劉雪營(yíng)，赫廣平，尹娜娜

（上海公安學(xué)院，上海 200137；上海市徐匯區(qū)人民檢察院，上海 200235）

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為金融行業(yè)提供了新機(jī)遇，促進(jìn)其革命性的發(fā)展，但與此同時(shí)也使部分主體偏離了正常軌道，給金融安全帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)。近年來(lái)，洗錢(qián)犯罪尤其是新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)在互聯(lián)網(wǎng)的加持下愈發(fā)猖狂，嚴(yán)重破壞國(guó)家金融秩序。針對(duì)金融安全，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題?！秉h的二十大報(bào)告針對(duì)金融安全也提出了“不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”的要求。因此，國(guó)家為遏制洗錢(qián)犯罪勢(shì)頭蔓延，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，維護(hù)金融安全，于2022年1月開(kāi)展了打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)。在此背景下，本文在分析地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪演變過(guò)程的基礎(chǔ)上，剖析了新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪特征及公安機(jī)關(guān)的偵查困境，并提出相應(yīng)打擊新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪的應(yīng)對(duì)策略。

一、地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪的演變

錢(qián)莊在我國(guó)擁有漫長(zhǎng)的發(fā)展歷史，最早可以追溯到明朝時(shí)期，發(fā)展至清末，錢(qián)莊發(fā)展趨于成熟，業(yè)務(wù)范圍涵蓋兌換、存款、貸款、匯兌等。民國(guó)以來(lái)，錢(qián)莊的業(yè)務(wù)逐步被銀行取代，但銀行業(yè)務(wù)無(wú)法完全滿足民間金融的需求，而金融監(jiān)管又日益嚴(yán)苛，一些錢(qián)莊便轉(zhuǎn)入地下運(yùn)行，[1]演變?yōu)榈叵洛X(qián)莊。事實(shí)上，地下錢(qián)莊并不是一個(gè)法律用語(yǔ)，而是民間俗稱。馮怡在《基于支付視角的地下錢(qián)莊洗錢(qián)綜合治理研究》中認(rèn)為地下錢(qián)莊是社會(huì)上對(duì)非法地下金融組織的俗稱，違法犯罪分子以非法獲利為目的，未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事資金支付結(jié)算、買(mǎi)賣外匯、跨境匯款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。①參見(jiàn)李新安：《虛擬貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)研究》，載《武漢金融》2015年第10期，第43頁(yè)中對(duì)于地下錢(qián)莊概念的界定。地下錢(qián)莊本質(zhì)上屬于未經(jīng)官方批準(zhǔn)，擅自實(shí)施吸儲(chǔ)、信貸、匯兌等業(yè)務(wù)的非法金融機(jī)構(gòu)。其隱蔽性高、游離于監(jiān)管之外的特性，使地下錢(qián)莊很快成為滋生洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的溫床。

（一）傳統(tǒng)洗錢(qián)模式

改革開(kāi)放后，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，出現(xiàn)了諸如馬氏錢(qián)莊、潮汕錢(qián)莊、僑鄉(xiāng)錢(qián)莊、口岸錢(qián)莊等地下錢(qián)莊。這些地下錢(qián)莊因交易便捷、費(fèi)用低廉等，在民間擁有很大市場(chǎng)，不僅為“合法”用途（比如：海外留學(xué)、置業(yè)、移民、旅游等生活消費(fèi)；海外避稅收入轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)；跨境商貿(mào)類資金轉(zhuǎn)移；港美股交易、外匯保證金等）提供資金渠道，還為“黑灰資金”（比如跨境網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、貪污腐敗、騙稅騙補(bǔ)、非法集資、涉恐等其他犯罪資金）實(shí)現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)移。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)地下錢(qián)莊洗錢(qián)主要有以下幾種模式：第一，對(duì)敲模式。對(duì)敲是最傳統(tǒng)的一種洗錢(qián)手法，犯罪分子在境內(nèi)和境外分別組建資金池，當(dāng)某個(gè)資金池的資金不足時(shí)，會(huì)跨境調(diào)動(dòng)另一個(gè)資金池的資金來(lái)實(shí)現(xiàn)軋差平衡。這種模式下，錢(qián)并沒(méi)有跨境流動(dòng)，但洗錢(qián)行為已經(jīng)完成。第二，空殼公司“公轉(zhuǎn)私”模式。犯罪分子先利用空殼公司設(shè)立多個(gè)對(duì)公賬戶和個(gè)人賬戶，以虛假業(yè)務(wù)的形式，利用空殼公司賬戶將資金分散轉(zhuǎn)移至多個(gè)個(gè)人賬戶，實(shí)現(xiàn)掩飾資金來(lái)源的目的。第三，虛構(gòu)貿(mào)易模式。即利用外貿(mào)公司、境外皮包公司等，在進(jìn)口時(shí)報(bào)高價(jià)格，再?gòu)木惩夤┴浬烫幩魅』乜鄣荣M(fèi)用，將犯罪所得留存境外，在出口時(shí)，少報(bào)價(jià)格，將貨款差額存入出口商在境外的賬戶。第四，境外投資、拍賣模式。即通過(guò)地下錢(qián)莊牽線，投資境外的股市、債券或參與國(guó)際拍賣行拍賣，然后套現(xiàn)取回收益。除此之外還有賭博貪污類洗錢(qián)，利用POS機(jī)、ATM等套現(xiàn)來(lái)平衡資金池等手段實(shí)施洗錢(qián)。

