陳 智

（南寧軌道交通集團(tuán)有限責(zé)任公司，廣西 南寧530029）

工程質(zhì)量問(wèn)題關(guān)系到公共安全和社會(huì)穩(wěn)定，不合格的工程質(zhì)量容易造成國(guó)民生命和財(cái)產(chǎn)巨大損失，而工程項(xiàng)目大多造價(jià)高昂，如果缺少科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和模式，就會(huì)給施工單位等有關(guān)主體帶來(lái)額外的成本。因此，探索科學(xué)的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式和安全的保險(xiǎn)模式能夠?yàn)楦嗟纳鐣?huì)公共工程項(xiàng)目提供保險(xiǎn)和保障。

一、主要發(fā)達(dá)國(guó)家工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定簡(jiǎn)介

（一）美國(guó)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定簡(jiǎn)介

為了確保建筑工程質(zhì)量，美國(guó)在建筑法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方面做出了嚴(yán)格的規(guī)定。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)存在以下兩種分類(lèi)：一是強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和推薦性標(biāo)準(zhǔn)；二是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和地方標(biāo)準(zhǔn)，其中地方標(biāo)準(zhǔn)占據(jù)主導(dǎo)地位，作為主要執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。在建筑項(xiàng)目施工過(guò)程中，施工經(jīng)理負(fù)責(zé)統(tǒng)籌把控工程質(zhì)量，而現(xiàn)場(chǎng)工程師對(duì)建筑工程的質(zhì)量進(jìn)行實(shí)時(shí)把關(guān)，并且定期將施工進(jìn)度和現(xiàn)場(chǎng)出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向施工經(jīng)理報(bào)告，切實(shí)做好質(zhì)量保障工作。部分簽訂的項(xiàng)目合同中明確要求，為更好確定一些材料是否能用來(lái)施工，需要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的實(shí)驗(yàn)室對(duì)材料進(jìn)行相關(guān)的檢測(cè)。

在建筑工程的質(zhì)量保證中，美國(guó)政府部門(mén)發(fā)揮著積極的作用，不僅對(duì)開(kāi)發(fā)商投資的建筑工程進(jìn)行嚴(yán)格的質(zhì)量把關(guān)，而且對(duì)政府部門(mén)投資的基礎(chǔ)設(shè)施工程，進(jìn)行更加嚴(yán)苛的質(zhì)量控制。根據(jù)美國(guó)《統(tǒng)一建筑法規(guī)》的相關(guān)要求，只要建設(shè)項(xiàng)目需要領(lǐng)取執(zhí)照，就必須接受政府部門(mén)相關(guān)人員的監(jiān)督和檢查。如果在檢查過(guò)程中，主管人員發(fā)現(xiàn)任何違規(guī)行為，必將依法進(jìn)行嚴(yán)肅處理。建設(shè)項(xiàng)目的承包商如果想要在社會(huì)樹(shù)立良好的信譽(yù)和企業(yè)形象，就必須保證建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量。

（二）法國(guó)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定簡(jiǎn)介

在法國(guó)，為保證工程質(zhì)量政府實(shí)施強(qiáng)制性工程保險(xiǎn)制度。根據(jù)《建筑職責(zé)與保險(xiǎn)》的相關(guān)規(guī)定，與工程建設(shè)相關(guān)的所有單位，如業(yè)主、承包商等，一律需要繳納保險(xiǎn)。出于自身利益的考量，保險(xiǎn)公司提出要求——在其承保工程的建設(shè)過(guò)程中，必須指派一家具有資質(zhì)的質(zhì)量檢查公司對(duì)工程進(jìn)行連續(xù)性監(jiān)督檢查，以此來(lái)確保工程建設(shè)的質(zhì)量水平。并且保險(xiǎn)公司承諾，采取以上做法的建設(shè)工程將會(huì)在保費(fèi)上給予一定的優(yōu)惠。法國(guó)政府部門(mén)從立法角度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面，采取間接的手段來(lái)促進(jìn)建筑工程質(zhì)量水平的提升。質(zhì)檢公司的職責(zé)就是對(duì)建筑工程的質(zhì)量進(jìn)行檢查，除此之外，不參與任何其他商業(yè)性質(zhì)的活動(dòng)。

