課題組

摘 要：近年來，美國以“長臂管轄”為依據(jù)，加大對其境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度。本文首先剖析了美國反洗錢監(jiān)管模式，重點分析了其機(jī)構(gòu)設(shè)置和金融情報等方面。其次，研究了近年來影響較為廣泛的監(jiān)管處罰案例，并對中資銀行海外反洗錢問題進(jìn)行了簡要介紹。通過監(jiān)管案例分析美國反洗錢監(jiān)管特點，結(jié)合研究結(jié)論對我國反洗錢監(jiān)管工作提出政策建議。

關(guān)鍵詞：反洗錢；長臂管轄；監(jiān)管處罰；金融情報

中圖分類號：F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2018（3）-0018-05

近年來，隨著全球反洗錢和反恐怖融資形勢日益嚴(yán)峻，國際社會不穩(wěn)定因素急劇增多，美國利用其強(qiáng)勢國際經(jīng)濟(jì)政治地位，不斷就外資機(jī)構(gòu)在美反洗錢工作進(jìn)行合法性審查，并通過長臂管轄延伸至相關(guān)制裁國家。同時，隨著我國不斷深層次融入全球政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)走出國門走向海外的需求日益迫切，中資銀行由于對美國反洗錢規(guī)則表現(xiàn)出不熟悉、不適應(yīng)，已經(jīng)成為美國反洗錢重點監(jiān)控對象。本課題通過對美國反洗錢監(jiān)管模式和部分監(jiān)管案例進(jìn)行研究，分析中資銀行駐美機(jī)構(gòu)反洗錢問題的形成原因，對中資機(jī)構(gòu)制定反洗錢戰(zhàn)略、走出反洗錢困境提出政策建議。

一、美國反洗錢監(jiān)管剖析

從整個監(jiān)管框架來看，美國對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管實行政府主導(dǎo)、重罰威懾為主的模式。通過多個部門的交叉配合，構(gòu)建多頭監(jiān)管的反洗錢體系，并充分發(fā)揮金融情報機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)支持，為相關(guān)監(jiān)管和執(zhí)法活動提供高效高質(zhì)的情報指導(dǎo)。各領(lǐng)域監(jiān)管部門得到充分授權(quán)，發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)優(yōu)勢，使得“風(fēng)險為本”的監(jiān)管思路得到了有效的貫徹執(zhí)行，也保證了監(jiān)管強(qiáng)度和處罰力度，從而實現(xiàn)有效打擊洗錢犯罪。以《銀行保密法》為代表的法律法規(guī)，充分授權(quán)財政部、司法部、聯(lián)邦調(diào)查局、稅務(wù)總局、毒品管制局等政府部門，在各自管轄領(lǐng)域?qū)嵤┓聪村X監(jiān)管，根據(jù)洗錢上游犯罪涉及領(lǐng)域來確定執(zhí)法部門，將反洗錢監(jiān)管貫穿于日常監(jiān)管活動。各部門均擁有獨立的反洗錢調(diào)查權(quán)、起訴權(quán)、處罰執(zhí)行權(quán)。各部門之間通過金融情報機(jī)構(gòu)實現(xiàn)情報共享和相互協(xié)助，與此同時，根據(jù)權(quán)責(zé)對等，各部門也對監(jiān)管領(lǐng)域的洗錢和恐怖融資后果負(fù)有主要責(zé)任。

（一）多頭監(jiān)管

美國財政部在金融層面的反洗錢監(jiān)管中擁有絕對話語權(quán)。財政部根據(jù)法律授權(quán)，實施全面的反洗錢監(jiān)管活動。《銀行保密法》就是財政部根據(jù)國會授權(quán)制定的美國金融機(jī)構(gòu)反洗錢主要法律法規(guī)。美國所有金融機(jī)構(gòu)均需在財政部進(jìn)行登記注冊，取得進(jìn)入相關(guān)市場的權(quán)限，因此財政部對金融機(jī)構(gòu)擁有很大的震懾力和多種制裁手段。具體來看，金融執(zhí)法局和外國資產(chǎn)控制局是主要的兩個執(zhí)法部門，負(fù)責(zé)制定金融監(jiān)管法規(guī)、提交立法草案、實施具體監(jiān)管活動。與此同時，美國反洗錢監(jiān)管核心部門金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（Fin CEN）也隸屬于財政部。外國資產(chǎn)控制局（OFAC）是主要執(zhí)行與外交政策和海外國家安全相關(guān)的反洗錢監(jiān)管，定期發(fā)布制裁名單是其主要監(jiān)管活動。通過名單監(jiān)控，對特定的國家、恐怖組織、國際毒販以及從事大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散者采取各種形式的制裁措施。“長臂管轄”即建立在該制裁名單基礎(chǔ)上，任何違反OFAC制裁要求的行為均會招致監(jiān)管部門的重罰。所有美國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融活動時，均需要對交易對手進(jìn)行名單審查。近年來美國開出的巨額處罰均依據(jù)該名單制裁規(guī)定。

