中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司那曲分行 尼瑪吉

如今，新一代信息技術(shù)發(fā)展速度極其迅猛，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)及人工智能等正逐步滲透各行各業(yè)，為社會(huì)發(fā)展、國(guó)家治理及人民生活帶來(lái)了極其深遠(yuǎn)的影響。零售銀行屬于與百姓日常生活及國(guó)家金融安全密切聯(lián)系的行業(yè)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代面臨著巨大的挑戰(zhàn)。目前，如何使用大數(shù)據(jù)令傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)煥發(fā)生機(jī)，已成為各家零售銀行發(fā)展時(shí)面臨的焦點(diǎn)。因此，需要廣大零售銀行能意識(shí)到自身銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展時(shí)面臨的各種挑戰(zhàn)，并把握大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇，在此基礎(chǔ)上制定行之有效的優(yōu)化策略，促使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為零售銀行客戶提供滿意服務(wù)，進(jìn)而增強(qiáng)銀行發(fā)展的實(shí)力與利潤(rùn)水平。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代概述

大數(shù)據(jù)概念最早成型于2000年，主要指海量數(shù)據(jù)的集合。大數(shù)據(jù)指比傳統(tǒng)典型數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具所收集的數(shù)據(jù)容量更大的數(shù)據(jù)集。伴隨當(dāng)代數(shù)據(jù)技術(shù)迅猛發(fā)展，大數(shù)據(jù)已成為各行各業(yè)極其重要的信息資產(chǎn)。如今，在我國(guó)零售行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，大數(shù)據(jù)發(fā)揮了巨大的作用，大數(shù)據(jù)在我國(guó)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，主要可以從非銀行金融機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)商業(yè)銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行等方面進(jìn)行分析。以非銀行金融機(jī)構(gòu)為例，螞蟻金服等借助電商平臺(tái)，積累客戶信用數(shù)據(jù)，收集行為數(shù)據(jù)，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型等先進(jìn)的技術(shù)判斷客戶融資需求和真實(shí)性，最終提供相關(guān)業(yè)務(wù)。又如，互聯(lián)網(wǎng)銀行在最近幾年較為流行，由于缺少實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，加上人力資源極其有限，過(guò)度依賴數(shù)據(jù)。以微眾銀行為例，其極其依賴騰訊數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，雖然推出了“微粒貸”等小額貸款產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放了數(shù)百萬(wàn)貸款項(xiàng)目，展現(xiàn)了數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，但其業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的平均水準(zhǔn)。由此可見(jiàn)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，零售銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展空間較大，仍需持續(xù)研究大數(shù)據(jù)時(shí)代為零售銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇及挑戰(zhàn)，這樣才能切實(shí)展現(xiàn)大數(shù)據(jù)在零售銀行發(fā)展時(shí)的作用及價(jià)值。

二、零售銀行業(yè)務(wù)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）零售銀行業(yè)務(wù)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的機(jī)遇

首先，進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代后，我國(guó)金融領(lǐng)域的監(jiān)管效率和水平有所提高，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已被提升至中央層面，推行常態(tài)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方案。隨著監(jiān)管趨勢(shì)的嚴(yán)峻化發(fā)展，為非銀行金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的壓力。比如，螞蟻金服曾表示在公司業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，會(huì)持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)內(nèi)容，主要原因在于，支付服務(wù)、信用評(píng)級(jí)以及小額貸款等業(yè)務(wù)的監(jiān)管壓力越來(lái)越沉重。為此，針對(duì)一些管理相對(duì)規(guī)范、制度足夠完備且資金極其雄厚的零售銀行來(lái)講，監(jiān)管環(huán)境的變化，為零售銀行重新?lián)寠Z業(yè)務(wù)提供有力的窗口。

其次，零售銀行發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，具有得天獨(dú)厚的大數(shù)據(jù)技術(shù)使用優(yōu)勢(shì)。對(duì)零售銀行來(lái)講，大數(shù)據(jù)能夠增強(qiáng)銀行的商業(yè)價(jià)值。零售銀行具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，在零售銀行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)且數(shù)據(jù)密集度較高。比如，理財(cái)、繳費(fèi)、工資、貸款等，而且涉及眾多的數(shù)據(jù)、錄像、錄音等各種各樣的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。同時(shí)，零售銀行還具有資金優(yōu)勢(shì)及技術(shù)優(yōu)勢(shì)。零售銀行非常重視在科技資源方面投入更多資本，具有優(yōu)良的信息化基礎(chǔ)以及科技研發(fā)實(shí)力。

