黃小燕

(蚌埠工商學院，安徽 蚌埠 233000)

“十四五規(guī)劃”綱要提出，要建設(shè)高質(zhì)量教育體系。提升教師教書育人能力，深化教育改革，提高高等教育質(zhì)量，深化產(chǎn)教融合、校企合作，發(fā)揮在線教育優(yōu)勢，建設(shè)學習型社會，必然要借助包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的現(xiàn)代化信息技術(shù)優(yōu)勢。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，我國保險市場發(fā)展迅速，截至2021年二季度末，保險公司總資產(chǎn)達到24萬億元，較年初增加16 439億元，增長7.4%，10月份全國各地區(qū)原保險保費收入為39 053億元，由此可見，保險市場規(guī)模不斷擴大，同時也帶來對保險專業(yè)型人才的需求的提高，應(yīng)用型本科院校旨在培養(yǎng)應(yīng)用型、能夠適應(yīng)市場需求的實踐性人才，高校又是承擔人才培養(yǎng)和向社會輸送人在的中心，借助現(xiàn)代化信息技術(shù)優(yōu)勢可以加快應(yīng)用型本科院校對保險學專業(yè)人才的培養(yǎng)，適應(yīng)市場對專業(yè)化人才的需求，解決“供需錯配”問題，這對建立新的教學模式提出挑戰(zhàn)[1]。

一、傳統(tǒng)“保險學”教學模式存在的問題

1.課程內(nèi)容單一，難以適應(yīng)市場需求

國內(nèi)目前大部分應(yīng)用型本科院校在保險學這門課程的教學過程中，教學內(nèi)容更新速度慢，沒有達到與時俱進，一般高校保險學專業(yè)開設(shè)的課程有《保險學原理》《人壽與健康保險》《財產(chǎn)與責任保險》，對于《保險精算》《保險理賠》《保險營銷》等實用性較強的專業(yè)課程很少涉及，大部分也以選修課或者限選課的形式呈現(xiàn)在培養(yǎng)方案上，但是很少列入開課計劃當中，學生僅通過有限的課堂教學內(nèi)容無法直接勝任保險市場對保險專業(yè)人才的崗位需求，特別是一些技能性和專業(yè)性較強的崗位，例如，保險行業(yè)中的保險理賠崗、保險營銷崗位等高標準的人才需求無法得到滿足，這些崗位更加考驗學生的業(yè)務(wù)能力和處理保險事故的專業(yè)能力，這些崗位在市場仍存在較大的空缺，學生學習的課程內(nèi)容無法緊跟市場的發(fā)展速度，存在供求不匹配狀態(tài)[2]。

2.教學方法單一，以灌輸式教學為主

保險學教學方法略顯單一，主要以教師講授為中心的講授法，基本是教師講，學生聽，學生學習不積極，不主動，缺少對問題的思考，學習過程枯燥無味，教師缺少與學生的互動，情景式教學缺乏，是一種應(yīng)付式的學習，教師上課缺乏激情，學生聽課也缺乏狀態(tài)，更沒有利用好現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)教學資源，比如，MOOC系統(tǒng)、微課堂、翻轉(zhuǎn)課堂、釘釘、學習通等新型教學工具。雖說疫情期間大部分院校也采取了線上教學，教師和學生對高科技等新型的互聯(lián)網(wǎng)教學工具有所接觸，但大多是應(yīng)付式的短暫使用，疫情得到緩解之后，又回歸到之前的教學狀態(tài)，對線上教學工具的運用沒有延續(xù)性，沒有更好地利用網(wǎng)絡(luò)教學的工具和手段，很難取得理想的教學效果[3]。

3.教學過程枯燥，缺乏實踐教學

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，各種方式的網(wǎng)絡(luò)教學發(fā)展迅速，高校保險學課程的課堂教學雖然引入了網(wǎng)絡(luò)教學和案例教學等教學方法，但教師在教學的過程中仍然偏重于保險理論教學，僅僅是停留在理論層面，以企業(yè)、科研院所和高等院校合作為主的產(chǎn)學研合作教學也只是停留在喊口號的層面[4]。學生缺少實際的保險業(yè)務(wù)學習，對重要知識點也只是一知半解，教師也缺乏社會實踐，較少有在企業(yè)工作的教師，“雙師型”人才缺乏，用的案例往往較陳舊，模式單一，沒有適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，實踐教學和應(yīng)用教學創(chuàng)新力度不夠，對于保險業(yè)界出現(xiàn)的新的問題，沒有進行深入分析，理論和實際聯(lián)系不緊密。

