官玉琴

(福建工程學(xué)院 法學(xué)院，福建 福州 350118)

隨著我國(guó)人口老齡化、家庭小型化、農(nóng)村城市化出現(xiàn)，家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，老年人的生活保障由家庭養(yǎng)老變成社會(huì)養(yǎng)老。我國(guó)高齡孤寡、失能失智、獨(dú)居空巢老人占比超過(guò)一半，獨(dú)生子女政策的持續(xù)實(shí)施，老年撫養(yǎng)比逐年提高，傳統(tǒng)養(yǎng)老模式面臨重塑，由家庭轉(zhuǎn)向社會(huì)的老人贍養(yǎng)方式成為社會(huì)化養(yǎng)老的必然要求。豐富與發(fā)展成年人監(jiān)護(hù)理論，建立意定監(jiān)護(hù)與信托制度，滿足個(gè)性化多元化社會(huì)養(yǎng)老需求迫在眉睫。簽訂意定監(jiān)護(hù)協(xié)議，委托指定生活照護(hù)人和財(cái)產(chǎn)信托管理人，不僅能使老年人的生前安養(yǎng)照護(hù)有了經(jīng)濟(jì)保障，而且還能使其死后的家產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)富傳承等諸多遺愿得以實(shí)現(xiàn)。即便是老年人因突發(fā)事件失能失智，也可根據(jù)之前簽訂的財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托合同，由受托人獨(dú)立運(yùn)營(yíng)規(guī)劃，隔離風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)代際財(cái)富傳承，最大限度地做到人身照護(hù)的經(jīng)濟(jì)保障和財(cái)產(chǎn)管理的保值與增值。[1]

一、意定監(jiān)護(hù)與信托制度

(一)監(jiān)護(hù)理論發(fā)展

1.傳統(tǒng)的監(jiān)護(hù)信托理論

傳統(tǒng)的監(jiān)護(hù)理論認(rèn)為，未成年人或精神病人是被監(jiān)護(hù)人，那么監(jiān)護(hù)信托的目的就是為了維護(hù)他們的人身權(quán)益和財(cái)產(chǎn)權(quán)益免受侵害。劉士國(guó)教授對(duì)監(jiān)護(hù)信托定義為“信托機(jī)構(gòu)為維護(hù)未成年人或精神病人的利益，在一定時(shí)期內(nèi)監(jiān)護(hù)其經(jīng)濟(jì)事務(wù)或承擔(dān)其他特定義務(wù)如監(jiān)護(hù)其生活”[2]。

2.現(xiàn)代成年人監(jiān)護(hù)理論

隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，人們逐漸意識(shí)到，高齡老人逐漸退化的身體機(jī)能和精神狀況急切需要通過(guò)監(jiān)護(hù)制度完善加以解決，由此，發(fā)展了成年人監(jiān)護(hù)理論，也豐富了監(jiān)護(hù)內(nèi)涵?，F(xiàn)代成年人監(jiān)護(hù)理論，尊重本人(被監(jiān)護(hù)人)意思自治，其原則是協(xié)助履行被監(jiān)護(hù)人本人的決定，由監(jiān)護(hù)人協(xié)助“被監(jiān)護(hù)人”行使同意權(quán)、撤銷權(quán)、代理權(quán)和財(cái)產(chǎn)管理權(quán)等。意定監(jiān)護(hù)的實(shí)質(zhì)就是意定代理，代理事項(xiàng)包括人身照顧、醫(yī)療決定和財(cái)產(chǎn)管理。

(二)意定監(jiān)護(hù)與信托制度結(jié)合

1.意定監(jiān)護(hù)與信托制度

意定監(jiān)護(hù)與信托制度，是融合信托和監(jiān)護(hù)職能為一體的綜合性制度，是利用意定監(jiān)護(hù)和財(cái)產(chǎn)信托之優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“人+事+錢”的綜合對(duì)接，不僅具有普通財(cái)產(chǎn)信托管理功能，還能發(fā)揮人身照護(hù)的監(jiān)護(hù)事務(wù)，是一種創(chuàng)新型養(yǎng)老模式，具有契約性、綜合性和長(zhǎng)期性特征。養(yǎng)老監(jiān)護(hù)信托改進(jìn)了監(jiān)護(hù)形式的單一性，使監(jiān)護(hù)制度的主體適應(yīng)了多樣化的社會(huì)養(yǎng)老需求。

2.意定監(jiān)護(hù)與信托制度結(jié)合的理論基礎(chǔ)

意定監(jiān)護(hù)與信托制度的結(jié)合，符合私法自治意思理念。成年人意定監(jiān)護(hù)制度中引入信托制度，是尊重行為能力欠缺人的自我決定權(quán)，是維護(hù)其處理人身照護(hù)模式和財(cái)產(chǎn)事務(wù)管理的權(quán)利，體現(xiàn)民法的私法自治理念，符合我國(guó)憲法的人權(quán)思想。

