胡劍梅

摘要：目前在國內(nèi)，各地的城市商業(yè)銀行的發(fā)展道路各有不同，在有些城市之中，當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行正在進(jìn)行著大刀闊斧的改革以期望突破自身的這種地域局限性，獲得更大的發(fā)展空間，城市商業(yè)銀行是我國銀行體系中的新生一代的生力軍，但是，而在有些城市當(dāng)中，當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行則在以自身特點(diǎn)出發(fā)，打陣地戰(zhàn)，大力發(fā)展有關(guān)于地方的業(yè)務(wù)。目前正處于一個(gè)全新的發(fā)展階段，本文將就我國城市商業(yè)銀行未來發(fā)展的戰(zhàn)略和方向進(jìn)行一些研究。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)；發(fā)展

0.前言

所謂的城市商業(yè)銀行與另外的一下金融單位相比較，城市商業(yè)銀行有一個(gè)顯著的不同，那就是城市商業(yè)銀行具有地方性的特征。而這種特征也決定了，城市商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象與其他的金融單位有所不同。市民和中小型的地方企業(yè)，才是城市商業(yè)銀行的主要客戶。因此，目前我國一些地區(qū)的城市商業(yè)銀行在進(jìn)行本銀行客戶的定位之上，依舊是將重心放在了發(fā)展大客戶上面，再加上由于地方不同而導(dǎo)致的政策上的差異，使得我國的城市商業(yè)銀行的發(fā)展方面，存在著極大的不平衡。綜上所述，目前，我國的城市商業(yè)銀行發(fā)展的過程中存在著規(guī)模有限，科技力量薄弱，經(jīng)營管理不科學(xué)等等一些問題的存在，但是不可否認(rèn)的是，這幾年來我國的城市商業(yè)銀行發(fā)展上錯(cuò)取得的成績(jī)是巨大的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為了我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了其獨(dú)有的作用

1.競(jìng)爭(zhēng)力分析

就目前我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展來說，主要有以下幾個(gè)問題有待解決，一個(gè)是有關(guān)于城市商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)系統(tǒng)的建立，一個(gè)是城市商業(yè)銀行管理層人員的素質(zhì)。一般來說對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的素質(zhì)的高低可以決定這個(gè)企業(yè)最終的經(jīng)營業(yè)績(jī)，一個(gè)素質(zhì)不足的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員與一個(gè)素質(zhì)達(dá)標(biāo)的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員可能導(dǎo)致這個(gè)企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績(jī)上有著極大的差距。而對(duì)于像城市商業(yè)銀行這樣的中小型銀行來說，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的素質(zhì)就顯得更為重要了。所以對(duì)于城市商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)層所應(yīng)該具有的素質(zhì)要求，國家應(yīng)該制定出一個(gè)較為明確的規(guī)定，來進(jìn)行約束。還有一點(diǎn)就是在當(dāng)今這個(gè)社會(huì)之下，墨守陳規(guī)是無法得到很好的發(fā)展前景的，城市商業(yè)銀行應(yīng)該要在當(dāng)前的體制之下進(jìn)行創(chuàng)新，并結(jié)合實(shí)際情況，建立一個(gè)屬于城市商業(yè)銀行自己的全新體系。最后一個(gè)問題就是城市商業(yè)銀行的組織應(yīng)該進(jìn)行優(yōu)化，而這種優(yōu)化并不是說照搬其他的企業(yè)的成功的東西過來，因?yàn)樯嵊蔡资菬o法取得成功的，城市商業(yè)銀行應(yīng)該要在向其他的成功企業(yè)借鑒經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，進(jìn)行自我組織的優(yōu)化，并將二者結(jié)合起來，才能得到更大的發(fā)展。而這四個(gè)問題便是我國城市商業(yè)銀行在當(dāng)前的形勢(shì)下所存在的主要問題。

