機遇與挑戰(zhàn)永遠(yuǎn)是并存的。傳統(tǒng)銀行業(yè)在感受到互聯(lián)網(wǎng)沖擊的同時，也開始發(fā)掘利用新媒體的創(chuàng)新發(fā)展之路。在這個瞬息萬變的新時代下，上一秒的競爭對手，也許下一秒就成了合作伙伴。傳統(tǒng)與創(chuàng)新的融合，才是可持續(xù)發(fā)展之路。因此銀行中最具營銷特色的信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)多方面拓展與互聯(lián)網(wǎng)等新媒體渠道的融合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。

本文以微信為例，探尋信用卡營銷新策略。我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)歷了這幾十年的發(fā)展，已經(jīng)積累了相當(dāng)多的經(jīng)驗并形成了較為成熟的發(fā)展模式。但是不可否認(rèn)，科技發(fā)展帶來的變革正在成幾何級地影響著所有人的生活方式、思維方式。商業(yè)銀行最核心的業(yè)務(wù)根本在于營銷，利用線上模式與客戶建立聯(lián)系、加強溝通，是新時代下的必然要求。尤其是信用卡這項業(yè)務(wù)，獲客門檻低、成本低，適合作為發(fā)展新客戶的優(yōu)先業(yè)務(wù)，可以成為銀行與新媒體跨界經(jīng)營、深度合作的有效突破口。同時，緊跟時代變遷、打破傳統(tǒng)模式的營銷方式將更加迎合大眾的需要，成為營銷的主流。

一、新媒體營銷的優(yōu)勢

新媒體的不斷發(fā)展，能夠大幅度的縮減營銷成本。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)的極速傳播代替了傳統(tǒng)的口口相傳，傳播的效率被大大提升了。因此，營銷的成本也相應(yīng)地快速降低了。營銷不再需要占用大量的人力、時間、場地等。成本的降低意味著利潤的增加，因此新媒體營銷是銀行的不二選擇。

新媒體營銷，不僅使?fàn)I銷成本降低，同時拉低了管理成本，將管理變得比以前更迅速、更便捷、更高效。這樣一來，高科技、數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化等優(yōu)勢，使對業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的管理都變得更加方便。

時間成本其實可以包含在營銷成本和管理成本中，是非常重要的一個方面。此外，時間成本不僅是銀行銷售方關(guān)注的重點，同時也是最能吸引客戶的抓手。在這個快節(jié)奏的社會，每人都希望在同一時間做數(shù)件事，把時間利用到極致。

二、微信作為新媒體營銷的特點

微信具有社交特性，物以類聚、人與群分。微信依托人與人之間的朋友關(guān)系，天然就形成了“熟人經(jīng)濟”。而微信的這種運行模式，自然地就具有客群分類的特點。微信好友，大致可以分為幾類，比如親戚、同學(xué)、同事、合作伙伴、鄰居等。在這些關(guān)系中，越是親密的關(guān)系，越容易相互影響其行為，特別是消費購買行為。

微信界面具有短平快的特點，這個特點結(jié)合大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，能夠輕易的實現(xiàn)用戶界面的個性化。依托大數(shù)據(jù)分析，微信可以針對不同地域、年齡、性別、學(xué)歷、搜索習(xí)慣、消費習(xí)慣、閱讀習(xí)慣的客戶，推送不同內(nèi)容的營銷廣告。這種精準(zhǔn)投放的廣告可以增加客戶的閱讀時間和營銷的成功率。

微信營銷傳播具有“裂變”的效果。微信的傳播方式可以說是成幾何級的增長。傳播轉(zhuǎn)發(fā)朋友，轉(zhuǎn)發(fā)微信群，群發(fā)微信，發(fā)朋友圈等。這些方式都可以裂變式傳播，借助終端市場消費者的自發(fā)傳播行為不斷在社交圈內(nèi)進行營銷，由最開始的一個或者幾個消費者發(fā)展出成千上萬的消費者。在傳播的同時，每個作為傳播者的節(jié)點其實都參與了傳播內(nèi)容的再加工，都加入了自身的觀點和喜好，這是新時代新媒體傳播的重要特點。每個參與者都充當(dāng)了傳播者和信息制造者的角色。

