葉 芳

(華僑大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院，福建 泉州 362000)

商業(yè)銀行實驗課程是高校金融學(xué)專業(yè)的一門必修課程，主要與《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》這門專業(yè)核心理論課程相配套。該課程主要借助相關(guān)的軟件模擬銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理，培養(yǎng)學(xué)生的實踐和動手能力及其綜合運用所學(xué)理論知識分析問題和解決實際問題的能力，增強課程教學(xué)的實踐效果，滿足高校應(yīng)用型人才培養(yǎng)的要求。在當(dāng)前金融科技不斷發(fā)展的背景下，需要金融從業(yè)人員既能熟悉金融市場的運作和金融業(yè)務(wù)的具體操作，也要了解人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技的原理及其在金融業(yè)務(wù)中的運用[1]，從而對高校應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)也提出了新的要求。商業(yè)銀行實驗課程作為高校金融實訓(xùn)課程體系的重要組成部分，如何進(jìn)行改革重構(gòu)以適應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢和金融人才培養(yǎng)的要求，成為當(dāng)前高校亟需解決的問題。

一、《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課程發(fā)展現(xiàn)狀

《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課程是華僑大學(xué)金融學(xué)專業(yè)近三年才開展的一門專業(yè)核心課程，在課程設(shè)置方面主要置于專業(yè)實驗中的第三部分，并在大三下學(xué)期開課；在教學(xué)實踐中先后嘗試使用過兩款模擬軟件。當(dāng)前教學(xué)使用的實訓(xùn)平臺主要基于案例教學(xué)和情景教學(xué)方式，讓學(xué)生以銀行柜員角色進(jìn)行商業(yè)銀行的對公、對私業(yè)務(wù)及綜合業(yè)務(wù)操作，涉及日常業(yè)務(wù)操作的訓(xùn)練模式及配有包括存折、磁卡、票據(jù)、打印機、刷卡機等仿真實訓(xùn)的自由模式以及最終考核的考試模式。實驗過程主要在經(jīng)濟與金融學(xué)院新建的金融科技實驗室中，實驗室的環(huán)境和硬件的配置等均走在前列，在課程的設(shè)置和軟件的使用、教學(xué)等方面也仍屬于摸索階段，所以在教學(xué)實踐中存在一些亟需進(jìn)行改革的問題。

二、《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課程設(shè)置和教學(xué)中存在的問題

(一)課時量設(shè)置和開課學(xué)期安排不合理

華僑大學(xué)金融學(xué)專業(yè)實驗課包括專業(yè)實驗Ⅰ、實驗Ⅱ、實驗Ⅲ三個部分，而《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課主要和《金融工程》實驗課程一起置于專業(yè)實驗Ⅲ體系中，相關(guān)的課時也一起打包設(shè)置，分到每個學(xué)科的實驗課時較少，使得實驗課上課時間過短，無法全部完成相關(guān)的實驗操作，即使學(xué)生可以課下進(jìn)行相關(guān)操作，但因軟件只能在校園網(wǎng)環(huán)境下使用及學(xué)生的自主學(xué)習(xí)情況受其自律性影響，相對課堂操作的效果會差很多。而學(xué)院在計算教師實驗課工作量時還按折扣而非100%比例計算，使得教師上實驗課的積極性也受到影響。在開課學(xué)期安排方面，該實驗課與學(xué)生在大三上學(xué)期開課的《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》課程相配套，但其開課則安排在大三下學(xué)期，經(jīng)過一學(xué)期之后，很多學(xué)生對之前學(xué)過的理論知識和相關(guān)內(nèi)容早已忘記，又不愿意自主重新復(fù)習(xí)，也影響了實驗教學(xué)的效果。

