師修繁

【摘要】作為新興信息技術(shù)， 區(qū)塊鏈憑借去中心化、分布式存儲(chǔ)等諸多優(yōu)勢(shì)， 悄然顛覆著傳統(tǒng)金融體系。 本文從區(qū)塊鏈核心技術(shù)入手， 探究區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的影響。 通過分析發(fā)現(xiàn)， 區(qū)塊鏈技術(shù)將有效激發(fā)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在實(shí)務(wù)上的應(yīng)用。 基于此， 圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)的特征， 從重構(gòu)信息流、擴(kuò)大授信范圍、提升運(yùn)作效率等角度， 設(shè)計(jì)基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。 從最終的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)與要點(diǎn)來看， 此框架于對(duì)金融機(jī)構(gòu)提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理效率以及業(yè)務(wù)處理嚴(yán)謹(jǐn)性具有重要作用。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈;供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);處理框架;要素配置;業(yè)務(wù)優(yōu)化

【中圖分類號(hào)】F274;F832.4? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A? ? ? 【文章編號(hào)】1004-0994（2022）15-0077-7

一、引言

伴隨信息化技術(shù)的快速介入， 供應(yīng)鏈金融垂直化發(fā)展態(tài)勢(shì)愈發(fā)顯著， 極大地拓寬了產(chǎn)融結(jié)合廣度， 實(shí)現(xiàn)了商業(yè)場景的快速應(yīng)用， 為鏈上企業(yè)發(fā)展提供了重要支撐[1] 。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)除了涉及鏈上核心企業(yè)與中小企業(yè)， 還涉及物流企業(yè)與第三方機(jī)構(gòu)[2，3] ， 為鏈上參與主體獲得應(yīng)收賬款融資、存貨融資和預(yù)付賬款融資提供了極大的便利。 2021年3月30日， 商務(wù)部等8單位聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展全國供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用示范創(chuàng)建工作的通知》， 鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)， 為上下游企業(yè)提供與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的授信、保險(xiǎn)、保理等金融服務(wù)。 然而， 由于信息不對(duì)稱、中小企業(yè)融資難等問題， 在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中存在流程透明度低、手續(xù)繁雜等困厄[4，5] 。

自2019年區(qū)塊鏈上升為國家戰(zhàn)略部署重要內(nèi)容以來， 區(qū)塊鏈技術(shù)及其產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。 作為新基建之一， 區(qū)塊鏈技術(shù)成為我國數(shù)字政府建設(shè)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中重要的基礎(chǔ)設(shè)施。 2021年12月， 陀螺研究院發(fā)布《2021年中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》， 旨在加強(qiáng)社會(huì)各界對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的理解與普及， 找準(zhǔn)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展機(jī)遇， 推動(dòng)整個(gè)金融體系在技術(shù)、組織與效率層面實(shí)現(xiàn)快速變革。 值得注意的是， 金融是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景中探索最多的領(lǐng)域。 據(jù)《區(qū)塊鏈白皮書（2020）》透露， “區(qū)塊鏈技術(shù)+業(yè)務(wù)”已成為金融骨干企業(yè)進(jìn)軍區(qū)塊鏈行業(yè)的重點(diǎn)， 且區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用占比達(dá)11%， 僅次于金融領(lǐng)域。 近年來， 國內(nèi)部分公司也致力于將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中， 試圖解決業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的各種問題。

事實(shí)上， 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理應(yīng)用中仍面臨諸多問題， 如缺乏成熟的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架、缺少規(guī)范的效果評(píng)估體系及存在重復(fù)搭建平臺(tái)的可能性。 有鑒于此， 本文積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中更深層次的應(yīng)用， 并從信息流、資金流、物流三個(gè)角度設(shè)計(jì)一套科學(xué)有效的業(yè)務(wù)處理框架， 以期為金融機(jī)構(gòu)、鏈上企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)提供支撐。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的設(shè)計(jì)原則

（一）以去主觀信任為核心， 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理

信任可被釋義為“相信而敢于托付”， 是風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下雙方合作的基礎(chǔ)。 事實(shí)上， 在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展過程中， 核心企業(yè)信用無法實(shí)現(xiàn)跨體系傳遞。 該種情況下， 鏈上遠(yuǎn)離核心企業(yè)的多級(jí)供應(yīng)商因難以獲取核心企業(yè)的信用背書， 在申請(qǐng)貸款時(shí)通常會(huì)被拒絕， 阻礙了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有序開展。 而且， 無論是金融機(jī)構(gòu)還是核心企業(yè)， 均難以構(gòu)建完全真實(shí)、可靠的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。 例如， 由核心企業(yè)構(gòu)建該系統(tǒng)， 可能出現(xiàn)數(shù)據(jù)造假風(fēng)險(xiǎn)， 導(dǎo)致多級(jí)供應(yīng)商仍難以順利獲得融資。 區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的全鏈信任機(jī)制， 能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)分別提供可信的專屬區(qū)塊。 具體而言， 借助區(qū)塊鏈技術(shù)所搭建的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”處理框架， 可為金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、銀行及多級(jí)供應(yīng)商提供不同的區(qū)塊節(jié)點(diǎn)， 解決信息跨級(jí)傳遞較難、金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信任度不夠以及信息不對(duì)稱等問題。 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架可將核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)上鏈， 方便銀行、金融機(jī)構(gòu)審閱數(shù)據(jù)。 在該模式下， 鏈上參與主體均無法篡改與刪除數(shù)據(jù)， 保證了數(shù)據(jù)信息的真實(shí)可靠， 促使核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信用在鏈上快速傳遞， 解決了系統(tǒng)或人為主觀信任所產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)。

