魏春嬌

（海南工商職業(yè)學(xué)院，海南 海口 570203）

中小企業(yè)的社會(huì)地位越來越突出，隨之而來的融資困難與其發(fā)展勢(shì)頭不相適應(yīng)。主要原因是融資成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。尤其是新冠疫情的暴發(fā)，對(duì)我國(guó)及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展都產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，“缺錢、裁員、抵制、破產(chǎn)”似乎成了中小企業(yè)的“獨(dú)木橋”。因此，解決中小企業(yè)融資問題迫在眉睫。

一、中小企業(yè)的發(fā)展

工商總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，我國(guó)共有企業(yè)4800萬余家，其中中小企業(yè)數(shù)量突破4400萬家，占比超90%。2021年1月～11月，我國(guó)規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)營(yíng)收和利潤(rùn)總額同比分別增長(zhǎng)20.7%、28.2%，發(fā)展活力和發(fā)展韌性強(qiáng)勁。中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)和地區(qū)差距、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、改善民生、穩(wěn)定社會(huì)、推動(dòng)國(guó)家自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。

中小企業(yè)的健康發(fā)展為保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、促進(jìn)居民消費(fèi)、保障社會(huì)穩(wěn)定和人民生活作出了巨大貢獻(xiàn)。

二、中小企業(yè)融資過程中的影響因素

中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位。但是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)所面臨的融資問題也越來越多，因?yàn)橹行∑髽I(yè)所處的行業(yè)、自身的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，以及其自身的特點(diǎn)所決定的。中小企業(yè)所需要的融資方式一般都不復(fù)雜，銀行貸款、企業(yè)債券以及其他金融工具，其中中小企業(yè)作為我國(guó)的中小企業(yè)有著數(shù)量龐大的數(shù)量和規(guī)模，而中小企業(yè)又非常的靈活，在選擇融資方式時(shí)還可以選擇多種方式。根據(jù)自身的特點(diǎn)和企業(yè)發(fā)展需要來選擇融資方式也就不奇怪了，但是中小企業(yè)在融資過程中可能會(huì)遇到一些問題制約著中小企業(yè)發(fā)展，從而影響著中小企業(yè)在融資過程中產(chǎn)生一些不利因素。

1.信用環(huán)境不完善

信用環(huán)境是企業(yè)獲得金融支持的基礎(chǔ)條件，而信用環(huán)境不完善則會(huì)嚴(yán)重制約中小企業(yè)的發(fā)展。我國(guó)雖然頒布了很多關(guān)于中小企業(yè)的政策文件，但是其內(nèi)容和力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，使得中小企業(yè)沒有能夠很好地利用自己現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，與銀行合作以獲得融資。很多中小企業(yè)由于資金不足只能申請(qǐng)短期貸款來進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，并不能完全滿足銀行的需求，銀行可能會(huì)拒絕一些具有較強(qiáng)實(shí)力或者規(guī)模較大的企業(yè)，但是不能作為中小企業(yè)融資貸款的條件。所以，我國(guó)信用環(huán)境很不完善，對(duì)中小企業(yè)的貸款沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件以及利率政策。此外，中小企業(yè)在銀行貸款一般都需要提供資產(chǎn)抵押，如果企業(yè)不能及時(shí)取得相應(yīng)信用證書就不能進(jìn)行貸款，即使獲得了貸款或者得到了其他的抵押也不能從銀行取得貸款。在中小企業(yè)信貸中，中小企業(yè)往往是以負(fù)債形式存在于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，沒有可靠的資產(chǎn)作抵押或者其他擔(dān)保措施，導(dǎo)致無法向銀行貸款，從而導(dǎo)致銀行對(duì)企業(yè)失去信任感，進(jìn)而不能提供充足的信貸支持。所以，金融機(jī)構(gòu)很難為中小企業(yè)提供金融支持時(shí)還會(huì)為中小企業(yè)融資提供便利。

2.企業(yè)的資金實(shí)力不強(qiáng)