（二）地下錢(qián)莊新態(tài)勢(shì)

近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)緊密圍繞“打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)”“礪劍”等專項(xiàng)行動(dòng)，越來(lái)越多的洗錢(qián)套路被識(shí)破。2021年8月30日，亞太反洗錢(qián)組織（APG）發(fā)布了《2021年APG年度類型研究報(bào)告》，報(bào)告中列舉的洗錢(qián)和恐怖主義融資方法已高達(dá)24種。我國(guó)洗錢(qián)威脅呈現(xiàn)出以下新變化：地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪手法不斷翻新；非法支付類洗錢(qián)日益智能；賭博手法識(shí)別越來(lái)越難；信用卡洗錢(qián)犯罪顯現(xiàn)；數(shù)字人民幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)突出等。相較于傳統(tǒng)地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪，現(xiàn)代地下錢(qián)莊洗錢(qián)實(shí)現(xiàn)了犯罪模式的迭代升級(jí)，洗錢(qián)模式已由單打獨(dú)斗、黃牛站樁、錢(qián)莊間拆借資金，轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng)來(lái)平衡資金池。犯罪分子利用新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新政策實(shí)施洗錢(qián)，衍生出更加復(fù)雜、隱匿的洗錢(qián)模式。比如：巧妙利用第四方支付平臺(tái)②可參考2023年3月刊登在《浙江金融》上由李岷檐、周喜慶、廖伯聃等撰寫(xiě)的《第四方支付洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范探索》一文中關(guān)于“第四方支付”及非法“第四方支付”平臺(tái)的認(rèn)定?！暗谒姆街Ц丁蓖ǔＲ脖环Q為聚合支付，系指介于商戶和第三方支付之間，往往通過(guò)工具、App以及網(wǎng)站等渠道聚合銀行、第三方支付和相應(yīng)平臺(tái)的在線新型支付方式。而非法“第四方支付”平臺(tái)，指未獲得國(guó)家支付結(jié)算準(zhǔn)入許可，違反支付結(jié)算管理制度，依托支付寶、財(cái)付通等持有牌照的第三方支付平臺(tái)，通過(guò)注冊(cè)商戶或者個(gè)人賬戶進(jìn)行非法搭建的支付通道。第四方支付作為第三方支付機(jī)構(gòu)服務(wù)的延展，與其相比，具有兼容性、便利性、流量性等特點(diǎn)，且可依據(jù)商家的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行量身定做方案。、跑分平臺(tái)，借助區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、虛擬貨幣、游戲代幣等新興媒介，搭建非法資金轉(zhuǎn)移通道，借助網(wǎng)絡(luò)直播等新興業(yè)態(tài)利用直播打賞等行為實(shí)施洗錢(qián)。