(二)選用實驗?zāi)M軟件存在一定缺陷

當(dāng)前教學(xué)中使用的實訓(xùn)平臺，在操作上相對穩(wěn)定，盡管解決了軟件使用系統(tǒng)經(jīng)常崩潰問題，但仍存在如下問題：一是案例以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主且重復(fù)性高。該平臺涉及業(yè)務(wù)包括對公、對私和綜合柜臺業(yè)務(wù)，相關(guān)案例較多，但這些業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，涉及的理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)較少，手機銀行和網(wǎng)上銀行等常見業(yè)務(wù)則沒有涉及，相關(guān)的案例操作重復(fù)性較高，影響學(xué)生的興趣。二是操作偏“傻瓜式”。平臺在操作方面，界面友善，每個步驟按部就班，操作錯誤會有相關(guān)提示，盡管有利于學(xué)生自學(xué)操作，但總體操作偏“傻瓜式”，只要學(xué)生按照步驟進(jìn)行點擊，很少需要思考和動腦的地方，無法達(dá)到使學(xué)生掌握業(yè)務(wù)操作技能和知識的目的[2]，也使得學(xué)生在第二次實驗課時就開始覺得繁瑣、失去興趣。三是軟件模擬操作設(shè)置沒有體現(xiàn)金融科技要素。一方面，軟件涉及的業(yè)務(wù)實質(zhì)是商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)，沒有體現(xiàn)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技在商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)和管理中的應(yīng)用。另一方面，學(xué)生在該平臺模擬中僅充當(dāng)銀行柜員角色，而在金融科技不斷發(fā)展的背景下，銀行柜員角色的作用在弱化，商業(yè)銀行將更偏重于產(chǎn)品的開發(fā)和風(fēng)險的管理，因此，需要學(xué)生不僅能處理傳統(tǒng)的銀行柜員相關(guān)業(yè)務(wù)，還能根據(jù)客戶需求，利用金融科技進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)和風(fēng)險的管理；而且柜員的單一角色設(shè)置也不利于提升學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣及分析和解決問題的能力。

(三)師資隊伍建設(shè)不足

目前，該實驗課程主要由《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》課程教師進(jìn)行教學(xué)。相關(guān)教師通常是從“學(xué)校-學(xué)?！?，盡管可以對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況及趨勢從理論上進(jìn)行把握，但很少具有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作和管理實踐，在講授商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作時，只能從理論上按照實驗操作軟件指導(dǎo)進(jìn)行講授，部分操作還可能因為并不真正了解而出現(xiàn)缺乏底氣的現(xiàn)象，這也影響了教學(xué)的效果。

(四)課程體系建設(shè)不完善

一方面，實驗課程本身還沒有形成相關(guān)的實驗教材，主要是教師根據(jù)軟件開發(fā)商所提供的軟件操作指導(dǎo)用書并結(jié)合自身的專業(yè)知識，向?qū)W生進(jìn)行講授，且此前《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》理論課程中也沒有涉及實驗課的一些基礎(chǔ)知識，如真假幣的識別、金融法律常識、商業(yè)銀行服務(wù)禮儀、業(yè)務(wù)操作的注意事項等[2]，不利于學(xué)生系統(tǒng)掌握實務(wù)訓(xùn)練相關(guān)的知識。另一方面，金融學(xué)專業(yè)課程體系中金融科技相關(guān)的課程還未開設(shè)，相關(guān)理論主要是教師在講授商業(yè)銀行理論課程時根據(jù)自己掌握情況向?qū)W生分析和講授，但實際上金融科技相關(guān)的知識點涉及的學(xué)科體系相對復(fù)雜，僅憑教師課上部分的講解是不充分的，從而也導(dǎo)致了實驗課程體系與實際業(yè)務(wù)操作相脫離的問題。

(五)課程考核形式過于單一

目前由于課時設(shè)置較少，實驗課程考核方式往往體現(xiàn)于學(xué)生最終提交的實驗報告，平時的出勤情況、課堂表現(xiàn)、案例完成的效率和質(zhì)量等往往沒有被考慮在內(nèi)，這就導(dǎo)致學(xué)生課堂學(xué)習(xí)敷衍、積極性不高，最終實驗報告的撰寫也存敷衍和相互抄襲的現(xiàn)象，影響了實驗課程設(shè)置的初衷。

