胡文慧

摘要：?我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已有10余年的發(fā)展，作為推動(dòng)中小企業(yè)落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略的重要方式，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的手段，已經(jīng)得到了各參與主體的認(rèn)可。但是，在發(fā)展過程中也存在一些問題，如相關(guān)政策法規(guī)不太完善、價(jià)值評(píng)估不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范手段單一、權(quán)利處置難以實(shí)現(xiàn)等。為此，通過梳理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展階段和主要模式，探討知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中存在的問題，并提供一些參考意見，以期知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在未來發(fā)揮更好的作用。

關(guān)鍵詞：?知識(shí)產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資;中小企業(yè)

0?引言

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、體現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資能力的重要方式，反映了知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的動(dòng)能。我國(guó)為鼓勵(lì)中小企業(yè)自主創(chuàng)新提供了一系列的金融扶持手段，為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策。目前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展勢(shì)頭良好，但是在具體操作中還面臨許多問題和困境。為此，本文基于對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的特征、發(fā)展規(guī)律的分析，基于對(duì)現(xiàn)有發(fā)展問題的深刻剖析，以期探索符合當(dāng)下知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資狀況的發(fā)展路徑，為促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的進(jìn)一步良性發(fā)展提供參考。

1?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展概述

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指中小企業(yè)，特別是高科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利人將其擁有的合法的，且在專利有效期的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為標(biāo)的物，從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸出款項(xiàng)，并按期償還相應(yīng)本金利息的一種融資方式[1]。隨著我國(guó)科技創(chuàng)新的飛速發(fā)展，中小企業(yè)的融資需求越來越多，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的出現(xiàn)不僅能推動(dòng)國(guó)家倡導(dǎo)的科技創(chuàng)新，而且能解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

1.1?我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展階段

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度的探索最早起源于20世紀(jì)30年代的英國(guó)。當(dāng)時(shí)的英國(guó)為解決中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行了一系列嘗試。1952年，美國(guó)在《美國(guó)統(tǒng)一商法典》中對(duì)此進(jìn)行了完善。

我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度的建立，始于1995年《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的原則性規(guī)定。1996年，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局頒布了《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》，標(biāo)志著我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開始正式實(shí)施。2007年，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》進(jìn)一步豐富了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的內(nèi)容和范圍。2007年之后，《專利法實(shí)施細(xì)則》《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記辦法》《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和評(píng)估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》等一系列相關(guān)政策文件出臺(tái)，促使處于探索階段、發(fā)展緩慢的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)飛速增長(zhǎng)。尤其是2020年《中華人民共和國(guó)民法典》（以下簡(jiǎn)稱《民法典》）的出臺(tái)，更進(jìn)一步完善了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的制度，使其逐步走向成熟。

隨著我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度的不斷完善，地方政府及金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押融資的不斷推廣，質(zhì)押融資的規(guī)模和數(shù)量都呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。2020年，我國(guó)專利和商標(biāo)質(zhì)押金額達(dá)2 180億元，項(xiàng)目數(shù)量達(dá)12 093個(gè)。但是，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的出質(zhì)類別來分析，專利質(zhì)押和注冊(cè)商標(biāo)質(zhì)押任占據(jù)很大比重，風(fēng)險(xiǎn)較大、不易評(píng)估的其他標(biāo)的物比重較小。從知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展規(guī)?？?，山東、安徽、浙江、江蘇和廣東等較為發(fā)達(dá)省份，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量及其業(yè)務(wù)規(guī)模都比較大。從知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的參與主體看，除地方政府的積極引導(dǎo)和設(shè)立相關(guān)基金進(jìn)行扶持之外，銀行是最大的質(zhì)權(quán)人，其他金融機(jī)構(gòu)參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的比例較小。

1.2?我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要模式

在地方政府的引導(dǎo)下，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資以質(zhì)押貸款為主，參與的主體包括地方政府、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、銀行和其他金融公司。從三十幾個(gè)城市的質(zhì)押融資服務(wù)模式看，根據(jù)政府參與的程度和形式不同，可以將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式分為以下3種。

