李麗

摘要：國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）對保險行業(yè)未來的發(fā)展提出了總體要求，明確了未來很長一段時期保險業(yè)發(fā)展的重點任務(wù)，也建設(shè)性地提出了實行的政策與措施。文章通過對“新國十條”的研讀，總結(jié)了“新國十條”對保險業(yè)發(fā)展變化的影響，保險業(yè)發(fā)展變化對保險人才的新要求，據(jù)此提出高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)順應(yīng)保險業(yè)發(fā)展變化的策略，以期促進高職保險類專業(yè)人才的培養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：高職保險專業(yè);人才培養(yǎng);新國十條

一、“新國十條”背景下保險行業(yè)發(fā)展契機

2014年8月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”），醞釀了八年的“新國十條”終于落地，明確了未來很長一段時期保險業(yè)發(fā)展的重點任務(wù)，并建設(shè)性地提出了實行的政策與措施?！靶聡畻l”提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。要達到這一宏偉目標(biāo)，根本途徑是保險業(yè)自身的改革創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級?！靶聡畻l”給未來保險業(yè)發(fā)展變化創(chuàng)新指明了方向，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）“新國十條”帶來保險業(yè)發(fā)展新機遇

溫家寶在2010年的政府工作報告中指出，強化商業(yè)保險在社會保障中的“補充作用”。2006年，國務(wù)院出臺《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（老“國十條”），明確提出，“保險是金融體系和社會保障體系的”重要組成部分”，在2014年的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中，可喜地發(fā)現(xiàn)國家進一步強調(diào)商業(yè)保險的作用。提出“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”，在社會保障體系中商業(yè)保險角色不再是“補充”，不再是“重要組成部分”，而上升為“重要支柱”。從國際上來看，社會保障制度的完善不但需要政府起主導(dǎo)作用，同時也需要市場的配合。政府與市場相互積極協(xié)作才能完成社會保障制度建設(shè)的艱巨任務(wù)。在國際社會保障改革的背景下，我國在政策制定方面，中央政府對商業(yè)保險的重要性做了大幅提升，在社會保障制度改革過程中重新定位了商業(yè)保險的地位。保險服務(wù)通過市場化運作減輕了國家在社會治理方面的壓力，商業(yè)保險在風(fēng)險的事前管理、事中干預(yù)和事后救援全過程中起到積極作用，完善了社會災(zāi)害救助體系。商業(yè)保險深度參與社會保障制度的改革與完善，體現(xiàn)了社會保障和商業(yè)保險之間的關(guān)系發(fā)生了深刻變化。

（二）“新國十條”注入保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)新動力

在頂層設(shè)計層面，“新國十條”賦予保險業(yè)新的要求——創(chuàng)新。首次提出“現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)”的概念。與傳統(tǒng)保險業(yè)相比，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)在產(chǎn)品、科技、商業(yè)模式、服務(wù)方式和管理方法等方面均有創(chuàng)新性?！靶聡畻l”從發(fā)展理念上體現(xiàn)一個“變”字，思維習(xí)慣上體現(xiàn)一個“改”字，商業(yè)模式上體現(xiàn)一個“新”字。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，為了提升小微企業(yè)的融資能力，“新國十條”鼓勵發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險。為了挖掘居民消費能力，“新國十條”鼓勵個人消費貸款保證保險的發(fā)展。為了推動第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，更好地讓保險服務(wù)于法律、會計、評估、咨詢等業(yè)務(wù)，“新國十條”鼓勵探索演藝、會展責(zé)任險，鼓勵開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)保險、物流保險等新興保險業(yè)務(wù)。

在科技創(chuàng)新方面，從“創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)”到“鼓勵保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新”，再到”建立完善科技保險體系，積極發(fā)展適應(yīng)科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品和服務(wù)充分利用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)的便利性和即時性，提升保險業(yè)務(wù)活動各環(huán)節(jié)的科技應(yīng)用水平，提供及時、高效、卓越的保險服務(wù)，使保險貼近百姓生活，緊跟社會節(jié)奏。

在模式創(chuàng)新方面，積極研究探索新的失獨老人保障模式，鼓勵符合條件的保險公司融入到養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)中去，延伸保險產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮保險產(chǎn)業(yè)資本在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中的積極作用，使養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。政府采購將在保險業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要地位。保險業(yè)發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)需要政府、行業(yè)、社會的多方協(xié)作與推進，在各責(zé)任險種、健康險種、社會治安險種等方面的推進中政府將承擔(dān)重要角色。

