中圖分類(lèi)號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

摘要：面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯緩、信用風(fēng)險(xiǎn)上升等不利環(huán)境，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)更需要人才隊(duì)伍的保障和支持，迫切需要建立一個(gè)科學(xué)合理、完善的銀行人才培養(yǎng)體系。本文以QZ銀行為例，通過(guò)分析員工培訓(xùn)效果的影響因素，構(gòu)建城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)體系，為培養(yǎng)高素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)化的金融人才提供借鑒，以提高城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)我國(guó)城市商業(yè)銀行快速、健康的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；人才培訓(xùn)；影響因素

一、 城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)分析及相關(guān)研究

（一）城市商業(yè)銀行人才分析

城市商業(yè)銀行是中央金融主管部門(mén)化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊歷史產(chǎn)物，在我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的作用。據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2013年12月末，我國(guó)城市商業(yè)銀行達(dá)145家，總資產(chǎn)已達(dá)15.18萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)10.03%，資產(chǎn)余額同比增幅僅次于農(nóng)商行，達(dá)22.9%。其中人才作為城市商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵資本，直接決定了城市商業(yè)銀行發(fā)展的高度。結(jié)合銀行業(yè)的市場(chǎng)復(fù)雜性、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)和銀行人才的知識(shí)性、應(yīng)用性、思想性和創(chuàng)造性等素質(zhì)特征，更好地分析把握城市商業(yè)銀行人才：

1.人才素質(zhì)要求。銀行從業(yè)人員的能力是銀行的第一發(fā)展力，是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，具體表現(xiàn)為其素質(zhì)要求：（1）品行正直，誠(chéng)實(shí)信用；（2）遵紀(jì)守法，行為合規(guī)；（3）專(zhuān)業(yè)勝任；（4）勤勉盡職；（5）保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私；（6）公平競(jìng)爭(zhēng)，合作共贏。

2.人才類(lèi)型。歸納起來(lái)，城市商業(yè)銀行人才主要包含四大類(lèi)：（1）經(jīng)營(yíng)管理型人才即能夠洞察市場(chǎng)、把握企業(yè)發(fā)展方向，具有創(chuàng)新精神的高層次管理人才，如總行各部室負(fù)責(zé)人、分支行行長(zhǎng)等；（2）業(yè)務(wù)型人才即從事具有較高技術(shù)含量的信貸業(yè)務(wù)人員，如公司、小微、零售各條線信貸人員等；（3）技術(shù)型人才即從事銀行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的人才和IT人才，如研發(fā)人員、工程師等；（4）操作人員即銀行業(yè)務(wù)一線操作者，如前臺(tái)工作人員（柜員、大堂經(jīng)理等）。

（二）當(dāng)前城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)效果存在問(wèn)題

培訓(xùn)效果關(guān)系到城市商業(yè)銀行能否在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一角，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前城市商業(yè)銀行耗費(fèi)了大量人財(cái)物開(kāi)展培訓(xùn)，但仍存在以下問(wèn)題：第一、人力資源管理戰(zhàn)略不明確，尚未把人才的選聘、培訓(xùn)開(kāi)發(fā)、考核和使用等有效結(jié)合；第二、培訓(xùn)體系不完整，分工不夠明確，執(zhí)行力不強(qiáng)；第三、培訓(xùn)資源不足，規(guī)模較小，管理高層對(duì)培訓(xùn)的堅(jiān)決支持力度不夠；第四、只重視“顯性能力”如柜面操作技能、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等知識(shí)，忽視“隱形能力”如團(tuán)隊(duì)合作精神和自我管理能力等；第五、培訓(xùn)缺乏系統(tǒng)性，缺少對(duì)不同層次、崗位員工的培訓(xùn)計(jì)劃，大多都是較為簡(jiǎn)單的技能和操作知識(shí)培訓(xùn)，且培訓(xùn)內(nèi)容相關(guān)性較差。這些問(wèn)題都直接或間接地影響了培訓(xùn)的轉(zhuǎn)化率，培訓(xùn)效果不佳。

（三）人才培訓(xùn)效果影響因素相關(guān)研究

從投資與收益的角度進(jìn)行考慮，員工培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化是一個(gè)漫長(zhǎng)的系統(tǒng)過(guò)程。有關(guān)研究表明，通常情況下，企業(yè)80～90%的培訓(xùn)資源都是浪費(fèi)的，培訓(xùn)轉(zhuǎn)化率較低。研究學(xué)者對(duì)培訓(xùn)效果影響因素的研究已取得了較大進(jìn)展，成果如表1所示。