從某地公安機(jī)關(guān)近期偵辦的洗錢(qián)犯罪案件來(lái)看，利用虛擬貨幣、游戲代幣等非法匯兌洗錢(qián)的案例越來(lái)越普遍。虛擬貨幣的發(fā)行方?jīng)]有權(quán)力與能力模擬無(wú)價(jià)值背書(shū)的法定貨幣，是對(duì)一般意義的貨幣或通貨的模擬，因此具有“非法定”含義。[2]因虛擬貨幣具有匿名性、去中心化等特點(diǎn)，為了進(jìn)一步增加偵查難度，犯罪分子多使用“虛擬貨幣+跑分平臺(tái)”的模式實(shí)施洗錢(qián)。在搭建虛擬貨幣平臺(tái)后，犯罪分子以“低投入、高收入”為名誘惑招募社會(huì)閑散人員，讓其成為會(huì)員購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣，并將非法集資、詐騙等上游犯罪團(tuán)伙取得的非法收入注入到洗錢(qián)渠道中，隨后開(kāi)展離析過(guò)程，最后只需將被“清洗”后的虛擬貨幣轉(zhuǎn)為法定貨幣打至犯罪分子賬戶即可，這樣就實(shí)現(xiàn)了非法資金洗兌。此外，游戲代幣也成為了犯罪分子的洗錢(qián)工具，在某地經(jīng)偵部門(mén)偵辦的一起地下錢(qián)莊洗錢(qián)案中，犯罪嫌疑人為牟取非法利益，瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)游戲點(diǎn)卡的國(guó)際流通性和價(jià)格穩(wěn)定性，在未取得國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，自行搭建境外服務(wù)器，私自架設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，招攬境內(nèi)外匯兌客戶，為他人提供本外幣的匯兌服務(wù)，通過(guò)資金非法跨境流動(dòng)平衡團(tuán)伙的境內(nèi)外資金池。

二、新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪特征

（一）交易匿名化，隱蔽程度高

為實(shí)現(xiàn)匿名化，犯罪分子在網(wǎng)絡(luò)上通過(guò)發(fā)行虛擬貨幣或游戲代幣實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)目的。虛擬貨幣具有去中心化、匿名化的特征，依賴于網(wǎng)絡(luò)而生，[3]其交易僅依賴于網(wǎng)絡(luò)社區(qū)規(guī)則，無(wú)需中央金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，傳統(tǒng)的反洗錢(qián)手段無(wú)法識(shí)別和監(jiān)測(cè)其違法性。同時(shí)，利用虛擬貨幣或游戲代幣實(shí)施非法匯兌通過(guò)網(wǎng)絡(luò)即可完成，無(wú)交易時(shí)間、交易地點(diǎn)的限制。上海市浦東新區(qū)人民法院判決的陳某某洗錢(qián)一案中，陳某某利用比特幣具有匿名化和隱蔽程度高的特征，在明知是金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的情況下，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，向他人提供資金賬戶，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣，通過(guò)轉(zhuǎn)賬的形式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移匯往境外。①參見(jiàn)上海市浦東新區(qū)人民法院（2019）滬0115刑初4419號(hào)刑事判決書(shū)。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)游戲幣、虛擬貨幣平臺(tái)可以高效、快捷地解決境內(nèi)外資金池平衡問(wèn)題。

（二）資金通道復(fù)雜，洗兌速度快

當(dāng)前犯罪分子已很少采取人工夾帶、境內(nèi)外直接兌付的方式洗錢(qián)，而是依托技術(shù)手段整合多種支付通道，利用大量“人頭”賬戶，通過(guò)虛擬幣散戶交易、虛擬幣交易所交易等多種形式混淆資金來(lái)源，使資金通道復(fù)雜化。同時(shí)，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)化的便捷操作、虛擬貨幣的實(shí)時(shí)交易快速實(shí)現(xiàn)資金洗兌，洗錢(qián)的速度和效率相較于之前有了明顯提速，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)在短時(shí)間內(nèi)難以厘清資金走向。如，該市某經(jīng)偵部門(mén)偵辦的一起利用虛擬貨幣結(jié)合跑分平臺(tái)洗錢(qián)案件中，不法分子利用大量“人頭”賬戶在虛擬幣交易平臺(tái)上交易，2019年至2021年間，該平臺(tái)為百余個(gè)非法外匯保證金、電信詐騙等上游犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移、洗兌違法資金達(dá)百余億元。

