城市開(kāi)展了“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。囿于流程復(fù)雜、步驟繁瑣，“有房才有家”的傳統(tǒng)觀念束縛等原因，“以房養(yǎng)老”工作推進(jìn)較為困難?！睹穹ǖ洹沸略鼍幼?quán)制度。發(fā)揮居住權(quán)以房養(yǎng)老作用，可以應(yīng)對(duì)老齡化不斷加劇的社會(huì)現(xiàn)實(shí)，是《民法典》居住權(quán)制度落地的現(xiàn)實(shí)需要以及住房保障體系改革的必然需求。哈爾濱市可以通過(guò)改變傳統(tǒng)觀念，提高公眾認(rèn)可度；完善落地制度，提升政策實(shí)效性；統(tǒng)籌多方參與，激發(fā)執(zhí)行合力；加強(qiáng)制度宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響力等方式，發(fā)揮居住權(quán)以房養(yǎng)老作用。關(guān)鍵詞：老齡化；以

；房產(chǎn)態(tài)度；以房養(yǎng)老；有序Probit模型；ISM中圖分類號(hào)：F832.48? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? 文章編號(hào)：1674-2265（2023）04-0052-09DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2023.04.007一、引言人口老齡化是貫穿我國(guó)21世紀(jì)的基本國(guó)情。民政部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，截至2021年底，全國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.67億人，占總?cè)丝诘?8.9%，根據(jù)聯(lián)合國(guó)的預(yù)測(cè)，到2040年這一比例將上升到28%左右①。為了積極應(yīng)

卷入的這場(chǎng)“以房養(yǎng)老”騙局，前后共有51位老人被騙。近期，記者聯(lián)系到17名受害者或其家屬，發(fā)現(xiàn)自2017年騙局被媒體披露至今，多數(shù)家庭仍陷在后續(xù)追討房產(chǎn)的泥潭中。一 董望的房子是他在1990年代購(gòu)買的公房。陷入騙局之前，他在那里住了近30年。那套房子現(xiàn)今處于抵押狀態(tài)——2015年，董望夫婦抵押房產(chǎn)獲得200萬(wàn)元，隨之投入到他人介紹的理財(cái)項(xiàng)目。在“以房養(yǎng)老”騙局中，那是他們掉入泥潭的第一步。 如今看來(lái)，騙局并不復(fù)雜，在官方的通報(bào)中，僅用半段文字即予以概括：犯

試初步探索“以房養(yǎng)老”的新模式、新進(jìn)路。一、居住權(quán)的創(chuàng)設(shè)及本質(zhì)居住權(quán)制度作為一項(xiàng)古老的法律制度，源自大陸法系的古羅馬帝國(guó)，當(dāng)時(shí)的奴隸社會(huì)生產(chǎn)工具相對(duì)簡(jiǎn)單，社會(huì)的整體生產(chǎn)力相當(dāng)有限，因而古羅馬當(dāng)時(shí)的整體財(cái)產(chǎn)非常有限且實(shí)行家長(zhǎng)制，當(dāng)時(shí)的“家長(zhǎng)”（奴隸主）為保障“家長(zhǎng)”之外的其他成員（有貢獻(xiàn)的奴隸）的居住利益，設(shè)立了居住權(quán)這種“為了照顧某一特定的人”的權(quán)利，作為用益物權(quán)之一種［1］，換言之，居住權(quán)同時(shí)也是一種“為滿足特定權(quán)利人的居住需要為目的”的人役權(quán)，它具有高

策積極支持、以房養(yǎng)老發(fā)展緩慢，并進(jìn)一步通過(guò)借鑒美國(guó)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)開(kāi)展住房反向抵押貸款模式的可行性并提出建議，包括政策保障與支持、法律法規(guī)制定及加大宣傳力度等。關(guān)鍵詞：養(yǎng)老模式;以房養(yǎng)老;住房反向抵押貸款;對(duì)策與建議中圖分類號(hào)：F299.23;F832.4;F719?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?文章編號(hào)：1005-6432（2022）15-0048-03DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.14.048住房反向抵押貸款（reverse?mo

房問(wèn)題。這給以房養(yǎng)老提供了一種新思路。比如，子女將名下房產(chǎn)為家中老人設(shè)置居住權(quán)，這樣即使房子產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，老人依然可以住在房子里。目前，重慶、合肥、武漢、濟(jì)南、成都、長(zhǎng)沙、杭州、廣州等地均啟動(dòng)了居住權(quán)登記。增強(qiáng)法律保障2021年2月26日，全國(guó)首例居住權(quán)執(zhí)行案件由湖北省武漢市洪山區(qū)人民法院審理后作出執(zhí)行裁定。案件中，當(dāng)事人與妻子結(jié)婚后未生育子女，妻子因病去世后留下遺囑將唯一一套婚前房產(chǎn)贈(zèng)與弟弟，但當(dāng)事人仍可居住其中。然而弟弟卻在網(wǎng)絡(luò)掛牌出售這套房，法院裁定

老年群體的“以房養(yǎng)老”套路貸，即假借國(guó)家“以房養(yǎng)老”政策之名，行“套路貸”之實(shí)，對(duì)老年人的晚年生活產(chǎn)生嚴(yán)重影響，對(duì)老年人的財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益造成嚴(yán)重侵害。其特點(diǎn)主要有：目標(biāo)為名下有房產(chǎn)的老年人;假借國(guó)家政策之名許諾好處;運(yùn)行模式公司化、專業(yè)化?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”套路貸多注冊(cè)空殼公司或依附其他金融公司，并多借助公證機(jī)構(gòu)進(jìn)行欺騙，經(jīng)常通過(guò)軟暴力手段索取債務(wù)。其基本流程包括：事先詐騙、簽訂虛假借款合同、偽造銀行流水、單方制造違約、壘高債務(wù)和虛假訴訟。目前，“以房養(yǎng)

