陳穎 顏偉忠

摘 要：國家工商總局2014年3月28日發(fā)布《全國小型微型企業(yè)發(fā)展報告》，報告顯示目前我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，已成為國民經(jīng)濟的重要支柱，文章從分析中國小微型企業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展瓶頸入手分析，并提出了如何在當(dāng)下大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)中建設(shè)小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)對小微型企業(yè)信用建設(shè)，幫助小微型企業(yè)發(fā)展，為中國社會經(jīng)濟發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù) 小微型企業(yè) 信用 大數(shù)據(jù) 平臺

中圖分類號：F270.7 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）07-251-03

國家工商總局2014年3月28日發(fā)布《全國小型微型企業(yè)發(fā)展報告》，報告顯示目前我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，已成為國民經(jīng)濟的重要支柱，小微企業(yè)已占市場主體的絕對多數(shù)，是經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)。截至2013年底，全國各類企業(yè)總數(shù)為1527.84萬戶。其中，小微企業(yè)1169.87萬戶，占企業(yè)總數(shù)的76.57%。若將4436.29萬戶個體工商戶視作微型企業(yè)納入統(tǒng)計，則小微企業(yè)在工商登記注冊的市場主體中所占比重達到94.15%。目前我國70%的城鎮(zhèn)居民和80%以上的農(nóng)民工都在小微型企業(yè)就業(yè)，新增就業(yè)和再就業(yè)的70%以上集中在小微型企業(yè)，小微型企業(yè)已成為吸納社會就業(yè)的主要渠道。因此，支持小微型企業(yè)發(fā)展就意味著創(chuàng)造更多社會就業(yè)崗位，有利于解決民生問題、推進經(jīng)濟增長。{1}小微型企業(yè)是我國社會穩(wěn)定和經(jīng)濟持續(xù)增長的重要基礎(chǔ)，幫助小微型企業(yè)成長具有重要的社會意義和經(jīng)濟意義，對進一步完善社會主義市場經(jīng)濟、降低企業(yè)經(jīng)營成本、對信用中國的建立具有不可替代的重要作用。

一、小微型企業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展瓶頸

據(jù)國家工商總局數(shù)據(jù)顯示，在各類企業(yè)中小微企業(yè)已占市場主體的絕對多數(shù)，是經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)。但是由于小微型企業(yè)勞動密集度高，兩極分化明顯，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾突出。近年來小微型企業(yè)雖然一方面敢于創(chuàng)新，各類新興行業(yè)和新型業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)；另一方面又大多集中于以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主的傳統(tǒng)行業(yè)工業(yè)，由于經(jīng)營壓力，轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)愿望較強，但是又存在資本、技術(shù)、人才、管理等轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵因素方面積累不足，相當(dāng)數(shù)量的小微型企業(yè)融資困難，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級困難，小微型企業(yè)的發(fā)展后勁和活力不足。在殘酷和激烈的市場競爭環(huán)境中生存空間不斷受到擠壓的情況下，小微型企業(yè)往往采取低成本、低價格、低收益的方式艱苦掙扎，以致造成小微型企業(yè)信用缺失、市場信譽度不高、生命期短的困局問題。

1.小微型企業(yè)失信嚴重、受罰低。隨著國內(nèi)市場上不斷涌現(xiàn)出來的各種產(chǎn)品質(zhì)量問題如地溝油、毒奶粉、毒大米、毒酒、毒菜和黑心棉等大量的事件證明有些小微型企業(yè)失信嚴重。這些企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模小、資金不足、技術(shù)人才缺失和融資成本高等各種不利因素導(dǎo)致其在市場中處于不利的地位，企業(yè)老板只能千方百計節(jié)省成本以博取收益，出現(xiàn)以次充好、偷工減料、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品。反過來，這又嚴重打擊了小微型企業(yè)信用，使國民對這些企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品缺乏信心，使企業(yè)走進失信的重大困境中。我國現(xiàn)行法律對于失信的具體懲罰，尚無明確規(guī)定，對企業(yè)違反市場經(jīng)濟秩序處罰也較輕，難以起到懲戒作用，我國目前的狀況是，對失信行為的懲罰以沒收違法所得和罰款為主，而且處罰基本是一次性的，“量刑”過輕，失信的成本很低，這在客觀上縱容了失信行為。

