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中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的思考

2022-05-30 11:43:35于波濤
中國(guó)集體經(jīng)濟(jì) 2022年26期
關(guān)鍵詞:融資難中小企業(yè)對(duì)策

于波濤

摘要:在當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,中小企業(yè)發(fā)揮著重要作用,不僅是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵力量,也是就業(yè)市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。因此,如何保證中小企業(yè)的健康發(fā)展是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下重要的研究話題。而融資難和融資貴的問(wèn)題是中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中必然要面對(duì)的問(wèn)題,文章在對(duì)融資問(wèn)題進(jìn)行基本界定的基礎(chǔ)上,分析了當(dāng)前融資難、融資貴問(wèn)題的基本表現(xiàn)和產(chǎn)生原因,揭示了有效解決該問(wèn)題的基本原則,并據(jù)此提出應(yīng)對(duì)融資難、融資貴問(wèn)題的未來(lái)路徑,旨在制定一個(gè)綜合系統(tǒng)的研究策略,以期為中小企業(yè)融資環(huán)境的改善提供建議。

關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資難;融資貴;對(duì)策

一、前言

中小企業(yè)融資的概念可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析,首先是企業(yè)規(guī)模,中小企業(yè)意味著正處于企業(yè)發(fā)展的初期,該階段最關(guān)鍵的問(wèn)題在于資源的有限性,由于規(guī)模不夠大,業(yè)務(wù)不夠完善且尚未形成規(guī)模效益,有的甚至處于虧本經(jīng)營(yíng)的狀態(tài),因此資金的周轉(zhuǎn)往往無(wú)法滿足發(fā)展的需要;其次是利用融資解決資源有限的發(fā)展困境,融資是企業(yè)通過(guò)各種方式募集社會(huì)資金的方式,利用外部資金對(duì)自身的發(fā)展提供支持。中小企業(yè)融資的途徑主要包括兩種,一是股權(quán)融資,即通過(guò)發(fā)行股票的方式籌集資金,這是一種通過(guò)企業(yè)所有權(quán)進(jìn)行融資的方式,購(gòu)買企業(yè)股票的社會(huì)主體成為企業(yè)的股權(quán)持有人,擁有企業(yè)的部分所有權(quán),與企業(yè)的發(fā)展以及價(jià)值增加情況息息相關(guān);二是債權(quán)融資,即通過(guò)借債的方式籌集資金,這種融資方式需要企業(yè)承擔(dān)由于借債所產(chǎn)生的利息,在特定日期后需歸還債權(quán)所有者全部的本金和利息。從上述的定義可以看出,股權(quán)融資更加注重的是企業(yè)價(jià)值發(fā)現(xiàn)的能力,而債權(quán)融資更加考驗(yàn)企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下,需要促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展,充分激發(fā)市場(chǎng)活力,以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力,而中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的主要障礙就是融資問(wèn)題,只有充分重視和考慮該問(wèn)題,才能為中小企業(yè)的健康發(fā)展提供支持。根據(jù)現(xiàn)有研究發(fā)現(xiàn),中小企業(yè)所面臨的融資難、融資貴的問(wèn)題不是中國(guó)特有的,而是一種世界性的難題,但目前我國(guó)的困境仍帶有明顯的中國(guó)發(fā)展特色。因此,在分析過(guò)程中,需要結(jié)合當(dāng)前中國(guó)的實(shí)際情況,將宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀治理、市場(chǎng)運(yùn)行和政府調(diào)控納入統(tǒng)一的分析框架,只有這樣才能對(duì)癥施策,有的放矢。

二、中小企業(yè)融資難、融資貴表現(xiàn)及原因

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量占據(jù)全部企業(yè)總量的95%左右,所生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生的社會(huì)價(jià)值貢獻(xiàn)了60%左右的GDP,所繳納的稅收超過(guò)稅收收入總量的一半,這些數(shù)據(jù)均表明了中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的重要地位,尤其是當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段,中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度有著其他經(jīng)濟(jì)主體不可替代的作用,其融資問(wèn)題也成為亟待解決的關(guān)鍵問(wèn)題。

