李 濤

摘要:我國保險(xiǎn)業(yè)多年來保持了高速發(fā)展的態(tài)勢,培養(yǎng)適應(yīng)市場需要的技能型人才是每個(gè)高職院校的當(dāng)務(wù)之急。作為保險(xiǎn)教學(xué)中重要一環(huán)的實(shí)踐教學(xué),日益受到各教育機(jī)構(gòu)的重視,但是目前的現(xiàn)狀卻存在諸多障礙和缺陷。本文通過對(duì)這些現(xiàn)實(shí)問題進(jìn)行剖析,并以蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院保險(xiǎn)產(chǎn)學(xué)合作中心的建設(shè)實(shí)踐為依據(jù),探索高職院校保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)模式的創(chuàng)新之道。

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué);產(chǎn)學(xué)合作中心;職業(yè)教育;教學(xué)模式創(chuàng)新

隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,作為金融業(yè)三大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)也以平均每年近30%的速度增長。相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)也如火如荼,近年來,各種類型的教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了大量的保險(xiǎn)業(yè)人才,為保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。越來越多的大中院校開設(shè)了保險(xiǎn)專業(yè),無論是保險(xiǎn)專業(yè),還是金融專業(yè),都包含保險(xiǎn)類課程的教學(xué),但是不少學(xué)校對(duì)于保險(xiǎn)人才在培養(yǎng)方向和培養(yǎng)模式上都存在不小的誤區(qū),尤其是高等職業(yè)院校,雖然加大了對(duì)保險(xiǎn)類課程實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的力度,包括課時(shí)、內(nèi)容、手段都有不同程度的改進(jìn),但是對(duì)于培養(yǎng)具有定位恰當(dāng)、崗位明確的保險(xiǎn)生力軍,卻依然力有未逮,尚有諸多需要完善和創(chuàng)新的地方。

一、目前高職院校保險(xiǎn)類課程實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)狀與不足

(一)缺乏科學(xué)的實(shí)踐教學(xué)大綱的指導(dǎo)與約束

長期以來,我國保險(xiǎn)的專業(yè)教學(xué),一直缺乏統(tǒng)一的權(quán)威性的教學(xué)大綱。理論教學(xué)課程如此,實(shí)踐課程更是如此。不少學(xué)校自編自寫了教學(xué)大綱,但是卻存在各種問題,比如抄襲沿用過多過時(shí)的資料、照搬別的專業(yè)的教學(xué)思路和模式。就算有相對(duì)成熟的教學(xué)綱領(lǐng)性文件,由于多種原因,也常常出現(xiàn)進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)的老師不能領(lǐng)悟教學(xué)精神,使得在實(shí)際教學(xué)中走樣,實(shí)踐教學(xué)效果大打折扣。更有甚者,有些教師在實(shí)踐教學(xué)過程當(dāng)中,單純根據(jù)自己的偏好,輕率增減更改教學(xué)內(nèi)容,造成教學(xué)不規(guī)范等一系列不良后果。

(二)必備的師資及專業(yè)實(shí)驗(yàn)室方面有不同程度的缺乏

據(jù)有關(guān)高教資料顯示,目前高職院校從事保險(xiǎn)教學(xué)的師資分布不均衡,除了專門的保險(xiǎn)專業(yè)以外,財(cái)經(jīng)和金融類專業(yè)大多存在保險(xiǎn)專業(yè)教師數(shù)量不足的問題,多則3、4個(gè),少則只有1個(gè),就是這為數(shù)不多的教師中,真正具有保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)科背景的還只是其中的一部分,另一部分則是相近專業(yè)轉(zhuǎn)過來的。

另外,除了極少數(shù)的院校擁有真正意義上的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室(實(shí)訓(xùn)室)之外,其他的都是空白或者擺設(shè),而即使如此,保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室的利用率也普遍不高。筆者曾經(jīng)應(yīng)邀參觀了部分高職院校的金融保險(xiǎn)類專業(yè),保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室條件簡陋,有的除了實(shí)驗(yàn)室墻上掛了一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程圖之類的資料之外,幾乎沒有實(shí)質(zhì)的東西,個(gè)別實(shí)驗(yàn)室的桌椅、設(shè)備上布滿灰塵,可見其可用率和實(shí)際利用率之低!

