摘 要：在新發(fā)展階段，數(shù)字普惠金融為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)階段奮斗目標(biāo)、促進(jìn)全體人民共同富裕注入新動(dòng)能。文章首先分析了數(shù)字普惠金融影響共同富裕的理論邏輯，其次從高質(zhì)高效、宜居宜業(yè)、富裕富足三個(gè)方面構(gòu)建共同富裕指標(biāo)體系，基于我國(guó)2011—2021年部分30個(gè)省、市、自治區(qū)的數(shù)據(jù)，運(yùn)用面板模型和門(mén)檻回歸模型，研究數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響。結(jié)果表明：數(shù)字普惠金融能夠推動(dòng)發(fā)展高質(zhì)高效、助力社會(huì)宜居宜業(yè)、實(shí)現(xiàn)人民富裕富足，進(jìn)而推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程；數(shù)字普惠金融不同發(fā)展水平對(duì)共同富裕的影響存在差異；數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響存在雙重門(mén)檻，其影響程度先降后升。文章為提升居民金融素養(yǎng)、優(yōu)化數(shù)字普惠金融發(fā)展環(huán)境進(jìn)而促進(jìn)全體人民共同富裕的實(shí)現(xiàn)提供了經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；共同富裕；門(mén)檻效應(yīng)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832；F124 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-6432（2024）28-0001-06

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.28.001

1 引言及文獻(xiàn)綜述

黨的二十大報(bào)告提出，要加快建設(shè)數(shù)字中國(guó)，數(shù)字是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的快變量、未來(lái)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)極，將數(shù)字與普惠金融結(jié)合能更有效公平地惠及百姓。同時(shí)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“中國(guó)式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化”。在消除絕對(duì)貧困和全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)如期完成的背景下，如何扎實(shí)推進(jìn)全體人民共同富裕成為新發(fā)展階段的重要戰(zhàn)略任務(wù)。因此，研究數(shù)字普惠金融對(duì)實(shí)現(xiàn)共同富裕的影響，對(duì)發(fā)展成果共創(chuàng)共享、社會(huì)財(cái)富合理分配具有重要意義。

近年來(lái)學(xué)術(shù)界對(duì)共同富裕的測(cè)度有著廣泛深入的探討。有學(xué)者認(rèn)為共同富裕是一個(gè)復(fù)合詞，將其分為共同和富裕兩個(gè)維度進(jìn)行剖析（程承坪和孫佩雯，2023）；有學(xué)者認(rèn)為共同富裕是一個(gè)動(dòng)態(tài)概念，應(yīng)該考慮發(fā)展性、共享性、可持續(xù)性三個(gè)維度（何文彬和王珂凡，2023）?，F(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)數(shù)字普惠金融經(jīng)濟(jì)效益的研究主要集中于減貧增收方面。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，數(shù)字普惠金融是減少貧困、促進(jìn)繁榮的重要工具（Franklin A.等，2016）；也有學(xué)者認(rèn)為，數(shù)字普惠金融的發(fā)展使得金融發(fā)展水平較低地區(qū)可能面臨新型金融排斥，抑制了減貧效應(yīng)（Mingo I.和Bracciale R.，2018）。對(duì)于兩者關(guān)系的研究，一部分學(xué)者認(rèn)為，數(shù)字普惠金融的“普”與“惠”使得創(chuàng)業(yè)成本降低，進(jìn)而提升創(chuàng)業(yè)活躍度，從而對(duì)共同富裕產(chǎn)生顯著正向作用（嚴(yán)卿文等，2023）；另有學(xué)者指出，數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響呈現(xiàn)出“邊際效應(yīng)”遞增的非線(xiàn)性變化趨勢(shì)（韓亮亮等，2023）。