1.2.1?由市場(chǎng)主導(dǎo)的北京模式

該模式主要是以“銀行和企業(yè)專利、商標(biāo)專用權(quán)、版權(quán)擔(dān)保合作共同質(zhì)押”的直接質(zhì)押模式。銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)情況推出針對(duì)性的融資產(chǎn)品，企業(yè)通過出質(zhì)相應(yīng)標(biāo)的物來選擇相應(yīng)融資產(chǎn)品，銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所評(píng)估質(zhì)物的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，并決定是否給企業(yè)貸款。在此模式中，政府只發(fā)揮宏觀調(diào)控的輔助作用，通過貼息等方式促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1.2.2?由政府主導(dǎo)的上海模式

該模式是以“政府基金+銀行+知識(shí)產(chǎn)權(quán)反擔(dān)?！睘樘攸c(diǎn)的間接質(zhì)押模式。政府不再僅僅起到輔助作用，還要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)以政府的信用為擔(dān)保，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給政府相關(guān)機(jī)關(guān)，從而獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款。上海市政府專門成立了浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心，企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提出質(zhì)押融資申請(qǐng)后，由浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心為其擔(dān)保，企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為標(biāo)的物向浦東生產(chǎn)力中心進(jìn)行反擔(dān)保。上海市政府以設(shè)立科技發(fā)展基金的形式為浦東生產(chǎn)力中心提供擔(dān)保資金，如果質(zhì)押融資項(xiàng)目審查通過，浦東生產(chǎn)力在中心和金融機(jī)構(gòu)還需要簽訂擔(dān)保協(xié)議，從而保障對(duì)企業(yè)最后的放款[2]。

1.2.3?由市場(chǎng)和政府交叉引導(dǎo)的武漢模式

武漢模式是直接質(zhì)押和間接質(zhì)押相結(jié)合的另一種質(zhì)押模式——混合質(zhì)押。地方政府通過引進(jìn)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)押融資項(xiàng)目的評(píng)估和擔(dān)保，在一定程度上減小了銀行等金融機(jī)構(gòu)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提出質(zhì)押融資申請(qǐng)時(shí)，由企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為出質(zhì)物向擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保。

2?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的問題

雖然目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展速度快、規(guī)模大，但是也存在一些問題。北京模式雖然能通過政府貼息等手段降低企業(yè)的融資難度，激活知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)成果的轉(zhuǎn)化，但是由于其融資門檻較高、風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致中小企業(yè)很難有合適的項(xiàng)目進(jìn)行質(zhì)押融資，銀行更愿意向經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、效益良好的企業(yè)提供質(zhì)押融資，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)參與主體將承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在上海模式中，政府承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)。政府為質(zhì)押融資設(shè)立的科技基金利用率較低，不利于質(zhì)押融資的市場(chǎng)化運(yùn)作。武漢模式雖然將風(fēng)險(xiǎn)分散到相應(yīng)參與主體，但是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押涉及的專業(yè)性較強(qiáng)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)難以進(jìn)行有效處理，且缺乏專門從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估的機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才，致使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資想獲得進(jìn)一步發(fā)展存在一定的難度。

2.1?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估難

知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估是確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)在價(jià)值的重要手段，既要保證相關(guān)出質(zhì)方的合法權(quán)益，又要確保能有效降低質(zhì)權(quán)人可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估是一個(gè)世界性難題，一方面，因?yàn)槲覈?guó)目前尚缺乏完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估只能用無形資產(chǎn)的評(píng)估辦法;另一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的內(nèi)在價(jià)值存在不確定性，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化、技術(shù)的快速更迭，知識(shí)產(chǎn)權(quán)能否轉(zhuǎn)化為期望的價(jià)值存在很大的模糊性。在實(shí)際操作中，各種信息的不對(duì)稱性及評(píng)估的不準(zhǔn)確性都會(huì)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