三、推進(jìn)《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課程教學(xué)改革的對策建議

(一)合理設(shè)置課時量和開課學(xué)期

在課時設(shè)置方面，應(yīng)該和其他課程一樣，單獨設(shè)置《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課程，而不是打包設(shè)置，同時應(yīng)該設(shè)置足夠的課時量保證完成相關(guān)的實驗基礎(chǔ)知識講授和實驗操作，尤其是讓學(xué)生能在課堂上完成絕大部分操作，同時還能通過分組討論和角色扮演的形式，在課堂分享實驗操作過程和心得，減少學(xué)生課下操作因網(wǎng)絡(luò)問題及自律性低等無法及時完成或者完成效果不佳的問題。同時，對于教師而言，也應(yīng)將所有實驗課程按照正常工作量進(jìn)行分配而非進(jìn)行打折，以提升教師授課的積極性。此外，在該課程開課學(xué)期安排方面，建議放在《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》開課學(xué)期的中后期進(jìn)行，使得學(xué)生能及時將所學(xué)理論應(yīng)用到實驗課中，以避免其因忘記理論知識影響實驗教學(xué)效果。

(二)選擇與商業(yè)銀行實務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的模擬軟件

目前商業(yè)銀行實驗相關(guān)的模擬軟件均不盡完美，不同開發(fā)商開發(fā)的軟件有各自的優(yōu)勢和劣勢，如何選用一款相對與銀行實務(wù)發(fā)展更加緊密并能定時根據(jù)需要進(jìn)行更新的軟件是目前包括華僑大學(xué)在內(nèi)的各高校在軟件市場供給現(xiàn)狀和經(jīng)費限制下面臨的較大挑戰(zhàn)。學(xué)院應(yīng)選擇可以隨時進(jìn)行溝通和交流的軟件開發(fā)商，將教師和學(xué)生使用過程出現(xiàn)的問題和需求及時反饋給開發(fā)商，開發(fā)商則應(yīng)愿意進(jìn)行軟件定時更新或者根據(jù)需要重新開發(fā)設(shè)計，使得軟件設(shè)置能體現(xiàn)學(xué)生多重角色扮演、商業(yè)銀行最新發(fā)展業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行風(fēng)險管理及融入金融科技要素等，否則需要重新考慮選擇其他的模擬軟件，或者同時購買多款軟件組合，如以商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)實訓(xùn)為主的軟件加注重角色扮演的沙盤模擬軟件再加融入金融科技要素的模擬軟件。

(三)加強師資隊伍建設(shè)

為提升實驗課程的教學(xué)質(zhì)量，有必要加強師資隊伍的建設(shè)。一方面要提升在?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》理論課程教師的實務(wù)能力，包括推薦教師參加其他高校或者軟件開發(fā)商組織的實驗教學(xué)研討會以加強教師對其他高校實驗課程開展情況、模擬軟件發(fā)展情況的整體把握；推動教師走向商業(yè)銀行實務(wù)部門進(jìn)行學(xué)習(xí)以提升其對商業(yè)銀行實務(wù)操作的能力和掌握商業(yè)銀行實務(wù)的最新發(fā)展情況等。另一方面，在招聘新教師時，可專門招聘“雙師型”人才[3]，既能進(jìn)行理論基礎(chǔ)講授，又能將其實踐經(jīng)驗帶入實驗課堂中；還可與商業(yè)銀行合作，定期聘請具有實踐經(jīng)驗的銀行工作人員進(jìn)入課堂，指導(dǎo)在校教師和學(xué)生進(jìn)行實務(wù)操作，從而提升整體教師隊伍的實踐能力，提升實驗課程的教學(xué)效果。

