生產(chǎn)方式下，個人消費必然喪失其屬人性，成為脫離人甚至敵視人而受制于資本、為了物的異化活動。這一點在無產(chǎn)階級個人消費中表現(xiàn)得尤為突出。對此，馬克思以唯物史觀視野下的消費本質(zhì)為尺度，深刻地批判了資本主義生產(chǎn)方式下無產(chǎn)階級個人消費中應(yīng)然與實然間的斷裂，揭示出其中的內(nèi)在必然性，闡明了個人消費向人自身復(fù)歸的現(xiàn)實路徑，展現(xiàn)出鮮明的人學(xué)邏輯，為我國在新時代保障人民消費活動、提升人民消費能力和水平提供了重要啟示。一、邏輯起點：消費的屬人性本質(zhì)目前，學(xué)界關(guān)于馬克思消費思想的

八十年代始，個人消費信貸業(yè)務(wù)開始在我國發(fā)展，起初部分人并不看好個人消費信貸業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展，因為這種借貸式的消費方式不符合大多數(shù)中國人的消費習(xí)慣，大多數(shù)中國人更傾向于“有多少錢花多少錢”，與這種用未來的收入換取今天消費的方式顯得格格不入。與之相反，歐美國家的個人消費信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展得相當成熟，不僅成為商業(yè)銀行的重要利潤來源點，還很大程度上改善了當?shù)乩习傩盏纳钇焚|(zhì)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變以及政策的扶持，居民個人信貸消費業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展起來，刺

1 商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險類型及成因商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)主要存在以下幾個方面的風(fēng)險。1.1 借款人信用風(fēng)險借款人自身的信用風(fēng)險是個人消費信貸業(yè)務(wù)中比較常見的風(fēng)險。當借款人無法在約定的時限內(nèi)及時付清借款本息，就會導(dǎo)致信用風(fēng)險的產(chǎn)生。信用風(fēng)險一方面是由于借款人資金管理不當和收支不平衡導(dǎo)致沒有可供有效支配的資金用于按時還款造成的。另一方面，借款人在有資金可用于還款時，由于自身沒有很好的信用意識和習(xí)慣，將資金用于個人其他方面的支出而不積極的按約定還款。對于后

：商業(yè)銀行;個人消費;信貸業(yè)務(wù)一、我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀在現(xiàn)今社會，我國的商業(yè)銀行在個人消費信貸方面有快速的發(fā)展，但同樣面對近年來新興的互聯(lián)網(wǎng)消費貸的沖擊。從總量、結(jié)構(gòu)以及現(xiàn)有的政策、市場環(huán)境幾方面來分析中國商業(yè)銀行消費信貸的發(fā)展狀況。（一） 商業(yè)銀行個人消費信貸的總量分析中國商業(yè)銀行的消費信貸業(yè)務(wù)自03年以來成長迅速，且增速強力。銀行數(shù)據(jù)顯示，從2004年到2018年，短期消費貸款額就從1200多億元提高到了82300多億元，增長近六十多倍

000）一、個人消費信貸的產(chǎn)生背景近年來，經(jīng)濟水平的快速發(fā)展和人民收入水平的不斷提高增加了人們的消費需求，相較于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景樂觀，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。作為銀行的新型盈利業(yè)務(wù)，能給銀行帶來更多更穩(wěn)定的收益，銀行在盈利的同時可大大降低經(jīng)營風(fēng)險。個人消費信貸既能滿足客戶的資金跨期配置需要，又能刺激消費、促進經(jīng)濟增長；同時還能優(yōu)化商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，給銀行帶來更多收益的同時增強銀行的抗風(fēng)險能力。由于我國個人消費信貸業(yè)務(wù)缺乏完整獨立的體系、

很大的影響，個人消費信貸在新的經(jīng)濟環(huán)境下有了變化，本文主要就互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸的風(fēng)險以及原因進行分析，然后就風(fēng)險防范的措施詳細探究，希望能通過理論層面研究為解決風(fēng)險問題起到積極作用。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);個人消費;信貸風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸風(fēng)險是多方面的，加強對信貸風(fēng)險的有效防范比較重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展下個人消費信貸的業(yè)務(wù)發(fā)展快速增長，這就和中國系列擴大內(nèi)需政策有著緊密的關(guān)聯(lián)，個人消費信貸當前還處在初期階段，業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題還比較多，亟需解決。1.互聯(lián)網(wǎng)個人