（二）以操作自動(dòng)化為基礎(chǔ)， 提高業(yè)務(wù)運(yùn)營效率

供應(yīng)鏈金融因涉及參與主體多、專業(yè)性強(qiáng)、鏈條長等特征， 導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)及參與主體在處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)面臨操作復(fù)雜、嚴(yán)重依賴人工操作等窘境， 提高了鏈上參與主體的業(yè)務(wù)處理與操作成本。 因此， 在設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的過程中， 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化、簡化數(shù)據(jù)共享與信息投放的工作流程， 是保證業(yè)務(wù)快速處理、交易流程便捷的有力途徑。 而區(qū)塊鏈智能合約的自動(dòng)簽署技術(shù)， 不僅可以為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體提供安全真實(shí)的條款合同， 還能夠簡化業(yè)務(wù)操作流程， 促使業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化， 提高業(yè)務(wù)運(yùn)營效率。 借助區(qū)塊鏈技術(shù)， 鏈上參與主體可將業(yè)務(wù)合同嵌入?yún)^(qū)塊， 推動(dòng)業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化。 因此， 構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 將極大地提高金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的處理效率， 降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）以數(shù)據(jù)加密為宗旨， 保證業(yè)務(wù)交易信息安全

由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作涉及主體較多、環(huán)節(jié)繁雜， 核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)較難全面監(jiān)察每一環(huán)節(jié)， 導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息易被篡改。 而區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)加密技術(shù)能夠保證供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來資金流、物流和信息流等交易數(shù)據(jù)的安全性， 提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營效率和效益[4] 。 一方面， 區(qū)塊鏈技術(shù)利用共識(shí)機(jī)制與時(shí)間戳技術(shù)， 保證信息的真實(shí)與可追溯， 降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理中的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn); 另一方面， 借助區(qū)塊鏈技術(shù)， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體可加密儲(chǔ)存及劃分鏈上與鏈下數(shù)據(jù)， 確保數(shù)據(jù)信息的安全與不可篡改， 使數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)間高效地自主流轉(zhuǎn)。 此外， 區(qū)塊鏈中哈希函數(shù)技術(shù)原理同樣能保證業(yè)務(wù)交易信息安全[5] 。

三、基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架設(shè)計(jì)過程

（一）設(shè)計(jì)思路

現(xiàn)階段， 將區(qū)塊鏈技術(shù)嵌入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架在我國尚處于嘗試階段， 智能化、自動(dòng)化框架設(shè)計(jì)還有較大提升空間。 對(duì)此， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)亟需在充分結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上， 構(gòu)建新型智能化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。 在設(shè)計(jì)該框架之初應(yīng)注意以下問題： 一是梳理區(qū)塊鏈技術(shù)各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)特點(diǎn); 二是整合供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù); 三是根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主線及區(qū)塊鏈特征， 整合、溯源業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)， 明確供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要方向。 區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的融合， 有助于推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理向智能化方向發(fā)展。 在生成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的過程中， 要重點(diǎn)考慮信息流、資金流、商流以及物流等方面的需求， 為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)接、傳遞提供數(shù)據(jù)支撐。 企業(yè)需根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的復(fù)雜程度， 明確各個(gè)事項(xiàng)在整個(gè)執(zhí)行環(huán)節(jié)的外延、內(nèi)涵。

（二）總體框架構(gòu)建

立足上述設(shè)計(jì)思路， 結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)， 圍繞傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)， 設(shè)計(jì)基于區(qū)塊鏈的智能化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 可為金融機(jī)構(gòu)、銀行、中小微企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供技術(shù)支撐。 此框架主要分為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)與區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)重點(diǎn)用于對(duì)接供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需求， 并依據(jù)參與主體的不同需求， 助力金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與添加業(yè)務(wù)模塊。 區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)主要包含展示層、服務(wù)層、數(shù)據(jù)層， 其中： 展示層是數(shù)據(jù)輸入與展示的系統(tǒng)媒介; 服務(wù)層能夠通過標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)接口與業(yè)務(wù)層進(jìn)行對(duì)接， 同時(shí)基礎(chǔ)平臺(tái)擁有前端與后端， 協(xié)調(diào)處理數(shù)據(jù)交換、基礎(chǔ)問題等運(yùn)營維護(hù)操作; 數(shù)據(jù)層主要是對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理， 可接收業(yè)務(wù)層主體的請(qǐng)求與獲取數(shù)據(jù)， 并利用智能合約將數(shù)據(jù)上鏈。 具體地， 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理總體框架如圖1所示。