意定監(jiān)護(hù)與信托制度的結(jié)合，符合公法責(zé)任擔(dān)當(dāng)精神。對(duì)失智、失能老人的強(qiáng)制信托方法體現(xiàn)了國(guó)家的主體性。在監(jiān)護(hù)人缺失情況下的老年人監(jiān)護(hù)，其本質(zhì)是一種國(guó)家職責(zé)，應(yīng)當(dāng)納入國(guó)家的監(jiān)督與管理，國(guó)家在社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)體系中處于主導(dǎo)地位，我國(guó)《民法典》進(jìn)一步明確了政府供養(yǎng)的法定職責(zé)。但政府部門難以直接承擔(dān)監(jiān)護(hù)義務(wù)，需要引入公共監(jiān)護(hù)組織代為履職，公共監(jiān)護(hù)組織作為監(jiān)護(hù)主體依法或依約承擔(dān)監(jiān)護(hù)義務(wù)，履行監(jiān)護(hù)職責(zé)。監(jiān)護(hù)組織的建立和完善，是監(jiān)護(hù)信托合同順利履行的前提條件，是社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)建的基礎(chǔ)保障。

二、意定監(jiān)護(hù)與信托協(xié)同應(yīng)用存在的主要問(wèn)題

意定監(jiān)護(hù)與信托制度的融合實(shí)施依賴于公共監(jiān)護(hù)組織的設(shè)立與運(yùn)行?，F(xiàn)實(shí)生活中，監(jiān)護(hù)權(quán)缺失的老年人渴望得到社會(huì)組織的幫助，筆者曾在社區(qū)做過(guò)問(wèn)卷調(diào)查，19.6%的老年人選擇在家庭成員無(wú)力履行贍養(yǎng)義務(wù)時(shí)由其他親屬代為履行；80.4%的老年人選擇社會(huì)工作者或社會(huì)監(jiān)護(hù)組織代為履行，可見其社會(huì)需求量之大(1)此數(shù)據(jù)由筆者對(duì)福州市迎霞新城社區(qū)居住老人的問(wèn)卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)而得。2020年7月至8月，筆者在福州市倉(cāng)山區(qū)發(fā)出問(wèn)卷100份，有效問(wèn)卷95份。。但目前我國(guó)專門從事社會(huì)監(jiān)護(hù)工作的機(jī)構(gòu)組織較少(2)目前所查，僅“上海閔行區(qū)盡善社會(huì)監(jiān)護(hù)服務(wù)中心”于2020年7月7日獲批成立，為民辦非企業(yè)單位。，主要原因在于監(jiān)護(hù)主體設(shè)立中政策扶持力度不夠，社會(huì)監(jiān)護(hù)組織建設(shè)進(jìn)程緩慢，這些都影響了意定監(jiān)護(hù)與財(cái)產(chǎn)信托養(yǎng)老服務(wù)的全面展開。

(一)意定監(jiān)護(hù)與信托制度實(shí)施主體缺位問(wèn)題

1.特殊需要信托政府履職人尚未落實(shí)

建立特殊需要信托制度需要專業(yè)履職人，即政府公共監(jiān)護(hù)組織。它不同于我國(guó)《社會(huì)救助暫行辦法》規(guī)定的特困人員行政救助，特困老年人直接由公辦養(yǎng)老院或政府委托養(yǎng)老機(jī)構(gòu)履行供養(yǎng)義務(wù)，所需費(fèi)用由政府財(cái)政全額支付。而特殊需要信托的老年人，他們有一定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，甚至有豐厚的自有資產(chǎn)，但由于法定監(jiān)護(hù)人缺失、本人失能失智，處于無(wú)人照護(hù)困境，需由政府實(shí)施強(qiáng)制信托。《民法典》雖有規(guī)定，但實(shí)際履職人卻難以落實(shí)。只有明確監(jiān)護(hù)主體，通過(guò)設(shè)立政府公共監(jiān)護(hù)組織，接受政府指定委托，為失能失智老人履行人身照護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理監(jiān)護(hù)職責(zé)，才能實(shí)現(xiàn)政府的特殊需要信托。

2.意定監(jiān)護(hù)信托社會(huì)支持機(jī)構(gòu)主體匱乏

贍養(yǎng)老人是家庭成員的法定義務(wù)，法定監(jiān)護(hù)人缺失，或法定監(jiān)護(hù)人無(wú)力履行監(jiān)護(hù)義務(wù)，或沒(méi)有近親屬愿意承擔(dān)監(jiān)護(hù)義務(wù)，需要通過(guò)簽訂意定監(jiān)護(hù)協(xié)議方式尋求社會(huì)監(jiān)護(hù)主體支持。社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織主體匱乏，則監(jiān)護(hù)代理行為難以落實(shí)?！睹穹ǖ洹返?3條規(guī)定，設(shè)立社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織，接受困境老人或其家屬委托簽訂“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”，由社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織履行人身照顧、醫(yī)療決定和財(cái)產(chǎn)管理的監(jiān)護(hù)代理義務(wù)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老。

(二)意定監(jiān)護(hù)與信托實(shí)施主體的法律地位和監(jiān)護(hù)職責(zé)問(wèn)題

1.履職主體不明確，監(jiān)護(hù)行為難實(shí)施

在民事立法上，《民法典》規(guī)定：我國(guó)政府公共監(jiān)護(hù)組織主要由民政部門，或有監(jiān)護(hù)能力的居委會(huì)、村委會(huì)擔(dān)任。此外，其他社會(huì)組織依法也可以擔(dān)任監(jiān)護(hù)人，民政部門作為行政機(jī)關(guān)須發(fā)揮公權(quán)力作用，對(duì)自然人和其他社會(huì)組織監(jiān)護(hù)人的監(jiān)護(hù)行為行使監(jiān)護(hù)監(jiān)督權(quán)。