郁林做好個人消費貸款業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險管理工作，其不僅能夠有效的降低社會上一些商業(yè)銀行開展個人消費貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，促進國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，同時還可以擴大內(nèi)需，推動我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)朝著更好的方向發(fā)展，尤其可以改變現(xiàn)如今一些商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)增長速度過快，部分地區(qū)存在發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。鑒于此，在商業(yè)銀行進行個人消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作當中，不僅需要構(gòu)筑全面的個人信用制度，加大對失信人員的懲罰力度，同時還需要做好消費貸款管理的創(chuàng)新，改進過時消費貸款業(yè)務(wù)

紫金農(nóng)商銀行個人消費信貸產(chǎn)品作為銀行新盈利業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，個人信貸業(yè)務(wù)需求量更大、資產(chǎn)較為優(yōu)質(zhì)，既能刺激消費促進經(jīng)濟增長，也能優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加業(yè)務(wù)收入。目前我國個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還不完善，所以商業(yè)銀行應(yīng)該對其存在的風(fēng)險進行研究并提出風(fēng)險控制措施，解決個人消費信貸業(yè)務(wù)中存在的問題。一、我國個人消費信貸的特征與發(fā)展現(xiàn)狀（一）我國個人消費信貸特征我國個人消費貸款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化趨勢。我國辦理個人消費貸款業(yè)務(wù)的公司機構(gòu)不僅有商業(yè)銀行，也有金融公司和

與其頻頻加碼個人消費業(yè)務(wù)放貸有關(guān)。過去兩年，天津銀行個人消費貸款的大幅增加超800億元，直接將該行整體凈利差拉大，2019年，該行凈利差同比上漲52.8%至1.88%。凈利差的變化讓天津銀行在總生息資產(chǎn)少量增加的情況下，實現(xiàn)了營收的大幅增長。截至2019年末，天津銀行個人消費貸款達916.6億元，與2017年末的87.93億元相比，暴增了近10倍。針對開展個人消費貸款業(yè)務(wù)初衷及業(yè)務(wù)布局、與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)合作的細節(jié)、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，《商學(xué)院》記者向天津銀行方面發(fā)

：指紋識別;個人消費;總體框架;身份識別;安全便捷中圖分類號：TP391文獻標識碼：A文章編號：1009-3044（2020）04-0180-03收稿日期：2019-10-30基金項目：國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目（項目名稱：基于“食堂”飯卡設(shè)備的研究;編號：201810959045）作者簡介：吳桐（1997—），男，安徽桐城人，學(xué)生，本科，研究方向為機器人工程;張青（1999—），女，安徽合肥人，學(xué)生，本科，研究方向為機器人工程;王良記（1998—）

營生產(chǎn)以及對個人消費所產(chǎn)生的種種影響，同時也為企業(yè)提供若干適應(yīng)新財稅政策的意見與建議。關(guān)鍵詞：減稅降費;企業(yè);個人消費;影響2013年，營改增拉開了我國稅務(wù)改革序幕，自2013年到2018年，營業(yè)稅改增值稅所產(chǎn)生的積極影響惠及全國各省市行業(yè)及具體企業(yè)。在營改增的積極影響下，國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)、實體經(jīng)濟發(fā)展都得到了有效推動。而在營改增逐漸被人們所習(xí)以為常的時候，更大力度的減稅降費政策又在全國范圍內(nèi)鋪展開來。2019年所將全面落實的減稅降費財政政策預(yù)計將實現(xiàn)近2億元

對“如何規(guī)范個人消費貸款業(yè)務(wù)”這一問題再度引起金融監(jiān)管部門的高度重視。近年來，個人消費貸款和信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在激發(fā)居民消費潛力、擴大消費規(guī)模、促進消費升級等方面發(fā)揮了積極作用，但也出現(xiàn)了產(chǎn)品偏離消費屬性、用途管控弱化、多頭授信普遍等問題，尤其是資金違規(guī)進入股市、房市，影響了宏觀調(diào)控效果。如何規(guī)范個人消費貸款業(yè)務(wù)？當前，這一問題再度引起金融監(jiān)管部門的高度重視。記者獲悉，接下來，個人消費貸款的資金流向?qū)⑹艿礁訃栏竦陌芽?。浙江銀保監(jiān)局已正式印發(fā)《關(guān)于進一步

