摘 要：2015年河南省提出“引金入豫”，然而，離岸金融、綠色金融、物流金融、科技金融等新型金融產(chǎn)品和金融服務(wù)發(fā)展緩慢，與國家中心城市建設(shè)的多元化、高層次金融需求不匹配。金融創(chuàng)新成為鄭州市建設(shè)國家中心城市的迫切選擇。SWOT分析表明，鄭州市在建設(shè)國家中心城市的過程中，金融創(chuàng)新具有國家戰(zhàn)略疊加的歷史和政策機遇、地理區(qū)位優(yōu)勢、腹地優(yōu)勢以及綜合交通樞紐優(yōu)勢，也面臨著周邊國家中心城市的競爭、生態(tài)環(huán)境惡化等挑戰(zhàn)。因此，金融創(chuàng)新需要借助鄭州的政策、交通等優(yōu)勢，在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)上，從供應(yīng)鏈金融、離岸金融、綠色金融、物流金融以及科技金融等視角發(fā)展新金融，實施有差別的區(qū)域性金融監(jiān)管和科技監(jiān)管，助力國家中心城市建設(shè)。

關(guān)鍵詞：國家中心城市;離岸金融;綠色金融;供應(yīng)鏈金融

中圖分類號：F832;F124.3? ? 文獻標(biāo)識碼：A? ? 文章編號：1671-0037（2020）7-55-10

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2020.07.007

1 引言

國家中心城市這一概念最早出現(xiàn)于2005年的城鎮(zhèn)體系規(guī)劃中，2018年12月《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》中用國家中心城市定位廣州，之后被廣泛、正式使用，指那些在國家城鎮(zhèn)體系等級中處于“金字塔”頂端的特大型城市，在經(jīng)濟、交通、管理、文化交流等領(lǐng)域發(fā)揮典范引領(lǐng)和重要門戶作用，具備引領(lǐng)、輻射、集散功能。2016年12月《促進中部地區(qū)崛起“十三五”規(guī)劃》提出支持鄭州建設(shè)國家中心城市。2018年2月7日，《鄭州建設(shè)國家中心城市行動綱要（2017—2035）》進一步明確了鄭州市建設(shè)國家中心城市的思路、任務(wù)、重點和舉措，應(yīng)圍繞國際綜合樞紐、國際物流中心等六大功能定位加快推進國家中心城市建設(shè)[1]（表1）。作為國家城鎮(zhèn)體系金字塔的“塔尖”城市[2]，“努力建設(shè)具有創(chuàng)新活力、人文魅力、生態(tài)智慧、開放包容的國家中心城市①”，其具體目標(biāo)是將鄭州建設(shè)成為國際化航空大都市、國際物流中心、國家區(qū)域性現(xiàn)代金融中心和與國際接軌的開放城市。然而，如何實現(xiàn)國家中心城市建設(shè)的目標(biāo)需要從理論和實踐層面進行深入探討。

歷史實踐和金融發(fā)展理論已然證明金融與經(jīng)濟的相互促進作用。金融可通過金融集聚帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展、通過資金國內(nèi)外流動提高資源配置效率、通過科技提升金融服務(wù)效率而更加高效地服務(wù)經(jīng)濟實體推動國家中心城市建設(shè)。如金融集聚通過資本轉(zhuǎn)移、技術(shù)擴散及帶動產(chǎn)業(yè)調(diào)整等途徑拉動區(qū)域經(jīng)濟增長，推動國家中心城市建設(shè)。紐約、倫敦、東京、北京、上海作為國內(nèi)外金融集聚地均發(fā)揮了重要的集聚效應(yīng)。鄭州自2011年主體功能區(qū)規(guī)劃建設(shè)以來，具有鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)、中國（河南）自貿(mào)區(qū)、國家跨境電商綜合試驗區(qū)等10個國家戰(zhàn)略疊加的優(yōu)勢，金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，逐步成為河南省乃至中部地區(qū)的金融集聚地。然而，從全國來看，其排名還相對落后。2015年河南省金融業(yè)增加值占GDP比重低于全國8.44%的水平[3]。從對外開放程度來看，我國經(jīng)過40年改革開放，開放度得到廣泛提升，但2017年外資在債券市場中的比例僅為1.6%[4]，2018年4月習(xí)近平總書記在博鰲論壇指出對于外資銀行的進入門檻逐漸放寬。鄭州是不沿海不沿邊的內(nèi)陸城市，建設(shè)國際綜合樞紐、國際物流中心、內(nèi)陸地區(qū)對外開放門戶等還需要繼續(xù)開放思想、創(chuàng)新發(fā)展路徑，不能走傳統(tǒng)金融支持經(jīng)濟增長的老路子，而應(yīng)該基于金融創(chuàng)新的視角，依托鄭州航空港區(qū)和鄭東新區(qū)兩個發(fā)展極，發(fā)展離岸金融、物流金融、綠色金融等鄭州的特色金融，加速國家中心城市建設(shè)步伐。