近年啟動(dòng)的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，就是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)起推動(dòng)的創(chuàng)新之一。從市場(chǎng)反饋來(lái)看，試點(diǎn)情況不及預(yù)期，甚至出現(xiàn)了“掛羊頭賣狗肉”的違法違規(guī)產(chǎn)品。這種違背市場(chǎng)規(guī)律的情況，值得深入研究。數(shù)據(jù)顯示，從2014 年7 月至2019 年9 月末，全國(guó)實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品落地的金融機(jī)構(gòu)僅有兩家①分別是幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司。，有效保單僅有129 件，共191 位老人參保（黃洪，2019）。但與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)打著“以房養(yǎng)老”名義的非法集資、詐騙等

要] 以往的以房養(yǎng)老政策研究主要從決策者角度分析政策可行性，很少?gòu)睦夏耆私嵌确治銎鋮⑴c意愿及影響因素。本文從風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和信任角度考察老年人如何理解“以房養(yǎng)老”政策，以及（不）響應(yīng)該政策的原因?；?019年對(duì)上海27位無(wú)子女老年人的深度訪談，本文發(fā)現(xiàn)盡管沒(méi)有子女遺產(chǎn)繼承方面的顧慮，這群老年人對(duì)以房養(yǎng)老政策的參與意愿依然很低。首先，老人們把房產(chǎn)看作“嵌入”熟悉社區(qū)、獲得安全感的重要保障，對(duì)以房養(yǎng)老政策的顧慮是害怕被卷入風(fēng)險(xiǎn)境地，失去熟悉環(huán)境。無(wú)子女家庭形態(tài)進(jìn)一

際上通行的“以房養(yǎng)老”模式。為了緩解養(yǎng)老壓力，近年來(lái)我國(guó)政策層面也一直在大力推廣此種抵押作為“以房養(yǎng)老”的主要模式(2)2013 年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》提出“開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，次年銀保監(jiān)出臺(tái)《關(guān)于。不過(guò)政策層面的一再推動(dòng)不僅沒(méi)有換來(lái)市場(chǎng)的積極反饋，更有假借“以房養(yǎng)老”名義，詐騙老人財(cái)產(chǎn)的案件被不斷爆出(3)截至2019 年9 月，正規(guī)反向抵押產(chǎn)品在北京、上海等8 個(gè)城市累計(jì)承保僅138 戶（203 人） ；借“以房

景下，提出了以房養(yǎng)老。而居住權(quán)的提出，則為以房養(yǎng)老的實(shí)現(xiàn)提供了支持。在文中，分析了以房養(yǎng)老推進(jìn)困難的原因，并就居住權(quán)在以房養(yǎng)老中的適用進(jìn)行了探討?！娟P(guān)鍵詞】以房養(yǎng)老;老齡化;居住權(quán)【DOI】10.12334/j.issn.1002-8536.2021.28.0131、以房養(yǎng)老可行性分析1.1我國(guó)老齡化日趨嚴(yán)重我國(guó)在2020年老年人口總數(shù)就已經(jīng)達(dá)到了2.47億，大約能占我國(guó)人口總數(shù)的六分之一左右;預(yù)測(cè)到2050年的時(shí)候，老年人的口總數(shù)將能翻兩倍，占到人口總數(shù)

陳振興摘要：以房養(yǎng)老是緩解當(dāng)前養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的途徑之一，分析以房養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于以房養(yǎng)老的開(kāi)展有重要意義。根據(jù)影響以房養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)因素，按長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、或然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)5個(gè)要素確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，運(yùn)用層次分析法計(jì)算出權(quán)重，結(jié)合灰色關(guān)聯(lián)分析的方法，對(duì)某金融公司開(kāi)展以房養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。研究結(jié)果表明：金融公司應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融公司總資產(chǎn)、城市規(guī)劃、利潤(rùn)、地質(zhì)條件、匯率、住房制度變更、貨幣供應(yīng)量、支付保險(xiǎn)金額、土地制度變更、地域環(huán)境、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)方面的

養(yǎng)老壓力?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”作為現(xiàn)有養(yǎng)老模式的有益補(bǔ)充，發(fā)展前景廣闊，但在實(shí)踐過(guò)程中存在著觀念落后、政策法律法規(guī)及配套制度不完善、房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展不充分及“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)實(shí)際操作中存在風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)人才缺乏、房地產(chǎn)評(píng)估體系不健全及社會(huì)信用體系缺失、管理混亂、老人權(quán)益難保障等問(wèn)題。通過(guò)分析政策實(shí)施中的難點(diǎn)及原因，提出相應(yīng)對(duì)策，為我國(guó)“以房養(yǎng)老”模式良性發(fā)展提供思路和借鑒。關(guān)鍵詞：以房養(yǎng)老;難點(diǎn);對(duì)策中圖分類號(hào)：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1001-9138-（

，我們相信“以房養(yǎng)老”這一模式未來(lái)會(huì)更加健全、完善?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”并不是我們唯一的選擇，想要在老了之后可以有源源不斷的錢養(yǎng)老，我們可以趁著年輕存一筆養(yǎng)老錢，也可以在工作期間交夠15年社保，退休之后領(lǐng)取養(yǎng)老金。但是我們也知道，現(xiàn)在社保的養(yǎng)老金，其實(shí)并不能滿足年老之后的生活質(zhì)量，而存錢養(yǎng)老也要考慮未來(lái)各種風(fēng)險(xiǎn)，比如存款貶值和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。利率下行、通貨膨脹的大環(huán)境下，我們的錢肯定是會(huì)越來(lái)越不值錢的。比如20年前的1000塊，跟現(xiàn)在的1000塊，購(gòu)買力幾乎是天差地別。

由此出現(xiàn)了“以房養(yǎng)老”等新探索。但該模式尚未正式推廣，卻已有不少不法分子聞風(fēng)而至。2月24日，最高人民法院發(fā)布老年人權(quán)益保護(hù)十大典型案例，其中就包括居住權(quán)保護(hù)、老年人理財(cái)、“以房養(yǎng)老”等多方面內(nèi)容?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”騙局為何頻發(fā)？為何試點(diǎn)多年仍難以推進(jìn)？記者采訪了多位專家，探索“以房養(yǎng)老”困局。變身“套路貸”在最高法發(fā)布的案例中，高某訴劉某、龍某確認(rèn)合同無(wú)效糾紛案頗具典型性。2016年，高某經(jīng)人介紹，參加“以房養(yǎng)老”理財(cái)項(xiàng)目，與王某簽訂《借款合同》，約定王某出借

