胥愛歡 趙俊豪 楊思睿

摘? ?要：近年來，美國、英國、日本、新加坡等國家從完善支持政策措施、強化監(jiān)管部門與市場主體互動、發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等平臺機制作用、建立健全數(shù)據(jù)共享平臺、重視監(jiān)管科技發(fā)展、深化國內(nèi)外交流合作等方面，推動金融科技監(jiān)管與發(fā)展。為此，要建立健全促進金融創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新的試錯容錯機制，助力中國版監(jiān)管沙盒制度不斷完善;推動建立金融科技領域聯(lián)合實驗平臺，帶動金融科技、監(jiān)管科技創(chuàng)新發(fā)展;推動金融科技領域創(chuàng)新主體構建戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，強化現(xiàn)代科技手段在金融領域監(jiān)管端與合規(guī)端的深度應用;統(tǒng)籌推進國家基礎金融數(shù)據(jù)庫與地方金融大數(shù)據(jù)庫建設，將“國家+地方”金融大數(shù)據(jù)庫建設成為我國金融科技發(fā)展與監(jiān)管創(chuàng)新網(wǎng)絡的核心節(jié)點和重要節(jié)點;推廣“企業(yè)開發(fā)+政府運用+市場檢驗”模式，引進安全可控的監(jiān)管科技工具服務日常金融監(jiān)管;研究設立促進金融科技發(fā)展的國際專家咨詢機構，探索構建評價金融科技發(fā)展與監(jiān)管水平的指標體系，定期發(fā)布全球主要城市金融科技影響力指數(shù)和榜單。

關鍵詞：金融科技;監(jiān)管科技;合規(guī)科技;監(jiān)管沙盒;設計沙盒

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2022.04.007

中圖分類號：F741? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? 文章編號：1003-9031（2022）04-0050-08

一、引言

近年來，隨著現(xiàn)代科技賦能金融服務不斷增多，金融科技在金融服務實體經(jīng)濟中的影響力日益增強，國內(nèi)廣州等城市甚至提出了打造金融科技服務實體經(jīng)濟生態(tài)圈的戰(zhàn)略構想。實現(xiàn)上述金融科技發(fā)展目標，關鍵在于促進金融科技服務實體經(jīng)濟效能不斷提升，補齊強化金融科技監(jiān)管的短板和薄弱環(huán)節(jié)，有效避免金融科技創(chuàng)新發(fā)展成為助力金融脫實向虛、自我循環(huán)、自我膨脹的催化劑。在現(xiàn)實中，金融科技在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、再造業(yè)務流程、提升服務質(zhì)效的同時，也促使金融運行機理發(fā)生改變、混業(yè)經(jīng)營更加普遍、多種業(yè)務交叉融合，在一定程度上使得各類金融風險交織復雜、難以識別、外溢加?。悘┻_、王玉鳳和張強，2020;鄭丁灝，2021），導致傳統(tǒng)金融監(jiān)管手段難以有效應對金融風險防控的新趨勢、新要求、新挑戰(zhàn)。而監(jiān)管科技則是破解金融科技創(chuàng)新發(fā)展背景下金融監(jiān)管難題的有效手段之一（范一飛，2020;沈艷和龔強，2021）。利用科技賦能助力金融監(jiān)管效能提升，可以有效增強金融監(jiān)管部門應對金融科技創(chuàng)新發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，推動金融科技創(chuàng)新成為撬動金融服務實體經(jīng)濟能力增強的重要杠杠（李菡和耿欣，2019）。綜上所述，打造金融科技服務實體經(jīng)濟的生態(tài)圈，離不開金融科技對金融服務實體經(jīng)濟的重要賦能，離不開監(jiān)管科技對金融科技創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)發(fā)展的有力支持。因此，系統(tǒng)梳理和總結國外金融科技發(fā)展與監(jiān)管的實踐經(jīng)驗，為促進我國金融科技創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)發(fā)展提供參考，具有重要的現(xiàn)實意義。

