董翰霖

摘要：海域使用權(quán)抵押作為新興的融資方式，得到普遍的認(rèn)可，但是因相關(guān)法律未明確以怎樣的方式對海域使用權(quán)價值的評估，故其在實踐中遇到適用的阻礙，文章主要從農(nóng)漁業(yè)用海和工礦交通用海權(quán)兩個方面進(jìn)行論述，闡釋了對海域使用權(quán)價值的評估體系，也就是說對漁業(yè)適用三方聯(lián)保貸款，而工礦交通則適用設(shè)立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以此來解決海洋功能分類定制，便于向金融機(jī)構(gòu)以海域使用權(quán)獲得相應(yīng)的貸款，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為改革開放40年經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展獻(xiàn)出綿薄之力。

關(guān)鍵詞：海域使用權(quán);海洋功能區(qū)劃;抵押物;海域使用權(quán)抵押;海域價值

中圖分類號：P7文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1005-9857（2019）01-0020-04

The Path of Perfecting the Mortgage System of the Right to the Use of Sea Areas with Multiple Sea Functions

DONG Hanli

（University of Chinese Academy of Social Sciences，Beijing 100089，China）

Abstract： As a new financing method，the mortgage of the right to use the sea area has been widely recognized.However，due to the lack of a clear way to assess the value of the right to use the sea area，the relevant laws encounter obstacles to its application in practice.This paper mainly discussed the right to use the sea from two aspects，one for agriculture and fishery，and the other for industry，mining and transportation.The paper expounded the evaluation system of the value of the right to use the sea area.That is to say，tripartite guaranteed loans are applicable to fisheries.Industry，mining and transportation is suitable for setting up special guarantee agencies to solve the customization of marine functional zoning.In this way，it is convenient to obtain corresponding loans from financial institutions with the right to use the sea area，which could promote economic development and make modest contributions to the sustained economic development in the past 40 years of reform and opening up.

Key words： Right to use sea area，Marine functional zoning，Pledge，Mortgage of right to use sea area，Value of sea area

我國首創(chuàng)海域使用權(quán)概念，規(guī)定單位或個人通過法定程序并經(jīng)登記可取得對國家所有的某一海域在一定期限內(nèi)持續(xù)從事具有排他性的開發(fā)利用活動并取得收益的權(quán)利。在海域使用權(quán)的基礎(chǔ)上我國又對此設(shè)立了抵押制度，為廣大海域使用權(quán)人拓寬融資途徑。

1海域使用權(quán)抵押制度概述

11海域使用權(quán)的概念和性質(zhì)

海域使用權(quán)抵押制度的基礎(chǔ)是海域使用權(quán)，因此分析抵押制度首先就要明確海域使用權(quán)的性質(zhì)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百二十二條關(guān)于海域使用權(quán)的規(guī)定位于第三編“用益物權(quán)”，可見海域使用權(quán)屬于物權(quán)分類下的用益物權(quán)。以用益物權(quán)作抵押具有一定的抽象性，導(dǎo)致實務(wù)上出現(xiàn)一些問題。然而海域使用權(quán)抵押制度帶給了國民廣泛的積極影響，因此應(yīng)當(dāng)繼續(xù)堅持和完善海域抵押權(quán)制度。

12海域使用權(quán)抵押制度的重要作用

海域使用權(quán)為我國的民生、工業(yè)及經(jīng)濟(jì)都起到了極大的推動作用。在民生保障方面體現(xiàn)在：我國農(nóng)漁業(yè)相關(guān)主體的融資需求旺盛，大多數(shù)漁民的融資方式就是向銀行貸款，其抵押物主要是海域使用權(quán)和漁船。其中漁船抵押具有一定的弊端：漁船作為常年在海上作業(yè)的動產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)很難確定其位置，逾期難以處置變現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也就逐漸排斥漁船抵押。而海域使用權(quán)抵押則彌補(bǔ)了漁船抵押的缺陷：海域作為不動產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)不必?fù)?dān)心后期處置時發(fā)生抵押物滅失的情況。漁民通過海域使用權(quán)抵押獲得資金，就能夠創(chuàng)造更高的價值，生活水平也就有了保障，在工業(yè)發(fā)展方面體現(xiàn)在：我國工業(yè)整體呈現(xiàn)出以海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為領(lǐng)軍之一，帶動其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整體趨勢。而發(fā)展海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)需要大量的資金支持，因此海域使用權(quán)抵押作為一項資金來源，對于海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有著重要的作用。在經(jīng)濟(jì)增長方面體現(xiàn)在：海域使用權(quán)制度的提出使得不少致力于海洋產(chǎn)業(yè)的主體通過抵押獲得貸款，解決了發(fā)展資金“瓶頸”問題，為企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交流注入了活力，繼而帶動了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的系列發(fā)展。

