雍帆

民族類高校校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及研究

雍 帆

（西南民族大學 四川 成都 610200）

摘 要：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，以“人人貸”為特征的校園網(wǎng)貸得到了迅速發(fā)展。通過對中國藥科大學在校學生校園網(wǎng)貸行為的現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)校園網(wǎng)貸平臺存在著風險控制能力差、虛假宣傳、引導學生不良的消費習慣和心理等問題，應通過加強網(wǎng)貸平臺風險管控、培養(yǎng)學生正確的消費觀和價值觀、加強行業(yè)監(jiān)管等措施來進一步規(guī)范和改進。

關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸；問卷調(diào)查；存在問題；對策

一、問卷調(diào)查

1.你是少數(shù)民族嗎？

A 是 B 不是

2.家庭年收入大概是多少？

A 5萬元以下 B 5—12萬元

C 12—20萬元 D 20萬元以上

3.你所了解的家鄉(xiāng)當?shù)匕l(fā)放的經(jīng)濟補助種類有幾種？

A 1-3種 B 3-5種 C 5種以上

4.大學后生活費超支情況多嗎？

A 多 B 不多

5.錢不夠花時，選擇什么方式暫度經(jīng)濟危機？

A 向家里尋求幫助 B 向朋友或同學尋求幫助

C省吃儉用撐過這段時間 D尋找兼職

6.有無信用卡？

A 有 B 沒有

7.是否使用過螞蟻花唄之類信貸平臺？

A 用過 B 沒用過

8.對借貸平臺的態(tài)度

A會經(jīng)常使用，能提高物質(zhì)生活水平

B偶爾使用（盡量不用），緩解暫時性的經(jīng)濟危機

C不會使用。

二、少數(shù)民族經(jīng)濟補助情況

因為調(diào)研主題是民族類高校和校園網(wǎng)貸的關(guān)系，我們單獨把少數(shù)民族調(diào)查群體從所有調(diào)查對象中分離出來，再通過對身邊少數(shù)民族聚居地同學和調(diào)研地的走訪發(fā)現(xiàn)：少數(shù)民族受惠政策較多，特別是藏區(qū)農(nóng)村戶口同學受國家相關(guān)經(jīng)濟政策支持影響最大。（調(diào)查樣本中，據(jù)一位迪慶州藏族自治州農(nóng)村戶口同學說，她們家鄉(xiāng)經(jīng)濟補助主要分為因?qū)W補助、因家庭情況補助和社會補助三種。其中大一期間接到的經(jīng)濟補助數(shù)額最多，因為一些本科補助金只在大一發(fā)放，一年總的能達到8000—10000，甚至有兩三萬之多。大一以后會有所減少。）所以正宗西藏地區(qū)或者藏區(qū)城鎮(zhèn)居民經(jīng)濟條件更佳。

眾所周知，受國家民族政策影響，社會普遍對少數(shù)民族采取照顧政策。拿西南民族大學來說，各種文化交流、照顧貧困同學等項目首選少數(shù)民族同學，逢年國家少數(shù)民族同學飯卡都能多50—100塊錢不等。

三、校園網(wǎng)貸的定義

校園貸通常分三種：一種是專門針對大學生購物的分期付款平臺；一種是用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)的P2P貸款平臺；還有一種是傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務。

民族類高校大學生申請校園網(wǎng)貸原因（只總結(jié)少數(shù)民族的特有原因，和漢族相同的原因不給贅述）

1.因為學校所在地例如成都和家鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展差距較大，物質(zhì)文化生活豐富不少，大多數(shù)少數(shù)民族地區(qū)同學初來乍到會受到新鮮感和方便快捷的購物娛樂方式影響，消費觀出現(xiàn)改變，消費力度加大。更有甚者因為攀比心理，就算正常學校生活水平受到影響，也要先滿足暫時的物質(zhì)欲和玩樂，從而導致自身經(jīng)濟壓力變大。不好意思向家里索取超額生活費、沒有足夠能力申辦信用卡，就申請了校園網(wǎng)貸。

2.一些偏遠少數(shù)民族地區(qū)思想較為保守，父母認為孩子成年后就應該立馬為其準備成家的事情，所以開始積攢積蓄，生活費給的少甚至要求孩子在外打工所得報酬應寄回一部分讓父母幫忙保管，造成一些大學生尤其男大學生經(jīng)濟壓力大，最終求助于校園網(wǎng)貸。

3.少數(shù)民族家庭人口多，大多數(shù)不是獨生子女，家庭生活壓力大，為減輕家庭負擔自己不愿向家中開口要錢。

四、校園網(wǎng)貸的危害及狗血內(nèi)幕

（一）低利息，高費用

相關(guān)調(diào)查顯示，目前網(wǎng)貸平臺多數(shù)產(chǎn)品的年化借款利率在20%以上，所謂的“低利息”并不可信。

（二）越便捷，越便“劫”