二、國外金融科技發(fā)展與監(jiān)管實踐的主要經(jīng)驗

（一）完善支持金融科技發(fā)展與監(jiān)管的政策措施，推動金融科技行業(yè)不斷發(fā)展壯大

一是放松金融監(jiān)管政策促進金融科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。2016年5月，日本金融廳修訂相關法律法規(guī)，明確規(guī)定銀行如果購買非金融企業(yè)不超過15%的股份，無須日本金融廳審批，適度放松銀行對金融科技企業(yè)的出資限制（侯東德和田少帥，2020）。2018年，澳大利亞審慎監(jiān)管局（APRA）推出了限制性授權存款機構（ADI）政策，申請人可以通過申請ADI牌照開展有限的銀行業(yè)務，并可以獲得兩年的時限來滿足與其風險和規(guī)模相匹配的完整的審慎監(jiān)管要求，如果兩年內(nèi)無法滿足審慎監(jiān)管的要求，ADI持牌人必須有序退出銀行業(yè)務。此外，澳大利亞證券投資委員會（ASIC）推出了“設計沙盒”（RegTech Design Box）政策，針對監(jiān)管科技企業(yè)設計一些豁免條例，推動監(jiān)管科技企業(yè)產(chǎn)品及其生態(tài)系統(tǒng)的應用，鼓勵大型企業(yè)試用創(chuàng)新的監(jiān)管科技解決方案，推動監(jiān)管科技企業(yè)融入市場。

二是推出監(jiān)管沙盒政策便利企業(yè)開展金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新測試。2015年11月，英國金融行為監(jiān)管局推出監(jiān)管沙盒項目，為金融科技企業(yè)、金融機構等創(chuàng)新者提供“監(jiān)管實驗區(qū)”，使得企業(yè)能夠在有限授權區(qū)域測試新的金融產(chǎn)品或服務，并與金融監(jiān)管部門密切合作，共同解決在測試過程中所發(fā)現(xiàn)或產(chǎn)生的監(jiān)管問題（胡濱和楊涵，2019;黃子龍和和軍，2020）。2016年6月，新加坡金融管理局提出建立金融科技監(jiān)管沙盒制度，監(jiān)管重點傾向于政策而不是技術，讓金融創(chuàng)新者能夠在一個監(jiān)管寬松的環(huán)境中試驗他們的想法。2016年12月，澳大利亞證券投資委員會啟動“監(jiān)管沙盒”項目，讓合格的金融科技企業(yè)在沒有金融服務或信貸許可牌照的情況下，對某些產(chǎn)品或服務進行長達12個月的測試，在測試期內(nèi)這些創(chuàng)新的金融科技企業(yè)可豁免牌照要求，提供金融服務或參與信貸活動。2017年2月，加拿大證券管理委員會公布了監(jiān)管沙盒計劃，簡化金融科技企業(yè)注冊申請等流程，以便在有限的時間內(nèi)測試金融科技企業(yè)的產(chǎn)品、服務與應用。2019年9月，美國消費者金融保護局（CFPB）提出合規(guī)協(xié)助沙盒政策，允許企業(yè)在監(jiān)管不確定性的情況下測試金融產(chǎn)品，對遵守相關批準條款的已批準申請人在測試期內(nèi)提供“安全港”。

三是搭建便利金融科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的平臺或機制。2015年，日本金融廳設立了金融科技服務臺，向金融科技企業(yè)提供一站式咨詢服務，方便企業(yè)查詢和交流金融科技信息，為金融科技企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利條件（劉虹，2020）。2018年10月，美國證券交易委員會（SEC）創(chuàng)建了創(chuàng)新和金融技術戰(zhàn)略中心，為金融創(chuàng)新企業(yè)提供與證券交易委員會就創(chuàng)新理念和技術發(fā)展進行接觸的渠道，以促進證券業(yè)的有益創(chuàng)新。2019年1月，歐盟成立歐洲創(chuàng)新促進者論壇，給金融監(jiān)管當局提供一個固定平臺，定期分享金融監(jiān)管信息，確保對金融科技監(jiān)管的一致性和完備性。此外，部分歐盟成員國還圍繞監(jiān)管科技業(yè)務創(chuàng)新設立了“安全空間”，在嚴防風險外溢的前提下，金融監(jiān)管部門主動放松監(jiān)管要求，讓金融科技企業(yè)可以在“安全空間”內(nèi)對其產(chǎn)品或商業(yè)模式進行測試，以減少監(jiān)管制度規(guī)則對金融創(chuàng)新的阻礙（黃茉莉，2020）。