由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，中小企業(yè)的資金實(shí)力比較弱，所以在獲得銀行貸款時(shí)難度比較大。在這方面，國(guó)有大型企業(yè)有雄厚的資金實(shí)力做后盾，所以國(guó)有企業(yè)一般對(duì)中小企業(yè)的貸款比較有保障，但是中小企業(yè)往往規(guī)模小，實(shí)力弱，而且對(duì)自己行業(yè)的了解也比較少，如果企業(yè)想要獲得貸款只能通過貸款去獲得，對(duì)于中小企業(yè)來說這無疑會(huì)增加其融資的成本和難度。因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模小，而且需要抵押以及相應(yīng)的擔(dān)保，中小企業(yè)雖然擁有一定的資金實(shí)力但卻很難向銀行進(jìn)行貸款，所以更多的是通過民間借貸方式來獲得資金。而且部分中小企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)情況比較差，或者在資金籌措方面存在著一些困難，所以銀行往往對(duì)此沒有足夠的信心去發(fā)放貸款。由于銀行不愿意向中小企業(yè)提供貸款，中小企業(yè)只能被迫選擇一些不正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)或不正規(guī)銀行來獲得貸款，這給中小企業(yè)在融資時(shí)帶來很大阻礙，不利于企業(yè)發(fā)展。而且很多企業(yè)沒有固定的資金來源，雖然中小企業(yè)可以從銀行申請(qǐng)貸款但由于缺少抵押物或其他擔(dān)保方式無法獲得資金融通。

3.企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)狀況

在中小企業(yè)在融資過程中，中小企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)狀況也是影響融資的重要因素之一。因?yàn)樵谌谫Y過程中，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況決定著銀行貸款的額度和利率，如果中小企業(yè)盈利能力不強(qiáng)和盈利水平較低，很難從銀行獲得貸款。另外，中小企業(yè)還有很大的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債水平，不能滿足銀行的貸款條件和貸款標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)中小企業(yè)也缺乏融資經(jīng)驗(yàn)和能力，這都會(huì)限制中小企業(yè)融資。

4.缺乏有效有效信息

信息不對(duì)稱是中小企業(yè)無法獲得有效融資的重要原因之一。在整個(gè)中小企業(yè)中，中小企業(yè)對(duì)于市場(chǎng)的了解程度非常低，對(duì)于信息的掌握程度低對(duì)中小企業(yè)來說都是個(gè)不小的難題。而且由于中小企業(yè)規(guī)模小，缺乏信息共享渠道和能力，因此只能通過與其他企業(yè)進(jìn)行合作來獲取信息并了解到信息才能夠順利解決融資問題。而且由于中小企業(yè)沒有任何財(cái)產(chǎn)等無形資產(chǎn)作擔(dān)保從而難以獲得銀行所給予的信用支持，也無法獲得貸款，只能采取其他渠道進(jìn)行融資。所以說中小企業(yè)在融資過程中就會(huì)出現(xiàn)一些問題，無法得到有效的信息，造成中小企業(yè)融資困難。因此中小企業(yè)在融資過程中也就難以獲得資金。此外中小企業(yè)融資一般都是以銀行貸款為主，而銀行為了獲取貸款，會(huì)對(duì)中小企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估，而中小企業(yè)還沒有獲得足夠消息，無法獲取有效信息，使得中小企業(yè)在實(shí)際融資過程中受到很大限制；同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)信息不對(duì)稱現(xiàn)象。

5.融資渠道單一

中小企業(yè)融資渠道比較單一，除了銀行貸款、股票等傳統(tǒng)的金融工具外，我國(guó)中小企業(yè)并沒有通過其他方式進(jìn)行融資。這種單一的融資方式雖然可以解決企業(yè)資金不足的問題，但是這會(huì)使企業(yè)在融資過程中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)從銀行貸款后需要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間去償還，并且融資成本比較高。而銀行一般只對(duì)大中型企業(yè)有比較好的信用等級(jí)和信用度，同時(shí)銀行會(huì)為中小企業(yè)提供多種融資渠道，如果融資選擇單一，中小企業(yè)只能得到有限的資金投入來維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者向銀行借款。這會(huì)使得中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)資金短缺的情況。中小企業(yè)在發(fā)展過程中必然會(huì)遇到資金不足的情況，融資也就成為了中小企業(yè)發(fā)展中最迫切的問題，因?yàn)槿谫Y難度大，所以中小企業(yè)為了能夠獲取資金都會(huì)向銀行貸款，但是一般銀行對(duì)貸款要求較高，不符合中小企業(yè)融資的實(shí)際情況，所以造成中小企業(yè)的發(fā)展受到很大限制。

