摘 要: 首先基于農(nóng)戶行為模式對中國農(nóng)戶進(jìn)行了分類,并借助于農(nóng)戶收入分布和收支狀態(tài)分析了陜西農(nóng)戶的結(jié)構(gòu)特征,指出陜西農(nóng)戶金融需求的特點是消費(fèi)性融資需求占有重要地位,農(nóng)業(yè)融資需求處于額度小、空間成本高的硬約束狀態(tài),農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后制約了非農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營性融資需求。提出的對策是:應(yīng)發(fā)展多元化的資金供給體系來解決消費(fèi)性融資問題,以推動農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)升級來促進(jìn)農(nóng)業(yè)融資市場發(fā)展,農(nóng)村非農(nóng)金融應(yīng)當(dāng)以推動與農(nóng)業(yè)、農(nóng)民生活相關(guān)的第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展為重點。

關(guān)鍵詞:農(nóng)戶經(jīng)濟(jì);農(nóng)村金融;陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu);農(nóng)戶金融需求

中圖分類號:F812.8 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1009-9107(2009)04-0001-05

自20世紀(jì)70年代國際學(xué)術(shù)界開始對農(nóng)戶金融需求行為進(jìn)行研究以來,農(nóng)戶金融需求一直是分析和理解農(nóng)村金融問題的難點和關(guān)鍵。[1,2]盡管近年來國內(nèi)也出現(xiàn)了不少相關(guān)研究文獻(xiàn),但省域?qū)用娴幕诟鞣N農(nóng)戶類型的全景式分析的研究并不多見。造成這種狀況的重要原因之一是在過去30年中農(nóng)戶出現(xiàn)了大分化,形成了多種多樣的農(nóng)戶形態(tài),對農(nóng)戶的科學(xué)分類成為一個難點。研究文獻(xiàn)中也曾出現(xiàn)過一些嘗試性的分類,例如基于農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)規(guī)模和兼業(yè)特征把農(nóng)戶分為小農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、一兼農(nóng)戶、二兼農(nóng)戶和非農(nóng)農(nóng)戶等[3];或者是根據(jù)收入水平和市場化程度將農(nóng)戶分為貧困農(nóng)戶、維持型農(nóng)戶和市場型農(nóng)戶。[4]但這些分類大多過分側(cè)重于農(nóng)戶的表面特征,不僅缺乏歷史演化視角,更重要的是未能反映農(nóng)戶的行為邏輯或農(nóng)戶所特有的經(jīng)濟(jì)決策規(guī)則。本文試圖運(yùn)用筆者已有的農(nóng)戶分類成果,借助于有關(guān)部門公布的統(tǒng)計資料,對陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行全景式的分析,并以此為基礎(chǔ)討論農(nóng)戶金融需求和發(fā)展對策問題。[5]