（三）團(tuán)伙作案，人員高智高能

目前新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪案件已經(jīng)形成“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，該類型案件涉及環(huán)節(jié)較多，無(wú)法通過(guò)一人之力完成，往往以公司、團(tuán)伙的形式存在，在技術(shù)支撐、人員培訓(xùn)、跑分等環(huán)節(jié)上分工明確。比如某地經(jīng)偵部門(mén)偵破的王某非法吸收公眾存款一案中，團(tuán)伙中有人負(fù)責(zé)非法匯兌網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的搭建，有人負(fù)責(zé)匯兌平臺(tái)的管理，有人負(fù)責(zé)平臺(tái)的運(yùn)行及擴(kuò)展，有人負(fù)責(zé)與固定的虛擬幣承兌商聯(lián)系，有人負(fù)責(zé)將兌換好的人民幣按照境外客戶的需求打款至各個(gè)境外客戶的境內(nèi)賬戶。新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪需要犯罪分子具備互聯(lián)網(wǎng)科技、金融等專業(yè)知識(shí)，從這一層面而言，犯罪團(tuán)伙往往具有高智高能的特征。從近期某地經(jīng)偵部門(mén)偵破的周某非法經(jīng)營(yíng)案（利用虛擬貨幣實(shí)現(xiàn)資金跨境交付）來(lái)看，涉案人員絕大多數(shù)為90后本科生，三分之一人員具備碩士研究生學(xué)歷，幾名主犯甚至為國(guó)內(nèi)外知名院校研究生。

（四）涉及地域不斷蔓延，跨境洗兌頻繁

根據(jù)某地經(jīng)偵部門(mén)近兩年辦理的新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪案件，犯罪團(tuán)伙主要涉及浙江、廣東、福建等沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，并有向安徽、河南、河北等地蔓延的趨勢(shì)。沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展迅速，金融活動(dòng)及對(duì)外貿(mào)易繁榮，與境外往來(lái)密切，對(duì)外匯需求大，為新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪提供了便利的外部環(huán)境。同時(shí)，犯罪團(tuán)伙利用外匯管理漏洞在境外實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)的目的，使地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)跨境洗兌頻繁的特征。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使虛擬貨幣可以實(shí)現(xiàn)其形態(tài)虛擬、全球流通和實(shí)時(shí)傳輸，虛擬貨幣體系的發(fā)行方、交易服務(wù)方、用戶可以在全球范圍內(nèi)分布。[4]互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使虛擬貨幣、游戲代幣的交易打破了地域限制，犯罪成本持續(xù)壓縮，而效率卻快速提升，短短幾分鐘之內(nèi)便可實(shí)現(xiàn)不同國(guó)家和地區(qū)之間的洗兌。

三、新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪打擊策略

（一）戰(zhàn)略先導(dǎo)：堅(jiān)持大數(shù)據(jù)偵查思維

偵查思維是在偵查活動(dòng)中，偵查人員為查明案件事實(shí)、抓獲犯罪嫌疑人所進(jìn)行的腦力活動(dòng)，即偵查人員的大腦對(duì)所獲取的案件信息進(jìn)行加工的過(guò)程。[8]在經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查中，公安機(jī)關(guān)面臨大量繁雜的人員、賬戶、資金等數(shù)據(jù)，這就需要偵查人員在偵破案件的過(guò)程中改變偵查思維，讓大數(shù)據(jù)賦能司法辦案。數(shù)據(jù)的連貫性能使偵查人員得以追溯“案前”和推演“案后”，“觸物留痕”的條件局限也被數(shù)據(jù)的無(wú)死角捕捉所打破，物質(zhì)交換演化成了數(shù)據(jù)的無(wú)損交互甚至在交互中產(chǎn)生更多的數(shù)據(jù)融合效應(yīng)。[9]