（三）“新國十條”引導(dǎo)保險業(yè)發(fā)展進入“大保險時代”

“新國十條”為保險業(yè)開列了詳細的任務(wù)清單，涵蓋“養(yǎng)老保險、健康保險、責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險、社會化服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、資金運用”幾乎所有的保險業(yè)務(wù)，對保險業(yè)長期爭取的重點領(lǐng)域給予了支持?！靶聡畻l”在保險險種及商業(yè)保險服務(wù)上體現(xiàn)一個“廣”字。可以在“新國十條”中看到以下關(guān)鍵詞的出現(xiàn)：住房反向抵押養(yǎng)老保險、獨生子女家庭保障計劃、失獨老人保障、養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險、醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險、商業(yè)性長期護理保險、巨災(zāi)保險制度。從中不難發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老險、醫(yī)療健康險、巨災(zāi)險等政策獲得重大突破。現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是一個“大保險業(yè)”的概念。

（四）“新國十條”指引保險業(yè)發(fā)展重民生，延伸產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域

“新國十條”為保險業(yè)發(fā)展重新起航帶來新思路。保險業(yè)發(fā)展需要從重規(guī)模轉(zhuǎn)向重民生。重民生即重養(yǎng)老健康，保險對民生問題的意義，也就是“完善社會保障體系”，放到了最為突出的位置。財產(chǎn)險主要靠車險，人身險主要靠同質(zhì)化理財產(chǎn)品，重規(guī)模發(fā)展不重視產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)質(zhì)量。隨著保險業(yè)的外部環(huán)境與發(fā)展基礎(chǔ)的深刻變化，必須由粗放型發(fā)展模式向集約型轉(zhuǎn)變，由外延型向內(nèi)涵型轉(zhuǎn)變。另一方面，“新國十條”指引養(yǎng)老保險、健康保險延伸產(chǎn)業(yè)鏈，養(yǎng)老服務(wù)成為保險公司創(chuàng)新發(fā)展新路徑，健康保險服務(wù)也將多樣化。用地保障更是給予養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)發(fā)展新春風(fēng)。有了頂層設(shè)計的政策支持，保險業(yè)在服務(wù)民生方面，解決養(yǎng)老、健康等問題領(lǐng)域大有可為。這也必將開啟商業(yè)養(yǎng)老、健康保險發(fā)展的新境界。

（五）“新國十條”拓寬保險業(yè)投資領(lǐng)域

“新國十條”確立的保險業(yè)的定位之一是作為財富管理的基本手段和完善金融體系的支柱力量。自2006年以來，保險資金投資領(lǐng)域不斷拓寬，2012年13項投資新政的發(fā)布，使保險資金的投資領(lǐng)域達到新的廣度?！靶聡畻l”則進一步打開了險資投資新的想象空間，穩(wěn)步推進保險公司設(shè)立基金管理公司試點，放松保險公司建設(shè)養(yǎng)老地產(chǎn)。在產(chǎn)品領(lǐng)域，夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券信用保險以及創(chuàng)業(yè)投資基金等獲準(zhǔn)開閘。

二、“新國十條”背景下人才培養(yǎng)的深度思考

（一）保險業(yè)發(fā)展對保險復(fù)合型人才的需求旺盛

保險業(yè)金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計、商業(yè)模式、服務(wù)方式、管理方式等方面的創(chuàng)新，勢必構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。據(jù)統(tǒng)計，2013年全國保險業(yè)從業(yè)人員數(shù)量為400多萬人，但占總?cè)丝诘谋壤挥?.21%。到2020年，我國保險從業(yè)人員數(shù)量將達到1200萬人，預(yù)計至2015年，保險行業(yè)高級人才的需求量將超過5.8萬名。[1]保險從業(yè)人員的匱乏是制約我國保險業(yè)發(fā)展的原因之一。保險業(yè)發(fā)展使得保險人才需求與現(xiàn)實保險人才的供給形成缺口，保險從業(yè)人員的結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面也不能滿足保險市場發(fā)展的需求。

（二）發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)、健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)，商業(yè)性長期護理保險對養(yǎng)老醫(yī)護人員的需求量增加