在行政立法上，《社會(huì)救助暫行辦法》規(guī)定：由民政部門牽頭協(xié)調(diào)各部門，將無(wú)人監(jiān)護(hù)或有監(jiān)護(hù)人卻無(wú)力監(jiān)護(hù)的特困老年人納入社會(huì)救助范疇，解決他們的供養(yǎng)問(wèn)題，履行物質(zhì)幫助、生活照料等生養(yǎng)死葬義務(wù)?！渡鐣?huì)救助暫行辦法》要求構(gòu)建以民政部門為主導(dǎo)，有關(guān)部門配合、社會(huì)力量參與的社會(huì)供養(yǎng)工作的協(xié)調(diào)機(jī)制。

上述立法明確了民政部門，有監(jiān)護(hù)能力的居委會(huì)、村委會(huì)，以及其他機(jī)構(gòu)組織在公民無(wú)法定監(jiān)護(hù)人或法定監(jiān)護(hù)人無(wú)力履行監(jiān)護(hù)義務(wù)時(shí)，履行政府公共監(jiān)護(hù)職責(zé)的合法性和必要性[3]。但政府無(wú)法直接承擔(dān)監(jiān)護(hù)職責(zé)，需要委托其他社會(huì)監(jiān)護(hù)組織代為履職。民事立法規(guī)定其他社會(huì)機(jī)構(gòu)組織可以擔(dān)任監(jiān)護(hù)人，行政立法中提出鼓勵(lì)社會(huì)力量參與社會(huì)救助監(jiān)護(hù)工作的開展，但社會(huì)監(jiān)護(hù)組織的監(jiān)護(hù)主體資格難以確定，監(jiān)護(hù)權(quán)缺失的高齡孤寡等困境老人無(wú)法得到監(jiān)護(hù)人的支持和幫助。

2.法律地位不確定，監(jiān)護(hù)職責(zé)難落實(shí)

我國(guó)《民法典》對(duì)法定監(jiān)護(hù)人職責(zé)做了明確規(guī)定，包括代理被監(jiān)護(hù)人實(shí)施民事法律行為，保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)及其他合法權(quán)益等。同時(shí)，對(duì)監(jiān)護(hù)人不履行監(jiān)護(hù)職責(zé)或者侵害被監(jiān)護(hù)人合法權(quán)益的，要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，權(quán)利與義務(wù)相匹配。同理，公共監(jiān)護(hù)組織依法接受政府或困境老人委托，作為監(jiān)護(hù)人履行相應(yīng)監(jiān)護(hù)職責(zé)，享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)。但是，由于我國(guó)公共監(jiān)護(hù)制度尚未健全，行政部門沒(méi)有從法律層面上確定公共監(jiān)護(hù)組織法律地位及權(quán)利義務(wù)，也沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)督約束，更沒(méi)有形成制度體系。

社會(huì)公共監(jiān)護(hù)是一項(xiàng)綜合性事務(wù)性的法律行為，需要多方政府職能部門的配合，具體監(jiān)護(hù)主體的義務(wù)履行才得以完成。明確監(jiān)護(hù)主體的法律地位及相應(yīng)的權(quán)利義務(wù)，才能保障困境老人的生存權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。

(三)意定監(jiān)護(hù)與信托制度實(shí)施中的監(jiān)督問(wèn)題

1.行政監(jiān)督體系尚不健全

社會(huì)監(jiān)護(hù)組織設(shè)立與運(yùn)行中的行政監(jiān)督體系尚未建立。如老年人自理能力評(píng)估問(wèn)題，評(píng)估申請(qǐng)人、評(píng)估程序和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等行政程序尚未規(guī)定；政府公共監(jiān)護(hù)組織的監(jiān)護(hù)不當(dāng)行為之行政監(jiān)督程序問(wèn)題，監(jiān)督主體與監(jiān)督事項(xiàng)等尚不明確；基層民政部門、村委會(huì)、居委會(huì)的定期回訪、登記備案、智能化跟蹤管理等一系列行政監(jiān)督工作尚未全面展開。

2.司法監(jiān)督程序難以啟動(dòng)

雖然我國(guó)《民法典》第36條也規(guī)定了在特定情況下，民政部門、居委會(huì)、村委會(huì)可以作為啟動(dòng)監(jiān)護(hù)權(quán)糾紛案件的訴訟主體，但至今很少見到他們主動(dòng)介入到監(jiān)護(hù)權(quán)主體糾紛案件中啟動(dòng)訴訟程序。

對(duì)抗模式的一般民事訴訟程序?qū)ΡO(jiān)護(hù)權(quán)糾紛案件的啟動(dòng)與審理難以適用，困境老人的供養(yǎng)項(xiàng)目異議申請(qǐng)之行政復(fù)議與行政訴訟程序難以啟動(dòng)。如困境老人生活自理能力和經(jīng)濟(jì)能力的評(píng)估、監(jiān)護(hù)內(nèi)容和監(jiān)護(hù)方式的履行以及被成年子女遺棄的失能失智老人的贍養(yǎng)等，面對(duì)這些問(wèn)題，他們自身無(wú)力啟動(dòng)訴訟程序，也無(wú)法履行舉證責(zé)任。社會(huì)監(jiān)護(hù)組織法律主體地位不明，監(jiān)護(hù)職責(zé)不清，導(dǎo)致難以啟動(dòng)訴訟程序，而法院不能主動(dòng)介入實(shí)施公權(quán)力干預(yù)。法律救濟(jì)途徑受阻，不利于困境老人人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)的法律保護(hù)。