一方面，公安機(jī)關(guān)要巧妙利用關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，挖掘數(shù)據(jù)深度。大數(shù)據(jù)時(shí)代新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)智能化的趨勢(shì)，這意味著犯罪分子實(shí)施犯罪行為時(shí)往往要借助互聯(lián)網(wǎng)等工具將犯罪之間的關(guān)系進(jìn)行割裂。因此，偵查人員在掌握一定數(shù)據(jù)時(shí)，可以通過(guò)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)之間的特性來(lái)深挖潛在的線索，從而明確犯罪團(tuán)伙的架構(gòu)、人員分工、違法所得等情況，為偵破地下錢(qián)莊洗錢(qián)案件提供方向；另一方面，公安機(jī)關(guān)要重視數(shù)據(jù)的全面性，利用多渠道拓寬數(shù)據(jù)廣度。獲取犯罪相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí)不僅要收集匯總公安機(jī)關(guān)內(nèi)部數(shù)據(jù)，也要積極從稅務(wù)、工商、金融機(jī)構(gòu)和其他社會(huì)機(jī)構(gòu)獲取個(gè)性化數(shù)據(jù)或社會(huì)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的全面性是厘清犯罪關(guān)系網(wǎng)、犯罪事實(shí)的關(guān)鍵。

（二）技術(shù)創(chuàng)新：革新資金分析與查控技術(shù)

違法資金分析與查控技術(shù)是指根據(jù)偵查、調(diào)查工作的需要，有權(quán)機(jī)關(guān)（偵查、監(jiān)督調(diào)查機(jī)關(guān)）依照法律法規(guī)對(duì)涉案資金及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和查控的技術(shù)手段。[10]雖然社會(huì)各界都在致力于研發(fā)和使用違法資金分析系統(tǒng)，但是目前該類系統(tǒng)依舊存在很多不足，亟需完善。構(gòu)建完善的違法資金分析系統(tǒng)，可以快速、有效、智能地進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和清洗、團(tuán)伙分析管理、資金用途分析、資金穿透分析、可視化分析和建立資金分析應(yīng)用模型。

首先在違法資金查控上，要提高查控?cái)?shù)據(jù)的質(zhì)量，拓寬查詢范圍。偵查人員在厘清犯罪嫌疑人之間的資金往來(lái)關(guān)系時(shí)需要金融機(jī)關(guān)提供數(shù)據(jù)。當(dāng)前面臨的問(wèn)題在于不同銀行提供的字段信息標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，反饋的資金信息不全面。隨著國(guó)家對(duì)支付結(jié)算機(jī)構(gòu)監(jiān)管的進(jìn)一步放開(kāi)，很多犯罪分子利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行資金結(jié)算，為保障數(shù)據(jù)的完整性，這就需要非銀行支付機(jī)構(gòu)的支持和配合。其次在違法資金分析上，要能夠智能識(shí)別并分析出不同標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)字段信息，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建監(jiān)測(cè)預(yù)警模型。在大數(shù)據(jù)、人工智能的背景下，違法資金分析與查控系統(tǒng)不僅要能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)清洗、人員管理、資金穿透、構(gòu)建不同資金分析模型等，更重要的是能夠通過(guò)數(shù)據(jù)收集、算法設(shè)定模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)控，構(gòu)建檢測(cè)預(yù)警模型，從而達(dá)到有效預(yù)防和查處新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪的目的。

（三）人才保障：推進(jìn)隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)

豐富的偵查經(jīng)驗(yàn)是偵辦案件的重要基礎(chǔ)，相關(guān)知識(shí)和技術(shù)背景的加持可以極大程度上提高查證能力，專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)顯得尤為重要。一方面，各地經(jīng)偵部門(mén)在人員組建上要吸納有相關(guān)背景的專業(yè)人員。經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查尤其是金融領(lǐng)域，對(duì)偵查人員的專業(yè)要求只會(huì)越來(lái)越高，相關(guān)金融、互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)背景應(yīng)當(dāng)成為考量其是否能加入新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪偵辦隊(duì)伍的因素。另一方面，各地經(jīng)偵部門(mén)在日常工作中要通過(guò)集中培訓(xùn)、外派學(xué)習(xí)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)等形式來(lái)更新隊(duì)伍的知識(shí)儲(chǔ)備。金融領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域具有發(fā)展快的特征，犯罪分子往往在發(fā)展中發(fā)現(xiàn)漏洞而實(shí)施違法行為。因此，偵查人員只有及時(shí)更新金融、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)知識(shí)，熟練掌握資金分析技術(shù)，才能應(yīng)對(duì)不斷更新的犯罪手法。

