段兆琛

【摘 要】我國人民的家庭收入在迅速發(fā)展的社會主義經(jīng)濟(jì)帶動下也有了顯著提升，家庭金融投資規(guī)模也日益變大。市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，家庭金融投資受到金融危機(jī)的影響也逐漸擴(kuò)大，需要進(jìn)行全面分析，進(jìn)行理性投資。本文就相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)防及措施進(jìn)行了探討研究，以引導(dǎo)家庭金融投資科學(xué)合理化。

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī)；家庭金融危機(jī)；投資風(fēng)險；預(yù)防

金融投資本身屬于收益與風(fēng)險并存的一個整體，2012-2014年期間，我國國民平均收入保持平穩(wěn)上升趨勢，根據(jù)國家商務(wù)部統(tǒng)計，2013年全國居民人均可支配收入達(dá)到了18311元，盡管我國人民收入水平有了巨大提高，但家庭金融投資也存在一定風(fēng)險，受到多方面因素影響，尤其是金融危機(jī)環(huán)境下，家庭金融投資的不穩(wěn)定因素更加復(fù)雜，需要進(jìn)行全面研究以引導(dǎo)居民合理進(jìn)行家庭金融投資，確保國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

一、金融危機(jī)下的家庭金融投資風(fēng)險概況

根據(jù)2013年《中國金融調(diào)查報告》數(shù)據(jù)顯示，2013年我國家庭年均可支配收入為51569元左右，金融資產(chǎn)占了家庭金融資產(chǎn)總額約61.01%左右的比重，越來越多的家庭開始向金融領(lǐng)域進(jìn)行投資，這需要對風(fēng)險進(jìn)行有效分析規(guī)避。

1.金融市場缺陷，誤導(dǎo)投資形成風(fēng)險

我國針對金融市場方面的管理工作還有所欠缺，相比于部分發(fā)達(dá)國家，國內(nèi)的金融市場還缺乏一套較為完善的監(jiān)管體制。尤其是在金融危機(jī)環(huán)境下，世界經(jīng)濟(jì)都處于半冷藏狀態(tài)，國內(nèi)企業(yè)在金融危機(jī)的巨大壓力下，缺乏充分的資金渡過困難，最終出現(xiàn)信任危機(jī)，而外貿(mào)型企業(yè)則會因市場空間被壓縮而出現(xiàn)運營虧空。此外，通貨膨脹也屬于金融危機(jī)期較為嚴(yán)重的風(fēng)險問題。

在現(xiàn)有金融市場環(huán)境還存在部分缺陷的情況下，家庭金融投資時往往會面臨復(fù)雜的供求關(guān)系，給投資帶來誤導(dǎo)，最終埋下隱患。

2.投資者經(jīng)驗不足，易被誤導(dǎo)盲目投資

考慮到家庭資金通常規(guī)模有限，大部分家庭用于金融投資方面的錢為除掉日常開銷后的少量剩余資金，而在收入差距逐漸拉大的同時，部分投資人會因一夜暴富心理而無法保持理性投資心理。

金融投資市場本身就是挑戰(zhàn)和風(fēng)險并存的，而一部分金融知識不足的投資者均有較為嚴(yán)重的賭博心理，希望借高風(fēng)險投資獲得更大經(jīng)濟(jì)利益，而這部分投資者的心理往往會被一些為了謀取私利的金融機(jī)構(gòu)利用，進(jìn)而在投資時被帶入誤區(qū)。

盡管現(xiàn)有大多數(shù)家庭在投資前均會用網(wǎng)絡(luò)或書籍學(xué)習(xí)一定參考資料，但這部分信息大多具有主觀性，不能與金融危機(jī)下復(fù)雜的市場環(huán)境相適應(yīng)，同樣會給家庭金融投資帶來誤導(dǎo)。

