郝春東　殷萌

摘要：金融創(chuàng)業(yè)人才是金融領域的新興群體，隨著國際金融的發(fā)展，他們逐漸成為中心建設的不可或缺的重要推動力量。他們將金融領域內的新興技術快速運用到實踐當中，克服傳統(tǒng)金融業(yè)的弊端，實行金融資本與實體產(chǎn)業(yè)的融合，有效地加速了金融資源的集聚和配置，在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難發(fā)展難的現(xiàn)狀，促進了金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。開展對金融創(chuàng)業(yè)人才的心理研究對促進金融體制改革、推動經(jīng)濟發(fā)展起到積極的作用。

關鍵詞：金融人才；創(chuàng)業(yè)心理研究；金融創(chuàng)新人才

中圖分類號：G645 文獻標志碼：A 文章編號：1009-4156（2013）02-101-03

一、研究背景

隨著國際經(jīng)濟的發(fā)展和金融的全球化，20世紀70年代，McKinnon和Shaw提出了金融自由化理論。金融自由化是針對金融抑制現(xiàn)象，提倡減少政府干預，確立市場機制的基礎作用。他們嚴密地論證了金融深化與儲蓄、就業(yè)與經(jīng)濟增長的正向關系，指出金融壓抑的危害，認為發(fā)展中國家經(jīng)濟欠發(fā)達是因為存在著金融壓抑現(xiàn)象，因此，主張發(fā)展中國家以金融自由化的方式實現(xiàn)金融深化，促進經(jīng)濟增長。金融人才的存量水平和發(fā)展狀況是國際金融中心的綜合競爭力和可持續(xù)發(fā)展水平的決定性因素。國際金融體制沒有改革之前，很多銀行存在收費過高的現(xiàn)象，讓一些企業(yè)不堪重負，另外服務意識差，沒有給企業(yè)提供良好的融資條件，限制了一些企業(yè)的發(fā)展，這一切都表明銀行家沒有長遠的意識眼光，只注重眼前利益，沒有真正理解金融行業(yè)是支持性行業(yè)。面對這一時代背景，一些金融專業(yè)人才另辟蹊徑，走上了創(chuàng)業(yè)的道路。

在我國，目前許多國有商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者還囿于傳統(tǒng)的工作方式、方法，尚未脫胎于過去行政依附式的思維定式和行為模式。具體表現(xiàn)為：經(jīng)營決策能力差，管理技能差，市場經(jīng)驗匱乏，用人能力差，業(yè)務創(chuàng)新能力弱，市場競爭意識不強，過度依靠向上級行要條件、要政策。經(jīng)營管理者的行為只是對上級行領導負責，而不是對客戶和職工負責。這嚴重影響了一些中小企業(yè)的生命力，沒有起到金融業(yè)資金支持的作用。同時，中國的銀行體系存貸差過大，央行發(fā)布的2006年金融運行數(shù)據(jù)顯示，中國商業(yè)銀行存貸差繼續(xù)呈擴大趨勢，截至2006年年底已達10.97萬億元。巨額的存貸差和中小企業(yè)融資難雙重矛盾的客觀存在，反映了投融資渠道的不暢，需要金融創(chuàng)新來解決。

在中國現(xiàn)實情況下，金融創(chuàng)業(yè)人才和金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)的形成與發(fā)展還存在一系列障礙。以上海為例，創(chuàng)設金融創(chuàng)業(yè)類企業(yè)門檻高、手續(xù)煩瑣，在美國注冊一個投資顧問公司只需要1美元，在日本僅需要1日元；國家對金融行業(yè)的壟斷等背景下，一些金融創(chuàng)業(yè)的新業(yè)態(tài)還不被大眾認知，國內資本市場制度與體系尚不完善，新進的金融創(chuàng)業(yè)人才往往勢單力薄，成為市場上的“弱勢群體”，在規(guī)則制定中受到一些大的市場參與主體的歧視排擠。