三、微信的辦卡渠道特點

信用卡辦卡渠道多樣，傳統(tǒng)線下填單渠道，逐漸被多種方式替代。尤其疫情的突然到來，客戶更傾向于通過線上渠道申請信用卡。同時，微信渠道的界面友好，設(shè)計簡潔，是銀行首選的營銷渠道。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，某大型國有商業(yè)銀行的微信渠道辦卡數(shù)量占比，從2020 年年初到三季度末，由20%上升到75%，渠道優(yōu)勢明顯。

微信作為營銷信用卡的渠道，其優(yōu)勢不僅體現(xiàn)在辦卡環(huán)節(jié)，更多地體現(xiàn)在客戶接收信用卡業(yè)務(wù)宣傳以及信用卡權(quán)益的展示和優(yōu)惠活動介紹上。微信是依托于大數(shù)據(jù)平臺之上的，大數(shù)據(jù)為銀行的營銷提供了精準(zhǔn)和迅速的服務(wù)。在之前的很長一段時間內(nèi)，銀行營銷最頭疼的一點往往是找到目標(biāo)客戶。不過現(xiàn)在，這一點成了掌握數(shù)據(jù)一方的巨大優(yōu)勢。

作為服務(wù)業(yè)，微信有傳統(tǒng)銀行業(yè)無法企及的長處，比如交互性、隨時性，以及快速及時。必須承認(rèn)，網(wǎng)上銀行甚至手機銀行都無法取代微信，因為微信更多時候是一個平臺，而不僅僅只為某一家銀行代言。因此，更開放和包容的平臺，必定更會受到客戶的青睞。

四、商業(yè)銀行營銷現(xiàn)狀

信用卡這個產(chǎn)品，在我國發(fā)展已有三十多年的歷史。經(jīng)過前期迅速擴張的發(fā)展模式，可以說目前處于發(fā)展瓶頸的階段。產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，營銷拓客亟須新途徑。如果僅靠不斷加大的活動力度，通過“燒錢”來吸引薅羊毛的客戶，并不是可持續(xù)的競爭和發(fā)展途徑。

信用卡產(chǎn)品不僅需要不同的版面設(shè)計，吸引眼球的各種營銷活動，更需要的是個性化的服務(wù)和不斷創(chuàng)新的理念。

信用卡營銷模式的創(chuàng)新，在新媒體的幫助下能夠發(fā)揮長足的進步。新模式帶給營銷新的突破口，目前已經(jīng)嘗試的有微信的互動式、游戲式、抽獎式等。

五、信用卡微信營銷的策略

信用卡微信營銷的開展應(yīng)該更加注重內(nèi)容，而非僅僅將微信作為一個廣告的渠道。要從內(nèi)容的獨特性和新穎性激發(fā)客戶的分享興趣，從而起到拉動信用卡消費，提升信用卡品牌形象的目的。微信營銷的推送內(nèi)容要做到有新意、有價值，不能僅僅是價格上的優(yōu)惠，要讓客戶在享受優(yōu)惠的同時滿足客戶的需求。在文字表述方面要具有親和力，選擇有特色的圖片，讓內(nèi)容具有更強的可讀性。在推送內(nèi)容的選擇上要更注重精準(zhǔn)營銷，定期對各類活動的效果進行評估，了解客戶的參與情況和反饋意見，依據(jù)掌握的數(shù)據(jù)調(diào)整下一周期的活動內(nèi)容。