(三)教學(xué)手段多元化,但彼此難以有機(jī)結(jié)合,實(shí)踐教學(xué)流于形式

現(xiàn)在的高等教育,教學(xué)手段多種多樣,案例教學(xué)法、多媒體教學(xué)法、網(wǎng)絡(luò)教學(xué)法、實(shí)驗(yàn)教學(xué)法等等,這些教學(xué)手段都有其可取的一面,并且在保險(xiǎn)的教學(xué)中都能起到很好的作用。

但是,由于一些專業(yè)老師過于在乎教學(xué)的形式,從而忽略了教學(xué)的實(shí)際效果。比如多媒體教學(xué),許多老師無非是將理論知識(shí)或者純書本知識(shí)從黑板搬到多媒體上而已,新瓶裝舊酒,沒有真正意義上的改進(jìn),授課內(nèi)容常常與行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀相去甚遠(yuǎn)。同樣的,筆者從多年來的教學(xué)實(shí)踐中,日益感受到,案例教學(xué)也有它的局限性,至少在實(shí)際操作中還有諸多的缺陷,比如,通常在采用案例時(shí),學(xué)生會(huì)提出一些疑問,問的都是案例中沒有給出的信息,這就是個(gè)比較尷尬的事情。課堂當(dāng)中采用的案例相對(duì)簡單,很多比較重要的信息沒有牽涉到,案例設(shè)計(jì)要素不全面,導(dǎo)致失實(shí),從而不能達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果。因此,實(shí)踐教學(xué)常常流于形式。

(四)教學(xué)缺乏崗位針對(duì)性,不能體現(xiàn)高職教學(xué)的本質(zhì)和目的

高等職業(yè)教育發(fā)展到今天,不少高職院校依然不能深刻理解領(lǐng)會(huì)高職教育的內(nèi)涵。由于高職院校“生源”質(zhì)量與本科高校有差距,如果按普通本科高校的要求教學(xué),學(xué)生就認(rèn)為自己學(xué)了一些本身不擅長、不愿學(xué),派不上用場的東西,;老師教了許多不知為什么教,不該教的東西,最后的結(jié)果是學(xué)校里學(xué)的用不上,工作中用的沒有教。

筆者曾經(jīng)參觀過一所高職院校的保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)室,該實(shí)驗(yàn)室采用了最新的保險(xiǎn)教學(xué)軟件,這個(gè)軟件可以比較真實(shí)的模擬保險(xiǎn)公司核保、理賠的數(shù)據(jù)處理等信息系統(tǒng)管理功能,是保險(xiǎn)公司核保和理賠崗的必備系統(tǒng)。該?；瞬簧俅鷥r(jià)建立了這個(gè)實(shí)驗(yàn)室,其重視程度讓人印象深刻,但是實(shí)際效果,卻要打個(gè)問號(hào)?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)公司其核保、理賠崗的職員需求近些年由于保險(xiǎn)公司管理的改進(jìn)而大量壓縮,許多權(quán)限都不斷上收。就算是需要這方面的人才,但一般都要求本科甚至研究生學(xué)歷。這種就業(yè)前景下,以核保理賠崗為培養(yǎng)目標(biāo)的培養(yǎng)方式難免有些南轅北轍。

實(shí)際上,現(xiàn)在保險(xiǎn)公司現(xiàn)在最需要的保險(xiǎn)人才是業(yè)務(wù)人員(主力是保險(xiǎn)代理人),保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2008年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告》顯示,近年來,營銷員隊(duì)伍保持了較快增長速度,從2007年1季度的163.5萬人發(fā)展到2008年底的256.1萬人,增幅達(dá)56.64%。全國保險(xiǎn)公司通過中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8043.50億元,占全國總保費(fèi)收入的82.21%。由此可見,高職院校的保險(xiǎn)專業(yè)和金融專業(yè)要培養(yǎng)的保險(xiǎn)人才的重點(diǎn)應(yīng)該是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員尤其是保險(xiǎn)代理人。

