易細(xì)純 張子豪

摘? ?要：封關(guān)運(yùn)作背景下，海南自由貿(mào)易港主動(dòng)對(duì)接國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)更高水平開(kāi)放的必然選擇。本文通過(guò)深入分析CPTPP、RCEP、DEPA等國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則金融條款并進(jìn)行比較研究，對(duì)照海南自由貿(mào)易港金融業(yè)開(kāi)放實(shí)際情況，切實(shí)提出海南自由貿(mào)易港金融業(yè)開(kāi)放的政策建議。

關(guān)鍵詞：海南自貿(mào)港；封關(guān)運(yùn)作；國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則；金融開(kāi)放

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.05.003

中圖分類號(hào)：F831.0? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ?文章編號(hào)：1003－9031（2023）05－0034－07

作者簡(jiǎn)介：易細(xì)純（1965-），女，湖南湘潭人，現(xiàn)供職于海南銀保監(jiān)局；

張子豪（1991-），男，湖南株洲人，現(xiàn)供職于海南銀保監(jiān)局。

《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》確定海南自貿(mào)港要在2025年底前實(shí)現(xiàn)封關(guān)運(yùn)作，當(dāng)前，正值海南自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作壓力測(cè)試，為正式封關(guān)運(yùn)作提供充分的數(shù)據(jù)支撐。國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則是國(guó)際開(kāi)放程度較高的典型代表，積極對(duì)接國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則，借鑒并運(yùn)用國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則中的金融條款開(kāi)展金融開(kāi)放壓力測(cè)試，是海南自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作的必然選擇。

一、國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則演進(jìn)的文獻(xiàn)綜述

自二戰(zhàn)以來(lái)，國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則經(jīng)歷了幾輪重構(gòu)，GATT協(xié)定的簽訂和WTO組織的成立誕生了二戰(zhàn)后第一代國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的代表，這一階段的國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則主要關(guān)注促進(jìn)貨物貿(mào)易便利、關(guān)稅減讓、降低非關(guān)稅壁壘等（尹政平，2015）。但自2005年WTO多哈回合談判受挫開(kāi)始，全球貿(mào)易自由化的進(jìn)程受阻，加之以美國(guó)為代表的西方國(guó)家認(rèn)為其在現(xiàn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則體系下承擔(dān)了過(guò)多的義務(wù)和責(zé)任，包括中國(guó)在內(nèi)的新興經(jīng)濟(jì)體卻享受了過(guò)多的優(yōu)惠待遇，國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則開(kāi)始轉(zhuǎn)向雙邊、多邊或區(qū)域性協(xié)定（王臘梅和秦琴，2021）。跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定（TPP）、跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴關(guān)系協(xié)定（TTIP）、區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）、亞太自由貿(mào)易區(qū)（FTAAP）等跨區(qū)域自貿(mào)協(xié)定，以及服務(wù)貿(mào)易協(xié)定（TiSA）、政府采購(gòu)協(xié)定（GPA）、雙邊投資協(xié)定（BIT）等雙邊、多邊貿(mào)易協(xié)定陸續(xù)出現(xiàn)（中國(guó)民生銀行重慶分行、中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合課題組，2022）。新一代的國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則轉(zhuǎn)向關(guān)注服務(wù)貿(mào)易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、透明度、監(jiān)管一致性等領(lǐng)域（尹政平等，2017）。

在此背景下，我國(guó)加快推進(jìn)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，并探索海南自由貿(mào)易港建設(shè)。以打造全球最高水平開(kāi)放形態(tài)為目標(biāo)，主動(dòng)對(duì)接國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，既是海南自由貿(mào)易港追求高水平開(kāi)放所需，也是國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則變化形勢(shì)下，推進(jìn)深化改革開(kāi)放的必然要求（韓逸疇，2021）。金融開(kāi)放既是國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則中服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放的重要內(nèi)容，也是海南自由貿(mào)易港高水平開(kāi)放的重要組成部分。海南自貿(mào)港高水平開(kāi)放需要在金融業(yè)進(jìn)行高水平開(kāi)放壓力測(cè)試（曹遠(yuǎn)征，2022），但無(wú)論從國(guó)家角度（劉志中和王曼瑩，2016；白潔和蘇慶義，2019），還是從自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)角度（尹政平等，2017）或從海南自由貿(mào)易港角度（韓逸疇，2021）研究國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的影響和相應(yīng)對(duì)策，均鮮有文獻(xiàn)關(guān)注國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則中的金融條款，僅有少數(shù)文獻(xiàn)從單一國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則如CPTPP角度研究海南自貿(mào)港的金融開(kāi)放等（海南省地方金融監(jiān)督管理局課題組，2022）。

