中國(guó)人民銀行西安分行 郝俊香

黨的十九屆四中全會(huì)明確推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)的重要部署，黨的十九屆五中全會(huì)進(jìn)一步提出二〇三五年基本實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的目標(biāo)要求。金融是經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，具有重要的資金配置功能和要素聯(lián)結(jié)作用。區(qū)域金融治理水平的高低顯著影響著區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效率。本文從區(qū)域視角對(duì)金融治理問(wèn)題展開(kāi)分析，旨在通過(guò)創(chuàng)新推進(jìn)區(qū)域金融治理促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助推構(gòu)建內(nèi)外雙循環(huán)的新發(fā)展格局。

一、推進(jìn)區(qū)域金融治理的現(xiàn)實(shí)意義

（一）推進(jìn)區(qū)域金融治理是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容

國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的許多部署都與金融治理高度相關(guān)，“健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系”更是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要內(nèi)容。區(qū)域金融治理是金融治理的重要方面，提升區(qū)域金融治理水平對(duì)于激活地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力、改善地區(qū)金融生態(tài)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)發(fā)展具有重要的作用。同時(shí)，區(qū)域金融治理與基層治理也密切相關(guān)，兩者均需考慮地方實(shí)際差異，許多環(huán)節(jié)和問(wèn)題的處理也相互交織，比如深入推進(jìn)基層治理法治建設(shè)有助于從根本上改善和提升地方社會(huì)公眾的金融素養(yǎng)，從而促進(jìn)金融需求供給實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)均衡。

（二）推進(jìn)區(qū)域金融治理是實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

當(dāng)前，金融發(fā)展既面臨著新時(shí)期金融需求多元化帶來(lái)的供給不充分、不平衡問(wèn)題，也面臨著防控化解區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的各類現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。推進(jìn)區(qū)域金融治理，一方面通過(guò)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷優(yōu)化調(diào)整金融體系結(jié)構(gòu)，推動(dòng)金融市場(chǎng)和產(chǎn)品創(chuàng)新，從而更好地滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的多元化金融需求，另一方面通過(guò)加快化解和處置金融體系風(fēng)險(xiǎn)，深化金融機(jī)構(gòu)改革，不斷提升金融體系抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，提升金融資源配置效率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)更高層次更高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。

（三）推進(jìn)區(qū)域金融治理是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求

加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向。發(fā)揮好金融活水作用，才能更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的循環(huán)流通。推進(jìn)區(qū)域金融治理就是要對(duì)金融體系進(jìn)行結(jié)構(gòu)性優(yōu)化調(diào)整，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)金融市場(chǎng)體系，健全資本要素市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，完善信用、結(jié)算等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)而解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的各類信息不對(duì)稱問(wèn)題，減少金融交易成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。

二、當(dāng)前區(qū)域金融發(fā)展面臨的主要問(wèn)題

（一）區(qū)域金融供給不平衡

從全國(guó)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份，金融供給更加充足，無(wú)論是社會(huì)融資規(guī)模增量還是信貸增長(zhǎng)率都位居前列。以2020年為例，經(jīng)濟(jì)排名前10的省（區(qū)）中，有6個(gè)省區(qū)信貸增速躋身前10位，有9個(gè)?。▍^(qū)）社會(huì)融資規(guī)模增量躋身前10位，特別是廣東、浙江、江蘇等經(jīng)濟(jì)大省保持著強(qiáng)勁的信貸和社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)。從區(qū)域看，廣東、浙江、江蘇、山東四省份的社融規(guī)模增量占全國(guó)比重達(dá)49%，而寧夏、青海、西藏三?。▍^(qū)）的社融規(guī)模增量占全國(guó)比重尚不足1%，金融供給的區(qū)域不平衡問(wèn)題較為突出。

（二）區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力依然較大

當(dāng)前，我國(guó)金融體系運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)整體可控，但是銀行體系特別是中小法人銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控壓力依然存在。特別是2020年以來(lái)受新冠肺炎疫情影響，銀行業(yè)新增不良貸款有所上升，且未來(lái)隨著疫情防控直達(dá)政策工具的退出，中小銀行貸款質(zhì)量進(jìn)一步承壓?jiǎn)栴}值得關(guān)注。此外，非金融企業(yè)控股金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)釋放，“明天系”“安邦系”“海航系”等一些大型有問(wèn)題企業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)處置帶來(lái)較大挑戰(zhàn)，特別是應(yīng)謹(jǐn)防相關(guān)涉眾風(fēng)險(xiǎn)。

（三）區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后

新時(shí)期金融高質(zhì)量發(fā)展必須以高水平的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為依托。比如，破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資困難，實(shí)現(xiàn)金融供給精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體金融需求，關(guān)鍵在于解決信息不對(duì)稱問(wèn)題或是降低信息不對(duì)稱程度。從目前實(shí)踐看，各省區(qū)不同程度地建立了一些信息平臺(tái)，但實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中，信息共享并不十分順暢。其中，欠發(fā)達(dá)地區(qū)信息分治現(xiàn)象更為突出，金融、海關(guān)、稅務(wù)、工商、社保等部門的信息相互獨(dú)立，缺乏互聯(lián)共享，金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，直接影響了金融政策對(duì)接企業(yè)融資需求的效率和覆蓋面。

（四）區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)作有待提升

隨著金融綜合化經(jīng)營(yíng)不斷加深，無(wú)論是金融宏觀調(diào)控還是微觀金融監(jiān)管，都涉及更多因素，單純依靠某一個(gè)部門的獨(dú)立管理很難有效防控風(fēng)險(xiǎn)。特別是在區(qū)域?qū)用?，金融風(fēng)險(xiǎn)滋生和蔓延具有明顯的地域差異，因此在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中，更加需要金融管理部門、監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)部門等的相互配合和協(xié)作。目前，區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)作有所改善，但是在跨部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、聯(lián)合監(jiān)管等方面還有不少短板。此外，區(qū)域金融亂象的產(chǎn)生，也從另一個(gè)角度反映出金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的缺失和不力。