二、金融創(chuàng)業(yè)人才的心理特征

創(chuàng)業(yè)行為的主體是創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)業(yè)者的概念最早源于法文“entreprendre”，意思是“去執(zhí)行”。后來，創(chuàng)業(yè)者主要指從事組織、管理商業(yè)及承擔商業(yè)風險的個體。近些年來，創(chuàng)業(yè)者的內涵和外延都在不斷擴大。筆者認為，創(chuàng)業(yè)者是具有開拓精神和商業(yè)頭腦的發(fā)明者或開創(chuàng)者，他們能夠識別機會，并把這些機會轉化為商業(yè)化創(chuàng)意；他們付出努力，投入資金、經(jīng)驗和技術，承擔實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)目標過程中遇到的各種風險，追求創(chuàng)業(yè)成功的回報。大量的學者通過多年的調查研究達成了一個共識：成功的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)目的并非純粹追求物質財富的最大化，而是為社會提供性價比最好的產(chǎn)品或服務，在物質財富增長的同時最大限度地回饋社會以精神財富。創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)歷、生存環(huán)境等背景差異較大，創(chuàng)業(yè)動機、個性特征也各不相同，一般具有獨特的才能或技術，但往往也都有自身的弱點。不過，能夠投身創(chuàng)業(yè)并獲得成功，創(chuàng)業(yè)者還是具有一定共性的。對于金融創(chuàng)業(yè)者而言，其心理特征與普通創(chuàng)業(yè)者存在一定共性，但因其行業(yè)特殊性又存在著其特殊的心理特質。

（一）創(chuàng)業(yè)認知角度

創(chuàng)業(yè)者的認知方式又稱認知風格，是指創(chuàng)業(yè)者組織和加工信息中所具有的個性化的一貫方式，創(chuàng)業(yè)者個體行為的一種傾向性。心理學研究表明，錯誤、片面、非理性的認知方式往往是個體產(chǎn)生抑郁、自卑、焦慮、恐懼和痛苦等不良情緒的根源，是心理健康和心理發(fā)展的重要障礙。

D.Ray Bagby，Leslie E.Pallch and Phil E.Stetz研究了創(chuàng)業(yè)者的認知態(tài)度。他們對752位小公司的所有者進行統(tǒng)計調查，結果表明，創(chuàng)業(yè)者對待信息的態(tài)度比其他人更有活力，更加努力的尋求機會，更有發(fā)展的潛能。創(chuàng)業(yè)是一個機遇與挫折、成功與失敗并存的過程，創(chuàng)業(yè)者的認知能力和認知方式將直接決定了創(chuàng)業(yè)者的心理健康和社會適應能力及競爭力。

金融創(chuàng)業(yè)人才往往在認知方式上表現(xiàn)出：一是宏觀思維。鑒于金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)的特殊性，金融創(chuàng)業(yè)人才要在宏觀經(jīng)濟的大背景下謀取生存。在把握宏觀的經(jīng)濟形勢的前提下結合自身企業(yè)發(fā)展，這樣企業(yè)才能長足發(fā)展。二是平衡思維。就是在思維方式上力求將不平衡的事情平衡下來，“把大事化小”。金融創(chuàng)業(yè)者每天要面對大量的內外矛盾，包括內部企業(yè)發(fā)展及外部經(jīng)濟形勢的雙重矛盾，就必須確立平衡思維。

（三）創(chuàng)業(yè)勝任力角度

Thomas和Theresa認為，創(chuàng)業(yè)勝任力是一個高水平的個人特質，包括性格特征、技能和知識等，也可以被認為是創(chuàng)業(yè)者成功地在組織中執(zhí)行工作的所有創(chuàng)業(yè)能力。

馮華和杜紅提出創(chuàng)業(yè)勝任力是指在企業(yè)創(chuàng)業(yè)過程中，一個績效優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)主體所具備的能夠勝任企業(yè)創(chuàng)業(yè)任務并取得高的創(chuàng)業(yè)績效所要求的知識、技能、能力和特質，集中表現(xiàn)為在創(chuàng)業(yè)過程中能夠識別、追求機會，獲取和整合資源的綜合能力。

創(chuàng)業(yè)勝任力是金融創(chuàng)業(yè)者成功與否的最重要因素，金融界成功的創(chuàng)業(yè)者往往能夠未雨綢繆、把握機會，具有系統(tǒng)思維、創(chuàng)新思維、透視思維等一系列的心理品質與素質。在我國市場經(jīng)濟體制還不是很健全的條件下，創(chuàng)新精神對于企業(yè)的發(fā)展和國家經(jīng)濟的發(fā)展更具有十分重要的意義。創(chuàng)新精神是金融創(chuàng)業(yè)人才重要的心理品質之一，因為金融創(chuàng)業(yè)本身就是對金融創(chuàng)新的一種。近期有研究認為，機會是經(jīng)濟系統(tǒng)內各種作用力相互作用的結果，是市場力量變化導致的非均衡狀態(tài)引發(fā)的未滿足需求、未解決問題或低效率過程等現(xiàn)象的產(chǎn)物，企業(yè)家的任務就是發(fā)現(xiàn)客觀存在的市場機會并轉化為能為市場創(chuàng)造新價值的新組織，因此，感知創(chuàng)業(yè)機會是成功創(chuàng)業(yè)者必須具備的重要能力之一。

