魏光強　于涵

摘 要： 當前，發(fā)達國家都有數(shù)量眾多的投資理財人員，以專業(yè)化的金融知識指導(dǎo)人們進行理財和制訂投資計劃，以實現(xiàn)客戶的財務(wù)目標，同時中國的理財服務(wù)市場也在飛速擴大，然而我國投資理財專業(yè)人才卻存在嚴重不足。本文通過分析中國及山東省投資理財專業(yè)人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀，得出有必要在山東交通學(xué)院設(shè)置投資理財專業(yè)的結(jié)論，并對學(xué)生培養(yǎng)模式提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞： 投資理財 專業(yè)設(shè)置 培訓(xùn)移植

一、我國投資理財專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

當前，美國、英國、法國、德國等發(fā)達國家都有數(shù)量眾多的投資理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務(wù)等行業(yè)，以專業(yè)化的金融知識指導(dǎo)人們進行理財和制訂投資計劃，以實現(xiàn)客戶的財務(wù)目標，我國投資理財專業(yè)人才卻存在嚴重不足。據(jù)我國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項國內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，50%以上的人愿意支付理財咨詢費，可見目前人們迫切需要全面專業(yè)的理財服務(wù)。投資理財專業(yè)在我國擁有廣闊的就業(yè)前景，但現(xiàn)有高等院校培養(yǎng)投資理財專業(yè)的學(xué)生人數(shù)未能滿足社會需求。2010年中國個人理財市場已增長到800億美元，并以每年10～20%的速度遞增。一批先知先覺的保險公司代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會計師甚至律師，紛紛搶占這一市場。與此同時，外資金融機構(gòu)紛紛進入中國實施擴張戰(zhàn)略，大力“跑馬圈地”，因此，通曉國際慣例，具有會計、投資、保險、稅務(wù)等綜合知識的高素質(zhì)投資學(xué)畢業(yè)生大受歡迎、十分搶手。近年來，隨著個人財富的迅速增長，我國中產(chǎn)階層家庭規(guī)模迅速擴大。在物質(zhì)財富增長的同時，經(jīng)濟生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險大大增加，威脅家庭財富的安全。在這樣的背景下，我國投資理財市場初步形成，商業(yè)機構(gòu)為具有不同需求客戶提供個性化理財?shù)哪芰φ谘杆偬岣?。黨的十八大報告提出要“全面建成小康社會”，這一精神對于投資理財市場來說，意味著居民持有的財產(chǎn)將向多元化發(fā)展，不再僅以儲蓄為主；意味著居民收入結(jié)構(gòu)將更為多元化，收入構(gòu)成更加合理與平衡，投資理財需求將更加強烈；意味著理財市場中的理財工具、理財產(chǎn)品發(fā)展將更加迅速、品種將更加豐富，一個更大更有發(fā)展?jié)摿Φ耐顿Y理財市場即將到來。投資理財從業(yè)者除應(yīng)具有必備專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時應(yīng)具備隨時掌握國際國內(nèi)金融形勢的綜合專業(yè)素質(zhì)。因為院校培養(yǎng)遠不能滿足市場對理財規(guī)劃人才的需求，投資理財從業(yè)人才的供需矛盾相對明顯，那些接受過較高層次教育、通過專門認證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗、保持高水準職業(yè)道德的理財規(guī)劃人才成為金融、保險、基金等行業(yè)熱捧的對象。同時，廣闊的投資理財市場前景使得能提供“量身定制”理財服務(wù)的專業(yè)金融人士越來越搶手。據(jù)《金融行業(yè)人才研究報告》顯示，投資專業(yè)畢業(yè)生的平均起點工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業(yè)相比，明顯處于較高水平，對畢業(yè)生來說十分具有誘惑力。相關(guān)專家表示，投資理財從業(yè)人員薪資走高和中國經(jīng)濟整體發(fā)展態(tài)勢、金融行業(yè)日趨開放是正相關(guān)的。但目前，我國投資理財類人才缺口巨大，調(diào)查報告顯示，企業(yè)需求量與人才的供應(yīng)量比例已經(jīng)接近9∶1，因此急需擴大投資理財專業(yè)人才的培養(yǎng)規(guī)模。