一、農(nóng)戶的行為模式、演化路徑與分類

中國農(nóng)戶分類研究的邏輯起點是傳統(tǒng)農(nóng)戶,即以兼業(yè)為特征的小農(nóng)農(nóng)戶,它至少已有600年的歷史。根據(jù)華裔美國學(xué)者黃宗智先生提出的“拐杖邏輯”,中國傳統(tǒng)農(nóng)戶面臨的硬約束主要是人多地少等原因形成的“農(nóng)業(yè)過密”和缺乏把剩余勞動力轉(zhuǎn)移出去的條件;在這種條件下,農(nóng)戶只能或者必須把農(nóng)業(yè)與家庭手工業(yè)等副業(yè)勞動結(jié)合起來才能維持生存,并且從農(nóng)業(yè)到副業(yè)的勞動報酬率一般是遞減的。[6]但自20世紀(jì)80年代以來的工業(yè)化、城市化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展改變了農(nóng)戶的約束條件,使他們能夠把傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與務(wù)工、經(jīng)商或者是經(jīng)營性農(nóng)業(yè)等具有現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)性質(zhì)的勞動結(jié)合起來,并且由于勞動產(chǎn)出率的提高、就業(yè)性質(zhì)的改變以及勞動力市場的形成,從而促成了一種新農(nóng)戶——半工半農(nóng)型農(nóng)戶的形成。由于農(nóng)戶從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移必然要經(jīng)歷一個過程,而且在這一過程的初期階段農(nóng)戶的生存狀態(tài)不會得到根本改變,因此,半工半農(nóng)型農(nóng)戶仍然是一種生存性農(nóng)戶,即仍然是按家庭總勞動收入的最大化原則配置勞動力資源的。其不同之處主要在于:這種半工半農(nóng)型農(nóng)戶是把優(yōu)秀勞動力用于務(wù)工、工商經(jīng)營等新型產(chǎn)業(yè)勞動而把弱勢勞動力用于維持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。新型產(chǎn)業(yè)勞動的收入水平一般高于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),并且會逐步提高、并達(dá)到超出維持生存需要的水平,因此半工半農(nóng)型農(nóng)戶的進(jìn)一步演化形態(tài)是收入型農(nóng)戶。著名農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家A?V?恰亞諾夫曾重點研究了當(dāng)收入超過最低需求以后,農(nóng)戶在勞動力資源配置上是如何決策的[7],他提出了基于“收入與閑暇”兩個相互對立目標(biāo)的分析框架,并引入了農(nóng)戶對“閑暇”的需求、對勞動辛苦度的評價和“閑暇”與收入的替代率等分析要素。其模型推導(dǎo)出的行為邏輯之一是:在收入超過最低消費(fèi)需求以后,農(nóng)戶再增加勞動投入所要求的報酬水平是遞增的。也就是說,收入型農(nóng)戶與生存性農(nóng)戶的行為邏輯有著本質(zhì)的區(qū)別,他們是兩種完全不同的農(nóng)戶。半工半農(nóng)型農(nóng)戶轉(zhuǎn)化為收入型農(nóng)戶后,由于演化路徑與產(chǎn)業(yè)內(nèi)容的差異,從而進(jìn)一步分化為務(wù)工農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)戶和經(jīng)營、服務(wù)型農(nóng)戶三種類型。這樣,我們就把涉農(nóng)農(nóng)戶分為傳統(tǒng)農(nóng)戶、半工半農(nóng)型農(nóng)戶、務(wù)工農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)戶和經(jīng)營、服務(wù)型農(nóng)戶五種類型。

二、陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu)分析

農(nóng)戶的收入水平與分布是劃分農(nóng)戶類型的重要依據(jù)之一。陜西農(nóng)戶的收入總體上在全國處于低水平。2007年陜西農(nóng)村居民人均純收入為2 645元,而全國平均是4 140元,陜西僅相當(dāng)于全國平均水平的63.9%。但從農(nóng)戶收入分布上看,陜西農(nóng)戶主要分布于人均5 000元以下的區(qū)間,并呈典型的正態(tài)分部,而全國呈顯著的臺階式分布;二者的最主要差別是人均收入在5 000元以上的高收入農(nóng)戶,陜西的比重太低,比全國低了22.4個百分點。從全國農(nóng)戶收入分布的演變趨勢看,在2000-2007年間其動態(tài)特征是:人均收入在1 700元以下的低收入農(nóng)戶的分布密度呈顯著的下降趨勢,5 000元以上的高收入農(nóng)戶呈快速上升趨勢,而收入在1 700-5 000元間的中等收入農(nóng)戶的分布密度變動幅度不大。也就是說,推動農(nóng)戶收入水平上升的關(guān)鍵是高收入分布密度的增加。實際上,陜西農(nóng)戶2007年的收入分布形態(tài)僅大體上與2000年的全國農(nóng)戶收入分布形態(tài)相接近。

表1列出了2005-2007年陜西農(nóng)村居民的收入人口分布函數(shù)。從圖中可以看出,人均年純收入在2 000-2 500元這一區(qū)間的人口分布密度最高,2005、2006和2007年分別為15%、17.9%和18.4%;以此為中心,在這三年間低收入?yún)^(qū)間的人口分布密度大體上呈逐年下降趨勢,高收入?yún)^(qū)間則呈明顯的逐年上升趨勢?？傮w上看,陜西農(nóng)戶的收入人口分布具有顯著規(guī)律性。

