高 蕊 李 銳

（中國社會科學(xué)院大學(xué)，北京 102488）

一、我國海洋經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀

建設(shè)海洋強國是我國的既定國家戰(zhàn)略，從全球范圍來看，海洋金融是海洋經(jīng)濟發(fā)展的核心動力，近年來我國海洋經(jīng)濟取得了顯著的發(fā)展。一方面，2020年中國海洋經(jīng)濟發(fā)展指數(shù)（OEDI）為135.8同比下降0.7%，近十年的平均增速為3.1%。且2019年海洋經(jīng)濟對國民經(jīng)濟增長的貢獻率達到9.1%；另一方面，我國海洋第三產(chǎn)業(yè)增加值占海洋生產(chǎn)總值的比重三年（2019年~2021年）在60.0%以上。此外，我國海洋制造業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，占海洋經(jīng)濟總量比重保持在30.0%左右，海洋新興產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展活力并快速增長。但也要看到我國海洋經(jīng)濟還處在發(fā)展階段，與發(fā)達國家相比還有一定差距。發(fā)達國家海洋經(jīng)濟占GDP的比重普遍在20%以上，而我國海洋產(chǎn)業(yè)占GDP的比重遠低于這個數(shù)值，尤其是以海洋經(jīng)濟為基礎(chǔ)的金融發(fā)展相對滯后。特別是受全球新冠疫情沖擊和的國際環(huán)境更趨復(fù)雜多變等因素影響，我國海洋經(jīng)濟發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

二、我國海洋金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與問題

（一）基礎(chǔ)設(shè)施不完善

1.信息共享平臺缺位

目前，金融機構(gòu)可依托的外部企業(yè)數(shù)據(jù)主要包括中國人民銀行的征信信息以及工商和法院的公開信息。稅務(wù)、海關(guān)以及公共事業(yè)收費部門的企業(yè)信息較難獲得，主要表現(xiàn)為一對一協(xié)商成本高、數(shù)據(jù)查詢不方便、數(shù)據(jù)真實性有待驗證以及數(shù)據(jù)的整理加工耗時耗力等。

各銀行目前仍采取存量客戶合作、無序營銷等形式開發(fā)海洋經(jīng)濟項目，而且銀行現(xiàn)在支持的50%是成熟期企業(yè)，對項目前期參與不足，其中一個重要原因就是雖然政府部門定期制定海洋經(jīng)濟重點項目或重點企業(yè)清單和發(fā)展規(guī)劃，但政府和金融機構(gòu)信息不對稱導(dǎo)致金融機構(gòu)無法及時獲得項目信息、無法在項目初期自主挖掘融資需求或提出融資建議、無法及時響應(yīng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項目需求，而且金融機構(gòu)很難獨立判斷項目風(fēng)險。因此，政府、金融機構(gòu)及涉海企業(yè)信息不對稱問題亟待解決。

2.產(chǎn)權(quán)交易平臺缺失

海洋產(chǎn)權(quán)交易平臺缺失，其中包括涉海抵質(zhì)押資產(chǎn)和租賃資產(chǎn)交易平臺。

涉海企業(yè)可以通過抵質(zhì)押方式獲得信貸，但由于缺乏專業(yè)資產(chǎn)評估機構(gòu)，抵質(zhì)押物價值難以評估，使得其無權(quán)威指導(dǎo)價格。另外，海洋產(chǎn)權(quán)交易平臺缺失，涉海抵質(zhì)押物難以進行流轉(zhuǎn)和處置，致使金融機構(gòu)對海域使用權(quán)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)控制較嚴，涉海企業(yè)融資渠道受限。

部分涉海企業(yè)采用融資租賃方式進行實物融資，但租賃資產(chǎn)交易平臺的缺失是國內(nèi)租賃資產(chǎn)交易機制匱乏的主要原因，建立租賃資產(chǎn)的登記、流轉(zhuǎn)和處置平臺，一方面為國內(nèi)大量租賃公司提供租賃資產(chǎn)登記公示和交易流轉(zhuǎn)的場所，增強租賃資產(chǎn)流動性；另一方面為國內(nèi)外資本提供規(guī)模化的優(yōu)質(zhì)投資渠道。此外，還可為今后跨境租賃資產(chǎn)的全球化流轉(zhuǎn)創(chuàng)造有利條件。