6.經(jīng)營(yíng)成本高企

中小企業(yè)在融資過程中需要承擔(dān)較高的經(jīng)營(yíng)成本。隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)管理成本也不斷增加。尤其是當(dāng)企業(yè)規(guī)模較小時(shí)，還沒有很好地建立起企業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。一方面，由于員工隊(duì)伍不穩(wěn)定、流動(dòng)率低，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本較高。另一方面，由于中小型企業(yè)資金有限，因此無法向銀行進(jìn)行融資。因此，在融資過程中中小企業(yè)很難獲得其他融資方式的支持。因此中小微企業(yè)存在著很大的融資壓力。

三、解決中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策

中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的問題。雖然國(guó)家出臺(tái)了相應(yīng)的制度，銀行也為中小企業(yè)打開了窗口，但至今沒有落實(shí)到位。因此，只有建立多元化、多層次的金融體系和配套措施，才能徹底解決中小企業(yè)融資難的問題。

1.提高操作人員的素質(zhì)

首先，我們應(yīng)該樹立新的觀念，以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求。只有改變運(yùn)營(yíng)商的觀念，才能正視差距，增強(qiáng)發(fā)揚(yáng)光大的緊迫感；才能善于學(xué)習(xí)，貼近市場(chǎng)，真正樹立市場(chǎng)和效益的觀念，真正成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體。其次，要有戰(zhàn)略眼光和遠(yuǎn)見。要有崇高的追求，要求經(jīng)營(yíng)者不僅是企業(yè)家，更是戰(zhàn)術(shù)家、戰(zhàn)略家。必須有很強(qiáng)的決策能力，敏銳的審時(shí)度勢(shì)，廣泛吸收信息，了解國(guó)際市場(chǎng)，掌握先進(jìn)技術(shù)，熟悉國(guó)際慣例，在各自的領(lǐng)域游刃有余。最后，要切實(shí)承擔(dān)起自己的社會(huì)責(zé)任，做到有恃無恐，有為有勇，有擔(dān)當(dāng)，有使命感。

2.視質(zhì)量為生命力

中小企業(yè)要視質(zhì)量為生命，靠質(zhì)量和服務(wù)創(chuàng)品牌，以先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和謙遜穩(wěn)健的作風(fēng)為長(zhǎng)久之本，本著互利、誠(chéng)信、共贏的原則發(fā)展壯大自己，有所為、有所不為，遵循魚和熊掌不可兼得的規(guī)律，持之以恒。我們將秉承“質(zhì)量第一、顧客至上”的宗旨，堅(jiān)持“永續(xù)經(jīng)營(yíng)”的理念，最終服務(wù)于顧客、服務(wù)于社會(huì)、服務(wù)于自己。

3.提高美譽(yù)度

以誠(chéng)信立足社會(huì)，以良好的信譽(yù)構(gòu)筑長(zhǎng)久，是中小企業(yè)不懈的動(dòng)力。因此，要找準(zhǔn)自己的發(fā)展點(diǎn)和成長(zhǎng)水平，選擇附加值高的產(chǎn)品和服務(wù)，在夾縫中尋求生存的機(jī)會(huì)，提高經(jīng)營(yíng)效率，信守承諾，打造自己的知名度、創(chuàng)新力、信譽(yù)度和美譽(yù)度。

4.政府引導(dǎo)

優(yōu)勝劣汰，適者生存，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律。中小企業(yè)要發(fā)揮船小、周轉(zhuǎn)好的優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品開發(fā)和項(xiàng)目決策中密切關(guān)注和把握政府的支持方向和行業(yè)導(dǎo)向，積極爭(zhēng)取和充分利用相關(guān)政策，爭(zhēng)取在項(xiàng)目、資金、稅收等方面先行一步。