綜上所述，有關(guān)數(shù)字普惠金融與共同富裕的研究已經(jīng)較為豐富，但仍有拓展空間。一是根據(jù)共同富裕內(nèi)涵構(gòu)建高質(zhì)高效、宜居宜業(yè)、富裕富足的共同富裕指標(biāo)體系；二是運(yùn)用門(mén)檻效應(yīng)模型對(duì)數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的非線(xiàn)性關(guān)系進(jìn)行研究，最后根據(jù)研究結(jié)論給出相關(guān)政策建議。

2 理論分析及研究假設(shè)

2.1 數(shù)字普惠金融與發(fā)展高質(zhì)高效

一方面，數(shù)字普惠金融通過(guò)數(shù)字技術(shù)可以覆蓋到以前難以觸及的人群和地區(qū)，增加了社會(huì)整體的金融需求和流動(dòng)性。同時(shí)，區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用提高了金融交易的透明度，為整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系注入了新的活力，助力經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

另一方面，數(shù)字普惠金融可以對(duì)供需進(jìn)行精準(zhǔn)匹配，減少搜尋成本，同時(shí)打破地域和時(shí)空限制，降低運(yùn)輸和追蹤成本，這種方式打破了金融服務(wù)的傳統(tǒng)界限，提高了發(fā)展的效率，為實(shí)現(xiàn)全體公民的共同富裕奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?；诖?，提出假設(shè)H1。

H1：數(shù)字普惠金融能夠推動(dòng)發(fā)展高質(zhì)高效。

2.2 數(shù)字普惠金融與社會(huì)宜居宜業(yè)

一方面，數(shù)字普惠金融通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)和生態(tài)環(huán)境的金融支持，實(shí)現(xiàn)了資本的優(yōu)化配置，為社會(huì)的宜居提供了重要支持。

另一方面，數(shù)字普惠金融的發(fā)展催生了新業(yè)態(tài)，以數(shù)字信息為核心的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式逐漸涌現(xiàn)，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)了新動(dòng)力，這種發(fā)展不僅拓寬了就業(yè)渠道，還創(chuàng)造了大量新型就業(yè)崗位，為就業(yè)市場(chǎng)注入了新的活力?；诖?，提出假設(shè)H2。

H2：數(shù)字普惠金融能夠助力社會(huì)宜居宜業(yè)。

2.3 數(shù)字普惠金融與富裕富足

一方面，數(shù)字普惠金融的發(fā)展為人們提供了更方便和安全的支付方式，數(shù)字支付的便利性使得交易和購(gòu)物輕松進(jìn)行，提高消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)力。

另一方面，數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠帶動(dòng)鄉(xiāng)村旅游、文旅采摘等文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為人們提供了更豐富和個(gè)性化的精神文化產(chǎn)品和體驗(yàn)。基于此，提出假設(shè)H3。

H3：數(shù)字普惠金融能夠?qū)崿F(xiàn)人民富裕富足。

因此，數(shù)字普惠金融能夠推動(dòng)發(fā)展高質(zhì)高效、助力社會(huì)宜居宜業(yè)、實(shí)現(xiàn)人民富裕富足，進(jìn)而推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程?；诖?，提出假設(shè)H4。

H4：數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程。

3 研究設(shè)計(jì)

3.1 模型設(shè)定

3.1.1 基準(zhǔn)回歸模型

為消除異方差和使變量更具可比性，首先對(duì)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平取對(duì)數(shù)處理，然后構(gòu)建如下基準(zhǔn)回歸模型。

C=a+alnD+aCtrls+μ+ε（1）

H=b+blnD+bCtrls+μ+ε（2）

L=c0+c1lnDi， t+cjCtrlsi， t+μi+εi， t （3）

A=d+dlnD+dCtrls+μ+ε （4）

模型中，C表示地區(qū)i在第t年的共同富裕水平；lnD表示對(duì)數(shù)化處理的地區(qū)i在第t年的數(shù)字普惠金融指數(shù)；H、 L、 A分別表示地區(qū)i在第t年的發(fā)展高質(zhì)高效、社會(huì)宜居宜業(yè)、人民富裕富足；Ctrls表示各控制變量；μi是地區(qū)固定效應(yīng)；ε表示隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