目前我國(guó)對(duì)培訓(xùn)效果影響因素的分析還比較宏觀，對(duì)企業(yè)員工的培訓(xùn)效果因素分析還比較少，而對(duì)城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)效果的研究更是少之甚少。

二、城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)效果影響因素分析

本文根據(jù)實(shí)際情況，從QZ銀行培訓(xùn)的各方面展開(kāi)調(diào)查研究：

（一）訪談情況

此次訪談對(duì)象主要選取QZ銀行總部室及各分、支行等員工，通過(guò)對(duì)42個(gè)員工進(jìn)行訪談，對(duì)城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)影響因素有了較為感性的認(rèn)識(shí)，歸納總結(jié)提出以下幾個(gè)影響因素：

1. 個(gè)人特征因素。主要包括其學(xué)歷，職位和年齡等，這些會(huì)影響到員工參與培訓(xùn)的積極性，進(jìn)而對(duì)培訓(xùn)效果產(chǎn)生影響。事實(shí)表明，學(xué)歷和職位越高的人，更樂(lè)意參加培訓(xùn)，且轉(zhuǎn)化應(yīng)用能力比較強(qiáng)，而年齡越大的人，對(duì)培訓(xùn)的積極性相對(duì)較低，安于現(xiàn)狀，學(xué)習(xí)動(dòng)力不足。

2.銀行自身情況。包括銀行的實(shí)力，制度和文化氛圍等，銀行的實(shí)力又可以體現(xiàn)為培訓(xùn)資源情況，這會(huì)直接影響培訓(xùn)效果。

3.上級(jí)的支持。將培訓(xùn)納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略層面，推動(dòng)培訓(xùn)的實(shí)施，給予員工平臺(tái)實(shí)施運(yùn)用培訓(xùn)技能和知識(shí)，這將有利于培訓(xùn)的轉(zhuǎn)化，提高培訓(xùn)效果。

4.培訓(xùn)策劃。即3W1H（Why、Who、What和 How），主要涉及培訓(xùn)師，培訓(xùn)方法，培訓(xùn)內(nèi)容等方面，培訓(xùn)師水平的高低、培訓(xùn)內(nèi)容的實(shí)用、培訓(xùn)方法的針對(duì)性、培訓(xùn)組織者的監(jiān)督與管理能力都會(huì)對(duì)培訓(xùn)效果產(chǎn)生很大的影響。

5.培訓(xùn)管理制度。包括各種培訓(xùn)制度的保證以及是否有對(duì)應(yīng)的培訓(xùn)考核激勵(lì)機(jī)制。培訓(xùn)后能否有效地進(jìn)行培訓(xùn)考核，并把考核結(jié)果與職位晉升、工資收入等方面合理掛鉤，將大大激發(fā)員工利用新知識(shí)技能的積極性。反之，培訓(xùn)則是空談，浪費(fèi)前期人財(cái)物投資，效果不佳。

（二）培訓(xùn)效果影響探索性因素分析

根據(jù)相關(guān)理論研究，結(jié)合訪談結(jié)果，編制設(shè)計(jì)了城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)效果影響因素問(wèn)卷，共發(fā)放200份問(wèn)卷，以網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)場(chǎng)為主，共收回問(wèn)卷192份，有效問(wèn)卷181份，有效率為90.5%，所調(diào)查搜集數(shù)據(jù)采用SPSS18.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

首先對(duì)探索性因素的數(shù)據(jù)進(jìn)行KMO和Bartlett的球形度檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示。說(shuō)明該群體數(shù)據(jù)達(dá)到顯著相關(guān)水平，相關(guān)矩陣有共同因子存在，適合進(jìn)行因素分析。

采用主成份分析方法，成分矩陣如附錄所示，刪除因子負(fù)荷小于0.5的項(xiàng)目，共11項(xiàng)。保留的34個(gè)項(xiàng)目分屬四個(gè)因子：因子一：7個(gè)；因子二：4個(gè)；因子三：12個(gè)；因子四：11個(gè)。進(jìn)一步分析各因子所含題目?jī)?nèi)容，對(duì)四個(gè)因子進(jìn)行命名：因子一為培訓(xùn)系統(tǒng)因素；因子二為個(gè)人影響因素；因子三為組織因素；因子四為培訓(xùn)效果。

（三）信度和效度檢驗(yàn)

再次發(fā)放200份修正后的《城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)影響因素問(wèn)卷》，進(jìn)行測(cè)試，回收有效問(wèn)卷186份。