（三）特質角度

特質是指一種可表現(xiàn)于許多環(huán)境的、相對持久的、一致而穩(wěn)定的思想、情感和動作的特點，它表現(xiàn)一個人人格的特點的行為傾向。研究發(fā)現(xiàn)，成功的創(chuàng)業(yè)者之間，總是存在某些共同的特征。中國內地富豪榜的開創(chuàng)者胡潤則提出了創(chuàng)業(yè)者“十大財富品質”。他認為，作為成功的創(chuàng)業(yè)者，100位中國內地最大的富豪共同的品質有十項，誠信列于十大財富品質排行榜之首，其次分別是把握機遇、創(chuàng)新、務實、終身學習、勤奮、領導才能、執(zhí)著、直覺和冒險。

對于金融創(chuàng)業(yè)人才，他們具有和普通創(chuàng)業(yè)者相同的特質，如積極主動的態(tài)度、堅持不懈的精神、良好的溝通能力和人際關系等。然而，更重要的是，在成功的金融創(chuàng)業(yè)者身上有著區(qū)別于普通創(chuàng)業(yè)者的特質，他們掌握著過硬的金融理論知識、先進的技術，能夠將金融領域內的新興技術快速運用到實踐當中，能夠加速金融資源的集聚和配置，有效推動金融資本和實體產(chǎn)業(yè)的黏合。他們擁有著系統(tǒng)、逆向、透視的思維能力，以及把握經(jīng)濟走向和局勢的能力水平?！ㄋ模﹦?chuàng)業(yè)動機角度

創(chuàng)業(yè)動機是指引起和維持個體從事創(chuàng)業(yè)活動，并使活動朝向某些目標的內部動力。它是鼓勵和引導個體為實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)成功而行動的內在力量。Solymossy實證研究提出九種創(chuàng)業(yè)動機影響因素，郎工作滿意度、社會地位、經(jīng)濟需要、權力、健康、成就、獨立、機會和職業(yè)穩(wěn)定性。金融創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)動機可分為：一是內在欲望：實現(xiàn)遠大目標、追求崇高榮譽、獲得人生自由；二是受他人的影響，包括創(chuàng)業(yè)楷模、家族人士、同鄉(xiāng)同學；三是社會背景：金融業(yè)逐步改革創(chuàng)新，金融創(chuàng)業(yè)政策相對放寬，發(fā)展金融行業(yè)創(chuàng)業(yè)前景可觀。

馬斯洛需要層次理論認為，人的需要由低向高發(fā)展，在某一時刻，最具有優(yōu)勢的需要支配著個體意識，成為個體行為的積極推動力量。由不同層次需求引發(fā)的創(chuàng)業(yè)動機，就需要創(chuàng)業(yè)者具備不同標準的素質和特點，隨著創(chuàng)業(yè)進程的不斷深入，創(chuàng)業(yè)者本身又需要不斷的自身學習和調整㈣。

五道口是金融圈對中國人民銀行研究生部的俗稱，五道口聚集了中國金融界當時幾乎全部的精英，其中既包括備受尊敬的學界前輩如陳岱孫、金融學術界泰斗黃達、當時最著名的市場經(jīng)濟學家厲以寧，也包括像劉鴻儒以及人行各司的司長，當然還有人總行金融研究所的研究員們。在整個20世紀80年代，一批國際金融大師在這個簡陋的學校，向未來中國的金融創(chuàng)新者們介紹當時金融領域的最新潮流。劉鴻儒說他們畢業(yè)正趕上20世紀80年代中期那一輪金融改革與創(chuàng)新大潮。從一所充滿創(chuàng)新精神的學校，學了一大堆改變現(xiàn)實的理論出來，很快投身到即將展開的金融創(chuàng)新戰(zhàn)場這樣的路徑選擇，在邏輯上非常合拍，氣質上很是適配。當時他們在五道口學到的東西是超前的，在中國前所未有。他們不僅有理論還有實踐。在改革的大背景下，他們自然會走在前列。因為有使命感及對國家有責任心，所以他們能不斷地創(chuàng)新。

因此，對于20世紀80年代的“五道口”金融業(yè)人才來說，他們的創(chuàng)業(yè)動機主要是掌握了當時金融領域的最新理論與思想，在一輪金融改革與創(chuàng)新的大潮中抓住機會，推動中國金融的改革進程。