本文對(duì)以CPTPP、RCEP、DEPA為代表的國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則進(jìn)行全面梳理，著重關(guān)注其中的金融條款，系統(tǒng)總結(jié)目前國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則中金融條款的基本原則、核心條款等，結(jié)合目前海南自由貿(mào)易港建設(shè)及其金融開(kāi)放的基本情況，分析國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，以期為海南自由貿(mào)易港金融業(yè)更高水平開(kāi)放提供參考。

二、當(dāng)前國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則金融條款的主要構(gòu)成、基本原則和重要條款

（一）主要構(gòu)成

隨著世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易格局不斷變化，以WTO為主體的傳統(tǒng)經(jīng)貿(mào)規(guī)則已難以適應(yīng)新興貿(mào)易業(yè)態(tài)的發(fā)展。近年來(lái)，各類國(guó)別、雙邊、多邊經(jīng)貿(mào)規(guī)則和協(xié)定相繼推出，其中，最具代表性的國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則主要有CPTPP、RCEP、DEPA等。RECP全稱《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》，于2020年11月15日正式簽署，2022年1月1日正式生效，涉及東盟10國(guó)，中、日、韓及澳大利亞、新西蘭等15個(gè)國(guó)家，是亞太地區(qū)規(guī)模最大、最重要的自由貿(mào)易協(xié)定，其總?cè)丝?、GDP、出口規(guī)模均占全球總量約30%。CPTPP全稱《全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》，其前身為《跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（TPP）。2021年9月16日，中國(guó)正式提出申請(qǐng)加入CPTPP。CPTPP成員國(guó)約覆蓋全球4.98億人口，GDP約占全球總量13%。DEPA全稱《數(shù)字經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》，是全球首個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)協(xié)議，由新加坡與新西蘭、智利共同發(fā)起并簽署，于2021年1月7日正式生效。2021年11月1日，中國(guó)正式提出加入DEPA。

CPTPP與RCEP分別代表了新一輪國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則構(gòu)建過(guò)程中發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的不同利益訴求，DEPA專注于數(shù)字經(jīng)濟(jì)，是全球首個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)協(xié)議。這些協(xié)定構(gòu)成了當(dāng)前主流經(jīng)貿(mào)規(guī)則，作出了高標(biāo)準(zhǔn)、高水平的開(kāi)放安排，對(duì)海南自貿(mào)港乃至我國(guó)金融開(kāi)放具有重要的借鑒意義。

（二）基本原則

1.負(fù)面清單原則

RCEP通過(guò)服務(wù)具體承諾表以正面清單或負(fù)面清單的模式對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易作出承諾。目前，中國(guó)是以正面清單的形式對(duì)金融服務(wù)作出承諾，如開(kāi)放再保險(xiǎn)；國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)的跨境交付。RCEP同時(shí)規(guī)定，應(yīng)于協(xié)定生效后６年內(nèi)轉(zhuǎn)化為“負(fù)面清單”方式承諾。CPTPP采用“正面清單+負(fù)面清單”的模式對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易作出承諾。如在跨境貿(mào)易方面，CPTPP要求，針對(duì)成員在附件11-A中以正面清單列明的跨境金融服務(wù)，各成員應(yīng)給予其他成員的跨境金融服務(wù)提供者國(guó)民待遇。在附件III中，則以金融服務(wù)不符措施減讓表的形式列出了金融服務(wù)的90條現(xiàn)行不符措施和51條未來(lái)不符措施。DEPA雖然沒(méi)有明確的負(fù)面清單，但也在諸如開(kāi)放數(shù)據(jù)等方面作出了類似的規(guī)定。

2.國(guó)民待遇原則

RCEP、CPTPP、DEPA中均有國(guó)民待遇相關(guān)規(guī)則，其中，CPTPP有專門針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和投資者的國(guó)民待遇條款，要求在成員領(lǐng)土內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和投資者方面給予其他成員的待遇，不得低于其給予本國(guó)同類金融機(jī)構(gòu)和投資者的待遇。RCEP的國(guó)民待遇則是針對(duì)包含金融在內(nèi)的服務(wù)提供者。DEPA則是針對(duì)數(shù)字產(chǎn)品規(guī)定了非歧視待遇，相關(guān)定義均較為類似。