（二）強化監(jiān)管部門與金融科技、監(jiān)管科技等企業(yè)互動，為金融科技創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)發(fā)展注入持續(xù)強大動能

一是強化信息共享與交流促進金融科技發(fā)展與監(jiān)管。2015年3月，澳大利亞證券投資委員會（ASIC）建立了創(chuàng)新中心，為開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務的金融科技企業(yè)提供服務，幫助這些科技創(chuàng)新企業(yè)更好地適應澳大利亞監(jiān)管要求，同時也利用平臺幫助ASIC監(jiān)控和了解相關技術創(chuàng)新應用的發(fā)展，積極將這些信息反饋給監(jiān)管當局以完善監(jiān)管。2016年3月，美國貨幣監(jiān)理署（OCC）成立了創(chuàng)新辦公室，作為處理與金融創(chuàng)新相關事項的中心聯(lián)絡點和信息交換中心，舉辦與金融創(chuàng)新相關的會議、發(fā)布指南和白皮書，在其辦公時間內(nèi)定期與行業(yè)參與者會面。2016年10月，加拿大安大略證券管理委員會（OSC）設立了LaunchPad創(chuàng)新中心，與專家學者合作成立金融科技咨詢委員會，為符合條件的早期金融科技業(yè)務提供支持，在可能影響證券監(jiān)管的早期階段提供非正式指導。2016年，日本銀行設立了金融科技中心，研究了解金融科技及其主要技術，舉辦各種論壇、會議，促進金融科技領域各個參與方溝通、合作。

二是強化聯(lián)合創(chuàng)新與實驗促進金融科技發(fā)展與監(jiān)管。2014年6月，歐盟委員會設立了歐盟眾籌利益相關者論壇，向眾籌領域金融科技公司提供相關眾籌業(yè)務監(jiān)管信息和基礎訓練模型，指導金融科技公司業(yè)務符合合規(guī)要求。2014年10月，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）成立了“創(chuàng)新項目”，通過咨詢小組、直接支持、創(chuàng)新合作等方式，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新企業(yè)與監(jiān)管部門的對接（鄭茜文和鞏越，2020）。2017年5月，美國商品期貨交易委員會（CFTC）批準成立了科技實驗室，支持委員會與行業(yè)參與者之間的互動，以尋求創(chuàng)造可能使商品市場上消費者受益的金融產(chǎn)品。2017年9月，日本金融廳成立了金融科技概念驗證中心，評估金融科技公司、金融機構和其他機構在合規(guī)性與風險性方面潛在的問題，促進金融廳與金融科技企業(yè)、金融機構等合作開展相關實驗，嘗試運用金融科技改進相關金融服務、緩解金融監(jiān)管問題。

（三）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等平臺機制的潤滑劑作用，統(tǒng)籌推進金融科技領域發(fā)展與安全

一是發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等組織作用，促進金融科技領域合規(guī)發(fā)展。2015年，日本金融科技協(xié)會成立，有135個初創(chuàng)企業(yè)會員和263個加盟企業(yè)會員，旨在加強日本金融科技企業(yè)之間、企業(yè)與政府、本國與國外的金融科技信息交流，研究新技術新趨勢，以此促進日本金融科技領域的創(chuàng)新。2017年3月，澳大利亞監(jiān)管科技協(xié)會成立，旨在促進監(jiān)管科技應用和發(fā)展，促進監(jiān)管機構和被監(jiān)管金融機構以及監(jiān)管科技企業(yè)之間的相互交流。新加坡金融管理局通過新加坡金融科技協(xié)會等組織，加強溝通交流以確定潛在的監(jiān)管科技解決方案，如在數(shù)字經(jīng)濟中使用機器學習、自然語言處理、數(shù)據(jù)可視化、大數(shù)據(jù)等技術手段來解決可疑交易報告網(wǎng)絡分析、證券交易所市場操縱監(jiān)測等問題。