(一)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率居高不下,融資成本普遍很高

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是指將資金投資于一項(xiàng)完全沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目時(shí)所能得到的利息率,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是市場(chǎng)進(jìn)行投融資過(guò)程中最常用的進(jìn)行資產(chǎn)定價(jià)的輔助工具,因此其高低能夠影響企業(yè)進(jìn)行籌集資金時(shí)需要花費(fèi)的成本。但是現(xiàn)實(shí)生活中完全沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目根本就不存在,因此就需要利用合適的工具進(jìn)行替代,而選擇的工具是否能夠完美替代無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率這個(gè)指標(biāo)會(huì)因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的發(fā)展情況而有所不同。目前的主流研究觀點(diǎn)都認(rèn)為國(guó)債利率是最好的替代指標(biāo),但就目前我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看,國(guó)債利率一直處于較高的水平,這與我國(guó)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及國(guó)家所采用的財(cái)政政策有關(guān)系。但這樣一來(lái)就造成了金融產(chǎn)品定價(jià)較高,使得各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在融資過(guò)程中均面臨較高的融資成本。

(二)金融資源供給存在二元屬性,中小企業(yè)供給較低

從我國(guó)的整個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)以及金融環(huán)境來(lái)看,存在明顯的二分化的現(xiàn)象,首先,在市場(chǎng)環(huán)境中,作為經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)可以分為國(guó)有體系和私人體系。其中,國(guó)有體系下的企業(yè)主要是一些國(guó)有控股的大型企業(yè),而私人體系下的企業(yè)主要以規(guī)模較小的私營(yíng)企業(yè)為主。其次在金融環(huán)境中,以正規(guī)融資和民間融資為代表。這兩個(gè)方面的綜合作用會(huì)導(dǎo)致大量的正規(guī)金融資本向國(guó)有體系下的經(jīng)濟(jì)主體傾斜,而排斥發(fā)展尚不穩(wěn)定的中小企業(yè)。中小企業(yè)在申請(qǐng)直接融資的過(guò)程中,常常面臨著審核周期長(zhǎng),融資成本高,融資失敗率高等問(wèn)題。根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,90%以上的中小板、創(chuàng)業(yè)板的企業(yè)無(wú)法獲得IPO融資;而對(duì)于銀行貸款來(lái)說(shuō),也只有不超過(guò)20%的中小企業(yè)能夠獲得;同時(shí)對(duì)于通過(guò)銀行融資的中小企業(yè)來(lái)說(shuō),往往還會(huì)存在貸款利率上浮,需要繳納服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)貸費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用的情況。

(三)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)使得融資困境進(jìn)一步緊張

從目前的宏觀環(huán)境來(lái)看,我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)增速放緩的發(fā)展階段,但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度下降的同時(shí),貸款的實(shí)際利率卻一直處于上升水平,兩者處于反向變動(dòng)的趨勢(shì)之中,這樣只會(huì)造成企業(yè)融資的困難程度增加。同時(shí)由于我國(guó)目前以“穩(wěn)增長(zhǎng)”作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵目標(biāo),因此穩(wěn)健的貨幣政策和積極的財(cái)政政策是當(dāng)前主要的政策體系,而這又會(huì)進(jìn)一步提高實(shí)際利率。從企業(yè)運(yùn)行的微觀視角來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革的過(guò)程中,企業(yè)的發(fā)展必定受限,投資回報(bào)降低,這樣更加會(huì)給中小企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款增加困難,同時(shí)資金回收周期變長(zhǎng),造成資金利用率的降低。中小企業(yè)為了解決這種困境,只能通過(guò)民間借款的方式進(jìn)行融資,但民間融資機(jī)制的不健全以及融資成本較高的缺點(diǎn)會(huì)給企業(yè)增加較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),這樣一來(lái)就容易形成惡性循環(huán),使得融資難和融資貴的問(wèn)題進(jìn)一步凸顯。

三、中小企業(yè)融資難、融資貴的正確認(rèn)識(shí)

(一)區(qū)分中小企業(yè)的有效需求和無(wú)效需求

在目前的市場(chǎng)環(huán)境中,普遍認(rèn)為中小企業(yè)處于相對(duì)劣勢(shì)的地位,正是這種不利的經(jīng)濟(jì)地位導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題,但值得注意的是,在分析以及解決中小企業(yè)融資問(wèn)題時(shí)需要首先明確是否存在由于中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的無(wú)效需求而導(dǎo)致的融資問(wèn)題被夸大的現(xiàn)象出現(xiàn)。企業(yè)在融資時(shí),融資對(duì)象需要對(duì)企業(yè)的發(fā)展能力以及未來(lái)的還款能力進(jìn)行測(cè)評(píng),降低資金使用風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)有效的融資需求是指其有能力在未來(lái)償還資金時(shí)出現(xiàn)的借款需求,相反,無(wú)效需求就是在未來(lái)沒(méi)有發(fā)展前景,還款可能性較低的企業(yè)提出的融資需求。上述對(duì)于有效需求和無(wú)效需求的區(qū)分主要是基于中小企業(yè)未來(lái)的還款能力,但中小企業(yè)在未來(lái)還款時(shí)還存在還款意愿的問(wèn)題,對(duì)于一些信用較低的企業(yè)來(lái)說(shuō),即使能夠如期還款也有可能造成款項(xiàng)拖欠的問(wèn)題。因此,對(duì)于需要融資的中小企業(yè)來(lái)說(shuō),只有那些有發(fā)展前景,且十分重視信用的中小企業(yè)所面臨的融資困難才是需要解決的問(wèn)題。