最后，逐步顯現(xiàn)了長(zhǎng)尾客群的金融價(jià)值。在傳統(tǒng)金融服務(wù)過(guò)程中，零售銀行是提供金融服務(wù)的主要供給者。然而在具體發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)常受成本因素以及資源條件的制約，通常以“二八定律”為原則，為貴賓客戶提供高綜合價(jià)值服務(wù)，使廣大的“長(zhǎng)尾”客戶金融需求被嚴(yán)重的壓抑，難以得到釋放及滿足。然而，進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代后，第三方機(jī)構(gòu)牢牢把握了“長(zhǎng)尾”客戶群的發(fā)展規(guī)律，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，拓展這一客戶群體的潛在價(jià)值，進(jìn)而增強(qiáng)零售銀行競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)性和實(shí)力，保障零售銀行降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)效率，為“長(zhǎng)尾”客戶群提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，最終釋放“長(zhǎng)尾”客戶群的金融價(jià)值，為民生銀行發(fā)展而助力。

（二）零售銀行業(yè)務(wù)在大數(shù)據(jù)時(shí)代面臨的挑戰(zhàn)

一方面，零售銀行的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱。在我國(guó)大多零售銀行發(fā)展過(guò)程中，普遍存在數(shù)據(jù)質(zhì)量較低的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在并未統(tǒng)一客戶信息以及相關(guān)數(shù)據(jù)，而且輸入數(shù)據(jù)入口偏多，儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)極其分散，欠缺統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理機(jī)制以及同步機(jī)制。

同時(shí)，零售銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)完整性和精準(zhǔn)性明顯不足，存在大量的冗余數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)治理工作具有較大的迫切性。在數(shù)據(jù)分類(lèi)以及整理加工數(shù)據(jù)時(shí)，能力明顯不足，使數(shù)據(jù)分析結(jié)果精準(zhǔn)性偏低、可用性不高。

另一方面，零售銀行數(shù)據(jù)安全規(guī)范有待明確。在收集數(shù)據(jù)、儲(chǔ)存數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)以及應(yīng)用數(shù)據(jù)過(guò)程中，普遍存在規(guī)范程度不足且欠缺監(jiān)督的問(wèn)題。零售銀行關(guān)于數(shù)據(jù)安全以及合規(guī)性的要求雖然要比其他行業(yè)更高。但仍主要通過(guò)銀行的自我管理及自我約束得以實(shí)現(xiàn)，欠缺完善的監(jiān)督管理機(jī)制以及安全防范措施。由于整體的數(shù)據(jù)安全防范標(biāo)準(zhǔn)極其模糊，極有可能導(dǎo)致零售銀行在發(fā)展過(guò)程中因人為因素，觸碰法律底線以及監(jiān)管準(zhǔn)則，進(jìn)而出現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)[1]。

三、零售銀行業(yè)務(wù)在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的優(yōu)化策略

（一）運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)細(xì)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)力度

首先，零售銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)過(guò)程中，要重視針對(duì)現(xiàn)有的銀行客戶畫(huà)出精準(zhǔn)畫(huà)像。只有優(yōu)化客戶畫(huà)像，引進(jìn)外部數(shù)據(jù)，才能強(qiáng)化銀行客戶數(shù)據(jù)治理效果，真正提升客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量。在繪制客戶畫(huà)像時(shí)，要為客戶貼上相關(guān)的標(biāo)簽。以資產(chǎn)規(guī)模為核心標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，進(jìn)而優(yōu)化多維數(shù)據(jù)，創(chuàng)建豐富的分類(lèi)體系，掌握不同客戶在不同生命階段和財(cái)富階段的相關(guān)動(dòng)態(tài)。

其次，展現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用效能，構(gòu)建適合零售銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)體系，有效地對(duì)接線上以及線下的渠道，應(yīng)用人工智能技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)真正分析用戶交易信息、資金信息、位置信息變化情況，并且進(jìn)一步完善分析模型，了解客戶的潛在需求和客戶能創(chuàng)造的價(jià)值，將其與零售銀行金融產(chǎn)品以及金融模型相互匹配。通過(guò)精準(zhǔn)有效的渠道，選擇客戶喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，在最適宜的時(shí)機(jī)精準(zhǔn)地為客戶推送產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)而提升零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)成功率。同時(shí)，這一過(guò)程中要重視全面挖掘零售銀行客戶的價(jià)值，關(guān)注客戶生命周期，創(chuàng)建嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬r(jià)值評(píng)估體系。通過(guò)大數(shù)據(jù)智能篩選高潛力的客戶人群，并通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)以及搭配有效的服務(wù)手段，提升零售銀行客戶的活躍度，并加強(qiáng)產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售率。