業(yè)的和直接供個人消費的菠蘿罐頭，須征收相當于cIF價格（成本、保險及運費）7.9%～28.6%的反傾銷稅。印尼外貿(mào)部總干事Adul Chotinisakorn表示，個人消費菠蘿的反傾銷關(guān)稅維持在較低水平，稅率在2.6%～16.8%之間。“這對泰國菠蘿罐頭出口商來說是個好消息，”他說?！拌b于新利率，泰國菠蘿罐頭在澳大利亞市場的競爭力更大，隨著菲律賓菠蘿罐頭食品工業(yè)中使用的仍然是18.7%的反傾銷關(guān)稅，而同樣的產(chǎn)品用于個人消費從菲律賓仍受到懲罰性關(guān)稅的5.9%

詞 信用卡 個人消費 銀行 金融國家對信用卡有明確規(guī)定（《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》）：所謂信息用卡是由其他金融機構(gòu)、商業(yè)銀行所發(fā)行的，可進行現(xiàn)金存取、支付消費、信用貸款等操作的電子支付卡。對審核后合格的用戶，由信用卡公司或商業(yè)銀行為其發(fā)放的信用卡，以此作為信用的證明。持卡者可利用信用卡到各簽約機構(gòu)消費（在規(guī)定額度下透支消費）。消費完成后再由信用卡公司或商業(yè)銀行對消費者進行結(jié)算。一、背景信用并不是一個新生事物，它很早就已經(jīng)產(chǎn)生，屬

紅光[摘要]個人消費信貸業(yè)務(wù)近幾年來獲得飛速的發(fā)展，不單單對刺激消費、延伸內(nèi)在需求、帶動國民經(jīng)濟不斷迅速上升展現(xiàn)關(guān)鍵功能，并且已經(jīng)慢慢變成銀行最關(guān)鍵的業(yè)務(wù)與利益的源頭之一。但是，個人消費信貸出現(xiàn)的風(fēng)險也是商業(yè)銀行持續(xù)拓展經(jīng)營視野、延伸市場份額所迎接的關(guān)鍵阻礙。[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 個人消費 信貸業(yè)務(wù)消費信貸屬于商業(yè)銀行和金融企業(yè)等金融機構(gòu)與零售廠商對消費群眾開放的用來購置最后商品與服務(wù)的貸款。伴隨我國社會主義市場經(jīng)濟體系的慢慢健全，我國的商業(yè)銀行個人消費信貸

從全方面評價個人消費者的還款意識與還款能力，以此來降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，提升經(jīng)濟效益，保證商業(yè)銀行的發(fā)展?jié)M足當前時代的需求?；诖?，作者結(jié)合自身經(jīng)驗，對商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估進行詳細的分析，以供相關(guān)人員參考?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個人消費 信貸業(yè)務(wù) 風(fēng)險評估一、引言隨著時代不斷發(fā)展，我國個人信貸業(yè)務(wù)逐漸興起，致使各金融機構(gòu)在獲取高利潤的同時，必須面對巨大的信用風(fēng)險，因此，如何有效的降低個人信貸業(yè)務(wù)存在的信用風(fēng)險成為當前金融機構(gòu)的主要工作任務(wù)。對個

互聯(lián)網(wǎng)金融對個人消費的影響進行了分析，最后，提出了具體對策。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；個人消費；影響一、互聯(lián)網(wǎng)金融含義及其發(fā)展現(xiàn)狀在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)飛速發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)時代隨之來臨。不管是生活方式還是消費模式，都呈現(xiàn)了一定的變化趨勢，那就是跟互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系越來越密切了。在當今時代，互聯(lián)網(wǎng)越來越普及，銀行信息技術(shù)也發(fā)展很快。國內(nèi)主要的商業(yè)銀行在信息化和數(shù)據(jù)化建設(shè)方面都進行了大力投資，不僅提高了經(jīng)營效率，而且服務(wù)水平也得到了提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正在逐漸改變我們的個人消費方