美國司法部也是反洗錢強(qiáng)力部門，下設(shè)的聯(lián)邦調(diào)查局和毒品管制局是主要的執(zhí)法部門。聯(lián)邦調(diào)查局擁有對所有洗錢案件的調(diào)查權(quán)利，不受任何地域和行業(yè)領(lǐng)域限制。毒品管制局則主要就毒品犯罪的洗錢進(jìn)行偵查和起訴、罰沒。需要指出的是，司法部有權(quán)對發(fā)洗錢法律法規(guī)提出修改意見。美國海關(guān)總署主要就跨境洗錢犯罪開展監(jiān)管活動，查處現(xiàn)金走私是重要的監(jiān)管內(nèi)容，與Fin CEN合作非常密切。

美國銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲備銀行等，各部門均內(nèi)設(shè)反洗錢監(jiān)管部門，對金融機(jī)構(gòu)獨立實施監(jiān)管活動。具體來看，聯(lián)邦儲備銀行監(jiān)管州級銀行及金融控股公司。貨幣監(jiān)理署主要負(fù)責(zé)監(jiān)管國家級銀行和外國銀行在聯(lián)邦注冊的分支機(jī)構(gòu)。美國證券建議委員會在證券業(yè)反洗錢領(lǐng)域具有主導(dǎo)地位，并根據(jù)國會授權(quán)制定了完備的證券業(yè)反洗錢規(guī)章制度，適時對證券機(jī)構(gòu)實施合規(guī)性檢查。聯(lián)邦社會保障署和州政府保險局負(fù)責(zé)保險行業(yè)的反洗錢監(jiān)管，實行州政府和聯(lián)邦政府的雙重監(jiān)管，但以州政府的監(jiān)管為主。

（二）交叉配合

成立于1990年的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（Fin CEN）是美國反洗錢監(jiān)管體系的核心，是串聯(lián)各個執(zhí)法部門的中心節(jié)點，確保反洗錢工作的數(shù)據(jù)收集、共享、應(yīng)用，協(xié)調(diào)反洗錢監(jiān)管活動。Fin CEN 最核心職能在于為美國國內(nèi)各級執(zhí)法部門和國際上的執(zhí)法部門提供情報支持，通過反洗錢信息的采集、整理、分析、傳遞，將反洗錢情報在執(zhí)法部門間共享，以情報為紐帶整合部門間的合作，在整個反洗錢監(jiān)管體系中發(fā)揮著核心樞紐作用。

1.多渠道采集信息

Fin CEN收集各個執(zhí)法部門情報、金融市場交易數(shù)據(jù)、工商稅務(wù)信息。按照相關(guān)合作協(xié)議，進(jìn)行數(shù)據(jù)的整合處理，并通過建立數(shù)據(jù)庫的方式向各個執(zhí)法部門進(jìn)行開放，值得指出的是，該機(jī)構(gòu)還通過在市場上購買商業(yè)信息來豐富情報渠道。

金融交易數(shù)據(jù)是Fin CEN的重要數(shù)據(jù)來源，F(xiàn)in CEN制定了非常詳盡的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報送表格。大額交易報告有現(xiàn)金交易報告表、外國銀行與金融賬戶報告表、國際現(xiàn)金與貨幣工具運輸報告表等。報表數(shù)據(jù)包括了身份信息、賬戶信息、交易數(shù)據(jù)等，客戶身份信息包括姓名、性別、年齡、職業(yè)、住址等內(nèi)容。可疑交易報表包括可疑交易報告表、貨幣服務(wù)業(yè)可疑交易報告表和證券期貨業(yè)可疑交易報告表。這些報表不僅是對交易信息的簡單描述，更融合了對可疑交易的歸類定性、執(zhí)法機(jī)關(guān)對客戶或交易的調(diào)查情況等，幫助執(zhí)法部門對可能涉嫌的犯罪活動做出判斷。

