占微萍+羅愷君

摘要：隨著全球經(jīng)濟飛速的發(fā)展，環(huán)保已經(jīng)變成世界共同的話題，而在經(jīng)濟全球化的發(fā)展過程中，環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的呼聲日盛，世界環(huán)保市場也出現(xiàn)迅速發(fā)展的勢頭，作為環(huán)保經(jīng)濟的重要組成部分，綠色金融的地位越發(fā)凸顯地重要了，而銀行在金融經(jīng)濟中又扮演著重要的角色，在我們研究綠色金融時是不可避免的。因此，此次社會實踐，對武漢金緯創(chuàng)新工貿(mào)有限公司的生產(chǎn)發(fā)展的調(diào)查為出發(fā)點，通過調(diào)查銀行綠色信貸的現(xiàn)狀與發(fā)展，開展了對銀行在綠色金融中所扮演的角色的研究，分析其中的問題并提出解決的建議與意見。

關鍵詞：環(huán)保；綠色金融；綠色信貸；銀行

中圖分類號：F83文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.24.052

1前言

隨著世界經(jīng)濟的發(fā)展，環(huán)保已經(jīng)成為世界性話題，而經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展也成為世界各國追求的方向，而作為國家經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，銀行在環(huán)保方面一直保持著高度重視。自1970年，世界銀行就開始對環(huán)保保持著關注，并設立環(huán)境事務顧問來支持環(huán)保事務。1991年，為擴大環(huán)境保護的活動范圍，籌集更多的資金，并對環(huán)境管理的國際援助與受援助國的資源管理的需求加以整合，世界環(huán)保銀行以全球環(huán)境基金的名義成立。而在1992年，巴西里約熱內(nèi)盧召開了聯(lián)合國環(huán)境與發(fā)展大會，通過了以可持續(xù)發(fā)展為核心的《21世紀議程》，自此可持續(xù)發(fā)展觀念開始被世人熟知，并加以實踐。作為環(huán)境保護的重要歷史事件，此次大會標志著加強環(huán)境保護，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為人們的共識。

隨著全球在環(huán)境保護、氣候變化和可持續(xù)發(fā)展等問題上不斷形成的共識，經(jīng)濟領域中，綠色金融逐漸出現(xiàn)在人們的視野中。綠色金融是指相關的金融部門在投融資決策中，將環(huán)境保護納入進來，通過引導社會經(jīng)濟資源，達到促進社會的可持續(xù)發(fā)展的目的。其包括：綠色辦公，綠色信貸，綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，綠色環(huán)保計劃。

近年來，央行已經(jīng)逐漸將綠色金融體系上升為國家戰(zhàn)略，我國已經(jīng)在逐漸構(gòu)造綠色金融體系，而在十八屆五中全會上，習近平總書記也提出了“創(chuàng)新，協(xié)調(diào)，綠色，開放，共享”五大發(fā)展理念，因此，綠色金融的發(fā)展符合國家的戰(zhàn)略發(fā)展要求。

隨著金融的發(fā)展，國家將落實環(huán)保政策法規(guī)，防范信貸風險納入了國家金融發(fā)展的戰(zhàn)略方針上，我國綠色金融開啟了自己的發(fā)展之路。2011年9月，為了對商業(yè)銀行在綠色信貸、管理和評估風險等方面提供權威的信息資源，有關部門又聯(lián)合啟動了“綠色信貸”評估研究項目，并計劃建立“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”。近日，央行馬駿也在對媒體的講話中，提出將綠色金融體系已成為國家發(fā)展戰(zhàn)略。

因此，我國綠色金融發(fā)展已步上正途，但總體而言，我國綠色金融發(fā)展還處于初級階段。

2銀行促進綠色金融發(fā)展的調(diào)查與分析

2.1調(diào)查

綠色金融作為金融產(chǎn)業(yè)的一個組成部分，自然有著一般金融產(chǎn)業(yè)一樣的構(gòu)成要素：金融對象，金融方式，金融機構(gòu)，金融場所，制度和調(diào)控機制，而銀行作為最普遍的金融機構(gòu)，是金融產(chǎn)業(yè)中不可缺少的重要組成部分，同時，也是綠色金融不可缺少的重要組成部分。對于我國來說，綠色金融發(fā)展時間短，發(fā)展程度低，仍處于初級階段。而對于我國當下的綠色金融來說，在初級階段，銀行是其發(fā)展的重要土壤，是其發(fā)展的主體，同時，綠色金融也是銀行管理模式和業(yè)務模式轉(zhuǎn)型的良好方案，二者是一種相互發(fā)展的關系。

