郭志華

（中國人民銀行保定市中心支行，河北 保定 071000）

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)不僅關(guān)系到金融業(yè)的發(fā)展，更關(guān)系到經(jīng)濟和社會的發(fā)展，基層央行在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中承擔引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)、監(jiān)督的職責，如何加強基層央行在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的作用，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟，提高地方政府和部門的對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認識程度，構(gòu)建政府牽頭，多方參與的有效金融監(jiān)控機制，是金融理論界和基層央行工作者需要共同研究的課題。

一、基層央行在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的職責

1.為政府部門決策提供信息支撐，當好參謀和助手。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是以金融機構(gòu)為主體的外部環(huán)境的建設(shè)，作為一項復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，涉及經(jīng)濟社會的各個方面。良好的金融生態(tài)環(huán)境，可以形成資金聚集地，吸引更多的金融資源服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)，推動區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展?；鶎友胄性谕苿訁^(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)過程中應(yīng)立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的實際狀況，因地制宜，切實擔負起推動區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的職責。基層央行作為中央銀行貨幣政策的具體實施者，處于區(qū)域金融體系的核心地位，一個區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境的好壞和基層央行的工作效能息息相關(guān)。在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，政府起著主導(dǎo)作用。政府各項經(jīng)濟政策的出臺，依賴于基層央行提供的金融信息資源，是政府適時調(diào)整區(qū)域經(jīng)濟政策的重要依據(jù)。基層央行應(yīng)通過多渠道積極協(xié)助地方政府加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，做好政府的參謀和助手。應(yīng)積極協(xié)助政府的金融辦公室，對區(qū)域金融工作進行總體部署，并制定當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)的規(guī)章制度和政策措施。應(yīng)與當?shù)亟鹑谵k公室共同建立金融生態(tài)環(huán)境評估制度，定期進行檢查和督促，推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境良性發(fā)展。

2.做好政府部門、金融機構(gòu)和企業(yè)的橋梁和紐帶，充當監(jiān)督人和經(jīng)紀人的角色。（1）與政府部門加強合作，建立完善的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)長效機制，探索建立金融生態(tài)環(huán)境評價和激勵約束機制，促進各經(jīng)濟主體維護金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的積極性和主動性。（2）基層央行應(yīng)充分利用貨幣政策調(diào)控手段，積極發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)信貸資金的流向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率，減少不良資產(chǎn)，規(guī)避金融機構(gòu)貸款風險，達到穩(wěn)健經(jīng)營。（3）督促金融機構(gòu)共同擔負起維護金融生態(tài)環(huán)境的職責。金融機構(gòu)應(yīng)準確把握金融運行規(guī)律，不斷進行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探尋新的利潤增長點，逐步提升金融機構(gòu)經(jīng)營能力和管理水平，以推動地方經(jīng)濟發(fā)展，鞏固金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的經(jīng)濟和社會基礎(chǔ)。（4）加大對企業(yè)金融知識的宣傳，提高企業(yè)的金融意識。對于一些惡意偷逃銀行債務(wù)的企業(yè)，聯(lián)合公檢法部門嚴厲打擊，倡導(dǎo)企業(yè)誠實守信，為構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境提供保障。

3.推動基礎(chǔ)性制度建設(shè)，為金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。制度建設(shè)是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要保障，基層央行應(yīng)加強調(diào)查研究，認真分析轄區(qū)內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題，抓住主要矛盾，理清解決思路，在此基礎(chǔ)上推動地方政府不斷完善和加強有關(guān)規(guī)章制度和政策措施，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供良好的制度保障。

4.完善信用檔案的建設(shè)和管理，做好失信企業(yè)和個人的通報制度。2008年國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《中國人民銀行主要職責、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》中明確由人民銀行管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。近年來，我國的征信體系建設(shè)一直在積極推進。2013年1月21日國務(wù)院發(fā)布了《征信業(yè)管理條例》。由人民銀行建立的全國征信系統(tǒng)，除了全面采集銀行客戶的金融信用信息之外，還在全國部分地區(qū)采集了涉及16個部門的17類非銀行客戶信用信息，包括企業(yè)養(yǎng)老保險繳存、企業(yè)住房公積金繳存、企業(yè)欠稅等有關(guān)信息。但是由于各地經(jīng)濟發(fā)展狀況、社會信用環(huán)境不同，征信系統(tǒng)建設(shè)困難重重。例如，金融主體之間、金融系統(tǒng)與政府行政主管部門之間的客戶信用信息難以共享，各信息平臺的數(shù)據(jù)難以達到有效對接，等等?；鶎友胄惺切庞眯畔⒄骷到y(tǒng)的重要建設(shè)者和基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)的重要采集者，應(yīng)繼續(xù)加強征信體系建設(shè)，強化對征信機構(gòu)及征信市場的管理和引導(dǎo)，對于失信企業(yè)通過信息平臺及時曝光，營造誠信文化氛圍，逐步改善社會信用環(huán)境。