2 金融創(chuàng)新推動國家中心城市建設(shè)的理論分析

熊彼特對創(chuàng)新的界定是通過生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的重新組合建立一種新的生產(chǎn)函數(shù)，即企業(yè)家通過增加、調(diào)整投入品的數(shù)量或提高同一投入品的生產(chǎn)率兩種途徑，對企業(yè)要素實行新的組合即為創(chuàng)新。據(jù)此可將金融創(chuàng)新界定為通過金融產(chǎn)品生產(chǎn)要素的重新組合生產(chǎn)出更多的金融產(chǎn)品，提供更多、更高效的滿足金融消費者需求的金融服務(wù)，從而完善、豐富金融體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。在經(jīng)濟發(fā)展的歷史長河中，工業(yè)革命的偉大成就更是金融創(chuàng)新推動技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果②。金融為新技術(shù)的發(fā)展提供了大量、長期的廉價資金，是技術(shù)革新演變?yōu)楣I(yè)革命的關(guān)鍵推動力量。耶魯大學(xué)威廉·戈茲曼教授也在《千年金融史》中提出19世紀(jì)東西方工業(yè)上的發(fā)展差異其實源于金融差異，并且金融發(fā)展上的差距早于技術(shù)進步上的差距出現(xiàn)。正如?？怂顾裕骸肮I(yè)革命不得不等待金融革命?！比绻麤]有金融創(chuàng)新，沒有17和18世紀(jì)形成大量、長期廉價資金的金融渠道，英國的工業(yè)革命也很難發(fā)生[5]。歷史從金融需求的角度證明了金融創(chuàng)新的重要作用，當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中，同樣需要金融創(chuàng)新滿足國家中心城市建設(shè)目標(biāo)引致的各種金融需求。

2.1 金融創(chuàng)新滿足國際航空大都市建設(shè)的金融需求

莫頓和博迪在20世紀(jì)90年代提出金融功能觀，認為金融機構(gòu)在金融體系發(fā)展過程中可以不斷調(diào)整，但其基本功能是穩(wěn)定的。金融的核心功能包括資金的跨時間和跨空間調(diào)動、風(fēng)險管理、清算和結(jié)算、儲備資源和分割股份、信息的充分披露以及激勵問題。

鄭州要建設(shè)成為一座聯(lián)通全球、生態(tài)宜居、智慧創(chuàng)新的現(xiàn)代化國際航空大都市，需要航空金融、離岸金融等新型金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)金融資源的跨時空轉(zhuǎn)移、風(fēng)險管理等金融功能。通過航空租賃業(yè)務(wù)促進航空經(jīng)濟發(fā)展，以航空經(jīng)濟為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的增長極，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，將與航空產(chǎn)業(yè)相關(guān)的核心產(chǎn)業(yè)吸引到鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)，再通過鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)的輻射帶動作用拉動鄭州的經(jīng)濟發(fā)展和國際化大都市城市功能提升。鄭州作為“一帶一路”建設(shè)的重要節(jié)點城市具有發(fā)展離岸金融的天然優(yōu)勢，在鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)建立國際離岸金融中心，并且借助陸上、海上絲綢之路，可以為全省各類出口產(chǎn)品擴大國際市場提供新的高效路徑，提高資源利用效率。此外，建設(shè)國際化航空大都市需要大量的資金支持，除了財政資金、金融市場上的資金外，還需要創(chuàng)新融資渠道，增加基金、外資金融機構(gòu)等投資主體滿足鄭州建設(shè)國際航空大都市的金融需求。

2.2 金融創(chuàng)新助推國際物流中心建設(shè)

鄭州市的物流園區(qū)、倉儲設(shè)施發(fā)展在逐步提升，年投資率逐漸提高，物流市場需求旺盛。伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生了物流金融。物流金融是一種創(chuàng)新型第三方物流服務(wù)產(chǎn)品，一方面金融機構(gòu)和物流企業(yè)合作為資金需求企業(yè)提供融資服務(wù)，另一方面物流金融能夠為金融機構(gòu)拓寬信貸業(yè)務(wù)、降低信貸風(fēng)險，實現(xiàn)物流企業(yè)、金融機構(gòu)和企業(yè)三方共贏。建設(shè)國際物流中心是國家中心城市建設(shè)的目標(biāo)之一，物流金融可以為金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及第三方物流服務(wù)的合作交流提供良好的平臺，提供各類物流金融服務(wù)和信息服務(wù)，推動鄭州建立國際物流中心，實現(xiàn)“買全球、賣全球”。此外，供應(yīng)鏈金融也可以給中小企業(yè)提供信貸資金，有效解決中小物流企業(yè)的融資難題。在供應(yīng)鏈金融通過將核心企業(yè)、下游企業(yè)關(guān)聯(lián)起來，實現(xiàn)供應(yīng)鏈條上的信息流、資金流的整合和共享，并通過核心企業(yè)的信用為其他企業(yè)提供風(fēng)險分擔(dān)，將供應(yīng)鏈條上單個企業(yè)不可控的風(fēng)險進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上多家企業(yè)共贏的局面，進一步推動鄭州建設(shè)國際物流中心。

2.3 金融創(chuàng)新有助于國家區(qū)域性現(xiàn)代金融中心的建設(shè)

Gehrig認為，金融中心的產(chǎn)生受到促進金融中心發(fā)展的因素和阻礙金融中心發(fā)展的因素兩方面的博弈，其中促進金融中心發(fā)展的因素被稱為是向心因素，阻礙金融中心發(fā)展的因素是離心因素。金融中心的產(chǎn)生取決于兩方力量的大小，當(dāng)向心因素的力量大于離心因素的力量時，金融中心就會逐漸形成。影響向心因素形成的因素有三個：區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、市場流動性以及信息溢出效應(yīng)。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模越大、商品流動越便利、信息溢出效應(yīng)越明顯越有利于金融中心的發(fā)展。離心因素主要是阻礙資金自由流動的壁壘和市場進入成本，如政治干涉、地方保護等帶來的市場進入壁壘，這些都將阻礙金融中心的產(chǎn)生[5]。當(dāng)金融資源不斷集聚，實現(xiàn)區(qū)域規(guī)模經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)時，向心因素大于離心因素，金融中心自然就形成了[6]。例如，鄭東新區(qū)CBD金融集聚區(qū)已初具規(guī)模，各類金融機構(gòu)和金融配套服務(wù)入駐，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，CBD及CBD副中心已成為金融產(chǎn)業(yè)集聚基地[5]。然而，進一步加速向心因素大于離心因素的博弈需要金融創(chuàng)新加以推動。如通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以建立網(wǎng)絡(luò)信息共享機制，大大降低信息傳遞的成本，同時搜索引擎技術(shù)的應(yīng)用可以海量檢索信息，加速區(qū)位占有信息，有效降低信息不對稱，促進金融交易高效完成，推動鄭州區(qū)域性金融中心的建立。