此外，零售銀行需要注重創(chuàng)新本行的零售產(chǎn)品和服務(wù)，使用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，針對(duì)不同場(chǎng)景下的用戶現(xiàn)實(shí)訴求加以分析，設(shè)置一些針對(duì)性的產(chǎn)品。把產(chǎn)品融入不同客戶的生活和工作過(guò)程中，保障金融服務(wù)體現(xiàn)在無(wú)形過(guò)程中。同時(shí)，要進(jìn)一步優(yōu)化數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，分析客戶不同數(shù)據(jù)，優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，創(chuàng)建線上自動(dòng)授信以及秒級(jí)審批、自動(dòng)化貸款等多元化網(wǎng)貸產(chǎn)品。當(dāng)然，還需要為客戶提供投資顧問(wèn)服務(wù)，注重優(yōu)化資產(chǎn)配置，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)一步了解客戶以及投資標(biāo)實(shí)際狀況，展現(xiàn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)模型的作用，實(shí)現(xiàn)覆蓋客戶個(gè)人全投資領(lǐng)域的智能資產(chǎn)配置服務(wù)以及投資顧問(wèn)咨詢服務(wù)。

最后，零售銀行要重視針對(duì)本行內(nèi)的所有產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)，使用大數(shù)據(jù)分析工具，結(jié)合市場(chǎng)、同行以及成本等不同信息，全面預(yù)測(cè)金融產(chǎn)品的價(jià)格。在適宜范圍內(nèi)，面向不同類(lèi)型客戶制定差異化定價(jià)方案及營(yíng)銷(xiāo)策略，以便能平衡市場(chǎng)、收益成本以及新客戶資源等多種因素，防止零售銀行在發(fā)展時(shí)出現(xiàn)無(wú)法覆蓋成本或者競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不足等問(wèn)題。

（二）以大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系

首先，零售銀行發(fā)展時(shí)要重視嚴(yán)格的防范數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)置橫跨不同業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)渠道的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制與平臺(tái)。展現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，全面性地分析客戶交易行為特點(diǎn)和關(guān)聯(lián)信息，增強(qiáng)對(duì)可疑交易以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主體的辨識(shí)能力。面對(duì)監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)以及案件高發(fā)點(diǎn)、市場(chǎng)熱點(diǎn)，需要全面提升針對(duì)重點(diǎn)場(chǎng)景和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在最短時(shí)間內(nèi)高效處置風(fēng)險(xiǎn)。

其次，要重視分類(lèi)處理各種風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)管控工作由產(chǎn)品維度朝向客戶維度這一方向改變。優(yōu)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的相關(guān)模型，明確客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析零售銀行客戶極有可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)評(píng)判等級(jí)，預(yù)測(cè)不同等級(jí)客戶在辦理不同業(yè)務(wù)時(shí)極有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)概率，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、防控風(fēng)險(xiǎn)。

最后，強(qiáng)化合規(guī)檢查。使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)時(shí)分析及監(jiān)控零售銀行網(wǎng)點(diǎn)狀態(tài)，及時(shí)排查以及糾正零售銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)存在的不合規(guī)行為和現(xiàn)象，保障零售銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能夠符合相關(guān)監(jiān)管要求，提高零售銀行每一名職工合規(guī)經(jīng)營(yíng)以及合法辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)。

（三）深化大數(shù)據(jù)技術(shù)并有效運(yùn)用

首先，在零售銀行發(fā)展過(guò)程中，不可忽略大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化原有的運(yùn)營(yíng)管理模式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)及確定新的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程這一方面入手，深度剖析零售銀行所處理的各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)，明確威脅客戶操作體驗(yàn)的具體痛點(diǎn)。采用高效的技術(shù)手段，優(yōu)化中間交易相關(guān)環(huán)節(jié)，完善驗(yàn)證環(huán)節(jié)和錄入環(huán)節(jié)，進(jìn)而增強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)操作流程的流暢性以及智能性，強(qiáng)化每一位來(lái)到零售銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶的體驗(yàn)感，增強(qiáng)其滿意度[2]。

