【摘要】中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和向變革開(kāi)放的浪潮中取得了重大進(jìn)展，在我們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)新和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)作用日益彰顯，顯示出其不可替代的地位。本文并從企業(yè)自身、融資機(jī)構(gòu)和政府三個(gè)層面分析了中小企業(yè)融資難的具體原因，最終文章提出了具體的解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策，從而解決中小企業(yè)面臨的困難，朝著更好的方向快速的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資問(wèn)題 解決對(duì)策

一、前言

為中小企業(yè)提供資金是解決中小企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展問(wèn)題的關(guān)鍵因素，這是我們的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。在另一方面也能夠幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行占劃咯結(jié)構(gòu)調(diào)整，幫助其對(duì)客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行平衡。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）中小企業(yè)資金需求大

我國(guó)中小企業(yè)繼續(xù)采用內(nèi)部融資的方式，但隨著物價(jià)上漲和經(jīng)營(yíng)成本上升，中小企業(yè)的融資需求很大，但由于銀行實(shí)行信貸配給政策，大量資金傾向于流向大企業(yè)，進(jìn)而減少了中小企業(yè)的資金供給，往往由于缺乏自有資金，中小企業(yè)由于規(guī)模不夠，內(nèi)部融資能力不強(qiáng)，不能滿足自己的資金需求。

（二）中小企業(yè)融資成本高

我國(guó)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)是需求小、頻率高，這使得單位融資成本較高的企業(yè)。當(dāng)許多中小企業(yè)由于融資水平較低而向銀行‘借款時(shí)，融資成本往往較高，貸款利率差異較大，在融資方面，由于中小企業(yè)的融資渠道一直沒(méi)有得到解決，公司通常只有私人融資，往往需要付出更多的融資成本。雖然我國(guó)政府在政策上巳經(jīng)開(kāi)始對(duì)中小企業(yè)融資上開(kāi)始傾斜，但在實(shí)際融資過(guò)程中，中小企業(yè)的融資仍然難以保證，非正式市場(chǎng)仍然是很多中小企業(yè)的主要融資方式。

（三）正規(guī)金融支持處于弱勢(shì)

目前，我國(guó)資本市場(chǎng)的體制機(jī)制尚未健全，一些體系制度還需要不斷完善，這也導(dǎo)致了我國(guó)中小企業(yè)的融資方式單一，而且由于其自身的劣勢(shì)，導(dǎo)致中小企業(yè)在貸款金額、品種和期限等方面可選的余地很小，在進(jìn)行商業(yè)銀行企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，商業(yè)銀行很容易規(guī)避和不利選擇，因此商業(yè)銀行在信貸客戶的選擇上具有一定的現(xiàn)實(shí)性，對(duì)中小企業(yè)的金融支持也不太正規(guī)。相關(guān)法律對(duì)發(fā)債有很高的要求，通常要求發(fā)債公司的凈資產(chǎn)在30。萬(wàn)元以上，三年內(nèi)的可分配利潤(rùn)應(yīng)能支付一年的債務(wù)利息等。這就導(dǎo)致了市場(chǎng)上只有少數(shù)大型的國(guó)企能夠發(fā)行債權(quán)，中小企業(yè)很難達(dá)到條件。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策

（一）加強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力建設(shè)

中小企業(yè)要想解決融資問(wèn)題，就必須樹(shù)立自己良好的商業(yè)形象，通過(guò)提高自身素質(zhì)、改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理、提高創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力，獲得金融業(yè)的認(rèn)可，樹(shù)立良好的形象通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)操作。同時(shí)還要意識(shí)到降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，只有建立好具有科學(xué)性的企業(yè)制度，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)法規(guī)來(lái)辦事，建立真實(shí)有效的會(huì)計(jì)賬簿，按要求提供會(huì)計(jì)信息，從而建立起一個(gè)透明的財(cái)務(wù)制度，樹(shù)立企業(yè)良好的口碑和形象。公司還應(yīng)加強(qiáng)資本內(nèi)部管理，監(jiān)控資本周轉(zhuǎn)速度，進(jìn)而保持合理的資金借貸水平，助力企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，要意識(shí)到企業(yè)融資是經(jīng)營(yíng)決策行為，企業(yè)作為融資活動(dòng)的主題應(yīng)該要符合融資的資質(zhì)，對(duì)企業(yè)要實(shí)行權(quán)責(zé)分例，不能搞一言堂，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到在金融機(jī)構(gòu)處增信的效果。最后還需要引進(jìn)專業(yè)的人才助力企業(yè)管理，例如專門的財(cái)務(wù)人才，能夠幫助企業(yè)規(guī)范自身賬簿問(wèn)題。