2.4 金融創(chuàng)新加速開放城市建設(shè)

根據(jù)行動綱領(lǐng)，鄭州的功能定位之一是國家內(nèi)陸地區(qū)對外開放門戶。首先，金融創(chuàng)新有助于形成區(qū)域特色金融產(chǎn)業(yè)，提升金融服務(wù)能力和效率。金融服務(wù)水平和效率的提高是推動區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的經(jīng)驗，鄭州可以以此擴大開放，加速融入國家發(fā)展戰(zhàn)略。鄭州市擁有鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)、中國（河南）自貿(mào)區(qū)、自主創(chuàng)新示范區(qū)等十大國家戰(zhàn)略疊加帶來的機遇②，這就需要金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為國家戰(zhàn)略實施提供高水平金融服務(wù)。其次，金融體系的創(chuàng)新會強化資本要素在國際的流動，能夠加速資本流入國的產(chǎn)業(yè)集聚、重點行業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及貿(mào)易投資便利化，進而提升金融對開放型實體經(jīng)濟的支持能力，進一步加強外向型經(jīng)濟的發(fā)展。最后，金融創(chuàng)新為人才流動激勵機制創(chuàng)新提供新的思路。建設(shè)開放城市，提高開放水平，需要引進大量國外優(yōu)秀人才。通過股票或股票期權(quán)解決公司所有者和管理者之間的利益不一致問題，吸引海內(nèi)外人才到河南省參與公司治理，促進企業(yè)長遠健康發(fā)展，推動國家中心城市建設(shè)。

2.5 金融創(chuàng)新推動綠色經(jīng)濟發(fā)展

隨著資源環(huán)境約束越發(fā)緊張，發(fā)展綠色經(jīng)濟成為全球的共識。鄭州建設(shè)國家中心城市的重要目標(biāo)之一就是加快生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟。因綠色經(jīng)濟與經(jīng)濟效益并不總是統(tǒng)一的，甚至有時是矛盾的。因此，企業(yè)尤其是傳統(tǒng)型企業(yè)并不會主動增加污染處置成本或者主動將企業(yè)轉(zhuǎn)型為新能源企業(yè)，開始新的企業(yè)生命周期。這就需要一個指揮棒引導(dǎo)企業(yè)被動轉(zhuǎn)型升級，進而優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)綠色發(fā)展。指揮棒即資金，通過創(chuàng)新性金融制度安排，將資金更多用于環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加該類企業(yè)的投資額度，相應(yīng)減少傳統(tǒng)污染型企業(yè)的投資，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在回報、風(fēng)險和成本內(nèi)化在金融業(yè)務(wù)中，發(fā)揮金融引導(dǎo)、轉(zhuǎn)移和配置資源的功能，促進經(jīng)濟和金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，從而推進綠色經(jīng)濟的發(fā)展進程。

綜上，在對外開放日益加強、國與國的金融貿(mào)易往來日益密切的國際大環(huán)境以及經(jīng)濟新常態(tài)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的國內(nèi)背景下，鄭州建設(shè)國家中心城市不僅需要傳統(tǒng)金融支持，更需要如供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、離岸金融、綠色金融、物流金融等新型金融業(yè)態(tài)，從資金的時空轉(zhuǎn)移、信息流動共享、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和管理以及激勵機制等為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。

3 國家中心城市建設(shè)中金融創(chuàng)新的現(xiàn)實依據(jù)

3.1 金融供求存在一定程度的失衡

鄭州市的金融產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出銀行、保險、證券、信托、融資租賃等多種業(yè)務(wù)共同發(fā)展的格局，然而，傳統(tǒng)的銀行、保險和證券業(yè)務(wù)仍占主體，與前述國家中心城市建設(shè)的金融需求存在缺口。

3.1.1 金融供求總量。第一，從金融產(chǎn)值看，2018年年底，河南省金融機構(gòu)本外幣各項存款余額為63 867.63億元，同比增長8.1%，;金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額為47 834.76億元，同比增長14.6%，較2018年初增加5 287.96億元。但是，從2010—2016年，河南省金融業(yè)增加值占全省GDP的比重由3.2%提升到5.6%，遠低于全國平均水平，與經(jīng)濟大省和國家中心城市建設(shè)需求不匹配。