二、家庭金融投資風(fēng)險預(yù)防措施

1.結(jié)合家庭情況量力而行

在進(jìn)行金融投資前，家庭應(yīng)該嚴(yán)格摸清自身經(jīng)濟(jì)狀況與市場經(jīng)濟(jì)的大致發(fā)展趨勢，在確保日常花銷不受影響的基礎(chǔ)上，適當(dāng)支出部分資金用于金融投資。在投資之前，應(yīng)該充分了解家庭金融投資的風(fēng)險，并提前采取全面的應(yīng)對措施?？紤]到家庭資金的來源相對較為淡薄，且整體實力也較弱，無法承擔(dān)過大風(fēng)險，在進(jìn)行投資時，應(yīng)該盡可能的選擇低風(fēng)險的小額金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

2.廣泛收集金融市場資料

在獲得金融市場相關(guān)情況及動態(tài)信息的通道方面，大多數(shù)的家庭投資者往往都缺乏準(zhǔn)確有效的通道來取得詳細(xì)的金融市場消息，而由于各類信息的層次不齊，往往又會使得家庭投資者難以從眾多金融投資方式上選擇與自身情況相符的類型。

一方面，這需要家庭投資者不斷閱讀金融投資類書籍并使用網(wǎng)絡(luò)查詢相關(guān)資料，逐漸豐富自身的基礎(chǔ)金融投資知識儲備；另一方面，家庭投資者又應(yīng)該勤加考察金融市場環(huán)境，摸索出金融投資市場的大致方向，在充分了解金融危機(jī)各類風(fēng)險因素的同時，促進(jìn)家庭金融投資的科學(xué)合理化。實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，家庭金融投資人應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到缺乏明確參考信息下的投資決定所存在的巨大風(fēng)險，避免在金融危機(jī)各類不穩(wěn)定因素影響下，盲目投資或做出錯誤的投資決策。

3.避免過于依賴中介機(jī)構(gòu)

大部分家庭在進(jìn)行金融投資時，往往會過于依賴中介機(jī)構(gòu)，主要表現(xiàn)在家庭金融投資人希望從金融投資活動之中取得較為豐厚的利潤的同時，又會擔(dān)心多變的市場以及金融危機(jī)下的不穩(wěn)定因素所存在的潛在風(fēng)險。

由于金融投資方面，中介機(jī)構(gòu)往往具有豐富的信息渠道和獨到優(yōu)勢，故在產(chǎn)生上述心理以后，家庭金融投資人通常會對金融投資中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生盲目信任心理。但事實上，部分中介機(jī)構(gòu)為了獲得自身利益，會誤導(dǎo)家庭投資人將資金投入到對于機(jī)構(gòu)本身有利的領(lǐng)域，而給家庭投資造成了巨大風(fēng)險，尤其是金融危機(jī)下，這一風(fēng)險會更高。因而歸根結(jié)底，家庭金融投資者還應(yīng)該深入認(rèn)知到中介機(jī)構(gòu)的本質(zhì)，不能以“押寶心理”將所有資金盲目交給金融中介機(jī)構(gòu)打理，而應(yīng)該將中介所提供的各類信息與建議，適當(dāng)分析家庭實際情況，選擇最合適的投資方案。并且，家庭投資人也應(yīng)該對中介機(jī)構(gòu)的投資行為采取全面嚴(yán)密的監(jiān)督，有效防范金融危機(jī)下家庭金融投資的各類風(fēng)險。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，為了提高人民生活水平，政府部門也出臺了部分政策以幫助金融危機(jī)下家庭金融投資規(guī)避風(fēng)險，包括召集金融專家講授知識、出臺相應(yīng)法規(guī)提高中介機(jī)構(gòu)工作規(guī)范性等等。這就需要家庭投資者在進(jìn)行金融投資前，充分利用這些有利條件，綜合整理了解多方面金融知識，在家庭金融投資活動中，本著規(guī)避風(fēng)險的自我保護(hù)意識，最終做出科學(xué)合理的投資決策。

三、結(jié)束語

在金融危機(jī)環(huán)境中，金融市場存在諸多不穩(wěn)定性因素，怎樣引導(dǎo)大部分家庭在進(jìn)行金融投資時保持謹(jǐn)慎，選擇最為合適的投資方法，對于我國金融市場整體具有重要意義。而家庭投資者，也應(yīng)該完善自身金融知識儲備，從而在進(jìn)行投資時，減少風(fēng)險，提高效益。

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