目前，許多城市商業(yè)銀行都期望于走上一條轉(zhuǎn)型的道路。國內(nèi)許多銀行現(xiàn)在都提出了，要走國際道路，將銀行的經(jīng)營模式改造成國際化銀行。顯然，這是非常正確的，在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，國際化是我國商業(yè)銀行所必須走的一步。但是，如何走國際化道路，如何進(jìn)行成功的轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前我國各大商業(yè)銀行都需要注意的一個(gè)問題。筆者認(rèn)為，在當(dāng)前的形勢(shì)之下，我國商業(yè)銀行走國際化的道路上，應(yīng)該要注意以下幾個(gè)問題：一·我國各地的商業(yè)銀行走國際化道路的時(shí)候，不能走相同的道路，應(yīng)該要根據(jù)本地的具體環(huán)境，走不同的道路來實(shí)現(xiàn)國際化；二·不要急于求成，應(yīng)該要實(shí)事求是，一步一個(gè)腳印的來完成國際化道路；三·確定一個(gè)明確的目標(biāo)，不要沒有目標(biāo)就亂走國際化道路。

2.提高競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，如何提高其競(jìng)爭(zhēng)力是目前城市商業(yè)銀行中需要重視的一個(gè)問題，而提高競(jìng)爭(zhēng)力就需要發(fā)展自身，發(fā)展自身最重要的一點(diǎn)就是找準(zhǔn)城市商業(yè)銀行自己的定位。只有有了一個(gè)關(guān)于自身準(zhǔn)確的定位，城市商業(yè)銀行才能夠制定出準(zhǔn)確的發(fā)展目標(biāo)，然后根據(jù)這個(gè)發(fā)展目標(biāo)，制定出一個(gè)適合于城市商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略和途徑，來確保城市商業(yè)銀行在發(fā)展過程當(dāng)中能夠以最小的代價(jià)來完成最大的成果。并且在這個(gè)準(zhǔn)確的定位之下，認(rèn)清城市商業(yè)銀行自身的優(yōu)劣點(diǎn)，然后發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，規(guī)避劣勢(shì)，從而對(duì)自身的潛力進(jìn)行充分的發(fā)掘和應(yīng)用，最后做到可持續(xù)發(fā)展。而就目前我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展和定位來看，主要有以下八點(diǎn)問題是我國城市商業(yè)銀行所需要注意的

一·對(duì)于目前我國的城市商業(yè)銀行來說，為了實(shí)現(xiàn)銀行所需要的資金流動(dòng)性的要求，城市商業(yè)銀行應(yīng)該要適當(dāng)?shù)脑谕獾卦O(shè)立一些分行，或者是與其他的一些銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系，來保證本銀行的資金流動(dòng)性加快，并且能夠更好的開展業(yè)務(wù)。但是與此同時(shí)，對(duì)于城市商業(yè)銀行本地的業(yè)務(wù)也不能忽略。

二·在未來的銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)過程當(dāng)中，不僅僅是業(yè)務(wù)水平的競(jìng)爭(zhēng)，而且還是人才的競(jìng)爭(zhēng)，因此，對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，人才的引進(jìn)也是非常重要的，特別是對(duì)于銀行產(chǎn)業(yè)來說，引進(jìn)高素質(zhì)人才來提高城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)技術(shù)水平也是非常重要的，城市商業(yè)銀行應(yīng)該使自己的管理技術(shù)和業(yè)務(wù)技術(shù)都成為銀行產(chǎn)業(yè)中最高水平，這樣才能夠提高城市銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