（二）完善多層次的融資體系

要解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，必須建立完善的融資體系，根據(jù)優(yōu)先融資理論，中小企業(yè)融資的首選是內(nèi)生融資，如果不能積累留存利潤(rùn)，就不能通過(guò)外部融資實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，除了中小企業(yè)要繼續(xù)做好自身管理外，政府部門應(yīng)該要進(jìn)一步深化國(guó)有銀行‘改革，通過(guò)完善和改革金融機(jī)構(gòu)如國(guó)有商業(yè)銀行等的組織結(jié)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行分類處理，成立專門的中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)，幫助國(guó)有商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供更切實(shí)的服務(wù)。銀行自身要改變?cè)械男刨J審批制度，在信貸授權(quán)方面，要符合中小企業(yè)“急、頻、快”的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品。并為中小企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)，最終幫助符合條件的中小企業(yè)更快地融資。

（三）完善政策及法規(guī)體系

解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題離不開(kāi)對(duì)中小企業(yè)融資相關(guān)政策和法規(guī)的完善，因此，為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，政府應(yīng)該發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)控者的作用，對(duì)中小企業(yè)的宏觀融資政策進(jìn)行優(yōu)化，政府必須全力引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)和金融業(yè)向中小企業(yè)貸款，幫助中小企業(yè)獲得發(fā)展資金，銀行業(yè)必須根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)化中小企業(yè)信貸流程，以建立一個(gè)長(zhǎng)期的實(shí)踐機(jī)制。二是積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中小企業(yè)服務(wù)體系，努力通過(guò)各種中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供專業(yè)服務(wù)，幫助中小企業(yè)了解政治意圖，彌補(bǔ)中小企業(yè)因?yàn)槿瞬?、技術(shù)短缺而造成的發(fā)展短板，在提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，規(guī)范了中小企業(yè)的管理和服務(wù)。

結(jié)論：本文雖然對(duì)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問(wèn)題等做了詳細(xì)深刻的研究，收集了大量關(guān)于中小企業(yè)融資的數(shù)據(jù)，但在研究過(guò)程中仍然存在一些需要完善的地方，主要集中在關(guān)于中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款方面的數(shù)據(jù)獲取上，由于缺乏可信機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行其貸款方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)公開(kāi)，故本文在商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)獲取上存在一些不足，而且由于條件限制無(wú)法對(duì)中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行全面詳盡的分析，只能選取具備代表性的原因進(jìn)行研究。今后將會(huì)繼續(xù)加深對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的研究，進(jìn)一步研究解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)對(duì)策。

參考文獻(xiàn)：

[1]邵瑩，項(xiàng)華彬.中小企業(yè)融資難及其解決對(duì)策[J].北方經(jīng)濟(jì)，2017（07）：77-80.

[2]趙棟強(qiáng).我國(guó)中小企業(yè)融資面臨的問(wèn)題及解決對(duì)策[J].時(shí)代金融，2018（33）：127+126.

[3]尹建超.淺析我國(guó)中小企業(yè)的融資困境及解決對(duì)策[J].中國(guó)商論，2016（Z1）：98-160.

[4]孫于藍(lán).中小企業(yè)融資難及其解決對(duì)策研究[D].杭州：浙江大學(xué)，2018.

作者簡(jiǎn)介：張炫煒（7984-），女，遼寧沈陽(yáng)人，漢族，講師，碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟(jì)安全。