3.市場(chǎng)準(zhǔn)入原則

市場(chǎng)準(zhǔn)入亦是國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的基本原則之一，旨在降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，取締在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的隨意限制。CPTPP、RCEP均約定不得設(shè)立以下市場(chǎng)準(zhǔn)入限制措施，包括金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、金融服務(wù)交易或資產(chǎn)總值、服務(wù)業(yè)務(wù)總數(shù)或服務(wù)產(chǎn)出總量、雇用自然人總數(shù)、特定類型法律實(shí)體等。DEPA主要是要求各締約方努力促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貿(mào)易便利化，允許數(shù)據(jù)跨境傳輸。

（三）重要條款

1.新金融條款

RCEP和CPTPP均有列述新金融條款，要求各成員允許提供已在另一成員提供的新金融服務(wù)。但該條款并非強(qiáng)制性措施，金融監(jiān)管部門可基于審慎理由拒絕開(kāi)展。

2.透明度條款

RCEP、CPTPP和DEPA中均有列述透明度條款，要求各成員認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管透明度重要性并努力提升金融監(jiān)管透明度。主要的措施包括：提前公布相關(guān)法規(guī)；法規(guī)公布日期與生效日期之間預(yù)留合理期限；規(guī)定期限內(nèi)作出行政許可決定，明確行政許可所需完整文件清單和及時(shí)告知所需補(bǔ)充材料；完整告知申請(qǐng)人拒絕行政許可的理由等。

3.例外條款

例外條款主要約定了四種情形的例外。一是審慎例外，為維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定、保護(hù)金融機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者可采取相應(yīng)的審慎措施。二是宏觀政策例外，為推行貨幣政策和匯率政策采取的普遍適用的非歧視措施，可不適用主體相關(guān)章節(jié)的規(guī)定。三是機(jī)構(gòu)安全例外，為維護(hù)金融機(jī)構(gòu)或跨境金融服務(wù)提供者的安全或完整性考慮，可阻止或限制金融機(jī)構(gòu)或跨境金融服務(wù)提供者向其關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移。四是執(zhí)法例外，為防止包括欺詐、違約等行為，可采取相應(yīng)的執(zhí)法措施。4.數(shù)據(jù)信息流動(dòng)條款

數(shù)據(jù)信息流動(dòng)條款旨在允許金融機(jī)構(gòu)跨境傳輸金融數(shù)據(jù)信息，促進(jìn)數(shù)據(jù)信息的跨境流動(dòng)，提升金融服務(wù)水平。RCEP、CPTPP、DEPA均有要求不得阻止金融機(jī)構(gòu)為日常經(jīng)營(yíng)所需跨境傳輸數(shù)據(jù)信息，同時(shí)，也規(guī)定了兩類例外情形，一是基于監(jiān)管審慎方面的考慮，二是基于個(gè)人隱私保護(hù)。

5.跨境金融服務(wù)貿(mào)易條款

服務(wù)貿(mào)易四種模式分別是跨境交付、境外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人移動(dòng)，均適用于金融服務(wù)。跨境金融服務(wù)貿(mào)易條款主要約定了以跨境交付、境外消費(fèi)和自然人移動(dòng)的形式可以提供的跨境金融服務(wù)。CPTPP主要在附件11-A中以正面清單列明，RCEP主要在服務(wù)具體承諾表以正面清單或負(fù)面清單列明。條款要求各成員應(yīng)給予其他成員的跨境金融服務(wù)提供者國(guó)民待遇；但可出于審慎目的，要求其他成員的跨境金融服務(wù)提供者先行取得授權(quán)。此外，各成員國(guó)的居民，不管身處本國(guó)、其他成員國(guó)或非成員國(guó)，都可向跨境金融服務(wù)提供者購(gòu)買服務(wù)。

三、海南自由貿(mào)易港金融開(kāi)放的基本情況及與國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則對(duì)比

（一）海南自貿(mào)港金融政策框架

海南自貿(mào)港建設(shè)至今已有兩年多，在金融開(kāi)放方面已基本形成法律體系加政策體系的框架。法律體系主要是《中華人民共和國(guó)海南自由貿(mào)易港法》（以下簡(jiǎn)稱《自貿(mào)港法》），《自貿(mào)港法》以法律形式規(guī)定了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融改革創(chuàng)新、金融業(yè)開(kāi)放、離岸金融和金融風(fēng)險(xiǎn)防控等內(nèi)容。政策體系主要有《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》（以下簡(jiǎn)稱《總體方案》）和金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)政策《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開(kāi)放的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）等，《總體方案》以“跨境資金流動(dòng)自由便利”對(duì)金融開(kāi)放作出了制度設(shè)計(jì)?！兑庖?jiàn)》從六個(gè)方面提出了33條支持海南全面深化改革的政策措施。