三、意定監(jiān)護(hù)與信托協(xié)同應(yīng)用的域外借鑒

人權(quán)觀念的發(fā)展、社會(huì)本位思想的指引和構(gòu)建福利國(guó)家的需要而產(chǎn)生的意定監(jiān)護(hù)與信托制度融合發(fā)展是西方國(guó)家成年監(jiān)護(hù)制度中的一項(xiàng)新類型。20世紀(jì)60年代以來(lái)，國(guó)家介入私法領(lǐng)域以保護(hù)弱者實(shí)現(xiàn)其應(yīng)然人權(quán)的趨勢(shì)日益顯著，在公權(quán)力的不斷干預(yù)和強(qiáng)化下，意定監(jiān)護(hù)與信托制度融合發(fā)展逐漸成為成年人監(jiān)護(hù)制度中的重要組成部分。

(一)美國(guó)的特殊需要信托

1.高齡老人監(jiān)護(hù)信托法

信托制度源于英美國(guó)家，美國(guó)對(duì)于信托制度采用較為廣泛。1987年美國(guó)制定了《統(tǒng)一監(jiān)護(hù)信托法》(Uniform Custodial Trust Act)，針對(duì)高齡老年人喪失行為能力時(shí)財(cái)產(chǎn)管理需求，規(guī)定高齡老年人在行為能力喪失前，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)證書上記明“依據(jù)財(cái)產(chǎn)管理信托有關(guān)法律而為移轉(zhuǎn)”的意思表示，即可自動(dòng)設(shè)定“法定信托”，即“裁量信托”，受托人即可通過(guò)裁量權(quán)來(lái)決定如何為受益人管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，保護(hù)了高齡老年人的財(cái)產(chǎn)安全和醫(yī)療養(yǎng)護(hù)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。[4]

2.特殊需要信托模式

美國(guó)特殊需要信托適用于失能失智老年人，他們可通過(guò)特殊需要信托模式維持自己晚年生活所需要的物質(zhì)保障和醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)需要。美國(guó)特殊需要信托有三種模式，分別在《美國(guó)法典》(United States Code)和美國(guó)《程序操作手冊(cè)系統(tǒng)》(3)《程序操作手冊(cè)系統(tǒng)》由美國(guó)《社會(huì)安全法案》頒布，包含社會(huì)安全補(bǔ)助金制度的操作程序。中做了規(guī)定，包括補(bǔ)償信托、集合信托和第三方特殊需要信托。補(bǔ)償信托適用于65歲以下的受益人；集合信托適用于家庭找不到合適的受托人，或考慮銀行信托費(fèi)用高，或希望將受益人死后剩余資金交給其他老人；第三方特殊需要信托，通常情況下由家庭成員創(chuàng)建，并指定受益人，可通過(guò)生前信托或死后遺囑信托方式設(shè)立，受益人死后，剩余財(cái)產(chǎn)按受益人意愿處分。[5]

3.意定監(jiān)護(hù)與信托主體選擇

1989年，以營(yíng)利性和非營(yíng)利性形式并存的美國(guó)公共監(jiān)護(hù)組織迅速發(fā)展并日趨完善，彌補(bǔ)了介于家庭私力監(jiān)護(hù)與政府公力監(jiān)護(hù)間的空白，推動(dòng)了美國(guó)成年人監(jiān)護(hù)制度的發(fā)展。進(jìn)入21世紀(jì)，美國(guó)面對(duì)失能老人養(yǎng)老需求的不斷增多，政府顯得有些力不從心，也意識(shí)到監(jiān)護(hù)體系的不完善。美國(guó)學(xué)者琳達(dá)·惠頓(Linda S.Whitton)通過(guò)實(shí)例論證，認(rèn)為應(yīng)當(dāng)大力引入非營(yíng)利監(jiān)護(hù)組織，充分利用政府社區(qū)資源，開展失能老人長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)，這將是美國(guó)未來(lái)特殊需要信托最佳養(yǎng)老模式的選擇。[6]

(二)日本的意定監(jiān)護(hù)契約

1.高齡老人的財(cái)產(chǎn)信托管理

日本政府重視高齡老人財(cái)產(chǎn)信托管理。1995年日本學(xué)者新井誠(chéng)提出要發(fā)揮個(gè)人信托制度中的“意思凍結(jié)功能、受益者連續(xù)功能、受托者裁量功能”[7]，解決老齡人人身監(jiān)護(hù)和財(cái)產(chǎn)信托管理問(wèn)題。面對(duì)高齡化社會(huì)，政府通過(guò)政策引導(dǎo)，促使信托銀行推出大量具有長(zhǎng)期、高利與安全特質(zhì)的金融產(chǎn)品，協(xié)助老人管理財(cái)產(chǎn)，辦理繼承或處理遺產(chǎn)等信托服務(wù)。[8]

