戴欣 張冬梅

摘要：2021年開始實施的《中華人民共和國民法典》，將誠實信用原則通過法條的形式規(guī)定在總則篇第七條處，正式將誠實信用原則列入民法典的基本原則之中。誠實信用原則作為補充的裁決條款，在社會生活中發(fā)揮著重要的作用。因此，本文基于該原則出發(fā)，試圖探討其在民法以及商法領(lǐng)域運用的差異性，并指出其對于商法領(lǐng)域的獨特規(guī)制作用，對社會經(jīng)濟的促進作用。

關(guān)鍵詞：誠實信用原則；最大誠信原則；商主體；商事行為；交易行為

引言

自2021年《中華人民共和國民法典》頒布以來，學(xué)界以及實務(wù)界均在呼吁出臺專門的商法典，以改變民商合一的局面，做到法律意義上的民商分立。但是，基于新中國成立以來的立法趨勢，商法脫胎于民法，基于民法的基礎(chǔ)而誕生，民法中的許多規(guī)定都向商法領(lǐng)域所遷移，其中，最為重要的就是民法的基本原則。其他幾項民法的基本原則，基本能遷移運用于商法領(lǐng)域，但是，誠實信用原則卻屬于某種例外，其在商法領(lǐng)域中的要求明顯高于民法領(lǐng)域，實質(zhì)原因在于，對商主體、商事行為而言，誠實信用能保障其獲取更高的經(jīng)濟效益，達到商事領(lǐng)域的經(jīng)濟自洽。

一、《民法典·總則》中的誠實信用原則相關(guān)理解

誠實信用原則，由我國的《中華人民共和國民法典》（下文均稱《民法典》）第七條明文規(guī)定，作為我國民法的基本原則所存在。其被譽為民法的“帝王原則”，在社會生活中起著不可忽視的重要作用。旨在呼吁民事主體在從事民事活動中秉持誠實信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，同時遵循基本的交易道德，在追求自己利益的同時不損害他人和社會利益，以促進社會經(jīng)濟的快速運轉(zhuǎn)。

《民法典》第七條規(guī)定：“民事主體從事民事活動，應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則，秉持誠信，恪守承諾。”第七條中規(guī)定的，即我國民法中上位的、寬泛意義上的誠實信用原則。其適用覆蓋于全部的民事活動領(lǐng)域，這也直接反映該條文本身就具有高度的抽象概括性。因此，《民法典》在第7條之后，還規(guī)定了一些條文作為概括條款對該原則進行實際運用。例如第132條的“禁止權(quán)利濫用”原則；第142條依誠實信用進行意思表示解釋；第466條依誠實信用進行合同解釋；第500條違背誠實信用的締約過失行為等。

依此，我國關(guān)于誠實信用的相關(guān)民法典規(guī)范，其實是一種基本原則與概括條款區(qū)分的雙層結(jié)構(gòu)。這也給予我國商法的發(fā)展更大的解釋運用空間^[1]。我國傳統(tǒng)的立法原則是“民商合一”，并沒有設(shè)立獨立的商法典，而是通過單行立法的方式為我國的商事活動設(shè)立運行規(guī)范，例如《海商法》《票據(jù)法》《公司法》等?！睹穹ǖ洹分械臈l文適用于所有的商事活動領(lǐng)域（但依照特殊法優(yōu)于一般法的規(guī)則，部分特殊法單獨規(guī)定的除外），但總歸是較為概括籠統(tǒng)的，這就要求我們在從事商事活動中，以商法的視角，對《民法典》的條文進行理解和適用，本文主要以誠實信用原則作為出發(fā)點，闡述其在商法中的適用與發(fā)展。

二、誠實信用原則在民商法運用中的差異

盡管我國奉行“民商合一”的原則，誠實信用原則在民法和商法中的表現(xiàn)基本相同，但仍然存在一些顯著差異。

（一）調(diào)整對象

民法領(lǐng)域中的誠實信用原則的調(diào)整對象主要針對社會家庭生活關(guān)系，調(diào)整與家庭有關(guān)的民事法律行為；而商法領(lǐng)域的誠實信用原則主要以市場交易關(guān)系作為其的調(diào)整對象，調(diào)整市場交易范圍內(nèi)的行為^[2]。

例如，在我國民法典中專門設(shè)有婚姻家庭、繼承這兩編來規(guī)定家庭生活的法律規(guī)范。例如《民法典》第1053條第1款規(guī)定：“一方患有重大疾病的，應(yīng)當(dāng)在結(jié)婚登記前如實告知另一方；不如實告知的，另一方可以向人民法院請求撤銷婚姻?！边@也體現(xiàn)了夫妻雙方在締結(jié)婚姻關(guān)系之前，應(yīng)當(dāng)秉持誠實信用原則如實告知并使對方充分了解自身情況，以達到婚后家庭生活的正常維系，家庭經(jīng)濟生活的正常開展的目的。

