謝志剛 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院

一、引言

筆者從1996年10月開始從事精算教育和研究工作，對精算師這個職業(yè)算是有比較多的了解，也有不少感悟。感悟之一是，精算師這個行當(dāng)特別適合中國人來做，尤其適合中國女性來做。如果現(xiàn)在的中國精算師團(tuán)體能用心去設(shè)計(jì)、組織和推動，那么很有可能，將來的中國婦女可以把全世界的精算工作大都承包下來做，不是要像菲律賓婦女那樣出國到別人家里去當(dāng)保姆，而是會像許多印度IT男那樣，就在國內(nèi)在自己家里就把國外的許多IT工作給完成了。其實(shí)，現(xiàn)在上海有許多精算師已經(jīng)是在干這樣的活，項(xiàng)目在國外，老板也在國外，自己卻在上海，并不需要出國。

那為什么非得是女精算師呢，男的不更好么，男的特別能熬夜啊，尤其承包國外的精算業(yè)務(wù)，往往有數(shù)小時的時差，黑白兩頭，能熬夜是個很大的優(yōu)勢?。?/p>

嗯，是的，要做國際精算民工，能熬夜可能真是個優(yōu)勢，熬夜男也確實(shí)比熬夜女人數(shù)更眾。但以本人的觀察，得分為什么事情熬夜，如果是為玩游戲、為看球、為追劇而熬夜，肯定是男的多，但要說是為準(zhǔn)備精算師資格考試而看書做題熬夜，那就不一樣了，精算教材是男生最好的安眠藥，讀半頁紙就能見效。

總之，不是說男生做不好精算，而是說他們往往難以具備去做精算的資格---成為精算師，說得更通俗點(diǎn)，就是考試不行啊。

至少在筆者從教精算的上海財(cái)經(jīng)大學(xué)是這樣，一開始就這樣，每年招一個精算本科班，考試成績最好的一定是女生，連個例外都幾乎沒有。1998年上海財(cái)大第一屆精算本科班畢業(yè)，筆者本想從中招收幾個愛讀書的畢業(yè)生繼續(xù)讀研，結(jié)果只有兩位女生上榜，男生全部淪陷。眼看“香火”要玩完，急得我直接跑去找校長，好說歹說，給特批一個直升名額，把班里最要讀書的一位男生給留下直接讀研，也從此開啟了上財(cái)精算教育“陰盛陽衰”的傳統(tǒng)。之后數(shù)年，從上財(cái)精算方向畢業(yè)并獲得各類精算師資格的人，總是女先男后，女多男少。圖1是截至2018年末上財(cái)畢業(yè)生中獲得Fellow資格者的頭像，讀者辨認(rèn)一下就知道我說這事并非毫無依據(jù)。

?圖1 上財(cái)畢業(yè)生中的精算Fellow

上財(cái)是這樣，國內(nèi)外其他學(xué)校也差不多，各?？梢宰约航y(tǒng)計(jì)一下精算畢業(yè)生中最終獲得精算師資格的人數(shù)和性別比例就能知道。要說原因，我自己覺得主要是兩方面的疊加：其一，精算畢業(yè)生的就業(yè)狀況一直相對不錯，尤其是近幾十年更是越來越好，這是由全社會各行各業(yè)對勞動力素質(zhì)和技能的要求與精算教育訓(xùn)練內(nèi)容相吻合所導(dǎo)致的，也就是雇主對量化工作和對雇員嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度的要求決定的；其二，用人單位傳統(tǒng)上或明或暗地傾向于雇用男性，不僅是精算，差不多所有的行當(dāng)都是這樣，同等條件下都會優(yōu)先雇用男性，因此，女生不得不努力制造“不同等條件”，而（精算）考試成績就是最明確的“不同等條件”依據(jù)，所以女生愿意為此付出更多。

?圖2 原中國保監(jiān)會特別認(rèn)可的第一批43名中國精算師（包括相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和專家）

