張梁

在2021年全國兩會上，“養(yǎng)老”成為熱議話題。養(yǎng)老保障體系建設(shè)、養(yǎng)老金融、智慧養(yǎng)老、養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)、養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等話題獲得廣泛關(guān)注，表明“養(yǎng)老”是事關(guān)民生、經(jīng)濟(jì)的重點內(nèi)容，在宏觀層面進(jìn)行養(yǎng)老保障體系建設(shè)和規(guī)劃，也尤為必要。

按照聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)，65歲及以上人口占比超過7%屬于老齡化社會，達(dá)到14%即深度老齡化社會。

在5月11日，國家統(tǒng)計局公布了第七次全國人口普查結(jié)果，數(shù)據(jù)顯示，2020年全國60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%;其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%。可以看到，我國人口老齡化的進(jìn)程在加快、程度在加深。

在老齡化逐漸加深的背景下，我國也陸續(xù)出臺《關(guān)于加快推進(jìn)健康與養(yǎng)老服務(wù)工程建設(shè)的通知》、《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》等相關(guān)政策文件，并將醫(yī)養(yǎng)健康產(chǎn)業(yè)作為新舊動能轉(zhuǎn)換的“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)之一。健康養(yǎng)老已經(jīng)成為我國的重要戰(zhàn)略工程。

“社保+商保”養(yǎng)老并行

除了社會基本養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險的有效補(bǔ)充作用也漸漸被國家及社會認(rèn)可。

2021年5月8日，銀保監(jiān)會決定在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，以貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的重要部署，并推動商業(yè)養(yǎng)老保險加快發(fā)展，更好地服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，積極滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

銀保監(jiān)會原副主席黃洪曾這樣肯定商業(yè)養(yǎng)老保險的作用：“凡是要實現(xiàn)個人和家庭養(yǎng)老保障計劃的東西，必須符合長期鎖定、終身領(lǐng)取或者長期領(lǐng)取這些基本特征，而這正是商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。”

可以看到，人口老齡化雖是挑戰(zhàn)，但也擁有巨大的發(fā)展機(jī)遇和前景。例如“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展，便帶動了老年產(chǎn)品的發(fā)展和服務(wù)消費升級。其中，商業(yè)養(yǎng)老保險將是重中之重的一個板塊，市場需求迎來大爆發(fā)，也亟需更加專業(yè)和負(fù)責(zé)的養(yǎng)老規(guī)劃師。

養(yǎng)老規(guī)劃師助力“老有頤養(yǎng)”

在此背景下，優(yōu)福教育集團(tuán)、國際財富管理師協(xié)會及《經(jīng)理人·中國保險家》三方聯(lián)手助力養(yǎng)老規(guī)劃保險營銷，開展《養(yǎng)老規(guī)劃師技能提升特訓(xùn)營》課程，共同頒發(fā)“養(yǎng)老規(guī)劃師證書”，提升保險人榮譽(yù)含金量。

一批有前瞻性、有熱情抱負(fù)的保險人，也正積極提升自身的專業(yè)素養(yǎng)，以服務(wù)國家戰(zhàn)略需求及消費者健康養(yǎng)老需要。

《養(yǎng)老規(guī)劃師技能提升特訓(xùn)營》課程結(jié)合了宏觀經(jīng)濟(jì)與人口政策，總結(jié)全世界各國養(yǎng)老社會現(xiàn)狀，解析中國正面臨的前所未有的養(yǎng)老困局，就疾病、孤獨、服務(wù)缺失、經(jīng)濟(jì)壓力等多角度聚焦國人養(yǎng)老面臨的諸多問題。同時，由表及里，對照近鄰日本與韓國的養(yǎng)老問題，解析家庭養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社會養(yǎng)老三種方式的現(xiàn)狀和趨勢變化，展現(xiàn)未來中國進(jìn)入超級老齡社會后的全景圖畫。

課程從認(rèn)知突破、清晰方向、工具分析、專業(yè)規(guī)劃、實戰(zhàn)營銷五個維度突破，通過“老化的世界”、“老齡化與我何干”、“‘老’了靠什么”、“理財全規(guī)劃才是養(yǎng)老的必由之路”、“養(yǎng)老年金的痛點營銷”五個主題，從認(rèn)知、工具、實操全方位提升保險代理人的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)水平能力。

養(yǎng)老規(guī)劃師在特訓(xùn)營上通過生動有趣的課程及實操訓(xùn)練，得以認(rèn)識到社會發(fā)展與自我群體之間認(rèn)知差異，以及由此引發(fā)的養(yǎng)老風(fēng)險。通過風(fēng)險管理思想的滲透，規(guī)劃合理的理財規(guī)劃策略。

通過培訓(xùn)考核的養(yǎng)老規(guī)劃師，能夠根據(jù)客戶需求設(shè)計合適的退休養(yǎng)老計劃，幫助客戶實現(xiàn)有尊嚴(yán)、有品質(zhì)的養(yǎng)老目標(biāo)。

養(yǎng)老規(guī)劃需未雨綢繆

對于消費者、尤其是高凈值的客戶而言，這批從視野、思維到工具均具備專業(yè)能力的養(yǎng)老規(guī)劃師，將為他們的未來養(yǎng)老生活提供前瞻視角分析，并在充分認(rèn)知的基礎(chǔ)上未雨綢繆，在健康狀況及財務(wù)能力均處于相對高位時，運(yùn)用高效的理財規(guī)劃工具為自己構(gòu)建一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活規(guī)劃準(zhǔn)備。

常言道，“兵馬未動，糧草先行”，一個科學(xué)合理的退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定和執(zhí)行，將會為幸福的晚年生活保駕護(hù)航。而保駕護(hù)航的路上，專業(yè)、負(fù)責(zé)的養(yǎng)老規(guī)劃師將是保證安全、抵御風(fēng)險的舵手。