二、保險(xiǎn)“產(chǎn)-學(xué)合作”教學(xué)模式的創(chuàng)新實(shí)踐

筆者任教的蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商系,通過金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)多年的人才培養(yǎng),不斷探索保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)模式,明確了將保險(xiǎn)代理人作為保險(xiǎn)人才培養(yǎng)目標(biāo)。并秉承學(xué)院“以崗位定課程,以崗位練技能”的高職教教育理念,加強(qiáng)了金融專業(yè)保險(xiǎn)課程的實(shí)踐教學(xué),并不斷的探索實(shí)踐教學(xué)模式的創(chuàng)新。

2008年12月18日,“蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院-中華聯(lián)合保險(xiǎn)股份有限公司蘇州分公司產(chǎn)學(xué)合作服務(wù)中心”(以下簡稱“產(chǎn)學(xué)合作中心”)正式掛牌成立,中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司向蘇州經(jīng)貿(mào)學(xué)院工商系贈(zèng)送了價(jià)值達(dá)3萬余元的教學(xué)與辦公設(shè)備。至此,我院金融專業(yè)保險(xiǎn)教學(xué)與人才培養(yǎng)有了更好的平臺(tái),開始了全新的實(shí)踐教學(xué)模式的嘗試。

該產(chǎn)學(xué)合作中心的教學(xué)合作模式主要包括兩個(gè)方面:一,學(xué)院金融專業(yè)借助保險(xiǎn)公司在一線工作多年的業(yè)務(wù)骨干,定期對(duì)學(xué)生進(jìn)行保單營銷業(yè)務(wù)培訓(xùn),以彌補(bǔ)校內(nèi)老師實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的不足。二,該產(chǎn)學(xué)合作中心除了為金融專業(yè)承擔(dān)保險(xiǎn)代理人的培養(yǎng)任務(wù)之外,同時(shí)也是保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)“保險(xiǎn)代理營銷部”,為其拓展業(yè)務(wù)。

該產(chǎn)學(xué)合作中心經(jīng)過大半年的教學(xué)實(shí)踐,已經(jīng)取得了一系列的實(shí)際教學(xué)效果,使校企合作達(dá)到了一個(gè)新的高度,這種產(chǎn)學(xué)合作模式表現(xiàn)出了以下特色和優(yōu)勢:

(一)以確切崗位的工作內(nèi)容為實(shí)踐教學(xué)的依據(jù),充分體現(xiàn)職業(yè)特征

由于我們產(chǎn)學(xué)合作中心是以培養(yǎng)保險(xiǎn)代理人為目標(biāo),因此,崗位定位明確,在實(shí)踐教學(xué)中能真正做到有的放矢,大大提高了教學(xué)的效率,學(xué)生也很清楚自己的角色定位,學(xué)習(xí)不再盲目。學(xué)生在產(chǎn)學(xué)合作中心都會(huì)參加保險(xiǎn)公司的代理人考試培訓(xùn),一旦通過考試獲得證書,只要學(xué)生愿意,他們就能通過該中心跟保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議,為保險(xiǎn)公司銷售保單,重點(diǎn)是銷售機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)保單。江蘇省尤其是蘇州地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),居民收入高,機(jī)動(dòng)車輛擁有量很大,并且數(shù)量近年來一直保持著較快的增長,這就為相關(guān)保單的銷售提供了豐富的客源。如果學(xué)生依靠自己的專業(yè)能力,爭取到正式的業(yè)務(wù),在“中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司- 蘇州經(jīng)貿(mào)學(xué)院保險(xiǎn)產(chǎn)學(xué)合作中心”完成投保,在專業(yè)實(shí)習(xí)評(píng)分中將獲得額外加分,并且能獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)傭金(即是所爭取的客戶所交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例,通常在8%-10%之間)。