而反觀于商法，其目光仍然多聚焦于促進社會經(jīng)濟發(fā)展的行為，對商主體以及商事行為加以規(guī)范。例如公司、企業(yè)、保險、票據(jù)等等，強調(diào)人是“完全理性的經(jīng)濟人”，對于家庭生活中的“個人”生活不加以過多關(guān)注約束。

（二）意思表示方面

《民法典》第142條明確表示，具有真實意思表示的民事法律行為有效，真實的意思表示就是誠實信用原則的具體規(guī)定。在審理民事案件中，法院通常側(cè)重于探究當(dāng)事人的真實意愿以及表示，是否存在意思表示瑕疵的情況導(dǎo)致民事法律行為無效，僅有部分效力或者處于效力待定^[3]。

而在商事領(lǐng)域，為了保證商事交易行為的便捷、安全，減少社會資源的浪費，降低交易成本，在意思表示上，更側(cè)重于對行為人是否“善意”的把握。例如商法平等交換原則（其作為商法的基本原則而存在）中的禁止欺詐原則。同時，信賴因素在商法中運用得更加普遍，強調(diào)善意相對人擁有可以對抗第三人的效力。例如《合同法》中規(guī)定，如果合同雙方訂立了超越經(jīng)營范圍的合同，而相對方是秉承善意來訂立合同，那么該合同有效，依法產(chǎn)生行為效力；在商事登記中，重點凸顯了商事登記具有公示性，未經(jīng)公示不得對抗善意第三人；以及在商事行為中的表見代理制度，其奉行外觀主義，無權(quán)代理人所實施的代理行為，善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，在此情形下，該代理行為有效，被代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)代理帶來的相關(guān)法律后果。

即使最終存在意思表示錯誤的狀況，在商法上也不能取消交易，例如在《票據(jù)法》上，為了保障票據(jù)流通的安全性，強調(diào)文意表示，商事行為應(yīng)該按照票據(jù)上記載的事項進行履行。但是，商主體可以用其他合法手段維護其損失的利益。

商事行為的最終目的是促進社會資源的合理分配，強調(diào)其行為具有快速便捷性，并且相對于商事交易的過程，其更加注重結(jié)果是否有效公平，是否為商主體帶來更大的利益收入。因此，其對考察當(dāng)事人意思表示是否真實的要求較低，更為強調(diào)當(dāng)事人雙方是否出于善意，是否從不損害他人利益的出發(fā)點進行商事行為來判斷商事行為的效力。

（三）對“誠信”的要求

商法在運行中，對誠信的要求顯然更高于民法，被稱為“高標(biāo)準(zhǔn)的誠信”。本段筆者偏向于從商事特別法的角度進行闡述。

1.保險法中的“最大誠信原則”

所謂最大誠信原則（Utmost Good Faith）是指保險活動的當(dāng)事人在保險活動前后要以最大的善意簽訂合同與履行合同。其最早源于英國的海上保險法，規(guī)定保險合同的當(dāng)事人均要遵守最大誠信原則，若任何一方違反，將會對該行為承擔(dān)過錯責(zé)任^[4]。

我國于2002年首次將“最大誠信原則”納入《中華人民共和國保險法》（下文均稱為《保險法》）的條款之中^[5]，2015年修訂的《保險法》第5條明確規(guī)定：“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則?！北ｋU合同中的最大誠信原則主要包括兩個方面：

（1）對投保人要求如實告知相關(guān)情況，向保險人如實告知一切有關(guān)保險的事項，并賦予其保證的義務(wù)，保證對某一事項的作為或者不作為以及真實性；

（2）對保險人要求說明的義務(wù)，要求保險人對于保險事項進行詳細(xì)解釋，保證投保人能夠充分理解；同時要求保險人遵守棄權(quán)和禁止反言的規(guī)則^[6]。

2.海商法中的“最大誠信原則”

在我國海商法中，也對最大誠信原則做了相關(guān)規(guī)定，主要體現(xiàn)在《中華人民共和國海商法》（下文均稱《海商法》）第十二章“海上保險合同”之中。我國《海商法》中對于最大誠信原則的概念界定與英國的《海上保險法》中規(guī)定的略有不同。我國保險法中強調(diào)：一是將誠信原則作為基本原則及合同解釋原則，二是對有關(guān)誠信的告知義務(wù)、保證、欺詐性索賠和棄權(quán)等具體義務(wù)的設(shè)定可能不同^[7]。

我國關(guān)于海商法的發(fā)展起步較晚，同時又因為我國所屬的大陸法系與英美法系的經(jīng)濟基礎(chǔ)上層建筑均差異較大，因此不適合直接使用英國海商法的相關(guān)規(guī)定，而是結(jié)合我國國情對其進行了改良與發(fā)展，對保險合同雙方的具體誠信義務(wù)進行合理的再平衡式設(shè)定。