2.小微型企業(yè)信用管理體系缺失。國務(wù)院在2014年6月14日發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020）》，這部綱要是國家加強社會信用建設(shè)的重要文件，但是由于社會信用體系是一項涉及社會各方面的系統(tǒng)工程，其難度大且廣。但時至今日，在國家層面上，國務(wù)院并沒有確定哪個部門作為全國信用建設(shè)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，從國家到地方，同樣也沒有統(tǒng)一的全國信用領(lǐng)導(dǎo)管理機構(gòu)。在信用數(shù)據(jù)庫擁有者上依然存在各自為政的情況，與信用有關(guān)的大量信息分散在不同的政府部門，而政府部門之間的信息和數(shù)據(jù)依然存在既不流動也不公開、大量有價值的信息資源被閑置和浪費的情況。目前小微型企業(yè)還沒有建立起小微型企業(yè)信用管理體系，小微型企業(yè)數(shù)量眾多，自身資金所限，科技研發(fā)能力弱，生產(chǎn)銷售營業(yè)額低，其生產(chǎn)管理制度簡單落后，財務(wù)會計資料不規(guī)范和不完整，企業(yè)內(nèi)部信息披露程度低，沒有根據(jù)國際通用會計準則建立起成套嚴格的財務(wù)體系，無法提供出經(jīng)過專業(yè)的會計師事務(wù)所審計證明或者提供企業(yè)的房地產(chǎn)、生產(chǎn)設(shè)備等實物資產(chǎn)抵押或?qū)I(yè)的擔(dān)保機構(gòu)做擔(dān)保，造成商業(yè)銀行對小微型企業(yè)放貸耗費大量精力和高額的審核成本，最終導(dǎo)致企業(yè)融資難。

3.小微型企業(yè)信用文化缺失。據(jù)《中國企業(yè)經(jīng)營者成長與發(fā)展專題調(diào)查報告》的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國企業(yè)信用方面存在的問題主要表現(xiàn)為：拖欠貨款、貸款、稅款，違約，制售假冒偽劣產(chǎn)品以及其他問題等。其中，拖欠貨款、貸款、稅款問題在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營者看來最為嚴重，占比高達76.2%；違約問題占比63.2%；制售假冒偽劣產(chǎn)品問題的比例達42.4%；而其他問題分別為披露虛假信息、質(zhì)量欺詐、商標侵權(quán)、專利技術(shù)侵權(quán)以及價格欺詐等。小微型企業(yè)作為市場經(jīng)濟中重要的經(jīng)濟主體之一，其經(jīng)濟活動將直接影響市場經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展{3}。小微型企業(yè)誠信經(jīng)營有利于形成良好的社會風(fēng)氣，市場主體在這種交易環(huán)境下易建立良好聯(lián)系，小微型企業(yè)信用缺失將會造成經(jīng)濟秩序混亂，引發(fā)包括商業(yè)信用、行業(yè)信用和個人（企業(yè)主）信用在內(nèi)的信用關(guān)系的動蕩，由此可見，小微型企業(yè)信用管理缺失會造成社會信用的缺失，影響市場秩序的正常發(fā)展，對中國經(jīng)濟發(fā)展起到重要影響，小微型企業(yè)信用是社會信用體系的重要組成部分，其作為中國企業(yè)的重要組成部分，由于生產(chǎn)和經(jīng)營的特殊性，有必要為其建立特定的信用管理體系，才有利于國家經(jīng)濟發(fā)展和社會市場秩序的健康穩(wěn)定。

如何能夠加快建立起有效的小微型企業(yè)信用管理呢？筆者建議，隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，必須充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)建立小微型企業(yè)的信用管理體系。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)利用有利于小微型企業(yè)信用管理建設(shè)