在這個(gè)真實(shí)的工作環(huán)境中,學(xué)生能夠象真正的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一樣開展業(yè)務(wù),并且能與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員同等的享受業(yè)務(wù)傭金,在快樂中學(xué)習(xí)運(yùn)用知識(shí),同時(shí)也體會(huì)到自食其力、成就自我的快樂。

(二)通過實(shí)際的業(yè)務(wù)工作,師生能及時(shí)了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的變化,提高實(shí)踐教學(xué)能力和學(xué)習(xí)效果。

通過為保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù),無論是教師還是學(xué)生都能不斷地了解行業(yè)發(fā)展的情況,比如說某一款險(xiǎn)種的條款作了哪些修改、各種險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)規(guī)模的變化情況、什么樣的險(xiǎn)種具有比較好的前景、以及保險(xiǎn)公司行業(yè)競爭的一些實(shí)況甚至內(nèi)幕等等。尤其是2009年第二次修改的新《保險(xiǎn)法》已經(jīng)在今年10月1日實(shí)施,通過實(shí)際的業(yè)務(wù)工作,我們就能切實(shí)具體的接觸到新《保險(xiǎn)法》給保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所帶來的全方位的變化,有利于我們?cè)诮虒W(xué)中對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整和修改。及時(shí)的讓學(xué)生掌握最新的理論知識(shí)和行業(yè)資訊,提高有效知識(shí)的吸收率和應(yīng)用率。保險(xiǎn)公司有許多具有豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員,專業(yè)教師和他們通過一系列合作與交流,在共同指導(dǎo)學(xué)生的過程中,也大大提高了保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)水平,而不僅僅是紙上談兵。

(三)在實(shí)際工作環(huán)境中,學(xué)生的保險(xiǎn)理論水平、動(dòng)手能力和職業(yè)素養(yǎng)大幅度提高。

為了提高學(xué)生的專業(yè)技能、畢業(yè)求職的競爭力,我們產(chǎn)學(xué)合作中心要求學(xué)生充分利用寒暑假和周末時(shí)間,積極開展金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)社會(huì)實(shí)踐,比如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),重點(diǎn)針對(duì)私人或者單位的車輛保險(xiǎn)情況,了解保險(xiǎn)過程中的有關(guān)業(yè)務(wù)流程、困難、建議和要求,并進(jìn)行跟蹤分析,形成社會(huì)實(shí)踐報(bào)告。對(duì)于有真實(shí)需求的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),可做好必要的業(yè)務(wù)資料等前期準(zhǔn)備,在“產(chǎn)學(xué)合作服務(wù)中心”進(jìn)行真實(shí)投保等業(yè)務(wù)實(shí)習(xí),進(jìn)一步掌握真實(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能,并取得業(yè)務(wù)回報(bào)。

通過這種實(shí)際工作教學(xué)模式,學(xué)生的社交能力、觀察能力、將理論與實(shí)踐結(jié)合的能力都有了明顯的提高。有不少學(xué)生并因此掌握了一定的實(shí)用商務(wù)禮儀,臨場應(yīng)變能力也有不少的提高,提前具有了職業(yè)責(zé)任感和成就感,不少爭取到業(yè)務(wù)從而獲得業(yè)務(wù)傭金的同學(xué)更增添了求職的自信。

(四)通過實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)學(xué)合作中心的建立和運(yùn)營,校企合作進(jìn)一步深化。

產(chǎn)學(xué)合作中心成立以來,至今已成功簽單近30筆,總保費(fèi)量8萬余元。雖然只是開始,但已經(jīng)讓人感到樂觀和鼓舞。保險(xiǎn)公司也對(duì)我們中心給予了不少的支持,比如在我們金融專業(yè)學(xué)生的考級(jí)考證方面,定期提供培訓(xùn)教材和免費(fèi)師資,使得我們的《保險(xiǎn)代理人資格證書》的考試通過率逐次上升,最近的一次考試,一次通過率達(dá)到90%,遠(yuǎn)高于社會(huì)平均通過率。我們還聘請(qǐng)了保險(xiǎn)公司的中高層管理人員作為我們的專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)顧問專家。

