榮獲

一、前言

通過綠色金融助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要，其重要性體現(xiàn)在它可以確保我國經(jīng)濟可持續(xù)增長，也是我國社會民眾生活質(zhì)量穩(wěn)定與提升的關(guān)鍵。對此，相關(guān)部門應(yīng)加強對綠色金融的重視，發(fā)揮綠色金融的價值，立足于國情和市場需求，分析綠色金融助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展實施路徑。

二、綠色金融的內(nèi)涵與實踐分析

（一）內(nèi)涵

從內(nèi)涵來說，綠色金融有兩層含義：第一，采用協(xié)同戰(zhàn)略，將環(huán)保與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合，進行綜合考量。這主要圍繞的是金融，將籌措的資金用于節(jié)約資源、新能源開發(fā)、生態(tài)平衡等項目領(lǐng)域，以此促使企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中將綠色生態(tài)保護作為戰(zhàn)略導(dǎo)向。在項目開發(fā)、業(yè)務(wù)拓展、引導(dǎo)消費者等方面，樹立綠色發(fā)展觀，并將思想與行動同行，內(nèi)化于心[1]。第二，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。具體指金融業(yè)站在自身可持續(xù)發(fā)展角度，以長遠發(fā)展眼光思考當下問題，緊跟政策變化。從內(nèi)涵定義中提取關(guān)鍵點，并落實到金融業(yè)中，開發(fā)環(huán)保、、綠色交通、綠色建筑等項目，提供投融資、項目運營、風(fēng)險管理等金融服務(wù)。

（二）特點

綠色金融相比于傳統(tǒng)金融來說，其顯著的特點主要表現(xiàn)為：一是強調(diào)了保護人類社會生存環(huán)境的利益。將維護生態(tài)平衡、提高資源利用效率和再利用程度，作為開展綠色金融活動、確保經(jīng)濟活動成效的標準之一，并以自身活動來引導(dǎo)各經(jīng)濟主體加強自然生態(tài)保護、生態(tài)平衡的重視程度。二是發(fā)展綠色金融?？梢詫①Y金集中發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，使資金充分涌流，依托資本作用，將能耗高、排放高的“兩高”產(chǎn)業(yè)，轉(zhuǎn)變?yōu)槟芎牡?、排放低的“兩低”產(chǎn)業(yè)。三是，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，將資金以直接或間接的方式流入綠色企業(yè)，從而優(yōu)化配置和協(xié)調(diào)統(tǒng)籌社會資源與項目資金，改善環(huán)境，提升環(huán)境效益。此外，綠色金融和傳統(tǒng)金融也有共同的特點。環(huán)境資源是公共品，沒有政府政策引導(dǎo)和規(guī)范，金融機構(gòu)難以主動思考貸款方生產(chǎn)與服務(wù)中與生態(tài)效益需求是否一致，是否符合生態(tài)效率。可見，在綠色金融中政府的政策導(dǎo)向作用至關(guān)重要。

三、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀和優(yōu)化路徑分析

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

1.綠色信貸業(yè)務(wù)為核心

我國在2022年第一季度的外幣綠色貸款余額達到18.07萬億元，從這一數(shù)據(jù)來看，展望中國綠色金融行業(yè)，還是比較可觀的。但是，其中也蘊含著諸多潛在的風(fēng)險。為了完善綠色信貸機制，應(yīng)以提升綠色信貸服務(wù)水平為依托，以增強信貸風(fēng)險防控能力為保障，堅守環(huán)境和社會風(fēng)險為底線，并在加大支持綠色信貸領(lǐng)域支持力度、強化綠色金融風(fēng)險管理等方面進行落實。

2.綠色互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展

如今，“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等高新科技的出現(xiàn)，帶動了各產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。但是實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，需要協(xié)調(diào)與生態(tài)的一體化。因此，綠色發(fā)展政策、綠色生態(tài)建設(shè)理念也被普及和廣泛應(yīng)用，成為推動國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的“跳板”。因此，在各種產(chǎn)業(yè)聯(lián)系日益緊密、關(guān)系不斷深化中，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)運而生。借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，改善生態(tài)環(huán)境和優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融助力綠色金融的應(yīng)用價值體現(xiàn)在以下方面：