2.意定監(jiān)護(hù)的優(yōu)先適用原則

1999年日本修改成年人監(jiān)護(hù)制度，新設(shè)任意監(jiān)護(hù)制度，規(guī)定任意監(jiān)護(hù)契約優(yōu)先適用于監(jiān)護(hù)、保佐、輔助等法定監(jiān)護(hù)，老年人可以通過(guò)簽訂“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”方式，在喪失判斷能力前，以公證方式事先委托自己信賴的受托人為監(jiān)護(hù)人，履行有關(guān)生活、療養(yǎng)照護(hù)及個(gè)人財(cái)產(chǎn)管理事項(xiàng)。監(jiān)護(hù)監(jiān)督人由家庭法院選任，并建立成年監(jiān)護(hù)登記制度，來(lái)保障高齡老人任意監(jiān)護(hù)制度的有效實(shí)施。[9]

3.意定監(jiān)護(hù)與信托主體設(shè)立

規(guī)范社會(huì)監(jiān)護(hù)組織擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的制度，建立較為完善的公法化、社會(huì)化的公共監(jiān)護(hù)組織。[10]同時(shí)，要求地方政府、地方福祉公社、社會(huì)福祉協(xié)議會(huì)，鼓勵(lì)律師團(tuán)體等公私機(jī)構(gòu)組織，為高齡者提供各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，如資產(chǎn)管理、醫(yī)療養(yǎng)護(hù)手續(xù)辦理、生活物質(zhì)采購(gòu)等家事。

(三)我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的安養(yǎng)信托

1.安養(yǎng)信托制度

我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)則探索一種結(jié)合意定監(jiān)護(hù)制度的財(cái)產(chǎn)信托管理模式，即安養(yǎng)信托制度，在信托契約中委任銀行金融機(jī)構(gòu)管理財(cái)產(chǎn)，委任社會(huì)福利機(jī)構(gòu)作為身上照護(hù)之受托人。這種融意定監(jiān)護(hù)與財(cái)產(chǎn)信托管理于一體的新型高齡老年人人身和財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)模式，保障老齡人晚年生活經(jīng)濟(jì)自主權(quán)和人身照護(hù)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

2.自愿信托與強(qiáng)制信托的適用

臺(tái)灣安養(yǎng)信托包括自愿信托和強(qiáng)制信托兩種。自愿信托以契約或遺囑為之，根據(jù)本人意思就自身特定財(cái)產(chǎn)為老年生活安排設(shè)定信托，或購(gòu)買人壽保險(xiǎn)信托，作為老后安養(yǎng)之用。強(qiáng)制信托則是適用于高齡者出現(xiàn)失能失智后，預(yù)防老年人財(cái)產(chǎn)遭受詐騙、盜領(lǐng)甚至被子女侵占、轉(zhuǎn)移等財(cái)產(chǎn)性虐待案件出現(xiàn)，確保其老年生活保障。[11]

(四)對(duì)我國(guó)啟示

1.失能失智老人的政府強(qiáng)制信托

針對(duì)失能失智家庭監(jiān)護(hù)權(quán)缺失的老年人，由政府公共監(jiān)護(hù)組織推出政府強(qiáng)制監(jiān)護(hù)信托模式，以保護(hù)老年人財(cái)產(chǎn)權(quán)和人身照護(hù)權(quán)，如美國(guó)的集合信托模式及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的政府強(qiáng)制信托。

2.孤寡失獨(dú)老人的意定監(jiān)護(hù)信托

針對(duì)多元化、個(gè)性化養(yǎng)老需求的孤寡失獨(dú)家庭監(jiān)護(hù)權(quán)缺失的老人，由社會(huì)監(jiān)護(hù)組織推出符合個(gè)人意愿實(shí)現(xiàn)有尊嚴(yán)有品質(zhì)晚年生活需求的意定監(jiān)護(hù)信托模式，如日本的意定監(jiān)護(hù)契約及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)實(shí)施的融意定監(jiān)護(hù)與財(cái)產(chǎn)信托管理于一體的新型養(yǎng)老服務(wù)模式。

四、意定監(jiān)護(hù)與信托協(xié)同應(yīng)用的證成與監(jiān)管

(一)特殊需要信托模式

1.特殊需要監(jiān)護(hù)信托及適用對(duì)象

(1)特殊需要監(jiān)護(hù)信托

政府特殊需要監(jiān)護(hù)信托，是指政府部門通過(guò)行政指定委托方式，委托社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織履行財(cái)產(chǎn)管理和人身照護(hù)義務(wù)，政府履行監(jiān)督職責(zé)。受委托的公共監(jiān)護(hù)組織作為受托監(jiān)護(hù)人，合理規(guī)劃管理老年人自有資產(chǎn)，并用于人身照料和醫(yī)療養(yǎng)護(hù)。公共監(jiān)護(hù)組織可以與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂養(yǎng)老服務(wù)合同，由養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)履行人身照料義務(wù)；代理簽署醫(yī)療決定方案，保護(hù)老年人身體健康；將財(cái)產(chǎn)外置管理，信托于專業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織，使老年人財(cái)產(chǎn)保值或增值，用于老年人人身照護(hù)之物質(zhì)需求。老年人去世后其個(gè)人資產(chǎn)先用于清償人身照護(hù)、醫(yī)療養(yǎng)護(hù)等費(fèi)用，剩余資產(chǎn)可以依據(jù)《民法典》規(guī)定依法繼承，無(wú)人繼承的遺產(chǎn)歸政府公共監(jiān)護(hù)組織所有，用于社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)。

