□張紅星

（鄭州市社會科學(xué)院，鄭州 450015）

河南省加快中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，是鞏固提升農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，保障國家糧食安全的需要；是破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，加快新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的需要；是促進“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展，為全國同類地區(qū)創(chuàng)造經(jīng)驗的需要；是加快河南發(fā)展，與全國同步實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會目標的需要；是帶動中部地區(qū)崛起，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的需要［1］。在國家戰(zhàn)略層面上，無疑具有重要意義。金融是整個經(jīng)濟運行的血液，貨幣資本要素的聚集及良好配置是促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，能夠增強中原經(jīng)濟區(qū)對金融資源的吸引力，提高區(qū)內(nèi)金融資源使用效率，從而對中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)產(chǎn)生深遠影響。

一、優(yōu)化中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟意義

（一）加快中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)進程

加快建設(shè)中原經(jīng)濟區(qū)，千頭萬緒，百業(yè)待興。為實現(xiàn)“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展，就必須構(gòu)建統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的新型城鎮(zhèn)化體系、構(gòu)建競爭力強的新型工業(yè)化支撐體系、構(gòu)建優(yōu)質(zhì)高效的新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化支撐體系、構(gòu)建功能完善的現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施支撐體系、構(gòu)建充滿活力的創(chuàng)新支撐體系。實現(xiàn)這些目標需要大量的投資，包括加強農(nóng)、林、水生態(tài)建設(shè)、環(huán)境保護基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，等等，以及進一步推進現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。要完成這些任務(wù)，單靠本地的資金積累是遠遠不夠的，必須創(chuàng)造條件，吸引國內(nèi)外大量資金向中原經(jīng)濟區(qū)集聚。

目前，河南經(jīng)濟總量已經(jīng)達到較大規(guī)模，高投入、高消耗、高污染的增長模式已無法適應(yīng)全省經(jīng)濟社會發(fā)展。中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，要不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價，實現(xiàn)本區(qū)域的工業(yè)化和城鎮(zhèn)化，就意味著不能再重復(fù)以前粗放式發(fā)展的老路子。必須把加強生態(tài)環(huán)境保護、節(jié)約集約利用資源作為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重要著力點，加快構(gòu)建資源節(jié)約、環(huán)境友好的生產(chǎn)方式和消費模式，不斷提高可持續(xù)發(fā)展能力，注重經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和效益，實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。

（二）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境能夠吸引更多的資金

由于我國東部與中西部區(qū)域間存在風(fēng)險和收益的梯度差距，金融資源通過各種渠道從中西部市場轉(zhuǎn)移到東部地區(qū)，從而使該地區(qū)形成了較強的資本積聚能力，大大促進了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。中原經(jīng)濟區(qū)要想在區(qū)域金融資源競爭中取得優(yōu)勢，也必須創(chuàng)造良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，才能形成資金“洼地效應(yīng)”，吸引更多資金。優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的預(yù)期過程將是：區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境改善→區(qū)外金融資源凈流入→推動區(qū)域產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)→區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

（三）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境能夠提高經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和效益

從宏觀經(jīng)濟視角來看，金融發(fā)展促進資本積累和技術(shù)進步，實質(zhì)性地提高了社會總供給能力，進而促進了長期經(jīng)濟增長。從微觀層面來看，金融促進經(jīng)濟增長和提升經(jīng)濟發(fā)展效益的效應(yīng)則是通過向經(jīng)濟社會提供一系列金融服務(wù)與功能實現(xiàn)的。而金融功能的實現(xiàn)前提是擁有良好的金融生態(tài)環(huán)境。不受地方政府等外界因素干擾，金融機構(gòu)才能夠真正從利益原則出發(fā)作出決策；擁有完善的中介服務(wù)體系，才能為金融活動提供有效的會計審計、法律服務(wù)、資產(chǎn)評估、融資擔(dān)保等各類中介服務(wù)。

二、中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)回顧及制約因素分析

（一）中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)回顧

多年來，河南省積極推進金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成效初步顯現(xiàn)。

1.河南省政府高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作

2006年，河南省政府制定《關(guān)于切實加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見》，以政府文件形式下發(fā)各地各部門執(zhí)行，年內(nèi)省政府還制定下發(fā)了《關(guān)于加強全省社會信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》；2007年初，河南省政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見》，把對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)項目評價工作納入各級政府、部門的目標考核范圍；2007年河南省委、省政府還聯(lián)合下發(fā)了《河南省農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動實施意見》；2009年，省政府出臺了《河南省2009年“兩轉(zhuǎn)兩提”和優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境工作意見》，并將環(huán)保等非銀行信用信息納入全國統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信體系。