二、山東交通學(xué)院設(shè)置投資理財專業(yè)的必要性

根據(jù)教育部陽光高考信息平臺披露的信息顯示，目前山東省高校中尚無投資學(xué)專業(yè)，開設(shè)投資與理財專業(yè)的不是太多，主要是高職高專層次，例如山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、山東理工職業(yè)學(xué)院等。我院開辦投資與理財專業(yè)迅速培養(yǎng)一定量的從事投資理財及相關(guān)行業(yè)的高級應(yīng)用型本科人才，對于提高我省經(jīng)濟競爭能力，增加就業(yè)機會，提升基層管理者素質(zhì)是非常必要的。我院通過培養(yǎng)此類人才可以滿足以下各行業(yè)的人才需求：

1.證券行業(yè)對投資理財人才的需求

中國證監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自從20世紀80年代我國出現(xiàn)改革開放后第一只向社會公開發(fā)行的股票以來，截至2013年6月，我國上市公司的數(shù)量已經(jīng)超過2490家，總市值超過21萬億元，證券投資基金只數(shù)達到1345只，有效投資賬戶超過1.3億戶。中國證券市場的發(fā)展對促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會資源的優(yōu)化配置發(fā)揮了巨大作用。在證券市場大發(fā)展的背景下，證券公司、兼營證券業(yè)務(wù)的信托投資公司、證券投資基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司、證券投資咨詢機構(gòu)、投資銀行、金融資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行基金托管部、證券登記結(jié)算等機構(gòu)和上市公司、股份公司都得到了相應(yīng)的發(fā)展。與此同時，各公司所需要的人才也在急劇增長，但相應(yīng)的投資理財類人才教育多是研究生教育，應(yīng)用型本科投資理財類專業(yè)較少，各證券公司大量基礎(chǔ)性工作所需要的人才需求得不到滿足。伴隨證券市場、股份公司和證券相關(guān)機構(gòu)的發(fā)展，特別是開放式基金的推出、新基金的入市，極大地激活了證券市場，我國證券業(yè)正在迎來一個新的發(fā)展良機。與此同時，證券從業(yè)人員和懂經(jīng)濟更懂證券投資的人才逐漸成為各公司爭奪的對象。在這段時期，不僅高級證券從業(yè)人員匱乏，而且需要大量的從事基礎(chǔ)性工作、程序性工作的應(yīng)用型人才。

2.理財行業(yè)對專業(yè)人才的需求

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民個人財富迅速增長，為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個人可支配收入的提高，居民個人希望自己財產(chǎn)保值增值的愿望越來越強烈，同時，越來越多的投資者感到自專業(yè)知識的匱乏，愿意主動學(xué)習(xí)相關(guān)知識的居民與日俱增。這種趨勢更加增加了社會對投資理財人才的需求。理財規(guī)劃人員主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，關(guān)注客戶的需求和目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式，提供包括客戶生活方方面面的全面財務(wù)建議，為其尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值與增值。由于我國高收入階層的人數(shù)在不斷增加，財富在不斷增長，他們都是銀行、證券、保險和基金等金融行業(yè)的高端客戶，為了有效支配個人財富并獲得最佳收益，他們迫切需要全面了解金融服務(wù)手段及投資理財方式的專業(yè)人才提供服務(wù)。

3.股份公司對投資理財人才的需求

21世紀，我國已經(jīng)基本建立社會主義市場經(jīng)濟投資體制，包括自主決策、行為規(guī)范、責(zé)權(quán)利三者統(tǒng)一的多元化投資主體體系?，F(xiàn)代企業(yè)制度要求企業(yè)責(zé)權(quán)明確、自負盈虧。因此，投資方向是否明確，融資渠道是否合理，如何開展資本運作，如何申請上市等相關(guān)知識對企業(yè)越來越重要。另外，上市股份公司與證券交易所、證券公司、股民的日常聯(lián)系、交流也需要部分專業(yè)人才。既懂企業(yè)經(jīng)營管理，又具有證券、銀行相關(guān)知識的人才越來越收到青睞。