（二）生態(tài)環(huán)境有待優(yōu)化

1.海洋經(jīng)濟統(tǒng)計口徑、統(tǒng)計指標體系不明確

海洋經(jīng)濟涵蓋一二三產(chǎn)業(yè)，覆蓋面極大。海洋產(chǎn)業(yè)的豐富性為監(jiān)管部門的范圍界定提高了難度，給日常統(tǒng)計工作帶來很大挑戰(zhàn)。缺乏明確的統(tǒng)計口徑和統(tǒng)計指標體系，對摸清涉海家底、分析發(fā)展現(xiàn)狀以及完善金融服務(wù)等工作造成了一定困難，同時，弱化了監(jiān)管部門統(tǒng)籌和引導(dǎo)金融機構(gòu)全面開展工作的效能。銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有針對海洋經(jīng)濟類貸款的統(tǒng)計規(guī)范，就很難制定行業(yè)授信管理制度，也無法進行支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的信貸效果評估，沒有績效評價體系同時意味著銀行沒有創(chuàng)新海洋金融產(chǎn)品和服務(wù)的激勵。監(jiān)管部門在進行調(diào)控引導(dǎo)時，只能籠統(tǒng)指方向、提要求，難以明確量化發(fā)展目標，制約了金融支持海洋經(jīng)濟的力度、廣度與深度。以下是四個案例。

（1）中國人民銀行青島中心支行依據(jù)《山東省“十三五”海洋經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》中列明的現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系建立了涉海貸款專項統(tǒng)計制度，定期調(diào)度轄內(nèi)銀行機構(gòu)涉海信貸業(yè)務(wù)情況。但在實際操作過程中，仍可能存在各機構(gòu)對貸款類別的標準不統(tǒng)一、理解不一致的現(xiàn)實情況，影響調(diào)度數(shù)據(jù)的準確性。

（2）青島市銀保監(jiān)局對轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)按季度手工征調(diào)統(tǒng)計重點領(lǐng)域貸款數(shù)據(jù)，統(tǒng)計口徑涉及海洋漁業(yè)、礦業(yè)、化工、生物醫(yī)藥、工程、交通、船舶、旅游等，但統(tǒng)計口徑的劃分均由各銀行機構(gòu)自行掌握。

（3）中國銀行青島分行統(tǒng)計的涉海貸款數(shù)據(jù)，主要是根據(jù)人民銀行對涉海領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)發(fā)展的統(tǒng)計和監(jiān)測分析要求，依據(jù)《山東省“十三五”海洋經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》中列明的現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系進行統(tǒng)計，暫無監(jiān)管統(tǒng)一口徑。在實際統(tǒng)計過程中，為保證數(shù)據(jù)的全面、準確，中國銀行青島分行采取將現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系中涉及的具體行業(yè)與《中國銀行行業(yè)分類代碼標準集》相關(guān)行業(yè)分類逐一對應(yīng)的方式，對涉海產(chǎn)業(yè)具體授信客戶進行篩選并統(tǒng)計貸款投放情況。

（4）浦發(fā)銀行青島分行采用海洋經(jīng)濟客戶名單制統(tǒng)計方法，客戶認定依據(jù)為第一次全國海洋經(jīng)濟調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室編著的《第一次全國海洋經(jīng)濟調(diào)查海洋及相關(guān)產(chǎn)業(yè)分類》，認定流程為經(jīng)辦機構(gòu)申報，分行根據(jù)客戶主營范圍逐戶確定，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實有效。

2.法律體系建設(shè)不完善

一是海洋產(chǎn)權(quán)的確認、流轉(zhuǎn)和處置等尚缺乏法律和機制保障；二是我國現(xiàn)有的法律法規(guī)中與海洋金融關(guān)系比較密切的信貸、保險和擔(dān)保等相關(guān)法律，尚無關(guān)于海洋金融發(fā)展的專項條款；三是涉海金融法律制度發(fā)展較為落后，海上保險法、海事仲裁法等海事基礎(chǔ)法律尚未與國際接軌。因此，在針對海洋金融發(fā)展的法律法規(guī)仍不健全的情況下，海洋產(chǎn)業(yè)投融資主體缺乏法律保障，金融市場秩序和監(jiān)管面臨諸多法律障礙，很難制定出真正有效的金融支持政策。

3.金融人才短缺

金融機構(gòu)對海洋領(lǐng)域投資意愿不強的一個重要原因是不能明確海洋相關(guān)產(chǎn)業(yè)的盈利模式和利潤空間，究其根本是因為海洋產(chǎn)業(yè)對專業(yè)技術(shù)知識要求高，而金融機構(gòu)相關(guān)專業(yè)人才缺乏。