根據(jù)陜西農(nóng)戶的收入分布狀態(tài),首先可以按收支狀況把農(nóng)戶分為生存性農(nóng)戶和收入性農(nóng)戶兩大類,劃分指標(biāo)是農(nóng)戶生活費(fèi)用支出與純收入的比值。圖2列示了2005年和2007年各收入水平農(nóng)戶的生活費(fèi)用支出與純收入之比的變化情況,從圖2中可以看出,該指標(biāo)的變動趨勢相當(dāng)穩(wěn)定。以2007年的數(shù)據(jù)為例,純收入在2 500元以下的農(nóng)戶,其生活費(fèi)用支出均高于純收入,在2 500元以上的農(nóng)戶均能形成收入剩余。其具體分布情況是:收入在2 000-2 500元區(qū)間的農(nóng)戶的支出/收入比是104.12%,在1 700-2 000元間的是124.95%,然后是依次提高,在100-200元這一區(qū)間支出/收入比高達(dá)604.21%,即生活支出是收入的6倍多。而當(dāng)農(nóng)戶人均收入超過2 500元以后,農(nóng)戶收支開始出現(xiàn)剩余并隨收入水平提高而逐步增大;收入在2 500-3 000元間的農(nóng)戶的剩余水平為純收入9.16%,在3 000-3 500元間的為17.36%,而5 000元以上的達(dá)33.88%。2005年的數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)戶支出/收入比的變化趨勢也相當(dāng)穩(wěn)定,但劃分標(biāo)準(zhǔn)是1 700元左右。其它年份的數(shù)據(jù)也顯示該項指標(biāo)有所不同。這說明不能簡單根據(jù)以貨幣表示的收入水平來劃分生存性農(nóng)戶和收入性農(nóng)戶,因為在市場經(jīng)濟(jì)條件下,通脹與通縮、產(chǎn)品比價、消費(fèi)水平等因素均會改變一定收入水平下的收支狀況及其經(jīng)濟(jì)含義;必須以實際的收支狀況作參照物,然后再根據(jù)收入水平對農(nóng)戶進(jìn)行劃分。因此,根據(jù)2007年的農(nóng)戶收支狀況,我們可以把人均年純收入在2 500元以下的農(nóng)戶看成生存性農(nóng)戶,把年純收入在2 500元以上的農(nóng)戶看成是收入型農(nóng)戶。這樣,2007年陜西的生存性農(nóng)戶占農(nóng)戶數(shù)的52.12%,占農(nóng)村人口的55.2%。

生存性農(nóng)戶又可分為傳統(tǒng)農(nóng)戶和半工半農(nóng)性農(nóng)戶,二者在收入水平上有顯著的差異。圖3列示了陜西各種收入水平的農(nóng)戶的收入構(gòu)成。首先,從圖中可以看出,收入在100-300元間的農(nóng)戶,其工資性收入占的比重很低,在27.44%以下;而傳統(tǒng)的經(jīng)營收入占的比重很高,在64.63%以上。因此,可以把人均收入在300元以下的農(nóng)戶劃為傳統(tǒng)農(nóng)戶,它是典型的貧困農(nóng)戶,約占農(nóng)戶數(shù)的0.73%,農(nóng)村人口的0.7%。其次,從圖中還可以看出,收入在300-800元間的農(nóng)戶,其工資收入占比較高,明顯高于經(jīng)營收入;而在800-2 500元區(qū)間農(nóng)戶的經(jīng)營收入又明顯高于工資收入。判斷這一區(qū)間的農(nóng)戶屬傳統(tǒng)農(nóng)戶還是半工半農(nóng)農(nóng)戶,關(guān)鍵是看其務(wù)工收入或經(jīng)營性收入的性質(zhì)以及它是否已經(jīng)成為一種穩(wěn)定的收入來源。我們可以假設(shè)一個四口之家的農(nóng)戶,如果有一人外出務(wù)工或從事某種經(jīng)營性活動,其余人口從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)勞動和家務(wù)勞動。那么,依照陜西近年的務(wù)工最低工資水平,其工資收入應(yīng)不低于年收入4 800元(指城鄉(xiāng)可比收入),其傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)收入與其它收入應(yīng)不少于1 200元,即人均純收入應(yīng)不低于1 500元。這樣我們就可以把人均純收入在2 500元以下的生存性農(nóng)戶分為兩類:人均純收入在1 500元以下的為傳統(tǒng)農(nóng)戶,人均純收入在1 500-2 500元之間的為半工半農(nóng)農(nóng)戶。前者占農(nóng)戶數(shù)的18.65%,農(nóng)村人口的20.3%;后者占農(nóng)戶數(shù)的33.47%,農(nóng)村人口的34.9%。