因此，海域使用權(quán)作為一種優(yōu)質(zhì)抵押物，對我國的民生、工業(yè)和經(jīng)濟(jì)都有著重要作用，海域使用權(quán)抵押制度應(yīng)受到廣泛適用，從而實現(xiàn)國家、社會、企業(yè)和個人的多方共贏。

2抵押制度中的法律問題及原因分析

海域不同于其他傳統(tǒng)抵押物，因其自身性質(zhì)而具有諸多特殊之處。首先，海域的水體呈流動狀態(tài)而海床和底土卻固定不動。其次，海域具有立體結(jié)構(gòu)，不同深度的海域有著不同的用途。最后，各海域是不盡相同的，不同功能的海域上引發(fā)的權(quán)利義務(wù)也不同。因以上特點，海域使用權(quán)抵押在實際操作中出現(xiàn)了不少問題。

21海域使用權(quán)抵押的現(xiàn)實困境

海域使用權(quán)抵押市場普遍的問題是海域價值的認(rèn)定困難，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很少批準(zhǔn)貸款，即使批準(zhǔn)貸款，其貸款金額也遠(yuǎn)低于海域價值。不同的用海功能引發(fā)的法律問題不盡相同，在八大海洋功能區(qū)中，又以農(nóng)漁業(yè)用海和工礦交通用海的問題比較突出。農(nóng)漁業(yè)用海對于臨海土地的依賴性不高，而工礦交通用海則主要依靠臨海土地，港口、碼頭設(shè)施等資產(chǎn)來體現(xiàn)實用性。因二者的顯著差異導(dǎo)致了兩類典型的問題，以下將對農(nóng)漁業(yè)用海和工礦交通用海分別進(jìn)行研究。

211農(nóng)漁業(yè)海域使用權(quán)的抵押問題

多數(shù)金融機(jī)構(gòu)不認(rèn)可農(nóng)漁業(yè)海域使用權(quán)作為抵押物。農(nóng)漁業(yè)經(jīng)營者一般需要大量的流動資金，很多人會選擇向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。但在金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，海域使用權(quán)作為一種新型優(yōu)質(zhì)的抵押物卻難以得到認(rèn)可，出現(xiàn)金融排除的現(xiàn)象，以至于農(nóng)漁業(yè)經(jīng)營主體融資難，發(fā)展難，但是如果對這個問題加以改善，則留給海洋漁業(yè)金融行業(yè)巨大的進(jìn)步空間。

212工礦交通海域使用權(quán)的抵押問題

工礦交通海域使用權(quán)抵押的準(zhǔn)入門檻高。對于以工礦交通海域使用權(quán)為抵押物的貸款申請，金融機(jī)構(gòu)大多將審批重點放在企業(yè)的其他資產(chǎn)上，比如是否擁有專用碼頭。一般來說，擁有專用碼頭的公司普遍資金雄厚，信譽(yù)良好，那么海域使用權(quán)抵押制度對它而言可謂錦上添花。但這種碼頭與海域的捆綁抵押實則提高了海域使用權(quán)抵押的準(zhǔn)入門檻，損害了沒有專用碼頭的中小企業(yè)應(yīng)得的合法權(quán)益，沒有起到雪中送炭的效果。

22原因分析

金融業(yè)之所以不愿意介入海洋漁業(yè)，核心原因有4點。①海洋漁業(yè)風(fēng)險高，漁業(yè)養(yǎng)殖易受惡劣天氣、養(yǎng)殖物病害和污染等因素影響。一旦某種因素出現(xiàn)變化，就會導(dǎo)致生物大批量死亡，造成大規(guī)模的損失。②我國近海漁業(yè)資源極度枯竭，供給與需求不能適應(yīng)，導(dǎo)致市場價格波動大。這也會使經(jīng)營收益存在不確定性。③金融機(jī)構(gòu)不能準(zhǔn)確識別海域使用權(quán)的價值，導(dǎo)致不愿接受海域使用權(quán)作為抵押物，防止價格評估上的偏差產(chǎn)生損失。④產(chǎn)生不良貸款時，對抵押物的后期處置受限，其中一個重要的原因是根據(jù)相關(guān)規(guī)定，海域使用權(quán)的受讓人應(yīng)具備一定的資質(zhì)條件。而金融機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)資質(zhì)，難以作為海域使用權(quán)的受讓人。

工礦交通用海抵押中，金融機(jī)構(gòu)難以確定海域使用權(quán)的價值。工礦交通用海抵押的部分貸款主體的資產(chǎn)包括大型設(shè)備、運輸車輛、甚至專用碼頭。以上資產(chǎn)具有易評估、易變現(xiàn)的優(yōu)勢，符合傳統(tǒng)抵押物的特征。而海域使用權(quán)作為一種新型抵押物，在價值評估和處置變現(xiàn)問題上都缺少詳細(xì)的法律規(guī)定加以規(guī)范，各金融機(jī)構(gòu)也沒有相關(guān)經(jīng)驗，因此金融機(jī)構(gòu)大多是根據(jù)貸款主體的設(shè)備價值來決定貸款金額，忽略了海域使用權(quán)的價值。