輝華 01“以房養(yǎng)老”是個(gè)好東西在很多年前的春晚小品《不差錢》里，小沈陽(yáng)說(shuō)了一句“至理名言”：“人最痛苦的事是，人沒(méi)了，錢沒(méi)花完?！奔热诲X財(cái)是生不帶來(lái)、死不帶去的東西，那么從理論上講，一個(gè)人去世時(shí)將自己所有的錢財(cái)都剛好花完，才是最優(yōu)的消費(fèi)策略。對(duì)于一個(gè)即將或者已經(jīng)退休的老人來(lái)說(shuō)，工資收入明顯減少，生活和各種養(yǎng)老支出卻不斷增加。此時(shí)，要體面、安詳?shù)匕捕韧砟?，關(guān)鍵是平衡收入和支出，將“死錢”變成“活錢”，或者說(shuō)今天先用一部分明天的錢。對(duì)于多數(shù)老人來(lái)說(shuō)，最大的“

逸儒摘 要：以房養(yǎng)老制度由來(lái)已久，與以房養(yǎng)老配套的反向抵押貸款制度在實(shí)踐中因?yàn)榕涮追ㄒ?guī)缺失、信任基礎(chǔ)建立難度大、傳統(tǒng)觀念難以轉(zhuǎn)變等問(wèn)題實(shí)際收效甚微。有償居住權(quán)制度因其擴(kuò)大了主體和客體范圍，為以房養(yǎng)老提供了新的思路，由于有償居住權(quán)的細(xì)則設(shè)立的缺失，首先在解釋上應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大居住權(quán)設(shè)定的客體范圍，允許在自有房屋上設(shè)置居住權(quán);其次在配套規(guī)則上，應(yīng)當(dāng)分情形探討是否允許出租以及出租受益的分配，在在不可抗力情形下，區(qū)分受讓人是否已經(jīng)取得所有權(quán)確定房屋滅失的風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)負(fù)擔(dān)，在征

4400）“以房養(yǎng)老”起源于荷蘭，即以房產(chǎn)價(jià)值折為養(yǎng)老金以養(yǎng)老的制度。一般做法為擁有房產(chǎn)的需養(yǎng)老者將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)該房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行綜合評(píng)估后，將該房產(chǎn)的價(jià)值折為養(yǎng)老金分?jǐn)偟金B(yǎng)老者預(yù)期壽命年限中，按年或按月支付給養(yǎng)老者用以養(yǎng)老，一直延續(xù)至養(yǎng)老者去世，相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)取得實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)抵押權(quán)資格。相比國(guó)外，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于“以房養(yǎng)老”模式的研究起步較晚。 綜觀“以房養(yǎng)老”的已有研究，該課題已日益受到理論與實(shí)務(wù)界的關(guān)注和重視，學(xué)術(shù)界對(duì)“

【摘 要】 以房養(yǎng)老自被引入我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系以來(lái)，經(jīng)歷了十多年的試點(diǎn)實(shí)踐和理論研究，然而在現(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)踐領(lǐng)域效果并不明顯，出現(xiàn)了一系列的“水土不服”。很大程度上歸因于缺少法律層面的制度構(gòu)建?！娟P(guān)鍵詞】 以房養(yǎng)老 法律問(wèn)題 制度現(xiàn)狀一、以房養(yǎng)老法律問(wèn)題研究意義以房養(yǎng)老又被稱為“住房反向抵押”或“倒按揭”，其已經(jīng)成為許多國(guó)家重要養(yǎng)老模式之一。但在我國(guó)的實(shí)踐中表明，因?yàn)槿鄙俦匾姆芍?，?dǎo)致很多人鉆了空子，不僅損害老年人的合法權(quán)益，還導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)以房養(yǎng)老產(chǎn)

詳細(xì)介紹了“以房養(yǎng)老”等多項(xiàng)正在肆虐的騙局，并發(fā)布了防騙提示。“以房養(yǎng)老”騙局也是目前仍然活躍著的一種惡劣騙術(shù)，最早出現(xiàn)在2014年。騙子常以免費(fèi)贈(zèng)送小禮品方式，將老年人騙到一個(gè)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，之后開(kāi)始洗腦。所謂的“理財(cái)師”們給老人描繪了一幅自力更生養(yǎng)老的美好前景：可以將房產(chǎn)交給養(yǎng)老公司進(jìn)行抵押，貸得款項(xiàng)交給養(yǎng)老公司，專門的理財(cái)師進(jìn)行投資理財(cái)，所得收益一部分用來(lái)償還貸款本息，一部分用來(lái)支付老年人的高額收益。東城區(qū)人民法院天壇人民法庭法官助理姜寧說(shuō)，所謂的養(yǎng)

社會(huì)的發(fā)展，以房養(yǎng)老逐漸成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。現(xiàn)如今失獨(dú)老年人以房養(yǎng)老面臨多種不確定性風(fēng)險(xiǎn)，提高失獨(dú)老年人的風(fēng)險(xiǎn)防范能力已成為當(dāng)前重點(diǎn)任務(wù)之一。因此精準(zhǔn)識(shí)別出我國(guó)當(dāng)前失獨(dú)老人面臨的以房養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)種類并提出科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，對(duì)于促進(jìn)失獨(dú)老年人的身心健康發(fā)展具有重要意義。關(guān)鍵詞：失獨(dú)老人;以房養(yǎng)老;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避;對(duì)策探討“以房養(yǎng)老”指老年人自有房屋抵押給金融機(jī)構(gòu)以換取必要生活費(fèi)用的養(yǎng)老模式，有助于提高老年人生活質(zhì)量的同時(shí)減少政府養(yǎng)老金支出壓力[1]。本文通過(guò)深入

題。中國(guó)的“以房養(yǎng)老”應(yīng)運(yùn)而生，“以房養(yǎng)老”最早源于荷蘭，其大致安排是:年輕人購(gòu)買老年人的住房，并允許他們有生之年仍免費(fèi)租住該住房，待老年人過(guò)世后再收回該住房。在我國(guó)“以房養(yǎng)老”就是老年人將房子抵押給保險(xiǎn)公司，每月獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老金，其間老人仍然可以住在自己的房子里。故文章通過(guò)對(duì)中國(guó)“以房養(yǎng)老”的運(yùn)行進(jìn)行分析，為“以房養(yǎng)老”順利開(kāi)展提供政策支持。二、 “以房養(yǎng)老”模式運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)（一）與傳統(tǒng)觀念相悖面臨抵制風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)觀念賦予了老年群體對(duì)“家”有特殊的情感，血緣