（三）框架詳析

1. 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)。

（1）業(yè)務(wù)處理模塊。 業(yè)務(wù)處理模塊重點(diǎn)用于處理供應(yīng)鏈金融具體業(yè)務(wù)， 可依據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)容將其細(xì)分為以下三個(gè)區(qū)塊功能： ①鏈屬企業(yè)管理模塊。 其主要作用于核心企業(yè)、上下游企業(yè)、供應(yīng)商等相關(guān)鏈屬企業(yè)業(yè)務(wù)信息處理。 鏈屬企業(yè)登錄“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺(tái)提交注冊(cè)申請(qǐng)， 填寫相關(guān)信息并自動(dòng)儲(chǔ)存至區(qū)塊鏈的分布式賬本中。 鏈屬經(jīng)銷商在與供應(yīng)商交易時(shí)， 便可采用區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化接口調(diào)取相關(guān)企業(yè)清單并選擇心儀企業(yè)， 系統(tǒng)會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)信息進(jìn)行詳細(xì)記錄、儲(chǔ)存以及發(fā)表。 ②交易管理模塊。 核心企業(yè)通過“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺(tái)向鏈屬中小企業(yè)發(fā)送業(yè)務(wù)交易訂單， 中小企業(yè)通過區(qū)塊鏈接口查收訂單， 使用區(qū)塊鏈技術(shù)自動(dòng)對(duì)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)、核查; 審查無誤后發(fā)貨， 利用區(qū)塊鏈將相關(guān)信息傳輸?shù)较到y(tǒng)接口并返回至核心企業(yè); 核心企業(yè)收到信息后， 再通過區(qū)塊鏈接口將貨物信息錄入分布式賬本并公布信息。 ③物流管理模塊。 供應(yīng)商向供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)傳輸發(fā)貨信息， 將物流單據(jù)、發(fā)貨信息單與出庫信息單錄入系統(tǒng)， 借助區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)驗(yàn)證錄入信息單并將其儲(chǔ)存至分布式賬本; 同時(shí)， 核心企業(yè)在接收到貨物后， 也將單據(jù)上傳至分布式賬本進(jìn)行記錄、儲(chǔ)存。

（2）業(yè)務(wù)賬戶管理模塊。 業(yè)務(wù)賬戶管理模塊的重點(diǎn)是對(duì)保理公司、經(jīng)銷商、核心企業(yè)以及供應(yīng)商四大類企業(yè)系統(tǒng)賬戶進(jìn)行管理。 其中， 登錄賬戶是四大類賬戶管理的主要事項(xiàng)， 包含注冊(cè)登錄、密碼修改等功能。 以注冊(cè)登錄為例， 其具體流程為： 首先， 經(jīng)銷商、核心企業(yè)等相關(guān)人員在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)中輸入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的參與用戶名、密碼以及驗(yàn)證碼。 其次， 區(qū)塊鏈將自動(dòng)檢驗(yàn)登錄信息是否規(guī)范， 若規(guī)范則跳轉(zhuǎn)至下頁， 若不規(guī)范則系統(tǒng)提示信息錯(cuò)誤， 并返回頁面修改。 再次， 關(guān)聯(lián)企業(yè)區(qū)塊鏈接口獲取認(rèn)證信息后會(huì)啟動(dòng)區(qū)塊鏈， 將認(rèn)證信息發(fā)送給區(qū)塊節(jié)點(diǎn)進(jìn)行驗(yàn)證。 若通過認(rèn)證， 則獲得許可憑證及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體角色; 若未通過認(rèn)證， 則將繼續(xù)完善信息并等待下一關(guān)聯(lián)企業(yè)認(rèn)證。 最后， 關(guān)聯(lián)企業(yè)依據(jù)許可憑證獲取ID主界面導(dǎo)航欄頁面列表。 具體登錄流程見圖2。

由圖2可知， 在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體輸入登錄信息后， 頁面會(huì)啟動(dòng)區(qū)塊鏈接收數(shù)據(jù)， 隨后自動(dòng)觸發(fā)鏈碼接口的查詢賬本， 獲取賬本的密碼、用戶名。 區(qū)塊鏈會(huì)發(fā)出請(qǐng)求調(diào)用服務(wù)層登錄接口， 將數(shù)據(jù)傳入服務(wù)層。 服務(wù)層自動(dòng)驅(qū)動(dòng)區(qū)塊節(jié)點(diǎn)對(duì)接收到的信息進(jìn)行校驗(yàn)， 若信息正確將進(jìn)行下一步操作， 若信息錯(cuò)誤則自動(dòng)返回頁面作出錯(cuò)誤提醒， 重新填寫信息直至完全正確。 登錄完成后， 區(qū)塊鏈會(huì)自動(dòng)將登錄信息儲(chǔ)存至分布式賬本， 以便后續(xù)查看、修改與調(diào)用。