由于我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展時(shí)間較短、實(shí)際經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，所以，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)往往把具有一定規(guī)模的、成熟發(fā)展的高科技企業(yè)作為融資對(duì)象。因?yàn)檫@些企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的含金量較高，具有較高的信譽(yù)度，且經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。這就導(dǎo)致急需資金的中小企業(yè)得不到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持。

我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要發(fā)生在以專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)為主的標(biāo)的物上，因?yàn)閷＠麢?quán)和商標(biāo)權(quán)較其他出質(zhì)物容易評(píng)估其價(jià)值，且其后續(xù)處置也比較容易操作。相對(duì)于其他標(biāo)的物，專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押具有完善的法律制度，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較低。這就決定了我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式較為單一。

2.2?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資交易難

由于我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資出質(zhì)物主要以專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)為主，因此，就特別強(qiáng)調(diào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專有性、排他性，而以此為基礎(chǔ)的融資方式恰恰缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)。這種融資方式多以質(zhì)押貸款為主，沒有其他的融資方式。再加上缺乏專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以及相應(yīng)的專業(yè)人才，質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)和專業(yè)服務(wù)不匹配，導(dǎo)致每項(xiàng)質(zhì)押融資都要面臨不小的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)參與的積極性不是很高。中小企業(yè)融資難、融資貴的問題雖然在一定程度上得到了緩解，但是要想更進(jìn)一步解決，提高企業(yè)的創(chuàng)新能力和意愿，保障企業(yè)的融資通路還需要探索更多元化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式。

由于我國(guó)市場(chǎng)擔(dān)保機(jī)制、評(píng)估機(jī)制、保險(xiǎn)機(jī)制還不夠完善，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中，政府承擔(dān)著更多的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的方式較為單一，金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、評(píng)估機(jī)構(gòu)等對(duì)此積極性不高。長(zhǎng)期以政府貼息、擔(dān)保為主的模式難以產(chǎn)生高效率的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制。

無論是北京模式、上海模式還是武漢模式，政府無不承擔(dān)了過高的風(fēng)險(xiǎn)。政府不僅要貼息和擔(dān)保知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目，而且還要參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估、登記、監(jiān)控和處置等多個(gè)環(huán)節(jié)。地方政府參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的意愿比較高，以期通過質(zhì)押融資解決中小企業(yè)的創(chuàng)新意愿和能力，保障融資，但是在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，享有的收益卻極為有限，收益主要由除政府之外的參與主體所分享。但是，如果政府一直承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)，而不是經(jīng)由市場(chǎng)進(jìn)行企業(yè)融資，那么就不利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展，不利于質(zhì)押融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，也不利于質(zhì)押融資各方主體的創(chuàng)新發(fā)展。

中小企業(yè)由于科技研發(fā)力量薄弱、資源有限、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力弱，要想將知識(shí)產(chǎn)權(quán)在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的轉(zhuǎn)化，面臨不小的挑戰(zhàn)。而這種知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)效益的轉(zhuǎn)化能力，以及企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，恰恰都是銀行等金融機(jī)構(gòu)考慮的重要因素，決定著質(zhì)押融資能否成功。一般來說，中小企業(yè)相較于研發(fā)力量雄厚、資源充沛的大型高科技企業(yè)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)效益轉(zhuǎn)化能力較弱，而且轉(zhuǎn)化周期較長(zhǎng)。因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)效益轉(zhuǎn)化不僅取決于標(biāo)的物內(nèi)在價(jià)值和創(chuàng)新價(jià)值，而且還取決于企業(yè)深度開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的能力和相應(yīng)的政策環(huán)境。這就對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。另外，在實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的過程中，中小企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值和未來預(yù)期相較于評(píng)估機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、政府都更為了解，為了獲得政策紅利，往往會(huì)刻意隱瞞知識(shí)產(chǎn)權(quán)中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致除企業(yè)之外的其他參與主體處于不利地位。金融機(jī)構(gòu)為了防范這種風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)縮短貸款期限，提高貸款利率。而這樣做就達(dá)不到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的目的。