信用體系的核心是信用信息的充分披露與共享，企業(yè)與個人在經(jīng)濟活動中形成的各種信用活動信息構(gòu)成了全社會的信用信息。建立良好的信用體系就要使信息得到充分公開。信用數(shù)據(jù)的征集、信息的披露和信用的評級在信用體系中就顯得非常重要。以往商業(yè)銀行對小微型企業(yè)惜貸的重要原因是對小微型企業(yè)信息不對稱，對小微型企業(yè)評級需要耗費大量精力——收集大量信息，其中部分信息可以通過企業(yè)提供，部分信息只能通過第三方獲得，對小微型企業(yè)信息收集和整理的過程極大增加商業(yè)銀行的放貸成本，影響了商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)對企業(yè)的投融資積極性和主動性，極大地影響了小微型企業(yè)資金周轉(zhuǎn)以致影響到企業(yè)生存和發(fā)展。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)利用從簡單的數(shù)據(jù)交流和信息傳遞，上升到基于海量數(shù)據(jù)的針對性分析。通過互聯(lián)網(wǎng)，我們可以迅速地將所有與小微型企業(yè)相關(guān)的信息數(shù)據(jù)較為完整的收集起來，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行信息清洗和梳理分析，客觀分析企業(yè)的對內(nèi)和對外以及企業(yè)過去和現(xiàn)在的各類活動的全部信息，對海量數(shù)據(jù)的控掘和分析，做出最全面、客觀和及時的小微型企業(yè)信用評價，為小微型企業(yè)融資和業(yè)務(wù)開拓提供證明，助推小微型企業(yè)的發(fā)展。因此筆者認為小微型企業(yè)信用體系建設(shè)的最重要途徑就是充分開發(fā)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來建設(shè)小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)利用下建設(shè)小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺

建設(shè)小微型企業(yè)信用管理體系最關(guān)鍵的是建立一個小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺，可為小微型企業(yè)提供信用報告、信用評估與信用擔(dān)保服務(wù)，成為具有中國特色的企業(yè)信用體系的重要組成部分。如何建設(shè)這個平臺呢，筆者認為在互聯(lián)網(wǎng)+時代里，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集企業(yè)在實體經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)和社會公眾和企業(yè)多媒體共享渠道中收集所有小微型企業(yè)大量的、多樣的和復(fù)雜的數(shù)據(jù)集.需要利用信息通信技術(shù)（ICT）領(lǐng)域的最新研究技術(shù)提出新的解決方案.然后梳理分析全部數(shù)據(jù){5}。建設(shè)小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺要經(jīng)過四個步驟：

第一步：建設(shè)地方小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺。由政府投資，組織專門機構(gòu)負責(zé)分級管理和建設(shè)平臺。首先，從地方各級征信管理系統(tǒng)、企業(yè)和行業(yè)協(xié)會信用信息管理系統(tǒng)入手，整合資源將各類數(shù)據(jù)庫導(dǎo)入到小微型企業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)庫里，然后全國聯(lián)網(wǎng)，這樣做不僅能夠有效地解決小微型企業(yè)信用數(shù)據(jù)來源問題，還能有效地避免由于數(shù)據(jù)過分集中而可能給小微型企業(yè)信用帶來信息安全管理的問題。

第二步：建立小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準。小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)需要整合全國各地、各部門、各行業(yè)協(xié)會和小微型企業(yè)信用信息的數(shù)據(jù)庫，小微型企業(yè)有其個體的特殊性，建立一套以小微型企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營特點的數(shù)據(jù)標準，以此規(guī)范小微型企業(yè)的信用數(shù)據(jù)管理，同時為將來數(shù)據(jù)交換實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造有利條件。

第三步：整合各地方小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺。小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺的整合需要獨立安全的網(wǎng)絡(luò)運行環(huán)境。按照統(tǒng)一國家企業(yè)信用數(shù)據(jù)標準，在可以信賴的在依托國家網(wǎng)絡(luò)資源下建立獨立的網(wǎng)絡(luò)運行環(huán)境，同時需要建立穩(wěn)定可靠獨立的數(shù)據(jù)庫。大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)過程中，可以將整個平臺分解成若干個子平臺來處理，各子平臺間相互獨立又相互聯(lián)系，這樣做既可以保障信用數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)完整性又可以保障數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)庫信息的安全性，由國家專門機構(gòu)負責(zé)監(jiān)控數(shù)據(jù)平臺，保障企業(yè)信息不被濫用和盜用，有效保護企業(yè)商業(yè)機密和技術(shù)信息，承擔(dān)起政府的監(jiān)管和安全保護責(zé)任。在大數(shù)據(jù)技術(shù)下，既保證數(shù)據(jù)庫穩(wěn)定性，數(shù)據(jù)時效性，更要做好客戶體驗，保證用戶操作時間短，做好數(shù)據(jù)備份，保證每天定時備份，以確保數(shù)據(jù)安全不丟失。