（1）建立健全法律法規(guī)體系

為了保證企業(yè)在法律法規(guī)上得到有效的保護(hù)，國(guó)家政府應(yīng)不斷改進(jìn)和完善相關(guān)的法律法規(guī)，這不僅會(huì)進(jìn)一步提高企業(yè)的融資效率和質(zhì)量，還會(huì)使企業(yè)在金融市場(chǎng)上得到更好的發(fā)展。同時(shí)，確保金融體系具有高度的完善性。企業(yè)管理者要充分把握資本市場(chǎng)的變化特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上保證新三板市場(chǎng)更好的發(fā)展，政府要適當(dāng)放寬企業(yè)直接上市相關(guān)的活動(dòng)條件。此外，政府還需要對(duì)民間融資進(jìn)行分析和了解，進(jìn)而采取有效措施對(duì)民間融資進(jìn)行科學(xué)引導(dǎo)和規(guī)范。在這個(gè)過程中，還需要不斷拓展融資渠道，積極調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，相應(yīng)完善直接和間接融資體系。最后，政府要科學(xué)構(gòu)建政策性金融組織，企業(yè)在融資過程中可以得到官方和民間投資機(jī)構(gòu)的幫助，既能得到更多的服務(wù)，又能保證企業(yè)沿著正確的方向不斷發(fā)展。

（2）放寬準(zhǔn)入條件

一是適度放寬金融業(yè)準(zhǔn)入條件，設(shè)立更多的中小金融機(jī)構(gòu)為其服務(wù)。比如，對(duì)于一些符合條件的民間金融組織，可以考慮“扶正”，將其改造為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上“收編”地下錢莊等民間金融機(jī)構(gòu)，使其成為我國(guó)金融體系中的一支有生力量。二是適當(dāng)放寬中小企業(yè)入市上市的融資方式和條件。三是堅(jiān)決貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則，在投資審批、融資服務(wù)、財(cái)稅、土地使用、對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等方面平等對(duì)待中小企業(yè)。

（3）設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

中小企業(yè)融資難可以說是一個(gè)根深蒂固的世界性難題。不可能一蹴而就，需要政府主導(dǎo)下的重癥監(jiān)護(hù)和綜合治療。

①成立擔(dān)保中心。一是通過設(shè)立擔(dān)保中心，建立健全中小企業(yè)信用體系，規(guī)范企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案制度和個(gè)人信用制度，定期公布“重合同守信用”中小企業(yè)名單。二是通過擔(dān)保中心減少中間環(huán)節(jié)。三是可以通過提供聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、備用信用證質(zhì)押貸款等，從根本上解決無擔(dān)保資產(chǎn)的問題。

②設(shè)立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。目前中國(guó)金融業(yè)面臨的問題是：一方面單個(gè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)；另一方面金融機(jī)構(gòu)層次和類型比較單一，特別是缺乏足夠數(shù)量的中小金融機(jī)構(gòu)。因此，建議每個(gè)地級(jí)市至少設(shè)立一家專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，使這一機(jī)構(gòu)成為我國(guó)金融體系中的一支有生力量。

③適度降低稅率。稅率的高低將直接影響企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和政府收入的水平。如果稅率過高，會(huì)削弱企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，從而影響投資熱情。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，適度降低稅率有利于培育稅源，增加收入。當(dāng)前，中小企業(yè)面臨新冠疫情和融資困難的雙重壓力，又恰逢全球降低企業(yè)所得稅稅率的機(jī)遇。因此，適度降低中小企業(yè)稅率的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。

5.銀行貸款是關(guān)鍵

一些受新冠疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)、行業(yè)的小微企業(yè)停工停產(chǎn)時(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定，難以按期償還貸款，銀行客觀上確實(shí)面臨一定的不良貸款反彈壓力。商業(yè)銀行是信用的主體，是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的樞紐。尤其是“工、建、農(nóng)、中、交”等國(guó)家控股的5家股份制商業(yè)銀行和100多家大中型銀行，資金雄厚、分布廣、網(wǎng)絡(luò)覆蓋大、金融工具多、管理規(guī)范、制度完善、服務(wù)全面，應(yīng)該成為中小企業(yè)的首選。無論是受精力限制，還是因成本和利潤(rùn)而不屑于服務(wù)中小企業(yè)，其在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用無可非議。中小企業(yè)要努力贏得商業(yè)銀行的信任，進(jìn)而贏得貸款支持。一是利用金融危機(jī)的影響，盡快贏得商業(yè)銀行的親密關(guān)系。二是改變過去傳統(tǒng)的融資方式，積極與之建立聯(lián)系。三是巧借“如何解決中小企業(yè)融資難”之機(jī)，盡快與相關(guān)商業(yè)銀行結(jié)緣。