3完善路徑

31針對農(nóng)漁業(yè)用海實行三方聯(lián)保貸款

因為金融機(jī)構(gòu)對海域使用權(quán)的價值認(rèn)識不充分，許多漁民和養(yǎng)殖企業(yè)難以通過海域使用權(quán)來獲得貸款，以至于海域使用權(quán)抵押制度的設(shè)立目的難以實現(xiàn)。為保證其不受現(xiàn)存問題的制約，數(shù)個有海域使用權(quán)資格的經(jīng)營主體組成聯(lián)保小組向金融機(jī)構(gòu)申請貸款不失為一條出路。聯(lián)保小組的組成遵循自愿原則，主體根據(jù)意思自治選擇同組成員。聯(lián)保小組整體在支付一定的保證金后，其成員對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款進(jìn)行額度共享，責(zé)任共擔(dān)。小組內(nèi)部相互擔(dān)保，即一方無法履行還款義務(wù)時由同組成員負(fù)連帶付款責(zé)任。保證人代為付款后，因清償行為而對債務(wù)人享有追償權(quán)。若債務(wù)人無力清償，保證人即可優(yōu)先請求代物清償，即保證人請求債務(wù)人將其海域使用權(quán)優(yōu)先轉(zhuǎn)讓給自己。如此，既避免了金融機(jī)構(gòu)對于海域使用權(quán)的價值評估不準(zhǔn)確而導(dǎo)致貸款金額遠(yuǎn)低于抵押物價值，又通過再次流轉(zhuǎn)實現(xiàn)權(quán)益讓渡，從而實現(xiàn)資源配置的最大化和及時化。

32針對工礦交通用海成立專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)

中小企業(yè)難以單獨就海域使用權(quán)進(jìn)行抵押貸款，問題在于其價值難以評估，對于金融機(jī)構(gòu)而言是一項不利條件，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然會為避免風(fēng)險而拒絕貸款。因此，建議有關(guān)部門成立海域使用權(quán)的專業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)以降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險，從而放松貸款條件。擔(dān)保機(jī)構(gòu)用于擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，一旦其發(fā)生不能履行，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就要無條件地代替借款人對金融機(jī)構(gòu)償還債務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在按市場化進(jìn)行運作的同時，還要針對海域使用權(quán)的特點承擔(dān)一些政策性業(yè)務(wù)，對符合政策性業(yè)務(wù)的海域使用權(quán)抵押進(jìn)行再擔(dān)保。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行連帶責(zé)任后向債務(wù)人追償時，因海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)的受眾面積小，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以收購相應(yīng)的海域使用權(quán)，等到合適的時機(jī)再進(jìn)行資產(chǎn)流轉(zhuǎn)或者處置，從而保證抵押融資各個環(huán)節(jié)的暢通。設(shè)立專業(yè)擔(dān)保公司不僅提高了貸款主體的融資成功率和貸款效率，降低了金融機(jī)構(gòu)的管理成本和處置成本，還能使得海域使用權(quán)實現(xiàn)其特有價值。

33依據(jù)海洋功能分類制定海域使用權(quán)價值評估標(biāo)準(zhǔn)

如今海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場發(fā)展緩慢，主要的制約因素就是價值評估問題。海域使用權(quán)的價值評估涉及許多技術(shù)性問題，需要不斷地探索實踐，但現(xiàn)階段通過法律構(gòu)建海域使用權(quán)價值評估體系能夠有效地對當(dāng)前問題予以規(guī)制。我國海域使用類型眾多，不同類型用海的收益不同，海域使用價值也不同。而且同一類型用海在不同區(qū)域有著不同的區(qū)位條件、自然環(huán)境條件及資源狀況，以致各自的使用權(quán)價值也不盡相同。因此海域使用權(quán)的評估不能僅僅依據(jù)海域使用權(quán)證書確定面積、用途和剩余使用年限等，還要按區(qū)分不同的海洋功能區(qū)域，在此分類下再根據(jù)海洋區(qū)域的各項實際條件進(jìn)行細(xì)致精準(zhǔn)的評估。

4結(jié)語

21世紀(jì)是海洋世紀(jì)，習(xí)近平總書記在黨的十九大報告中提出的“堅持陸海統(tǒng)籌，加快建設(shè)海洋強(qiáng)國”為我國發(fā)展指明了方向?，F(xiàn)階段我國海域使用權(quán)抵押制度的實施受到各種現(xiàn)實問題的制約，部分原因源自海域的自身特性，因此以海洋功能區(qū)劃作為切入點，分別分類地制定相關(guān)法律法規(guī)能起到良好的效果。建立完善的海域使用權(quán)抵押制度能夠促進(jìn)融資交流，優(yōu)化海域資源配置，為實現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供強(qiáng)大的助力。作為法律人士，應(yīng)當(dāng)善于發(fā)現(xiàn)并解決當(dāng)前制度上的漏洞，保障法律制度的合法性及合理性。

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