二是發(fā)揮創(chuàng)新協(xié)作平臺機制作用，促進金融科技領域合規(guī)發(fā)展。2017年3月，澳大利亞交易報告和分析中心（AUSTRAC）設立了Fintel Alliance智能監(jiān)管計劃，集合政府、行業(yè)、學術界和國際合作伙伴形成戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，以公私合作伙伴關系聯(lián)合打擊、破壞洗錢、恐怖主義融資等違法行為。2018年8月，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）與11家金融監(jiān)管機構聯(lián)合宣布，正式成立全球金融創(chuàng)新網(wǎng)絡聯(lián)盟，在各自市場中加強協(xié)作、共享金融科技創(chuàng)新經(jīng)驗。此外，美國商品期貨交易委員會和州監(jiān)管機構啟動了美國消費者金融創(chuàng)新網(wǎng)絡，通過這種合作關系，推動網(wǎng)絡成員共享信息，促進成員之間溝通，并就與創(chuàng)新相關的政策和計劃進行協(xié)調(diào)（李真和袁偉，2020）。

（四）以建立健全數(shù)據(jù)共享平臺為突破口，推動金融科技發(fā)展與監(jiān)管邁上新臺階

2011年，歐洲央行為銀行體系建立了一個標準的通用數(shù)據(jù)庫——分析信用數(shù)據(jù)集，收集和整理歐元區(qū)所有成員國各個銀行的貸款人、借款人、貸款協(xié)議等數(shù)據(jù)資料，為央行履行貨幣政策決策、宏觀審慎監(jiān)管等職能提供支持。2016年，美國證券交易委員會建立了綜合審計追蹤系統(tǒng)（CAT），要求自律委員會和所有交易所增強自身信息技術能力，將數(shù)據(jù)提交范圍擴大到每個交易訂單的發(fā)起、修改、執(zhí)行、消除等所有交易記錄，構建包括美國股票和期權市場所有交易活動信息的中央數(shù)據(jù)庫。2017年11月，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）啟動了“數(shù)字監(jiān)管報告”（DRR）項目，使用分布式賬本技術獲取數(shù)據(jù)，當監(jiān)管部門想要專門檢查某一家企業(yè)時，可以從企業(yè)數(shù)據(jù)庫中“抓取”數(shù)據(jù)。歐盟《支付服務法令2》要求從2019年3月14日起，商業(yè)銀行必須為第三方機構創(chuàng)建和開放測試環(huán)境，以便第三方機構利用應用程序編程接口收集信息，通過法律禁止銀行對用戶數(shù)據(jù)壟斷的方式，打破新支付服務企業(yè)進入市場存在的壁壘，促進支付價值鏈上參與者的創(chuàng)新與競爭。澳大利亞聯(lián)邦科學與工業(yè)研究組織推出了澳大利亞的數(shù)據(jù)創(chuàng)新網(wǎng)絡Data61，為機器可讀法律開放了平臺，推動了促進監(jiān)管科技行業(yè)發(fā)展的數(shù)字立法。加拿大金融交易與情報分析中心通過與各個機構及企業(yè)建立合作關系獲取的報告或個人自愿提供的報告收集相關交易數(shù)據(jù)，分析演算生成專門的研究報告和趨勢分析，揭示洗錢、恐怖主義融資的性質(zhì)、范圍和威脅，為相關機構提供所需信息服務。新加坡金融管理局（MAS）推出開放銀行，使用應用程序接口（API）在金融機構之間共享數(shù)據(jù)，從而突破通過電子郵件或網(wǎng)頁傳輸文件的數(shù)據(jù)容量限制。