3.1.2 門(mén)檻回歸模型

隨著數(shù)字普惠金融的發(fā)展，其對(duì)共同富裕的影響會(huì)有所差異，為了研究?jī)烧咧g是否存在非線(xiàn)性關(guān)系，文章將對(duì)數(shù)字化的數(shù)字普惠金融指數(shù)作為門(mén)檻變量進(jìn)行門(mén)檻效應(yīng)檢驗(yàn)以及回歸，構(gòu)建的門(mén)檻回歸模型如下。

COM=ρ+ρlnD（lnD≤γ）+ρlnD（γ<lnD≤γ）+…+ρnlnD（γn<lnD≤γ）+μ+ε（5）

模型（5）中，γ為門(mén)檻值。

3.2 變量說(shuō)明

3.2.1 被解釋變量

共同富裕（C）及其三個(gè)方面：高質(zhì)高效（H）、宜居宜業(yè)（L）、富裕富足（A）。文章借鑒張斯琪（2023）等提出的共同富裕評(píng)價(jià)方法，從發(fā)展的高質(zhì)高效、社會(huì)宜居宜業(yè)以及人民富裕富足三個(gè)方面構(gòu)建全體人民共同富裕綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，同時(shí)運(yùn)用熵權(quán)法對(duì)共同富?？傮w水平以及各指標(biāo)進(jìn)行客觀(guān)測(cè)度。

3.2.2 解釋變量

數(shù)字普惠金融（D）。文章選取北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心編制的《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)》來(lái)表示解釋變量，該指數(shù)包含數(shù)字普惠金融覆蓋廣度（CO）、使用深度（DE）、數(shù)字化程度（DI）。

3.2.3 控制變量

考慮到共同富裕會(huì)受到其他因素的影響，文章借鑒何文彬和王珂凡（2023）的研究，選取以下控制變量：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化水平（I），以第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值與第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的比值來(lái)衡量；政府調(diào)控（G），以地區(qū)財(cái)政支出與地區(qū)生產(chǎn)總值的比值來(lái)衡量；對(duì)外開(kāi)放水平（O），以地區(qū)進(jìn)出口總額與地區(qū)生產(chǎn)總值的比值來(lái)衡量。

3.2.4 工具變量

金融發(fā)展（F）。以金融機(jī)構(gòu)貸款余額與地區(qū)生產(chǎn)總值的比值來(lái)衡量。

3.3 數(shù)據(jù)來(lái)源

文章基于我國(guó)部分30個(gè)省、市、自治區(qū)的面板數(shù)據(jù)作為樣本進(jìn)行實(shí)證研究。數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、中經(jīng)網(wǎng)、EPS數(shù)據(jù)庫(kù)、各省統(tǒng)計(jì)年鑒以及《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)》，對(duì)于部分缺失數(shù)據(jù)，采用線(xiàn)性插值法進(jìn)行補(bǔ)充。

4 實(shí)證結(jié)果及分析

4.1 基準(zhǔn)回歸結(jié)果分析

經(jīng)過(guò)Hausman 檢驗(yàn)選用固定效應(yīng)模型對(duì)模型（1）至模型（4）展開(kāi)回歸分析，結(jié)果如表1所示。

表中第（1）列是對(duì)模型（2）的回歸結(jié)果。結(jié)果顯示數(shù)字普惠金融在1%的水平上顯著且為正數(shù)，符合假設(shè)H1，初步說(shuō)明數(shù)字普惠金融能夠推動(dòng)發(fā)展高質(zhì)高效。

表中第（2）列是對(duì)模型（3）的回歸結(jié)果。結(jié)果顯示數(shù)字普惠金融在1%的水平上顯著為正，符合假設(shè)H2，初步說(shuō)明數(shù)字普惠金融能夠助力社會(huì)宜居宜業(yè)。

表中第（3）列是對(duì)模型（4）的回歸結(jié)果。結(jié)果顯示數(shù)字普惠金融在1%的水平上顯著為正，符合假設(shè)H3，初步說(shuō)明數(shù)字普惠金融能夠?qū)崿F(xiàn)人民富裕富足。