一是運營成本偏低。相比傳統(tǒng)金融來說，過去以人力為主，運營效率低，而互聯(lián)網(wǎng)金融是借助現(xiàn)代化信息技術(shù)手段，向著電子化方向發(fā)展，替代傳統(tǒng)人力操作。這樣可以有效防止因為人為因素影響而出現(xiàn)的操作失誤、貪污腐敗、工作失責(zé)等問題，提高金融交易的精準性、高效性，有效縮減了人力成本。

二是覆蓋范圍廣泛，為綠色金融提升廣闊的地域發(fā)展空間。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破了時空的局限，尤其5G被商用后，通過移動智能端，可以隨時隨地辦理金融業(yè)務(wù)，開發(fā)設(shè)計金融項目，并且不會造成額外的成本支出，即便是邊遠地區(qū)，依托互聯(lián)網(wǎng)也能提供金融服務(wù)。根據(jù)近年來的發(fā)展情況，通過數(shù)據(jù)調(diào)查分析，在2018年至2020年期間，從互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和手機端互聯(lián)網(wǎng)使用情況來看，網(wǎng)民的使用率高達99.2%，這就意味著人們隨時隨地都能通過移動端完成通信、社交、工作等。因此，其高用戶量、高覆蓋范圍，成為打造互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的有效窗口。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融興起時間較為短暫，不用過多考慮歷史因素，靈活性強。這主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間較短，在開發(fā)額外業(yè)務(wù)時，不必受歷史因素和過往的負擔所影響；第二，不用花費較多的時間來調(diào)整和優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。

四是依托云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對科技的依賴度較高。由于信息共享平臺建設(shè)較為滯后且不夠完備，發(fā)展綠色金融會面臨著信息披露、信息監(jiān)管不充分等問題，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)解決問題。

3.綠色保險、綠色基金等

在政府的引導(dǎo)下，各地加快出臺綠色保險指標意見，引導(dǎo)保險機構(gòu)積極參與生態(tài)文明試驗區(qū)建設(shè)，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標。進一步探索保險機構(gòu)在綠色產(chǎn)業(yè)中建立綠色保險經(jīng)營機構(gòu)，并圍繞客戶準入、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、績效考核、理賠管理等方面，采取差異化經(jīng)營策略，聚焦于區(qū)域范圍內(nèi)生態(tài)環(huán)境和社會風(fēng)險程度較高、環(huán)境污染嚴重事件的重點領(lǐng)域，展開生態(tài)環(huán)境污染責(zé)任保險業(yè)務(wù)，提高生態(tài)環(huán)境污染責(zé)任保險業(yè)務(wù)的覆蓋范圍[2]。此外，我國綠色基金起步時間較晚，截止至2021年5月，中國綠色基金設(shè)立備案數(shù)量僅34只。對此，應(yīng)加強各經(jīng)濟主體的合作，以互利共贏理念，建立長效合作機制，共同設(shè)立國家綠色發(fā)展基金，實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

4.綠色金融組織體系

根據(jù)中新網(wǎng)在2022年9月27日報道的中國人民銀行在微信公眾號發(fā)布的文章《完善綠色金融體系，助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展》提到，黨的十九大以來，中國人民銀行不斷健全綠色金融組織體系，加強頂層設(shè)計，確立了綠色金融體系建設(shè)的“五大支柱”，分別指的是綠色金融標準體系、環(huán)境信息披露、激勵約束機制、產(chǎn)品和市場體系、國際合作。

（二）實施路徑

1.加強技術(shù)創(chuàng)新

首先，在產(chǎn)品設(shè)計中，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，挖掘客戶的消費記錄中消費習(xí)慣，并利用以客戶需求為導(dǎo)向，以新的理念設(shè)計產(chǎn)品，不斷為客戶提供高品質(zhì)、高效率的服務(wù)，旨在讓客戶享受到高滿意度的金融產(chǎn)品與服務(wù)[3]。其次，完善配套措施，依托信息技術(shù)手段，由工業(yè)管理、環(huán)境保護部門和金融監(jiān)管部門三大主體共同合作，建立雙向互動。最后，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新與進步，大力發(fā)展清潔技術(shù)、減排技術(shù)。

