李文濤

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升趨勢(shì)，各行各業(yè)的發(fā)展也日新月異。尤其是“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來(lái)臨，為眾多行業(yè)的演化變革提供了新的機(jī)遇。與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不僅收益更高、靈活性更強(qiáng)，且操作更便捷，受到了當(dāng)代年輕人的廣泛歡迎。但互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)在發(fā)展的過(guò)程中，也面臨著一定挑戰(zhàn)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。因此，文章基于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀分析，有針對(duì)性地提出了其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融理財(cái);風(fēng)險(xiǎn)分析;應(yīng)對(duì)策略

隨著現(xiàn)代化電子信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的普及，大大便利了人民大眾的生產(chǎn)生活，與此同時(shí)人民群眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的接納程度越來(lái)越高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是近些年金融行業(yè)討論的熱門(mén)話(huà)題，余額寶這一新型理財(cái)模式的出現(xiàn)將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推上風(fēng)口浪尖?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成熟對(duì)金融行業(yè)內(nèi)部變革起到了不可忽視的推動(dòng)作用，使得傳統(tǒng)的金融體系面臨巨大挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是指的是在平等的機(jī)會(huì)下為各中小企業(yè)及社會(huì)群體提供金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高起著不可替代的重要作用。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下依然存在，有諸多問(wèn)題亟待解決。應(yīng)當(dāng)介入當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到新階段，更好地服務(wù)于社會(huì)群體和各生產(chǎn)企業(yè)。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)優(yōu)勢(shì)分析

首先互聯(lián)網(wǎng)金融提供了一個(gè)新型的交易平臺(tái)，通過(guò)可以讓金融客戶(hù)自行選擇心儀的金融產(chǎn)品并自行支付、貸款業(yè)務(wù)和投資等業(yè)務(wù)操作，在新型互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下可以避免金融客戶(hù)在路上奔波和長(zhǎng)時(shí)間的等待，極大地提高了金融辦理的效率。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)，在很大程度上降低了運(yùn)營(yíng)成本以及線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)安保和維護(hù)費(fèi)用，極大地提升了金融理財(cái)?shù)睦麧?rùn)空間和便捷性，可謂實(shí)現(xiàn)了金融平臺(tái)和理財(cái)客戶(hù)的雙贏(yíng)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1信息技術(shù)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前信息技術(shù)的發(fā)展成熟和普遍應(yīng)用在便利我國(guó)人民群眾生產(chǎn)生活的同時(shí)也為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)埋下了一定的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，如果配套的信息技術(shù)不能及時(shí)給予支持將會(huì)在很大程度上影響到互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展速度，甚至導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行困難核心數(shù)據(jù)丟失等問(wèn)題。其次，在信息技術(shù)選擇技術(shù)方案時(shí)應(yīng)當(dāng)周全考率可能存在的問(wèn)題及隱患，一旦內(nèi)部系統(tǒng)感染病毒將會(huì)受到黑客的攻擊使得金融產(chǎn)品體系出現(xiàn)巨大漏洞。

2.2理財(cái)產(chǎn)品存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)還存在著一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前金融行業(yè)迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，金融創(chuàng)新以及混合經(jīng)營(yíng)加快了金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展速度，同時(shí)也提高了金融理財(cái)產(chǎn)品被損害的潛在風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)呈現(xiàn)出高效化和一體化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，如果任何平臺(tái)發(fā)現(xiàn)存在的小問(wèn)題不加以妥善處理必然會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)酵會(huì)連帶整個(gè)金融系統(tǒng)產(chǎn)生系列反應(yīng)，造成不可逆的損失。

2.3信用及法律體系不健全導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

和傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的虛擬性。因此，在交易過(guò)程中，信息透明度以及對(duì)交易者信息的識(shí)別顯得尤為重要。在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)中，由于缺乏完善的信用體系以及法律制度，使得社會(huì)公眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)慕蛹{度還有待提升。因此亟需建立健全信用體系以及法律法規(guī)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，使其未來(lái)朝向正規(guī)化方向發(fā)展。

3.應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的有效策略

3.1金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管力度

為了有效應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)可以通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作的方式，制定出系列政策保證互聯(lián)網(wǎng)金融的平穩(wěn)有序發(fā)展，針對(duì)于發(fā)展過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)給予政策指導(dǎo)。眾所周知互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一旦出現(xiàn)問(wèn)題也必然會(huì)影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此需要做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)測(cè)工作。與此同時(shí)各金融平臺(tái)也應(yīng)當(dāng)自覺(jué)配合銀監(jiān)會(huì)完成備案工作并自覺(jué)接受監(jiān)督保證互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的基本權(quán)益。

3.2完善金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范并不是一蹴而就的，需要根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不斷完善。在此過(guò)程中，我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)互相合作，突破時(shí)間和地域的限制為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的力量。與此同時(shí)提高互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的準(zhǔn)入門(mén)檻，并建立對(duì)應(yīng)的監(jiān)管體系。可以通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，更好地推進(jìn)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝向正規(guī)化方向邁進(jìn)，共同推動(dòng)現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。

3.3健全征信體制

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展成熟的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還應(yīng)當(dāng)構(gòu)建健全的征信體系，保障互聯(lián)網(wǎng)金融在交易過(guò)程中的順利進(jìn)行，最大程度地降低其交易風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，交易的實(shí)質(zhì)就是契約交易。在契約交易中，誠(chéng)信顯得尤為重要也是各項(xiàng)金融活動(dòng)順利開(kāi)展的關(guān)鍵因素。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的大環(huán)境下，健全征信體系是保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定有序發(fā)展的重要條件。只有構(gòu)建完善的征信機(jī)制使得客戶(hù)信用透明化才能有效控制普惠金融交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4.結(jié)束語(yǔ)

總而言之，雖然當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度和規(guī)模日益迅猛，人民群眾在享受互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)便捷性的同時(shí)也應(yīng)當(dāng)意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融中客觀(guān)存在和風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)樹(shù)立防范意識(shí)。同時(shí)需要相關(guān)金融部門(mén)積極開(kāi)展金融宣傳教育，讓人民群眾對(duì)于普惠金融能有一個(gè)正確的認(rèn)知。最后針對(duì)于發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)自覺(jué)構(gòu)建完善的服務(wù)體系、加強(qiáng)產(chǎn)品的宣傳以及健全征信體制的建設(shè)，更好地推動(dòng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升。

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