三、保險(xiǎn)“產(chǎn)-學(xué)合作”教學(xué)模式的發(fā)展規(guī)劃

通過學(xué)校與保險(xiǎn)公司的精誠合作,在各方面的努力下,產(chǎn)學(xué)合作中心各方面都取得了一定的實(shí)效,但是也還有許多方面需要進(jìn)一步改進(jìn)與深化,主要需要在以下方面進(jìn)行發(fā)展規(guī)劃:

(一)增加經(jīng)費(fèi)投入

“保險(xiǎn)學(xué)”課程中加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié), 需要有資金支持。一是與保險(xiǎn)公司聯(lián)系的交通費(fèi)、通訊費(fèi);二是學(xué)生的有關(guān)費(fèi)用;三是保險(xiǎn)公司相關(guān)人員的費(fèi)用;四是研究成果的發(fā)表費(fèi)用等。我們計(jì)劃通過業(yè)務(wù)傭金和爭取學(xué)校增加對(duì)中心的建設(shè)投入,以確保各方面的工作能夠順利全面開展。

(二)共同進(jìn)行課題項(xiàng)目研究,并將學(xué)生納入課題中

通過產(chǎn)學(xué)中心的實(shí)踐教學(xué),我們可以以此為依托,與保險(xiǎn)公司共同進(jìn)行課題項(xiàng)目研究,并計(jì)劃將學(xué)生納入其中。為了加強(qiáng)實(shí)踐方面的材料積累,我們計(jì)劃改革學(xué)生實(shí)踐教學(xué)和畢業(yè)實(shí)習(xí)的考核方式與標(biāo)準(zhǔn),將學(xué)生的展業(yè)實(shí)踐作為專業(yè)綜合實(shí)習(xí)的考核內(nèi)容之一,計(jì)入畢業(yè)成績,通過對(duì)大家爭取到客戶和潛在客戶的數(shù)量以及內(nèi)容的詳實(shí)性來綜合評(píng)分。同時(shí)在學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)中,加強(qiáng)論文選題的實(shí)務(wù)性和針對(duì)性。

(三)實(shí)施保險(xiǎn)專業(yè)教師定期到保險(xiǎn)公司掛職模式

根據(jù)高等職業(yè)教育對(duì)教師職業(yè)教育要求即具有“雙師”素質(zhì),我們打算下一步讓專業(yè)教師分批次到保險(xiǎn)公司進(jìn)行定期的集中時(shí)間的掛職鍛煉,并且在各方面條件成熟時(shí),將其制度化和常規(guī)化,這樣可以大大提升雙方的合作深度與層次,真正做到合作共贏。

(四)逐步將實(shí)踐教學(xué)與業(yè)務(wù)由校內(nèi)擴(kuò)展到校外,打造知名專業(yè)和示范性產(chǎn)學(xué)合作中心

目前,我們產(chǎn)學(xué)合作中心的大部分業(yè)務(wù)來自校內(nèi)教師和他們的家人、親友,我們計(jì)劃進(jìn)行一系列的相關(guān)活動(dòng),通過師生,尤其是金融專業(yè)的學(xué)生走出校門,深入社會(huì),了解需求,建立客戶資源網(wǎng)絡(luò)。以此來提升專業(yè)的知名度和美譽(yù)度,力爭在3年內(nèi)將產(chǎn)學(xué)合作中心打造成示范性產(chǎn)學(xué)合作中心,同時(shí)也為提升專業(yè)學(xué)生的求職競爭力打下一個(gè)良好的基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)和技能型專業(yè)人才培養(yǎng)新的跨越。

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(作者單位:蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院)