何力 鄒江 陳俞佳

摘要：隨著我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，新興技術(shù)應(yīng)用于各行業(yè)領(lǐng)域極為普遍，且取得了相應(yīng)的成果。在金融領(lǐng)域，由于我國金融模式過于單一，難以提升金融管理水平。區(qū)塊鏈技術(shù)的引進使我國金融的發(fā)展模式逐漸多樣化，間接完善了金融體系以及制度。本文以區(qū)塊鏈技術(shù)為例，對其進行分析，并且對基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融實踐作出應(yīng)用策略。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);供應(yīng)鏈金融;實踐應(yīng)用

中圖分類號：F832文獻識別碼：A文章編號：

2096-3157（2020）05-0160-02

區(qū)塊鏈技術(shù)指的是將“行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)運營的各部分分解成均等流程的區(qū)塊，然后分別進行優(yōu)化延伸”的重要新興技術(shù)。在金融領(lǐng)域內(nèi)，由于我國金融體系龐大，具體的流程手續(xù)較為復雜，傳統(tǒng)的管理模式較為單一，容易出現(xiàn)許多問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融之中，能夠有效地將金融工作流程進行分解，提升工作效率，保障金融管理水平。其中，供應(yīng)鏈是金融工作流程中的重要一環(huán)，需要精準優(yōu)化，才能真正具有效果。

一、供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈

1.區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈定義

區(qū)塊鏈指的是以基本運營模塊為基準的一套流程，如：以銷售生產(chǎn)用品為導向的企業(yè)，其區(qū)塊鏈圍繞著生產(chǎn)、加工、運輸與銷售網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的。在區(qū)塊鏈中，會設(shè)置傳導機制，使各模塊更加清晰，對其主次關(guān)系與重要程度劃分了體系。而金融領(lǐng)域，核心業(yè)務(wù)就是供給資金，存貸業(yè)務(wù)都是金融行業(yè)普遍開發(fā)的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，也是保障金融領(lǐng)域繁榮發(fā)展的關(guān)鍵業(yè)務(wù)。隨著我國存貸人數(shù)不斷增加，無論是人民銀行，還是黃金交易所，資金的投入與支出是圍繞著業(yè)務(wù)管理的重要控制流程，這也被稱作供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈就是區(qū)塊鏈中的一部分，也是基礎(chǔ)部分。它相當于金融行業(yè)將私人企業(yè)中對于財務(wù)管理控制的模式沿用至金融企業(yè)部門。如果金融行業(yè)不能有效的控制資金流向，則無法真正開展資金存貸業(yè)務(wù)，無法填補不良資產(chǎn)都缺口。通常，金融行業(yè)都需要規(guī)模較大的備用資金，保障業(yè)務(wù)的供應(yīng)。但是不能單純地依賴于備用資金，如果金融行業(yè)控制力十分低，也沒有對所產(chǎn)生的供應(yīng)鏈進行調(diào)研分析，容易出現(xiàn)許多重要問題。其中最大的問題就是因為沒有與市場信息接入，導致供應(yīng)需求沒有滿足市場的發(fā)展，從而導致金融業(yè)務(wù)拓展難以展開。例如某商業(yè)銀行下調(diào)了貸款基準，卻因為沒有看到其他銀行下調(diào)的點，導致銀行貸款人數(shù)不多。為了擴大規(guī)模，銀行也繼續(xù)下調(diào)，但是銀行的供應(yīng)總額不夠，需要尋求物流資金。因此，在供應(yīng)鏈金融模式中，需要集中對供應(yīng)鏈進行控制管理，將現(xiàn)金流、信息流以及物流等重要元素全部整合，從原有的籠統(tǒng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)榭茖W化目標管理，合理安排人員，專門監(jiān)督與審核。通過這種方式可以達到從原來控制單個風險轉(zhuǎn)變?yōu)榭刂平鹑谛袠I(yè)整體風險的目地，縮小了企業(yè)管理成本，提升了資金的利用率。