2.提供情報服務(wù)

Fin CEN數(shù)據(jù)庫用的情報服務(wù)專業(yè)化程度非常高，具體來看可以分為兩類。第一類是針對微觀個案，根據(jù)具體執(zhí)法機(jī)關(guān)情報請求，在數(shù)據(jù)庫中提取與之相關(guān)的所有情報信息，加以分析整理及時進(jìn)行反饋；聯(lián)邦、州、地方三級執(zhí)法機(jī)構(gòu)也同樣能在線訪問 Fin CEN 數(shù)據(jù)庫，自行調(diào)查追蹤案件線索。第二類較為宏觀全面，從分析現(xiàn)有洗錢及其相關(guān)的違法犯罪活動入手，研究現(xiàn)有洗錢犯罪活動特點，對洗錢發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)判。Fin CEN 的情報能使調(diào)查人員找出橫跨美國的看似毫無聯(lián)系的工商企業(yè)和銀行賬戶之間的內(nèi)在聯(lián)系， 并能在5分鐘內(nèi)給出所需要的信息， 數(shù)據(jù)的多維度使得Fin CEN甚至可以給出被調(diào)查人員鄰居的某些信息。

二、美國反洗錢監(jiān)管案例研究

近年來，美國不斷通過重罰來督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守其相關(guān)法律法規(guī)，而且處罰力度不斷加強(qiáng)。2012年，匯豐銀行和渣打銀行相繼收到巨額處罰。

（一）匯豐銀行洗錢案

2012年7月，美國參議院發(fā)布一份長達(dá)340頁的調(diào)查報告，題為《美國在洗錢、販毒和恐怖組織融資管理的缺陷-匯豐案例》。報告指出匯豐銀行長期忽視反洗錢合規(guī)工作，具體包括反洗錢體系存在重大缺陷、逃避OFAC調(diào)查、兌付可疑旅行支票、提供不記名賬戶、分支機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險較高等。報告指出匯豐銀行為敘利亞、伊朗等制裁國家提供資金交易通道，并為墨西哥毒販提供金融服務(wù)。同年12月，匯豐銀行與監(jiān)管當(dāng)局和解，支付19.2億美元。據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果，匯豐銀行是墨西哥毒販主要黑錢清洗渠道。匯豐銀行中東分支機(jī)構(gòu)通過代理賬戶與蘇丹等敏感國家進(jìn)行金融交易，并用銀行間交易來偽裝相關(guān)敏感交易，接近3萬筆相關(guān)交易未按照要求進(jìn)行數(shù)據(jù)報告，接近197億美元。匯豐美國通過刪除敏感詞成功逃避美國的內(nèi)部審查。拉哈吉銀行被認(rèn)為涉嫌為制造“911”恐怖襲擊的犯罪分子提供資金通道。2006年，匯豐銀行為拉哈吉銀行開通現(xiàn)鈔服務(wù)，并交易超過10億美元。與此同時，匯豐銀行存在2000個不記名股票賬戶，所有者不明確，為洗錢分子提供便利。匯豐內(nèi)部合規(guī)人員承認(rèn)，這些賬戶是被“有組織的犯罪”所利用。匯豐銀行對監(jiān)管當(dāng)局的態(tài)度也是一大處罰根據(jù)，針對貨幣監(jiān)理署指出的反洗錢問題，匯豐美國不為所動，未進(jìn)行針對性整改。

（二）渣打銀行洗錢案

2012年，紐約金融服務(wù)局指控渣打銀行存在2500億美元敏感交易，觸犯美國反洗錢法律法規(guī)，主要涉嫌變相為伊朗提供金融服務(wù)。為此，渣打銀行同意支付3.4億美元，以保留其金融牌照。但曼哈頓地區(qū)檢察院的后續(xù)調(diào)查，使得聯(lián)邦當(dāng)局加大處罰力度，最終處罰金額達(dá)到驚人的90億美元。美國自1979年開始制裁伊朗，金融領(lǐng)域制裁尤為嚴(yán)厲。渣打銀行涉嫌通過修改電匯代碼，在掉頭交易中刪除敏感詞匯，甚至輸入虛假交易信息，掩蓋真實交易。渣打銀行專門建立了一套系統(tǒng)對涉及伊朗的交易進(jìn)行自動化處理，對伊朗客戶均進(jìn)行交易修復(fù)。2005年，根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局要求，渣打銀行聘請第三方咨詢公司對2002年至2004年之間的交易進(jìn)行審查。該咨詢公司在開展業(yè)務(wù)的過程中，向渣打銀行透露了美國監(jiān)管當(dāng)局調(diào)查非法交易的偵查要求。匯豐銀行通過各種非法手段要求咨詢公司將相關(guān)問題進(jìn)行掩蓋，對調(diào)查報告進(jìn)行篡改，欺騙監(jiān)管當(dāng)局。