（3）業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理模塊。 業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理模塊是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的核心， 其主要包括應(yīng)收業(yè)務(wù)與應(yīng)付業(yè)務(wù)。 由于應(yīng)收與應(yīng)付業(yè)務(wù)的流程、內(nèi)容較為相似， 本文以應(yīng)收業(yè)務(wù)為例， 描述業(yè)務(wù)操作具體過程， 見圖3。

應(yīng)收業(yè)務(wù)是由經(jīng)銷商發(fā)起的業(yè)務(wù)， 其由核心企業(yè)提供擔(dān)保， 確保經(jīng)銷商從保理公司借到足夠資金， 以維持正常商業(yè)往來。 區(qū)塊鏈還可拆分應(yīng)收賬款， 將核心企業(yè)信用傳遞到末端， 降低鏈上參與主體業(yè)務(wù)處理所產(chǎn)生的各類成本， 具體步驟如下： 第一步， 生成電子憑證。 首先， 經(jīng)銷商可采用智能合約編制合同， 運(yùn)用私鑰將合同模板上傳至線上; 然后， 由核心企業(yè)、供應(yīng)商分別填寫合同， 確認(rèn)后生成應(yīng)收賬款電子憑證。 第二步， 申請(qǐng)融資貼現(xiàn)。 供應(yīng)商憑借應(yīng)收賬款電子憑證向銀行申請(qǐng)融資貼現(xiàn)。 第三步， 簽署保理合同。 基于區(qū)塊鏈技術(shù)的履約監(jiān)控及約束， 銀行、經(jīng)銷商以及核心企業(yè)簽署保理合同。 第四步， 應(yīng)收賬款驗(yàn)證。 區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)提取銀行生成的應(yīng)收賬款電子憑證數(shù)據(jù)并進(jìn)行校驗(yàn)。 第五步， 電子憑證貼現(xiàn)。 銀行采用區(qū)塊鏈技術(shù)在線上對(duì)供應(yīng)商電子憑證進(jìn)行檢驗(yàn)后， 執(zhí)行電子憑證貼現(xiàn)操作; 金融機(jī)構(gòu)在簽收時(shí)對(duì)供應(yīng)商完成資金代付， 同時(shí)債權(quán)人從供應(yīng)商變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)。 第六步， 電子憑證拆分流轉(zhuǎn)。 供應(yīng)商能夠?qū)鶛?quán)憑證進(jìn)行拆分流轉(zhuǎn)， 并支付給上游供應(yīng)商; 上游供應(yīng)商可持憑證向銀行申請(qǐng)融資貼現(xiàn)。 第七步， 到賬還款。 到應(yīng)收賬款還款日時(shí)， 核心企業(yè)將相應(yīng)資金轉(zhuǎn)移至金融機(jī)構(gòu)或持有債權(quán)憑證的供應(yīng)商， 完成業(yè)務(wù)閉環(huán)。

（4）業(yè)務(wù)合同管理模塊。 業(yè)務(wù)合同管理模塊是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架中的基礎(chǔ)模塊， 具體模板的添加步驟為： 首先， 核心企業(yè)與供應(yīng)商通過區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)發(fā)起交易申請(qǐng)， 經(jīng)過系統(tǒng)審查后獲得相應(yīng)合同模板; 然后， 核心企業(yè)與供應(yīng)商在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)頁面添加生成的合同模板， 并填寫表單中合同選項(xiàng)的名稱及描述， 簽署合同簽章關(guān)鍵字; 接著， 將表單上傳至各節(jié)點(diǎn)區(qū)塊中進(jìn)行驗(yàn)證， 中途若檢驗(yàn)出錯(cuò)誤信息， 表單將被返回到區(qū)塊接口， 由供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體重新填寫模板后繼續(xù)進(jìn)行傳輸、驗(yàn)證， 直至信息完全準(zhǔn)確為止; 最后， 區(qū)塊鏈在接收到合同信息后， 將合同轉(zhuǎn)化為PDF文件， 并自動(dòng)將合同模板信息保存至分布式賬本中， 同時(shí)將不同類型的合同模板進(jìn)行分類。

（5）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模塊。 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模塊主要包含企業(yè)借貸條件查詢、借貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)收取三方面功能。 企業(yè)借貸條件查詢運(yùn)用區(qū)塊鏈秘鑰技術(shù)查看項(xiàng)目的還款列表、當(dāng)前交易狀態(tài)等。 其中， 區(qū)塊鏈秘鑰技術(shù)使得交易信息更具安全性。 借貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)督核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及供應(yīng)商等主體的按時(shí)還款情況， 并對(duì)未及時(shí)還款的企業(yè)自動(dòng)作出逾期提醒。 系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)收取包括還款方式與還款狀態(tài)兩項(xiàng)內(nèi)容： 還款方式分為一次性還本付息、先息后本、按月還本、按季還本付息; 還款狀態(tài)分為已還款、未還款以及逾期三種狀態(tài)。