4.考核手段創(chuàng)新力度不夠，略顯單一

保險學屬于理論性比較強的課程，往往在進行期末考核的時候，都是以教師劃一個大概的范圍，學生死記硬背，進行臨時性、突擊性的應(yīng)付性考試，抱著及格就行的心態(tài)而完成考試[5]。另外，大學的課程，往往會設(shè)置平時分，平時分的設(shè)置是為了更好地體現(xiàn)學生在平時的學習狀態(tài)，給予平時認真努力的學生一定的鼓勵，但在實際運用的過程中，教師并沒有把握好對平時分的使用，為了減少掛科率而提高平時分，增加綜合分的情況比較常見，因此，如何將平時的考核更好地體現(xiàn)在教學考核過程中，也是教學改革的主要內(nèi)容之一。

二、現(xiàn)代信息技術(shù)背景下保險學課程教學新思考

在新常態(tài)下的經(jīng)濟環(huán)境下，金融行業(yè)面臨新的機遇和挑戰(zhàn)，風險的變化更加諱深莫測，保險行業(yè)對于風險的管理、風險評估等技術(shù)水平的要求更加嚴格，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展也會促進保險行業(yè)的進一步的變革，信用評估方式、傳統(tǒng)營銷策略等都在向新的模式轉(zhuǎn)變，隨著人們受教育水平的提高，社會公眾的保險意識和風險自我防范能力也不斷提高，保險市場需求旺盛，但對于保險公司來說，在較高的市場需求下，自身如何做好有效供給，在自身盈利的前提下，既滿足人們對于保險的需求也能夠?qū)L險控制在最低水平，這就要求有專業(yè)的保險人才，熟練保險業(yè)務(wù)流程，在風險發(fā)生的每個階段，通過專業(yè)化的技術(shù)有效控制風險[6]。

第三次科技革命是以信息技術(shù)為標志，這就給高等院校的人才培養(yǎng)模式提出挑戰(zhàn)，應(yīng)用型本科院校對保險專業(yè)人才的培養(yǎng)要有創(chuàng)新性的變革，改變傳統(tǒng)教學模式，向新的人才培養(yǎng)模式過渡，保險學的學習不能孤立在社會之外，要適應(yīng)社會的變化，高校就要加快教學內(nèi)容、教學方法和教學過程改革，順應(yīng)市場需求，從根本上解決保險市場對人才的需求和供給的結(jié)構(gòu)性不平衡問題[7]。各大院?；谧陨韺W校辦學的實際條件，需重新優(yōu)化師資隊伍建設(shè)，增加有保險從業(yè)經(jīng)驗等實踐經(jīng)驗的教師，或者增加校外實習導師，搭建課程實踐平臺，引入保險學仿真模擬軟件的教學應(yīng)用，加強校內(nèi)外實訓基地建設(shè)，進一步推進保險學人才培養(yǎng)適應(yīng)地方經(jīng)濟發(fā)展對人才的需求模式。

圖1 保險學教學改革思路圖

因此，要解決保險學人才的“供需錯配”問題，就需要保險企業(yè)和高校雙方的共同努力，保險公司在市場經(jīng)濟發(fā)展的過程中需要精準定位人才需求，例如，招聘專門的保險營銷經(jīng)理、風險管理員或理賠人員等，特別是在校園招聘過程中，招聘公告上要說明人才符合的條件，不能泛泛而談，高校針對保險企業(yè)提出的人才需求，設(shè)置相應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，讓學生畢業(yè)即能就業(yè)，為國家降低結(jié)構(gòu)性失業(yè)率，解決崗位空缺和失業(yè)并存的現(xiàn)狀，這也符合高校教育對人才培養(yǎng)的長遠規(guī)劃。

三、信息技術(shù)背景下保險學教學改革模式

1.增加多元化的教學內(nèi)容

為了豐富保險學的課堂教學，應(yīng)在教學中引入多元化的教學內(nèi)容，主要體現(xiàn)在三個方面：一是教師在教學過程中輔以大量切合教學內(nèi)容的新穎案例和數(shù)據(jù)資料，達到豐富教學活動的目的，通過基于現(xiàn)實保險案例相關(guān)的數(shù)據(jù)來激發(fā)學生的學習興趣，用話題引導學生思考問題，提高學生分析問題的能力；二是豐富教學內(nèi)容模塊，精煉相關(guān)實用課程，例如，《保險精算》這門課程實用性較強，特別是在大數(shù)據(jù)技術(shù)比較發(fā)達的今天，更應(yīng)該將保險精算、保險核保和保險理賠等能夠運用到保險實務(wù)的這些課程放到教學培養(yǎng)方案中，加以重點講解和訓練，三是加快教材的更新，大多數(shù)高校，因為教師懶于更換PPT和教學案例等，甚至十幾年就用同一本教材，教材更新速度慢，案例陳舊，無法適應(yīng)時代的發(fā)展[8]，例如，現(xiàn)在辦理保險業(yè)務(wù)，很少有保險人員上門推銷，更多采用電銷的方式，如果教師還在以上門推銷作為保險營銷的主要手段作為案例講解，教學內(nèi)容會具有滯后性，與實際需求脫鉤。