（三）政策支持不到位

1.政策精細化程度不足

金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展政策的精細化程度不足，現(xiàn)有海洋金融政策過于寬泛。目前，我國出臺的扶持海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融政策大多以指導(dǎo)意見、部門規(guī)章為主，如《關(guān)于改進和加強海洋經(jīng)濟發(fā)展金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，與法律法規(guī)相比，其規(guī)范性、約束性和強制性較差，在實踐過程執(zhí)行力較差，易受其他因素的影響，缺乏可衡量、可量化、操作性強的具體目標和措施，對金融機構(gòu)的實際決策影響有限，往往無法實現(xiàn)金融政策制定時的預(yù)期目標。同時，缺乏針對海洋金融的分類監(jiān)管考核評估機制，使得金融機構(gòu)內(nèi)部考核激勵不健全，內(nèi)部傳導(dǎo)機制不暢通，導(dǎo)致金融機構(gòu)支持涉海企業(yè)的精準度不高。

2.財稅政策支持力度不足

海洋經(jīng)濟發(fā)展的金融支持離不開來自國家政策層面上的支持，包括財政補貼、稅費優(yōu)惠等。目前，政府稅收優(yōu)惠政策支持力度不足。境內(nèi)船只注冊地大都在中國香港、中國澳門、新加坡、巴拿馬等地，因為當?shù)囟愂諆?yōu)惠政策力度大、稅收優(yōu)勢明顯。將我國港澳地區(qū)、國外稅收優(yōu)惠政策引用到國內(nèi)大陸，相關(guān)稅費優(yōu)惠政策將作為相關(guān)公司優(yōu)勢，在一定程度上提升債券發(fā)行的成功率，得到股權(quán)基金的投資；在二級市場上，稅費減免政策將直接導(dǎo)致公司業(yè)績提升，提高公司股價，吸引資金流入，實現(xiàn)股權(quán)融資。

租賃所得稅稅率偏高，研究出臺出口租賃和離岸租賃專項稅收政策，將出口租賃和離岸租賃所得稅稅率由25%減按15%征收，形成可與愛爾蘭、新加坡等地競爭的租賃稅收環(huán)境，以吸引本土租賃公司回歸，促進租賃公司大力發(fā)展出口租賃、離岸租賃等跨境租賃業(yè)務(wù)，拓展海外市場。

地方政府缺乏對涉海企業(yè)的財政補貼，例如老齡船（服役超過25年的船只）作業(yè)存在很大的安全隱患，政府是否可以考慮給予老齡船拆船補貼，以激勵船東及時更換舊船。

（四）銀行渠道融資不暢

1.商業(yè)銀行缺乏投資動力

（1）高風(fēng)險性是海洋經(jīng)濟的一個重要特征，涉海企業(yè)面臨天氣、水文等自然災(zāi)害、海洋交通意外事故、環(huán)境污染等風(fēng)險以及國際貿(mào)易違約、產(chǎn)品市場價格、匯率、利率波動等市場風(fēng)險。涉海產(chǎn)業(yè)中動產(chǎn)和無形資產(chǎn)占比較高，公允價值難以確認，可用于貸款抵押的資產(chǎn)多屬專用設(shè)備，抵押率相對較低，風(fēng)險一旦發(fā)生，往往導(dǎo)致企業(yè)巨額虧損，影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，影響銀行貸款的償還。另外，銀行缺少有效的資產(chǎn)處置手段，第二還款來源保障不足，抵押擔(dān)保的實際風(fēng)險緩釋作用有限。

（2）海洋經(jīng)濟的另一項重要特征是技術(shù)密集與資金密集，特別是海洋新興產(chǎn)業(yè)，商業(yè)化運作成熟度不高、盈利模式不明確；加上技術(shù)資金投入不足，企業(yè)抵御風(fēng)險能力較差，對于企業(yè)風(fēng)險方面，銀行往往很難及時獲取相關(guān)準確信息，風(fēng)險把控難度較大，銀行信貸面臨“第一還款來源不明朗、第二還款來源不保險”的困境。此外，部分涉海企業(yè)受中美貿(mào)易摩擦、國際海運市場低迷等影響，經(jīng)營情況欠佳，加大了金融支持難度。

（3）商業(yè)銀行對海洋產(chǎn)業(yè)投資的結(jié)構(gòu)不均衡。對海洋產(chǎn)業(yè)的金融支持主要集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，而具有較高成長性和發(fā)展?jié)摿Φ暮Ｑ笊镝t(yī)藥、海洋工程裝備制造、海水綜合利用等海洋新興產(chǎn)業(yè)的金融支持明顯偏少，投資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。

2.商業(yè)銀行參與度低的具體表現(xiàn)

