張貝

摘 要：隨著我國社會的發(fā)展，投資擔(dān)保行業(yè)得到了迅速的發(fā)展，并且在國民經(jīng)濟的發(fā)展中占據(jù)著一定的地位，我國的投資擔(dān)保行業(yè)的興起較晚，發(fā)展尚處于初級階段，與西方發(fā)達國家相比，還有很大的差距。本文主要從美國的工程擔(dān)保的歷史和發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析，借此對我國的工程擔(dān)保中存在的問題以及對策進行了簡要的探究，旨在為了我國投資擔(dān)保行業(yè)市場的健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：工程擔(dān)保；美國；歷史與現(xiàn)狀；中國；對策

隨著我國國民經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，市場經(jīng)濟日益發(fā)揮出巨大的作用，我國的投資擔(dān)保行業(yè)逐漸的崛起，在近幾年里得到了迅速的發(fā)展，各項政策和制度也不斷的建立和完善。我國社會的進步離不開建設(shè)，我國現(xiàn)在的大中型工程幾乎都是采用招標的形式由專門的建設(shè)公司承建，而由于各種原因，不按時交工、不按時發(fā)放工人的工資、工程的質(zhì)量不達標等情況時有發(fā)生，給整個工程建設(shè)行業(yè)帶來嚴重的負面影響。在美國的工程建設(shè)中，有專門的工程擔(dān)保的法律法規(guī)，這對于規(guī)范建設(shè)公司的行為保證工程質(zhì)量有重要的作用，例如：美國各州都在實行的施工留置權(quán)法律，承包商必須提供合同保證擔(dān)保給業(yè)主，包括一份100%合同價的履約擔(dān)保，一份100%付款擔(dān)保，附加一年保修期，但無須以其資產(chǎn)反擔(dān)保給擔(dān)保公司。擔(dān)保人有責(zé)任為業(yè)主及承包商完成工程。這些都是值得我國借鑒和學(xué)習(xí)的。

一、美國工程擔(dān)保的發(fā)展歷史

1.美國1791年施工留置權(quán)

美國1791年的施工留置權(quán)主要是政府為了修建一條當(dāng)時國力尚不能承受的道路，為了鼓勵人們參與建設(shè)以及免除財政和人們反抗的后顧之憂，提出了施工留置權(quán)，該施工留置權(quán)與動產(chǎn)留置不同。不動產(chǎn)施工留置權(quán)采用登記制，除了承包商，與業(yè)主有間接合同關(guān)系的工人、供應(yīng)商、分包商也有留置權(quán)。不管是業(yè)主還是承包商的原因，債權(quán)到期后，債權(quán)人可在不動產(chǎn)登記機構(gòu)登記留置權(quán)，直至付款及賠償解決為止。如果業(yè)主拒絕付款或已無償付能力，留置權(quán)人可依法拍賣不動產(chǎn)以清償欠款。

2.1894年赫德法案的歷史背景

在19實際末，美國建筑業(yè)進入了發(fā)展的“黃金時期”，建立的很多公司大多“有名無實”使得建成的工程質(zhì)量低下。為了挽救日益衰落的建筑市場，1984年美國頒布赫德法案，規(guī)定承接聯(lián)邦政府工程的承包商必須提交一份履約保證擔(dān)保，并以法人保證擔(dān)保取代了個人保證擔(dān)保。

3.1935年米勒法案

在20實際末，米勒法案規(guī)定聯(lián)邦政府10萬美元以上任何建筑或公共工程的施工、改造、維修，簽約前承包商必須提交兩份保證擔(dān)保。在本世紀，付款擔(dān)保保護向工程項目提供了勞動或材料并與承包商或一位分包商有合同關(guān)系的任何人。

二、美國投資擔(dān)保的現(xiàn)狀：“美式擔(dān)?！?/p>

美國經(jīng)濟的發(fā)展處于世界領(lǐng)先地位，美國的投資擔(dān)保行業(yè)起步早、發(fā)展快、在經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，不斷的完善，已經(jīng)形成了完整的體系，大型的投資擔(dān)保的大型公司在世界投資擔(dān)保行業(yè)都是首屈一指的。美國的投資擔(dān)保無論是商業(yè)、大型工程還是民間的融資等，都是在完備的合同擔(dān)?；蚴侵艺\擔(dān)保的形式規(guī)范下進行的，為政府和人們都免除了后顧之憂，美國擔(dān)保行業(yè)的年收入已經(jīng)達到了45億美元，國家也專門培養(yǎng)了一批擔(dān)保專業(yè)和經(jīng)紀人，為投資擔(dān)保行業(yè)服務(wù)。

