吳曉輝

摘 要：近日，人民銀行、中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財政部、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，為深入貫徹落實黨的十九屆五中全會、中央農(nóng)村工作會議重要精神和《中共中央 國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》部署要求。就做好新型農(nóng)業(yè)的經(jīng)營主體金融服務(wù)，助力鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化等，明確了相關(guān)的措施和具體要求;這對廣大的從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的單位或者個人而言，絕對是一個重大的好消息。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;新型農(nóng)業(yè);經(jīng)營主體;發(fā)展關(guān)系

在我國的幾十年的現(xiàn)代化進(jìn)程中，工業(yè)化水平持續(xù)升高，而農(nóng)業(yè)建設(shè)和發(fā)展一直滯后于其他產(chǎn)業(yè)，特別在改革開放后的40多年里，中國的經(jīng)濟(jì)是突飛猛進(jìn)，各大城市的建設(shè)發(fā)展如火如荼，人們的城市化生活水平愈發(fā)高漲，這對比之前是有了翻天覆地的變化，但是城鄉(xiāng)之間的差距卻愈來愈大，農(nóng)村的發(fā)展受到交通、政策、資金、信息、人才等多方面的因素的制約和影響，致使發(fā)展的腳步遲遲未能大步跨越;因此國家六部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，是為融合農(nóng)村金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的密切關(guān)系，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)步。

一、農(nóng)村金融概念

農(nóng)村金融就是農(nóng)村的貨幣資金融通，財產(chǎn)的借貸或者財產(chǎn)的跨時交易活動。金融就是信用轉(zhuǎn)讓，社會實質(zhì)中的金融最常見的就是貸款。信譽及抵押物是貸款的首要條件。農(nóng)村金融是研究和解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中問題所在的先決條件。金融的概念由來已久，但是農(nóng)村金融的概念運用卻是國家在十一屆三中全會后被定義出來的。其實，大多民眾對農(nóng)村金融是望文生義的概念，這種看似簡單明了的寓意卻真正掩蓋了農(nóng)村金融作為獨立范疇存在的具體的自身特性，農(nóng)村金融的現(xiàn)狀存在的問題是機(jī)構(gòu)過少，不能具體落實農(nóng)業(yè)對金融貸款的需求，無法真正做到農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金支持。信息不對稱及信用環(huán)境的缺失都是現(xiàn)階段面臨的問題，這會導(dǎo)致不良金融貸款的大幅度產(chǎn)生。農(nóng)村金融的目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必須出臺適用于農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)服務(wù)，以政府政策為前提把對農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動的政策運營做出角色該有的作用。

二、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體概念

新型的農(nóng)業(yè)主體以規(guī)?；奂詣?chuàng)新的農(nóng)業(yè)方式為主要生產(chǎn)力，其設(shè)計的產(chǎn)業(yè)項目以農(nóng)業(yè)產(chǎn)品為主，包括糧食、副食品、肉類、蔬菜、水果等。把糧食的優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)作為發(fā)展前提，以綠色生態(tài)和科學(xué)化經(jīng)營為首要目標(biāo)，用現(xiàn)代化的技術(shù)手段創(chuàng)建全新的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。新型農(nóng)業(yè)表現(xiàn)在與新型工業(yè)和新型技術(shù)相結(jié)合的具體事項上，用新型的方式大力推動農(nóng)業(yè)經(jīng)營的快速發(fā)展，從基礎(chǔ)上提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，達(dá)到更高的經(jīng)濟(jì)收益;城鄉(xiāng)人口的嚴(yán)重失衡，這就需要對新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展做集中化、規(guī)?；?、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化的建立健全，用最低的人工成本保證最好的利益來源，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的創(chuàng)新上具體體現(xiàn)在專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社等，可以是獨資或者是合資的大型企業(yè)模式;專業(yè)化、技術(shù)化、規(guī)?；切滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具備的基礎(chǔ)條件，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營是全民發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的直接體現(xiàn)。

