陳廣龍

摘要：在數(shù)字鄉(xiāng)村蓬勃發(fā)展過程中離不開數(shù)字金融的支持，其建設(shè)成效將助推農(nóng)村金融發(fā)展。通過以數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)為契機(jī)，農(nóng)村金融的發(fā)展也將有新的格局，在數(shù)字鄉(xiāng)村的進(jìn)程中，數(shù)字金融也將更好的發(fā)揮資源配置作用，積極引導(dǎo)各個(gè)農(nóng)村金融主體參與其中，為鄉(xiāng)村發(fā)展新面貌做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。本文就高臺(tái)縣在數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展進(jìn)程中數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀和助推數(shù)字金融發(fā)展鄉(xiāng)村的重要意義，結(jié)合數(shù)字金融在鄉(xiāng)村發(fā)展?fàn)顩r，提出具體建議。

關(guān)鍵詞：數(shù)字鄉(xiāng)村;數(shù)字金融;鄉(xiāng)村發(fā)展

一、高臺(tái)縣數(shù)字鄉(xiāng)村與數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字普惠金融的發(fā)展離不開數(shù)字技術(shù)的支撐，通過以數(shù)字技術(shù)為支撐改善傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式，盡量做到降低成本，提質(zhì)增效的目的，補(bǔ)齊全面建設(shè)小康社會(huì)的數(shù)字支持短板，探索發(fā)展鄉(xiāng)村建設(shè)多路徑。一是寬帶和手機(jī)是數(shù)字金融在鄉(xiāng)村發(fā)展的基本依托條件和具體表現(xiàn)。根據(jù)樣本統(tǒng)計(jì)寬帶覆蓋率高臺(tái)縣高于全國固定寬帶普及率的96%。二是高臺(tái)縣在農(nóng)村電商建設(shè)推廣中計(jì)劃到2022年，全縣電子商務(wù)交易同比增長20%，農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售額同比增長20%，行政村電商服務(wù)覆蓋率達(dá)到50%以上，鎮(zhèn)村服務(wù)站點(diǎn)投資150萬元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村三級(jí)物流配送投資450萬元，農(nóng)村電子商務(wù)培訓(xùn)投資200萬元，農(nóng)產(chǎn)品營銷投資400萬元。三是根據(jù)樣本數(shù)據(jù)顯示農(nóng)村居民對(duì)數(shù)字金融滿意度一般占24.5%、不滿意占10%，居民在接受數(shù)字金融服務(wù)時(shí)還存在抵觸情緒。調(diào)查主要原因認(rèn)為數(shù)字化操作復(fù)雜，難以接受占40.5%，認(rèn)為數(shù)字金融安全性不可靠占24.5%。高臺(tái)縣在數(shù)字發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)應(yīng)用中較為突出，但金融在與數(shù)字結(jié)合應(yīng)用服務(wù)中推進(jìn)速度緩慢。

二、高臺(tái)縣數(shù)字金融在數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展的短板

1.縣域數(shù)字金融在鄉(xiāng)村服務(wù)的使用深度不足

高臺(tái)縣在數(shù)字普惠金融鄉(xiāng)村使用深度不足。根據(jù)樣本數(shù)據(jù)顯示從手機(jī)銀行的使用頻率來看有75.5%的農(nóng)村居民有手機(jī)銀行，其中僅有27%的居民的手機(jī)銀行使用頻繁，每周都用;27.5%的居民手機(jī)銀行偶爾使用，每年僅使用幾次;從手機(jī)銀行的用途來說66.5%的農(nóng)村居民用于生活消費(fèi)、繳費(fèi)的使用，網(wǎng)上貸款和轉(zhuǎn)賬匯款僅有34%，22%用于其他業(yè)務(wù)和理財(cái)，78.5%沒有購買理財(cái)產(chǎn)品，其中有購買理財(cái)產(chǎn)品的單筆金額最高僅有2000元?？偟膩砜崔r(nóng)村居民對(duì)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)認(rèn)識(shí)度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的使用頻率也非常的低。

2.縣域數(shù)字金融與數(shù)字鄉(xiāng)村的融合度嚴(yán)重不足

由于我國對(duì)農(nóng)村數(shù)字普惠金融的政策和規(guī)劃尚未統(tǒng)一。各個(gè)地區(qū)之間、各個(gè)省市之間受地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響，鄉(xiāng)村數(shù)字化建設(shè)和數(shù)字金融的結(jié)合是脫節(jié)和滯后的。截止2021年，高臺(tái)縣建設(shè)鎮(zhèn)級(jí)電商服務(wù)站點(diǎn)8個(gè)，村級(jí)電商服務(wù)點(diǎn)70個(gè)，建設(shè)1個(gè)縣電子商務(wù)倉儲(chǔ)物流配送中心，鎮(zhèn)村服務(wù)站點(diǎn)建設(shè)資金150萬元來自中央財(cái)政專項(xiàng)資金，數(shù)字化發(fā)展帶動(dòng)了村鎮(zhèn)電子商務(wù)快速發(fā)展。