在海洋產(chǎn)業(yè)周期長、風(fēng)險大、收益不確定這些因素作用下，加上商業(yè)銀行缺乏專業(yè)知識，導(dǎo)致商業(yè)銀行涉海領(lǐng)域參與度較低，相關(guān)產(chǎn)品缺乏，商業(yè)銀行支持力度不足導(dǎo)致海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展必然存在資金缺口。

（1）“擔(dān)保品難變現(xiàn)”的問題影響銀行投資意愿。例如，中國銀行青島分行在介入水產(chǎn)加工業(yè)某企業(yè)授信時，客戶提供的擔(dān)保品為原料魚和半成品，該類產(chǎn)品儲存成本較高，不易保存且變現(xiàn)能力較差。因企業(yè)經(jīng)營不善，對此公司的貸款形成損失，但在處置擔(dān)保物品的過程中，由于擔(dān)保物品自身性質(zhì)原因?qū)е聼o法有效變現(xiàn)，銀行對此類客戶的投資意愿下降。

（2）商業(yè)銀行對漁業(yè)的投資動力不足。漁業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟附加值不高，生產(chǎn)具有不穩(wěn)定性，而漁業(yè)經(jīng)濟主體通常又缺乏有效的抵押物，使得他們向金融機構(gòu)貸款時通常會遭遇融資難瓶頸。相關(guān)調(diào)查顯示，大多數(shù)商業(yè)銀行出于對風(fēng)險的考慮，往往對漁業(yè)貸款“望而卻步”，即使發(fā)放貸款，額度控制也比較嚴格。

3.缺乏專業(yè)的海洋金融機構(gòu)

當前，金融機構(gòu)普遍以兼營的方式經(jīng)營涉海金融業(yè)務(wù)，涉海金融服務(wù)主要還是由商業(yè)銀行各分支機構(gòu)提供，缺少服務(wù)海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專業(yè)化金融機構(gòu)。專業(yè)化金融機構(gòu)的缺失，造成當前金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的方式過于單一，運行效率較低。

三、促進海洋金融發(fā)展的建議

目前，我國海洋金融發(fā)展仍處于起步階段，需要充分調(diào)動金融機構(gòu)從事海洋投融資業(yè)務(wù)的積極性，需要政府設(shè)計機制、制定政策以及完善海洋金融發(fā)展賴以生存的基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境；金融機構(gòu)需加大對海洋經(jīng)濟的信貸支持力度，拓寬涉海企業(yè)融資渠道，完善海洋經(jīng)濟避險保障機制。

一是需要充分利用地方政府公務(wù)網(wǎng)絡(luò)和各種社會資源搭建涉海企業(yè)和項目的信息共享平臺、融資服務(wù)平臺和產(chǎn)權(quán)交易平臺，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑腿，讓企業(yè)少跑腿”，高效率對接資金需求方和供給方。

二是建議自然資源部會同國家統(tǒng)計局、銀保監(jiān)會等部門應(yīng)盡快制定完善海洋經(jīng)濟的統(tǒng)計范疇，以及海洋金融業(yè)績評價的統(tǒng)計指標體系。做好鋪地性的基礎(chǔ)統(tǒng)計工作，是后續(xù)工作得以展開的基礎(chǔ)，是實現(xiàn)海洋經(jīng)濟跨越式發(fā)展的前提。

三是政策制定應(yīng)堅持給予相關(guān)方發(fā)展海洋金融的充分激勵，并且國家級政策、地方層面政策、政策實施細則應(yīng)配套，使得政策具有可實施性和評價性。同時，財稅政策應(yīng)適當向海洋金融傾斜。

四是參考小微企業(yè)融資信貸政策，涉海企業(yè)貸款業(yè)務(wù)考核標準與一般貸款業(yè)務(wù)應(yīng)差別化對待。對高科技小型企業(yè)可創(chuàng)新質(zhì)抵押物融資方式；對受自然條件、環(huán)境影響較大的養(yǎng)殖業(yè)可通過銀行間接融資、政策性保險、商業(yè)保險保障相結(jié)合的方式予以支持，設(shè)立特色專營部門以及開發(fā)性銀行實現(xiàn)涉海貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

四、結(jié)束語

黨的十九大報告指出，“提高海洋資源開發(fā)能力，發(fā)展海洋經(jīng)濟，保護海洋生態(tài)環(huán)境，堅決維護國家海洋權(quán)益，建設(shè)海洋強國”。金融作為實體經(jīng)濟發(fā)展的核心和血脈，對提升各地海洋經(jīng)濟發(fā)展活力起到了積極的促進作用，當前，亟須充分調(diào)動金融機構(gòu)從事海洋投融資業(yè)務(wù)的積極性，打通金融支持海洋經(jīng)濟的投融資渠道。