第二，從金融體系看，截至2015年底，鄭州市共有各類金融機構(gòu)144家，其中法人機構(gòu)27家，省級分公司117家，包括銀行業(yè)金融機構(gòu)49家，保險業(yè)機構(gòu)69家，證券業(yè)機構(gòu)20家，期貨業(yè)機構(gòu)6家。截至2018年7月，鄭州市共有省級分行和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)200余家，省級保險公司60家，證券公司及分公司59家，期貨公司2家，信托公司2家，財務(wù)公司6家，小額貸款公司325家，私募基金管理人121家，己備案的私募基金數(shù)量225只。鄭州商品交易所期貨品種達到18個，成為在國內(nèi)外有重要影響的期貨市場。商業(yè)銀行、證券、保險機構(gòu)占主導(dǎo)地位，外資銀行、信托機構(gòu)發(fā)展相對緩慢，專業(yè)基金、創(chuàng)投基金、私募基金發(fā)育不良，金融集聚輻射作用有限，難以滿足鄭州國家中心城市建設(shè)的金融需求。河南省共有上市公司106家，其中境內(nèi)上市公司78家，總市值7 930.85億元，主板上市公司36家，中小板上市公司23家，創(chuàng)業(yè)板上市公司8家，新三板掛牌企業(yè)16家。

3.1.2 金融供求結(jié)構(gòu)。已如前述，建設(shè)國家中心城市的具體目標(biāo)包含國際化航空大都市、國際物流中心的建設(shè)，其建設(shè)周期長、資金需求量大，而金融機構(gòu)能夠提供的長周期資金有限，存在期限結(jié)構(gòu)上的失衡。金融供求在種類上不匹配。國家中心城市建設(shè)需要多樣化的金融供給，包括資金融通、財富管理、風(fēng)險管理、融資租賃、支付結(jié)算等。但是，已有的金融產(chǎn)品和服務(wù)仍然停留在資金融資的層面，且更多為間接融資，直接融資比例相對較小[7]。

由金融供求分析可以看出，國家中心城市建設(shè)需要更高層次的金融服務(wù)，目前的金融供給難以滿足國際中心城市建設(shè)的需求，這就要求金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)、金融生態(tài)環(huán)境等方面的創(chuàng)新，同時，服務(wù)于金融機構(gòu)的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、審計機構(gòu)等金融服務(wù)機構(gòu)也要不斷提高創(chuàng)新意識，提供符合國際戰(zhàn)略發(fā)展需要的金融配套服務(wù)。

3.2 金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足

2015年河南省提出“引金入豫”，大量金融機構(gòu)進入河南，河南的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展速度加快，體量也越來越大。然而，諸如供應(yīng)鏈金融、航空金融、物流金融等新型金融產(chǎn)品和金融服務(wù)發(fā)展緩慢，具有地方特色的金融產(chǎn)品缺乏，難以滿足國家中心城市建設(shè)的多元化高層次金融需求。目前河南省已有金融產(chǎn)品包括貸款、證券、保險、信托、基金、債券、租賃、資產(chǎn)管理、票據(jù)、理財和擔(dān)保等。近年來，為了解決中小企業(yè)融資難的問題，鄭州市的金融機構(gòu)推出了很多針對中小企業(yè)融資的信貸產(chǎn)品，但是證券、信托、保險等產(chǎn)品種類少、規(guī)模小。就金融服務(wù)而言，已有的金融服務(wù)主要包括投融資、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險等方面。隨著經(jīng)濟開放度不斷提高、國家戰(zhàn)略的深入推進，對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求更加多樣化，要求融資租賃、離岸金融產(chǎn)品、綠色金融產(chǎn)品、商業(yè)保理等新型金融產(chǎn)品和金融服務(wù)滿足新的金融需求。

3.3 金融生態(tài)環(huán)境仍需改善

金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新是一對孿生兄弟，兩者處于動態(tài)博弈發(fā)展過程中，表現(xiàn)為螺旋上升態(tài)勢。因此，金融創(chuàng)新必須是金融監(jiān)管下的創(chuàng)新，沒有監(jiān)管的創(chuàng)新必然會野蠻生長、亂象叢生、風(fēng)險疊加。金融監(jiān)管亦應(yīng)是金融創(chuàng)新下的監(jiān)管，沒有創(chuàng)新的監(jiān)管也必然是無效的監(jiān)管。鄭州市的金融生態(tài)環(huán)境總體來說是在逐步改善的，整體的經(jīng)濟實力在穩(wěn)步提升，2018年鄭州市的經(jīng)濟總量達10 143.3億元，比2017年增長了10.33%，第三產(chǎn)業(yè)增加值5 545.5億元，其中金融業(yè)增加值1 145.8億元，增長了5.8%。社會信用體系在不斷加強建設(shè)，金融法治建設(shè)也在不斷推進，但目前還存在對失信行為懲治力度較小、金融產(chǎn)權(quán)保護法律立法不完善等問題，從而導(dǎo)致較高的不良貸款率。而且鄭州市的金融機構(gòu)主要以商業(yè)銀行為主，一些金融中介機構(gòu)的屬性不太明確，從而導(dǎo)致監(jiān)管錯位。

4 國家中心城市建設(shè)的SWOT分析

鄭州建設(shè)國家中心城市從理論和現(xiàn)實兩個層面都有其必要性，且從SWOT分析可看出金融創(chuàng)新具有明顯的優(yōu)勢和機遇，使其具有可行性（見表2）。

4.1 優(yōu)勢分析

4.1.1 地理區(qū)位優(yōu)勢明顯。鄭州地處中原，位居全國中心，橫貫東西，連貫?zāi)媳保侵性?jīng)濟區(qū)的核心城市和國家“一帶一路”倡議的重要節(jié)點城市，不管是陸上絲綢之路還是空中絲綢之路，其區(qū)位重要性都不言而喻。獨特的地理優(yōu)勢可以擴大金融創(chuàng)新的輻射效應(yīng)，帶動周邊地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。