在此次社會實踐中，我們的研究方向是從綠色信貸看銀行在綠色金融發(fā)展中的現(xiàn)狀與問題。作為綠色金融的重要組成部分，綠色信貸是國內(nèi)外銀行支持環(huán)境保護的一個重要措施，通過信貸資金為項目提供支持，制訂信貸政策對環(huán)境保護提供保障。而銀行作為綠色信貸的主體，在發(fā)展綠色信貸的過程中產(chǎn)生了一些問題。

（1）由于我國綠色信貸發(fā)展時間較短，各個商業(yè)銀行對綠色信貸的理念理解深度不同，造成了綠色信貸意識的薄弱，其對綠色金融的開展完全以自我理解為主導，而且并未主動去發(fā)展綠色信貸，因此綠色信貸并未在戰(zhàn)略上得到足夠的重視，導致綠色信貸缺乏統(tǒng)一的指標目錄，環(huán)境風險評級標準，只是被動接受完全無法得到有效的發(fā)展。例如，在此次社會實踐中，金緯創(chuàng)新工貿(mào)有限公司在接觸綠色信貸過程中就發(fā)現(xiàn)，不同的銀行在綠色信貸方面有著不同的風險評級標準，每個銀行對綠色信貸的重視程度也完全不一樣，這都反映了我國商業(yè)銀行在綠色金融方面的淡薄意識。

（2）意識的薄弱也導致綠色信貸產(chǎn)品的單調(diào)和服務的不完善，缺乏對市場的吸引力。而較短的發(fā)展時間也使得銀行缺乏綠色信貸相關的經(jīng)驗，沒有完善的流程與機制，風險管理能力較弱。在調(diào)查中，各商業(yè)銀行的綠色信貸產(chǎn)品的類型單調(diào)，對企業(yè)的環(huán)境方面風險承擔能力評估體系各不相同，且在綠色信貸過程中，審批部門對企業(yè)環(huán)境承擔能力的評估不夠重視，沒有體現(xiàn)綠色信貸的基本特點。

（3）信息共享機制難以健全。綠色信貸關系到的是環(huán)境問題，而環(huán)境部門對于環(huán)境相關信息無法做到有效的共享與溝通，這就導致了信息的滯后，無法滿足綠色信貸的環(huán)境監(jiān)管部門對動態(tài)信息的需求，影響綠色信貸的監(jiān)督管理工作的正常進行。同時，這也就使得商業(yè)銀行的審批部門無法做出正確的判斷，而這些因素也就導致了綠色信貸無法正常發(fā)展。在調(diào)查中，我們希望從銀行了解得到綠色信貸的各個中小環(huán)保企業(yè)的環(huán)境動態(tài)信息，卻發(fā)現(xiàn)信息十分陳舊，更新周期過長，內(nèi)容較少，無法滿足正常綠色信貸評估的要求。

2.2分析

從社會實踐的調(diào)查中，不難看出銀行在綠色金融中所起到的重要作用，扮演著一種不可替代的角色，我們從中進行分析，也發(fā)現(xiàn)了當下銀行在發(fā)展過程中存在的普遍性問題。

2.2.1綠色金融意識淡薄

對于中國來說，綠色金融是一個比較新的概念，因此，銀行對于綠色金融的理解與意識還未能完全形成。從綠色金融上來看，這是一項龐大的系統(tǒng)性的工程，其發(fā)展需要社會各方面的共同行動。然而，就目前的情況來說，這種共識還未能形成，也未能對綠色金融有更高的重視。在社會實踐中，我們就綠色金融對銀行進行調(diào)查，作為實施綠色金融的主體，只有部分商業(yè)銀行對綠色金融有著較深的理解，意識到綠色金融對銀行發(fā)展的推動作用，同時，在對企業(yè)的調(diào)查中，企業(yè)對綠色金融的理解較淺薄，沒有意識到它對經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。因此，我國在發(fā)展綠色金融方面仍處于初級階段，我們?nèi)孕枰岣呶覀兊木G色金融意識。

2.2.2戰(zhàn)略準備不足

所謂戰(zhàn)略準備，是指社會各界為實現(xiàn)綠色金融的發(fā)展而做出的系統(tǒng)性、制度化的準備。

（1）就國家層次而言，國家沒有提出系統(tǒng)化的發(fā)展策略，僅僅提出了相關概念，缺乏在政策上的支持，也缺乏對綠色金融的把控，無法統(tǒng)籌相關資源推動綠色金融的發(fā)展。

（2）就機構(gòu)制度而言，由于國內(nèi)對綠色金融意識的不到位，導致對綠色金融的戰(zhàn)略準備無法到全面完善的實現(xiàn)。就銀行目前而言，綠色金融仍停留在具體經(jīng)營方面，缺乏長遠的發(fā)展規(guī)劃與完善的制度保證，同時，企業(yè)方面也缺乏配套的制度與措施，二者之間沒有緊密協(xié)調(diào)的聯(lián)系，也因此導致了綠色金融的發(fā)展緩慢。