區(qū)塊鏈并不是一個固定的概念，它引入至我國較晚，伴隨著區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，區(qū)塊鏈被賦予了新的含義。表面上看，區(qū)塊鏈只是簡單地將整體進行規(guī)劃區(qū)分，使其分布較為明顯，并且公開透明的一一進行優(yōu)化，相當于透明式賬本。實際上區(qū)塊鏈不僅僅有公開透明的含義，隨著大量企業(yè)的產(chǎn)生，哪怕是金融行業(yè)，也面臨著同步競爭的局面。企業(yè)為了贏得市場競爭力，往往會將內(nèi)部所有資源集中，大量的投入資金進行對抗，實際上這是不可取的。這樣做不僅消耗了企業(yè)資源，而且容易因為判斷失誤造成市場動蕩。而區(qū)塊鏈劃分作為一種集約化手段，其主要表現(xiàn)在兩點：其一，通過對各流程的分解，人力不再注重工作節(jié)奏，有了合理的分工人員，分別對不同的流程進行分析規(guī)劃，就能夠更快地發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部問題，尋求解決的途徑。在過去金融行業(yè)的發(fā)展模式內(nèi)，由于流程是全面進行的，內(nèi)部人員往往忽視了流程板塊的傳導機制，過于注重節(jié)奏，導致辦理業(yè)務(wù)以后才發(fā)現(xiàn)問題，但是又不知道哪個環(huán)節(jié)出了問題，因此只能敷衍了事。其二，如果各金融行業(yè)逐漸形成區(qū)塊鏈模式，就能夠?qū)⒉煌男畔?yōu)勢公開透明的呈現(xiàn)，然后尋求合作，實現(xiàn)資源共享，從而提升了整個行業(yè)的社會經(jīng)濟效益。因此，金融區(qū)塊鏈在廣義上可以稱之為一種系統(tǒng)高效的整合運動。但是無論是透明的賬本，還是整合運動，特點都是不可篡改、可追溯的。一般來說，P2P等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)會被應(yīng)用于區(qū)塊鏈模式之中。這一網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的重要元素在于它的網(wǎng)格化理念與區(qū)塊鏈是不謀而合的。區(qū)塊鏈是將優(yōu)化的部分從整體換成部分，從而使整體受力轉(zhuǎn)向部分平均受力。而在P2P中，同樣是將原有節(jié)點絕對的控制權(quán)削弱，賦予每一個節(jié)點相同的權(quán)限和參與記錄信息，從而保證內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)形成網(wǎng)格化輻射狀態(tài)。這種方式最重要的就是能夠去除過于依賴網(wǎng)絡(luò)中心發(fā)射信息的情況，可以多方面接受其他的信息來源，但是也存在一定的缺點，那就是如果這些節(jié)點不受控制，就會四處發(fā)散，許多無用信息也會存在，造成數(shù)據(jù)的冗雜，且有較大試錯性。所以需要相關(guān)人員掌握分析判斷的技能，盡可能使用哈希函數(shù)處理數(shù)據(jù)，在修改的時候及時利用哈希函數(shù)修改上一區(qū)塊信息，因為它是傳導機制的，只有改變上一區(qū)塊，才會改變整個的結(jié)果，形成瀑布式效應(yīng)。利用公鑰私鑰共同作用的非對稱加密算法控制數(shù)據(jù)被篡改的可能性，從而使部分的數(shù)據(jù)信息都是正確可靠的，從而傳導結(jié)果都是有用的，提高金融企業(yè)的發(fā)展水平[1]。