（五）以重點監(jiān)管科技企業(yè)為載體和媒介，幫助監(jiān)管部門不斷提升金融科技監(jiān)管水平

在英國，監(jiān)管科技公司Encompass通過自動化智能流程和人工智能技術，搜集分析公司或個人結構化和非結構化數(shù)據(jù)信息，在很短時間內(nèi)動態(tài)構建可視化圖片，實現(xiàn)用戶身份識別、反洗錢策略的自動化，發(fā)現(xiàn)和預防金融犯罪的精準化，幫助監(jiān)管部門有效降低監(jiān)管風險。在法國，Scaled Risk監(jiān)管科技公司為金融企業(yè)風險數(shù)據(jù)提供一個集中、便于組織全面審計的開放性平臺，允許接入其他軟件或API，以便將不同的金融監(jiān)管軟件整合于同一平臺，幫助金融企業(yè)提升合規(guī)水平。在澳大利亞，SMARTS Group提供的SMARTS系統(tǒng)被證券投資委員會用于市場監(jiān)控，該系統(tǒng)已為全球30多個市場、40多個國家的交易所、監(jiān)管部門以及100多個經(jīng)紀人提供市場監(jiān)視技術。在加拿大，金融科技平臺公司Mindbridge AI開發(fā)的AI審計平臺，可以幫助政府和金融服務公司識別和管理復雜的市場風險、監(jiān)管風險、運營風險等，同時對相關交易提供快速的風險分析。在日本，GAIAX公司開發(fā)了一個身份驗證API平臺——Trustdock，向金融企業(yè)提供e-KYC和身份認證API服務，在嵌入各種應用程序后，可以更加便利客戶隨時使用KYC功能。在瑞士，監(jiān)管科技公司netguardians提供了一個幫助銀行主動防范欺詐風險的智能解決方案，通過將預先設定的程序與銀行核心系統(tǒng)連接以提取分析相關數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)并阻止實時交易中存在的欺詐行為。在盧森堡，KYC3監(jiān)管科技公司構建了一個FACT4風險情報數(shù)據(jù)庫，能夠提供給被監(jiān)管公司一個在線工具，向其提供完成“了解你的客戶”（KYC）、反洗錢（AML）和客戶盡職調(diào)查（CDD）所需要的相關信息。

（六）深化金融科技發(fā)展與監(jiān)管領域的國內(nèi)外合作，為金融科技行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件

2016年8月，新加坡金融管理局牽頭成立國際技術咨詢小組，圍繞金融科技的國際發(fā)展以及新加坡如何利用新技術加強金融服務等問題提供政策建議，成員包括國際各大金融機構的首席創(chuàng)新和科學官員、金融科技企業(yè)領袖、風險投資家以及技術與創(chuàng)新領域的思想領袖。2016年12月，日本銀行的支付結算系統(tǒng)部與歐洲中央銀行合作開展Stella項目，聚焦于分布式記賬技術及其市場基礎設施領域的應用前景研究。2018年10月，澳大利亞證券投資委員會與盧森堡金融監(jiān)管委員會簽訂協(xié)議，強化金融監(jiān)管部門之間加強金融科技、監(jiān)管科技等領域的信息共享。2019年5月，美國財政部與英國財政部建立了金融創(chuàng)新伙伴關系，以期共同應對金融服務創(chuàng)新中的新趨勢，并推動兩國在金融服務創(chuàng)新方面的合作（中國人民銀行海口中心支行青年課題組，2019）。此外，歐洲監(jiān)管機構成立了聯(lián)合委員會加強歐盟超主權監(jiān)管機構在其職權下監(jiān)管信息的共享，強化微觀審慎監(jiān)管中涉及跨部門監(jiān)管、金融集團監(jiān)管以及打擊洗錢的措施。加拿大證券管理委員會與新加坡金融管理局、澳大利亞證券投資委員會、英國金融行為監(jiān)管局等機構簽訂合作協(xié)議，擴大加拿大的監(jiān)管沙盒范圍，強化雙方技術運用與監(jiān)管經(jīng)驗交流。

三、促進我國金融科技發(fā)展與監(jiān)管的若干啟示

（一）繼續(xù)完善支持政策措施，不斷增強金融科技發(fā)展實力

一是建立促進金融創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新的試錯容錯機制。結合國內(nèi)外金融科技發(fā)展與監(jiān)管的政策趨向，探索構建與我國金融科技發(fā)展與監(jiān)管實際相契合的金融支持政策、金融監(jiān)管政策等制度體系，構建安全空間支持金融機構、金融科技企業(yè)等運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術開展金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，探索破解金融科技創(chuàng)新發(fā)展背景下金融服務、金融監(jiān)管難題的新技術、新方案，助力中國版監(jiān)管沙盒制度不斷完善（張娜，2021）。

二是完善促進金融科技發(fā)展與監(jiān)管的政策體系。加強土地、財稅、人才等綜合配套政策支持，鼓勵法人金融機構及國內(nèi)外金融機構設立金融科技技術研發(fā)平臺、創(chuàng)新實驗平臺，加大金融科技、監(jiān)管科技在改善金融產(chǎn)品和服務、提升金融機構合規(guī)能力中的應用;支持法人金融科技企業(yè)做大做強，吸引帶動更多國外金融科技企業(yè)來華投資發(fā)展，協(xié)同開展金融科技、監(jiān)管科技領域技術研發(fā)與應用創(chuàng)新，不斷擴大我國金融科技發(fā)展影響力。