(2)特殊需要監(jiān)護(hù)信托的適用對(duì)象

政府特殊需要監(jiān)護(hù)信托，主要是針對(duì)失能失智老人、無(wú)法定監(jiān)護(hù)人或法定監(jiān)護(hù)人無(wú)力履行監(jiān)護(hù)義務(wù)，他們有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，如房產(chǎn)、退休金、儲(chǔ)蓄等，但因各種原因無(wú)法自我管理財(cái)產(chǎn)、又無(wú)力選任社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織，必須由政府部門代為指定或選任監(jiān)護(hù)人。公共監(jiān)護(hù)組織履行對(duì)失能失智老人的人身照護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理等監(jiān)護(hù)義務(wù)，政府履行監(jiān)督職責(zé)，這種監(jiān)護(hù)模式在一定程度上具有了行政救助性質(zhì)，亦屬于準(zhǔn)行政行為。

2.特殊需要監(jiān)護(hù)信托證成

(1)指導(dǎo)思想

2020年《政府工作報(bào)告》指出，要擴(kuò)大低保障范圍，對(duì)城鄉(xiāng)困難家庭應(yīng)保盡保，切實(shí)保障所有困難群眾基本生活。失能失智老年人，由于法定監(jiān)護(hù)人缺失，其人身照護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理難以得到妥善安排，對(duì)此，應(yīng)當(dāng)將其納入社會(huì)供養(yǎng)之行政救助范疇，由政府履行人身照護(hù)和財(cái)產(chǎn)信托管理之監(jiān)護(hù)職責(zé)。

(2)政策法律依據(jù)

老年人的基本生存權(quán)是我國(guó)《憲法》賦予公民的基本權(quán)利，是政府應(yīng)當(dāng)履行的社會(huì)供養(yǎng)義務(wù)。2020年8月25日中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于改革完善社會(huì)救助制度的意見》明確提出，今后“社會(huì)救助的重點(diǎn)任務(wù)是創(chuàng)新社會(huì)救助方式。積極發(fā)展服務(wù)類社會(huì)救助，形成‘物質(zhì)+服務(wù)’的救助方式。探索通過(guò)政府購(gòu)買服務(wù)對(duì)社會(huì)救助家庭中生活不能自理的老年人提供必要的照料服務(wù)”。政府通過(guò)購(gòu)買行政服務(wù)方式指定委托社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織，由該公共監(jiān)護(hù)組織履行人身照料和財(cái)產(chǎn)信托之監(jiān)護(hù)職責(zé)，履行政府之社會(huì)供養(yǎng)義務(wù)。此外，《民法典》繼承編第1 145條新增遺產(chǎn)管理人制度，規(guī)定了沒(méi)有繼承人或繼承人放棄繼承的，由被繼承人生前所在地的民政部門或村民委員會(huì)擔(dān)任遺產(chǎn)管理人，從法律上再次明確了無(wú)法定繼承人情況下的政府管理遺產(chǎn)的法定職責(zé)。

(3)物質(zhì)基礎(chǔ)保障

《民法典》繼承編第1 160條關(guān)于無(wú)人繼承財(cái)產(chǎn)歸國(guó)家所有用于公益事業(yè)的法律規(guī)定，明確限定了歸國(guó)家所有遺產(chǎn)的用途為發(fā)展公益事業(yè)，體現(xiàn)了“國(guó)不與民爭(zhēng)利”的思想，實(shí)現(xiàn)了遺產(chǎn)的物盡其用，也為引入政府公共監(jiān)護(hù)組織、開展社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)、創(chuàng)新政府治理模式、建立特殊需要信托制度提供了一定的物質(zhì)基礎(chǔ)保障。

(二)意定監(jiān)護(hù)信托模式

1.意定監(jiān)護(hù)信托及適用對(duì)象

(1)意定監(jiān)護(hù)信托

意定監(jiān)護(hù)信托是指基于監(jiān)護(hù)人與被監(jiān)護(hù)人雙方平等主體而簽訂的“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”，具有民法上契約關(guān)系，屬私法性質(zhì)。財(cái)產(chǎn)是老年人簽訂“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”的物質(zhì)基礎(chǔ)保障，公共監(jiān)護(hù)組織是實(shí)現(xiàn)社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的前提條件。

借鑒日本任意監(jiān)護(hù)契約模式，由老年人或其監(jiān)護(hù)人委托社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織履行人身照顧、醫(yī)療決定和財(cái)產(chǎn)管理等監(jiān)護(hù)義務(wù)。根據(jù)“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”約定，由監(jiān)護(hù)組織履行人身照護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理等法律事務(wù)。具體設(shè)想如下：

一是針對(duì)有一定財(cái)富積累的困境老人，推行意定監(jiān)護(hù)與信托管理模式，老年人自我規(guī)劃財(cái)產(chǎn)管理方式，由本人或法定監(jiān)護(hù)人與社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織簽訂“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”，由社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織根據(jù)協(xié)議約定，委托專業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)老年人財(cái)產(chǎn)信托管理，并將所得資產(chǎn)用于人身照護(hù)，老年人去世后，根據(jù)協(xié)議約定將剩余遺產(chǎn)執(zhí)行分配，或?yàn)榉ǘɡ^承人繼承，或捐贈(zèng)于公益事業(yè)。