表中第（4）列是對(duì)模型（1）的回歸結(jié)果。結(jié)果顯示數(shù)字普惠金融在1%的水平上顯著為正，符合假設(shè)H4，初步說(shuō)明數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程。

4.2 內(nèi)生性檢驗(yàn)

為解決基準(zhǔn)回歸結(jié)果中可能存在遺漏變量和反向因果帶來(lái)的內(nèi)生性問(wèn)題，金融發(fā)展為數(shù)字普惠金融提供了金融機(jī)構(gòu)支持和技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，滿(mǎn)足相關(guān)性要求。

同時(shí)，金融發(fā)展往往受到政府政策的調(diào)控和引導(dǎo)，與共同富裕存在的貧富差距、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素?zé)o直接關(guān)系，滿(mǎn)足外生性要求。

因此，筆者選取金融發(fā)展和滯后一期的數(shù)字普惠金融作為工具變量，運(yùn)用2SLS進(jìn)行內(nèi)生性檢驗(yàn)，進(jìn)行2SLS估計(jì)后結(jié)果在1%的水平上顯著為正，說(shuō)明數(shù)字普惠金融能推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程，在控制內(nèi)生性問(wèn)題之后結(jié)論依然成立。

4.3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為了進(jìn)一步保證結(jié)果穩(wěn)健，文章采用以下方法進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

第一，改變計(jì)量方法。筆者參照馮華（2023）的研究，采用改變計(jì)量模型的方法，將原本的固定效應(yīng)回歸轉(zhuǎn)變?yōu)門(mén)obit回歸。共同富裕的概念涉及社會(huì)中所有成員共同獲得一定程度的經(jīng)濟(jì)繁榮和福利，這就意味著有最低和最高的標(biāo)準(zhǔn)，因此在理論上共同富裕屬于受限制的被解釋變量，對(duì)于這種受限的被解釋變量Tobit回歸的方法是一個(gè)合適的選擇。因此采用將固定效應(yīng)回歸轉(zhuǎn)變?yōu)門(mén)obit回歸的方法判斷結(jié)果的穩(wěn)健性。

第二，剔除直轄市。直轄市可能受到獨(dú)特的政策措施或經(jīng)濟(jì)特征的影響，這些因素可能干擾數(shù)字普惠金融與共同富裕之間的關(guān)系。

第三，縮短時(shí)間窗口。2013年是數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)之一，在這一年及之后數(shù)字化技術(shù)和創(chuàng)新的爆發(fā)式增長(zhǎng)，為數(shù)字普惠金融的蓬勃發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，因此，筆者將樣本時(shí)間調(diào)整為2013—2021年，再進(jìn)行估計(jì)，以檢驗(yàn)結(jié)果的穩(wěn)健性。

以上三種方法得到的結(jié)果如表2所示，各列結(jié)果顯示數(shù)字普惠金融回歸系數(shù)仍然在1%的水平上顯著為正，與基準(zhǔn)回歸結(jié)果一致，證明了結(jié)論的穩(wěn)健性。

4.4 異質(zhì)性檢驗(yàn)

前文實(shí)證結(jié)果表明數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程，進(jìn)一步探究的是從數(shù)字普惠金融角度研究其對(duì)共同富裕的影響是否存在異質(zhì)性。

4.4.1 數(shù)字普惠金融發(fā)展水平

根據(jù)馬志鵬等（2022）的研究，文章數(shù)字普惠金融發(fā)展水平劃分依據(jù)如下：低于數(shù)字普惠金融均值95%的屬于低發(fā)展水平；介于95%～105%的屬于中等發(fā)展水平；高于105%的屬于高發(fā)展水平。

回歸結(jié)果顯示：在1%的顯著性水平上，數(shù)字普惠金融不同的發(fā)展水平均能對(duì)共同富裕產(chǎn)生正向影響，且隨著數(shù)字普惠金融發(fā)展水平的不斷提升，對(duì)共同富裕的正向影響也不斷加深。