2.對傳統(tǒng)金融模式改革的意義

在傳統(tǒng)金融模式下，金融行業(yè)工作的效率顯然不高。主要是因為：其一，金融企業(yè)的工作內(nèi)容與業(yè)務(wù)較為繁雜，需要大量的人力集中進行管理，一旦縮減人手，只能依賴于信息技術(shù)，但是這種模式忽視了傳導的作用，在整個工作流程都不會發(fā)生問題，但是等到結(jié)束以后問題才會頻發(fā)，這就導致信息存在一定滯后性。因為處理信息的手段存在自發(fā)性，按部就班地采取同一套標準進行管理，經(jīng)常過于關(guān)注單個企業(yè)的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)本身，其他方面卻極少關(guān)注。這就導致企業(yè)往往無法排查問題，錯過了最佳補救的時機[2]。其二則是因為許多金融行業(yè)為了擴大經(jīng)濟規(guī)模，通常會吸引外資強和運營穩(wěn)定的核心企業(yè)注入資金，但是并沒有將兩者的業(yè)務(wù)進行劃分，就導致兩者的所有業(yè)務(wù)流程黏合在一起，卻出現(xiàn)了排斥與工作重復的過程。尤其是因為有的中小型金融行業(yè)在尋求優(yōu)惠政策上較難，于是將大型金融行業(yè)作為保護傘，卻因為該金融企業(yè)短期內(nèi)沒有擴張的目標，導致業(yè)務(wù)遲遲不能開展。而利用區(qū)塊鏈中的供應(yīng)鏈模式，則可以分別對不同企業(yè)的交叉業(yè)務(wù)進行規(guī)劃，對其信息與供應(yīng)重疊的部分過濾，從而選擇最優(yōu)的原則，尤其是在金融企業(yè)內(nèi)部處理業(yè)務(wù)手續(xù)時，將目光瞄準了其他環(huán)節(jié)，減小了導向性錯誤的可能性。

3.新型模式下的供應(yīng)鏈金融

在脫離了傳統(tǒng)金融模式以后，這種新型的供應(yīng)鏈模式更加具有生命力。首先，其將原來的各環(huán)節(jié)分割關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂袘?zhàn)略同盟、相互依存的一體化信息模式，通過相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)化分布，在不同的環(huán)節(jié)輻射不同信息，又可以保證相互之間形成有效的整體。其次，改變了原有的固定部門關(guān)系，不再局限于金融平臺這一空間操作，可以接入其他任何有利于金融發(fā)展的交易平臺，改變了對核心企業(yè)上下游的嚴格控制，有效地整合了所有資源。

二、供應(yīng)鏈金融所存在問題

1.信息無法形成統(tǒng)一

雖然供應(yīng)鏈金融能夠優(yōu)化各環(huán)節(jié)，尋求更多有價值信息。但是因為這些環(huán)節(jié)不再嚴密聯(lián)系以后，單個地對信息進行控制，容易出現(xiàn)不對稱的信息，且信息不夠完整，這就導致最終傳導的結(jié)果不能完全形成一個整體。除此以外，供應(yīng)鏈金融存在的最大問題就在于信息不能保證是否真實有效，一旦出現(xiàn)錯誤，則會造成整個行業(yè)的導向性錯誤。在現(xiàn)階段，大部分金融企業(yè)還沒有掌握相應(yīng)的信息處理技術(shù)，因此在修改信息節(jié)點時常常效率低下，而且有些企業(yè)尋求互相的整合，卻因為不同企業(yè)內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)信息特點不同，無法做到及時傳輸。有些金融企業(yè)沒有ERP系統(tǒng)，有的企業(yè)卻不能聯(lián)網(wǎng)，這些都會造成信息傳輸過來的時間大有不同，也就會造成處理信息的過程耗費大量時間。

2.線下授信與融資業(yè)務(wù)復雜模糊

因為供應(yīng)鏈模式下的金融行業(yè)先要接入信息平臺，然后保證信息流的合理發(fā)散，穩(wěn)定現(xiàn)金流流通。而在準入平臺時，需要人工授信。由于授信的流程過于繁瑣，導致信息平臺遲遲不能對接。企業(yè)往往需要在銀行與相關(guān)政府部門往返奔波，耗時過長，耽誤了最佳工作的時間。同時，由于授信的審批各環(huán)節(jié)都有一定的障礙，中小型金融企業(yè)很難取得授信，同時因為中小型企業(yè)不具備保障信息操作規(guī)范的能力，人員分工不明確，導致融資渠道狹窄，無法取得授信有用的資金流信息證明。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用策略