銀行需要發(fā)揮產(chǎn)品豐富、業(yè)務(wù)門檻低、流程簡(jiǎn)單、融資成本低、金額高、期限長(zhǎng)、解決方案不同、資金到賬快等優(yōu)勢(shì)。第一，在公開、透明、共享的基礎(chǔ)上，解決實(shí)際問題，實(shí)現(xiàn)合理的內(nèi)容優(yōu)化。第二，完善互聯(lián)網(wǎng)眾籌。落實(shí)非法集資的特點(diǎn)，按照互聯(lián)網(wǎng)眾籌的方式組合不同的社區(qū)網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)覆蓋面。第三，創(chuàng)新第三方支付。節(jié)省交易時(shí)間和交易成本，增加貸款申請(qǐng)成功的概率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和相互監(jiān)督。第四，借助區(qū)塊鏈科技。降低借貸雙方的風(fēng)控成本，智能匹配投融資，徹底解決企業(yè)融資難題，構(gòu)建可信體系，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享，保持協(xié)同發(fā)展。大力推廣其更新迭代，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

6.直接融資是基礎(chǔ)

（1）商業(yè)信用是源頭

信用是企業(yè)之間在商品交易過程中直接提供的信用。其典型形式是賒銷和預(yù)付款，此外還有分期付款、寄售、預(yù)付款和補(bǔ)償貿(mào)易。

①以小取大。一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈一般包括少數(shù)大型企業(yè)和許多中小企業(yè)，其核心是大型企業(yè)。中小企業(yè)作為大企業(yè)的神經(jīng)末梢，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供全方位的配套服務(wù)是不可或缺的。中小企業(yè)可以利用大企業(yè)容易獲得貸款的優(yōu)勢(shì)，既可以要求大企業(yè)增加預(yù)付款以獲得資金支持，還可以通過產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)虛擬的“信貸市場(chǎng)”運(yùn)作實(shí)現(xiàn)雙方共贏。

②取長(zhǎng)補(bǔ)短。除了通過商業(yè)信貸潤(rùn)滑生產(chǎn)、刺激銷售，中小企業(yè)的關(guān)鍵是利用中小企業(yè)與小金融機(jī)構(gòu)、大企業(yè)之間天然的共生關(guān)系，通過本土化的經(jīng)營(yíng)策略、暢通的信息渠道、獲取社會(huì)資本來緩解中小企業(yè)的融資困難。但是，在商業(yè)信用的使用中，重要的是要保證資金鏈的暢通，防止三角債導(dǎo)致的一切毀滅的現(xiàn)象。

發(fā)展國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)，設(shè)立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)基金，是對(duì)現(xiàn)有信用擔(dān)保體系的升華，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化的有效途徑，也是近期銀保監(jiān)會(huì)和商務(wù)部聯(lián)合推出的政策支持。為此，一是積極探索信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)力度，加強(qiáng)相關(guān)方合作，建立激勵(lì)機(jī)制，共擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)合作共贏。二是呼吁政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過利息補(bǔ)貼、損失補(bǔ)償?shù)确绞接行Ъs束所有利益相關(guān)者。三是積極探索和借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，通過發(fā)揮無抵押無擔(dān)保小額貸款保險(xiǎn)為中小企業(yè)融資提供保險(xiǎn)支持。

（2）民間借貸是補(bǔ)充

民間金融是我國(guó)中小企業(yè)的重要融資渠道。大多數(shù)中小企業(yè)都是從親戚朋友那里籌集資金起家的。在隨后的發(fā)展過程中，由于業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和研發(fā)資金缺口的加大，其不得不向私人金融機(jī)構(gòu)（如銀行、拍賣行等）借款或私人個(gè)體獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金。雖然其借貸成本較高，但其簡(jiǎn)單、快捷、隨借隨還的特點(diǎn)是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。所以在處理民間金融問題上，宜疏不宜堵。

