郭風龍

摘 要 從精算師職業(yè)與精算師考試、精算實務問題、精算原理、精算符號和教師科研能力的角度思考如何科學設計保險精算課程教學的問題，對保險精算本科教學具有借鑒意義。

關鍵詞 保險精算；精算師；精算原理；精算符號

中圖分類號：G642.4 文獻標識碼：B

文章編號：1671-489X（2015）23-0133-02

1 保險精算的課程特點

保險精算是現(xiàn)有精算師協(xié)會包括中國精算師協(xié)會和北美精算師協(xié)會指定的精算師考試的核心內(nèi)容之一，也是一門綜合利用微積分、概率論和保險學等知識對保險產(chǎn)品尤其是人壽產(chǎn)品精算原理進行闡述的精算專業(yè)主干課程。由于實際中保險產(chǎn)品尤其是壽險產(chǎn)品的種類和數(shù)量比較多，保險精算課程涉及的內(nèi)容比較多，再加上保險精算繁雜的符號體系，這些因素都客觀上造成這門課程學習上的困難，本科生初次學習時很易產(chǎn)生畏難情緒。因此，對保險精算課程進行科學設計是本科精算專業(yè)教學需要解決的關鍵問題。如何從學生感興趣的精算師職業(yè)特點入手，結(jié)合現(xiàn)實的人壽保險產(chǎn)品，對人壽保險的精算原理進行講述，是保險精算學課程講述面臨的關鍵問題。下面筆者結(jié)合自己的教學實踐，對保險精算如何進行科學設計提出幾點思考。

2 激發(fā)學生進行學習的興趣，引導學生進行自主學習

在進行保險精算課程教學過程中，應該把精算師的職業(yè)特點和精算師考試體系作為教學工作的切入點，這樣可以在進行具體教學的過程中激發(fā)學生進行學習的興趣，引導學生進行自主學習。保險精算中課程內(nèi)容的安排是層進式的，前面的內(nèi)容為后面的內(nèi)容奠定基礎，后面章節(jié)是以前面的章節(jié)學習作為基礎的。因此，為了達到預期的教學效果，完成教學大綱的教學內(nèi)容，就需要教師在課堂教學過程中注意培養(yǎng)起學生的學習興趣。對于高年級的學生而言，職業(yè)規(guī)劃是其需要思考的主要問題。在進行課堂教學的過程中可以考慮將精算師職業(yè)作為教學切入點，通過對精算師職業(yè)特點的介紹，如精算師的工作薪酬高以及精算師考試困難等，介紹我國精算師考試的內(nèi)容與保險精算之間的重要關系，可以幫助學生正確認識保險精算課程在精算師考試中所占有的重要地位，這樣可以幫助學生從內(nèi)在上認識到學習保險精算課程的重要性，在教學過程中自覺地將職業(yè)規(guī)劃與保險精算課程聯(lián)系起來，提高對課程的重視程度，激發(fā)學習的興趣。

在進行課程教學的過程中，要注意引導學生了解我國精算師行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展特點，幫助學生搜集精算師考試的相關問題以及考試材料，通過學生與教師之間的互動，培養(yǎng)起學生進行學習的興趣。

3 以保險實際案例為出發(fā)點和歸宿，培養(yǎng)學生運用精算原理解決保險問題的能力

保險從本質(zhì)上來講是為了解決實際中風險主體的風險保障需求而產(chǎn)生的行業(yè)。如果在教學中以保險實踐中的風險問題作為每個保險產(chǎn)品的出發(fā)點，引導學生對問題的解決方案進行思考，將保險產(chǎn)品作為問題的解決方案，闡述保險產(chǎn)品的精算原理，則必然能夠加深學生對精算原理的理解，從而培養(yǎng)學生運用精算原理解決實際保險問題的能力。在筆者的教學實踐中，就以某天出現(xiàn)的霧霾天氣為例，引出健康險的相關內(nèi)容，并引導學生對這種風險保障提供解決方案，思考其精算原理，學生反應積極。在對各種精算原理闡述之后，注意引導學生回到原來的問題，加深學生理解保險和各種壽險產(chǎn)品精算原理的實質(zhì)。