4.1.2 經(jīng)濟人口大省的腹地優(yōu)勢。河南省是人口大省，具有豐富的勞動力，同時也是經(jīng)濟大省。2018年河南全省GDP總量達48 055.86億元，增速7.6%，人均可支配收入為21 963.54元，增速8.9%，鄭州市2018年經(jīng)濟總量達10 143.3億元，同比增長8.1%。鄭州市和河南省巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿閲抑行某鞘薪ㄔO(shè)的金融創(chuàng)新提供了經(jīng)濟基礎(chǔ)。

4.1.3 綜合交通樞紐優(yōu)勢。目前鄭州的公路網(wǎng)絡(luò)日趨完善，大“井字+環(huán)線”快速骨干網(wǎng)基本形成，城市軌道交通運營里程達93.6km，“米”字形高鐵交匯于此，擁有亞洲最大的鐵路編組站和全國最大的鐵路零擔(dān)貨物中轉(zhuǎn)站。航空方面，截至2018年年底，鄭州新鄭國際機場開通貨運航線34條，通航城市40個。2018年，鄭州新鄭國際機場航空貨郵吞吐量達51.5萬噸，比上年增長2.4%，位次穩(wěn)居全國第7位，同時旅客吞吐量2733.5萬人次，同比增長12.5%以上，位居全國第12位。區(qū)位交通優(yōu)勢為鄭州建設(shè)物流中心發(fā)展物流金融、航空金融提供了條件。

4.2 劣勢分析

4.2.1 綜合實力較弱。根據(jù)2018年中國城市綜合競爭力排行榜，在所有的國家中心城市中，鄭州排名第24位，位列最后（見表3）。

4.2.2 科技型企業(yè)較少。2017年，鄭州市新增高新技術(shù)企業(yè)394家③，占全省高新技術(shù)企業(yè)增加量的35%，全市高新技術(shù)企業(yè)累計達到824家，占全省高新技術(shù)企業(yè)的36%;新認定科技型企業(yè)675家，總量達到3 242家;全年專利申請量達50 544件，授權(quán)量21 249件④，與北京、上海、天津等地相比，自主創(chuàng)新意識仍較薄弱，創(chuàng)新能力有待進一步提升。

4.2.3 科技創(chuàng)新基礎(chǔ)薄弱。2017年，科學(xué)技術(shù)支出34.0億元，比上年增加12.3億元，增長56.4%;科學(xué)技術(shù)支出占地方公共財政支出的2.2%，比上年提高0.6個百分點⑤。鄭州國家及部署重點院校和高層次科研機構(gòu)較少，截至2018年末，國家級企業(yè)技術(shù)中心19個，省級企業(yè)技術(shù)中心280個，省級重點實驗室117個，雙一流高校1所，普通本?？圃盒?1所，研究生培養(yǎng)單位12個，在校研究生30 207人，相比武漢在校研究生13.8萬人相差甚遠。

4.3 外部機遇

4.3.1 歷史機遇。自2013年3月8日國務(wù)院批復(fù)鄭州航空港經(jīng)濟綜合試驗區(qū)為國家戰(zhàn)略以來，鄭州的國家級戰(zhàn)略不斷增加。目前，鄭州已擁有國家跨境電商綜合實驗區(qū)、鄭洛新自主創(chuàng)新示范區(qū)、服務(wù)外包示范城市、國家大數(shù)據(jù)綜合實驗區(qū)、交通綜合樞紐示范工程城市、中原城市群、國家中心城市、通航產(chǎn)業(yè)綜合示范區(qū)、中國（河南）自貿(mào)區(qū)以及鄭洛新創(chuàng)建“中國制造2025”試點示范城市群等國家戰(zhàn)略項目。國家戰(zhàn)略項目的疊加為鄭州在資金、政策、稅收、人才等方面都帶來了前所未有的機遇，為新技術(shù)的利用、新動能的轉(zhuǎn)換、新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了條件。

4.3.2 政策機遇。從國家政策層面來講，國家發(fā)改委發(fā)布的《促進中部地區(qū)崛起“十三五”規(guī)劃》中明確提出支持鄭州建設(shè)國家中心城市，隨后國務(wù)院批復(fù)的《中原城市群發(fā)展規(guī)劃》中指出要推進中原城市群的發(fā)展，著眼國家現(xiàn)代化建設(shè)全局，促進經(jīng)濟增長新升級，推進鄭州大都市建設(shè)。2013年，《鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2013—2025）》中明確鄭州航空港區(qū)的定位、建設(shè)目標(biāo)要求和意義等。2018年鄭州市政府公布《鄭州建設(shè)國家中心城市行動綱要（2017—2035）》，明確了鄭州建設(shè)國家中心城市的發(fā)展目標(biāo)、思路、任務(wù)、重點和舉措等，一系列的政策支持成為鄭州建設(shè)國家中心城市的政策機遇。

4.4 外部挑戰(zhàn)

鄭州建設(shè)國家中心城市同時面臨著外部挑戰(zhàn)，如同級中心城市快速發(fā)展給鄭州帶來巨大競爭壓力，生態(tài)環(huán)境問題要求在建設(shè)中心城市時兼顧環(huán)境改善，走可持續(xù)發(fā)展的道路。

4.4.1 同級中心城市發(fā)展迅速。武漢市地處江漢平原東部，是中國中部地區(qū)最大的都市、中國的區(qū)域中心城市，也是中國重要的科研教育基地。2018年，武漢市經(jīng)濟總量達14 847.49億元，而鄭州市經(jīng)濟總量僅為10 143.3億元（見表4）。從表4鄭州市和武漢市主要經(jīng)濟指標(biāo)對比可以看出，鄭州市在綜合經(jīng)濟實力、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會事業(yè)發(fā)展、人民生活水平等方面還存在很大的差距。