2.信用體系建設(shè)不斷推進

自2005年開始，河南省就積極開展信用村、信用戶評選工作，積極推動城鎮(zhèn)信用社區(qū)建設(shè)，加快建立中小企業(yè)信用評級體系。2006年人民銀行鄭州中心支行會同省中小企業(yè)局等部門組織了“河南省誠信民營企業(yè)”評選活動，評出首批185家誠信民營企業(yè)。各市中心支行也結(jié)合本地區(qū)實際牽頭組織誠信知識宣傳活動。2008年全年省政府組織召開各類銀企洽談會30余次，在全社會營造誠實守信的氛圍，推動銀企互信合作。同時，省財政拿出8億元專項資金，并要求縣級財政提供相應(yīng)配套資金，完善縣級中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。至2010年底，企業(yè)征信系統(tǒng)共收錄企業(yè)和其他組織61.6萬戶，個人征信系統(tǒng)收錄自然人3996萬人。

3.省轄市、縣多方優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

2005年起，大部分地級市由政府牽頭成立了相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，將金融生態(tài)建設(shè)列入工作考核目標，并加強評價考核。2007年開封市尉氏縣專門成立了金融法庭。2009年，洛陽市政府建立了洛陽市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)席會議制度，規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)行為；安陽市政府制訂了《關(guān)于建立誠信激勵失信懲戒機制的意見》、焦作市政府印發(fā)了《關(guān)于加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)促進金融產(chǎn)業(yè)做強做大的意見》，積極推動轄區(qū)誠信建設(shè)；許昌市獲得“中國金融生態(tài)城市”稱號、焦作沁陽市和信陽固始縣獲“中國金融生態(tài)縣（市）區(qū)”稱號［2］。

（二）中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)制約因素分析

雖然近年來河南省就金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)做了不少工作，但目前河南金融生態(tài)環(huán)境依然不夠讓人滿意。按照《中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價（2009─2010）》［3］的計算，在30個省級行政區(qū)、110個中心城市中，河南名列第14位，鄭州排在第30位。中部省份中河南位列江西（16）、湖北（19）、山西（27）之前，而落后于安徽（12）、湖南（13）；鄭州位列合肥（33）、武漢（41）、南昌（42）、太原（46）之前，而落后于長沙（28）。2009─2010年31個省區(qū)市信貸資產(chǎn)質(zhì)量評定中，河南省位列倒數(shù)第三，居于第29名?？梢?，河南金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)狀況不容樂觀，還不能充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用。中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)主要制約因素如下：

1.經(jīng)濟基礎(chǔ)較差，經(jīng)濟增長效益低

實體經(jīng)濟是金融主體的存在依據(jù)、服務(wù)對象和生存空間，地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)是金融生態(tài)環(huán)境的重要影響因素之一。河南已成為全國重要的經(jīng)濟大省。但人口多、底子薄、發(fā)展不平衡的基本省情沒有根本改變，經(jīng)濟大而不強、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、增長質(zhì)量和效益不佳的問題十分突出。2010年河南省生產(chǎn)總值22942.68億元，比上年增長12.2%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增加值3263.20億元，增長4.5%；第二產(chǎn)業(yè)增加值13226.84億元，增長14.8%；第三產(chǎn)業(yè)增加值6452.64億元，增長10.5%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為14.2∶57.7∶28.1。其中第一產(chǎn)業(yè)比重高于全國平均水平4.1個百分點，分別比湖北、江西、安徽高0.7、1.3和0.1個百分點，第三產(chǎn)業(yè)比重低于全國平均水平15個百分點，分別比湖北、湖南、江西、安徽低9.3、11.1、4.4和5.3個百分點［4］。從三次產(chǎn)業(yè)內(nèi)部看，農(nóng)業(yè)大而不優(yōu)，服務(wù)業(yè)不大不強也不優(yōu)，第二產(chǎn)業(yè)突出表現(xiàn)為“一高兩低”的特征，即資源性工業(yè)比重高，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占比低、裝備制造業(yè)占比低。