其次，要細(xì)化處置零售銀行業(yè)務(wù)渠道，增加管理力度，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，提升零售銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)渠道的統(tǒng)籌管理能力。一方面，要重視強(qiáng)化線下渠道管理，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析各網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、區(qū)域業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶群體等，全面分析零售銀行客戶，提高精細(xì)化管理水準(zhǔn)。另一方面，要重視統(tǒng)籌線上渠道，全面分析每一渠道的熱門(mén)交易特點(diǎn)，并且了解活躍客戶群體的現(xiàn)狀，為不同層級(jí)的用戶提供針對(duì)性銷(xiāo)售方案及金融服務(wù)。

最后，在零售銀行條件允許的情況下，設(shè)置大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室。積極向優(yōu)秀的零售銀行“取經(jīng)”，展現(xiàn)大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室的作用，優(yōu)化大數(shù)據(jù)方案，推廣大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，并創(chuàng)建零售銀行用戶及業(yè)務(wù)的分析模型。在零售銀行大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室中，應(yīng)招收統(tǒng)計(jì)人才、科技人才、管理人才、業(yè)務(wù)人才、法律人才，發(fā)揮不同專(zhuān)業(yè)人才的實(shí)際作用。在真正推廣方案前期，要進(jìn)一步驗(yàn)證方案的可行性，并且合理評(píng)價(jià)零售銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及收益，以保障所推出的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都能順利落地，為零售銀行未來(lái)發(fā)展帶來(lái)更可觀的效益。

（四）培養(yǎng)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才

首先，零售銀行要積極追上大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，重視增加投入，尤其是在人才培養(yǎng)及隊(duì)伍建設(shè)這一方面的投入。制定以客戶經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理為核心的培養(yǎng)方案與體系，實(shí)施注冊(cè)認(rèn)證制度以及動(dòng)態(tài)考察淘汰機(jī)制，保障零售銀行內(nèi)部形成良性的競(jìng)爭(zhēng)氛圍，確保零售銀行的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍更具專(zhuān)業(yè)實(shí)力及競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)，分類(lèi)引進(jìn)高端人才，并增加對(duì)零售銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制人才、營(yíng)銷(xiāo)管理人才、金融產(chǎn)品研發(fā)人才以及相關(guān)法律人才的培養(yǎng)力度。零售銀行可以與當(dāng)?shù)氐母咝１３置芮械暮献麝P(guān)系，及時(shí)將銀行內(nèi)部職工送入到高校研修；或者是從高校內(nèi)部相關(guān)專(zhuān)業(yè)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)講師，為零售銀行內(nèi)部在職職工展開(kāi)培訓(xùn)活動(dòng)，持續(xù)提高零售銀行內(nèi)部人才質(zhì)量[3]。

其次，在培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才基礎(chǔ)上，增加相關(guān)人才使用數(shù)字化技術(shù)的能力，并提高其風(fēng)險(xiǎn)控制水平，確保其能提高大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，致力做好本職工作，并養(yǎng)成優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。

善于操作人工智能技術(shù)，通過(guò)相關(guān)技術(shù)及專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)識(shí)別客戶身份，優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作效率，為目標(biāo)客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方案，并與目標(biāo)客戶實(shí)時(shí)互動(dòng)，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)所長(zhǎng)，維持客戶關(guān)系，積極拓展更多客戶，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的同時(shí)，為零售銀行未來(lái)發(fā)展創(chuàng)造更多經(jīng)濟(jì)效益。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，對(duì)零售銀行來(lái)講，大數(shù)據(jù)的最大價(jià)值在于分析銀行辦理業(yè)務(wù)、管理客戶過(guò)程中出現(xiàn)的海量數(shù)據(jù)，并儲(chǔ)存這些數(shù)據(jù)。為此，在零售銀行處理業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)過(guò)程中。要重視結(jié)合本行實(shí)際情況，針對(duì)本行客戶、本行產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控能力、銷(xiāo)售情況、營(yíng)銷(xiāo)水平等展開(kāi)全面分析，了解本行優(yōu)勢(shì)與弊端，進(jìn)而發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，抓住大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇，持續(xù)加強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。同時(shí)，零售銀行要重視整合內(nèi)部資源及外部資源，始終以銀行客戶為中心，保證客戶能隨時(shí)隨地享受到最優(yōu)的金融產(chǎn)品以及服務(wù)，進(jìn)而增強(qiáng)零售銀行客戶好感度，提高客戶忠誠(chéng)度及黏性，令零售銀行發(fā)展實(shí)力得以提高，在銀行業(yè)界內(nèi)搶占更大的市場(chǎng)份額。