原 彰，李雅詩(shī)，李建國(guó)

1 廣州中醫(yī)藥大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，廣東廣州，510006；2 廣東省中醫(yī)藥健康服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心，廣東廣州，510006

近十幾年來，我國(guó)老齡化速度不斷加快，“未富先老”和家庭空巢化使得家庭老年護(hù)理功能弱化。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年末我國(guó)65歲及以上人口達(dá)到1.76億人，占總?cè)丝诘?2.6%[1]；《殘疾人藍(lán)皮書：中國(guó)殘疾人事業(yè)發(fā)展報(bào)告(2019)》顯示，我國(guó)現(xiàn)有殘疾人8500多萬(wàn)，約占總?cè)丝跀?shù)的6.1%[2]。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、傷殘疾病或失智而需要長(zhǎng)期照護(hù)的失能人員提供護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)制度[3]。為了應(yīng)對(duì)越來越嚴(yán)重的失能失智護(hù)理、老年護(hù)理等一系列社會(huì)問題，2016年6月發(fā)布的《人力資源社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，選取15個(gè)城市作為試點(diǎn)城市；同時(shí)部分地區(qū)也根據(jù)文件精神和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，開展省級(jí)試點(diǎn)工作，如北京市海淀區(qū)、濟(jì)南市等地，各試點(diǎn)地區(qū)分別探索適合我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度[4]。

青島市2012年、南通市2015年就先于國(guó)家開展了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，取得顯著效果，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度較為完善。作為省級(jí)試點(diǎn)地區(qū)，北京市海淀區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)完全由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，該模式在目前我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的試點(diǎn)中具有唯一性。2017年4月成都市進(jìn)行了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，在借鑒其經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合廣州實(shí)際，廣州市于同年7月31日出臺(tái)了《廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》，正式開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。本研究對(duì)廣州市與青島市、南通市、成都市、北京市海淀區(qū)等地的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策進(jìn)行比較，以發(fā)現(xiàn)廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)存在的不足，并借鑒其他試點(diǎn)城市經(jīng)驗(yàn)，為廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的完善提供參考。

1 廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)情況

1.1 資金支持力度大，享受待遇不受年齡限制

《廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》顯示，廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保范圍為本市職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年130元，從職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金中共劃撥了8億多元，用于建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金。通過與部分長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市對(duì)比發(fā)現(xiàn)，廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高，如南通市、上饒市均為每人每年100元，齊齊哈爾市為每人每年60元，安慶市為每人每年30元。廣州市對(duì)屬于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金支付范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)的基本生活照料費(fèi)及醫(yī)療護(hù)理費(fèi)不設(shè)起付線，由長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金按機(jī)構(gòu)護(hù)理75%、居家護(hù)理90%的比例報(bào)銷。

正常繳納且享受職工醫(yī)療保險(xiǎn)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保人員不受年齡限制，出現(xiàn)長(zhǎng)期失能的狀況后，即可申請(qǐng)長(zhǎng)期護(hù)理待遇。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保流程見圖1。滿足基本生活照料或醫(yī)療護(hù)理?xiàng)l件的，可享受長(zhǎng)護(hù)服務(wù)。

1.2 采用服務(wù)給付形式，護(hù)理服務(wù)較為全面

廣州長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)采用服務(wù)給付的形式，即長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提供的是護(hù)理服務(wù)，而不支付現(xiàn)金。這樣能夠確保資金的使用效率，避免由于支付現(xiàn)金而產(chǎn)生的騙保、隱瞞康復(fù)情況、挪用資金等一系列道德風(fēng)險(xiǎn)問題，真正做到把長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)金用在需要長(zhǎng)期護(hù)理的被保險(xiǎn)人身上。

廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提供的服務(wù)較為全面，包括基本生活照料項(xiàng)目和醫(yī)療護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目2個(gè)大類，如基本生活照料項(xiàng)目涉及8個(gè)大項(xiàng)37個(gè)小項(xiàng)，包括環(huán)境安全、口服給藥、排泄護(hù)理、臥床護(hù)理、失智護(hù)理等項(xiàng)目，甚至還專門設(shè)有心理慰藉項(xiàng)目，重視失能人員的自尊和情感需求，防止護(hù)理過程中虐待失能人員、強(qiáng)迫進(jìn)食等情況的發(fā)生。醫(yī)療護(hù)理服務(wù)提供口腔護(hù)理、灌腸、鼻飼管置管、導(dǎo)尿、糖尿病足部護(hù)理等30個(gè)專業(yè)護(hù)理項(xiàng)目。