?圖3 英國精算歷史上的第一位女精算師（FIA）

?圖4 英國精算師協(xié)會（IFoA）年報(bào)中披露的會員性別比例

二、中國女精算師

第一批“中國精算師”是1999年11月20日由原中國保監(jiān)會認(rèn)定并公布的，共43人，其中女性為8人，占比為18.6%。這43人來自我國高校中最早舉辦精算教育的幾所高校，主要來自南開大學(xué)精算研究班的畢業(yè)生和友邦-復(fù)旦精算中心培訓(xùn)班學(xué)員，女性的占比并不算高。但這是特殊背景下產(chǎn)生的第一批中國精算師，那時候的精算教育信息和教育資源極其封閉和匱乏，知道精算師這個概念的人極少，進(jìn)入這個圈子純屬偶然。

此外，原中國保監(jiān)會還于2007年3月26日認(rèn)定并公布了第一批非壽險(xiǎn)方向的“中國精算師”，共22人，女性為4人（其中一位已經(jīng)在1999年認(rèn)定的43人之中），占比為18.2%。

從2000年秋開始，我國正式啟動中國精算師資格考試，以考試成績作為認(rèn)可精算師的主要依據(jù)，截至2017年末，加上之前的43人，共認(rèn)可了657名中國精算師，其中女性243名，雖然從總體看女性的占比仍不算高，但如果看發(fā)展趨勢的話，情況就不一樣了。比如在2016年認(rèn)可的75名中國精算師中，女性只比男性少3人，占總數(shù)的48%。同年認(rèn)可的177名準(zhǔn)精算師中，女性占比也達(dá)到41.2%。

令人遺憾和憂慮的是，2017年后中國精算師資格考試（后被更名為“會員水平測試”）因?yàn)橹荒苣涗浂灰斯_表述的原因，暫停了，隨后也就沒法繼續(xù)認(rèn)可新成員。國內(nèi)各高校精算教育專業(yè)則紛紛與國外高校和精算團(tuán)體合作興辦精算教育并參加國外的精算師資格考試，形成了一種非常奇特的、也必將載入史冊的精算教育對外開放模式。

三、英國第一位女精算師

精算師（Actuary）職業(yè)起源于英國，英國精算師協(xié)會（The Institute of Actuaries）是世界上第一個精算師的職業(yè)組織，成立于1848年。

不過，精算師職業(yè)最初并不對女性開放，是專門為男性設(shè)計(jì)的。英國精算師協(xié)會最初的協(xié)會章程中明確規(guī)定，這個團(tuán)體只吸收男性成員，直到七十年之后的1919年才被改革，允許女性成為會員，于是，直到四年后的1923年，英國才有了第一位女精算師，她的名字叫Dorothy Spiers。

為什么原來只對男性設(shè)計(jì)的行當(dāng)要對女性打開大門呢？一個重要原因是歐洲發(fā)生了歷史上破壞性最強(qiáng)的第一次世界大戰(zhàn)（1914.07—1918.11），造成一千多萬人喪生、兩千多萬人受傷，包括大量的英國年輕男性，也包括很多年輕的男性英國精算師和精算后備人才。還記得英國人第弗禮斯（Frederick Defries）么？當(dāng)年上海灘上第一家由民族資本設(shè)立的人壽保險(xiǎn)公司---華安合群雇用的第一位精算師，第弗禮斯就是這期間的1914年8月從上海應(yīng)召回去參戰(zhàn)，并于1918年4月6日在希臘進(jìn)行的一次遭遇戰(zhàn)中陣亡?？傊汴?duì)伍因?yàn)榈谝淮问澜绱髴?zhàn)的原因形成了一次嚴(yán)重的“香火”危機(jī)。

于是，在1918年至1920年期間擔(dān)任英國精算師協(xié)會主席的Geoffrey Marks先生，極力主張并推動改革協(xié)會章程，允許英國女性參加精算師資格考試，從事精算師職業(yè)，然后就有了第一位英國女精算師Dorothy Spiers。