（3）在其他戰(zhàn)略準備方面，包括人才，經(jīng)驗，技術等方面，由于發(fā)展時間短，意識不足，嚴重缺乏業(yè)務經(jīng)驗技術和相關人才。

2.3市場體系不完善

作為中國特色社會主義市場經(jīng)濟的一部分，綠色金融的發(fā)展是建立在市場經(jīng)濟的條件下，因此，其發(fā)展也需要一個完善的市場體系的支持。而目前，綠色金融市場體系不完善，派生產(chǎn)品少，參與主體僅僅有銀行的部分部門。一個不完善的市場體系，單調(diào)的產(chǎn)品和參與主體的缺少都直接導致綠色金融市場的蕭索。

2.4缺乏相關法律支持

除此之外，社會主義市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，金融是市場經(jīng)濟的核心內(nèi)容，綠色金融的發(fā)展自然需要法律的支撐。然而，我國綠色金融法律體系的建設才剛剛起步，無法滿足我國綠色金融市場的需求，沒有完善的法律體系，嚴重制約了綠色金融的健康發(fā)展。

3對策與建議

3.1加強宣傳力度

綠色金融的迅速發(fā)展，離不開整個社會的支持。正如上文所述，綠色金融是一項系統(tǒng)性工程，需要包括銀行在內(nèi)的眾多社會組織及人民的支持與理解。加強對綠色金融的宣傳，能夠提高社會對綠色金融的理解與意識，使得各社會組織能夠?qū)G色金融有一定的立即，從而在一定程度上營造一個對綠色金融良好的發(fā)展氛圍。

在這里，首先需要做的是國家在大的政策方針和國家戰(zhàn)略上要支持綠色金融的發(fā)展，支持銀行改革，從而減少銀行轉(zhuǎn)型的壓力，同時，國家的表態(tài)也能推動社會去了解宣傳綠色金融，提升綠色金融意識。其次，需要銀行積極推動自身的轉(zhuǎn)變，主動去了解綠色金融的內(nèi)涵，主動發(fā)展綠色金融。同時，企業(yè)要相應國家號召，注重環(huán)境保護，堅持可持續(xù)發(fā)展，與銀行合作時主動了解綠色金融相關知識，提升意識。

3.2提出系統(tǒng)化、層次化的發(fā)展戰(zhàn)略

對于國家來說，需要在大的戰(zhàn)略方針上對綠色金融進行把控，建立完善的發(fā)展機制，在尊重市場規(guī)律的前提下發(fā)揮國家宏觀調(diào)控的作用，為綠色金融的發(fā)展保駕護航。

對銀行來說，要對自身機構(gòu)進行改革，在機構(gòu)上符合綠色金融的發(fā)展要求，同時要將綠色金融的發(fā)展提升到戰(zhàn)略層次，對綠色金融的發(fā)展進行規(guī)劃，逐步將其作為銀行發(fā)展的新方向，將綠色金融包含進銀行日常發(fā)展的各項工作中去。

3.3完善市場體系和法律體系

綠色金融是社會主義市場經(jīng)濟的組成部分，其發(fā)展需要市場體系的支持，完善綠色金融市場體系，是其發(fā)展的基礎，也是其穩(wěn)定繁榮的基石。

對銀行來說，要主動協(xié)助完善市場體系，對綠色金融方面的工作要給予支持，發(fā)揮銀行在金融市場中調(diào)節(jié)作用，轉(zhuǎn)變銀行的發(fā)展方向，推動銀行向綠色金融轉(zhuǎn)型。同時，銀行要加強創(chuàng)新，對綠色金融產(chǎn)品要推陳出新，完善相關服務，活躍市場氛圍。

而法律體系是國家對綠色金融的支持，政府要制定相關的法律法規(guī)，形成有利于綠色金融發(fā)展的法律體系，對其穩(wěn)定發(fā)展有著重要的保護作用。

3.4活躍思維、加強理論研究

綠色金融是金融的一個方面，也是金融發(fā)展的一個重要方向。對銀行來說，重視綠色金融的發(fā)展，必須在戰(zhàn)略上將其放在主導地位，以綠色金融為新的發(fā)展方向，促進銀行金融的轉(zhuǎn)型，同時，加強對綠色金融的研究，在理論上完善對綠色金融的理解，用理論支持綠色金融的發(fā)展。

3.5建設試點銀行

由于綠色金融是一個重大課題，作為轉(zhuǎn)型方向，也是一個重要的決策，對國家經(jīng)濟的發(fā)展有著重要影響，不能輕易決定。因此，建設一個試點銀行，在小范圍內(nèi)對綠色金融進行試驗性發(fā)展，從中觀測發(fā)展中的有利與不利的方面，為今后綠色金融的全面開展提供數(shù)據(jù)支持與經(jīng)驗技術支持。

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