通過(guò)內(nèi)部一致性信度（Cronbach's Alpha）的測(cè)量來(lái)檢驗(yàn)，結(jié)果如表4所示。

由表可知，培訓(xùn)系統(tǒng)因素、組織因素和培訓(xùn)效果因素各系數(shù)都大于0.8，說(shuō)明內(nèi)部信度可接受。問(wèn)卷的總信度系數(shù)大于0.9，表明總體問(wèn)卷信度好。而個(gè)人因素的系數(shù)小于0.7，需要進(jìn)行修訂，考慮將表示個(gè)人特征的年齡、學(xué)歷、職位和性別納入個(gè)人影響因素中，進(jìn)一步驗(yàn)證，如表5所示：

三、提高城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)效果保障措施

（一）以戰(zhàn)略為導(dǎo)向，強(qiáng)化人才培養(yǎng)

城市商業(yè)銀行開(kāi)展人才培訓(xùn)，應(yīng)在銀行總體發(fā)展思路和人力資源戰(zhàn)略的指引下，基于能力模型制定職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)不同類(lèi)型人才的特點(diǎn)，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)一系列培訓(xùn)活動(dòng)。同時(shí)采用E-learning、混合式學(xué)習(xí)等方法，把課堂培訓(xùn)、在線培訓(xùn)和行動(dòng)學(xué)習(xí)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，打造高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。

（二）以健全的組織結(jié)構(gòu)為支撐，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

城市商業(yè)銀行人力資源部應(yīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，由項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的培訓(xùn)經(jīng)理和技術(shù)人員組織進(jìn)行，確保人才培訓(xùn)的組織支持。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈且多變的外部環(huán)境，應(yīng)該大力創(chuàng)建學(xué)習(xí)型織，以信息和知識(shí)為基礎(chǔ)，逐步形成有利于組織和個(gè)人學(xué)習(xí)的氛圍，不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的能力以更好地適應(yīng)各種挑戰(zhàn)。在學(xué)習(xí)型組織內(nèi)把工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化，全面提升員工的綜合素質(zhì)。同時(shí)，還要著手健全有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)核心人才的培養(yǎng)，為城市商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展培訓(xùn)輸送人才資源。

（三）以完善的培訓(xùn)制度為保證，提高培訓(xùn)效果

培訓(xùn)制度體系是城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)體系的一個(gè)支撐系統(tǒng)，可以促進(jìn)人才培訓(xùn)計(jì)劃的制定、實(shí)施和評(píng)估等各環(huán)節(jié)更加切實(shí)有效。為了保證城市商業(yè)銀行人才培訓(xùn)的順利實(shí)施，獲得更好的培訓(xùn)效果，還應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：1.培訓(xùn)制度要與銀行內(nèi)部的晉升制度相掛鉤，把培訓(xùn)作為升職的重要參評(píng)指標(biāo)；2.培訓(xùn)制度要與銀行的薪酬制度相銜接，以更好地調(diào)動(dòng)員工的積極性，創(chuàng)建一個(gè)競(jìng)相學(xué)習(xí)氛圍；3.培訓(xùn)制度與員工個(gè)人職業(yè)通道發(fā)展制度相銜接，促使員工有雙向或是多種渠道的發(fā)展機(jī)會(huì)，銀行和員工方能實(shí)現(xiàn)共贏。

（四）以法律手段為輔助，防范培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)

城市商業(yè)銀行還要善于利用法律手段來(lái)規(guī)避或減少一些不合理的人才流動(dòng)，降低銀行培訓(xùn)的投資風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)注意以下三點(diǎn)：1.要選擇適宜的培訓(xùn)時(shí)機(jī)，如盡量不要在試用期內(nèi)耗費(fèi)大量精力對(duì)新入職的員工進(jìn)行培訓(xùn)，簡(jiǎn)單的崗前培訓(xùn)即可；2.分析人才培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素，如培訓(xùn)需求分析的準(zhǔn)確性、培訓(xùn)的轉(zhuǎn)化率等，以及由此帶來(lái)的后果，從而有針對(duì)性地做好相關(guān)工作；3.應(yīng)當(dāng)通過(guò)法律來(lái)維護(hù)自己的正當(dāng)培訓(xùn)權(quán)益，通過(guò)與受訓(xùn)人員簽訂培訓(xùn)合同，明確如服務(wù)期限、保密協(xié)議和違約賠償?shù)扔嘘P(guān)事項(xiàng)，從而最大限度地降低培訓(xùn)后人才的流失，也有效規(guī)避了泄密風(fēng)險(xiǎn)。

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注解：

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作者簡(jiǎn)介：

張一蘭（1988-），女，碩士研究生，泉州銀行股份有限公司。