近年來(lái)打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)設(shè)下騙局，誘騙老人們將房子抵押，直到貸款公司上門催債，老人們才意識(shí)到上了當(dāng)。2019 年，警方對(duì)此展開(kāi)立案?jìng)刹椴⑿淌戮辛艚偃?。專家提醒：作為促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的一大舉措，“以房養(yǎng)老”理應(yīng)更好保障“老有所養(yǎng)”。我國(guó)從2014 年開(kāi)始試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”，但由于其中的房產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，許多人仍然對(duì)此疑慮重重。民法典在物權(quán)編中專章規(guī)定了“居住權(quán)”，其中明確，居住權(quán)人有權(quán)按照合同約定，對(duì)他人的住宅享有占有、使用的用益物權(quán)，以滿足生活

精心設(shè)計(jì)的“以房養(yǎng)老”騙局。以房養(yǎng)老，顧名思義就是將自己的住房抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司每月給抵押人一筆養(yǎng)老金，抵押人去世后，房子歸保險(xiǎn)公司所有。這是國(guó)家正在施行的一項(xiàng)合法的養(yǎng)老政策。作為國(guó)務(wù)院工作人員，馮雪薇對(duì)這項(xiàng)政策早有了解，但是市場(chǎng)上做以房養(yǎng)老的公司很多，她打算觀望和考察一下。在國(guó)務(wù)院，她做過(guò)9年國(guó)際貿(mào)易法律師，受過(guò)專業(yè)邏輯思維訓(xùn)練，這一考察就考察了兩年。2019年，在利合濟(jì)民投資公司業(yè)務(wù)員的撮合下，馮雪薇接受了這個(gè)項(xiàng)目。于是，業(yè)務(wù)員帶著她去銀行公證，

產(chǎn)老人夢(mèng)碎“以房養(yǎng)老” 中安民生:現(xiàn)在真沒(méi)錢!》,資料來(lái)源:http://www.eeo.com.cn/2019/0316/350596.shtml,2019 年5 月28 日訪問(wèn)。、新京報(bào)②滑璇、韓謙:《中安民生“以房養(yǎng)老” 騙局 因涉嫌非法集資,海淀警方已刑拘88 名嫌疑人; 受害者或陷“房財(cái)兩空” 危局》,載《新京報(bào)》 2019 年4 月18 日,第A12 版; 劉名洋:《中安民生涉非法集資續(xù):投資人編造貸款理由或?qū)⒈辉V》,資料來(lái)源:http://w

圳）有限公司以房養(yǎng)老產(chǎn)品的推出曾引起學(xué)界和業(yè)界的廣泛關(guān)注和熱議，但雷聲大雨點(diǎn)小，六年的試點(diǎn)，累計(jì)簽約不過(guò)百余單。究竟是什么掣肘了以房養(yǎng)老的發(fā)展？本文從供給側(cè)角度出發(fā)，選取“幸福房來(lái)寶”產(chǎn)品作為以房養(yǎng)老研究的對(duì)象，在分析其產(chǎn)品特點(diǎn)和缺陷的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立無(wú)套利的Black-Karasinsk利率二叉樹(shù)模型，利用精算學(xué)收支平衡的原理，優(yōu)化“幸福房來(lái)寶”產(chǎn)品定價(jià)模型，并與現(xiàn)行產(chǎn)品進(jìn)行比較。研究表明：市場(chǎng)上現(xiàn)存的“幸福房來(lái)寶”產(chǎn)品具有重大缺陷，主要體現(xiàn)在定價(jià)機(jī)制不

、異地養(yǎng)老、以房養(yǎng)老、候鳥(niǎo)式養(yǎng)老這四種新興的養(yǎng)老模式能在一定程度上滿足部分老年人的養(yǎng)老需要。無(wú)論老人采用哪種養(yǎng)老模式，都需要得到家人、朋友、社區(qū)、社會(huì)持續(xù)的關(guān)心和支持。關(guān)鍵詞：互助養(yǎng)老;異地養(yǎng)老;以房養(yǎng)老;候鳥(niǎo)式養(yǎng)老目前，我國(guó)的養(yǎng)老模式以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、以社區(qū)養(yǎng)老為依托、以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充。然而，我國(guó)人口老齡化超前于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，養(yǎng)老照顧要承受巨大的財(cái)政負(fù)擔(dān)和人力資源需求的雙重壓力。因此，必須不斷創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)照顧模式，走多元化養(yǎng)老照護(hù)之路，不斷完善以“養(yǎng)老

司不積極、“以房養(yǎng)老”騙局多發(fā)等問(wèn)題。本文認(rèn)為該產(chǎn)品發(fā)展受限的主要原因是傳統(tǒng)觀念的負(fù)面影響、業(yè)務(wù)開(kāi)展成本高、保險(xiǎn)公司自身能力不足、產(chǎn)品宣傳不夠深入，并據(jù)此提出促進(jìn)我國(guó)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn);以房養(yǎng)老;老齡化中圖分類號(hào)：F299.23;F842.67 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-3866（2020）12-0114-032001年，隨著65歲以上老年人比例超過(guò)7%，我國(guó)正式步入老齡化社會(huì)。2019年末，該比例已

精心設(shè)計(jì)的“以房養(yǎng)老”騙局。以房養(yǎng)老，顧名思義就是將自己的住房抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司每月給抵押人一筆養(yǎng)老金，抵押人去世后，房子歸保險(xiǎn)公司所有。這是國(guó)家正在施行的一項(xiàng)合法的養(yǎng)老政策。作為國(guó)務(wù)院工作人員，馮雪薇對(duì)這項(xiàng)政策早有了解，但是市場(chǎng)上做以房養(yǎng)老的公司很多，她打算觀望和考察一下。在國(guó)務(wù)院，她做過(guò)9年國(guó)際貿(mào)易法律師，受過(guò)專業(yè)邏輯思維訓(xùn)練，這一考察就考察了兩年。2019年，在利合濟(jì)民投資公司業(yè)務(wù)員的撮合下，馮雪薇接受了這個(gè)項(xiàng)目。于是，業(yè)務(wù)員帶著她去銀行公證，