二是針對(duì)積蓄不多卻有房產(chǎn)的“有房富人、現(xiàn)金窮人”的困境老人，尋求“以房養(yǎng)老”模式，與社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織簽訂“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”，由社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織委托專業(yè)機(jī)構(gòu)，通過(guò)房產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)(或保留居住權(quán)居家養(yǎng)老、或入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老)之財(cái)產(chǎn)信托管理模式保障人身照護(hù)權(quán)實(shí)現(xiàn)，其財(cái)產(chǎn)信托管理目的在于老年人的安養(yǎng)所需，剩余資產(chǎn)依協(xié)議約定處理。

(2)意定監(jiān)護(hù)信托的適用對(duì)象

民法領(lǐng)域的意定監(jiān)護(hù)信托，主要針對(duì)孤寡失獨(dú)老年人，無(wú)法定監(jiān)護(hù)人，或法定監(jiān)護(hù)人因各種原因無(wú)法親自履行監(jiān)護(hù)義務(wù)，需要委托社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織代為履行人身照料和財(cái)產(chǎn)管理等監(jiān)護(hù)義務(wù)。

意定監(jiān)護(hù)信托模式對(duì)有一定資產(chǎn)積累的老年人或有房產(chǎn)老年人的個(gè)性化、多元化養(yǎng)老模式選擇提供了可能性。借鑒日本的任意監(jiān)護(hù)契約制度，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的安養(yǎng)信托監(jiān)護(hù)模式，分別簽訂財(cái)產(chǎn)信托和人身照護(hù)協(xié)議，并細(xì)化意定監(jiān)護(hù)協(xié)議內(nèi)容和監(jiān)護(hù)項(xiàng)目，通過(guò)司法部門的公證備案或行政部門的登記備案得以保障實(shí)施。

2.意定監(jiān)護(hù)信托模式證成

設(shè)立專業(yè)化、職業(yè)化的社會(huì)公共監(jiān)護(hù)組織，履行人身照料和財(cái)產(chǎn)管理之監(jiān)護(hù)義務(wù)，滿足孤寡失獨(dú)老人的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)需求。

(1)指導(dǎo)思想

意定監(jiān)護(hù)制度是伴隨著家庭贍養(yǎng)功能弱化而出現(xiàn)的成年人監(jiān)護(hù)制度改革成果，意定監(jiān)護(hù)優(yōu)于法定監(jiān)護(hù)適用，其核心思想是“尊重自我決定權(quán)”，其權(quán)利行使的本質(zhì)特征就是替代決定，為孤寡失獨(dú)等困境老人履行人身照顧、醫(yī)療決定和財(cái)產(chǎn)管理等監(jiān)護(hù)代理事務(wù)。

(2)政策法律支持

《民法典》第26條、第1 067條分別規(guī)定了家庭贍養(yǎng)老人的法定監(jiān)護(hù)義務(wù)。《老年人權(quán)益保障法》第26條，《民法典》第33條，進(jìn)一步強(qiáng)化了公民權(quán)利保護(hù)，明確了意定監(jiān)護(hù)制度。2019年《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展意見》第22條規(guī)定“支持有資質(zhì)的社會(huì)組織接受特殊老年人委托，依法辦理入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、就醫(yī)等事務(wù)”，為老年人社會(huì)供養(yǎng)中的委托代理行為提供了政策法律支持。

(3)物質(zhì)基礎(chǔ)保障

《民法典》新設(shè)規(guī)定的房屋居住權(quán)，居住權(quán)人有權(quán)按照合同約定，經(jīng)登記占有、使用他人的住宅，以滿足其穩(wěn)定的生活居住需要?！睹穹ǖ洹愤M(jìn)一步明確了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)人可以依法出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，享有占有、使用和收益的權(quán)利。城市空巢老人通過(guò)變現(xiàn)房產(chǎn)、保留居住權(quán)實(shí)現(xiàn)居家養(yǎng)老；農(nóng)村留守老人通過(guò)合理使用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，獲得受益實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村養(yǎng)老。《民法典》關(guān)于房屋居住權(quán)和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的相關(guān)規(guī)定，將為我國(guó)“十四五”時(shí)期家庭自我規(guī)劃養(yǎng)老的實(shí)現(xiàn)提供堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

(三)意定監(jiān)護(hù)與信托協(xié)同應(yīng)用的監(jiān)督管理

1.監(jiān)護(hù)主體的組織管理

(1)設(shè)置監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

在民政部門內(nèi)部設(shè)置公共監(jiān)護(hù)組織的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)護(hù)組織和專職監(jiān)護(hù)人的登記管理、服務(wù)跟蹤監(jiān)督以及后續(xù)監(jiān)管，包括監(jiān)護(hù)組織和專職監(jiān)護(hù)人所涉及的財(cái)產(chǎn)管理賬目報(bào)送、政府備案及公示工作等。同時(shí)，發(fā)揮基層群眾自治性組織居委會(huì)、村委會(huì)作用，深入群眾、了解民情、關(guān)注民生，做好孤寡失獨(dú)、失能失智老人的排查工作和相應(yīng)的信息登記上報(bào)工作。

(2)建立健全評(píng)估體系

政府部門嚴(yán)格按照《機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量基本規(guī)范》《機(jī)構(gòu)等級(jí)劃分與評(píng)定》等國(guó)家規(guī)定的養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核，引入第三方中立機(jī)構(gòu)組織，對(duì)公共監(jiān)護(hù)組織誠(chéng)信、服務(wù)質(zhì)量水平等定期評(píng)估，評(píng)定等級(jí)并建立誠(chéng)信檔案。