此外，還有部分金融政策散見(jiàn)于《關(guān)于支持海南自由貿(mào)易港建設(shè)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入若干特別措施的意見(jiàn)》、《關(guān)于在中國(guó)（海南）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)其他自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)施行政策的通知》、《關(guān)于推進(jìn)海南自由貿(mào)易港貿(mào)易自由化便利化若干措施的通知》、《海南省服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)總體方案》、《海南自由貿(mào)易港跨境服務(wù)貿(mào)易特別管理措施（負(fù)面清單）（2021年版）》（以下簡(jiǎn)稱《海南跨境服貿(mào)負(fù)面清單》）、《海南自由貿(mào)易港外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）》（以下簡(jiǎn)稱《海南外商準(zhǔn)入負(fù)面清單》）等政策文件中。

（二）海南自貿(mào)港金融開(kāi)放基本情況

2018年至今，銀保監(jiān)會(huì)先后宣布了三輪共34條開(kāi)放新措施，涉及取消或放寬外資持股比例限制、放寬外資機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件、擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則和簡(jiǎn)化行政許可流程等方面，已基本完成開(kāi)放措施涉及的法規(guī)修訂和制定等主要工作。經(jīng)過(guò)上述三輪開(kāi)放，目前除國(guó)際協(xié)約談判中的負(fù)面清單外，在全國(guó)版《外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）》中，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的限制措施已經(jīng)清零。2021年，匯豐銀行?？诜中虚_(kāi)業(yè)，成為自中國(guó)加入WTO以來(lái)首家入駐海南的外資銀行機(jī)構(gòu)，也是海南現(xiàn)有的兩家外資銀行機(jī)構(gòu)之一。海南自貿(mào)港允許已取得離岸銀行業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行總行授權(quán)海南自由貿(mào)易港內(nèi)分行開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)，截至2022年末，浦發(fā)銀行海口分行、平安銀行?？诜中?、招商銀行?？诜中邢群螳@得總行正式授權(quán)開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)，為境外非居民提供多樣化的離岸銀行服務(wù)，充分發(fā)揮離岸銀行連接境內(nèi)外的紐帶作用。此外，促進(jìn)跨境資金自由流動(dòng)相關(guān)的跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、跨境醫(yī)療保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)均已落地實(shí)施；QDLP/QFLP等跨境投融資雙向通道業(yè)已建立。

（三）海南自貿(mào)港金融開(kāi)放與國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的對(duì)比

1.跨境資金流動(dòng)自由便利方面

CPTPP和RCEP均有跨境資金流動(dòng)自由便利方面的要求。CPTPP要求除執(zhí)法需要或金融監(jiān)管等例外情形外，在包括投資和跨境服務(wù)等方面的資金應(yīng)可跨境自由流動(dòng)，實(shí)時(shí)按照現(xiàn)行市場(chǎng)匯率進(jìn)行匯兌且無(wú)延遲轉(zhuǎn)移。RCEP要求除特定情形外，不得對(duì)與其承諾相關(guān)的經(jīng)常性交易的國(guó)際轉(zhuǎn)移和支付實(shí)施限制。

《總體方案》支持“跨境資金流動(dòng)自由便利”，提出“有序推進(jìn)海南自由貿(mào)易港與境外資金自由便利流動(dòng)”，即貿(mào)易和投資的資金憑市場(chǎng)主體的指令可直接辦理跨境轉(zhuǎn)移和支付?？傮w上看，在跨境資金自由流動(dòng)便利方面，海南自貿(mào)港在制度設(shè)計(jì)上與國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的要求基本相符。

2.跨境金融服務(wù)方面

CPTPP在附件11-A“跨境貿(mào)易”中以正面清單方式列明，允許其他成員的跨境金融服務(wù)提供者通過(guò)跨境交付提供金融服務(wù)。其中保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)主要開(kāi)放有海運(yùn)、商業(yè)航空、航天發(fā)射等保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)分保及保險(xiǎn)附屬服務(wù)等；銀行和其他金融服務(wù)主要開(kāi)放有金融信息及金融數(shù)據(jù)處理等。RCEP在服務(wù)具體承諾表中承諾開(kāi)放跨境金融服務(wù)，其中中國(guó)以正面清單方式開(kāi)放，如在保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)方面開(kāi)放了再保險(xiǎn)，國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)，大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等；在銀行及其他金融服務(wù)方面開(kāi)放了提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件，咨詢、中介和其他輔助金融服務(wù)等。