、研究背景“以房養(yǎng)老”，又稱為“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，最早是由荷蘭提出的。這樣的模式將老人的住宅與終身養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度相結(jié)合。在我國(guó)，對(duì)自己的房地產(chǎn)擁有完全財(cái)產(chǎn)權(quán)的60歲以上的老年人，可以選擇向銀行與保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)抵押自己名下的房產(chǎn)以進(jìn)行養(yǎng)老。在住宅被抵押的同時(shí)，老人還具有房屋的所有權(quán)、收入權(quán)、使用權(quán)等。我國(guó)在2013年首次提出“以房養(yǎng)老”模式，并在北京、廣州、上海、武漢等城市相繼開(kāi)展試點(diǎn)?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”模式是一種新興的養(yǎng)老方式，可以拓寬老人的養(yǎng)老路徑，

的途徑之一。以房養(yǎng)老模式的誕生為解決我國(guó)老齡化社會(huì)背景下的養(yǎng)老問(wèn)題提供了多種選擇，但卻在試點(diǎn)地區(qū)遇冷。本文指出了我國(guó)推行以房養(yǎng)老模式所面臨的問(wèn)題和障礙，對(duì)目前以房養(yǎng)老存在困境的原因進(jìn)行分析，并在揭示困局的基礎(chǔ)上提出了破局的對(duì)策。【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老;養(yǎng)老保險(xiǎn)模式;以房養(yǎng)老一、“以房養(yǎng)老”的發(fā)展現(xiàn)狀 隨著改革開(kāi)放步伐的逐漸加快，我國(guó)人口愈加老齡化。當(dāng)進(jìn)入到老齡化社會(huì)以后，繼續(xù)堅(jiān)持固有的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老模式，或是采取現(xiàn)今流行的在國(guó)內(nèi)購(gòu)置房產(chǎn)以此來(lái)避免養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的方法，都正面

垚關(guān)鍵詞 “以房養(yǎng)老” 老齡化 住房反向抵押貸款 法律對(duì)策基金項(xiàng)目：本選題是2019年武漢工程大學(xué)申報(bào)成功的研究生創(chuàng)新基金項(xiàng)目，項(xiàng)目的編號(hào)是CX2019110。作者簡(jiǎn)介：章晨澤，武漢工程大學(xué)2018級(jí)法律碩士研究生;馮鑫垚，武漢工程大學(xué)2018級(jí)馬克思主義法學(xué)碩士研究生。中圖分類號(hào)：C913.6? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ?

老齡化將帶動(dòng)以房養(yǎng)老的銀行產(chǎn)品的發(fā)展;第二，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，人口結(jié)構(gòu)變化影響保險(xiǎn)業(yè)客戶需求，促使保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)等不斷創(chuàng)新;第三，對(duì)信托業(yè)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老需求的激增帶動(dòng)了資產(chǎn)管理模式為主的信托養(yǎng)老的創(chuàng)新發(fā)展;第四，對(duì)證券業(yè)來(lái)說(shuō)，人口老齡化對(duì)市場(chǎng)交易主體將產(chǎn)生影響，在豐富老年人投資品種的同時(shí)，還會(huì)激發(fā)老年人關(guān)心相關(guān)產(chǎn)業(yè)股票的投資。但是，養(yǎng)老金融還存在著金融市場(chǎng)缺乏創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制不足、難以有效適應(yīng)人口老齡化需求等問(wèn)題。因此，應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新以滿足市場(chǎng)需求，強(qiáng)化金融互

詳細(xì)介紹了“以房養(yǎng)老”等多項(xiàng)正在肆虐的騙局，并發(fā)布了防騙提示。“以房養(yǎng)老”騙局也是目前仍然活躍著的一種惡劣騙術(shù)，最早出現(xiàn)在2014年。騙子常以免費(fèi)贈(zèng)送小禮品方式，將老年人騙到一個(gè)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，之后開(kāi)始洗腦。所謂的“理財(cái)師”們給老人描繪了一幅自力更生養(yǎng)老的美好前景：可以將房產(chǎn)交給養(yǎng)老公司進(jìn)行抵押，貸得款項(xiàng)交給養(yǎng)老公司，專門的理財(cái)師進(jìn)行投資理財(cái)，所得收益一部分用來(lái)償還貸款本息，一部分用來(lái)支付老年人的高額收益。東城區(qū)人民法院天壇人民法庭法官助理姜寧說(shuō)，所謂的養(yǎng)

哲摘 要：“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)作為現(xiàn)在老年人的一種養(yǎng)老的重要形式，自2003年以來(lái)被房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司總裁孟曉蘇提議，隨后在2004年中國(guó)保監(jiān)會(huì)計(jì)劃在中國(guó)幾大重點(diǎn)城市開(kāi)始進(jìn)行面向老年群體的保險(xiǎn)品種，但是效果并不是很理想。為此，我們小范圍的做了一次問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)受到法律、子女、傳統(tǒng)觀念等種種因素的影響。筆者理智客觀地分析以房養(yǎng)老的前景，并結(jié)合國(guó)外成熟以房養(yǎng)老的經(jīng)驗(yàn)，還有現(xiàn)在以房養(yǎng)老保險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展的弊端對(duì)以房養(yǎng)老提出政策建議，旨在為越來(lái)越多的老人提供一

融資模式? 以房養(yǎng)老[中圖分類號(hào)] F832? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A? ? [文章編號(hào)] 2095-3283（2020）06-0075-03Research on the REITs Financing Mode of China's Pension Real EstateDong Jiahui? ? Lin Qiuyan（Xiamen University Tan Kah Kee College，F(xiàn)ujian Zhangzhou 363105）Abstra