2.3?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資處置難

當(dāng)出質(zhì)人不能按照約定還款時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資處理的問題。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資往往以未來的預(yù)期收益作為依據(jù)，現(xiàn)實(shí)中企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不確定性因素太多，比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、技術(shù)變化太快、市場(chǎng)環(huán)境過于激烈等，這些因素都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)未來的收益不能達(dá)到預(yù)期?，F(xiàn)實(shí)中，由于缺乏專業(yè)的評(píng)估和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估往往不夠科學(xué)和客觀。過高地估計(jì)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)在未來可能獲得的收益，也同樣會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)違約時(shí)，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的處置就更為困難。不僅要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值進(jìn)行專業(yè)機(jī)構(gòu)和專家的評(píng)估，而且還要想辦法通過拍賣、轉(zhuǎn)讓、租賃等方式來減少損失。

3?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資進(jìn)一步發(fā)展的策略

雖然知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資的困境，推動(dòng)著企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，但是從現(xiàn)有的運(yùn)行模式看也存在不少的問題。為解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題，進(jìn)一步發(fā)揮其應(yīng)有的作用，本文從法律法規(guī)及制度的完善、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估體系的建立健全、提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平、進(jìn)一步發(fā)揮政府的引導(dǎo)協(xié)調(diào)作用，以及進(jìn)一步激活企業(yè)的創(chuàng)新能力、提高企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值方面展開論述。

3.1?完善相關(guān)法律法規(guī)及制度

現(xiàn)有的《民法典》是在但書條款的基礎(chǔ)上，為質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供法律保障，其本質(zhì)在于債務(wù)的優(yōu)先受償權(quán)。但是，《民法典》對(duì)于出質(zhì)人的提前清償及提存并沒有明確的細(xì)則說明。例如，提前清償雖然能降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)生的危險(xiǎn)，但是在一定程度上減少了質(zhì)權(quán)人的利益;提存能降低質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人的融資風(fēng)險(xiǎn)，但是也有可能會(huì)降低質(zhì)權(quán)人的利益。如果沒有獲得質(zhì)權(quán)人的同意，提前清償或提存都無法實(shí)施，對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的降低不利。另外，需要加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的立法、評(píng)估和擔(dān)保的實(shí)施方式等的法律法規(guī)的指導(dǎo)等方面的建設(shè)。同時(shí)，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身的保護(hù)、處置和變現(xiàn)也都需要納入相關(guān)法律，給予相應(yīng)的指導(dǎo)和支持。

3.2?建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估體系

首先，要引進(jìn)和培養(yǎng)一批專注知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的專業(yè)人才，不斷提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估人員的綜合素質(zhì)，不斷提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的服務(wù)能力。因?yàn)?，在?shí)際操作中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)既可能涉及法律問題、經(jīng)濟(jì)問題、管理問題，還可能涉及技術(shù)問題、財(cái)務(wù)問題等，這就需要不同專業(yè)的人共同對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估。

其次，要保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估人員的獨(dú)立性和廉潔性，以便能得出符合客觀實(shí)際、公正公平的評(píng)估結(jié)果[3]。知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估人員既要維護(hù)質(zhì)權(quán)人的權(quán)益，又要保障出質(zhì)人的利益，并且要有一定的職業(yè)操守。對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估中的嚴(yán)重失職人員，應(yīng)該制定相應(yīng)的責(zé)任制度予以追究，以營(yíng)造責(zé)、權(quán)、利互相制衡的環(huán)境。

再次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施細(xì)則要統(tǒng)一、明確，既能用于指導(dǎo)現(xiàn)有的評(píng)估工作，又能對(duì)未來出現(xiàn)的不確定性問題留有一定的彈性空間。針對(duì)不同地區(qū)、不同行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)，既要有針對(duì)性，又要有靈活性，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

最后，加快建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)，不斷精簡(jiǎn)相關(guān)流程和手續(xù)，通過提質(zhì)增效改善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作[4]。