三、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的困境

我國的農(nóng)業(yè)好似處于一個快速發(fā)展的階段，但是由于目前的市場經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形式的影響，導(dǎo)致我國現(xiàn)階段的新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展面臨諸多困境。列舉如下：政策未被基層全面落實。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，至始至終國家對農(nóng)業(yè)的重視度都非常的高，特別近年來“三農(nóng)”問題的出現(xiàn)，國家應(yīng)該加強(qiáng)了對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高度重視，把農(nóng)業(yè)工作當(dāng)作重點工作來抓，也提出并實施了很多的關(guān)于對新型農(nóng)業(yè)支持的具體優(yōu)惠政策，但是在真正落實和下達(dá)到各個階層之間的傳達(dá)和銜接度卻出現(xiàn)紕漏，致使最終的惠民政策未能真正的達(dá)到國家的預(yù)期值。新型農(nóng)業(yè)的不科學(xué)管理。目前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)處于起步階段，對相關(guān)制度的健全還很欠缺，特別是管理方面極度的不完善不科學(xué)，新型農(nóng)業(yè)以家族個人為主，沒有企業(yè)的戰(zhàn)略眼光，在用人方面全是家族親戚，這對一個行業(yè)的健康發(fā)展影響巨大，其導(dǎo)致的后果會嚴(yán)重限制新型農(nóng)業(yè)的良性發(fā)展。勞動力短缺。隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市發(fā)展迅速，好多的農(nóng)民工都進(jìn)城打工，導(dǎo)致現(xiàn)在的農(nóng)村剩余的都是些無勞動力的老幼類型，這對新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展造成滯后的影響，機(jī)械化被大量的應(yīng)用在新型農(nóng)業(yè)試驗里，這樣是有效避免了勞動力短缺的問題，但是加大了農(nóng)業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，造成阻礙農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路徑。金融支持稀缺。現(xiàn)目前的銀行貸款針對的是信譽良好，有抵押擔(dān)保的貸款人，諸多的條件限制了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融貸款需求，沒有專門的針對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受資金的限制而發(fā)展緩慢，得不到快速的發(fā)展。對這些當(dāng)前的困境國家應(yīng)采取相應(yīng)的舉措來改善，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性發(fā)展。提高對農(nóng)業(yè)經(jīng)營的科學(xué)管理，做到科學(xué)用人，把有能力的有才干的人才用在具體的崗位上，把農(nóng)業(yè)主體帶到穩(wěn)健的發(fā)展步伐上。國家應(yīng)調(diào)控對銀行的金融貸款中農(nóng)業(yè)經(jīng)營的支持，把農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)的種類更新出更多，讓不同類型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體都能有適合自己的金融貸款業(yè)務(wù)，滿足了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的資金貸款需求才能真正做到對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持。勞動力短缺問題的根本解決方案就是更多的運用現(xiàn)代化的機(jī)械生產(chǎn)力，在節(jié)約人工成本的同時還加大了勞動的效率，這還是歸根在對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的資金的支持上，把農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)營的貸款的支持落實清晰也就解決了勞動力的問題。

四、農(nóng)村金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的關(guān)系

（一）充分認(rèn)識做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的重要意義

當(dāng)前的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已逐步成為保障農(nóng)民穩(wěn)定收入、農(nóng)產(chǎn)品保質(zhì)保量、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要支柱。金融服務(wù)的支持對做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營的健康發(fā)展至關(guān)重要，我國人口眾多，是一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)業(yè)的良性發(fā)展就是國泰民安的維持條件，做好新型農(nóng)業(yè)的金融支持是國家需要重點關(guān)注的大事，以前的農(nóng)村金融服務(wù)相對薄弱，信息溝通不暢，農(nóng)民征信及抵押物等客觀條件都是造成農(nóng)村金融被滯后的因素，這些問題都是目前的農(nóng)村金融急需去落實具體解決的辦法，做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程具有重要的發(fā)展意義。

（二）加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息共享

信息共享是農(nóng)業(yè)金融的基礎(chǔ)過程，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的有利條件，針對信息共享這項工作必須做到細(xì)致、做到實處、做到全面，從基礎(chǔ)工作的各類名單表格都需整理清晰，把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報系統(tǒng)所要求的各項資料填制完整，把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息數(shù)據(jù)庫和金融綜合服務(wù)平臺建立建全;大數(shù)據(jù)是農(nóng)業(yè)信息化的重要標(biāo)志，用科學(xué)的數(shù)據(jù)說話，用科學(xué)的數(shù)據(jù)分析和決策，用互聯(lián)網(wǎng)+新型農(nóng)業(yè)的模式把農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程推動得更快，依法合規(guī)的共享數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營的資金支持做好服務(wù)。

（三）健全適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融服務(wù)組織體系

在各大銀行實行“農(nóng)業(yè)”金融事業(yè)部，“農(nóng)業(yè)”專供服務(wù)窗口，用實際行動把對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持放在明面上，積極的探索能有效支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營發(fā)展的新的金融模式，從銀行金融內(nèi)部入手，結(jié)合實際為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供更多的小額、便捷、快速的金融產(chǎn)品服務(wù)，為大力支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)需進(jìn)行全面改革，加強(qiáng)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的財務(wù)金融輔導(dǎo)，將信貸需求更便捷的提高給農(nóng)業(yè)主體，為有信貸需求且無抵押條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融幫助，用其專業(yè)的金融咨詢服務(wù)推動農(nóng)業(yè)經(jīng)營的規(guī)范性管理。