三是搭建支持金融科技創(chuàng)新發(fā)展的平臺機制。支持有關行業(yè)組織、金融機構、金融科技企業(yè)等舉辦高水平金融科技交流活動，促進國內(nèi)外金融科技高端要素資源自由流動、高效配置，不斷提升我國金融科技發(fā)展與監(jiān)管的競爭力。支持設立金融科技服務機構或平臺，為金融機構、金融科技企業(yè)金融創(chuàng)新活動提供金融政策、監(jiān)管政策等咨詢服務（周代數(shù)，2020），及時向金融監(jiān)管部門反饋金融科技、監(jiān)管科技發(fā)展中金融政策、監(jiān)管政策等存在的問題和挑戰(zhàn)，為金融科技持續(xù)健康發(fā)展營造良好環(huán)境。

（二）強化監(jiān)管部門與被監(jiān)管對象互動，為金融科技發(fā)展與安全提供有力保障

一是推動建立金融科技領域溝通交流平臺。支持設立創(chuàng)新中心、創(chuàng)新辦公室等平臺機制，暢通金融監(jiān)管部門與金融機構、金融科技企業(yè)等創(chuàng)新主體之間日常溝通、互動交流的渠道，加強與金融機構、金融科技企業(yè)以及高等院校、金融智庫、科研院所的互動，鼓勵多方聯(lián)合開展金融科技發(fā)展與監(jiān)管領域前沿問題研究，綜合分析研判國內(nèi)外金融科技發(fā)展與監(jiān)管的新特點、新趨向，在幫助金融科技領域創(chuàng)新主體答疑解惑、合規(guī)發(fā)展的同時，促進金融監(jiān)管部門完善監(jiān)管以適應金融科技發(fā)展需要，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展與合規(guī)發(fā)展之間良性互動。

二是推動建立金融科技領域聯(lián)合實驗平臺。支持有關金融機構、金融科技企業(yè)、高等院校、科研院所、金融智庫聯(lián)合開展金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管實驗平臺，在多方互動中尋求金融科技、監(jiān)管科技創(chuàng)新發(fā)展的新領域、新方向、新路徑，以建立健全數(shù)字化監(jiān)管報告系統(tǒng)及深度應用為突破口，帶動金融科技、監(jiān)管科技創(chuàng)新發(fā)展，強化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段賦能金融服務、金融監(jiān)管優(yōu)化升級，為我國金融科技持續(xù)健康發(fā)展注入源源不斷的新動能。

（三）發(fā)揮重要平臺機制潤滑劑作用，引導金融科技創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)發(fā)展

一是推動金融科技領域自律組織建設和發(fā)展。加強對金融科技領域行業(yè)自律組織的指導，發(fā)揮行業(yè)自律組織上承下達、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的作用，利用行業(yè)自律組織引導金融科技企業(yè)合規(guī)發(fā)展、守正創(chuàng)新，通過行業(yè)自律組織及時向監(jiān)管部門反饋金融科技發(fā)展與監(jiān)管的新問題、新矛盾，積極主動向金融監(jiān)管部門就金融科技持續(xù)健康發(fā)展等問題建言獻策，促進形成金融科技監(jiān)管與被監(jiān)管對象之間良性互動、互促共進、協(xié)同發(fā)展的良好態(tài)勢。

二是完善金融科技創(chuàng)新協(xié)作平臺機制。推動監(jiān)管部門與金融科技企業(yè)、金融機構以及其他金融科技創(chuàng)新主體構建戰(zhàn)略合作聯(lián)盟、金融創(chuàng)新網(wǎng)絡等協(xié)作平臺或機制，充分發(fā)揮有關參與主體的比較優(yōu)勢，共享金融科技創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)驗，互通適應金融科技監(jiān)管要求的做法，探索制定監(jiān)管科技的技術應用標準、數(shù)據(jù)接口標準等制度規(guī)范體系，加強現(xiàn)代科技手段在金融領域監(jiān)管端與合規(guī)端的深度應用，增強金融監(jiān)管部門對金融科技的監(jiān)管能力，促進金融科技創(chuàng)新主體合規(guī)水平有效提升，推動我國在金融科技發(fā)展互促、監(jiān)管科技經(jīng)驗互鑒、金融監(jiān)管能力培育等方面邁上新臺階。