4.交通企業(yè)對投資理財人才的需求

隨著市場經(jīng)濟的不斷完善，很多交通企業(yè)不再局限于原有的基本業(yè)務(wù)，而是將閑置的可使用資金用于投資以獲取更大的收益，因此，很多交通企業(yè)單位設(shè)置了資金管理等部門，對企業(yè)的資金進行統(tǒng)一調(diào)配和使用，并盡可能在滿足企業(yè)基本業(yè)務(wù)需求的前提下，進行有效的投資，這就要求交通企業(yè)具備既懂交通物流知識，又有投資理財意識的綜合型高素質(zhì)人才。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，作為市場經(jīng)濟當中的主體，交通企業(yè)對投資與理財人才的需求與日俱增，這對我院依托自身優(yōu)勢培養(yǎng)投資理財專業(yè)人才提供了前所未有的機遇。

5.山東省對投資理財人才的需求

山東省是中國的經(jīng)濟大省，但與廣東等省市相比較卻算不上經(jīng)濟強省，近期金融機構(gòu)，證券營業(yè)部、期貨經(jīng)紀公司等銀行類機構(gòu)和保險類機構(gòu)才迅速增多，因此，對投資與理財專業(yè)的人才需求量巨大。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，對具有此類知識水平和技能的投資與理財專業(yè)人員的需求還會不斷增加。

總之，隨著金融業(yè)的不斷進展，人民財產(chǎn)性收入的不斷增加，社會對投資理財應(yīng)用型人才的需求相應(yīng)增加，銀行、證券、保險、期貨對該類人才的需求趨于旺盛。山東省金融業(yè)正在飛速發(fā)展，這為此類人才的就業(yè)打好了基礎(chǔ)。銀行營業(yè)網(wǎng)點的不斷增設(shè)，國家對證券營業(yè)部申請的審批加快，股指期貨的推出，保險新品的不斷開發(fā)都需要一線的金融營銷和操作型人才作為支撐，該類人才在畢業(yè)后的就業(yè)有較大的市場需求。

三、采用“培訓(xùn)移植”模式，培養(yǎng)符合社會需求的投資理財人才

投資理財人才的成功培養(yǎng)最終要體現(xiàn)在課程體系與崗位職業(yè)標準對接上，這是實現(xiàn)學(xué)生專業(yè)職業(yè)素養(yǎng)與企業(yè)崗位要求相互對接的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在這方面的重點是要由學(xué)校與用人單位雙方共同開發(fā)設(shè)計專業(yè)職業(yè)能力體系標準，這樣可以把企業(yè)崗位需要的職業(yè)標準內(nèi)容前置到學(xué)校人才培養(yǎng)的課程體系中，把學(xué)校實踐教學(xué)內(nèi)容后置到經(jīng)管企業(yè)的經(jīng)營和管理環(huán)節(jié)中，按照企業(yè)人才需求規(guī)格和崗位所需要的職業(yè)能力標準進行校企“課程置換”，實現(xiàn)課程體系與職業(yè)標準的對接，采用“培訓(xùn)移植”模式，即移植目標公司的員工培訓(xùn)項目，由企業(yè)提供設(shè)備及教師培訓(xùn)，教師取得企業(yè)的資格證書后，為企業(yè)培訓(xùn)員工，同時面向?qū)W生實施“訂單式”培訓(xùn)則可以圓滿完成這項任務(wù)。采用“培訓(xùn)移植”模式，不僅學(xué)?？梢栽谠O(shè)備、技術(shù)上獲益，學(xué)生的就業(yè)也可以得到保證，企業(yè)的需求也可以得到很好地滿足，從而實現(xiàn)學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生的多邊共贏。

綜上所述，當前是在我院設(shè)置投資理財專業(yè)的好時機，采用“培訓(xùn)移植”模式，積極展開校企合作，就能培養(yǎng)出滿足市場需求的投資理財專業(yè)人才。

參考文獻：

[1]中華英才網(wǎng)“獵頭在線”.金融行業(yè)人才研究報告.http：//www.doc88.com/p-4932970640902.html.

[2]魏光強.如何改進金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的模式.考試周刊，2010（2）.

本文由山東交通學(xué)院教研教改項目提供資助，項目編號：JY201313。