(四)建立完善的課程體系

建立完善的實驗課程體系，對提高實驗教學(xué)效果也具有重要的意義。由參與實驗教學(xué)和理論教學(xué)的教師共同參與編制《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗教學(xué)教材，教材中除相關(guān)的實踐操作指南和案例分析外，還應(yīng)體現(xiàn)包括真假幣的識別、金融法律常識、商業(yè)銀行服務(wù)禮儀等常識性內(nèi)容，同時根據(jù)教學(xué)情況和商業(yè)銀行相關(guān)理論和實務(wù)發(fā)展情況定期進(jìn)行更新。除紙質(zhì)教材外，還可通過慕課(MOOC)等多渠道獲取教學(xué)資源，滿足教師和學(xué)生的需求，提高教學(xué)質(zhì)量。教師還可在雨課堂等平臺上傳相關(guān)的示范視頻、案例、涉及的模擬實訓(xùn)項目、最新的經(jīng)濟金融方面的新聞和政策等教學(xué)資源，在平臺布置作業(yè)，增強學(xué)生之間、師生之間的互動，以拓寬學(xué)習(xí)內(nèi)容和提升學(xué)習(xí)的深度[4]。在教學(xué)方式的設(shè)置方面，還可通過組織學(xué)生到與學(xué)校合作的商業(yè)銀行進(jìn)行參觀，體驗商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)、大堂業(yè)務(wù)日常及各銀行推出的智能銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉真實的銀行票據(jù)、憑證等，增強學(xué)生對銀行業(yè)務(wù)實際運作的直觀性理解[5]。此外，還應(yīng)開設(shè)金融科技相關(guān)的課程，這不僅是商業(yè)銀行相關(guān)實驗課程體系建設(shè)的要求，也是高校實現(xiàn)應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標(biāo)中金融學(xué)課程體系設(shè)置的要求。金融科技相關(guān)課程開課時間應(yīng)設(shè)置在《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》理論課程和實驗課程之前，有利于學(xué)生在具備金融科技相關(guān)理論基礎(chǔ)上，更好理解商業(yè)銀行實務(wù)的發(fā)展和操作，提升實驗課程教學(xué)效果。

(五)注重考核方式多樣化

實驗課程本身應(yīng)更注重實驗過程的考核[6]，包括實驗任務(wù)是否及時完成、操作的正確率，在具有對抗性角色扮演中小組的排名情況、發(fā)言情況，課堂出勤情況及紀(jì)律情況等，其所占最終比重可在70-80%，而最終實的考試或驗報告所占比重約20-30%。具體考核方式應(yīng)在第一次實驗課時就讓學(xué)生知曉，以提升學(xué)生對課堂實驗操作、小組合作及課堂出勤和紀(jì)律的重視程度。同時還應(yīng)強調(diào)實驗報告內(nèi)容應(yīng)緊密結(jié)合操作實際情況進(jìn)行撰寫，而不應(yīng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)資源抄襲或者同學(xué)之間抄襲，并給出抄襲者相關(guān)的懲罰措施。

四、結(jié)語

華僑大學(xué)《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實驗課程盡管在實驗室的硬件建設(shè)方面存在一定的后發(fā)優(yōu)勢，但該課程教學(xué)仍處于摸索階段，教學(xué)實踐中存在前述亟需進(jìn)行改革的問題。在當(dāng)前金融科技不斷發(fā)展，金融從業(yè)人員面臨新的要求背景下，有必要通過設(shè)置合理的課時量和開課時間、選擇合適的模擬軟件、建設(shè)完善的課程體系、加強師資隊伍的建設(shè)、實行注重過程的多元化考核等方式進(jìn)行改革，以提升實驗教學(xué)效果，培養(yǎng)學(xué)生的金融素養(yǎng)和實踐能力，從而實現(xiàn)學(xué)校新的應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標(biāo)。