《海南跨境服貿(mào)負(fù)面清單》在第六項(xiàng)中開(kāi)放了部分跨境金融服務(wù)，主要包括再保險(xiǎn)；國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)；大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。《海南跨境服貿(mào)負(fù)面清單》開(kāi)放的金融服務(wù)與RCEP中中國(guó)承諾開(kāi)放的基本一致，但范圍不限于RCEP成員國(guó)；而CPTPP中開(kāi)放的跨境金融服務(wù)相較于海南要更開(kāi)放，如日本在CPTPP中相較于海南多開(kāi)放了商業(yè)航空、航天發(fā)射和搭載（包括衛(wèi)星）保險(xiǎn)的跨境服務(wù)；新加坡在CPTPP中相較于海南多開(kāi)放了保險(xiǎn)附屬服務(wù)。

3.國(guó)民待遇

CPTPP的國(guó)民待遇覆蓋了金融機(jī)構(gòu)和投資的設(shè)立、獲得、擴(kuò)大、管理、經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)、出售或其他處置。RCEP的國(guó)民待遇約定，在列入“服務(wù)具體承諾表”和遵守“不符措施承諾表”的情況下，給予服務(wù)和服務(wù)提供者國(guó)民待遇。DEPA的國(guó)民待遇主要針對(duì)數(shù)字產(chǎn)品?？傮w來(lái)看，CPTPP的國(guó)民待遇涉及范圍較為廣泛，基本覆蓋金融機(jī)構(gòu)的“準(zhǔn)入前”和“準(zhǔn)入后”；此外，CPTPP還約定了最惠國(guó)待遇，即給予一締約方金融機(jī)構(gòu)的待遇不得低于相似情況下給予其他締約方或非締約方金融機(jī)構(gòu)的待遇。

《總體方案》支持“對(duì)服務(wù)貿(mào)易，實(shí)行以‘既準(zhǔn)入又準(zhǔn)營(yíng)為基本特征的自由化便利化政策舉措”“破除跨境交付、境外消費(fèi)、自然人移動(dòng)等服務(wù)貿(mào)易模式下存在的各種壁壘，給予境外服務(wù)提供者國(guó)民待遇”。從制度設(shè)計(jì)上看，海南自貿(mào)港基本能對(duì)標(biāo)國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則。從實(shí)踐上來(lái)看，隨著銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)外資持股比例限制的基本放開(kāi)，準(zhǔn)入前已能實(shí)現(xiàn)國(guó)民待遇；但準(zhǔn)入后在部分業(yè)務(wù)許可方面還存在外資非國(guó)民待遇的情況，如外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在設(shè)立分行及信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)時(shí)，相較于中資商業(yè)銀行，多出了“具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥給各分行及分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%”的限制等。

4.新金融服務(wù)

CPTPP、RCEP均允許提供已在另一成員國(guó)提供或被監(jiān)管的新金融服務(wù)，且無(wú)需制定新法律或修改現(xiàn)行法律。

目前，海南自貿(mào)港的政策法規(guī)體系及實(shí)踐案例中均未涉及到新金融服務(wù)，《總體方案》有提及“對(duì)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式實(shí)行包容審慎監(jiān)管”，但具體到新金融服務(wù)，沒(méi)有明確的法律法規(guī)規(guī)定其他國(guó)家的新金融服務(wù)在海南自貿(mào)港申請(qǐng)、設(shè)立、經(jīng)營(yíng)的流程。

5.跨境傳輸數(shù)據(jù)

CPTPP、RCEP均允許金融機(jī)構(gòu)除為保護(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)隱私安全和金融審慎監(jiān)管考慮兩種例外情形外，可根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)需要向境外傳輸數(shù)據(jù)信息。DEPA允許通過(guò)電子方式跨境傳輸信息，包括個(gè)人信息，同時(shí)規(guī)定可對(duì)通過(guò)電子方式傳輸信息設(shè)有各自的監(jiān)管要求。

《總體方案》作出了“數(shù)據(jù)安全有序流動(dòng)”的制度設(shè)計(jì)，支持“在確保數(shù)據(jù)流動(dòng)安全可控的前提下，擴(kuò)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域開(kāi)放，創(chuàng)新安全制度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)充分匯聚，培育發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)”。但目前我國(guó)《網(wǎng)絡(luò)安全法》將金融業(yè)納入“關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施”，要求在境內(nèi)存儲(chǔ)，金融數(shù)據(jù)跨境傳輸還存在一定的限制。