第四步：大數(shù)據(jù)技術(shù)下建立小微型企業(yè)信用標識制度。企業(yè)信用標識制度是指為滿足市場對企業(yè)高品質(zhì)信用信息的迫切需求，由具有一定資質(zhì)的、國內(nèi)權(quán)威的資信評估機構(gòu)，采用國際先進的信用評級技術(shù)，按照嚴格的程序，對受評企業(yè)的信用狀況進行科學(xué)、合理、公正的評價，確定其信用等級，并通過頒發(fā)“企業(yè)信用標識證”和“企業(yè)信用標識碼”予以公示的一項制度{7}。在互聯(lián)網(wǎng)+時代下，我們開發(fā)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將企業(yè)所有信用數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析后確定企業(yè)信用評級，建立一個統(tǒng)一的企業(yè)信用標識制度，方便社會公眾能夠了解企業(yè)信用水平。在國外金融國際資信評級業(yè)，穆迪公司采用Aaa～C等一系列符號表示鐵路債券的信用質(zhì)量，標準普爾則分別劃分為AAA～D，以及A1+～D{8}。隨著大數(shù)據(jù)時代到來，我們建議多維度對企業(yè)信用進行評價，建立信用等級與評分并行（1000分為滿分，600分為信用及格線）的企業(yè)信用標識制度（具體詳見下表1企業(yè)信用標識制度），實施守信加分、失信加倍減分的動態(tài)企業(yè)信用標識制度，實時跟蹤評價，從而實現(xiàn)了采集信息、過程分析、評價結(jié)果和風(fēng)險預(yù)警的高度客觀性、智能性和時效性的企業(yè)信用評價。

當(dāng)前市場經(jīng)濟環(huán)境中的企業(yè)，其活動不僅與政府部門、商業(yè)銀行、關(guān)聯(lián)企業(yè)（原材料、零部件和批發(fā)零售商）以及市場消費者有關(guān)系，也受到市場環(huán)境影響。過去對企業(yè)的信用評價主要是依靠政府各部門以及金融機構(gòu)的企業(yè)信用記錄統(tǒng)計分析后進行評價。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的出現(xiàn)，企業(yè)在市場經(jīng)濟中的各項活動都將被自動記錄。當(dāng)與企業(yè)信用活動數(shù)據(jù)的積累量到達足夠大的時候，就可以對企業(yè)做出最客觀及時的信用評價。筆者認為有必要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立一個五維度企業(yè)信用評價體系，從五個維度對企業(yè)予以信用評價，即利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)收集來自包括自政府、金融機構(gòu)、行業(yè)和（企業(yè)供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)）、企業(yè)內(nèi)部主要人員和消費者五個方面的企業(yè)活動相關(guān)的信息數(shù)據(jù)，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析企業(yè)各個對外和對內(nèi)的活動，從而作出對小微型企業(yè)最全面、客觀和及時的信用評價，并可在大數(shù)據(jù)平臺進行實時查詢并下載和打印企業(yè)的信用評價報告。

四、總結(jié)與展望

目前，我國小微型企業(yè)在發(fā)展過程中遇到最大的困難就是信用缺失，從而導(dǎo)致假冒偽劣商品泛濫、合同欺詐、融資難等一系列經(jīng)濟和社會問題，嚴重阻礙了小微型企業(yè)的生存和發(fā)展。加強小微型企業(yè)信用管理，建立小微型企業(yè)信用管理體系，對于培育健康有序的市場經(jīng)濟、創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境、樹立誠信的社會主義價值觀是非常重要的。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷成熟，利用好大數(shù)據(jù)技術(shù)以小微型企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)為起點，逐步建設(shè)起各類型政府、企業(yè)和個人信用大數(shù)據(jù)平臺，最終構(gòu)建一個以服務(wù)社會大眾為核心的“一網(wǎng)多平臺”，即互聯(lián)網(wǎng)+時代下政府、企業(yè)、行業(yè)和個人信用信息大數(shù)據(jù)平臺，創(chuàng)新信用管理手段，最終建立起完整和高效的社會信用體系。

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（作者單位：廣東工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院 廣東廣州 510000）

（責(zé)編：呂尚）