人均純收入在2 500元以上的農(nóng)戶為收入型農(nóng)戶,其重要特征是純收入在扣除消費(fèi)支出后已經(jīng)能夠形成剩余。該類農(nóng)戶主要包括務(wù)工型農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)戶和經(jīng)營性農(nóng)戶。陜西的收入型農(nóng)戶,占農(nóng)戶數(shù)的47.88%,占農(nóng)村人口的44.8%。為了分析該類農(nóng)戶的結(jié)構(gòu),本文先按工資性收入和經(jīng)營性收入的相對比重將其分為務(wù)工農(nóng)戶和“以經(jīng)營性收入”為主的農(nóng)戶,然后再按農(nóng)業(yè)收入占經(jīng)營收入的比重將后者進(jìn)一步分為農(nóng)業(yè)專業(yè)戶和經(jīng)營、服務(wù)型農(nóng)戶。其計算結(jié)果為:務(wù)工農(nóng)戶占農(nóng)戶數(shù)的20.25%,占農(nóng)村人口的18.95%;農(nóng)業(yè)專業(yè)戶占農(nóng)戶數(shù)的22.85%,占農(nóng)村人口的21.38%;經(jīng)營、服務(wù)型農(nóng)戶占農(nóng)戶數(shù)的4.78%,占農(nóng)村人口的4.47%(參見表2)。

三、陜西農(nóng)戶的金融需求特征

根據(jù)上述分析,陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu)具有以下三個顯著的特征:一是低收入農(nóng)戶、既生存型農(nóng)戶占的比重過大,仍占農(nóng)戶數(shù)的52.12%,占農(nóng)村人口的55.2%,反映陜西農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍處于很低的發(fā)展水平;二是陜西農(nóng)業(yè)專業(yè)戶的平均經(jīng)營規(guī)模偏小;三是經(jīng)營、服務(wù)型農(nóng)戶占的比重過低,反映陜西農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后。陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu)的這些特征決定了農(nóng)戶金融需求的特征。

首先,低收入農(nóng)戶占的比重過大,這決定了消費(fèi)性融資在陜西農(nóng)村金融中占有較重要的地位。其原因很簡單,這些低收入農(nóng)戶收不敷支,很容易在生活費(fèi)用的支出方面出現(xiàn)資金困難;而且其涉及面廣,相對而言其需求總量較大,通常會在供求關(guān)系上形成壓力。不僅如此,由于低收入農(nóng)戶中的傳統(tǒng)農(nóng)戶占的比重也很大,這一類農(nóng)戶的收支缺口較大,其融資需求通常是沒有償還能力的,這也會給消費(fèi)性融資市場造成較大的壓力。

其次,農(nóng)業(yè)專業(yè)戶的平均經(jīng)營規(guī)模偏小,這決定了陜西農(nóng)業(yè)融資需求仍處于低水平,制約了農(nóng)業(yè)融資市場的發(fā)展。這是因為,農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模小,其農(nóng)業(yè)資金需求額度一般也就較小,而且在大多數(shù)情況農(nóng)戶自身有能力解決這一資金需求;這就使農(nóng)業(yè)融資需求處于額度小且分布分散(因為同一區(qū)域,有的需要,有的不需要)的狀態(tài),從而使融資成本高、效率低,制約了農(nóng)業(yè)融資市場的發(fā)展。

第三,經(jīng)營、服務(wù)型農(nóng)戶占的比重過低,說明陜西農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后,這又決定了其融資需求必然處于低水平,制約了陜西非農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營性融資市場的發(fā)展。