（三）中資銀行海外洗錢風(fēng)波

2015年，中國銀行米蘭分行被佛羅倫薩檢查官指控涉嫌洗錢45億歐元，主要指控內(nèi)容包括2006年至2010年期間將部分逃稅和非法勞工收入?yún)R往中國。2017年中國銀行通過支付60萬歐元，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成和解。2015年7月，紐約聯(lián)邦儲備銀行發(fā)布執(zhí)法公告，指出建設(shè)銀行紐約分行存在反洗錢合規(guī)漏洞，要求其通過第三方評估機(jī)構(gòu)審查2013年美元清算業(yè)務(wù)，并于公告發(fā)布之日起60日之內(nèi)遞交整改計劃書。2016年11月，紐約金融服務(wù)局對農(nóng)業(yè)銀行紐約分行開出2.15億巨額罰單，指控其反洗錢工作不力，而且對合規(guī)官施加壓力要求其就合規(guī)漏洞保持沉默。

綜合分析上述反洗錢監(jiān)管案例，可以總結(jié)出以下幾點：一是發(fā)起反洗錢審查和監(jiān)管并進(jìn)行處罰的國家均為金融行動特別工作組（FATF）主要成員國，在FATF組織中有較強(qiáng)的話語權(quán)，反洗錢法律法規(guī)較為完善，監(jiān)管理念和執(zhí)法手段較為嚴(yán)厲。二是中資金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管案例未涉及恐怖融資，主要集中在未按照所在國客戶身份識別進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，導(dǎo)致和部分身份不明的涉嫌犯罪的人員進(jìn)行了交易。以處罰金額最大的農(nóng)業(yè)銀行紐約分行為例，也未指控與恐怖融資有任何關(guān)系，指控強(qiáng)調(diào)未對客戶的身份、交易目的、資金來源、關(guān)聯(lián)交易等方面開展詳細(xì)的盡職調(diào)查。未對客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)識別和重新識別。三是走出國門的中資銀行照搬國內(nèi)的反洗錢工作模式，存在反洗錢“水土不服”的情況。以客戶身份識別為例，只要客戶提供身份證明資料，即可建立業(yè)務(wù)關(guān)系，盡職調(diào)查也未根據(jù)風(fēng)險等級劃分結(jié)果相應(yīng)加強(qiáng)。四是可疑交易監(jiān)測分析與報告工作嚴(yán)重不合格?？梢山灰讏蟾媸欠聪村X工作重要組成部分。中資銀行未根據(jù)經(jīng)營地監(jiān)管要求，及時更新和維護(hù)可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)，也沒有結(jié)合當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)開展情況加強(qiáng)可疑交易人工分析工作。如2015年7月，紐約金融服務(wù)局指出，農(nóng)業(yè)銀行紐約分行未對約700份潛在可疑交易開展分析調(diào)查。

（四）美國反洗錢監(jiān)管案例總結(jié)

1、“長臂管轄”的巨大作用

美國《愛國者法案》第317條規(guī)定：“如果某一外國人或者某一根據(jù)外國法律設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)參與了洗錢活動，只要對其依照《美國聯(lián)邦民事訴訟規(guī)則》或者所在地的外國法律送達(dá)了訴訟文書，美國法院即可對其行使長臂司法管轄權(quán)”。長臂管轄從20世紀(jì)90年代開始，被美國反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻繁使用，“9·11事件”之后內(nèi)容又得到不斷強(qiáng)化?！稅蹏叻ò浮愤€規(guī)定了長臂行政管轄權(quán)。財政部長或者司法部長可以簽署傳喚令，要求在美國的外國銀行提供被調(diào)查的賬戶交易記錄。此外，《愛國者法案》規(guī)定：如果有關(guān)資金存放在某一境外的外國銀行賬戶中并且該外國銀行在美國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)中設(shè)有銀行賬戶，該資金可以被視為存放在后一個賬戶當(dāng)中，因而，美國主管機(jī)關(guān)可以直接針對該賬戶采取凍結(jié)、扣押和沒收措施，美國監(jiān)管當(dāng)局不需要出示任何證明文件資料。境外的被處罰人必須接受長臂管轄措施，否則將被美國金融市場永遠(yuǎn)拒絕。長臂管轄權(quán)使得美國在涉及到國家利益和國際政治地位的反洗錢案件中具有非常大的處罰執(zhí)行力，這也是美國在匯豐銀行、渣打銀行、巴黎銀行洗錢案件中處罰能夠執(zhí)行到位的重要原因。