◇彭 江“以房養(yǎng)老”，本是政府部門為應(yīng)對(duì)未來(lái)老齡化社會(huì)的到來(lái)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。時(shí)下卻被一些不法公司利用，打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)行騙，致使不少老人陷入房財(cái)兩空的境地。近幾年，一家名為北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司的機(jī)構(gòu)就干起了“以房騙老”的勾當(dāng)。據(jù)報(bào)道，中安民生資產(chǎn)管理有限公司打著民政部、全國(guó)老齡委、中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展基金會(huì)等官方機(jī)構(gòu)名義在北京多個(gè)小區(qū)舉辦大型宣傳活動(dòng)，向老人們兜售“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品。中安民生資產(chǎn)管理有限公司向老人承諾，如果

一種新型的“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式正在社區(qū)中逐步推廣，這種養(yǎng)老模式一經(jīng)推出，就獲得了不少老年人的青睞。它可以充實(shí)老年人手中的“錢袋子”，讓老年人的晚年生活更加衣食無(wú)憂，免除了部分經(jīng)濟(jì)困難人群的后顧之憂。這是一種時(shí)代的進(jìn)步，文章就從社會(huì)工作角度談一下“以房養(yǎng)老”這一養(yǎng)老模式在社會(huì)工作中的重要作用。[關(guān)鍵詞]社會(huì)保障制度;老年社會(huì)工作;弱勢(shì)群體;“以房養(yǎng)老”[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.0431 前言通過(guò)調(diào)查研究可以發(fā)現(xiàn)，目

老齡化社會(huì)“以房養(yǎng)老”政策的發(fā)展困境，應(yīng)進(jìn)一步加大政府宣傳力度，改變公民傳統(tǒng)觀念;政府實(shí)施激勵(lì)舉措，給予機(jī)構(gòu)政策優(yōu)惠;提高機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力，建立保險(xiǎn)保障體系;改進(jìn)單一產(chǎn)品供給，創(chuàng)新多元產(chǎn)品融合?！娟P(guān)鍵詞】 老齡化社會(huì);以房養(yǎng)老;發(fā)展困境;解決對(duì)策一、引言根據(jù)2000年11月底第五次人口普查，中國(guó)65歲以上老年人口已達(dá)8811萬(wàn)人，占總?cè)丝?.96%;60歲以上人口達(dá)1.3億人，占總?cè)丝诘?0.2%，這標(biāo)志著中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)。除此之外，由計(jì)劃生育政策所引發(fā)的獨(dú)

重的話題，“以房養(yǎng)老”模式應(yīng)運(yùn)而生并受到社會(huì)的廣泛關(guān)注?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”的內(nèi)涵就是將不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值變現(xiàn)成易流通的貨幣，以供養(yǎng)老年人退休之后到死亡之前的生活，使老年人能“有體面、有尊嚴(yán)”地安享晚年。具體而言，“以房養(yǎng)老”包括將房屋出租，以租賃費(fèi)用養(yǎng)老；將房屋出售，以出賣房屋的銷售費(fèi)用養(yǎng)老；將房屋抵押給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期或者一次性領(lǐng)取一定的現(xiàn)金養(yǎng)老；將房屋抵押給銀行，向銀行定期或者一次性領(lǐng)取一定的現(xiàn)金養(yǎng)老，即所謂的倒按揭式的“以房養(yǎng)老”等多種運(yùn)營(yíng)方式（見(jiàn)圖1）

養(yǎng)老方式，“以房養(yǎng)老”早在十余年前在中國(guó)就受到了廣泛關(guān)注，民營(yíng)機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、銀行以及保險(xiǎn)等部門和行業(yè)均開(kāi)展了一系列的實(shí)踐和探索。但總體來(lái)看，由于傳統(tǒng)觀念和一系列顧慮因素存在，社會(huì)公眾需求空間受到了極大限制，同時(shí)在系列風(fēng)險(xiǎn)的制約下，金融機(jī)構(gòu)供給能力和意愿也稍顯不足。此外，政策配套建設(shè)滯后，制度交易環(huán)境也尚不成熟，從而導(dǎo)致中國(guó)以房養(yǎng)老發(fā)展緩慢。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，公眾的支持和認(rèn)同、政府的參與和法律保障、成熟的產(chǎn)業(yè)形態(tài)、多樣化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)等都是其以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展的重

。研究我國(guó)“以房養(yǎng)老”的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和現(xiàn)狀，提出可能存在的現(xiàn)實(shí)困境，并給出合理的政策建議。關(guān)鍵詞：住房反向抵押保險(xiǎn);“以房養(yǎng)老”;養(yǎng)老模式;人口老齡化文章編號(hào)：1004-7026（2020）03-0048-02 ? ? ? ? 中國(guó)圖書分類號(hào)：TU984.12? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A1 ?研究背景近年來(lái)我國(guó)居民生活條件得到了很大改善，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生環(huán)境、疾病防御控制乃至重大疾病治愈情況都有顯著進(jìn)步。外在條件優(yōu)化在一定程度上延長(zhǎng)了我國(guó)人口平均壽命，使人口老齡化

的重要補(bǔ)充，以房養(yǎng)老應(yīng)運(yùn)而生，其以住房反向抵押貸款為基本模式，有助于彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，改善老年人生活。本文在闡述以房養(yǎng)老內(nèi)涵的基礎(chǔ)之上，著重探討住房反向抵押貸款模式在我國(guó)的進(jìn)展及現(xiàn)實(shí)困境，再借鑒美國(guó)發(fā)展較為成熟的住房反向抵押貸款模式，為我國(guó)開(kāi)展以房養(yǎng)老給出建議。關(guān)鍵詞：以房養(yǎng)老 住房反向抵押貸款 倒按揭 老齡化引言以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異住房反向抵押貸款是以房養(yǎng)老的基本模式，即老年人將名下房產(chǎn)以抵押的方式交予銀行或者保

，當(dāng)被問(wèn)及“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)運(yùn)行情況時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪說(shuō)，試點(diǎn)運(yùn)行已經(jīng)超過(guò)五年，總體來(lái)看，運(yùn)行是比較平穩(wěn)的。據(jù)介紹，目前共有幸福人壽、人民人壽兩家公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房養(yǎng)老反向抵押保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。到2019年g月末，反向抵押保險(xiǎn)期未有效保單129件，共有129戶家庭191位老人參保，參保老人平均年齡71歲，戶均月領(lǐng)養(yǎng)老金7000余元，最高一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金超過(guò)3萬(wàn)元。政策力挺“以房養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”并不是一件新鮮事。2014年7月，“以房養(yǎng)老”率先在北京、上海、廣