之后就一發(fā)不可收拾，1955年9名，1965年12名，1975年35名，占比到5%，2003年就已經(jīng)超過了20%，2018年達(dá)到34%。

四、美國第一位女精算師

美國的精算是從英國傳來的。第一個精算師團(tuán)體，亦即現(xiàn)在北美精算師協(xié)會（SOA）的前身，當(dāng)時叫做“美國精算師協(xié)會（Actuarial Society of America，ASA）”，成立于1889年。

或許，因?yàn)樾麓箨懮系拿绹瞬幌裼四敲幢Ｊ?，早在美國精算師職業(yè)組織成立之前的1866年5月，美國波士頓的一家壽險(xiǎn)公司---Union Mutual Life就正式雇用了一名女性擔(dān)任公司精算師（Actuary），她的名字叫Lucy Jane Wright，當(dāng)年僅24歲。這可是在精算師職業(yè)發(fā)展的初期，比英國的Dorothy Spiers女士成為精算師早了57年！如今，北美精算師協(xié)會（SOA）女精算師占比已達(dá)33%。

但非常令人惋惜的是，這位堪稱“天才”的美國女精算師，只擔(dān)任了Union Mutual Life的精算師不到一年，便因肺結(jié)核不治而英年早逝，令全行業(yè)和社會非常遺憾。美國《保險(xiǎn)觀察與華爾街評論》（The Insurance Monitor and Wall Street Review）曾在1867年6月專門刊登了一篇悼念Lucy的文章（見圖5），對這位世界上第一位女精算師的天賦和人品大加贊賞，同時也介紹了Lucy成為精算師的原因。

?圖5《保險(xiǎn)觀察與華爾街評論》刊登文章悼念Lucy Jane Wright

?圖6 美國精算師協(xié)會（ASA）的第一位女性會員精算師

?圖7 美國早期精算師團(tuán)體中的女性成員

文中提到，Lucy成為精算師的主要原因是家庭背景，她的父親Elizur Wright從耶魯大學(xué)研究生畢業(yè)后成為美國當(dāng)時非常著名的精算師，擔(dān)任了美國馬薩諸塞州保險(xiǎn)監(jiān)督官，對美國壽險(xiǎn)的監(jiān)管和規(guī)范做出過巨大貢獻(xiàn)。由于家庭原因，Lucy從小在家自學(xué)，15歲就掌握了美國大學(xué)數(shù)學(xué)課程內(nèi)容，然后作為父親的助手幫著審核保險(xiǎn)公司的精算報(bào)告，做了八年時間，對保險(xiǎn)公司的精算工作已經(jīng)非常熟悉，所以會有公司聘她出任精算師職位。

當(dāng)然，Lucy Jane Wright在1866年被Union Mutual Life聘為精算師時，美國還沒有成立精算師職業(yè)團(tuán)體，因此Lucy也就不是我們現(xiàn)在常說的“會員（Fellow）”精算師。

美國精算師協(xié)會(ASA)于1889年正式成立后，所吸收的第一位女性“會員（Fellow）”精算師，名字叫Emma Warren Cushman，出生于1847年，于1875年加入馬薩諸塞州保險(xiǎn)監(jiān)管部，在著名精算師、監(jiān)管局副主任William S.Smith先生的指導(dǎo)下從事保險(xiǎn)監(jiān)管工作，直到十九年后的1894年，因?yàn)镾mith先生離開監(jiān)管部到John Hancock Mutual公司去做精算師，由Emma接替Smith先生擔(dān)任馬薩諸塞州保險(xiǎn)監(jiān)管部的精算師和副主任，次年（1895年），Emma被ASA選舉為正式會員（Fellow member）。

1917年，Emma從馬薩諸塞州保險(xiǎn)監(jiān)管部退休，也去John Hancock Mutual公司擔(dān)任精算師，然后在1923年因病去世。