2、立法機(jī)構(gòu)高效跟進(jìn)反洗錢案件執(zhí)行

美國國會參與反洗錢監(jiān)管是相關(guān)案件高效執(zhí)行的重要因素。美國國會不僅參與反洗錢監(jiān)管立法，更是監(jiān)管案例強(qiáng)力的監(jiān)督者，并頻繁召開聽證會就案件進(jìn)展進(jìn)行質(zhì)詢。匯豐銀行、渣打銀行洗錢案例的開端，均是參議院調(diào)查報告，也正是迫于參議院的壓力，才會及時達(dá)成監(jiān)管和解并交納巨額罰金。匯豐美國更是為了配合參議院的相關(guān)調(diào)查，將當(dāng)年的反洗錢支出追加到2.4億美元。由于參議院的多次質(zhì)詢，使得匯豐不得不迫于壓力取消與世界范圍內(nèi)的326家銀行的業(yè)務(wù)代理關(guān)系，并注銷了2萬個風(fēng)險客戶的賬戶。匯豐銀行還聘請前美國財政部副部長專門應(yīng)對參議院相關(guān)調(diào)查委員會的法律質(zhì)詢，該副部長曾專門負(fù)責(zé)美國反恐怖融資和反洗錢業(yè)務(wù)。

3、監(jiān)管資源集中高效使用

美國反洗錢監(jiān)管當(dāng)局會通過不定期的現(xiàn)場檢查和數(shù)據(jù)抽查來審核金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作有效性，并不斷借助專業(yè)的第三方律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所進(jìn)行專業(yè)的獨立調(diào)查。經(jīng)由充分授權(quán)的專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以抽出更多力量應(yīng)對已經(jīng)查實的反洗錢案例。第三方機(jī)構(gòu)的咨詢費用由被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。一旦懷疑金融機(jī)構(gòu)在反洗錢履職方面存在明顯缺陷，即會發(fā)起更為全面的監(jiān)管排查，若得到最終證實，則會向機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管處罰和和解意見。金融機(jī)構(gòu)可以與監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行多次溝通，就相關(guān)指控進(jìn)行解釋，也可以提出申訴。金融機(jī)構(gòu)若同意監(jiān)管處罰，則簽署和解協(xié)議并進(jìn)行整改。值得指出的是，美國監(jiān)管當(dāng)局一般會要求整改期過后，金融機(jī)構(gòu)再次聘請專業(yè)第三方進(jìn)行審核，提交審核報告。美國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)均可以對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行訴訟，達(dá)到督促履行反洗錢義務(wù)的監(jiān)管目的。

三、美國反洗錢監(jiān)管的啟示

（一）中資銀行海外反洗錢工作要點

1、提升中資銀行反洗錢工作的重視程度

中資銀行應(yīng)該將合規(guī)經(jīng)營當(dāng)做海外經(jīng)營的重要一環(huán)，將反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展處于同等重要的地位，將反洗錢工作作為海外分支機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展的重要一環(huán)。做好海外分支機(jī)構(gòu)反洗錢頂層設(shè)計，建立完善的海外反洗錢工作機(jī)制，并進(jìn)行反洗錢執(zhí)行情況監(jiān)督檢查。暢通總行、海外分支機(jī)構(gòu)的反洗錢信息共享渠道，就反洗錢數(shù)據(jù)共享進(jìn)行制度化設(shè)計，形成國內(nèi)和海外反洗錢合力，交叉互動。加強(qiáng)海外分支機(jī)構(gòu)合規(guī)培訓(xùn)，進(jìn)行反洗錢全員培訓(xùn)，將反洗錢工作貫穿于所有的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。建立海外合規(guī)官和反洗錢專員定期匯報制度，定期與總部管理層進(jìn)行溝通。