2.金融發(fā)展水平滯后、結(jié)構(gòu)失衡

中原經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展落后于經(jīng)濟發(fā)展。2009年底中原經(jīng)濟區(qū)銀行業(yè)資產(chǎn)總額24275億元，僅占全國的3%左右；金融產(chǎn)業(yè)增加值為499.92億元，占全區(qū)GDP的比重為2.57%，僅為全國平均水平的一半，占全區(qū)第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重為8.8%，遠低于全國12%的平均水平；存款余額居全國第10位，貸款余額居全國第9位，占全國3.3%，遠低于GDP占全國的比例。

中原經(jīng)濟區(qū)現(xiàn)有金融資源配置失衡。一是經(jīng)濟區(qū)現(xiàn)有的金融機構(gòu)仍以銀行業(yè)為主，間接融資比例過大，缺少金融租賃、產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險投資基金等金融形式，多層次的資本市場尚未形成，金融體系還不健全，金融風(fēng)險向銀行業(yè)集中。二是金融機構(gòu)主要集中于鄭州市。股份制銀行非省會網(wǎng)點設(shè)置數(shù)量仍然較少，區(qū)域覆蓋面較小。三是銀行體系內(nèi)大量的資金投向了大中型國有企業(yè)，中小企業(yè)的資金需求不能得到充分的滿足，縣域金融、農(nóng)村金融發(fā)展也較為滯后，以城市金融反哺農(nóng)村金融、以城帶鄉(xiāng)的金融效應(yīng)還未顯現(xiàn)。

3.社會信用體系不夠完善

在河南，社會信用體系建設(shè)的速度嚴重滯后于經(jīng)濟發(fā)展速度。究其原因，主要在于信用立法滯后、信用評估混亂、社會中介機構(gòu)不健全、信用數(shù)據(jù)不透明，等等，導(dǎo)致社會缺乏必要的信用意識、企業(yè)缺乏必要的信用管理措施。社會信用的缺失大大增加了以信用為基礎(chǔ)的金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)營成本，造成銀行有錢不敢貸，企業(yè)借錢愈發(fā)難的惡性循環(huán)，嚴重影響了全省和諧金融生態(tài)環(huán)境的營造。

4.政府不當(dāng)行為仍然存在

區(qū)域金融運行與本地政府行為有著不可分割的聯(lián)系。地方政府目標和金融機構(gòu)目標并不完全一致。政府要增加投資解決就業(yè)問題，要籌集資金搞城市化，自然傾向于利用行政權(quán)力和準入優(yōu)惠等政治資源，有意識地影響金融資源的配置。另外，政府誠信不足，個別地方默許甚至公開縱容國企逃廢銀行債務(wù)；司法執(zhí)行不力，金融機構(gòu)債權(quán)得不到應(yīng)有的維護。這些都損害了金融機構(gòu)的正常運作能力，嚴重阻礙金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化。

三、優(yōu)化中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的對策建議

（一）統(tǒng)籌政府和市場的作用

在過去30年的改革中，盡管不斷地強調(diào)要政企分開、轉(zhuǎn)變政府職能，但各級政府支配資源的能力并沒有減弱，實際上在近年來還有不斷加強的趨勢，國民經(jīng)濟的運行具有很強的政府主導(dǎo)色彩。地方政府往往利用土地、自然資源或其他方面的行政影響力，對銀行施加影響，吸引金融資源投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目或資本密集型產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致區(qū)域建設(shè)低水平重復(fù)、產(chǎn)業(yè)同構(gòu)、投資過熱，從而出現(xiàn)銀行壞賬，金融風(fēng)險積累。中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)中一定要破除這種頑疾，更加重視市場機制的作用。要加強體制、機制創(chuàng)新，深化重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革，深化投融資體制改革，加快發(fā)展完善資本、產(chǎn)權(quán)、技術(shù)、土地和勞動力等要素市場；深化國有企業(yè)改革，加強中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，全面落實促進中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟發(fā)展的政策措施，等等。要讓市場機制成為配置金融資源的主體機制，為金融生態(tài)主體的發(fā)展創(chuàng)造良好的體制、機制環(huán)境。

（二）夯實經(jīng)濟基礎(chǔ)