(二)區(qū)分融資過(guò)程中的融資難和融資貴

雖然融資難和融資貴通常一起出現(xiàn)在中小企業(yè)所面臨的融資問(wèn)題中,但造成兩種現(xiàn)象的本質(zhì)原因不同,其中融資難是由于融資過(guò)程中金融資產(chǎn)交易價(jià)格的缺失產(chǎn)生的,融資貴則是由于價(jià)格過(guò)高造成的。如果將融資過(guò)程按難易程度分成以下三種不同的階段,第一,理想階段,即存在公允的交易價(jià)格,方便融資;第二,存在溢價(jià),但能夠?qū)崿F(xiàn)融資,這就是融資貴階段;第三,在任何交易價(jià)格下都無(wú)法實(shí)現(xiàn)融資,這是融資難階段。從中小企業(yè)的融資過(guò)程來(lái)看,融資貴表現(xiàn)為融資過(guò)程中,會(huì)產(chǎn)生較高的利息率或者手續(xù)費(fèi)等,融資的成本高;但融資難是指沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)或者其他經(jīng)濟(jì)主體提供資金。從上述的定義來(lái)看,融資難比融資貴產(chǎn)生的后果更嚴(yán)重,因此在解決融資困境的過(guò)程中,不應(yīng)過(guò)度強(qiáng)調(diào)融資貴的問(wèn)題,一味降低融資成本,反而造成融資難的問(wèn)題。

(三)區(qū)分融資過(guò)程中的需求方和供給方

提到企業(yè)融資,首先會(huì)將資金看作交易過(guò)程中的產(chǎn)品,產(chǎn)品的供給方是金融機(jī)構(gòu),而產(chǎn)品的需求方是中小企業(yè),因此政策的著力點(diǎn)通常放在金融機(jī)構(gòu)身上,通過(guò)貨幣政策刺激金融機(jī)構(gòu)提高貸款的規(guī)模和比例,但就目前的情況來(lái)看,該政策所發(fā)揮的作用并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的目標(biāo),因此可以將交易過(guò)程中的產(chǎn)品視為企業(yè)的債權(quán),這樣就能夠?qū)⑿枨蠓胶凸┙o方相互轉(zhuǎn)換,將政策的著力點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橹行∑髽I(yè)。金融機(jī)構(gòu)在購(gòu)買企業(yè)債權(quán)時(shí)會(huì)考慮該債權(quán)的“質(zhì)量”,因此可以通過(guò)一些財(cái)政政策為中小企業(yè)提供更多的優(yōu)惠和扶持,從而提高中小企業(yè)在未來(lái)的償債能力,同時(shí)還需要制度建設(shè),加強(qiáng)中小企業(yè)的償債意愿,這樣才能夠從根本上解決融資困境。

四、中小企業(yè)融資難、融資貴的應(yīng)對(duì)策略

現(xiàn)有的研究表明,要解決中小企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題必須將目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、金融環(huán)境以及未來(lái)發(fā)展的需求進(jìn)行通盤的考慮,指定一個(gè)系統(tǒng)的改革路徑,不僅需要解決當(dāng)前的困境,還需要將中長(zhǎng)期的發(fā)展情況納入考慮范圍,既不能竭澤而漁也不能因噎廢食,從體制機(jī)制、金融體系、法制建設(shè)等多個(gè)方面入手,從根本上解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。