圖1 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保流程

1.3 基本生活照料為主，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)邊界清晰

《廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)采用機(jī)構(gòu)護(hù)理、居家護(hù)理2種給付形式，鼓勵(lì)采用居家護(hù)理。見表1。機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理以基本生活照料為主，醫(yī)療護(hù)理為輔。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之間有明確的邊界劃分，即參保人員在住院、急診留觀期間不可同時(shí)享受長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)待遇，有效避免了重復(fù)保障。

表1 廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)

1.4 長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)遍布全市，且定期考核

廣州市長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)及家庭服務(wù)機(jī)構(gòu)提供。目前廣州市已有101家長(zhǎng)期護(hù)理定點(diǎn)機(jī)構(gòu)，遍布全市各個(gè)區(qū)，大多數(shù)長(zhǎng)護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)都能夠同時(shí)提供基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理，基本滿足參保人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的需求。根據(jù)廣州市政府發(fā)布的《廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)協(xié)議定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法》，市醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)長(zhǎng)護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理和日常巡查，每年對(duì)長(zhǎng)護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考核評(píng)分?？己顺绦虬òl(fā)布通知、組織自評(píng)、承辦初評(píng)、現(xiàn)場(chǎng)考核、綜合評(píng)審、結(jié)果反饋6個(gè)步驟，考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格及不合格4個(gè)等次，每年考核結(jié)果由市醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向社會(huì)公布。

1.5 享受長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的人數(shù)快速增加

廣州市自2017年8月長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施至2018年9月30日,據(jù)廣州市醫(yī)保局公布數(shù)據(jù)顯示，已有4087人享受了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇[5]；至2020年6月30日共有15236人接受了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提供的服務(wù)，其中機(jī)構(gòu)護(hù)理5945人、居家護(hù)理9291人，總體報(bào)銷比率達(dá)到83.23%[6]，享受長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的人數(shù)增加了1倍，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作取得了相當(dāng)?shù)某尚А?/p>

2 廣州市與其他試點(diǎn)地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的比較

對(duì)部分試點(diǎn)地區(qū)人力資源與社會(huì)保障局發(fā)布的《廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》《青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》《南通市基本照護(hù)保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》《成都市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)方案》《海淀區(qū)居家養(yǎng)老失能護(hù)理互助保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法》進(jìn)行整理，從參保范圍、籌資來源、籌資標(biāo)準(zhǔn)、失能認(rèn)定、給付形式、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、基金管理7個(gè)方面對(duì)廣州市與青島市、成都市、南通市、北京市海淀區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度進(jìn)行比較分析。見表2。

表2 幾個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)比較

3 廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的不足之處

3.1 參保范圍偏窄

目前廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍僅限于本市職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員，而與青島、南通這些長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)起步較早的城市相比，廣州沒有將居民醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員納入?yún)⒈７秶?。而北京市海淀區(qū)18周歲以上具有本區(qū)城鄉(xiāng)戶籍的居民(在校生除外)及在本行政區(qū)域內(nèi)各類合法社會(huì)組織工作的具有本市戶籍人員均可參保，參保以戶為單位，其中享受生活困難補(bǔ)助人員、具有殘疾證的殘疾人可個(gè)人參保?？梢?，廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍偏窄。

3.2 失能評(píng)定量表不夠完善，評(píng)分等級(jí)缺乏細(xì)分

廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)關(guān)于護(hù)理級(jí)別的認(rèn)定有些粗糙，如Barthel指數(shù)評(píng)定只有40分和60分2個(gè)等級(jí)。在不高于40分的重度失能人員中，評(píng)分15分和評(píng)分40分的失能人員享受同等的服務(wù)待遇，而在日常生活活動(dòng)能力上兩者有較大的差距，這就使得需要更多護(hù)理的人員無(wú)法得到更高級(jí)別的護(hù)理待遇，不必享受較高級(jí)別護(hù)理的人員卻享受了高級(jí)別的護(hù)理待遇，導(dǎo)致本就緊缺的護(hù)理資源配置失當(dāng)。通過與其他試點(diǎn)地區(qū)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，青島市只有失能三、四、五級(jí)的人員才能享受護(hù)理服務(wù)，只有等級(jí)為五級(jí)的失能人員且符合相關(guān)條件才能享受專護(hù)服務(wù)。成都市試點(diǎn)中對(duì)失能的認(rèn)定把失能人員分為三級(jí)，40分及以下的重度失能人員又細(xì)分為三級(jí)。海淀區(qū)把失能人員分為三級(jí)，通過4個(gè)大項(xiàng)進(jìn)行評(píng)定。