二、基層央行推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思路

1.加強宣傳，提高社會對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認識。改善金融生態(tài)環(huán)境就是改善金融機構(gòu)生存和發(fā)展的外部條件，這是提高金融機構(gòu)服務(wù)能力進而改善社會融資環(huán)境的基礎(chǔ)和前提。金融生態(tài)環(huán)境的改善取決于社會各界對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的理解和支持，基層央行應(yīng)加大對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的宣傳力度，分層次有針對性地扎實開展宣傳工作。（1）對于政府部門，應(yīng)聯(lián)合政府金融辦公室，向政府各級領(lǐng)導(dǎo)干部宣傳金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)對于本區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要意義，使各級領(lǐng)導(dǎo)真正理解金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的內(nèi)涵，由被動接受到主動參與建設(shè)和維護區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)、管理能力。（2）對于廣大群眾，應(yīng)該依托“金融知識”進社區(qū)、村鎮(zhèn)活動，通過制作宣傳畫、發(fā)放宣傳手冊，并借助新聞媒體開辟金融論壇等形式，向全社會宣傳金融知識，營造誠實守信的文化氛圍。同時要把維護金融消費者權(quán)益與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)結(jié)合起來，使廣大人民群眾自覺加入到金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中來，共同維護區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。（3）對金融機構(gòu)，基層央行應(yīng)發(fā)揮自身管理優(yōu)勢，使各金融機構(gòu)充分認識金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意義，以及各金融機構(gòu)應(yīng)盡的職責，使其嚴格按照國家各項金融政策要求，正常開展金融業(yè)務(wù)和穩(wěn)健經(jīng)營，夯實區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的基礎(chǔ)，為經(jīng)濟發(fā)展提供良好的融資環(huán)境。

2.密切與政府部門的溝通和協(xié)調(diào)，提高金融政策的實施效果。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各級政府部門的通力協(xié)作。地方政府部門由于自身職能特色，具有較強的號召力、影響力和組織能力，在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中居于主導(dǎo)地位?；鶎友胄凶鳛榻鹑跈C構(gòu)的管理者、金融政策實施的監(jiān)管者，應(yīng)該加強與地方政府部門的協(xié)調(diào)，促使地方政府部門將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入政府工作的考核體系，明確政府職能部門的在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的工作職責，制定維護和建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境相關(guān)的規(guī)章制度，落實改善金融生態(tài)環(huán)境的各項舉措，為建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境提供有力保障。

3.進一步強化對金融機構(gòu)的管理和監(jiān)督，提高金融生態(tài)環(huán)境主體的抗風險性。金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展對于區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)起著關(guān)鍵作用，各商業(yè)金融機構(gòu)作為金融生態(tài)體系中的主體，其參與和重視的程度對本區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)具有深遠影響。基層央行作為金融單位的管理機構(gòu)，應(yīng)督促金融機構(gòu)加強信用風險管理，提高信用風險防范能力，在各項金融業(yè)務(wù)開展過程中，堅持鼓勵守信，懲誡失信，使守信者受益，使失信者得不償失，以培育誠實守信光榮、自覺守信、不敢失信、不能失信的社會信用環(huán)境，促進金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展。

4.逐步完善社會征信體系建設(shè)，營造社會誠信文化。征信體系是社會信用體系的核心組成部分。構(gòu)建一個完善的征信體系，是提高金融機構(gòu)風險管理水平及金融市場合理配置資源能力的重要條件，對于維護金融安全穩(wěn)定，改善金融生態(tài)環(huán)境有重要作用?；鶎友胄谐袚鴺?gòu)建區(qū)域征信體系的職責，應(yīng)通過對各金融機構(gòu)客戶信用資料的收集，構(gòu)建一個完善的金融業(yè)客戶信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，以達到金融業(yè)客戶信用資料共享。應(yīng)加大對信用評級機構(gòu)的評級督查，減少各金融機構(gòu)重復(fù)對客戶信用評級的負擔，提高金融機構(gòu)的貸款效率。此外應(yīng)進一步加強與政府工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保和社會保障部門的合作，促進各類信用信息資料的整合，真正建立多部門的信息共享機制，研發(fā)與各信用信息系統(tǒng)兼容的、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)庫信息采集系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)核對、交流、轉(zhuǎn)換提供平臺，形成各信用信息資源的無縫鏈接。加大對失信企業(yè)的懲罰力度，并通過征信平臺進行網(wǎng)絡(luò)通報，以提高社會信用水平。

5.創(chuàng)建良好的法制環(huán)境，加大對違法犯罪的制裁力度?；鶎友胄刑峁┑慕鹑诜?wù)包括外匯、征信、國庫、反洗錢、支付結(jié)算、貨幣金銀、統(tǒng)計報表等方面，承擔監(jiān)管金融法規(guī)執(zhí)行效果的職能。但在具體操作過程中，現(xiàn)有的《現(xiàn)金管理暫行條例》、《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等行政法規(guī)，明顯滯后于金融實踐，給操作過程帶來了巨大的難題，影響了實施和監(jiān)管的效果?；鶎友胄杏嘘P(guān)征信業(yè)的監(jiān)督管理、征信業(yè)務(wù)活動規(guī)則以及信用信息的征集、管理、披露、使用和保護等方面的法律法規(guī)尚不健全，對于商業(yè)銀行違規(guī)行為進行處罰的法律依據(jù)不足，難以進行有效監(jiān)管和制裁。為此基層央行應(yīng)積極調(diào)研金融實踐中存在的金融法規(guī)的空白點和缺陷，并及時向人民銀行總行反饋，加快有關(guān)金融法規(guī)立、改、廢的步伐，構(gòu)建完善的金融法規(guī)體系，為基層央行開展金融監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)提供法律保障。對于金融違法活動，應(yīng)加大監(jiān)察力度，嚴格執(zhí)法，推進金融法規(guī)建設(shè)的實效性，使金融生態(tài)內(nèi)部環(huán)境公開、透明、公正，為外部環(huán)境奠定良好的建設(shè)基礎(chǔ)。

［1］宋維彥.加快金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展［J］.黑龍江金融 2008（4）.

［2］倪風玥，張國貞.基層央行在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的定位與操作機制研究［J］.華北金融 2008（增刊）.

［3］梅金波，陳瀟.基層央行金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作中存在的問題及建議［J］.西部金融 2009（3）.

［4］王愛民.發(fā)揮基層央行金融核心作用推動地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)［M］.許昌日報，2012-03-07.