3.3?進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平

首先，我國(guó)應(yīng)成立一批專門的金融機(jī)構(gòu)，以滿足知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展需求，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的專業(yè)化發(fā)展。這些專門從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以獨(dú)立法人形式運(yùn)作，通過信用風(fēng)險(xiǎn)管理，依據(jù)質(zhì)押融資客戶的準(zhǔn)入制度，開展包括價(jià)值評(píng)估、審批和融資及知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)。

其次，還需要進(jìn)一步豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的產(chǎn)品，針對(duì)處于不同行業(yè)、不同發(fā)展階段、具有不同特點(diǎn)的企業(yè)開發(fā)更為多元的融資產(chǎn)品，針對(duì)性地解決企業(yè)的融資問題，從而推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)朝著市場(chǎng)化主導(dǎo)、政府輔助的方向發(fā)展。

最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)主體共享信息、協(xié)同配合，最終實(shí)現(xiàn)各主體的利益最大化、風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

3.4?進(jìn)一步發(fā)揮政府的引導(dǎo)協(xié)調(diào)作用

政府應(yīng)轉(zhuǎn)變角色，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主導(dǎo)者和風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑?dǎo)者和協(xié)調(diào)者。政府應(yīng)通過提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的基礎(chǔ)性服務(wù)提高各參與主體的積極性和科學(xué)性。

首先，政府通過政策引導(dǎo)創(chuàng)建良好的融資環(huán)境，吸引更多金融機(jī)構(gòu)參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)，惠及更多具有潛力的中小企業(yè)。

其次，政府通過設(shè)立或引進(jìn)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，向銀行提供擔(dān)保服務(wù)，分擔(dān)政府、銀行等的融資風(fēng)險(xiǎn)。

再次，政府應(yīng)進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。通過政府鼓勵(lì)和引導(dǎo)，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制。

最后，政府進(jìn)一步提高基礎(chǔ)服務(wù)水平，將目前隸屬不同部門管理的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一登記、審批和管理，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)辦理效率。

3.5?進(jìn)一步激活企業(yè)的創(chuàng)新能力?，提高企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的核心還在于知識(shí)產(chǎn)權(quán)在未來的經(jīng)濟(jì)效益轉(zhuǎn)化。為此，企業(yè)要努力提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)的內(nèi)在價(jià)值，提高生產(chǎn)能力，增強(qiáng)綜合管理能力。

首先，只有企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的未來潛力越大、技術(shù)發(fā)展水平越高，才越具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置起來也相對(duì)容易。

其次，企業(yè)應(yīng)不斷提升自己的生產(chǎn)能力，保障穩(wěn)健有力的生產(chǎn)水平。如此具有較強(qiáng)生產(chǎn)能力的企業(yè)才有可能持續(xù)不斷地進(jìn)行研發(fā)投入和創(chuàng)新，才能保障將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。

最后，企業(yè)應(yīng)不斷提升自身的綜合管理水平。無論是戰(zhàn)略管理、人力資源管理，還是財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)管理等，只有綜合實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中立于不敗之地，才能確保知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資成功。

4?結(jié)語

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為中小企業(yè)解決融資困境的一種有效手段，在我國(guó)發(fā)展迅猛。作為融資手段，在促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，也激活了融資環(huán)境。在眾多參與主體中，雖然政府承擔(dān)著巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)，但是展望未來，通過一步步發(fā)展和完善，以政府為引導(dǎo)、其他各參與主體市場(chǎng)化運(yùn)作的方式會(huì)成為主要模式。隨著法律法規(guī)和制度的完善，以及市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的成熟，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為主的融資方式將成為中小企業(yè)融資的主流。

參考文獻(xiàn)

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[2]王強(qiáng)，趙勤勤.?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)實(shí)障礙及完善路徑[J].河南科技，2021，40（21）：131-133.

[3]詹啟智，王爭(zhēng)勇.?知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的產(chǎn)權(quán)保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)管控[J].創(chuàng)新科技，2021，21（9）：79-91.

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