（6）業(yè)務(wù)平臺(tái)管理模塊。 業(yè)務(wù)平臺(tái)管理模塊又被分為業(yè)務(wù)管理模塊、業(yè)務(wù)權(quán)限管理模塊、角色管理模塊、區(qū)塊鏈管理塊模。 業(yè)務(wù)管理模塊進(jìn)一步細(xì)分為普通管理與平臺(tái)管理。 普通管理難以保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體信息、密碼、角色等信息的安全性。 相反， 區(qū)塊鏈非對(duì)稱秘鑰技術(shù)能夠使信息更具安全性， 令普通供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體獲得專屬權(quán)限。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體可使用相應(yīng)密碼獲取信息、重置密碼， 使信息資源更具安全性。 平臺(tái)管理與上述賬戶管理功能相同， 因此不再重復(fù)闡述。 業(yè)務(wù)權(quán)限管理模塊是指對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行增、刪、改、查， 并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中形成一條權(quán)限鏈。 權(quán)限鏈的數(shù)據(jù)包含兩層系統(tǒng)， 最多容納兩級(jí)菜單。 角色管理模塊是指對(duì)角色增、刪、改、查， 并對(duì)新增角色進(jìn)行權(quán)限配置。 角色中最大權(quán)限數(shù)即為該角色所屬企業(yè)類型的權(quán)限。 區(qū)塊鏈管理模塊用于信息呈現(xiàn)、數(shù)據(jù)信息展示， 能夠使企業(yè)管理員更為直觀地看到系統(tǒng)交易數(shù)量與相關(guān)數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)變化， 且能核實(shí)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)并及時(shí)矯正。

2. 區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。

（1）展示層。 展示層是負(fù)責(zé)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體間交互的媒介。 展示層的設(shè)計(jì)基于MVC架構(gòu)開發(fā)， 能夠支持多種瀏覽器。 MVC是一種將展示界面、業(yè)務(wù)邏輯以及數(shù)據(jù)信息分離的組織代碼框架， 也是界面系統(tǒng)與交互的構(gòu)成基礎(chǔ)， 其結(jié)構(gòu)是為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體提供多視圖展示的應(yīng)用程序。 同時(shí)， MVC架構(gòu)與區(qū)塊鏈分布式應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)、分析相結(jié)合， 再根據(jù)界面設(shè)計(jì)多樣性、可變性需求， 將交互系統(tǒng)分解成控制器與視圖部件。 控制器有助于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理使用MVC實(shí)現(xiàn)流程控制， 便于簡化Web應(yīng)用程序開發(fā)。 視圖部件用于展示供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的各項(xiàng)運(yùn)營信息。

展示層的工作流程分為以下幾步： 首先， 在視圖管理器啟動(dòng)后， 區(qū)塊鏈會(huì)自動(dòng)將適當(dāng)?shù)男畔鬟f到導(dǎo)航器， 導(dǎo)航器取出配置文件中的信息， 依據(jù)配置信息創(chuàng)建相應(yīng)的管理器; 其次， 區(qū)塊鏈自動(dòng)開啟調(diào)用頁面導(dǎo)航， 尋找相應(yīng)應(yīng)用程序頁面， 并將調(diào)用狀態(tài)管理器保存至分布式賬本; 再次， 區(qū)塊鏈調(diào)用導(dǎo)航器尋找適當(dāng)?shù)囊晥D激活路徑， 傳到視圖管理器; 最后， 在視圖顯示后， 區(qū)塊鏈等待供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體在界面中執(zhí)行動(dòng)作， 接收到動(dòng)作則調(diào)用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行控制， 將處理完畢的結(jié)果自動(dòng)儲(chǔ)存至分布式賬本， 同時(shí)將結(jié)果發(fā)送到頁面。 據(jù)此邏輯可知， 展示層能夠使用區(qū)塊鏈結(jié)合框架開發(fā)應(yīng)用程序控制創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程， 實(shí)現(xiàn)新型管理狀態(tài)、交互狀態(tài)， 使得頁面操作更加連貫與便利。