有的同學礙于人情關(guān)系等原因，用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行為風險很高，因為一旦對方無力還款，剩余的債務就由“被”辦理人獨自承擔。

（三）擔保零要求，催款全方位

一旦學生貸款還不上，一些網(wǎng)貸平臺并不會通過正當途徑追款，而是采用給父母、親友、老師群發(fā)短信、在校園里貼大字報，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段向?qū)W生催款逼債。

（四）分期購物，質(zhì)量難保

針對大學生推出了分期購物功能，本質(zhì)上是以消費之名、行借貸之實，借貸成本高且所經(jīng)營商品的質(zhì)量也難有保證。

五、國家整治校園網(wǎng)貸

中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部2017年5月27日下發(fā)了《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)禁止提供校園貸服務；且現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園貸業(yè)務，對于存量業(yè)務要制定整改計劃，明確退出時間表。內(nèi)容主要包括：

（一）機構(gòu)未經(jīng)銀監(jiān)部門批準不得開展校園貸

疏堵結(jié)合，維護校園貸正常秩序。商業(yè)銀行和政策性銀行在風險可控的前提下，有針對性地開發(fā)高校助學、培訓、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，為大學生提供定制化、規(guī)范化的金融服務，合理設(shè)置信貸額度和利率。另一方面，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學生提供信貸服務。

（二）暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園貸業(yè)務

《通知》要求，現(xiàn)階段，一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量業(yè)務。要督促網(wǎng)貸機構(gòu)按照分類處置要求，對于存量校園貸業(yè)務，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重、業(yè)務規(guī)模等情況，制定整改計劃，確定整改完成期限，明確退出時間表。對拒不整改或超期未完成整改的，要暫停其開展網(wǎng)貸業(yè)務，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締，對涉嫌惡意欺詐、暴力催收、制作販賣傳播淫穢物品等嚴重違法違規(guī)行為的，移交公安、司法機關(guān)依法追究刑事責任。

（三）學校將向?qū)W生發(fā)放風險告知書并簽字確認

切實加強大學生教育管理。一是加強引導，現(xiàn)階段，學校應向每一名學生發(fā)放校園貸風險告知書并簽字確認，每學期至少集中開展一次校園貸專項宣傳教育活動，加強典型案例通報警示教育；二是建立排查整治機制。未經(jīng)校方批準，嚴禁任何人、任何組織在校園內(nèi)進行各種校園貸業(yè)務宣傳和推介，及時清除各類借貸小廣告。暢通不良校園貸舉報渠道；三是建立應急處置機制。對于發(fā)現(xiàn)學生參與不良校園貸事件要及時告知學生家長，會同學生家長及有關(guān)方面做好應急工作，將危害消滅在初始狀態(tài)。四是切實做好學生資助工作。五是建立不良校園貸責任追究機制。

（四）鼓勵合規(guī)機構(gòu)積極進入校園

各地金融辦（局）和銀監(jiān)局要加強引導，鼓勵合規(guī)機構(gòu)積極進入校園，為大學生提供合法合規(guī)的信貸服務。要制定正負面清單，明確校園貸市場參與機構(gòu)。各地人力資源部門要加強人力資源市場和職業(yè)培訓機構(gòu)監(jiān)管，依法查處“黑中介”和未經(jīng)許可擅自從事職業(yè)培訓業(yè)務等各類侵害就業(yè)權(quán)益的違法行為，杜絕公共就業(yè)人才服務機構(gòu)以培訓、求職、職業(yè)指導等名義，捆綁推薦信貸服務。

六、從家庭角度防范校園網(wǎng)貸

1.關(guān)注孩子的生活，注意心與心的交流，在經(jīng)濟支出方面給予適當監(jiān)督與管理，并時刻注意給他樹立正確的價值觀和消費觀。

2.不過度追求“窮養(yǎng)兒子富養(yǎng)女”或“重男輕女”等觀念，注意生活費的適當補給，例如在開學需要購置更多生活物品的同時應多給一點生活費。

七、從自身角度防范校園網(wǎng)貸

1.樹立正確價值觀和消費觀，杜絕攀比心理，精力主要放在提升自己內(nèi)在修養(yǎng)方面。

2.多接觸社會，認清校園網(wǎng)貸的危害和內(nèi)幕，樹立法律意識，多了解危險就能更好遠離危險。

3.不輕信他人，特別保護個人信息隱私，不外借身份證等證件，不隨便在紙條上簽字以防被亂用。

4.自身利益受到威脅時，選擇第一時間告知父母和老師，嚴重時要及時報警。