在發(fā)展高質(zhì)高效、社會(huì)宜居宜業(yè)以及人民富裕富足三個(gè)方面，數(shù)字普惠金融不同發(fā)展水平對(duì)其影響程度有所不同，大致為對(duì)高質(zhì)高效正向影響最大，對(duì)宜居宜業(yè)正向影響最小，對(duì)富裕富足正向影響介于兩者之間。

原因可能如下：這三個(gè)方面代表了不同領(lǐng)域的需求，高質(zhì)高效主要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融服務(wù)效率有關(guān)，數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新和普及可以提供更高效、更便捷的金融服務(wù)，滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，從而在高質(zhì)高效方面發(fā)揮更大的影響。同時(shí)從數(shù)字普惠金融的“普”與“惠”的本質(zhì)來(lái)說(shuō)，數(shù)字普惠金融可能更注重提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和金融包容性，對(duì)高質(zhì)高效方面的影響更為明顯。隨著發(fā)展的深入，數(shù)字普惠金融將逐漸擴(kuò)展其服務(wù)領(lǐng)域，涵蓋更多的社會(huì)需求，對(duì)宜居宜業(yè)和人民富裕富足的影響也會(huì)逐步增強(qiáng)。

4.4.2 維度異質(zhì)性

數(shù)字普惠金融分為覆蓋廣度、使用深度、數(shù)字化程度三個(gè)維度，分別將這三個(gè)維度替換模型（2）中的解釋變量進(jìn)行回歸，結(jié)果顯示：在1%顯著性水平下，數(shù)字普惠金融覆蓋廣度、使用深度、數(shù)字化程度均能夠?qū)餐辉＜捌淙齻€(gè)方面產(chǎn)生正向影響，其中使用深度對(duì)共同富裕的影響最大，覆蓋廣度影響次之，數(shù)字化程度影響最小。

原因可能如下：覆蓋廣度是確保更多人接觸到金融服務(wù)，尤其對(duì)貧困群體影響明顯，隨著數(shù)字普惠金融的發(fā)展，越來(lái)越多的人群被囊括其中，覆蓋廣度的受眾逐漸縮小。使用深度是提升金融服務(wù)的質(zhì)量以及產(chǎn)品的多樣性，為用戶(hù)提供更多機(jī)會(huì)和便利，對(duì)金融可得性較強(qiáng)和較弱的群體來(lái)說(shuō)是一種從有到優(yōu)的轉(zhuǎn)變，因此其影響程度較大。數(shù)字化程度影響共同富?？赡茌^小是因?yàn)閿?shù)字化本身只是提供了一種工具和平臺(tái)，同時(shí)它具有一定的門(mén)檻，無(wú)形中排除了金融素養(yǎng)較低的群體，因此數(shù)字化程度對(duì)共同富裕的正向影響作用小于覆蓋廣度和使用深度。

4.5 門(mén)檻效應(yīng)檢驗(yàn)

為進(jìn)一步探究不同的數(shù)字普惠金融發(fā)展階段是否會(huì)對(duì)共同富裕產(chǎn)生不同影響這一問(wèn)題，將數(shù)字普惠金融作為門(mén)檻變量進(jìn)行門(mén)檻效應(yīng)回歸。

回歸前首先進(jìn)行門(mén)檻效應(yīng)檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如表3所示，由結(jié)果可知，單一門(mén)檻和雙重門(mén)檻通過(guò)1%顯著性檢驗(yàn)，三重門(mén)檻未通過(guò)10%顯著性檢驗(yàn)，因此選擇雙重門(mén)檻進(jìn)行門(mén)檻效應(yīng)回歸。