（2）服務(wù)層。 服務(wù)層主要負(fù)責(zé)校驗(yàn)業(yè)務(wù)層中的數(shù)據(jù)信息， 并通過記錄與儲(chǔ)存操作內(nèi)容， 保證數(shù)據(jù)的安全性。 其中， 供應(yīng)鏈金融通過服務(wù)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化接口與區(qū)塊鏈進(jìn)行對(duì)接， 將信息傳遞到后臺(tái)實(shí)施數(shù)據(jù)處理， 具體操作過程為： 主體申請(qǐng)注冊(cè)、主體身份驗(yàn)證、主體功能操作與主體信息保護(hù)。 新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體注冊(cè)信息時(shí)， 會(huì)產(chǎn)生新管理賬號(hào)。 服務(wù)平臺(tái)會(huì)將新的申請(qǐng)信息上傳至區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)審核， 完成審核后將信息自動(dòng)傳送到區(qū)塊鏈中， 區(qū)塊鏈分布式賬本會(huì)對(duì)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄、儲(chǔ)存。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體只有在第一次登錄時(shí)通過證書信息核驗(yàn)， 才能正常使用。 主體驗(yàn)證主要是對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的身份信息、登錄信息進(jìn)行驗(yàn)證， 確認(rèn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的操作權(quán)限。 在實(shí)際操作時(shí)， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的每筆交易與操作動(dòng)作均會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的證書信息， 并在確認(rèn)信息后傳輸給其他節(jié)點(diǎn)， 以確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的信息安全。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的操作流程詳見圖4。

（3）數(shù)據(jù)層。 數(shù)據(jù)層是整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的底層技術(shù)， 其用于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與數(shù)據(jù)上鏈。 數(shù)據(jù)層在收到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的請(qǐng)求后， 自動(dòng)啟動(dòng)SDK層， 并調(diào)用智能合約將數(shù)據(jù)上鏈。 SDK層是封裝Hyperledger Fabric的服務(wù)工具。 上鏈數(shù)據(jù)主要鏈接核心企業(yè)與其他業(yè)務(wù)間的數(shù)據(jù)， 是組成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)整個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)流。 區(qū)塊鏈會(huì)將每筆交易記錄到區(qū)塊節(jié)點(diǎn)， 并審查、修改數(shù)據(jù)流的錯(cuò)誤值， 每經(jīng)過一次修改， 數(shù)據(jù)流都會(huì)被記錄上鏈。 區(qū)塊鏈采用非對(duì)稱加密、數(shù)字簽名、哈希函數(shù)等技術(shù)確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的信息安全。 另外， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體在交易過程中的所有操作均被記錄上鏈， 所存鏈上數(shù)據(jù)均與每次交易操作有關(guān)。

四、區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的優(yōu)勢(shì)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為銀行、物流公司、平臺(tái)等多方主體提供多樣化、復(fù)雜化的交易場景， 因此增加了不同業(yè)務(wù)的落地難度， 并對(duì)各主體信用風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高的要求。 在此情況下， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在開展過程中難免會(huì)遭遇確權(quán)信息難以確認(rèn)、金融機(jī)構(gòu)深入行業(yè)意愿低等限制。 受此影響， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架作為金融機(jī)構(gòu)管理中的重要組成元素， 為鏈上中小企業(yè)、銀行、物流企業(yè)等主體提供指導(dǎo)。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架設(shè)計(jì)的核心邏輯在于， 借助智能化、數(shù)字化方式推進(jìn)企業(yè)從生產(chǎn)、運(yùn)輸?shù)戒N售的各個(gè)環(huán)節(jié)， 解決信息傳遞過程中存在的信息投放不對(duì)稱、不準(zhǔn)確問題。 在此基礎(chǔ)上， 將區(qū)塊鏈技術(shù)納入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 不僅能有效降低各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性， 提高企業(yè)融資便利度與降低融資成本， 還可強(qiáng)化中小企業(yè)運(yùn)營管理質(zhì)量， 提升企業(yè)自身價(jià)值。 區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架具有如下優(yōu)勢(shì)：

（一）提高供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)效率

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中， 相關(guān)參與主體借助區(qū)塊鏈技術(shù)將交易數(shù)據(jù)信息寫入不同區(qū)塊中， 并利用P2P網(wǎng)絡(luò)組織各業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)參與信息驗(yàn)證與記錄[6，7] 。 在區(qū)塊鏈技術(shù)下， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所涉及的所有主體均擁有相等的地位， 可隨時(shí)在區(qū)塊上讀寫數(shù)據(jù)、產(chǎn)生與接受信息。 當(dāng)數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)變動(dòng)時(shí)， 各節(jié)點(diǎn)均會(huì)收到其他節(jié)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)消息， 且承擔(dān)驗(yàn)證與記錄數(shù)據(jù)的責(zé)任， 確保數(shù)據(jù)一致及保證信息真實(shí)、不可篡改與可追溯。 一方面， 區(qū)塊鏈技術(shù)的引入打破了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架中傳統(tǒng)的瀑布型操作流程， 并可通過智能合約方式實(shí)時(shí)審核風(fēng)險(xiǎn)控制所需的各種材料， 提升審核環(huán)節(jié)的質(zhì)量與效率; 另一方面， 不同區(qū)塊中供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)形成的交易信息可被任意授權(quán)節(jié)點(diǎn)查看， 確保供應(yīng)鏈金融各參與主體共享鏈上相關(guān)信息， 降低信息獲取成本與不對(duì)稱程度。 整體來看， 區(qū)塊鏈技術(shù)通過重塑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架流程， 促使鏈上各主體實(shí)現(xiàn)便捷聯(lián)系。