此外，設(shè)立“新典當(dāng)行”也是解決融資難的好辦法。如瑞恒典當(dāng)行是一家專注于為湖北尤其是武漢地區(qū)的中小企業(yè)、個(gè)體戶、居民提供短期應(yīng)急質(zhì)押貸款、抵押貸款的典當(dāng)行。其范圍已擴(kuò)展到民品典當(dāng)、大宗物資、產(chǎn)權(quán)、房產(chǎn)典當(dāng)、汽車典當(dāng)?shù)榷喾N業(yè)務(wù)，有效緩解中小企業(yè)融資難。

7.引入國(guó)際合作

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展加速了全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，拉近了國(guó)家之間的距離，使貿(mào)易信息在最短的時(shí)間內(nèi)可獲得，并向所有企業(yè)開放了一個(gè)大的透明市場(chǎng)，這為中小企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)。中小企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮項(xiàng)目審批快、投資額度小、產(chǎn)品投放及時(shí)、投資回收期短、政府提供優(yōu)惠政策等優(yōu)勢(shì)，盡快加入國(guó)際合作，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。

8.突破上市難題

上市是最便捷的方式。目前，中國(guó)有很多優(yōu)秀的中小企業(yè)，不僅擁有優(yōu)秀的管理人才，而且生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品?？梢哉f他們基本具備了上市融資解決資金不足的條件。相對(duì)于規(guī)范復(fù)雜的上市程序，第一，需要專業(yè)部門的指導(dǎo)和幫助。第二，中小企業(yè)不要說只有上市條款才是有遠(yuǎn)見的，至少要盯緊了，關(guān)注了，建設(shè)了。至少有一點(diǎn)是盡早預(yù)定上市。第三，政府部門和金融監(jiān)管部門目前應(yīng)適當(dāng)降低上市門檻，加強(qiáng)監(jiān)管措施，以“慢而有力”的方式逐步提高標(biāo)準(zhǔn)。

9.開放股權(quán)融資

在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)、考察我國(guó)中小企業(yè)缺乏原始資本積累過程的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展股權(quán)投資業(yè)是從根本上、從源頭上解決中小企業(yè)融資難的重要舉措。因此，中小企業(yè)應(yīng)開放股權(quán)融資。一是盡快建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、倒逼順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。二是加強(qiáng)信息披露力度，以減少中小企業(yè)的信息不對(duì)稱。三是加強(qiáng)中小企業(yè)的信用登記，讓更多的投資者通過產(chǎn)權(quán)交易的平臺(tái)更順暢地買賣中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，從而更快速地聚集資源，降低風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而做強(qiáng)做大。

雖然我國(guó)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)剛剛起步，涉及的高科技企業(yè)數(shù)量非常有限，但其上市條件比主板市場(chǎng)寬松，發(fā)展?jié)摿Σ豢尚∮U。創(chuàng)業(yè)板不僅可以減輕中小企業(yè)的債務(wù)，更重要的是上市后不僅可以擴(kuò)大公司知名度，還可以優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。

企業(yè)在融資活動(dòng)中起主導(dǎo)作用。不同的企業(yè)成本結(jié)構(gòu)不同，融資方式也會(huì)有一些差異。因此，企業(yè)應(yīng)最大限度地改善或提高自身?xiàng)l件，科學(xué)設(shè)計(jì)融資方案，確保方案能夠符合實(shí)際發(fā)展情況，融資方案的整體科學(xué)性和有效性也會(huì)相應(yīng)提高。企業(yè)應(yīng)在發(fā)展過程中樹立信用觀念，提高自身的信用素質(zhì)和信用水平，為自身融資提供良好的信用保證。企業(yè)管理者也要充分分析和認(rèn)識(shí)自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。如果在這個(gè)過程中發(fā)現(xiàn)問題，要在第一時(shí)間采取有效措施進(jìn)行處理，不斷改進(jìn)和完善生產(chǎn)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面，使企業(yè)在信貸資金方面的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。