(一)完善融資的制度環(huán)境

第一,需要從法律層面對(duì)中小企業(yè)的融資提供支持,雖然從目前的情況來(lái)看,我國(guó)為了中小企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)出臺(tái)和頒布了一系列法律法規(guī)和制度文件,但從實(shí)施效果來(lái)看,并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的效果,這主要是由于出臺(tái)的相關(guān)文件在系統(tǒng)性方面存在欠缺,沒(méi)有一個(gè)綜合的體系對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo),最終就導(dǎo)致了實(shí)施效果不夠集中,且效果持續(xù)時(shí)間較短的問(wèn)題。結(jié)合這一現(xiàn)狀,我國(guó)應(yīng)當(dāng)首先確定一個(gè)較為完善的實(shí)施框架,在此基礎(chǔ)上對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展提供法制方面的支持,可以考慮建立專門的服務(wù)管理部門對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行管理和規(guī)劃,在有長(zhǎng)期發(fā)展布局的基礎(chǔ)上制定出系統(tǒng)性且有針對(duì)性的制度規(guī)范。

第二,保護(hù)信貸主體的權(quán)益。前文中提到,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供融資時(shí)不僅要考慮企業(yè)的償債能力還要考慮其償債信用,如果金融機(jī)構(gòu)判斷融資主體在未來(lái)無(wú)法將資金按時(shí)還付時(shí)就不會(huì)提供融資,或者以較高的融資費(fèi)用提供資金,這就導(dǎo)致了中小企業(yè)融資困難。因此國(guó)家應(yīng)當(dāng)建立失信的懲罰制度,保證中小企業(yè)在有能力還款時(shí)有較高的信用,同時(shí)還應(yīng)當(dāng)建立完善的破產(chǎn)保護(hù)制度,幫助企業(yè)在遇到發(fā)展困境時(shí)及時(shí)處理不良資產(chǎn),提高償債能力。

第三,重視抵押貸款在融資中的地位,完善相關(guān)制度。抵押貸款是債務(wù)人在無(wú)法償還資金時(shí)用來(lái)抵押的資產(chǎn),這是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí)需要考慮的關(guān)鍵因素之一,它在一定程度上降低了融資風(fēng)險(xiǎn),往往能夠成為影響融資是否能夠成功的重要環(huán)節(jié)。國(guó)家應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的抵押制度和流程,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在處理貸款抵押時(shí)自主性和獨(dú)立性的提高;同時(shí)還應(yīng)當(dāng)多樣化抵押擔(dān)保制度,如豐富擔(dān)保物和擔(dān)保方式的類型,并建立相關(guān)的法律法規(guī)促進(jìn)其合法化進(jìn)程,并推進(jìn)其在中小企業(yè)融資過(guò)程中的使用。

(二)構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)體系

第一,加強(qiáng)大中型商業(yè)銀行在融資過(guò)程中的參與度。目前對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),由于其發(fā)展規(guī)模上的限制,最依賴的還是債權(quán)融資的方式,而債權(quán)融資的主要債權(quán)人就是金融機(jī)構(gòu),由于中小型商業(yè)銀行自身存在一定的規(guī)模限制,在貸款時(shí)需要考慮的因素更多,所以要加強(qiáng)大型商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資過(guò)程中的參與度。一方面可以通過(guò)建立專項(xiàng)管理部門的方式,在中小企業(yè)融資中實(shí)行專門的、個(gè)性的管理方式,構(gòu)建企業(yè)和商業(yè)銀行之間的橋梁。另一方面政府要發(fā)揮宏觀調(diào)控和保障的職能,通過(guò)補(bǔ)貼或者減免稅收的方式保護(hù)和激勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展,盡可能降低銀行貸款過(guò)程可能產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)如果商業(yè)銀行出現(xiàn)由于貸款而導(dǎo)致的資金問(wèn)題,政府還應(yīng)建立相關(guān)的制度,保證銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)。

第二,建立完善的金融機(jī)構(gòu)管理制度,提高其服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量上并非處于劣勢(shì),而金融機(jī)構(gòu)無(wú)法發(fā)揮其職能的關(guān)鍵原因在于管理機(jī)制的落后以及內(nèi)部管理和服務(wù)能力不能適應(yīng)于大數(shù)據(jù)時(shí)代。首先在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中,政府發(fā)揮的作用仍然較大,無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的自主性和獨(dú)立性,同時(shí)在刺激和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策和制度上創(chuàng)新度不夠。另外,目前大數(shù)據(jù)時(shí)代給金融機(jī)構(gòu)處理數(shù)字信息提供了更便捷更高效的手段和渠道,金融機(jī)構(gòu)要善于利用大數(shù)據(jù)工具,通過(guò)技術(shù)手段對(duì)于融資項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)評(píng),這樣可以更客觀分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也能夠縮短貸款審核的周期,提高自身運(yùn)營(yíng)效率的同時(shí),也使得中小企業(yè)的融資過(guò)程降低了難度。