三、推進(jìn)區(qū)域金融治理的政策建議

（一）牢固樹(shù)立宏觀審慎的金融發(fā)展理念

健全“雙支柱”調(diào)控框架的基層政策傳導(dǎo)機(jī)制，準(zhǔn)確把握貨幣信貸政策取向，掌握好政策落實(shí)的節(jié)奏和力度，促進(jìn)貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模增速與地區(qū)名義GDP增速基本匹配；強(qiáng)化信貸政策評(píng)估，健全市場(chǎng)主體溝通機(jī)制，降低政策傳導(dǎo)時(shí)滯；構(gòu)建區(qū)域宏觀審慎工具箱及其效果評(píng)估機(jī)制，加快健全區(qū)域系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別、監(jiān)管和處置機(jī)制。完善具有地域特色的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，精準(zhǔn)摸清地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估及處置機(jī)制，著力強(qiáng)化跨行業(yè)、跨市場(chǎng)主體的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，進(jìn)一步夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估與檢查機(jī)制，靈活運(yùn)用壓力測(cè)試等量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，準(zhǔn)確研判風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；壓實(shí)各方風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，妥善處置地區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；進(jìn)一步完善地區(qū)金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案制度，加大應(yīng)急演練頻率，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的處置能力。推動(dòng)建立金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的體制機(jī)制，深化地方中小銀行改革，健全公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)將審慎理念貫穿于經(jīng)營(yíng)管理中，推動(dòng)治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán)。密切跟蹤國(guó)際金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，提升跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及預(yù)警水平，嚴(yán)厲打擊外匯領(lǐng)域違法違規(guī)行為，切實(shí)維護(hù)外匯市場(chǎng)秩序。

（二）探索金融基礎(chǔ)設(shè)施綜合應(yīng)用

充分認(rèn)識(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施作為金融生態(tài)核心、金融治理現(xiàn)代化重要支柱的關(guān)鍵性作用，發(fā)揮區(qū)域金融基礎(chǔ)性服務(wù)主力軍優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)形成布局合理、治理有效、先進(jìn)可靠、富有彈性的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。健全現(xiàn)代金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系，促進(jìn)區(qū)域金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通共享。建立健全現(xiàn)代支付清算體系，進(jìn)一步加強(qiáng)支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，健全商業(yè)銀行企業(yè)賬戶全生命周期管理制度。健全覆蓋各個(gè)社會(huì)領(lǐng)域的征信體系，加快地方征信平臺(tái)建設(shè)，完善地區(qū)誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，做實(shí)失信懲戒。健全金融科技規(guī)范發(fā)展的制度機(jī)制，加強(qiáng)金融科技基礎(chǔ)研究，規(guī)范運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，促進(jìn)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、提升區(qū)域金融監(jiān)管水平。

（三）穩(wěn)妥推進(jìn)區(qū)域金融改革

堅(jiān)持區(qū)域金融改革服務(wù)宏觀政策大局，充分發(fā)揮地區(qū)資源稟賦優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)健全地區(qū)支持金融改革創(chuàng)新發(fā)展的市場(chǎng)、政策、法治和社會(huì)環(huán)境，激發(fā)金融市場(chǎng)主體活力和創(chuàng)造力。圍繞國(guó)家金融對(duì)外開(kāi)放發(fā)展戰(zhàn)略、地區(qū)金融改革發(fā)展規(guī)劃，加快推進(jìn)金融外匯領(lǐng)域改革創(chuàng)新，持續(xù)擴(kuò)大人民幣跨境使用。進(jìn)一步推動(dòng)落實(shí)區(qū)域協(xié)調(diào)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等國(guó)家戰(zhàn)略，加快科創(chuàng)金融、綠色金融等特色金融改革試點(diǎn)，注重培育和充分發(fā)揮基層首創(chuàng)精神，推動(dòng)金融改革頂層設(shè)計(jì)與基層探索深度結(jié)合。建立健全地區(qū)金融改革成果推廣應(yīng)用機(jī)制，著力做好改革成果轉(zhuǎn)化和更大范圍推介。

（四）推進(jìn)區(qū)域金融監(jiān)管現(xiàn)代化

尊重金融市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，把握金融改革創(chuàng)新趨勢(shì)，推動(dòng)區(qū)域金融監(jiān)管理念、監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管方式及監(jiān)管人才的現(xiàn)代化建設(shè)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。樹(shù)立現(xiàn)代化金融監(jiān)管理念，培育審慎、包容、協(xié)作、共治的監(jiān)管思維，多措并舉落實(shí)落細(xì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，促進(jìn)區(qū)域金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化專業(yè)化。強(qiáng)化現(xiàn)代化金融監(jiān)管制度建設(shè)，促進(jìn)強(qiáng)化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管；推動(dòng)健全地方金融監(jiān)管法規(guī)，提升監(jiān)管政策的覆蓋面、透明度和穩(wěn)定性。健全協(xié)調(diào)有力的現(xiàn)代化區(qū)域監(jiān)管機(jī)制，推進(jìn)省、市、縣監(jiān)管信息共享和互聯(lián)互通。積極運(yùn)用現(xiàn)代化金融監(jiān)管技術(shù)，充分發(fā)揮信息科技在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、違法違規(guī)行為追查、市場(chǎng)亂象聯(lián)合懲戒中的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，縮短監(jiān)管鏈條、提高監(jiān)管效能。