2.簡化審批流程

簡化綠色信貸審批流程，有助于提高審批效率，將繁瑣的審批流程，以簡潔明了、清晰簡單的過程形式展開。而實現(xiàn)這一點，需要積極打造互聯(lián)網(wǎng)金融，重構(gòu)綠色信貸審批與投放制度，圍繞審批簡化、綠色營銷、科學(xué)監(jiān)管、高效審核等流程要素展開。在制定客戶目標時，應(yīng)依托信息技術(shù)手段，按照各環(huán)保部門的官網(wǎng)公開的數(shù)據(jù)信息和政策要求，做好信息收集、整理與歸納，以此快速定位存在嚴重污染、違法行為的不良企業(yè)。同樣也能快速找出綠色生產(chǎn)、綠色經(jīng)營、合法合規(guī)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，并由此建立各企業(yè)綠色信貸的黑、白名單。在客戶審查中，可以采用“線上+線下”混合模式，一方面，通過線上平臺獲取資料。另一方面，通過線下實地勘察與調(diào)研，掌握精準數(shù)據(jù)，并且將線上與線下各自獲得的數(shù)據(jù)加以整合，按照國家環(huán)保節(jié)能標準，結(jié)合綠色金融內(nèi)涵，撰寫相關(guān)授權(quán)報告。在風(fēng)險監(jiān)管方面，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，把握企業(yè)動態(tài)，并與環(huán)保部門建立密切經(jīng)濟交流機制，探究長遠合作路徑。

3.完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制

我國綠色金融產(chǎn)品在種類、服務(wù)類型方面存在創(chuàng)新不足，與現(xiàn)代化發(fā)展相悖的滯后性問題。對此，應(yīng)加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立創(chuàng)新機制，豐富金融產(chǎn)品的品類，開發(fā)設(shè)計個性化服務(wù)內(nèi)容。以綠色發(fā)展為導(dǎo)向，以金融業(yè)為依托，實現(xiàn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品設(shè)計中，應(yīng)聚焦金融行業(yè)與低碳經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟的特征，開發(fā)出金融信貸產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品，打開綠色信貸的發(fā)展渠道。

4.支持產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

通過建設(shè)產(chǎn)業(yè)金融科技服務(wù)平臺，借助自身金融科技的力量和產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作機構(gòu)的支持，全力支持國家戰(zhàn)略。如在鄉(xiāng)村振興方面，堅守“三農(nóng)”定位，堅持向農(nóng)村傾斜金融資源，完善金融信貸政策，開發(fā)新的金融信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)模式。加強對農(nóng)村糧食生產(chǎn)安全、盤活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)景觀設(shè)計與生態(tài)種植、養(yǎng)殖等重點領(lǐng)域，全面提供金融支持，做好鄉(xiāng)村振興的重點幫助。

5.支持雙碳目標

我國綠色金融體系建設(shè)開始于2005年，發(fā)展于2020年，在確定“碳達峰”和“碳中和”目標中，提出綠色金融的概念。因此，我國進一步加快了綠色金融體系建設(shè)步伐，出臺相關(guān)政策，作為其可靠支持，鼓勵和引領(lǐng)綠色金融發(fā)展，規(guī)范綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，將更多金融資源投入到綠色產(chǎn)業(yè)中，為綠色生態(tài)健康發(fā)展助力。以農(nóng)業(yè)銀行上海市分行轄屬自貿(mào)區(qū)分行為屋頂分布式光伏發(fā)電項目提供的信貸支持為例，在充分了解項目各項業(yè)務(wù)需求基礎(chǔ)上，根據(jù)該企業(yè)經(jīng)營模式，從綠色、低碳和智慧三個角度，為企業(yè)長遠發(fā)展提供解決方案。

6.支持高質(zhì)量發(fā)展

支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，需要發(fā)揮財政政策對綠色金融的導(dǎo)向作用，建立健全綠色財政金融體系，加強各經(jīng)濟主體的合作與金融聯(lián)動，并從以下方面實施：一是打造與碳減排政策相符合的金融工具。通過再貸款與財政貼息政策的疊加效應(yīng)，聚焦碳減排、碳中和等綠色領(lǐng)域的低成本貸款投放力度和綠色信貸供給力度。二是支持綠色擔保。開發(fā)設(shè)計新型綠色信貸產(chǎn)品，出臺優(yōu)惠擔保政策。三是秉持創(chuàng)新理念。為金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新賦能，聚焦國家重點發(fā)展領(lǐng)域。如鄉(xiāng)村振興中“三農(nóng)”問題、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，以綠色金融概念助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，并通過地方政府領(lǐng)頭羊作用，引導(dǎo)當?shù)亟鹑跈C構(gòu)多圍繞綠色消費、綠色權(quán)益、綠色科研、綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，研發(fā)設(shè)計新產(chǎn)品。