支行商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險及其防范汪國良 李少一 / 阜新銀行振興支行對于商業(yè)銀行而言，個人消費信貸業(yè)務(wù)是其獲取盈利的重要渠道，但是就現(xiàn)行社會形勢下，商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險也越來越大，而一旦商業(yè)銀行的個人消費信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險，商業(yè)銀行的貸出去的資金不能及時回籠，從而使得商業(yè)銀行蒙受損失，不利于商業(yè)銀行資金的正常運作，因此，針對個人消費信貸業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險防范工作意義重大。本文就商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險及其防范措施作了相關(guān)的分析。商業(yè)銀行；個人消費信貸

王旭商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險及其防范王旭個人消費信貸是商業(yè)銀行一項重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲取盈利的重要途徑。在現(xiàn)代社會里，個人消費信貸需求的增加使得商業(yè)銀行的個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險也越來越大，而要想在個人消費信貸業(yè)務(wù)中繼續(xù)獲利，推動商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，做好個人消費信貸風(fēng)險防范意義重大。本文就商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險及其防范進行了相關(guān)的分析。商業(yè)銀行；個人消費信貸；風(fēng)險；防范一、引言隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的消費觀念也發(fā)生了巨大的變化，消費規(guī)模也在不斷擴大，在

?！娟P(guān)鍵詞】個人消費 信貸產(chǎn)品 創(chuàng)新 消費者 行為 影響螞蟻花唄是阿里巴巴旗下產(chǎn)品支付寶中附帶的一個給用戶提供信貸服務(wù)的基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的個人消費信貸產(chǎn)品?；诎⒗锇桶鸵呀?jīng)積累的海量用戶群，以及支付寶使用的便捷廣泛，螞蟻花唄一經(jīng)推出便取得了不錯的用戶反響，是對于傳統(tǒng)信貸服務(wù)的一種創(chuàng)新與顛覆。不僅如此，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺而產(chǎn)生的個人信貸產(chǎn)品也是一種信貸產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新，這種新型信貸服務(wù)的產(chǎn)生，也在一定程度改變消費者的消費習(xí)慣和消費方式。一、螞蟻花唄發(fā)展趨勢分析花唄

：網(wǎng)上消費 個人消費 城市零售空間 消費擴大升級引言互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的全球化發(fā)展和普及改變了人們?nèi)粘５纳詈拖M模式，通過網(wǎng)絡(luò)，人們可以跨越時間和空間的限制，完成學(xué)習(xí)、工作、消費等各類日?；顒?。同時，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也對城市零售業(yè)產(chǎn)生了較大的影響，已將傳統(tǒng)的零售模式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)虛擬的零售模式，這一模式與傳統(tǒng)的零售模式相比，更具有靈活性、便捷性和實惠性，突破了時間和空間的限制，是對傳統(tǒng)的消費過程進行破碎和重組。網(wǎng)上虛擬消費形式從20世紀90年代開

：經(jīng)濟倫理；個人消費；原因；對策一、相關(guān)理論概述消費是人類的一個永恒的話題，對于這一話題，我們當中很多人都沒有清楚地認識到什么是消費，什么是經(jīng)濟倫理， 究竟消費與倫理是什么關(guān)系，怎樣才算奢侈消費，這些是我國建設(shè)社會主義社會的今天所忽視的。本文就此對有關(guān)消費與倫理的基本概念進行簡單闡述。（一）經(jīng)濟倫理視角下消費的概念。消費不僅是一種經(jīng)濟現(xiàn)象，也是一種倫理現(xiàn)象，消費不僅僅包括吃、喝、玩、樂等滿足自己生活需要的行為，它也是使人獲得全面的自由發(fā)展，提高自己的能力的

簡要分析銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷存在的問題，并探索銀行個人消費貸款產(chǎn)品的策略，僅供相關(guān)人員參考。關(guān)鍵詞：銀行；個人消費；貸款產(chǎn)品；營銷個人貸款也稱作零售貸款業(yè)務(wù)，歷經(jīng)多年發(fā)展后，逐漸成為銀行中一項重要的貸款業(yè)務(wù)，主要是指銀行或其他金融機構(gòu)向滿足一定貸款條件的自然人發(fā)放的本、外幣貸款，以用于個人消費或生產(chǎn)經(jīng)營等用途。一、銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷中存在的問題1.個人消費貸款政策導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變，縮短了個人消費貸款新產(chǎn)品的生命。當前我國個人消費貸款監(jiān)管政策的形成，對個