4.4.2 生態(tài)環(huán)境問題嚴(yán)峻。截至2017年底，鄭州市的森林覆蓋率為24.53%，居8個國家中心城市的下游行列;全市禁燃區(qū)面積為844.4平方千米，雖然比上年增長了86.6%，但是相對于鄭州市區(qū)的面積還有很大擴展的可能性;市區(qū)空氣質(zhì)量優(yōu)良天數(shù)為201天，空氣質(zhì)量優(yōu)良率只有55.1%，且2017年鄭州市PM2.5年均值高達87.6，在所有城市中排名第二十，霧霾比較嚴(yán)重;全市汽車擁有量312.9萬輛，比上年增長14.9%。城市交通、空氣質(zhì)量、城市生態(tài)環(huán)境壓力較大。

5 鄭州建設(shè)國家中心城市的金融創(chuàng)新思路

根據(jù)金融發(fā)展理論，金融與經(jīng)濟的關(guān)系有“供給主導(dǎo)”和“需求跟隨”兩種。在經(jīng)濟發(fā)展的初期階段，表現(xiàn)為“供給主導(dǎo)型”;當(dāng)經(jīng)濟發(fā)展到一定規(guī)模，實體經(jīng)濟對規(guī)避分散風(fēng)險、控制交易成本等有了更高的要求，倒逼金融體系進行創(chuàng)新以滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要，這時表現(xiàn)為“需求跟隨型”[8]。鄭州建設(shè)國家中心城市的過程中，金融與經(jīng)濟的關(guān)系更多地表現(xiàn)為需求跟隨型。前已有述，鄭州的金融供求非均衡要求創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，豐富金融產(chǎn)品，提高金融資源的配置效率;改善金融結(jié)構(gòu)，支持技術(shù)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)與產(chǎn)業(yè)升級換代;利用技術(shù)創(chuàng)新，加速金融與科技深度融合，改善金融服務(wù);優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為金融創(chuàng)新提供良好的生存土壤。

5.1 實施有差別的區(qū)域性金融監(jiān)管和科技監(jiān)管

金融制度創(chuàng)新是鄭州建設(shè)國家中心城市的有力保障。首先，如前所述，金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新相輔相成，金融創(chuàng)新下的金融監(jiān)管才是有效監(jiān)管，才能避免監(jiān)管真空或監(jiān)管重疊。因此，金融監(jiān)管應(yīng)與不同時期、不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和金融發(fā)展需要相適應(yīng)，指定區(qū)域性的差別金融制度。當(dāng)前我國處于金融強監(jiān)管時期，這對于防范系統(tǒng)性風(fēng)險有重要的意義。然而，不加區(qū)分的過嚴(yán)監(jiān)管會阻礙金融創(chuàng)新[9]。針對國家中心城市發(fā)展需要金融創(chuàng)新活動，可考慮在鄭州實施“監(jiān)管沙盒”，設(shè)置一定的監(jiān)管“安全空間”[10-11]，金融機構(gòu)在該空間內(nèi)可以相對寬松地嘗試金融產(chǎn)品、服務(wù)和營銷的創(chuàng)新。其次，金融創(chuàng)新必須是有效監(jiān)管下的創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融、離岸金融、綠色金融等新型金融業(yè)態(tài)在業(yè)務(wù)開展過程中隱藏著很多潛在風(fēng)險，如果對于這些風(fēng)險隱患不加以監(jiān)管就會帶來巨大風(fēng)險敞口，甚至演變?yōu)橄到y(tǒng)風(fēng)險。對于金融創(chuàng)新不能任由其發(fā)展，而應(yīng)在有效監(jiān)管的條件下進行監(jiān)管，如對上述新型金融業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)發(fā)展可采用負面清單的金融監(jiān)管模式給予金融創(chuàng)新最大的空間，同時又有底線監(jiān)管，實現(xiàn)了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的辯證統(tǒng)一。最后，在制度設(shè)計上注意金融監(jiān)管的邊界問題。金融監(jiān)管不是越嚴(yán)越好，從成本收益的角度分析，金融監(jiān)管達到一定的監(jiān)管效果有不同的監(jiān)管方案，每一種方案都有其直接成本和間接成本，其中社會福利損失的間接成本稱為影響監(jiān)管的重要因素。不能因監(jiān)管而給社會帶來巨大的福利損失。這就要求金融監(jiān)管制度設(shè)計部門在對特殊區(qū)域和省份指定監(jiān)管規(guī)則時具有前瞻性和科學(xué)性，充分考慮監(jiān)管的成本和收益問題，設(shè)定好金融監(jiān)管的邊界，既不讓金融創(chuàng)新野蠻生長，也不能遏制金融創(chuàng)新的活性。