目前失能評(píng)定量表的問題不僅僅存在于廣州，試點(diǎn)城市制定的失能評(píng)定量表大同小異，均為Barthel量表的各種變形，評(píng)分較為粗糙，并且評(píng)價(jià)體系主要靠訪問式問卷的形式，受訪者主觀因素對(duì)量表評(píng)分影響較大。因此，進(jìn)一步細(xì)分失能評(píng)定量表，能夠提高長(zhǎng)護(hù)資源的利用效率。

3.3 籌資模式單一 ，嚴(yán)重依賴醫(yī)?；?/h3>

廣州市雖然籌資標(biāo)準(zhǔn)較高，每人每年130元從醫(yī)保賬戶劃撥，但是籌資模式單一，沒有專項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼，也沒有其他籌資渠道。青島市資金籌集除了依托當(dāng)?shù)氐幕踞t(yī)療保險(xiǎn)基金，財(cái)政還給予一定補(bǔ)貼[7]。成都市資金的籌集則是分為3塊，即單位部分、個(gè)人部分、政府財(cái)政各承擔(dān)相應(yīng)比例，并接受社會(huì)捐助。南通市政府除了個(gè)人繳納和醫(yī)?；鸹I集外，市財(cái)政還補(bǔ)助每人40元，該市還每年從福利彩票公益金中安排一定數(shù)量的資金專門用于充實(shí)照護(hù)保險(xiǎn)基金。北京市海淀區(qū)的籌資來源于3個(gè)渠道，由個(gè)人、照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)繳納基金、政府財(cái)政補(bǔ)貼共同組成，以個(gè)人繳費(fèi)為主，不同年齡段繳費(fèi)不同：18-39歲，城鎮(zhèn)籍繳費(fèi)76元，農(nóng)村籍繳費(fèi)66元；40-59歲，城鎮(zhèn)籍繳費(fèi)83.6元，農(nóng)村籍繳費(fèi)73.6元；60歲及以上，城鎮(zhèn)籍繳費(fèi)91.2元，農(nóng)村籍繳費(fèi)81.2元；個(gè)人連續(xù)繳費(fèi)不得低于15年，財(cái)政補(bǔ)貼不超過15年。這樣能有效地平衡財(cái)政等各方的繳費(fèi)壓力，同時(shí)也增強(qiáng)了互助保險(xiǎn)基金來源的穩(wěn)定性。

3.4 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與度低，基金管理不夠靈活

廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)中商業(yè)保險(xiǎn)公司僅僅承擔(dān)召集長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)評(píng)估委員會(huì)、認(rèn)定機(jī)構(gòu)資質(zhì)等工作，在經(jīng)辦其他工作和長(zhǎng)護(hù)基金管理方面均沒有發(fā)揮作用。

青島市為了更好地提高經(jīng)辦管理服務(wù)和加強(qiáng)醫(yī)保基金風(fēng)險(xiǎn)管控，2015年7月通過政府公開招標(biāo)，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的資格認(rèn)定核查、費(fèi)用審核、資金結(jié)算和支付、風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性排查、對(duì)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估等工作[8]。南通市則是通過委托商業(yè)保險(xiǎn)公司參與受理評(píng)定、費(fèi)用審核、結(jié)算支付、稽核調(diào)查、信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)等部分經(jīng)辦服務(wù)，政府進(jìn)行監(jiān)督管理[9]。成都市將部分經(jīng)辦業(yè)務(wù)和失能評(píng)定業(yè)務(wù)一并委托給商業(yè)保險(xiǎn)公司處理，使其發(fā)揮較大作用。北京市海淀區(qū)則完全由商業(yè)保險(xiǎn)公司作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，商業(yè)保險(xiǎn)公司既要參與經(jīng)辦業(yè)務(wù)，也間接參與服務(wù)業(yè)務(wù)，甚至一定程度地自負(fù)盈虧，政府僅進(jìn)行監(jiān)管和指導(dǎo)。因此，提高商業(yè)保險(xiǎn)公司的參與度，可以使廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦人手不夠的問題得到較好的解決。

廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金由社保基金預(yù)算單獨(dú)管理，但社保基金投資范圍比較狹窄，收益率不高。隨著長(zhǎng)期護(hù)理需求的增長(zhǎng)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金一旦出現(xiàn)缺口，壓力就會(huì)轉(zhuǎn)向醫(yī)保基金，而我國(guó)醫(yī)保基金近年來壓力已經(jīng)越來越大，非常不利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)基金的投資和管理方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，盈利能力較強(qiáng)，北京市海淀區(qū)由商業(yè)保險(xiǎn)公司管理長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金的模式值得其他試點(diǎn)地區(qū)借鑒。

3.5 社區(qū)護(hù)理缺乏，服務(wù)形式需多樣化

根據(jù)廣州市政府發(fā)布的《長(zhǎng)護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)名單》統(tǒng)計(jì)，廣州市長(zhǎng)期護(hù)理定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)共201家，其中養(yǎng)老機(jī)構(gòu)115家、家庭服務(wù)機(jī)構(gòu)30家、社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)9家、醫(yī)療機(jī)構(gòu)47家?？梢钥闯鰪V州市長(zhǎng)期護(hù)理目前更多的是依靠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)來進(jìn)行機(jī)構(gòu)護(hù)理，而能提供居家護(hù)理的機(jī)構(gòu)較少，社區(qū)并沒有在長(zhǎng)期護(hù)理中發(fā)揮重要作用。隨著老齡化進(jìn)一步加重，依靠機(jī)構(gòu)護(hù)理則會(huì)出現(xiàn)機(jī)構(gòu)人手不夠、一床難求等供給方面的問題。而輕度、中度失能人員及具有相當(dāng)自理能力的老人，由于失能程度不高或家里有人照護(hù)可以在家接受護(hù)理服務(wù)，如日間照料、每周幾日或每日2-3小時(shí)的護(hù)理服務(wù)等。通過居家、社區(qū)護(hù)理的方式，一方面減少機(jī)構(gòu)護(hù)理的供給壓力，節(jié)約護(hù)理資源；另一方面失能人員生活在熟悉的環(huán)境中，生活習(xí)慣得以滿足，更利于其身心健康。同時(shí)可以動(dòng)員鄰居、朋友、志愿者等多種力量參與社區(qū)護(hù)理。

青島市通過專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)、巡護(hù)的護(hù)理模式，使不同等級(jí)的人群享受不同的服務(wù)，并且積極探索建立社區(qū)嵌入式小型微型連鎖護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)及志愿者“時(shí)間銀行”模式。將小規(guī)模、多功能的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)嵌入社區(qū)內(nèi)，重點(diǎn)為社區(qū)內(nèi)失能、失智和高齡獨(dú)居老人提供涵蓋機(jī)構(gòu)專業(yè)護(hù)理、社區(qū)日間照料和居家上門服務(wù)的一站式服務(wù)。“時(shí)間銀行”模式即志愿者為失能人員提供護(hù)理服務(wù)的時(shí)間被儲(chǔ)存，等將來志愿者本人或家人出現(xiàn)失能需要長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)時(shí)，可以兌換同等的護(hù)理時(shí)間。成都市把具有照護(hù)能力的家屬、親戚、鄰居及其他愿意提供照護(hù)服務(wù)的個(gè)人作為個(gè)體服務(wù)人員，通過免費(fèi)技能培訓(xùn)提供居家照護(hù)，接受長(zhǎng)護(hù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的監(jiān)督并給予護(hù)理工資。北京市海淀區(qū)采用社區(qū)日間照料和社區(qū)康復(fù)護(hù)理的方法，即親屬白天上班期間，護(hù)理人員可以到已開辦社區(qū)日間照料的機(jī)構(gòu)，晚間返回家中，社區(qū)照料機(jī)構(gòu)對(duì)老人開展日常生活功能康復(fù)與訓(xùn)練。還有親情家庭互助服務(wù)，依靠家庭成員或鄰里開展照護(hù)和親情服務(wù)等，實(shí)現(xiàn)社區(qū)護(hù)理的多樣化，解決參保家庭的不同需求。

4 完善廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建議

4.1 擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍

廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大參保范圍，逐步將居民醫(yī)保的參保人也納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍，一方面滿足保險(xiǎn)大數(shù)法則的需要，另一方面也使更多公眾能夠享受到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的好處[10]。