（五）創(chuàng)業(yè)價值觀角度

張進輔教授認為，創(chuàng)業(yè)價值觀可以從創(chuàng)業(yè)價值目標、創(chuàng)業(yè)價值手段和創(chuàng)業(yè)價值評價等三個方面來進行考察，其中創(chuàng)業(yè)價值目標包括社會利他（指通過創(chuàng)業(yè)來為社會做貢獻，為他人謀福利）、利益實惠（指通過過創(chuàng)業(yè)來獲得物質方面的利益）、名聲虛榮（指通過創(chuàng)業(yè)獲得聲譽，面子上的滿足）、自我發(fā)展（通過創(chuàng)業(yè)使自我更加完善，發(fā)展更加健全）、精神追求（指通過創(chuàng)業(yè)來獲得純精神上的滿足）。

金融創(chuàng)業(yè)人才在創(chuàng)業(yè)價值觀上體現(xiàn)在：一是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的價值觀：金融創(chuàng)業(yè)者往往具有創(chuàng)新精神，敢于從沖破原有的金融經(jīng)濟弊端，勇于變革，在金融業(yè)競爭日趨激烈背景下，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、金融管理、金融體制、金融理論。二是民本主義價值觀：金融行業(yè)是一個收入差距極大的行業(yè)，優(yōu)秀的金融創(chuàng)業(yè)人才不是以斂錢作為自己的價值標準，他們在價值觀上保持著良心與良知。說實話，干實事，這不僅是金融企業(yè)家的一種“行為方式”，更應成為一種價值標準。

（六）創(chuàng)業(yè)自我效能感角度

自我效能感與創(chuàng)業(yè)管理領域相結合，被重新定義了一個名詞為創(chuàng)業(yè)自我效能感（Entrepreneurialself-Efficacy ESE），即個體對自己能否進行和創(chuàng)業(yè)相關的任務或活動所具有的信念。自我效能感（self—etcacy）這一概念由美國著名心理學家班杜拉首次提出。班杜拉認為L13 J，所謂自我效能感，是指“人們對自身能否利用所擁有的技能去完成某項工作行為的自信程度”。自我效能感決定人們行為的選擇和堅持程度，高自我效能感的人更愿意接受富于挑戰(zhàn)性的任務低自我效能感的人則相反。

調查表明，成功的金融創(chuàng)業(yè)人才往往具有更好水平的自我效能感，他們堅信自己的創(chuàng)業(yè)能夠成功，有著較高的成就動機?！?985年到1992年這一段是金融機構的黃金擴張時期。那個時候他們（五道口的畢業(yè)生）都很有沖動，人人都有想法去辦一個機構，很多大行大證券公司也都想辦分支機構?！碧菩窕貞浀馈?/p>

三、發(fā)展與展望

就目前心理學研究來講，對創(chuàng)業(yè)心理的研究不多，而且都處于對創(chuàng)業(yè)者心理特質的分析，沒有深入研究創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)心理的相關研究，對金融創(chuàng)業(yè)人才的心理研究更是少之又少。然而隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融體制變革的開展，對這一群體的心理研究顯得至關重要。開展對金融創(chuàng)業(yè)者的心理研究勢必會對金融家向企業(yè)家轉變、促進金融體制改革、推動經(jīng)濟發(fā)展起到積極的作用。

同時，政府應著力優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境，完善金融領域緊缺人才開發(fā)目錄，制定和健全有利于金融創(chuàng)業(yè)人才集聚的政策措施，為金融創(chuàng)業(yè)人才和金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展提供具有吸引力的稅制結構，做好歸國金融創(chuàng)業(yè)人才的保障工作。

另外，金融創(chuàng)新人才的數(shù)量、質量以及配置機制是經(jīng)濟增長、發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展能否順利進行的決定因素，同時也是金融機構生死存亡的決定因素。面對知識經(jīng)濟、經(jīng)濟全球化，世界各國都在運籌金融創(chuàng)新人才的開發(fā)與配置，以在國際競爭中處于不敗之地。我國面對知識經(jīng)濟、加入Wm、經(jīng)濟全球化還應制定相應的金融創(chuàng)新人才開發(fā)與配置政策。例如，實施人才戰(zhàn)略，創(chuàng)造寬松環(huán)境，加強對金融創(chuàng)業(yè)人才的培養(yǎng)和教育；建立健全培養(yǎng)選拔金融創(chuàng)新人才的有效機制等，促進我國金融業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。