（四）加強數(shù)據(jù)共享平臺建設，撬動金融科技加快發(fā)展

一是推動建立支持數(shù)據(jù)共享的平臺機制。統(tǒng)籌推進國家基礎金融數(shù)據(jù)庫與地方金融大數(shù)據(jù)庫建設，不斷拓展金融大數(shù)據(jù)庫的功能和作用，充分發(fā)揮“大數(shù)據(jù)+智能算法+互聯(lián)網(wǎng)”的整體聯(lián)動優(yōu)勢，將“國家+地方”金融大數(shù)據(jù)庫建設成為我國金融科技發(fā)展與監(jiān)管創(chuàng)新網(wǎng)絡的核心節(jié)點和重要節(jié)點，進一步夯實助力金融科技創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)發(fā)展的基礎地位，帶動金融科技發(fā)展與監(jiān)管水平進一步提升，為我國金融科技持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

二是推動建立支持數(shù)據(jù)共享的網(wǎng)絡系統(tǒng)。加強對金融機構、金融科技企業(yè)等創(chuàng)新主體的指導，在確保金融數(shù)據(jù)隱私有效保護、金融數(shù)據(jù)安全有效治理的前提下，鼓勵金融機構利用API強化與其他創(chuàng)新主體的網(wǎng)絡對接、多方聯(lián)動，探索建設金融科技、監(jiān)管科技領域金融數(shù)據(jù)的共享網(wǎng)絡系統(tǒng)，制定和完善金融數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)在采集、交互、存儲等環(huán)節(jié)的規(guī)范標準，研究制定和完善金融機構與第三方機構數(shù)據(jù)共享、協(xié)同創(chuàng)新、共促發(fā)展的配套機制，集成融合多個數(shù)據(jù)源賦能金融科技創(chuàng)新發(fā)展、監(jiān)管科技技術升級和金融服務實體經(jīng)濟效能提升，強化金融大數(shù)據(jù)資源在金融科技服務實體經(jīng)濟、監(jiān)管科技促進企業(yè)合規(guī)發(fā)展中的深度應用，支持金融機構試點開展開放銀行等金融服務新模式，推動監(jiān)管部門及金融機構、金融科技企業(yè)等創(chuàng)新主體，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術，促進金融監(jiān)管和企業(yè)合規(guī)的自動化、智能化、精準化，不斷提升金融科技創(chuàng)新發(fā)展、安全發(fā)展的能力和水平。

（五）扶持重點企業(yè)、關鍵平臺發(fā)展，牽引帶動金融科技發(fā)展與監(jiān)管水平提升

一是推廣“企業(yè)開發(fā)+政府運用+市場檢驗”模式。促進金融科技合規(guī)發(fā)展、安全發(fā)展，除了金融監(jiān)管部門自身開發(fā)監(jiān)管科技以完善金融科技監(jiān)管之外，還可以按照“讓專業(yè)的力量做專業(yè)的事”原則，借鑒市場力量提升監(jiān)管部門監(jiān)管科技研發(fā)與應用能力。為此，政府有必要通過向有實力的金融科技企業(yè)、監(jiān)管科技企業(yè)等市場專業(yè)機構進行市場化采購服務的方式，引進安全可控的監(jiān)管科技手段服務日常金融監(jiān)管，將監(jiān)管科技運用于金融監(jiān)管的范圍由國內(nèi)金融領域拓展到跨境金融領域，通過市場化手段綜合評估檢驗監(jiān)管科技的實際使用效果，不斷提升監(jiān)管部門利用科技賦能以完善金融科技監(jiān)管的能力和水平，進一步夯實金融科技創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)發(fā)展的基礎。