四、國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則對(duì)海南自由貿(mào)易港建設(shè)的啟示

（一）要加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

一是明確多功能自由貿(mào)易賬戶體系的建設(shè)模式，做好多功能自由貿(mào)易賬戶體系上線的承接和準(zhǔn)備工作，為海南自貿(mào)港跨境資金流動(dòng)自由便利提供硬件保障。二是要依據(jù)《海南自貿(mào)港法》，適時(shí)在海南自貿(mào)港增設(shè)離岸金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)。三是用好海南自貿(mào)港獨(dú)有的跨境資產(chǎn)管理政策，大力開(kāi)展跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

（二）探索在更多領(lǐng)域放開(kāi)跨境金融服務(wù)

一是探索合并《海南跨境服貿(mào)負(fù)面清單》和《海南外商準(zhǔn)入負(fù)面清單》，為外資主體提供更明確的指引。二是逐步放開(kāi)適合海南自貿(mào)港的跨境金融服務(wù)，如可考慮增加以跨境交付方式提供經(jīng)常項(xiàng)下的人身險(xiǎn)服務(wù)，加強(qiáng)海南自貿(mào)港與港澳保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度合作和互聯(lián)互通，吸引境外保險(xiǎn)消費(fèi)回流。三是梳理調(diào)整《海南跨境服貿(mào)負(fù)面清單》相關(guān)法律法規(guī)，為跨境金融服務(wù)開(kāi)放提供法律法規(guī)依據(jù)，充分利用好《海南自貿(mào)港法》賦予的立法權(quán)，形成制度型開(kāi)放。

（三）探索給予外資金融機(jī)構(gòu)全面的國(guó)民待遇

一是在符合審慎監(jiān)管的前提下逐步調(diào)整外資金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)行政許可，推行準(zhǔn)入前準(zhǔn)入后全面的“國(guó)民待遇”，實(shí)現(xiàn)海南自貿(mào)港應(yīng)有的“既準(zhǔn)入又準(zhǔn)營(yíng)”。二是進(jìn)一步放寬金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，制定海南自貿(mào)港金融市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單，按照準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單模式簡(jiǎn)化管理。三是提升金融監(jiān)管的透明度和法治化水平，監(jiān)管政策制定前充分征求金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)特別是外資金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，加強(qiáng)監(jiān)管政策和監(jiān)管信息公開(kāi)，確保外資金融機(jī)構(gòu)可以非歧視和便捷地獲取監(jiān)管政策和監(jiān)管信息。

（四）探索推行新金融服務(wù)

探索在海南自貿(mào)港推行尚未在我國(guó)境內(nèi)提供的新金融服務(wù)、新金融業(yè)態(tài)、新金融產(chǎn)品等，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，分步驟分階段開(kāi)放新金融服務(wù)。首先，可考慮引進(jìn)周邊鄰近地區(qū)、已簽署各類自貿(mào)協(xié)定的成員方已成熟開(kāi)展并被監(jiān)管的新金融服務(wù)，如設(shè)立跨境資產(chǎn)管理中心、外匯交易中心、跨境金融服務(wù)中心、離岸金融中心等機(jī)構(gòu)，與海南自貿(mào)港現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)形成互補(bǔ)。其次，可考慮在更大范圍、更開(kāi)放地區(qū)引進(jìn)已有開(kāi)展先例并被監(jiān)管的新金融服務(wù)。

（五）探索金融數(shù)據(jù)跨境有序流動(dòng)

探索對(duì)海南自貿(mào)港金融信息數(shù)據(jù)進(jìn)行界定和分類，對(duì)于涉及金融安全、金融審慎相關(guān)數(shù)據(jù)，要求金融機(jī)構(gòu)必須本地儲(chǔ)存；對(duì)于貼近市場(chǎng)、便利業(yè)務(wù)開(kāi)展的相關(guān)數(shù)據(jù)，探索跨境有序流動(dòng)，并明確跨境后的數(shù)據(jù)保護(hù)措施等。金融監(jiān)管部門和網(wǎng)信部門加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管一致和信息共享，建立完善金融數(shù)據(jù)跨境傳輸?shù)娜^(guò)程監(jiān)控機(jī)制。

（責(zé)任編輯：孟潔）

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