三、商法中誠實信用原則的功能

（一）對于商主體：指導(dǎo)其正確履行權(quán)利義務(wù)

《民法典》第132條規(guī)定：“民事主體不得濫用民事權(quán)利損害國家利益、社會公共利益或者他人合法權(quán)益?！?這是由誠實信用原則衍生出的權(quán)利不得濫用原則。商主體同樣屬于民事主體，也要受到該條文的約束。商事行為相對于民事行為具有更廣闊的自由性，但是商主體從事商事行為，應(yīng)當(dāng)本著誠實、善良的出發(fā)點，不得有濫用權(quán)力之舉，履行法律規(guī)定以及和當(dāng)事人約定的義務(wù)。

（二）對于商事行為以及商事法律：解釋、補充商事法律，同時保證商行為的合法合規(guī)性

對于商行為而言，誠實信用的原則如同一桿公平的秤，負(fù)責(zé)衡量商行為是否合法合規(guī)，作為最終的墊底解釋條款而存在。

對于商事仲裁而言，其法律適用原則是靈活適用實體法、習(xí)慣或者法律原則。誠實信用原則作為基本的法律原則，自然也屬于商事仲裁的法律適用來源。這也有利于商事仲裁員發(fā)揮其的自由解釋權(quán)，作出更加公平的商事判決，以更好地維護交易雙方的利益。

（三）對于交易行為

對于交易行為，誠實信用原則的存在有利于降低交易成本、保證交易安全、提高交易效率、平衡交易雙方的利益。

關(guān)于交易成本和交易效率，以目前廣泛運用于商事領(lǐng)域的“格式合同”為例（格式合同是由格式條款組成的合同，格式條款即指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款）。對于大部分商事行為，例如辦理保險、銀行開卡設(shè)立賬戶等，其在提供服務(wù)的過程中大規(guī)模地使用格式合同，將交易定型化，同時減少磋商成本、削減繁瑣的交易程序，促進交易的便捷快速，提高商業(yè)活動的效率。商業(yè)活動的效率對于商主體實現(xiàn)營利目的至關(guān)重要。對于格式合同的設(shè)立運用，也要求提供服務(wù)行為者秉持誠實信用的原則，對合約中的條款進行仔細(xì)斟酌考量，最大程度地保護消費者的相關(guān)利益。

而對于保證交易安全，詳見前文所舉《票據(jù)法》的相關(guān)例子及解讀，在此不過多贅述。

商法調(diào)整的市場交易行為關(guān)系，本質(zhì)仍然屬于利益關(guān)系。運用誠實信用中衍生的“不得對抗善意第三人”的原則以及《民法典》中的免責(zé)條款（即不可抗力、正當(dāng)防衛(wèi)、緊急避險），可以更好地平衡交易時受到損害雙方的利益糾葛，減少交易損失，彌補法律規(guī)定以及當(dāng)事人約定的不足。同時，還可以減少商事交易中商主體相對于消費者的優(yōu)勢地位的影響作用，保證消費者權(quán)利的充分實現(xiàn)。

結(jié)語

相對于民法的其他基本原則而言，誠實信用原則的道德性較高，同時具有顯著的寬泛性，這就要求我們在適用的時候，對其進行解釋，保證法律的正確適用，同時注意運用后續(xù)的概括條款。相對于民法而言，由于商法本身的性質(zhì)，決定了其在適用誠實信用原則的時候應(yīng)當(dāng)進行適當(dāng)?shù)淖兺?，而不是照搬照用。這也要求法律從業(yè)者在適用該原則時，要從商法的角度對其進行理解應(yīng)用，以保障商主體的合法權(quán)益、商事行為的正常維系以及商事法律的正確適用。

參考文獻：

[1]于飛.基本原則與概括條款的區(qū)分：我國誠實信用與公序良俗的解釋論構(gòu)造[J].中國法學(xué)，2021（04）：25-43.

[2]徐學(xué)鹿，梁鵬.商法中之誠實信用原則研究[J].法學(xué)評論，2002（03）：32-41.

[3]王斐民.民法、商法、經(jīng)濟法視野中的誠實信用原則[J].首都師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2010（04）：59-62.

[4]方印.我國新保險法誠實信用原則的合理性[J].暨南學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2014，36（02）：95-102.

[5]王興運.消費者權(quán)益保護法[M].北京：北京大學(xué)出版社，2015：125-231

[6]崔宇清，趙明.基于最大誠信原則的我國互聯(lián)網(wǎng)保險法律風(fēng)險問題研究[J].金融理論與實踐，2017（06）：70-74.

[7]初北平.海上保險的最大誠信：制度內(nèi)涵與立法表達[J].法學(xué)研究，2018，40（03）：66-83.

（作者單位：福建師范大學(xué)法學(xué)院）

（責(zé)任編輯：豆瑞超）