正是因?yàn)橛蠰ucy Jane Wright和Emma Warren Cushman這兩位女精算師的影響，而且她們兩位都與壽險(xiǎn)監(jiān)管有密切和直接的關(guān)系，美國先后成立的幾個精算師團(tuán)體，一開始就都沒有排斥女性進(jìn)入精算師圈子。圖7是美國幾個主要精算師團(tuán)體早期（1929年之前）女性精算師成員的記錄。

成立于1889年的美國精算師協(xié)會（ASA），自1895年選舉Emma Warren Cushman為正式會員之后，于1919年通過精算師資格考試又吸納了兩名女性“準(zhǔn)會員（Associate member）”，她們是加拿大滑鐵盧市的Grace A.Martin和美國紐約市的Estella C.King。

成立于1909年的美國精算學(xué)會（American Institute of Actuaries，AIA，1949年與ASA合并為現(xiàn)在的北美精算師協(xié)會Society of Actuaries），于1915年認(rèn)可了第一位女性準(zhǔn)會員（Associate）Henricka Beach，并于1923年通過精算師資格考試認(rèn)可了第一位女性會員精算師（Fellow）Hellen J.Williams。

成立于1914年的美國非壽險(xiǎn)精算與統(tǒng)計(jì)學(xué)會（Casualty Actuarial and Statistical Society of America,1921年更名為現(xiàn)在的北美非壽險(xiǎn)精算學(xué)會CasualtyActuarial Society），成立后的第二年（1915年）便選舉了兩位女性正式會員（Fellow），Emma C.Maycrink與Dorothy Rolph Holmes。

此外，美國早期曾有一個成立于1916年的精算師組織，叫做“兄弟會精算師協(xié)會（Fraternal Actuarial Association）”，這是一個專門為早期的壽險(xiǎn)組織“兄弟會（Fraternal Societies）”提供精算咨詢服務(wù)的團(tuán)體，因?yàn)檫@些小型兄弟會壽險(xiǎn)組織經(jīng)營成本非常低，往往請不起專職精算師，于是就有了這樣一個精算師團(tuán)體，也是低成本運(yùn)作，沒有固定辦公室，沒有專職員工，但該精算組織一開始（1916）就有四位女精算師，Hellen E.Brown，Ethel M.Heath，F(xiàn)rances D.Partridge和Irene Hartsuff，而且是協(xié)會的主要負(fù)責(zé)人。這個精算師團(tuán)體于1980年解散了，因?yàn)樗麄兎?wù)的對象——兄弟會壽險(xiǎn)組織，都進(jìn)化成了規(guī)范的相互保險(xiǎn)公司（Mutual Companies），協(xié)會的使命完成了。

五、小結(jié)

因?yàn)椤?·8國際婦女節(jié)”的緣故，稍微盤點(diǎn)一番女精算師，初衷可能是有點(diǎn)說笑的意思，但這個話題其實(shí)很嚴(yán)肅。一方面，精算師群體本身需要了解自己的歷史，否則就像一個沒有文化的人很難受到社會公眾的尊重；另一方面，中國精算師職業(yè)目前正處于一個十分敏感和重要的轉(zhuǎn)折時點(diǎn)，中國女性是否能夠在精算師這個行當(dāng)中大顯身手，完全取決于這個職業(yè)本身在中國能否繼續(xù)生存和健康發(fā)展，而這又在很大程度上取決于自身的努力和奮斗，而不能幻想著依靠某個領(lǐng)導(dǎo)的重視和給予?，F(xiàn)階段，應(yīng)該努力思考并積極行動，至少可以把中國精算師職業(yè)發(fā)展面臨的具體困難和問題一一識別出來，列一個清單，形成共識，能解決一個是一個，朝著正確的方向努力前行。

特別記錄一下，我國精算教育界唯一的全國人大代表，湖南大學(xué)的保險(xiǎn)與精算女教授張琳老師在3月的“兩會”上呼吁國家恢復(fù)中國精算師資格考試。本文在此特別向張琳老師致敬。