四、基于農(nóng)戶金融需求的農(nóng)村金融發(fā)展對策

首先,在農(nóng)村消費(fèi)性金融發(fā)展方面,鑒于陜西農(nóng)戶中低收入農(nóng)戶占的比重大、消費(fèi)性融資在陜西農(nóng)村融資中占有重要的地位,應(yīng)把解決農(nóng)戶的生活性融資放在一個較重要的地位。其發(fā)展對策是:由于生存型農(nóng)戶、尤其是傳統(tǒng)農(nóng)戶的融資需求中很大一部分實際上是沒有償還來源或償還來源不穩(wěn)定,因此,應(yīng)發(fā)展多元化的資金供給體系來解決消費(fèi)性融資問題。不僅要積極組織和建立捐助性資金和財政性資金的供給渠道和體系,還要組織多種形式的小額信貸以及其它政策金融供給形式,積極引導(dǎo)各種合作性的消費(fèi)融資形式的發(fā)展,而且要逐步建立各種商業(yè)性的消費(fèi)信貸。同時,還要加快農(nóng)村醫(yī)療保障體系、助學(xué)貸款體系和養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

其次,在農(nóng)業(yè)金融方面,針對陜西農(nóng)業(yè)專業(yè)戶的經(jīng)營規(guī)模偏小、農(nóng)業(yè)融資普遍處于額度小、且分布分散的狀態(tài),農(nóng)業(yè)融資發(fā)展不應(yīng)局限于滿足農(nóng)戶的當(dāng)前融資需求,而應(yīng)著重于推動農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)升級。就當(dāng)前陜西農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀而言,推動農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模化經(jīng)營的關(guān)鍵:一是要加大基礎(chǔ)設(shè)施和公共性生產(chǎn)設(shè)施的投資和建設(shè)力度;二是要努力推進(jìn)農(nóng)業(yè)地域?qū)I(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)的發(fā)展;而這就要求建立一個能夠提供中長期融資的金融供給系統(tǒng),既包括公共設(shè)施投資又包括一般農(nóng)業(yè)中長期融資。也就是說,推動農(nóng)業(yè)融資市場發(fā)展的關(guān)鍵在于如何構(gòu)建一個能夠促進(jìn)農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模經(jīng)營的融資體系。

第三,針對陜西農(nóng)村非農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的現(xiàn)實,農(nóng)村金融應(yīng)當(dāng)以推動與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村居民相關(guān)的或農(nóng)村具有資源優(yōu)勢的第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展為重點,尤其是應(yīng)當(dāng)以推動農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和市場體系為重點來發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè);在金融形式上也不能單純依靠商業(yè)金融的發(fā)展,應(yīng)當(dāng)走政策金融、合作金融和商業(yè)金融相結(jié)合的發(fā)展道路。

五、結(jié)論與思考

本文基于農(nóng)戶的全景式分類分析,指出陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu)的缺陷是低收入農(nóng)戶占的比重太大而高收入農(nóng)戶占的比重又太低。要解決低收入農(nóng)戶占比過大的問題,靠發(fā)展種植業(yè)顯然是不行的;勞務(wù)輸出盡管是一條路徑,但它受勞務(wù)市場的需求約束太大。從理論上看,努力發(fā)展農(nóng)村具有優(yōu)勢的第二、三產(chǎn)業(yè)是解決這一問題的必由之路,盡管它同樣也面臨著市場需求、技術(shù)、投資等方面的約束。農(nóng)村金融及其它服務(wù)業(yè)的重要作用就在于為此開辟道路。

努力提升高收入農(nóng)戶的比重是陜西較快提高農(nóng)戶平均收入水平的一條捷徑。而對于陜西來說,努力發(fā)展農(nóng)業(yè)專業(yè)戶、尤其是非土地密集型農(nóng)業(yè)專業(yè)戶,又是解決這一問題的主要路徑。農(nóng)業(yè)專業(yè)戶的規(guī)模經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)升級,并非等于簡單地擴(kuò)大土地規(guī)模,應(yīng)主要依靠資本投入、高附加值和發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)。從陜西農(nóng)戶結(jié)構(gòu)來看,半工半農(nóng)型農(nóng)戶已占相當(dāng)比重;它意味著加大人才培訓(xùn)力度,提升這一類農(nóng)戶的就業(yè)層次和收入水平,不僅是提高農(nóng)戶收入水平的一個重要方面,同時它也將會為農(nóng)業(yè)專業(yè)戶的發(fā)展提供條件。這也是陜西農(nóng)村金融應(yīng)重點傾斜的兩個方面。

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