“新國十條”提出：“發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合，整合健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?！蔽磥肀ｋU業(yè)發(fā)展將圍繞養(yǎng)老和醫(yī)療兩大核心，發(fā)展適應(yīng)中國老齡化社會的保險產(chǎn)品和服務(wù)，從產(chǎn)品開發(fā)向產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域延伸。未來與養(yǎng)老相關(guān)的健康護理業(yè)務(wù)，將成為重點開拓的領(lǐng)域，老年人群的全護理業(yè)務(wù)大有可為。目前，中國人壽、新華人壽等保險公司正探索與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)合作，在小區(qū)引入老年健康護理服務(wù)的模式，建立養(yǎng)老社區(qū)。

總體上看，保險從業(yè)人員結(jié)構(gòu)性矛盾制約了保險服務(wù)質(zhì)量的提升，特別是對專業(yè)護理服務(wù)人才需求旺盛。目前各保險公司都在比拼創(chuàng)新能力，注重從業(yè)人員的專業(yè)服務(wù)能力，但相關(guān)從業(yè)人員通常只是接受過簡單培訓(xùn)，缺乏專業(yè)護理技能，只能做些簡單的日常照料，難以完全勝任養(yǎng)老醫(yī)護服務(wù)?？梢姡磥韺︷B(yǎng)老醫(yī)護人員需求量將增加。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新，商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變，對“高、精、?！比瞬诺男枨笈蛎?/p>

在“新國十條”的指引下，保險業(yè)將深入發(fā)展到社會發(fā)展的各領(lǐng)域，行業(yè)對各種“高、精、?！比瞬诺男枨髮⒀杆倥蛎?。例如：“新國十條”提出，發(fā)展巨災(zāi)保險，這勢必會增加巨災(zāi)保險的相關(guān)業(yè)務(wù)人才的需求，從市場需求分析到產(chǎn)品的精算研發(fā)，從市場的拓展到承保理賠，從售前風(fēng)險規(guī)劃到售后客戶服務(wù)，業(yè)務(wù)流程的精細化要求專業(yè)人才更專業(yè)，對業(yè)務(wù)管理技能要求更精更深。在風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、自留額的確定、保險費率的厘定等方面，都需要巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)人員有較高精算水平。

（四）法制化進程加快需培養(yǎng)法律法規(guī)的保險人才

“新國十條”提出：“加強保險消費者合法權(quán)益保護，推動完善保險消費者合法權(quán)益保護法律法規(guī)和規(guī)章制度”。消費者維護自身權(quán)益意識的增強，保險監(jiān)督機構(gòu)加大監(jiān)督力度維護保險消費者的權(quán)益，查處有損保險消費者利益的違法違規(guī)行為。這都將加大對熟悉保險法律法規(guī)的人才的需求。另一方面，保險從業(yè)者要依法經(jīng)營，也需培養(yǎng)熟悉法律法規(guī)的保險人才。

三、“新國十條”背景下高職保險人才培養(yǎng)的改革探析

保險人才建設(shè)是滿足保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要途徑，是增強保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求，是保險企業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量的必由之路。保險人才隊伍建設(shè)不僅需要各家保險企業(yè)重視人才的挑選、培養(yǎng)、儲備，同時也需要高等院校培養(yǎng)、輸送專業(yè)的保險人才培養(yǎng)。而高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)順應(yīng)保險業(yè)發(fā)展變化，可采取以下幾點策略：

（一）明確保險類專業(yè)人才培養(yǎng)定位

保險職業(yè)教育以培養(yǎng)高素質(zhì)技術(shù)技能、創(chuàng)新型人才、服務(wù)保險經(jīng)濟發(fā)展為目的。高職院校作為保險人才的培養(yǎng)基地之一，承擔(dān)著培養(yǎng)能從事保險風(fēng)險管理、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展、核保核賠等工作的保險專業(yè)高素質(zhì)高技能應(yīng)用型人才的責(zé)任。高職院校學(xué)生大多在基層崗位，直接面對大量客戶，他們的一言一行在一定程度上影響人們對保險的認(rèn)識。所以首先應(yīng)該明確保險類專業(yè)人才的定位。

保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位為：以服務(wù)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展為宗旨，培養(yǎng)熟悉國家有關(guān)金融保險的政策法規(guī)，了解金融保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢，掌握金融保險專門知識，具備較強的金融保險專業(yè)實踐能力、市場開拓能力和較高的職業(yè)素質(zhì)、心理素質(zhì)、職業(yè)道德，能在保險公司、保險中介機構(gòu)等金融機構(gòu)，從事一線業(yè)務(wù)工作和基層管理工作的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。