中原經(jīng)濟區(qū)要成為與長江中游地區(qū)南北呼應(yīng)、帶動中部地區(qū)崛起的核心地帶之一，引領(lǐng)中西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，支撐全國發(fā)展的重要區(qū)域，就必須搶抓產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移機遇，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，堅持走新型工業(yè)化道路，加快建立結(jié)構(gòu)合理、特色鮮明、節(jié)能環(huán)保、競爭力強的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。其中尤其要做大做強高成長性的汽車、電子信息、裝備制造、食品、輕工、新型建材等產(chǎn)業(yè)，改造提升具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的化工、有色、鋼鐵、紡織產(chǎn)業(yè)，加快淘汰落后產(chǎn)能，形成帶動力強的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)群。同時，要加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和推進新型城鎮(zhèn)化，構(gòu)建現(xiàn)代城鎮(zhèn)體系，用復(fù)合型城市理念進行城市建設(shè)；促進一二三產(chǎn)業(yè)復(fù)合，經(jīng)濟功能、生態(tài)功能、宜居功能復(fù)合，城市與產(chǎn)業(yè)耦合發(fā)展。區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模的擴大和經(jīng)濟活力的提升，就會為區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)創(chuàng)造更多的贏利機會，促進區(qū)域金融發(fā)展，并能吸引域外資金通過招商引資等形式向中原經(jīng)濟區(qū)集聚，從而形成區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展良性互動的局面。

（三）培育多層次融資體系

中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)主體建設(shè)，要以推進產(chǎn)品創(chuàng)新為核心，以增強金融服務(wù)為著力點，加快發(fā)展債券市場、產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險投資基金等金融形式，減弱對銀行融資的過度依賴；要注重貨幣市場、外匯市場、黃金市場、保險市場等的協(xié)調(diào)發(fā)展，建立各市場之間穩(wěn)定的資金流動渠道，促進金融要素的自由流動；要積極發(fā)揮河南省產(chǎn)權(quán)交易所這一中部六省唯一一家區(qū)域性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場試點的作用，為中小企業(yè)發(fā)展、融資提供新途徑，開展規(guī)范股權(quán)投資企業(yè)發(fā)展、完善備案管理工作的試點，支持符合條件的企業(yè)上市和發(fā)行債券；要充分發(fā)揮股票市場直接融資功能，針對已上市企業(yè)，通過資產(chǎn)重組、配股、增發(fā)新股等形式將本地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)注入上市公司，發(fā)揮其再融資和市場放大功能；針對具有增長潛力及產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的公司，要重點培育，推進股票上市；鼓勵政策性金融機構(gòu)加大信貸支持力度；支持地方性銀行、保險等金融機構(gòu)發(fā)展，支持農(nóng)村信用社進一步深化改革；進一步完善縣域法人金融機構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的政策，提高農(nóng)村存款用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的比重。

（四）加強中介體系建設(shè)和信用體系建設(shè)

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中，中間型組織產(chǎn)業(yè)化成為構(gòu)成整個經(jīng)濟體系不可或缺的一環(huán)。與金融業(yè)運行相關(guān)的社會中介服務(wù)的發(fā)展，可以為優(yōu)化金融生態(tài)提供合適的土壤。諸如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級公司、擔(dān)保公司等中介機構(gòu)，是金融生態(tài)環(huán)境中的重要組成部分。河南省還要在前期成績的基礎(chǔ)上，積極構(gòu)建多層次的社會信用體系，以人民銀行征信系統(tǒng)為依托，整合工商、稅務(wù)、司法、交通及公共事業(yè)單位等部門信息，穩(wěn)步推進中小企業(yè)信用信息征集、農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)和評價工作，建立聯(lián)網(wǎng)運行的個人和企業(yè)的信用信息庫，實現(xiàn)信貸和政務(wù)信息共享。要配套建立信用懲戒和信用激勵機制，加大對失信行為的懲戒力度，提高失信行為成本。同時，要加強政府誠信建設(shè)，營造良好的金融法治環(huán)境，倡導(dǎo)誠信文化，推動社會信用水準的提升。

［1］國務(wù)院.國務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟區(qū)的指導(dǎo)意見［EB］.2011-10-07.http：//www.gov.cn/zwgk/2011-10/07/content_1963574.htm.

［2］中國人民銀行鄭州中心支行貨幣政策分析小組。河南省金融運行報告（2005─2010）［EB］.http：//zhengzhou.pbc.gov.cn/publish/zhengzhou/.

［3］劉煜輝，陳曉升.中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價（2009─2010）［M］.北京：社會科學(xué)文獻出版社，2011.

［4］國家統(tǒng)計局.中國統(tǒng)計年鑒［M］.北京：中國統(tǒng)計出版社，2011.