三、高臺(tái)縣數(shù)字金融在數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展的對(duì)策

1.完善數(shù)字鄉(xiāng)村金融環(huán)境與金融服務(wù)的使用深度

完善數(shù)字鄉(xiāng)村金融環(huán)境主要是讓金融信息服務(wù)的發(fā)布者與金融受眾者二者能夠更有效的提升金融服務(wù)農(nóng)村的效率和農(nóng)村用戶的覆蓋面。在城鄉(xiāng)信息化建設(shè)發(fā)展中政府在縮小城鄉(xiāng)數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)的差距，通過對(duì)農(nóng)村地區(qū)的光纖建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)化的使用率，促使了金融服務(wù)能更好的普惠農(nóng)民。根據(jù)問卷分析高臺(tái)縣農(nóng)村居民的寬帶裝有量達(dá)到96.5%，農(nóng)村居民擁有智能手機(jī)達(dá)到92.5%，這也說明數(shù)字基礎(chǔ)的投入建設(shè)已經(jīng)為農(nóng)村居民提供金融服務(wù)創(chuàng)造了便捷條件，補(bǔ)充了金融發(fā)展在鄉(xiāng)村的“應(yīng)用鴻溝”。繼續(xù)加強(qiáng)縣域數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷推出數(shù)字金融服務(wù)“三農(nóng)”的相關(guān)產(chǎn)品和措施條件，擴(kuò)大金融與村鎮(zhèn)電商、村鎮(zhèn)服務(wù)點(diǎn)的結(jié)合應(yīng)用，積極線下引導(dǎo)和完善農(nóng)村金融的服務(wù)功能，提升金融服務(wù)在農(nóng)村的使用深度，完善數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展的金融環(huán)境。

2.推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化與金融支持融合度

引導(dǎo)傳統(tǒng)的金融農(nóng)村機(jī)構(gòu)加快數(shù)字金融與“三農(nóng)”相結(jié)合，提升數(shù)字化服務(wù)在農(nóng)村的應(yīng)用水平，對(duì)設(shè)在村鎮(zhèn)的農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)、村級(jí)商業(yè)銀行服務(wù)點(diǎn)，要進(jìn)一步提升智能化水平，積極制定服務(wù)操作流程，定期由銀行工作人員走村入戶對(duì)其服務(wù)流程進(jìn)行宣講，通過發(fā)放宣傳畫、手冊(cè)、橫幅對(duì)村民進(jìn)行后續(xù)引導(dǎo)。拓展電商服務(wù)平臺(tái)，依托數(shù)字技術(shù)對(duì)電商服務(wù)平臺(tái)在信貸、支付、信用監(jiān)管等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集功能，不斷拓展農(nóng)村數(shù)字普惠金融的在與不同主體之間的融合，對(duì)在醫(yī)院、超市、村鎮(zhèn)合作戶企業(yè)進(jìn)行主體之間金融服務(wù)信息交流平臺(tái)，利用農(nóng)村數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程，不斷培育農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融服務(wù)融合發(fā)展動(dòng)力。

四、高臺(tái)縣數(shù)字鄉(xiāng)村助推數(shù)字金融發(fā)展意義

1.數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展為農(nóng)村金融服務(wù)提供便利性

數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為農(nóng)村居民的金融服務(wù)降低了交易成本，數(shù)字金融以互聯(lián)網(wǎng)為依托，通過電腦、智能手機(jī)設(shè)備，為村民提供便利，打破鄉(xiāng)村在空間、時(shí)間上的限制。同時(shí)數(shù)字金融的服務(wù)效率也會(huì)因?yàn)檗r(nóng)村居民的數(shù)字化使用變的更有效率。數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)發(fā)展使用也使得農(nóng)村居民相比傳統(tǒng)信貸服務(wù)業(yè)務(wù)手續(xù)網(wǎng)絡(luò)流程化、監(jiān)管科學(xué)化，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)服務(wù)量開始了批量化，金融服務(wù)的政策信息也將通過網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)更快的讓居民了解掌握。

2.數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供便利性

依托移動(dòng)設(shè)備和鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率普及，金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新的辦公方式“走出去”，移動(dòng)辦公走進(jìn)農(nóng)村居民家中。數(shù)字鄉(xiāng)村的發(fā)展使數(shù)字普惠金融促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中包括發(fā)展鄉(xiāng)村電商產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)增強(qiáng)居民的互聯(lián)網(wǎng)購物消費(fèi)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)胤?wù)業(yè)發(fā)展，有利于優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，帶動(dòng)農(nóng)村地區(qū)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的供銷服務(wù)新模式，更好發(fā)揮數(shù)字鄉(xiāng)村助推金融服務(wù)的新格局。

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