司法部門對(duì)“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”公證中簽約主體信息登記備案，規(guī)范被監(jiān)護(hù)人行為能力的司法鑒定程序，委托有相應(yīng)資質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)組織對(duì)老年人的生活自理能力、行為判斷能力進(jìn)行評(píng)估，不斷健全綜合評(píng)估體系。

2.監(jiān)護(hù)行為的監(jiān)督措施

公共監(jiān)護(hù)的本質(zhì)是履行政府和社會(huì)的監(jiān)護(hù)職責(zé)，是一種行政或社會(huì)公共行為，帶有很強(qiáng)的社會(huì)公益性。法定監(jiān)護(hù)是基于家庭成員間親屬身份關(guān)系而產(chǎn)生的法定監(jiān)護(hù)義務(wù)，意定監(jiān)護(hù)是對(duì)法定監(jiān)護(hù)不充分時(shí)的補(bǔ)充。由于社會(huì)公共監(jiān)護(hù)行為的產(chǎn)生不以親屬關(guān)系為必要條件，監(jiān)護(hù)人怠于履行監(jiān)護(hù)職責(zé)、違背注意義務(wù)，違反監(jiān)護(hù)職責(zé)侵害被監(jiān)護(hù)人人身和財(cái)產(chǎn)利益等行為可能存在，為了更好地保障孤寡失獨(dú)、失能失智老人的人身權(quán)益和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，借鑒域外立法和司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立監(jiān)護(hù)監(jiān)督人制度，完善我國(guó)公共監(jiān)護(hù)行為的監(jiān)督程序。

(1)明確監(jiān)護(hù)信托啟動(dòng)程序

關(guān)于政府監(jiān)護(hù)信托服務(wù)，身體殘疾但心智正常的失能老人，由本人申請(qǐng)，或由本人委托居委會(huì)、村委會(huì)代為申請(qǐng)，啟動(dòng)監(jiān)護(hù)信托程序；身心殘障的失智老人，由居委會(huì)、村委會(huì)代為申請(qǐng)，啟動(dòng)監(jiān)護(hù)信托程序。意定監(jiān)護(hù)信托服務(wù)，則依據(jù)雙方簽訂“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議”中約定的條件出現(xiàn)時(shí)，啟動(dòng)監(jiān)護(hù)信托程序。

(2)規(guī)范行政復(fù)議司法程序

被監(jiān)護(hù)人對(duì)政府指定委托的監(jiān)護(hù)組織、生活自理能力和行為判斷能力的評(píng)定等級(jí)、政府監(jiān)護(hù)措施有異議的，可由本人或其法定代理人提出申請(qǐng)，或委托他人(包括其他親屬、居委會(huì)、村委會(huì)等)申請(qǐng)行政復(fù)議；如被監(jiān)護(hù)人屬于失智老人，居委會(huì)、村委會(huì)則有義務(wù)代為申請(qǐng)，啟動(dòng)行政復(fù)議程序。

(3)暢通司法訴訟救濟(jì)程序

在公共監(jiān)護(hù)糾紛問(wèn)題上，民政部門、居委會(huì)、村委會(huì)作為監(jiān)護(hù)監(jiān)督人有義務(wù)代理被監(jiān)護(hù)人啟動(dòng)監(jiān)護(hù)糾紛的訴訟程序?！耙舛ūO(jiān)護(hù)協(xié)議”糾紛、或監(jiān)護(hù)權(quán)歸屬糾紛，或公共監(jiān)護(hù)組織侵害被監(jiān)護(hù)人人身權(quán)益和財(cái)產(chǎn)利益的，被監(jiān)護(hù)人或監(jiān)護(hù)監(jiān)督人均可啟動(dòng)民事訴訟程序，依法追究監(jiān)護(hù)人法律責(zé)任。侵害財(cái)產(chǎn)權(quán)的，由法院判決追回財(cái)產(chǎn)，追究相關(guān)人員及公共監(jiān)護(hù)組織責(zé)任。造成人身傷害，情節(jié)輕微的，法院判決監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，公共監(jiān)護(hù)組織承擔(dān)連帶責(zé)任。造成人身傷害，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究相關(guān)人員刑事責(zé)任，并追究公共監(jiān)護(hù)組織相關(guān)負(fù)責(zé)人法律責(zé)任。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)的改革與發(fā)展，財(cái)產(chǎn)信托中養(yǎng)老保障功能的產(chǎn)品設(shè)計(jì)日益增多，如杭州萬(wàn)向信托推出“監(jiān)護(hù)支援信托”，上海慈善基金會(huì)“監(jiān)護(hù)人+遺贈(zèng)的受贈(zèng)人”的成功案例，加之特殊群體的“家長(zhǎng)自救組織”“上海盡善社會(huì)監(jiān)護(hù)人組織”等有益嘗試，這些都為社會(huì)監(jiān)護(hù)組織實(shí)施人身照護(hù)和財(cái)產(chǎn)信托管理提供了堅(jiān)實(shí)的社會(huì)基礎(chǔ)。高齡化社會(huì)的到來(lái)，需要發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，引入市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，充分利用社會(huì)資源，以實(shí)現(xiàn)老年人的安養(yǎng)信托。