2.改進以LBL和PBL為主的教學方法

以往的教學課堂主要以教師講授、學生聽課為主，教學效果欠佳，改進后的教學方法將單純的運用以教師講授為中心(Lecture-based learning，LBL)的講授法與“以問題為中心”(Problem-based Learning，PBL)的教學法相結(jié)合的教學模式，教師與學生進行互動式、辯論式教學，教師在講授正式內(nèi)容之前可先引入與教學內(nèi)容相關(guān)的案例或與保險相關(guān)的實事新聞，找出其中與保險相關(guān)的問題，但不給答案，等本章知識點結(jié)束，可讓學生對之前提出的案例和新聞進行分析，如其他學生有不同意見，也可以進行辯論，在增強課堂趣味性的同時，也能夠讓學生更好掌握相關(guān)知識點，在課下，教師可以利用網(wǎng)絡(luò)教學資源給學生布置課后作業(yè)，例如，可以利用學習通軟件，在資料學習欄目添加相關(guān)的學習資料，也可以布置討論題，設(shè)計打卡，再對不同的學習模塊設(shè)計權(quán)重比例，更好掌握學生平時的學習情況，以此為據(jù)來打平時分。

3.以社會需求為導向，理論聯(lián)系實際

近年來，我國保險市場發(fā)展速度較快，保險公司數(shù)量激增，培養(yǎng)以社會需求為導向的專業(yè)保險人才，也是高校承擔社會責任的體現(xiàn)，在保險學教學過程中，高校應(yīng)增加保險實驗室，進行保險業(yè)務(wù)的仿真模擬，雖然有些高校也設(shè)置了相應(yīng)的實驗室，但更多的是流于形式，沒有真正設(shè)置實驗課，實驗課教學應(yīng)該讓學生真正掌握保險實務(wù)，例如，保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、保險理賠業(yè)務(wù)、保費計算業(yè)務(wù)等，讓學生有實際的參與感[9]。另一方面，產(chǎn)學研的教學模式也有利于保險學課程的教學改革，高校應(yīng)加大與企業(yè)和科研院所的合作，大四的學生已經(jīng)掌握保險學的基本內(nèi)容，具備相應(yīng)的學習能力，因此，高?？梢园才糯笏牡膶W生去保險公司實習，或者增加教學實踐周，但這實習或?qū)嵺`不能流于表面，而是真正讓學生接觸保險業(yè)務(wù)，有針對性的學習，切實掌握保險技能，實現(xiàn)理論與實踐的統(tǒng)一。

4.創(chuàng)新教學考核手段，實行多樣化考核

隨著市場經(jīng)濟變化速度的加快，行業(yè)標準的變化對人才需求的標準也會發(fā)生變化，因此，市場對人才的需求也會提出一定要求，應(yīng)用型本科院校要利用好現(xiàn)代化信息技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新教學考核手段，適應(yīng)市場化對人才的高標準高要求，這也是高校社會責任的體現(xiàn)[10]，例如，在設(shè)置期末考核要求，以100分為標準，第一，卷面分占比60%，考核學生對基本知識點的理解；第二，增加一門實踐分占比20%，考核學生的實踐能力，比如自己填寫一份保單，或者聯(lián)系校外指導教師去保險公司配合完成一項投保業(yè)務(wù)；第三，教師運用線上教學工具設(shè)置線上練習題，學生線上習題完成度占比20%，考察學生課后學習積極性。這樣可以更加合理地考察學生課堂學習，課外學習和課后學習，更加有效運用平時分。

四、結(jié)語

隨著國家經(jīng)濟環(huán)境和教育水平的不斷提高，國民的保險意識和風險管理能力都有所增強，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢也越來越明顯，保險不僅能夠分散風險，保險的發(fā)展也為家庭投資理財提供了好的渠道，為金融資產(chǎn)的組合管理提供多樣性的選擇，功能日趨多樣化，社會對保險需求不斷提升[11]，因此，應(yīng)用型本科高校應(yīng)加快《保險學》課程的教學改革，提升教學質(zhì)量，運用信息技術(shù)優(yōu)勢，打造數(shù)據(jù)化保險，適應(yīng)社會對金融保險人才需求，實現(xiàn)保險專業(yè)人才需求和供給的平衡，打破供需錯配局面。