（四）推動發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用貸款

加強(qiáng)加快對農(nóng)村的信用體系建立，幫助農(nóng)村更好的誠信貸款，農(nóng)村金融銀行機(jī)構(gòu)要充分的應(yīng)用信息共享機(jī)制，優(yōu)化風(fēng)險評估，把對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款范圍擴(kuò)大，條件放寬，對沒有抵押物的貸款用戶，靈巧的轉(zhuǎn)變成對經(jīng)營穩(wěn)健、征信良好的經(jīng)營主體實行免抵押擔(dān)保的信用貸款方式;針對不同類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的各自特點，農(nóng)村金融貸款機(jī)構(gòu)需研制出有差異化的專屬的貸款政策，積極配合農(nóng)業(yè)經(jīng)營的快速發(fā)展。

（五）創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)

當(dāng)下的金融服務(wù)里缺少專門針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營貸款的金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融行業(yè)對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的實質(zhì)的支持還是很欠缺，為了響應(yīng)國家出臺的《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，各大銀行特別是中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政、農(nóng)村商業(yè)銀行等，都必須組織擬定出多項適用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬的金融產(chǎn)品，以確保現(xiàn)在和未來的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的良性發(fā)展，把國家政策落實到實處才是真正的做好實際下達(dá)的工作。

（六）拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化融資渠道

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體因規(guī)模大，技術(shù)科技高等因素都會面臨資金鏈困難的問題，這里的融資渠道可以是多方面的對經(jīng)營主體的支持，不單純是資金的實質(zhì)支持，可以通過注資、入股、技術(shù)支持、人才流入、固定資產(chǎn)投入等多種方式進(jìn)行融資?，F(xiàn)目前的農(nóng)業(yè)融資方式多為個人與個人之間的借貸;企業(yè)內(nèi)部的員工集資或者民間的私人集資都被認(rèn)定為非法集資;市場很多的高利貸，地下錢莊能生存在社會上肯定有它的市場需求，這些都可能是國家金融融資方式的單一所導(dǎo)致。

（七）強(qiáng)化金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策激勵

對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持需要國家對銀行機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大化，加強(qiáng)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸的投入量，鼓勵銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券，放寬對目前所謂的不規(guī)范的集資的條件限制;把銀行內(nèi)部的對于農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融信貸的考核機(jī)制落實，把獎勵機(jī)制融入到制度里，激發(fā)各崗位對農(nóng)業(yè)經(jīng)營信貸的積極度;國家應(yīng)對那些對農(nóng)業(yè)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)支持力度較大的銀行施行政策上的支持，以實際的國家稅收優(yōu)惠為主要的政策支持方式。

五、農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用

我國整體的農(nóng)業(yè)水平還是相對低下，對農(nóng)村的建設(shè)和經(jīng)濟(jì)手段都不夠完善，農(nóng)民的收入和城市人口相比還存在很大差距，為此國家提出了實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并同時出臺了一系列幫扶政策和舉措，用實際政府手段推動城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，補(bǔ)足我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展落后的短板，目前我國有近2億的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小農(nóng)戶，他們可以說是我國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主體組成，是支撐我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的基礎(chǔ)力量，如何建立適合他們發(fā)展的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)金融機(jī)制？有效的發(fā)揮資源的合理配置、資金扶持、政策導(dǎo)向功能等？將是未來支持實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要環(huán)節(jié)，這次國家六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》就是要從政策、信息、資金等方面綜合發(fā)力，提升農(nóng)村金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的大力支持，其具體的覆蓋面和便利度都將給農(nóng)業(yè)發(fā)展提高便捷，這無疑是國家對當(dāng)下的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶來的極大的政策紅利和實實在在的優(yōu)惠，必將進(jìn)一步提升我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量和競爭力，可以預(yù)見，隨著國家項政策的陸續(xù)出臺，把政策執(zhí)行落地，支持補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)發(fā)展。各級政府和各金融機(jī)構(gòu)也將進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)貸款的投資力度，提供更大的優(yōu)惠機(jī)制，研發(fā)出更多的適合農(nóng)業(yè)資金需求的相關(guān)金融服務(wù)，為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供保障，在未來的幾年里，更多的資金都將流入農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，實現(xiàn)供需雙方的互利，進(jìn)一步促進(jìn)我國大環(huán)境的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

六、結(jié)束語

回顧我國的工業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程，每一次財富增長的過程，都會是一個領(lǐng)域、一個行業(yè)蓬勃發(fā)展的的快速過程，那些擁有戰(zhàn)略眼光和善于抓住時代機(jī)會并勇于投身實踐的勞動人民一定會是未來帶領(lǐng)我們創(chuàng)造價值的開拓者。相信在不久的將來，在農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)營主體的大力支持下，新中國的農(nóng)村現(xiàn)代化將呈現(xiàn)出日益美好的局面。

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