些國(guó)家推出“以房養(yǎng)老”的金融產(chǎn)品在一定程度上緩解了老年人貧困問(wèn)題。我國(guó)也在近幾年推出了此類產(chǎn)品，以豐富老人的養(yǎng)老選擇。“以房養(yǎng)老”全稱為住房反向抵押貸款(Reverse Mortgage )，是指房屋產(chǎn)權(quán)所有人將自有產(chǎn)權(quán)的房屋抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在綜合評(píng)估借款人預(yù)期壽命、房產(chǎn)現(xiàn)值和未來(lái)價(jià)值等因素后在一定的時(shí)期內(nèi)以年金形式向房主提供固定的貸款，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)住房直至房主身故或搬離住房，金融機(jī)構(gòu)屆時(shí)取得房產(chǎn)所有權(quán)并出售以償還貸

側(cè)改革，使“以房養(yǎng)老”等一系列金融產(chǎn)品得以推行，可惜的是其實(shí)行的效果并不是很理想。截至2019年4月，幸福人壽推出的“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品累計(jì)承保194單，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)預(yù)期。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為重要的民生工程，它的發(fā)展與創(chuàng)新對(duì)于整個(gè)社會(huì)或國(guó)家而言，具有戰(zhàn)略性的意義。面對(duì)國(guó)際復(fù)雜的政治環(huán)境和經(jīng)濟(jì)下行壓力，要迅速構(gòu)建以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金保險(xiǎn)和個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)為體系的三支柱養(yǎng)老模式。推進(jìn)養(yǎng)老金模式多元化、多層次發(fā)展。在研究“以房養(yǎng)老”的模式下，隨著試點(diǎn)工作的結(jié)束，2018

向抵押貸款 以房養(yǎng)老 人口老齡化隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民生活水平不斷提高，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)取得顯著進(jìn)步，我國(guó)人口平均壽命呈現(xiàn)逐年增加的態(tài)勢(shì)，老年人口數(shù)量增多，從而導(dǎo)致人口老齡化問(wèn)題日益嚴(yán)峻。根據(jù)聯(lián)合國(guó)公布的有關(guān)老齡化標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）60周歲以上的老年人口占總?cè)丝诘谋壤^(guò)10%，或者65周歲以上的老年人口超過(guò)總?cè)丝诘?%，表明該國(guó)（或地區(qū)）已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)。2017年發(fā)布的《“十三五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》顯示，我國(guó)60歲以上的老

國(guó)家推行的“以房養(yǎng)老”新興養(yǎng)老政策，并進(jìn)一步將老年人收入劃分成不同的等級(jí)去分別探尋對(duì)“以房養(yǎng)老”政策推行效應(yīng)的差異性，對(duì)貫徹落實(shí)“以房養(yǎng)老”政策具有重要作用。關(guān)鍵詞：以房養(yǎng)老;收入水平;養(yǎng)老模式中圖分類號(hào)：C913.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A收錄日期：2019年11月13日一、項(xiàng)目背景（一）國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀。自2014年起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)施由中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)起的居家養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，并決定從2014年6月30日起在北京、上海、廣州和武漢四個(gè)老齡化城市啟動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“反向抵押”

分，于是，“以房養(yǎng)老”作為一種思路，其不僅僅局限于理論探索，且已經(jīng)開(kāi)始社會(huì)實(shí)踐。但因其缺乏相應(yīng)的制度支撐，尤其是缺乏法律規(guī)制，導(dǎo)致“以房養(yǎng)老”亂象叢生。國(guó)家在立法層面，從未界定過(guò)何為“以房養(yǎng)老”？“以房養(yǎng)老”的對(duì)象包括哪些人？“以房養(yǎng)老”是否應(yīng)該由政府監(jiān)管？由哪個(gè)部門監(jiān)管？“以房養(yǎng)老”是商業(yè)行為，還是政府福利行為？在這些問(wèn)題都沒(méi)有答案的前提下，部分地區(qū)“摸著石頭過(guò)河”，展開(kāi)了“以房養(yǎng)老”的社會(huì)實(shí)踐，有的地區(qū)或有的企業(yè)操作的“以房養(yǎng)老”，或許使一部分老年人能

4000)“以房養(yǎng)老”能夠確保老年人生前對(duì)自己房屋擁有居住權(quán)，還可以提前變現(xiàn)，使其晚年生活有所改善。這種新型的養(yǎng)老方式目前已引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，盡管在思想觀念、國(guó)家政策和相關(guān)制度、房地產(chǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)等方面還不十分完善，然而“以房養(yǎng)老”這種養(yǎng)老方式依然具有較強(qiáng)的可行性，不僅使我國(guó)的養(yǎng)老模式更加豐富，也可對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老體系予以補(bǔ)充，養(yǎng)老保障體系更加完善。一、“以房養(yǎng)老”的定義在20世紀(jì)70年代，“以房養(yǎng)老”定義產(chǎn)生，最初被命名為住房反向抵押貸款。荷蘭是最先

好，都選擇‘以房養(yǎng)老’。你和媽媽這些年太辛苦了，我現(xiàn)在還不能回報(bào)你們什么。你們的房不用給我留，我聽(tīng)說(shuō)國(guó)內(nèi)現(xiàn)在也推出‘以房養(yǎng)老’政策了。“如果可行，你們也可以把房子抵押給正規(guī)保險(xiǎn)公司，自己照顧好自己的老年生活。”發(fā)出這封信后，申一就和失聯(lián)差不多，三四個(gè)月不聯(lián)系是常事。我只好安慰申靜：“她這樣做也有她的道理，也許正如她所說(shuō)，真正的大自然，才能給她更好的靈感。她不是在旅途中也接一些設(shè)計(jì)的零活兒?jiǎn)?說(shuō)不定走了一圈后，她想要工作，會(huì)表現(xiàn)得更優(yōu)秀?！痹谖业拈_(kāi)導(dǎo)和照顧下