4 注重精算原理的教學，培養(yǎng)和鍛煉學生保險精算的思維方式

保險精算的內(nèi)容比較繁雜并且還有一套特有的符號體系，學生在進行學習的過程中在記憶以及理解方面都存在一些問題，導致學生在進行學習的過程中難免會出現(xiàn)畏難情緒。然而精算原理是保險精算課程的核心，其思路是十分清晰的。實際上，保險精算原理是基于公平原則的，具體而言，保險產(chǎn)品的價格都是保險人與被保險人經(jīng)過博弈而得出的結(jié)果，其核心是保險產(chǎn)品的合理價格應該是風險引起的所有未來可能損失額貼現(xiàn)值的和。如果在講述保險產(chǎn)品的定價時，能夠簡要闡述保險精算原理的實質(zhì)，引導學生思考保險產(chǎn)品的價格應該怎樣厘定，則必然能使學生從繁雜的公式體系中脫離出來，掌握保險精算課程的核心和本質(zhì)。

5 注意精算符號含義的闡釋，消除學生的畏難情緒

由于在保險實務中產(chǎn)品的種類繁雜，因此使用何種方法對各種保險產(chǎn)品進行定價是精算師經(jīng)常面臨的一個難題。從表面上看精算符號十分復雜，但這樣可以對不同種類的壽險進行準確區(qū)分，并且經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn)在這些精算符號中還有其內(nèi)在的規(guī)律存在。教師在課堂教學環(huán)節(jié)中要對精算符號的含義進行科學的闡釋，也需要將精算符號與其他符號之間的區(qū)別與聯(lián)系揭示清楚，同時在教學過程中需要將精算符號與壽險產(chǎn)品之間一一對應的關系揭示清楚。在課堂教學過程中，教師需要將壽險符號的內(nèi)在規(guī)律性進行完整闡述，消除學生的畏難心理，提升教學質(zhì)量以及教學水平。

6 提高自身科研能力，引導學生了解學科發(fā)展的前沿

在具體教學環(huán)節(jié)中，教師的實踐教學能力與科研水平之間存在密切聯(lián)系。教師如果想在教學過程中展現(xiàn)出很高的教學水平，必須依靠自身科研能力作為支撐。從教師的角度來看，保險精算內(nèi)容比較基礎，在課堂講授的過程中也比較簡單。但是在課堂教學過程中，教師不僅要將課程內(nèi)容講得清晰透徹，使學生能夠完全掌握，同時也要通過這門課程向?qū)W生講述前沿研究領域以及研究現(xiàn)狀，要不斷深化學生的學習內(nèi)容，增強學生學習興趣。如果教師在進行課程教學過程中，教學內(nèi)容被限制在書本內(nèi)容范圍之內(nèi)，無法使學生了解到前沿研究成果，對于推動學生進行進一步的學習是極為不利的。

總之，在進行保險精算課程教學時，如果想取得預期的教學效果，提高教學水平，那么教師必須從事保險精算研究并且要有一定的科研能力。

7 改變教學方法，提高實際教學能力

精算實務是保險精算課程教學的內(nèi)在教學要求和主要教學目標之一。進行保險精算也是為了適應我國保險行業(yè)的快速發(fā)展，培養(yǎng)一批高素質(zhì)人才。傳統(tǒng)的保險精算缺乏實踐型教學環(huán)節(jié)，導致學生利用知識解決實際問題的能力有所欠缺?？茖W合理的保險精算教學應使學生熟悉現(xiàn)代精算所使用的各種工具和基本原理，并能通過實驗或?qū)嵺`使學生掌握精算的基本操作技能。為了實現(xiàn)這一目標，在進行保險精算教學中可以加入先修課程的相關內(nèi)容，并綜合使用案例教學、多媒體教學、網(wǎng)絡教學、實驗教學等，全面提高學生的綜合素質(zhì)。

8 結(jié)語

隨著我國保險業(yè)進入全面快速發(fā)展時期，精算人才作為稀缺資源，將成為國內(nèi)和外資保險公司競相爭奪的對象。保險精算是精算師考試的核心內(nèi)容，也是精算專業(yè)主干課程。本文從精算師職業(yè)與精算師考試、精算實務問題、精算原理、精算符號和教師科研能力的角度思考如何科學設計保險精算課程教學的問題，對保險精算本科教學具有借鑒意義。

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