在信息共享層面對于公開非公開層面建立金融聯(lián)盟鏈，給特定節(jié)點一些權(quán)限開通可查看特殊權(quán)限，比如所有共享信息的能力，普通節(jié)點不給予特殊權(quán)限，則企業(yè)和銀行無法查看所有共享信息，核心企業(yè)和金融機構(gòu)數(shù)據(jù)授予范圍內(nèi)的權(quán)限具有識別性。將供應(yīng)鏈各方參與者加入到該條聯(lián)盟鏈當中，供應(yīng)鏈的企業(yè)將信息寫入?yún)^(qū)塊鏈上，核心企業(yè)和銀行來進行資產(chǎn)評估，將資產(chǎn)評估結(jié)果打分評級，每一等級對應(yīng)相應(yīng)的貸款額度，將結(jié)果公布到供應(yīng)鏈平臺當中。避免資產(chǎn)多次抵押造成的信息不透明，并以此作為銀行和融資機構(gòu)對其進行授信的重要參考依據(jù)，幫助企業(yè)進行融資和貸款。銀行對融資企業(yè)的授信信息寫入聯(lián)盟鏈平臺當中，融資企業(yè)可實時得知授信額度、已用額度、剩余額度等信息?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)化成通用電子貨幣，以此來提高效率降低成本。在引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)之后，不僅增強了貨物的可溯源性，也提高了平臺整體的效率與安全保障[3]。為保證貨物的真實可靠性和貨物的流轉(zhuǎn)過程，將從原材料的采購階段開始到分銷商銷售階段中貨物所有的信息登記到聯(lián)盟鏈當中，若信息長度過大則以哈希值的形式記錄在聯(lián)盟鏈當中。每一階段的輸入值為上一階段的輸出值，最終為每件貨物形成獨一無二的標簽，該標簽可為二維碼或條形碼的形式鏈接到該貨物的原材料成分、物流信息、生產(chǎn)信息等。貨物每一階段的信息，均實時登錄到聯(lián)盟鏈中。銀行能第一時間知道貨物的信息，對貨物有效的監(jiān)管。通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)有效跟蹤供應(yīng)鏈采購、制造和銷售等環(huán)節(jié)，供應(yīng)鏈整體的安全性和效率得以穩(wěn)定與提高。

四、結(jié)語

綜上所述，隨著我國金融企業(yè)規(guī)模的不斷擴大，提升金融管理水平，才能整體提升我國金融行業(yè)質(zhì)量，進而保障人民的經(jīng)濟權(quán)益。區(qū)塊鏈中的供應(yīng)鏈模式能夠幫助金融企業(yè)建立細節(jié)優(yōu)化體系，縮小企業(yè)經(jīng)營成本，保障企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)資源整合，提高經(jīng)營水平。本文對此提出了應(yīng)用研究，望予以重視。

參考文獻：

[1]尹燕飛.推進供應(yīng)鏈金融?助力農(nóng)業(yè)發(fā)展[N].中國城鄉(xiāng)金融報，2019-09-25（B01）.

[2]須峰.供應(yīng)鏈戰(zhàn)略系列報道（九）：區(qū)塊鏈將重構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融[J].基建管理優(yōu)化，2019，31（03）：50～50.

[3]羅亮.基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新[J].銀行家，2019，（08）：47～49.

[注]

課題：西南科技大學城市學院經(jīng)管學院虛擬仿真實驗室建設(shè)項目（2018CSXY01）

作者簡介：

1.何力，供職于西南科技大學城市學院經(jīng)管學院。

2.鄒江，西南科技大學城市學院經(jīng)管學院講師碩士研究生;研究方向：物流系統(tǒng)規(guī)劃，軍民融合。

3.陳俞佳，供職于西南科技大學城市學院經(jīng)管學院。