2、明確全球反洗錢風(fēng)險策略

未來，還將有更多的中資銀行走出國門，走向海外，在世界各金融市場開拓業(yè)務(wù)，建立資金通道。為此，國內(nèi)銀行總部應(yīng)該明確全球反洗錢風(fēng)險策略。一是應(yīng)該建立完善嚴(yán)密的反洗錢制度規(guī)定，及時評估自身洗錢風(fēng)險水平，對各個國家地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)有更好的反洗錢工作資源配置。二是建立總部級別的反洗錢內(nèi)審機(jī)制，獨立進(jìn)行反洗錢內(nèi)部審計，適時引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢審計力量，以適應(yīng)海外反洗錢監(jiān)管模式。三是建立反洗錢人才培養(yǎng)儲備計劃，建立反洗錢合規(guī)人才庫，著力培養(yǎng)具有國際視野的反洗錢專業(yè)人才 ，培養(yǎng)適應(yīng)海外反洗錢監(jiān)管的合規(guī)團(tuán)隊。四是盡快建立全球反洗錢作業(yè)中心。目前，國際化程度較高的金融集團(tuán)均已建立了全球反洗錢數(shù)據(jù)處理中心。整合集團(tuán)所有交易信息和資源進(jìn)行專業(yè)化處理，提升可疑交易提取、分析的有效性。

（二）對我國反洗錢監(jiān)管工作的啟示

1、完善反洗錢信息收集與分析工作

美國金融情報核心機(jī)構(gòu)FinCEN是反洗錢監(jiān)管的重要一環(huán)，是所有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情報來源，它對于各類反洗錢信息的整合能力，大大降低了監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作難度，提升了執(zhí)法的精準(zhǔn)程度，也節(jié)省了大量的行政資源。FinCEN將各個部門反洗錢監(jiān)管信息交叉連接在一起，形成全鏈條的反洗錢情報，不但實現(xiàn)了反洗錢信息的資源有效共享，更可以將多頭分立的執(zhí)法部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)平滑地實現(xiàn)橫向有機(jī)協(xié)作。我國應(yīng)加強(qiáng)國家反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)，加強(qiáng)金融情報的收集處理能力，推動建立國家層面的反洗錢信息共享機(jī)制。進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢監(jiān)測分析中心數(shù)據(jù)處理能力，全面提升國家反洗錢監(jiān)管情報監(jiān)測及分析處理能力，逐步整合金融、貿(mào)易、海關(guān)、外匯、商務(wù)、質(zhì)檢、安全等行業(yè)，建立一個跨系統(tǒng)、跨平臺、跨數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的立體監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，消除各個“信息孤島”。通過“國家洗錢數(shù)據(jù)云”建設(shè)境內(nèi)外資金流動重點領(lǐng)域的立體智能監(jiān)控區(qū)域，納入傳統(tǒng)跨境轉(zhuǎn)賬、國際貿(mào)易與投資等國際公認(rèn)的反洗錢監(jiān)管脆弱性領(lǐng)域；納入各類跨境交易高風(fēng)險機(jī)構(gòu)和個人賬戶，包括賬戶身份、功能使用、交易時間、交易金額、交易頻率、交易地理位置、賬戶資金流向、賬戶支付方式等交易數(shù)據(jù)，提升監(jiān)管透明度。

2、完善反洗錢獎懲機(jī)制

美國反洗錢監(jiān)管的一大特點就是處罰金額較大，令機(jī)構(gòu)產(chǎn)生較大的監(jiān)管震動。我國應(yīng)借鑒美國監(jiān)管模式，加大金融機(jī)構(gòu)處罰力度。對反洗錢法律法規(guī)進(jìn)行及時修訂，處罰金額與其交易規(guī)模和收益相掛鉤。監(jiān)管過程應(yīng)嚴(yán)格落實“雙罰”制度，不僅對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，更要對直接責(zé)任人和管理層進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，并及時進(jìn)行公告曝光，提高反洗錢違法成本。建立反洗錢獎勵機(jī)制，對于反洗錢履職情況較好的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢積極性。對主動發(fā)現(xiàn)重要洗錢犯罪線索和防范洗錢風(fēng)險有力的金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行獎勵，推動金融機(jī)構(gòu)積極參與反洗錢工作。

3、建立金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入反洗錢資格審查

目前，由于我國實行分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管架構(gòu)，往往出現(xiàn)監(jiān)管空白和監(jiān)管協(xié)調(diào)不足。有鑒于此，應(yīng)該在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的過程中，進(jìn)行反洗錢資格審查，確保相關(guān)機(jī)構(gòu)能夠在制度完備、人員齊整的情況下，開展金融業(yè)務(wù)。

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