二是擴大地方金融風險監(jiān)測防控平臺的影響力。加強土地、財政、人才等政策支持，推動防控平臺進一步做大做強，鼓勵防控平臺加強與國內(nèi)外金融科技企業(yè)、監(jiān)管科技企業(yè)的對接合作，圍繞金融數(shù)據(jù)的共享、存儲、清洗、使用以及金融風險的監(jiān)測、識別、預警、防控、化解等問題，聯(lián)動開發(fā)監(jiān)管科技新技術、服務企業(yè)合規(guī)新模式，鼓勵防控平臺加強與金融機構、金融科技企業(yè)等創(chuàng)新主體進行數(shù)據(jù)資源開發(fā)，著力強化對手機端金融App等移動互聯(lián)網(wǎng)金融領域風險監(jiān)測、防控技術的研發(fā)，加快構建覆蓋全域金融科技發(fā)展的監(jiān)測網(wǎng)絡，牽引帶動全市金融機構、金融科技企業(yè)等市場主體提升合規(guī)能力和水平。

三是推動法人金融機構發(fā)展金融科技。支持法人金融機構建設產(chǎn)品研發(fā)中心、數(shù)據(jù)處理中心、軟件開發(fā)中心等平臺，加強與科研機構、高等院校、金融智庫等合作，不斷拓展和完善促進金融科技發(fā)展與監(jiān)管創(chuàng)新載體的作用和功能，聯(lián)動開發(fā)金融科技、監(jiān)管科技等創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，打造金融科技服務實體經(jīng)濟的生態(tài)體系。

四是推動法人金融科技、監(jiān)管科技企業(yè)做大做強。支持法人金融科技企業(yè)、監(jiān)管科技企業(yè)提升研發(fā)能力，開發(fā)更多契合金融科技發(fā)展與監(jiān)管實際需要的產(chǎn)品，不斷拓展產(chǎn)品應用范圍的廣度和深度;加強對金融科技企業(yè)及其研發(fā)實驗平臺的引進，推動構建包括金融科技、監(jiān)管科技在內(nèi)的研發(fā)網(wǎng)絡體系，強化金融科技、監(jiān)管科技產(chǎn)品與金融機構服務網(wǎng)絡的對接融合，促進金融創(chuàng)新發(fā)展、安全發(fā)展，提升金融服務實體經(jīng)濟的綜合效能。

（六）深化金融科技領域?qū)ν夂献?，多方協(xié)力營造共促發(fā)展有利氛圍

一是研究設立促進金融科技發(fā)展的國際專家咨詢機構。吸引國內(nèi)外金融科技知名專家成立咨詢小組、咨詢委員會等平臺機制，共同研究國內(nèi)外金融科技發(fā)展與監(jiān)管的新特點、新趨勢，積極吸收國內(nèi)外金融科技發(fā)展與監(jiān)管的好經(jīng)驗、好做法，以全球標準制定全球領先的金融科技、監(jiān)管科技發(fā)展戰(zhàn)略，強化與國內(nèi)外知名金融智庫的合作，探索構建評價金融科技發(fā)展與監(jiān)管水平的指標體系，定期發(fā)布全球主要城市金融科技影響力指數(shù)和榜單，有針對性地推出具有國內(nèi)外重要影響力的金融科技發(fā)展與監(jiān)管的研究報告，積極打造具有良好商業(yè)連續(xù)性、金融穩(wěn)定性的金融營商環(huán)境新形象，不斷增強我國金融科技、監(jiān)管科技在國內(nèi)外的軟實力。

二是鼓勵國內(nèi)外企業(yè)聯(lián)合設立研發(fā)機構。支持國內(nèi)外金融機構、金融科技企業(yè)等創(chuàng)新主體設立聯(lián)合研發(fā)平臺，共同開展金融科技、監(jiān)管科技領域前沿技術路徑選擇、拓展應用模式創(chuàng)新以及實際使用過程中出現(xiàn)不利影響的責任劃定、責任追究等問題研究，前瞻性謀劃做好在金融科技服務實體經(jīng)濟發(fā)展、監(jiān)管科技促進金融企業(yè)合規(guī)發(fā)展中技術風險、操作風險、道德風險等有效防控，加強對國內(nèi)外金融科技、監(jiān)管科技領域好經(jīng)驗、好做法的吸收借鑒，帶動金融科技、監(jiān)管科技在金融服務領域拓展應用，在改善金融服務效能的同時，進一步促進金融機構合規(guī)發(fā)展水平有效提升，不斷擴大技術賦能在增強金融服務實體經(jīng)濟效能中的作用。（責任編輯：夏凡）

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