在門(mén)檻效應(yīng)檢驗(yàn)之后對(duì)門(mén)檻值進(jìn)行了估計(jì)，再運(yùn)用LR統(tǒng)計(jì)量來(lái)檢驗(yàn)其門(mén)檻估計(jì)值的準(zhǔn)確性。門(mén)檻估計(jì)值如表4所示，顯示了第一和第二門(mén)檻值以及95%置信區(qū)間。LR統(tǒng)計(jì)量結(jié)果顯示，雙重門(mén)檻LR統(tǒng)計(jì)量均在95%的置信區(qū)間接近零，表示門(mén)檻估計(jì)值有效。

在進(jìn)行了一系列檢驗(yàn)和門(mén)檻值估計(jì)后，根據(jù)模型（5）對(duì)門(mén)檻效應(yīng)進(jìn)行回歸，回歸結(jié)果如表5所示。結(jié)果表明，數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響存在門(mén)檻效應(yīng)，原因可能如下。

第一，當(dāng)數(shù)字普惠金融水平處于低于第一門(mén)檻值這一階段，其提供金融服務(wù)的便利性和可及性對(duì)那些原本難以獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)群體的改善效果是顯著的。

第二，當(dāng)數(shù)字普惠金融介于第一和第二門(mén)檻值之間時(shí)，影響進(jìn)入瓶頸期，紅利效應(yīng)呈現(xiàn)邊際效用遞減狀態(tài)。

第三，當(dāng)數(shù)字普惠金融水平高于第二門(mén)檻值時(shí)，繼續(xù)釋放紅利，但仍存在一些技術(shù)、知識(shí)或制度方面的限制，使得數(shù)字普惠金融的影響無(wú)法達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)。

5 結(jié)論及政策建議

5.1 結(jié)論

文章基于我國(guó)部分30個(gè)省、市、自治區(qū)的2011—2021年面板數(shù)據(jù)，通過(guò)構(gòu)建固定效應(yīng)模型和門(mén)檻回歸模型，探討數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響，得出以下結(jié)論。

一是數(shù)字普惠金融能夠推動(dòng)發(fā)展高質(zhì)高效、助力社會(huì)宜居宜業(yè)、實(shí)現(xiàn)人民富裕富足，進(jìn)而推進(jìn)全體人民共同富裕進(jìn)程；二是數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的正向影響存在維度異質(zhì)性，其中使用深度對(duì)共同富裕的影響最大，覆蓋廣度影響次之，數(shù)字化程度影響最?。蝗菙?shù)字普惠金融不同發(fā)展階段均對(duì)共同富裕產(chǎn)生正向影響，其影響程度先降后升。

5.2 政策建議

第一，從共同富裕三個(gè)維度出發(fā)，著力提升整體共同富裕水平。在高質(zhì)高效方面，把握以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體的雙循環(huán)發(fā)展格局，強(qiáng)化科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略推動(dòng)高效率發(fā)展；在宜居宜業(yè)方面，加大投入公共服務(wù)，注重綠色發(fā)展，堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展道路；在富裕富足方面，大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需求。

第二，提升居民金融素養(yǎng)，打破傳統(tǒng)壁壘。數(shù)字普惠金融覆蓋廣度逐步擴(kuò)大其未受眾群體逐漸縮小，但新的受眾群體缺乏基本金融素養(yǎng)，阻礙了數(shù)字普惠金融進(jìn)一步發(fā)展。因此，需要對(duì)弱勢(shì)群體展開(kāi)數(shù)字金融技能培訓(xùn)，提升居民整體金融素養(yǎng)，打破缺乏金融知識(shí)導(dǎo)致的壁壘。

第三，加大支持力度，優(yōu)化數(shù)字普惠金融發(fā)展環(huán)境。加強(qiáng)數(shù)字化征信體系建設(shè)，推動(dòng)征信數(shù)據(jù)采集，盡快搭建完整的數(shù)字征信平臺(tái)，為數(shù)字普惠金融運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；加強(qiáng)數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的監(jiān)督管理體系建設(shè)，為其提供法律保障。

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［作者簡(jiǎn)介］劉芯妤（1999—），重慶工商大學(xué)，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生，研究方向：數(shù)字普惠金融。