（二）調(diào)整保險類專業(yè)課程體系

結(jié)合市場對保險人才的需求，以“專才教育”作為基礎(chǔ)，以保險專業(yè)技能作為人才培養(yǎng)的重點，在此基礎(chǔ)之上拓展學(xué)生的綜合素質(zhì)，為職業(yè)發(fā)展打下基礎(chǔ)。建議以培養(yǎng)學(xué)生綜合職業(yè)能力為目標(biāo)的課程體系，將工學(xué)結(jié)合、校企合作的教育思想貫穿整個課程體系。通過英語、應(yīng)用文寫作、心理健康教育等公共基礎(chǔ)模塊課程的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑素質(zhì)教育基礎(chǔ)平臺。通過保險原理與實務(wù)、風(fēng)險管理、保險經(jīng)濟基礎(chǔ)等專業(yè)群基礎(chǔ)模塊課程學(xué)習(xí)夯實保險基礎(chǔ)理論。通過人身保險實務(wù)、財產(chǎn)保險實務(wù)、保險營銷實務(wù)等專業(yè)核心模塊課程學(xué)習(xí)突出保險核心技能。通過專業(yè)方向模塊課程學(xué)習(xí)培養(yǎng)崗位專業(yè)能力的培養(yǎng)。選修模塊培養(yǎng)其團隊合作精神與誠信、敬業(yè)的良好職業(yè)素養(yǎng)。

研讀“新國十條”發(fā)現(xiàn)關(guān)注民生是保險發(fā)展的立足點。養(yǎng)老、醫(yī)療商業(yè)保險與我國社會保障體系發(fā)展密切相關(guān)，保險類專業(yè)人才培養(yǎng)需加強對我國社會保障體系的學(xué)習(xí)，通過《社會保險》《社會保障》《養(yǎng)老保險》《健康保險》等課程的設(shè)計，讓學(xué)生了解我國基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險的政策實施，為今后從事商業(yè)保險銷售、管理、核保核賠工作打下堅實的基礎(chǔ)。

（三）堅持“工學(xué)結(jié)合、半工半讀”人才培養(yǎng)模式

首先，學(xué)生利用寒暑假深入到金融企業(yè)一線去了解行業(yè)特點與具體的經(jīng)營環(huán)節(jié)。帶著“社會實踐”中遇到的問題，回到學(xué)校學(xué)習(xí)將對專業(yè)課程具有感性認(rèn)識。其次，在校期間通過創(chuàng)業(yè)大賽、技能大賽鼓勵學(xué)生將保險理論知識運用到保險實際業(yè)務(wù)中去。最后，在頂崗實習(xí)環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮學(xué)生主觀能動性，同時引導(dǎo)學(xué)生就實習(xí)企業(yè)的經(jīng)營過程中存在的問題進行探討，在老師的指導(dǎo)下讓學(xué)生自主地對自己熟知和確認(rèn)的命題開展研究，完成畢業(yè)設(shè)計。這種“工學(xué)結(jié)合、半工半讀”培養(yǎng)模式強調(diào)“學(xué)”與“工”交替;能夠使學(xué)生邊學(xué)邊練，在思考中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中實踐。

（四）通過“訂單人才培養(yǎng)項目”提升保險類人才培養(yǎng)質(zhì)量

2007年教育部在《國家教育事業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》中，又一次明確指出，高職教育要堅持以就業(yè)為導(dǎo)向，積極開展“訂單式”培養(yǎng)，大力推行校企合作、工學(xué)結(jié)合、半工半讀的人才培養(yǎng)模式。近幾年，高校畢業(yè)生就業(yè)形式嚴(yán)峻，就業(yè)難的問題突出，高職訂單人才培養(yǎng)生產(chǎn)出的人才卻能一枝獨秀，以強大的專業(yè)對口性保持較高的就業(yè)率并得到學(xué)校和企業(yè)的青睞。訂單人才培養(yǎng)具有強大的生命力和前景。質(zhì)量是學(xué)校的生命線，建議在總結(jié)我院“國壽講師班”“陽光人傷調(diào)查班”“基層管理干部訂單班”“銀保理財經(jīng)理訂單班”人才質(zhì)量現(xiàn)狀、社會評價的基礎(chǔ)上，從國家、學(xué)校和企業(yè)三個層次分析“訂單人才培養(yǎng)項目”現(xiàn)存問題，對實施“訂單人才培養(yǎng)項目”進行風(fēng)險分析，探析高職保險專業(yè)“訂單人才培養(yǎng)項目”質(zhì)量監(jiān)控措施與對策，構(gòu)建高職保險專業(yè)“訂單人才培養(yǎng)項目”長效機制和保障機制。

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