眾食品支出占個人消費支出總額的比重顯示極不平衡。 報告的調(diào)查對象包括91個國家。其中，毛里塔尼亞民眾的食品支出在個人消費支出總額中占63.23%，是比例最高的國家。排名前列的非洲國家還有布基納法索（57.3%）、埃塞俄比亞(55.43%)、肯尼亞（49.47％）等。亞洲最高的是老撾，達53.39%，印度為30.71%，日本是14.11%，韓國是13.04%。南美最高的是墨西哥，為42.23％。此外，俄羅斯是28.32%，德國為13.48%。 比重最小的

遼陽分行淺析個人消費貸款的風(fēng)險和防范對策蘇秋實錦州銀行股份有限公司遼陽分行隨著改革開放后我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人們的消費觀念也在逐漸轉(zhuǎn)變，消費貸款作為當前主流的一種消費方式，在給消費者帶來一定益處的同時，也帶來了諸多潛在的隱患，本文通過分析探究個人消費貸款的風(fēng)險，提出了一些防范和規(guī)避這些風(fēng)險的有效措施，以供銀行、金融行業(yè)及相關(guān)人員參考。消費貸款；風(fēng)險；防范；對策前言消費信貸是指銀行、金融機構(gòu)以及一些商業(yè)企業(yè)對有貸款需求的個人提供信貸，主要用于購買一些耐用型消

文/徐曼麗個人消費貸款受捧找銀行借錢也沒那么難文/徐曼麗如今，每個人的生活都離不開貸款，買房子、買汽車、做生意、裝修房子等，這些個人生活消費貸款不僅省去了“抵押物”“信用資質(zhì)”等麻煩的審批手續(xù)，而且個人消費貸款目前也是各個銀行競相開發(fā)的新業(yè)務(wù)。個人消費貸款，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費性個人貸款，目前已儼然成為了各家銀行的“香餑餑”。沒房沒車，信用也可變現(xiàn)很多人在生活當中都曾經(jīng)有過這樣的

批手續(xù)，而且個人消費貸款目前也是各個銀行競相開發(fā)的新業(yè)務(wù)。個人消費貸款，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費性個人貸款，目前已儼然成為了各家銀行的“香餑餑”。沒房沒車，信用也可變現(xiàn)很多人在生活當中都曾經(jīng)有過這樣的經(jīng)歷，想買車、想裝修、想買家電但手里資金有限，想辦理消費貸款但又沒有擔保和抵押物。市民馬先生就遇到了想裝修沒錢的問題，不過，光大銀行鄭州分行推出的“白領(lǐng)易貸”產(chǎn)品幫馬先生渡過了難關(guān)。他向

一、關(guān)于我國個人消費信貸風(fēng)險進行研究的價值個人消費信貸業(yè)務(wù)儼然已經(jīng)成為了現(xiàn)代化經(jīng)濟交易的主流形式，但是就實際發(fā)展效果來說，與快速發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)相比，與之相匹配的信貸管理手段方法沒有得到大幅度的提升，在實際應(yīng)用的過程中，顯露了大量的應(yīng)用缺陷問題，由此可以看出在這樣的發(fā)展背景下，對個人消費風(fēng)險問題展開研究是非常有必要的，具體內(nèi)容介紹如下：（一）從個人消費信貸活動基本特點的角度進行分析通過以上的敘述不難發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)管理模式，已經(jīng)不能有效的解決現(xiàn)代化信貸交

員用公款報銷個人消費的現(xiàn)象，實踐中時有發(fā)生。這種行為，造成國有財產(chǎn)流失，損害國家工作人員廉潔形象，是導(dǎo)致黨和政府公信力下降的一個重要原因，危害不可謂不大。筆者認為該種行為主觀上具有非法占有公共財物的目的，客觀上可以評價為“利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物”。因此，只要該種行為的社會危害性達到了值得科處刑罰的程度，用刑法規(guī)制該種行為具有合理性。主要理由如下:一、從非法占有目的的內(nèi)涵角度來看非法占有目的由排除意思和利用意思構(gòu)成，