很多措施，“以房養(yǎng)老”便是其中之一。也因?yàn)槿丝诶淆g化，造成中國(guó)一個(gè)處于平均收入水平的家庭負(fù)擔(dān)十分沉重，一對(duì)夫妻要贍養(yǎng)兩邊的老人和自己的孩子。因此，如何加強(qiáng)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)水平是當(dāng)下中國(guó)急需解決的熱點(diǎn)問(wèn)題。2 何謂“以房養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”即房子的擁有者將自己的房屋抵押給保險(xiǎn)人或銀行，而房主依然享有居住權(quán)，保險(xiǎn)人或銀行對(duì)房屋進(jìn)行綜合評(píng)估，按月（年）給予房主資金。當(dāng)房主去世后，保險(xiǎn)人或銀行可對(duì)獲得的房屋進(jìn)行處置。3 我國(guó)“以房養(yǎng)老”的發(fā)展2003年，“反向抵押貸款”

? 要：“以房養(yǎng)老”模式在日本、美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家推行已久，隨著我國(guó)人口老齡化越來(lái)越嚴(yán)重，我國(guó)試點(diǎn)并開(kāi)始全面推廣“以房養(yǎng)老”模式。本文著重探討了推行該模式的必要性以及面臨的障礙和挑戰(zhàn)，并基于此提出了針對(duì)性建議。關(guān)鍵詞：以房養(yǎng)老;住房反向抵押;保險(xiǎn);人口老齡化中圖分類號(hào)：F832.1?? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號(hào)：1674-0017-2019（3）-0057-03“以房養(yǎng)老”，廣義上

【摘 要】“以房養(yǎng)老”的概念最早出現(xiàn)于荷蘭，之后在美國(guó)發(fā)展成熟，然后在各國(guó)的實(shí)踐中逐步改善。我國(guó)在2014年7月1日進(jìn)行試行，雖然國(guó)家積極地制定相應(yīng)政策，但現(xiàn)階段“以房養(yǎng)老”發(fā)展得不盡如人意，其中尚有一些問(wèn)題需要應(yīng)對(duì)。【關(guān)鍵詞】以房養(yǎng)老;“倒按揭”養(yǎng)老;養(yǎng)老模式一、引言我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題一直是社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題，但如今的養(yǎng)老現(xiàn)狀卻令人堪憂。中國(guó)傳統(tǒng)思想影響下的居家養(yǎng)老模式在社會(huì)理念和文化思想發(fā)生深刻變化的大環(huán)境下，已日益顯示出不適應(yīng)。至2018年，我國(guó)65周歲及以上

摘要：“以房養(yǎng)老”作為一種新型養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，已有數(shù)年的發(fā)展歷史，但是其成效并不明顯。文章在介紹“以房養(yǎng)老”背景的基礎(chǔ)上探究其發(fā)展緩慢的原因，并提出相應(yīng)的政策建議?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”發(fā)展緩慢主要有三方面原因：供給側(cè)缺乏積極性;難以滿足用戶端需求以及宣傳不到位。因此，針對(duì)“以房養(yǎng)老”存在的問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)發(fā)揮政府在社會(huì)保障方面的主導(dǎo)地位;促進(jìn)供給側(cè)改革以及加強(qiáng)宣傳、拓寬市場(chǎng)。關(guān)鍵詞：“以房養(yǎng)老”;不動(dòng)產(chǎn);保險(xiǎn);養(yǎng)老一、“以房養(yǎng)老”的背景“以房養(yǎng)老”又稱為“老年人住房反向

強(qiáng)【摘要】“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老方式，將社會(huì)存量財(cái)富轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老現(xiàn)金流，是對(duì)社會(huì)基本養(yǎng)老體系的有益補(bǔ)充。本文在國(guó)內(nèi)“以房養(yǎng)老”的研究基礎(chǔ)上，從市場(chǎng)供給、市場(chǎng)需求角度梳理了“以房養(yǎng)老”實(shí)施的可行性、具體實(shí)踐案例、國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)啟示，結(jié)果表明“以房養(yǎng)老”在中國(guó)的普及有較大的局限性，得出政府擔(dān)保和資產(chǎn)證券化是市場(chǎng)培育的關(guān)鍵，并據(jù)此提出了綜合建議?！娟P(guān)鍵詞】以房養(yǎng)老 反向抵押貸款 以租養(yǎng)老 售房養(yǎng)老前言：“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭， 而發(fā)展最成熟、最具代表性的是

創(chuàng)新模式，“以房養(yǎng)老”在政策的推動(dòng)下應(yīng)運(yùn)而生，旨在利用房產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)值彌補(bǔ)養(yǎng)老資金的不足。實(shí)踐中，將房產(chǎn)變成養(yǎng)老保障擁有以大房置換小房（差價(jià)式養(yǎng)老）、直接出售房產(chǎn)（用房款租房養(yǎng)老）等多種形式。目前被廣泛討論并試點(diǎn)推廣的是以“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”為最典型代表的形式。推廣“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，是探索存量房產(chǎn)養(yǎng)老資源化的最優(yōu)轉(zhuǎn)化途徑和實(shí)現(xiàn)形式，有助于提升養(yǎng)老保障水平，即在保障居住權(quán)、滿足居家養(yǎng)老的前提下，有效盤活房產(chǎn)，提前兌現(xiàn)住房未來(lái)價(jià)值，增加一筆穩(wěn)定乃至延續(xù)

“清淡”。“以房養(yǎng)老”為什么不叫座？遇到了什么問(wèn)題？本刊記者就此進(jìn)行了走訪調(diào)研?！?span id="syggg00" class="hl">以房養(yǎng)老”是什么?港澳游、德國(guó)游、北歐四國(guó)游，結(jié)束了幾場(chǎng)“說(shuō)走就走看世界”的旅行后，75歲的康錫雄和老伴去年搬進(jìn)了北京市第五社會(huì)福利院?！吧钭兓旆馗?，現(xiàn)在睜開(kāi)眼就想著怎么花錢?！弊鳛閲?guó)內(nèi)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”首單客戶，老兩口在福利院的一居室里，說(shuō)起了2014年參加“以房養(yǎng)老”后的生活?？道舷蛴浾叱鍪玖吮ｋU(xiǎn)合同，合同顯示，近85平方米住房的有效保險(xiǎn)價(jià)值約為274.4萬(wàn)元，兩位