（二）實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程透明化

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中， 傳統(tǒng)紙質(zhì)版商業(yè)票據(jù)具有支付、抵押與流轉(zhuǎn)作用。 然而， 由于無法拆分商業(yè)票據(jù)票面價(jià)值， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中信用資產(chǎn)的有序流動(dòng)受到極大限制， 導(dǎo)致鏈上末端中小企業(yè)出現(xiàn)融資難情況。 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架擁有共識(shí)機(jī)制與可追溯特征， 促使企業(yè)債權(quán)債務(wù)憑證在鏈上快速流轉(zhuǎn)， 解決末端中小企業(yè)融資難問題。 同時(shí)， 在融資審批過程中， 金融機(jī)構(gòu)可借助區(qū)塊鏈技術(shù)記錄業(yè)務(wù)往來中的每筆信用資產(chǎn)， 無需二次審核供應(yīng)鏈上企業(yè)的歷史交易信息及參與方身份。 因此， 區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能夠解決供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架中的監(jiān)管問題， 還能極大地降低人工監(jiān)管成本。 該模式僅需平臺(tái)實(shí)時(shí)審核供應(yīng)鏈上各主體的貿(mào)易背景與真實(shí)性， 為核心企業(yè)解決信用傳遞與擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信范圍提供支撐。 在此過程中， 金融機(jī)構(gòu)可利用區(qū)塊鏈技術(shù)， 將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中所涉及的信息流、資金流、物流等環(huán)節(jié)信息真實(shí)無誤地展示出來， 并通過物聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)各區(qū)塊信息核驗(yàn)， 保證業(yè)務(wù)開展全流程透明化。

（三）增強(qiáng)企業(yè)再融資能力

由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及環(huán)節(jié)眾多， 諸多金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)需逐一進(jìn)行交易與收集信息。 這些信息在相關(guān)環(huán)節(jié)中需經(jīng)過工作人員審核， 還需經(jīng)歷諸多復(fù)雜繁瑣的審批流程， 極大地降低了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的處理效率。 智能合約作為區(qū)塊鏈技術(shù)中的重要組成元素， 可被有效嵌入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 提前將預(yù)設(shè)執(zhí)行條款與相關(guān)流程寫入不同區(qū)塊。 當(dāng)編程條款被觸發(fā)時(shí)， 智能合約會(huì)自動(dòng)執(zhí)行與處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)合同內(nèi)容。 在沒有第三方機(jī)構(gòu)或主體參與的情況下， 智能合約也能科學(xué)高效地執(zhí)行合同條款。 并且， 智能合約技術(shù)能避免鏈上合同執(zhí)行過程中存在的人為與道德風(fēng)險(xiǎn)， 促使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架下的合約條款實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化運(yùn)作， 降低人工審核成本， 解決合約執(zhí)行難問題。 對(duì)于分散、數(shù)目眾多的業(yè)務(wù)與資產(chǎn)項(xiàng)目， 智能合約技術(shù)可準(zhǔn)確控制與主導(dǎo)供應(yīng)鏈上的企業(yè)， 為中小微企業(yè)、客戶建立信任。

五、基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架應(yīng)用要點(diǎn)

（一）利用區(qū)塊鏈技術(shù)打通鏈上企業(yè)合作渠道

金融機(jī)構(gòu)通過搭建基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 深化鏈上中下游企業(yè)、銀行、物流企業(yè)合作， 提高各類資源要素配置效率。 首先， 物流企業(yè)能夠借助處理框架發(fā)布物流服務(wù)數(shù)據(jù)信息， 使鏈屬企業(yè)依據(jù)詳細(xì)的業(yè)務(wù)清單挑選合適的服務(wù)內(nèi)容; 其次， 核心企業(yè)可借助處理框架將信用上傳至鏈上中小企業(yè)、銀行等主體區(qū)塊上， 暢通中小企業(yè)融資渠道， 提高其融資效率; 最后， 商業(yè)銀行可與鏈屬企業(yè)簽署線上合作協(xié)議， 保證雙方實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量合作。

（二）運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息資源有效配置

借助區(qū)塊鏈技術(shù)， 鏈上參與主體將相關(guān)交易信息寫入?yún)^(qū)塊中， 有效保證了數(shù)據(jù)信息的不可篡改與刪除。 根據(jù)數(shù)據(jù)信息特征， 區(qū)塊鏈技術(shù)通過P2P網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證與記錄各節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息， 確保鏈上參與主體隨時(shí)讀寫與查看交易信息， 極大地優(yōu)化了信息資源的配置。 并且， 在區(qū)塊鏈技術(shù)下， 涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各類數(shù)據(jù)信息均可被任意節(jié)點(diǎn)授權(quán)查看， 使得鏈上參與主體能實(shí)時(shí)共享供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息， 降低各類主體信息的獲取成本， 解決供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理過程中存在的信息鴻溝問題。 通過區(qū)塊鏈技術(shù)重塑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息流， 促進(jìn)鏈上主體快速便捷地開展交流與聯(lián)系。