的不斷提高，個人消費信貸需求旺盛，商業(yè)銀行的個人消費信貸市場空間不斷拓展，住房信貸、汽車信貸、耐用消費品信貸、助學(xué)信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。雖然個人消費信貸業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，但由于人們信用意識薄弱，我國個人信用制度沒有完全建立，缺乏完善的法律體系及配套制度，伴隨業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險也逐步暴露出來，在有些地區(qū)還表現(xiàn)得比較明顯。本文結(jié)合多年商業(yè)銀行信貸管理經(jīng)驗，從目前商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀和風(fēng)險點出發(fā)，降低個人消費信貸的風(fēng)險，注重個人消費信貸風(fēng)險管理，促進個人

以快餐為食，個人消費劇增100元。雖拉動了內(nèi)需，但長此以往，恐引發(fā)泡沫經(jīng)濟。望拾卡的同仁與我一道為保持個人消費持續(xù)健康平穩(wěn)發(fā)展而努力。歷史系公元2014年5月7日，歷史將牢記這一天。趙某人飯卡不知落于誰人之手，有志于解開這一千古之謎者，請與趙某聯(lián)系。新聞系本報訊 新聞系王某不慎于今日將飯卡遺失。據(jù)悉，尋找工作正有條不紊地展開，有了解線索者，請打熱線……中醫(yī)系自卡丟失以來，心胸憤懣，隱痛陣發(fā)，情志抑郁，食欲太急，餓氣不斷，苔薄膩脈細弦。望拾卡的同仁一并送上柴

，它們認為，個人消費市場才是操作系統(tǒng)最大的市場所在，應(yīng)該通過策略把握住個人消費這個市場?！爱斍?，政府采購的確是一銘操作系統(tǒng)這款產(chǎn)品的收益點，而對于個人用戶來說，該系統(tǒng)目前是完全免費使用的，用戶可以自行下載和安裝，但這不表示我們放棄了個人消費市場，而表示我們在滿足政府部門人員的日常辦公、數(shù)據(jù)安全等需求的同時，希望通過免費的產(chǎn)品保持個人消費市場產(chǎn)品的多元化?！庇鄷r均表示?！罢少徥袌龅拇_是目前最重要和最有可能突破的市場。但并不意味著完全放棄個人消費市場。隨著

基本概念個人消費貸款是指云南省農(nóng)村信用社向借款人發(fā)放的用于購置汽車（含農(nóng)用機械、農(nóng)機具）、耐用消費品、住房裝修、教育支出、旅游和醫(yī)療等個人消費用途的貸款。貸款對象在云南省農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，有完全民事行為能力的自然人。貸款額度可辦理循環(huán)貸款額度，貸款額度不得超過消費價值總額的70%。貸款期限期限最長為10年。還款方式可采用按月等額本息、等額本金方式還款或按季（月）計息、分期還本方式還款。endprint

貸部 陳余瑋個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，一般包含個人汽車貸款、個人助業(yè)貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款、個人消費額度貸款等品種。發(fā)展個人消費貸款，有利于國民經(jīng)濟宏觀調(diào)控，對拉動內(nèi)需，促進小微企業(yè)快速發(fā)展，調(diào)整居民消費結(jié)構(gòu)，改善銀行客戶結(jié)構(gòu)、擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，帶動國民經(jīng)濟增長等方面均具有重大意義。個人消費貸款的一個重要營銷渠道就是核心商圈。隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展和城鎮(zhèn)化的推進，圍繞居民購物、消費的商業(yè)體蓬勃發(fā)展，逛商場已成為城市居民日常

、形式多樣的個人消費信貸業(yè)務(wù)。個人消費信貸業(yè)務(wù)也因此成為商業(yè)銀行的主要盈利途徑之一。但是，就我國目前的個人消費信貸業(yè)務(wù)狀況而言，還存在著許多亟待解決問題。完善個人消費信貸市場的建設(shè)有利于加強個人對消費信貸的認識，有利于健全銀行對信貸管理的監(jiān)督，有利于我國適應(yīng)新的市場形勢，應(yīng)對國際的激烈競爭和挑戰(zhàn)。一、個人消費信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析伴隨著我國市場經(jīng)濟水平和質(zhì)量的不斷提高，金融市場也逐漸完善起來。個人信貸業(yè)務(wù)在金融市場的商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位，已經(jīng)成