5.2 推進特色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新

5.2.1 加快供應(yīng)鏈金融發(fā)展。供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈上的商品交易價值為基礎(chǔ)，金融機構(gòu)圍繞核心企業(yè)，通過管理控制其上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流等，將單個企業(yè)不可控的風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體可控的風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融可以改善中小企業(yè)的融資難、風(fēng)控難的問題。可以從三個方面考慮供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展：第一，增加業(yè)務(wù)供給主體。目前，供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)主要以商業(yè)銀行為主體，可考慮由主導(dǎo)企業(yè)、物流企業(yè)和第三方管理公司等其他非金融機構(gòu)聯(lián)合作為業(yè)務(wù)供給主體，既豐富了業(yè)務(wù)主體，也可相互監(jiān)督、相互約束，提高綜合服務(wù)效率。第二，創(chuàng)新產(chǎn)品。隨著銀行等機構(gòu)的資金流入，企業(yè)要不斷推進產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行也應(yīng)該根據(jù)行業(yè)特點、產(chǎn)品特點、價格信息等增加供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和金融工具的創(chuàng)新。同時需要提高金融機構(gòu)和企業(yè)之間的信息透明度，通過信息共享實現(xiàn)高效運作。第三，借力技術(shù)手段降低交易成本。加強金融與科技的融合，依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，打造線上供應(yīng)鏈金融，降低成本，加速信息流轉(zhuǎn)。

5.2.2 推動離岸金融發(fā)展步伐。鄭州位于“一帶一路”的重要節(jié)點，其擁有的政策優(yōu)勢和獨特的區(qū)位交通優(yōu)勢，便于其建立離岸金融中心開展跨境金融服務(wù)。從國際實踐看，已有的離岸中心建立通常有四種類型：內(nèi)外一體型、內(nèi)外分離型、滲透型和避稅型。基于鄭州的優(yōu)劣勢分析，應(yīng)該采取內(nèi)外分離型向分離滲透型轉(zhuǎn)變的方式。在推動離岸金融發(fā)展的過程中，應(yīng)著眼于以下幾個方面：一是堅持引進和自主培養(yǎng)雙渠道儲備離岸金融人才。通過提供豐厚的待遇招募專業(yè)的管理團隊，吸引海內(nèi)外優(yōu)秀離岸業(yè)務(wù)人才，同時選拔有潛力的本土金融人才進行學(xué)習(xí)提升。二要適當(dāng)放松對離岸業(yè)務(wù)的監(jiān)管。允許資金在國際市場上自由轉(zhuǎn)移，放寬利率波動范圍，允許市場利率隨國際金融市場利率浮動，放寬外資金融機構(gòu)開辦離岸銀行的限制條件，允許離岸銀行開展一定的放貸業(yè)務(wù)。三是提高金融的開放程度，完善金融服務(wù)體系。加大與國外金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，推進境外融資、租賃業(yè)務(wù)的開展，完善與離岸金融相關(guān)的具有國際標(biāo)準(zhǔn)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、國際結(jié)算公司等配套服務(wù)體系[12]。

5.2.3 加速綠色金融發(fā)展。綠色金融可以倒逼區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，進一步推動區(qū)域經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。鄭州建設(shè)國家中心城市的一個重要內(nèi)容是發(fā)展綠色經(jīng)濟，從金融創(chuàng)新的角度來講，發(fā)展綠色金融是恰當(dāng)選擇。第一，出臺推動綠色金融發(fā)展的政策，完善環(huán)境信息披露、綠色認證等綠色金融相關(guān)制度;第二，由于綠色金融業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的三性存在一定程度的沖突，需要政府提供一定的財政支持措施，支持金融機構(gòu)大力開展綠色金融業(yè)務(wù)。第三，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。①依托傳統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，如將綠色理念引入保險開發(fā)綠色保險，顯性化企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險，間接提高環(huán)境污染性企業(yè)的成本，從而減少對污染性產(chǎn)業(yè)的投資;②開發(fā)新型綠色金融產(chǎn)品。如開發(fā)綠色債券，降低綠色項目的資金成本;發(fā)行綠色基金，提高規(guī)模效應(yīng)和專業(yè)化運作能力，降低綠色投資的成本;推動綠色銀行的建立，提高綠色投資的回報率，降低社會資本進行綠色投資的風(fēng)險和成本;探索建立碳排放權(quán)交易所，引領(lǐng)綠色金融發(fā)展。2016年，全國已有北京、上海、天津、重慶、湖北、廣州、深圳和福建八個碳排放權(quán)交易試點。2017年以發(fā)電行業(yè)為突破口的全國碳排放權(quán)交易體系正式啟動?？山梃b廣州碳排放權(quán)交易所開展碳配額抵押融資等試點，鼓勵金融機構(gòu)與科研院校合作開發(fā)綠色金融產(chǎn)品[13]。

5.2.4 促進物流金融發(fā)展。物流金融將物流服務(wù)和金融服務(wù)有效結(jié)合在一起，可以降低物資積壓和消耗，為客戶提供直接或間接金融服務(wù)，提高資本運作效率，加速鄭州國際物流中心的建設(shè)。大力發(fā)展物流金融，推動國際物流中心的建設(shè)應(yīng)從以下方面開展：一是建立多方合作參與的物流金融平臺。通過金融機構(gòu)和物流企業(yè)合作，加速物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高服務(wù)水平，為雙方帶來效益，這就要求物流企業(yè)要增強實力、提高信用，金融機構(gòu)可以根據(jù)物流企業(yè)的特色開發(fā)新的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)雙方利益最大化。還可以通過保險公司和物流企業(yè)合作，通過提供物流保險，提高物流運營的安全性，實現(xiàn)雙方共贏。二是加快物流金融信用體系的建設(shè)。通過資信評級核實以及信用動態(tài)分級調(diào)整，對融資企業(yè)進行全方位信用管理，對于信用違約加大處罰力度，通過提供擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等方式確保物流營運的順利。三是加強金融機構(gòu)風(fēng)險管理。國內(nèi)外在開展物流金融風(fēng)險管理方面已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗，可以從操作標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險控制技術(shù)等方面加以借鑒。例如，UPS為客戶量身定做監(jiān)控方式，中儲物流使用質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)軟件的同時建立了業(yè)務(wù)單位、上級單位和總部的三級巡查制度。四是建立市場商品信息收集和反饋體系，及時準(zhǔn)確把握商品的市場價值和銷售變化情況，減少信息不對稱情況下對質(zhì)押貨物的評估誤差[14]。五是根據(jù)物流金融服務(wù)模式，有針對性地制定操作規(guī)范和監(jiān)管程序，降低操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。