（三）通過區(qū)塊鏈技術(shù)找到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的最佳平衡點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的構(gòu)建離不開金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、核心企業(yè)、銀行等主體， 各參與主體經(jīng)濟(jì)效益的提高與信息資源的獲取， 也離不開供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。 在區(qū)塊鏈技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架為各參與主體的合作與業(yè)務(wù)開展提供了更安全的場所， 且促使各類信息資源在不同區(qū)塊間實(shí)現(xiàn)有效傳遞。 一方面， 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)、銀行等主體的特征， 區(qū)塊鏈技術(shù)可為鏈上企業(yè)的業(yè)務(wù)處理與決策提供有效的數(shù)據(jù)信息， 從而提高金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的處理效率; 另一方面， 區(qū)塊鏈技術(shù)能精準(zhǔn)投放數(shù)據(jù)信息， 促進(jìn)鏈上參與主體衍生與發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)， 優(yōu)化健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。 此外， 鏈上主體利益權(quán)衡也是影響金融機(jī)構(gòu)與其他企業(yè)合作的重要元素。 因此， 金融機(jī)構(gòu)需借助區(qū)塊鏈技術(shù)找到鏈上主體合作的最佳平衡點(diǎn)， 以此構(gòu)建滿足各主體利益分配要求的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 促使鏈上主體實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

六、結(jié)論及建議

區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架有利于金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)與中小企業(yè)拓展自身業(yè)務(wù)， 為參與主體創(chuàng)新產(chǎn)品與開發(fā)潛力客戶資源提供重要支撐。 本文為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有序開展設(shè)計(jì)了一套科學(xué)的處理框架， 為鏈上金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、企業(yè)信息傳遞、信用監(jiān)管效率提升奠定了基礎(chǔ)。 在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架可有效運(yùn)營與控制業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的信息流、資金流與物流， 提高金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)參與主體的處理效率。 在此基礎(chǔ)上， 為優(yōu)化與完善基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架， 本文提出如下建議：

第一， 創(chuàng)建基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。 在政府政策的支持與引領(lǐng)下， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極研發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品與平臺(tái)， 依靠自身影響力吸引其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)參與創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。 通過構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理平臺(tái)， 幫助企業(yè)增強(qiáng)競爭實(shí)力與開發(fā)客戶資源。

第二， 加快建立綜合型區(qū)塊鏈技術(shù)團(tuán)隊(duì)。 為提高區(qū)塊鏈下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架使用的安全性與穩(wěn)定性， 便于金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)使用， 需不斷完善技術(shù)與提高數(shù)據(jù)算法的準(zhǔn)確性。 在此過程中， 技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)是優(yōu)化與完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的關(guān)鍵所在， 要加快打造技術(shù)團(tuán)隊(duì)與培養(yǎng)專業(yè)化人才。 一方面， 設(shè)立金融機(jī)構(gòu)專屬區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)部門， 篩選高素質(zhì)、綜合型的專業(yè)化技術(shù)人才進(jìn)入技術(shù)團(tuán)隊(duì); 另一方面， 積極同區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)、專業(yè)院校開展合作， 不斷提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的技術(shù)能力， 創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理平臺(tái)， 以打造更適合金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)發(fā)展的服務(wù)平臺(tái)。

【 主 要 參 考 文 獻(xiàn) 】

[1] 劉翔.供應(yīng)鏈自金融模式創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略——區(qū)塊鏈技術(shù)視角下的研究[ J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2021（11）：82 ～ 86.

[2] 張林，方麗秋.供應(yīng)鏈金融對(duì)企業(yè)資本投資的影響機(jī)制分析[ J].金融與經(jīng)濟(jì)，2021（9）：83 ～ 89.

[3] 張文鑌.供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資績效——以跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)為例[ J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2021（16）：176 ～ 179.

[4] 劉婷，李冬.區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融深度融合發(fā)展體系研究[ J].金融發(fā)展研究，2021（11）：81 ～ 86.

[5] 高偉，陳利群，唐春明等.一次變色龍哈希函數(shù)及其在可修正區(qū)塊鏈中的應(yīng)用[ J].計(jì)算機(jī)研究與發(fā)展，2021（10）：2310 ～ 2318.

[6] 蔡曉晴，鄧堯，張亮等.區(qū)塊鏈原理及其核心技術(shù)[ J].計(jì)算機(jī)學(xué)報(bào)，2021（1）：84 ～ 131.

[7] 孟韜，李佳雷.知識(shí)分享領(lǐng)域P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的模式及網(wǎng)絡(luò)治理[ J].企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2019（12）：47 ～ 53.