三、美式擔(dān)保的優(yōu)點和我國工程擔(dān)保的存在的問題

美國擔(dān)保的最主要的優(yōu)點是:總保額高達合同價200%且無反擔(dān)保。一旦工程失敗，擔(dān)保人將遭受重創(chuàng);工程擔(dān)保審查也就取代了政府的施工資質(zhì)審查和投標資格審查，從而杜絕了腐??；100%合同價的付款擔(dān)?？杀ＷC清償承包商違約或虧損或破產(chǎn)或工程坍塌重建而欠下的工程債務(wù)。和美國的投資擔(dān)保相比，我國的投資擔(dān)保起步比較晚、在尚不健全的金融體制和金融環(huán)境下，由于市場交易主體之間在信息、利益、誠信以及某些相關(guān)聯(lián)的權(quán)利義務(wù)存在很大的不對稱，市場交易不暢通等問題，因此我國在投資擔(dān)保行業(yè)最主要的問題是信用擔(dān)保的需求大。而在市場經(jīng)濟中為了公平競爭和保證建設(shè)工程的質(zhì)量，采用的招標的形式，而我國推行最低價中標的最大障礙就是難以解決中標價過低可能導(dǎo)致工程爛尾的問題，同時還有由于報價太低的承包商找不到擔(dān)保人。

四、我國工程擔(dān)保的有效性策略

在我國融資擔(dān)保是主流，而其他的業(yè)務(wù)也得到了飛速的發(fā)展，針對我國目前緊缺的信用擔(dān)保問題，我國目前尚有的信用擔(dān)保機構(gòu)良莠不齊，在資本實力、風(fēng)險控制、經(jīng)營業(yè)績和商業(yè)信譽等方面存在很大的差別。因此，我國的各高級法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合各地的實際情況，對擔(dān)保機構(gòu)參與保全擔(dān)保的條件進行限定，排除實力弱小的機構(gòu)進入司法擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域；針對中標價過低造成爛尾樓的情況，國家要根據(jù)工程建設(shè)的實際情況以及材料、設(shè)備、工具等市場價格，勞動人員的實際工資水平等進行綜合的評估，制定出高質(zhì)量完成工程的最低標準，在招標時，單位的報價都不得低于該標準，以此來保證工程的質(zhì)量。此外，我國還應(yīng)該規(guī)范工程擔(dān)保市場并完善相關(guān)法規(guī)，工程擔(dān)保機構(gòu)向民營發(fā)展，并配備建造師、造價工程師等專業(yè)人員，從"債務(wù)擔(dān)保人"轉(zhuǎn)變?yōu)?完工保證人"，給投資擔(dān)保行業(yè)配備專業(yè)的人才。我國應(yīng)該建立工程擔(dān)保資質(zhì)管理和從業(yè)資格認證制度，包括擔(dān)保審查師和擔(dān)保經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)資格制度。政府資助相關(guān)研究，高等院校開設(shè)工程擔(dān)保專業(yè)學(xué)位。

五、我國投資擔(dān)保行業(yè)的作用

近幾年來隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，我國的投資擔(dān)保行業(yè)也取得了重大的進步，在我國投資擔(dān)保行業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的作用。首先是為我國的經(jīng)濟活動中的風(fēng)險管理需求提供了專業(yè)化的服務(wù)方案和解決方案；其次我國擔(dān)保提供的信用產(chǎn)品，促進了我國現(xiàn)代經(jīng)濟體系的市場信用拓展和不斷深化，保證了市場經(jīng)濟的健康發(fā)展；最后，我國的擔(dān)保行業(yè)不斷簡介的化解了融資的壓力，推動了金融的發(fā)展還從根本上緩解了中小企業(yè)融資難的情況，使社會效益最大化。

六、總結(jié)

綜上所述，對美國工程擔(dān)保的發(fā)展歷史、“美式擔(dān)保”的現(xiàn)狀、美式擔(dān)保的優(yōu)點進行了分析，并且以此為出發(fā)點，對我國工程擔(dān)保的存在的問題進行了探究，最后針對我國投資擔(dān)保出現(xiàn)的問題給出了有效的解決對策。盡管我國的投資擔(dān)保行業(yè)起步晚，并且我國的市場經(jīng)濟和金融發(fā)展環(huán)境還不協(xié)調(diào)，與之相關(guān)的法律法規(guī)還不健全。但是我國的投資擔(dān)保行業(yè)在不斷的借鑒和學(xué)習(xí)美國等發(fā)達國家的有效策略后，正在以前所未有的速度發(fā)展，我國的投資擔(dān)保行業(yè)在促進我國國民經(jīng)濟發(fā)展中起到了及其重要的作用。（作者單位：河南新鄉(xiāng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

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