5.2.5 加快金融科技創(chuàng)新發(fā)展。隨著金融科技在全球的快速發(fā)展，鄭州也應(yīng)借金融科技的東風(fēng)推動國家中心城市建設(shè)。第一，開發(fā)、優(yōu)化線上金融服務(wù)平臺，積極研發(fā)線上金融產(chǎn)品，豐富金融消費者消費和投資的渠道，提升移動金融、線上金融的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)體驗，充分挖掘全國金融消費者移動消費的能力。第二，借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高金融機構(gòu)服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本和經(jīng)營風(fēng)險，激發(fā)金融機構(gòu)金融創(chuàng)新的內(nèi)生動力。

5.3 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境是將生物學(xué)中的生態(tài)概念引入金融領(lǐng)域，指金融發(fā)展的外部環(huán)境，包括廣義的經(jīng)濟環(huán)境、政治環(huán)境、科技環(huán)境、文化環(huán)境及法治環(huán)境，以及狹義的信用體系建設(shè)和政府服務(wù)程度。從廣義上來講，金融創(chuàng)新推動國家中心城市建設(shè)需要一個開放、包容、法治的經(jīng)濟環(huán)境。鄭州有鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)、中國（河南）自貿(mào)區(qū)、國家跨境電商綜合試驗區(qū)，這些都是鄭州對外開放的平臺、門戶和名片。鄭州同時處于“一帶一路”建設(shè)的重要節(jié)點，正在建設(shè)自由貿(mào)易港，應(yīng)依托這些優(yōu)勢資源加強與“一帶一路”沿線國家金融市場深度合作和互聯(lián)互通，進一步促進貿(mào)易投資便利化，提供一攬子金融開放創(chuàng)新的服務(wù)[15]，吸引更多的金融機構(gòu)、投資主體落戶鄭州。從狹義上來看，完善社會信用體系。信用環(huán)境優(yōu)劣直接影響到金融創(chuàng)新的效率和質(zhì)量。孔子曰：“民無信不立，業(yè)無信不興，社會無信則亂?！蹦壳爸袊嗣胥y行已建立了社會征信體系，并不斷完善、豐富征信體系的評價指標(biāo)和范圍。但個人信用意識淡薄的問題還較為普遍。這就需要加強個人信用的宣傳，同時完善失信懲戒機制，真正發(fā)揮信用在市場經(jīng)濟中的引導(dǎo)作用。此外，在人才培養(yǎng)的環(huán)境方面，堅持人才的自由流動，不給人才流動設(shè)置種種障礙。鄭州想要留住高端人才，必須給予高端人才比其他區(qū)域更高的直接和間接福利待遇，其中間接福利待遇包括工作環(huán)境的開放度、包容度和合作精神。

注釋：

①《關(guān)于支持鄭州建設(shè)國家中心城市的指導(dǎo)意見》中指出，努力建設(shè)具有創(chuàng)新活力、人文魅力、生態(tài)智慧、開放包容的國家中心城市。

②鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)、中原城市群、中國（河南）自貿(mào)區(qū)、國家跨境電商綜合試驗區(qū)、大數(shù)據(jù)綜合試驗區(qū)、自主創(chuàng)新示范區(qū)、通航產(chǎn)業(yè)綜合示范區(qū)、服務(wù)外包示范城市、交通綜合樞紐示范工程城市、加工貿(mào)易承接示范地。

③此處高新技術(shù)企業(yè)是按照科技部、財政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布的《高新技術(shù)企業(yè)認定管理辦法》對高新技術(shù)企業(yè)的認定進行統(tǒng)計。

④數(shù)據(jù)來源：《2017年鄭州市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。

⑤數(shù)據(jù)來源：鄭州市統(tǒng)計局。

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Research on the Countermeasures to Accelerate the Construction of National Central City from the Perspective of Financial Innovation

——A Case Study of Zhengzhou

Liu Xia

（School of Business， Zhengzhou University， Zhengzhou Henan 450000）

Abstract： Henan proposed the strategy of "bringing financial institutions into Henan" in 2015. However， the new financial products and financial services， such as offshore finance， green finance， logistics finance， science and technology finance developed slowly， they did not match the diversified and high-level financial demands required by the construction of national central cities. Financial innovation has become an urgent choice for Zhengzhou to build a national central city. SWOT analysis shows that， in the process of building a national central city in Zhengzhou， financial innovation not only has the historical and policy opportunities， geographical location advantages， and hinterland advantages superimposed by national strategy， but also faces challenges such as surrounding national central cities' competition and the deterioration of ecological environment. As a result， financial innovation need the help of Zhengzhou policy， transportation and other advantages， on the basis of optimizing the financial ecological environment， to develop a new finance from the supply chain finance， offshore finance， green finance， logistics finance， science and technology finance and other perspectives， and to implement distinct regional finance regulation and science and technology supervision， thus helping the construction of national center city.

Key words： national central city; offshore finance; green finance; supply chain finance