第三,建立多層次的市場(chǎng)體系支持中小企業(yè)的融資。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型,目前具有發(fā)展前景的中小企業(yè)已經(jīng)逐漸收縮為提供高質(zhì)量產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型企業(yè),該類企業(yè)的顯著特點(diǎn)在于不依賴于大中型設(shè)備和廠房等所導(dǎo)致企業(yè)的資產(chǎn)較低,同時(shí)所投資的項(xiàng)目創(chuàng)新性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)高,商業(yè)銀行的融資對(duì)于這種類型的企業(yè)并不友好,所以要鼓勵(lì)這些企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、股權(quán)交易市場(chǎng)等資本市場(chǎng)中通過(guò)私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式掛牌融資。但這種融資方式容易引發(fā)市場(chǎng)泡沫,造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),由于我國(guó)的直接融資模式尚未發(fā)展健全,因此需要監(jiān)管部門的密切關(guān)注和防控。除了這種直接融資方式之外,還可以推廣集合債、區(qū)域集優(yōu)債等融資工具,多樣化中小企業(yè)可以融資的手段和工具。

(三)完善企業(yè)征信和擔(dān)保體系的建設(shè)

第一,完善中小企業(yè)信用管理體系。目前中小企業(yè)在融資過(guò)程中存在的問(wèn)題很大程度上是由于信息不對(duì)稱造成的,由于關(guān)于中小企業(yè)的信息繁多且不具有系統(tǒng)性,因此無(wú)法發(fā)揮其應(yīng)有的價(jià)值。因此應(yīng)當(dāng)由政府牽頭和主導(dǎo)建設(shè)有利于信息披露的法律法規(guī)和制度體系,用法律手段將與企業(yè)信用相關(guān)的信息整合歸納,同時(shí)增加信息的開(kāi)放性和透明度,從而降低各類金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中獲取企業(yè)信用方面信息時(shí)所花費(fèi)的成本。另外,還需要借助大數(shù)據(jù)手段,建立信息共享平臺(tái),將金融交易過(guò)程中所涉及的主體都納入平臺(tái)中,如銀行、稅務(wù)以及司法等,加速信息的流動(dòng)。同時(shí)建立專門的機(jī)構(gòu)為企業(yè)的征信狀況進(jìn)行評(píng)級(jí),這樣就能保證各方對(duì)于企業(yè)信用水平處于統(tǒng)一的認(rèn)知中,提高融資的效率。

第二,完善中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制。首先,需要完善目前的政府擔(dān)保機(jī)制,通過(guò)政策性工具如收稅減免、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁侄伟l(fā)揮政府對(duì)中小企業(yè)扶持作用,同時(shí)還需要盡快建立省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu),增強(qiáng)擔(dān)保的全面性。其次,發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。重視商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保體系中發(fā)揮的重要作用,盡快完善相關(guān)法律法規(guī),并設(shè)立專門的部門或機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,保證其合法性和職業(yè)性。最后,多樣化擔(dān)保模式。對(duì)于擔(dān)保模式來(lái)說(shuō),市場(chǎng)要容納多樣化的方式,如聯(lián)保聯(lián)貸等,雖然新型的模式在發(fā)展過(guò)程中會(huì)遇到阻礙,但不應(yīng)該對(duì)此實(shí)行全盤否定,可以在審核過(guò)程中加強(qiáng)力度,同時(shí)增強(qiáng)懲罰機(jī)制。

五、結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題是由多個(gè)方面共同作用形成的,要解決這一問(wèn)題首先需要明確當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)下融資問(wèn)題的真實(shí)表現(xiàn),同時(shí)分析造成該問(wèn)題的本質(zhì)原因,從需求、主體和融資方面深入理解融資難和融資貴的問(wèn)題。對(duì)于中小企業(yè)自身來(lái)說(shuō),需要切實(shí)提高發(fā)展能力,注重信用管理,提升參與融資的資質(zhì)。從宏觀環(huán)境上來(lái)說(shuō),要從法律制度建設(shè)、體制機(jī)制完善以及金融市場(chǎng)規(guī)范等多個(gè)方面入手,在為中小企業(yè)提供法律支撐的基礎(chǔ)上,多樣化融資渠道,讓系統(tǒng)完善的融資體系成為中小企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大助力。

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(作者單位:山東大明消毒科技有限公司)

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