4.2 完善失能評(píng)定量表

失能評(píng)定量表在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)中發(fā)揮著重要的作用，是后續(xù)各項(xiàng)護(hù)理服務(wù)實(shí)施的前提[11]。廣州市應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估參數(shù)表進(jìn)行修訂，從感知能力、認(rèn)知能力、行為能力和特殊護(hù)理項(xiàng)目4個(gè)方面對(duì)失能等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。評(píng)定等級(jí)和內(nèi)容要更加細(xì)化，評(píng)價(jià)體系更為全面，增加對(duì)所需護(hù)理項(xiàng)目細(xì)致癥狀的表述，即根據(jù)表現(xiàn)出的客觀癥狀進(jìn)行失能評(píng)定，這樣的評(píng)定結(jié)果客觀性更強(qiáng)，更符合被保險(xiǎn)人的護(hù)理需求[12]。因此，廣州市在借鑒國(guó)內(nèi)外失能評(píng)定量表經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡快制定出本土化、科學(xué)細(xì)分的失能評(píng)定量表。

4.3 擴(kuò)大籌資渠道

擴(kuò)大廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資渠道，建立“醫(yī)?；?個(gè)人繳費(fèi)+單位繳費(fèi)+市財(cái)政補(bǔ)貼”的籌資模式，四部分各自承擔(dān)一定比例，改變單純依靠醫(yī)?；鸬幕I資模式。同時(shí)充分利用醫(yī)療保險(xiǎn)基金的結(jié)余部分，可以把結(jié)余資金的部分用來充實(shí)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金。

注重社會(huì)其他資金的籌集，如通過公益福利彩票劃撥一定資金、個(gè)人及企業(yè)單位的捐助、照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)互助基金等，政府也可以設(shè)計(jì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的繳納捐助與稅收優(yōu)惠相結(jié)合的政策[13]。

4.4 充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦中的作用

廣州市可以讓商業(yè)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的宣傳、失能評(píng)定、承保、費(fèi)用審核、資金結(jié)算和支付、稽核調(diào)查、信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)等諸多經(jīng)辦環(huán)節(jié)。利用商業(yè)保險(xiǎn)公司已有的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)平臺(tái)、技術(shù)人員等資源，減少重復(fù)投入，提高現(xiàn)有資源的使用效率，降低運(yùn)營(yíng)成本；使政府經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從繁瑣的事務(wù)工作中解脫出來，能更專心地做好監(jiān)管、制度的完善與優(yōu)化等工作，減輕政府壓力[14]。還能利用商業(yè)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)控制和承保理賠的豐富經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格把關(guān)，降低長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)[15]。

商業(yè)保險(xiǎn)公司，尤其是壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)公司有豐富的保險(xiǎn)基金投資和管理經(jīng)驗(yàn)，商?；鹗找媛蔬h(yuǎn)高于社?；鹗找媛省Ｓ杀ｋU(xiǎn)公司參與管理長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金，可提高基金收益和使用效率，減輕隨著老齡化加快、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)賠付率提高而導(dǎo)致醫(yī)?；饓毫^大的問題[16]。

發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。2019年12月30日李克強(qiáng)總理主持召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確提出了加快發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的要求。廣州市應(yīng)積極引導(dǎo)本市商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、企業(yè)護(hù)理年金等長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)附加產(chǎn)品，進(jìn)一步完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的層次結(jié)構(gòu)，滿足不同人群對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理的需要。

4.5 完善社區(qū)護(hù)理體系

完善廣州市社區(qū)護(hù)理體系，充分發(fā)揮社區(qū)、鄰居、親屬、志愿者等多種力量，使社區(qū)成為長(zhǎng)期護(hù)理的中堅(jiān)力量[17]。同時(shí)在服務(wù)上可以學(xué)習(xí)青島市的巡護(hù)、成都市的個(gè)人服務(wù)、北京市海淀區(qū)的老年社區(qū)照料，探索社區(qū)嵌入式小型微型連鎖護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)、支愿者服務(wù)的“時(shí)間銀行”儲(chǔ)蓄管理等方法，提供多樣化的服務(wù)。

防止疾病帶來嚴(yán)重后果最有效的方式是“防大于治”。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在實(shí)施時(shí)，應(yīng)重視參保人群特別是老年群體的健康管理，同時(shí)加強(qiáng)中醫(yī)藥特色，重視身體調(diào)養(yǎng)和日常養(yǎng)生，注重醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，可大幅減少費(fèi)用支出，也節(jié)約了寶貴的醫(yī)療資源[18]。