三·城市商業(yè)銀行要走出追求大筆交易，只重視為大客戶的誤區(qū)，在業(yè)務(wù)方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型。在近十多年來，縱觀國外的銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，許多國家的銀行業(yè)務(wù)都開始向著零售方面的業(yè)務(wù)進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，在有的國家的銀行產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，零售業(yè)務(wù)甚至占到了該國銀行產(chǎn)業(yè)整個(gè)業(yè)務(wù)額中的50%。與大筆交易相比，零售業(yè)務(wù)雖然顯得比較的零碎，而且每一筆零售業(yè)務(wù)的收入不高，但是零售業(yè)務(wù)具有如下優(yōu)點(diǎn)，首先，零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較小，因此對(duì)于銀行來說在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)上面可以沒有壓力，然后是零售業(yè)務(wù)由于其本身所具備的特點(diǎn)，雖然從收入上來看，是比較少的，但是，零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率比較高，所以在同樣的業(yè)務(wù)金額的比較下，其實(shí)零售業(yè)務(wù)的收入是比大筆交易的收入多的。目前我國國內(nèi)，在進(jìn)行零售業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)較少，重視程度較低，所以在銀行業(yè)中，零售業(yè)務(wù)這一方面還有較大的市場(chǎng)空間可以進(jìn)行發(fā)展，而對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務(wù)本來就是其本職業(yè)務(wù)，所以 商業(yè)銀行可以在零售業(yè)務(wù)方面進(jìn)行大力的發(fā)展。

四·在城市商業(yè)銀行的管理層中推行扁平管理結(jié)構(gòu)。扁平管理結(jié)構(gòu)所強(qiáng)調(diào)的是系統(tǒng)的概念，它用有序的條理來將企業(yè)的目標(biāo)列出，并且能夠準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)系統(tǒng)工作所取得的成績(jī)，在對(duì)于企業(yè)所處的各種環(huán)境系統(tǒng)，都把它們比別的方式更加輕易的連接在一起，而且扁平管理結(jié)構(gòu)還能夠強(qiáng)化企業(yè)的管理層和執(zhí)行層，在企業(yè)中形成一條最為效率的管理系統(tǒng)，將傳統(tǒng)管理方式中的矩形管理模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變?yōu)楦痈咝?，更加靈活的杠鈴的組織結(jié)構(gòu)。在如今的企業(yè)管理過程當(dāng)中，現(xiàn)代扁平組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本完全代替了傳統(tǒng)的科層化的組織結(jié)構(gòu)，成為了現(xiàn)代企業(yè)的最佳管理模式。城市商業(yè)銀行也應(yīng)該遵循社會(huì)的變革，將本企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)改變?yōu)楸馄焦芾斫Y(jié)構(gòu)。這樣將能夠讓城市商業(yè)銀行的管理更加靈活，還能夠規(guī)避現(xiàn)代企業(yè)中容易產(chǎn)生的權(quán)利過于集中的弊病。因此扁平管理結(jié)構(gòu)是一種符合現(xiàn)代銀行企業(yè)中，信息化，網(wǎng)絡(luò)化等現(xiàn)代的經(jīng)營模式的。

五·應(yīng)該要提高城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于當(dāng)今社會(huì)來說，核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)企業(yè)能否大力發(fā)展的重要隱身，核心競(jìng)爭(zhēng)力具體是表現(xiàn)在勞動(dòng)工具，勞動(dòng)對(duì)象，生產(chǎn)要素等幾個(gè)方面，它強(qiáng)調(diào)當(dāng)今社會(huì)中由生產(chǎn)力的內(nèi)涵中，所演變過來，對(duì)于整個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力的一種衡量標(biāo)準(zhǔn)，是企業(yè)在不斷的經(jīng)營過程當(dāng)中所形成的。核心競(jìng)爭(zhēng)力與其他的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是不同的，一般來說，核心競(jìng)爭(zhēng)力是不容易模仿，具有獨(dú)特性的。對(duì)于如今國內(nèi)的城市商業(yè)銀行來說，不僅要面臨來自國內(nèi)其他類型銀行的競(jìng)爭(zhēng)，還面臨著與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，因此，提高城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是勢(shì)在必行了，那么如何提高我國城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力呢，要做到這點(diǎn)，主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手，一是提高在城市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程當(dāng)中的科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用，在將整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理的情況下，將信息的運(yùn)用能力進(jìn)行更新?lián)Q代，有所提高；二是在城市商業(yè)銀行內(nèi)部進(jìn)行改革，提高單位時(shí)間內(nèi)的業(yè)務(wù)處理能力，并將成本進(jìn)行進(jìn)一步的降低，而這需要提高城市商業(yè)銀行中，各個(gè)部門之間的配合能力；三是成立快速反映機(jī)制，來對(duì)銀行的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，以此來提高客戶對(duì)于銀行業(yè)務(wù)辦理過程當(dāng)中的滿意度，來留住更多的回頭客；四是培養(yǎng)更多優(yōu)秀的人才，讓銀行職員不僅能夠具有現(xiàn)代金融理論的知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，還能夠把握住市場(chǎng)變化的趨勢(shì)，并對(duì)此進(jìn)行研究；五是拋棄傳統(tǒng)老舊的觀念，培養(yǎng)新的，優(yōu)秀的企業(yè)精神，并對(duì)企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新。