通過前期問卷調(diào)查，我們可以掌握客戶的一些喜好。例如，受訪者中，男性用戶占比32%，女性用戶占比高達(dá)68%。這些受訪者的年齡分布如表1：

表1 受訪者的年齡分布情況表

在所有的受訪者中，有高達(dá)86%的用戶認(rèn)為，微信是信用卡業(yè)務(wù)變得更便捷、更易使用。同時，受訪者最為關(guān)注的是餐飲類信息，但也不是毫無變化的。做客戶畫像還是非常有必要的，因為不同的客戶展現(xiàn)的千差萬別。了解客戶的需求，解決客戶的痛點，也是營銷的關(guān)鍵。此外，在提高信息內(nèi)容質(zhì)量的同時也要確保文章長度適當(dāng)。文字內(nèi)容過多會影響客戶的閱讀體驗。長時間地盯著一遍文章看，會讓用戶產(chǎn)生疲憊，從而影響說服力。最佳的讀文章時間應(yīng)控制在100 秒之內(nèi)。如果能夠搭配上音樂或者小視頻等多媒體，會增加文章的趣味性和新鮮感。讓用戶喜歡讀是最為重要的一件事。

與此同時，信息推送的頻率也要合理安排。每天安排不多于一次比較合適。對于信用卡發(fā)卡的銀行來說，要營銷的客戶不僅是信用卡客戶，而且是能夠使用信用卡消費支付的收單商戶。因為開展信用卡優(yōu)惠活動需要大量資金，面對大量的信用卡客戶，我們可以通過為優(yōu)惠商戶建立宣傳渠道這種方式，代替成本投入解決資金問題。在合作伙伴的選擇上，銀行應(yīng)盡量考慮與新開企業(yè)合作。新開企業(yè)更愿意開展讓利活動，力求前期宣傳效果好。通過這種合作方式，銀行不僅加大了優(yōu)惠活動，讓信用卡客戶得到更多實惠。還幫助商家達(dá)到宣傳效果，滿足了合作雙方客戶的需求。

六、營銷中應(yīng)注意識別風(fēng)險

新媒體時代下各類風(fēng)險案件頻發(fā)，信用卡的欺詐案件尤其種類多樣，應(yīng)在營銷過程中引起足夠重視。

名稱相近的微信公眾號容易是客戶產(chǎn)生誤解。如果微信公眾號的官方賬號稱為“某銀行信用卡”，那么釣魚公眾號可能注冊為“某銀行信用卡中心”和“某城市銀行信用卡”?？蛻粢坏┱`入釣魚公眾號，很可能會輸入賬號、密碼等信息，造成重大損失。

微信界面僅顯示標(biāo)題而不顯示網(wǎng)址。如果不法分子設(shè)計一個和官方微信一模一樣的頁面，然后從其他鏈接誘導(dǎo)客戶跳轉(zhuǎn)至釣魚頁面，那么極易造成客戶財產(chǎn)損失。同時，對銀行會造成極大的聲譽風(fēng)險。

對于互聯(lián)網(wǎng)等新媒體來說，優(yōu)勢也是它的劣勢。一個鍵按下去，可能收益是100 億，也可能損失是100 億。發(fā)展音效過程中，應(yīng)用好大數(shù)據(jù)，數(shù)字化風(fēng)控、保信用風(fēng)險、力爭風(fēng)險可控。

七、結(jié)語

微信正在不斷更新，當(dāng)今這個縱橫交錯的社交網(wǎng)絡(luò)滿足了不同層次人群的工作和生活需求?？梢哉f用戶群的不斷擴大，使得微信在移動互聯(lián)網(wǎng)中的市場份額不斷提升。從目前微信的發(fā)展趨勢來看，數(shù)以億計的人在使用微信。這使得微信營銷的發(fā)展勢在必行。微信營銷的功能和手段更加豐富，可以為微信營銷方式的多樣化發(fā)展提供更多地選擇。在移動商務(wù)中，微信主要用于通信和社交功能。目前微信已經(jīng)成為移動商務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是構(gòu)建商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的有效條件。微信傳播可以使信用卡營銷信息傳遞更快、更高效，促進信用卡品牌的口碑營銷，樹立良好的品牌形象。