建設(shè)專業(yè)化的隊(duì)伍，不僅是對(duì)公安機(jī)關(guān)的要求，也是對(duì)檢察院和法院的要求。當(dāng)前在偵辦新型金融犯罪案件時(shí)，面臨偵查人員敢于打擊新類型案件，但檢察院在對(duì)案件性質(zhì)認(rèn)定時(shí)有不同意見(jiàn)，出現(xiàn)部分犯罪嫌疑人未能被批準(zhǔn)逮捕的情形。同時(shí)，結(jié)合當(dāng)前某市對(duì)洗錢(qián)犯罪的判決可以看出多數(shù)洗錢(qián)相關(guān)案件并沒(méi)有以洗錢(qián)罪認(rèn)定，而是以非法經(jīng)營(yíng)罪判處。①在威科先行法律信息庫(kù)中對(duì)某市市裁判文進(jìn)行搜索，顯示近5年洗錢(qián)罪判決書(shū)共64件，其中2023年6件，2022年15年，2021年30件。但是根據(jù)某市市經(jīng)偵部門(mén)的分析，自2022年1月開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)以來(lái)，因涉嫌洗錢(qián)犯罪被立案查處的案件數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于此，絕大多數(shù)案件以非法經(jīng)營(yíng)罪認(rèn)定。所以在打擊新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪時(shí)，不僅偵查人員需要提高專業(yè)技能、學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，檢察官和法官也要不斷更新知識(shí)儲(chǔ)備，以適應(yīng)打擊與防范新時(shí)代金融犯罪的要求。

（四）機(jī)制協(xié)同：健全協(xié)作機(jī)制

1.構(gòu)建全國(guó)資金查控信息庫(kù)

新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)團(tuán)伙往往分布于各地，而各地在打擊此類犯罪時(shí)不能緊密協(xié)作形成合力。因此，在案件偵辦過(guò)程中需要公安部和各地公安機(jī)關(guān)的配合與協(xié)作，尤其是數(shù)據(jù)共享上，全國(guó)公安機(jī)關(guān)更要加大協(xié)作力度，達(dá)到通過(guò)一個(gè)身份信息就能查詢到其名下全國(guó)所有開(kāi)戶賬戶的效果。當(dāng)前公安機(jī)關(guān)查詢數(shù)據(jù)分散在全國(guó)各地的服務(wù)器上，沒(méi)有形成共享的數(shù)據(jù)庫(kù)，這在一定程度上增加了偵查難度，降低了偵查效率。通過(guò)構(gòu)建統(tǒng)一、共享的全國(guó)資金查控信息庫(kù)，可以實(shí)現(xiàn)在數(shù)據(jù)合作的基礎(chǔ)上加強(qiáng)數(shù)據(jù)分享，有利于及時(shí)梳理犯罪團(tuán)伙及資金情況等。

2.深化警銀匯協(xié)作

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，反洗錢(qián)工作面臨著涉及人員層級(jí)多、資金分析難等壓力，需要公安機(jī)關(guān)和人民銀行、外匯管理局、海關(guān)等部門(mén)協(xié)作，進(jìn)行信息互通、數(shù)據(jù)共享，達(dá)到凝聚合力，合作互助的效果。首先，金融機(jī)構(gòu)要依靠國(guó)家反洗錢(qián)系統(tǒng)，對(duì)相關(guān)線索進(jìn)行研判，為公安機(jī)關(guān)提供高價(jià)值線索，實(shí)現(xiàn)快立快偵，提高洗錢(qián)犯罪的打擊效率。其次，公安部門(mén)要密切協(xié)同人民銀行、外匯管理局，完善相關(guān)風(fēng)控體系。在預(yù)防洗錢(qián)犯罪方面，人民銀行是反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，要發(fā)揮其職能優(yōu)勢(shì)，外匯管理局要優(yōu)化外匯政策，加強(qiáng)對(duì)非法匯兌的管理。通過(guò)各方共同發(fā)力，有利于擴(kuò)寬經(jīng)偵部門(mén)案源渠道，盡力壓縮犯罪空間，提高預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)新型地下錢(qián)莊洗錢(qián)違法犯罪的全面清整。