六·對(duì)目前的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營模式進(jìn)行調(diào)整，還應(yīng)該對(duì)目前的城市商業(yè)銀行的信貸方向進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，并且加強(qiáng)對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)方面的控制。在營銷方式上，應(yīng)該采用“三位一體”的營銷模式，來對(duì)城市商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)對(duì)于個(gè)人，公司，機(jī)構(gòu)三大金融體系的共同發(fā)展。而對(duì)于營銷的體制上來說，應(yīng)該要建立一支綜合素質(zhì)高的營銷隊(duì)伍，來進(jìn)行對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的營銷。在經(jīng)營結(jié)構(gòu)上，要加強(qiáng)對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，不能夠只單單的對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)或者 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，造成經(jīng)營結(jié)構(gòu)的不平衡，利用控制增量，調(diào)整存量，完善結(jié)構(gòu)的方法來對(duì)于銀行的資產(chǎn)交易進(jìn)行控制。提高城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。除此之外，城市商業(yè)銀行還應(yīng)該要完善自己的營銷網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大經(jīng)營的規(guī)模，使得自身有資格能夠加入到目前銀行業(yè)的強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中去，而且，對(duì)于建立自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來說，城市商業(yè)銀行就必須達(dá)到一定的經(jīng)營規(guī)模，否則就很難形成自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。于此同時(shí)，城市商業(yè)銀行應(yīng)該要成立相當(dāng)數(shù)量的自助銀行和ATM，并建立起立體的經(jīng)營模式，對(duì)于網(wǎng)上營業(yè)廳的交易服務(wù)功能要進(jìn)行完善，建立網(wǎng)上銀行和實(shí)體銀行互相結(jié)合的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)模式。另外，城市商業(yè)銀行還應(yīng)該要加大對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的管理。特別是在如今我國入世之后，國內(nèi)的銀行產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加嚴(yán)峻，城市商業(yè)銀行應(yīng)該針對(duì)這種環(huán)境，對(duì)于新增貸款與投資，對(duì)于貸款業(yè)務(wù)中的管理過程進(jìn)行強(qiáng)化，建立完善的監(jiān)督體制，對(duì)于整個(gè)貸款過程都要進(jìn)行監(jiān)督，保證資產(chǎn)能夠安全的進(jìn)行運(yùn)營。另外，城市商業(yè)銀行還應(yīng)該制定出一套行之有效的企業(yè)信用評(píng)定辦法，來為不同的客戶進(jìn)行信用評(píng)定，以提高經(jīng)營效率。

七·加大對(duì)于自身銀行用人制度的改革，并推行新的分配制度，對(duì)于員工的激勵(lì)機(jī)構(gòu)也要進(jìn)行完善。在員工正式工作之前，城市商業(yè)銀行應(yīng)該要為新員工多方位，全面的培訓(xùn)，并可以借鑒和學(xué)習(xí)一些著名外資銀行的管理模式，來培養(yǎng)出一種積極向上的企業(yè)文化，這對(duì)于員工將會(huì)起到一種無形中的促進(jìn)作用。

3.結(jié)語

綜上所訴，城市商業(yè)銀行只有對(duì)自身進(jìn)行了準(zhǔn)確的定位和標(biāo)桿，不墨守成規(guī)，在未來的發(fā)展過當(dāng)中進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和對(duì)自身進(jìn)行完善，才能夠在當(dāng)今已經(jīng)變得越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過程中站穩(wěn)腳跟，并取得更加美好的發(fā)展前景。

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