四、綠色金融發(fā)展的現(xiàn)存問題及解決思路

（一）綠色金融發(fā)展面臨的問題

一方面，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平滯后，產(chǎn)品附加值偏低。產(chǎn)業(yè)升級核心是由第一產(chǎn)業(yè)向著第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動經(jīng)濟現(xiàn)代化發(fā)展。但是，目前很多企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要問題在于第一產(chǎn)業(yè)相比第二和第三產(chǎn)業(yè)來說，占比過重，導(dǎo)致第二和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯緩，存在優(yōu)勢缺陷。另一方面，長期粗放式經(jīng)營管理模式，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境嚴重惡化。但一個地區(qū)的資源條件、社會條件與其經(jīng)濟發(fā)展緊密關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致部分地區(qū)不可避免地采用高消耗的生產(chǎn)模式。而這種模式又需要投入大量的勞動力，過度依賴資源開發(fā)利用，產(chǎn)生資源消耗過度，與我國可持續(xù)發(fā)展目標相悖，打破生態(tài)底線的負面效應(yīng)。

（二）解決思路

第一，大力開展綠色產(chǎn)業(yè)。利用有效策略，對重污染產(chǎn)業(yè)加強管理與約束。先以市場信息不對稱問題為出發(fā)點，通過金融機構(gòu)與相關(guān)企業(yè)以及地方政府建立長效合作關(guān)系，借助技術(shù)手段，共同研發(fā)制定金融服務(wù)綠色信息資源庫，做好能源消耗、污染程度等相關(guān)層面的信息收集。此外，建立風(fēng)險與責(zé)任共擔機制，由政府和金融組織機構(gòu)一同承擔責(zé)任。一方面，通過政府的宏觀引導(dǎo)，推動綠色投資銀行建設(shè)，發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。另一方面，通過金融組織籌集資金，補足政府資金有限的短板。同時，地方政府也可以適當為綠色企業(yè)分擔部分貸款利息，以為綠色企業(yè)提供支持，減輕其運營負擔。

第二，全面完善生態(tài)系統(tǒng)?？梢詮膬蓚€方面實施：一是依靠科技，培育綠色產(chǎn)業(yè)。因為科技不斷進步，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也不會止步不前，應(yīng)以動態(tài)發(fā)展理念，不斷創(chuàng)新和優(yōu)化綠色產(chǎn)業(yè)，尤其是環(huán)保產(chǎn)業(yè)。在發(fā)揮綠色信貸作用基礎(chǔ)上，還應(yīng)建立產(chǎn)業(yè)孵化基金，用來拓寬綠色領(lǐng)域、創(chuàng)新技術(shù)的保障。二是建立優(yōu)質(zhì)的碳交易市場。讓一些在達到碳排放控制效果較佳的企業(yè)得到相對的政策與信貸優(yōu)惠，同樣，對于超出碳排放限額的企業(yè)也要給予懲罰，限制其排放額度。

五、結(jié)語

綜合上述分析，本文站在生態(tài)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融功能作用的視角，以綠色金融內(nèi)涵為理論基礎(chǔ)，分析如何以政策為引領(lǐng)，聚焦現(xiàn)狀及問題，實現(xiàn)金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提出解決思路。得出以下結(jié)論：一是順應(yīng)新時代發(fā)展要求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標，找出金融業(yè)發(fā)展與綠色理念的平衡點。二是建立多層次體系，開發(fā)多元綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)。三是以綠色轉(zhuǎn)變?yōu)楹诵?，助力金融發(fā)展，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)于現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展需要。

引用

[1]陳盼盼，丁志剛，王嘉.綠色金融推動浙江實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的作用路徑——基于Bootstrap方法的中介效應(yīng)分析[J].商業(yè)經(jīng)濟，2022，556（12）：164-168+196.

[2]孫忠悅.以綠色金融助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的作用機理與創(chuàng)新路徑[J].沈陽干部學(xué)刊，2022，24（5）：39-41.

[3]陸靖文.綠色金融促進綠色經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展研究路徑分析[J].中國中小企業(yè)，2022，322（9）：215-217.

作者單位：蘭州新區(qū)金融投資控股集團有限公司