質(zhì)檢公司必須具備政府部門(mén)發(fā)放的相關(guān)證書(shū)才可營(yíng)業(yè)，這類(lèi)證書(shū)的審批及復(fù)審過(guò)程也相當(dāng)嚴(yán)格。首先，證書(shū)需要經(jīng)過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)的審批，并由有關(guān)發(fā)證機(jī)構(gòu)頒發(fā)；其次，在獲得證書(shū)后，發(fā)證機(jī)構(gòu)要對(duì)該質(zhì)檢公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)進(jìn)行跟蹤管理，并且每隔2-3年要對(duì)其進(jìn)行復(fù)審，以確保其具備進(jìn)行質(zhì)量檢測(cè)的資格。質(zhì)檢公司只有切實(shí)提升自身的工作水平，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。為保證自身的工作質(zhì)量，質(zhì)檢公司必須具備以下條件：第一，配備合格且完善的監(jiān)測(cè)設(shè)備，保證對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行精準(zhǔn)檢測(cè)；第二，聘請(qǐng)高水準(zhǔn)的質(zhì)檢人員，不僅要具有完備的理論知識(shí)，還要具有相應(yīng)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，能夠嚴(yán)格遵守公司規(guī)定。

（三）德國(guó)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定簡(jiǎn)介

在工程質(zhì)量監(jiān)督方面，德國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)是值得其他國(guó)家學(xué)習(xí)和借鑒的。德國(guó)一方面要求承包商保證高水平的工程質(zhì)量，另一方面，德國(guó)政府部門(mén)也對(duì)建筑工程的質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，采取的主要形式為州政府將監(jiān)督管理權(quán)委托給具有國(guó)家認(rèn)可資質(zhì)的質(zhì)量審查公司，由其代表州政府對(duì)所有建筑工程的質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。

除了上述兩種方式，德國(guó)政府還采取宏觀調(diào)控手段，如完善建筑立法，訂立建筑法律細(xì)則等方式來(lái)促進(jìn)建筑行業(yè)質(zhì)量水平的提升。州政府將質(zhì)量監(jiān)督權(quán)委托給具有一定實(shí)力和信譽(yù)的質(zhì)檢公司，由質(zhì)檢公司進(jìn)行具體的質(zhì)量檢測(cè)工作。由于質(zhì)檢公司代表的是政府部門(mén)，所以監(jiān)督工作的公正性是能夠保證的。如果在質(zhì)量監(jiān)督過(guò)程中，質(zhì)檢工程師出現(xiàn)任何違規(guī)行為或者工作上出現(xiàn)重大失誤，將會(huì)受到嚴(yán)重的懲罰。州政府將部分稅收收入用來(lái)支付質(zhì)檢公司的監(jiān)管費(fèi)用。

二、工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的通用原則

以上三個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家工程風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定和嚴(yán)格要求提升了整個(gè)行業(yè)的工程質(zhì)量監(jiān)督水平，特別是催化了建設(shè)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的繁榮，從而形成了更加健全的工程保險(xiǎn)制度，引入保險(xiǎn)公司后，形成了保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)同合作模式。本文總結(jié)出工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)制度應(yīng)該包含“共同投保、共同保障、共同控制、相互制衡”四大原則。

（一）共同投保原則

所謂共同投保原則，是指參與工程建設(shè)的各個(gè)單位，如勘察設(shè)計(jì)單位等，都應(yīng)投保建設(shè)工程保險(xiǎn)，如果建筑過(guò)程中發(fā)生質(zhì)量安全事故，或者工程存在缺陷，投保后都能夠得到相應(yīng)的賠償。

根據(jù)我國(guó)《建筑法》的相關(guān)規(guī)定，從事危險(xiǎn)工作必須投保相關(guān)保險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，關(guān)于建筑工程的各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均已有序開(kāi)展，如建筑工程設(shè)計(jì)險(xiǎn)等。建筑工程的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該貫穿于建設(shè)工程項(xiàng)目的全過(guò)程，特別是在城市人口密集區(qū)域建設(shè)的城市軌道交通不僅要在施工階段考慮到保險(xiǎn)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理，而且要在施工前期以及在工程建設(shè)完工后都要做好建筑工程保險(xiǎn)安排。建設(shè)工程保險(xiǎn)包括工程建設(shè)過(guò)程中的各個(gè)主體，并且由參與的所有單位共同投保組成，所以也被稱(chēng)為聯(lián)合投保建設(shè)工程保險(xiǎn)。

（二）共同保障原則

所謂共同保障原則，是指由保險(xiǎn)公司與受到其委托的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)組成的一個(gè)新組織，共同承擔(dān)起監(jiān)管建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的重任，共同筑起保證工程質(zhì)量的堅(jiān)實(shí)屏障，一旦施工中出現(xiàn)任何質(zhì)量安全事故，建設(shè)工程保險(xiǎn)將及時(shí)對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)償。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，面臨著很大的道德風(fēng)險(xiǎn)，這是由于保險(xiǎn)公司不僅對(duì)工程質(zhì)量監(jiān)管的了解不足，而且缺乏專(zhuān)業(yè)化人員。保險(xiǎn)公司聯(lián)合其委托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)一同對(duì)工程質(zhì)量安全進(jìn)行嚴(yán)格管理，能夠有效避免投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)學(xué)中，投保人獲得保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)后，對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)的關(guān)心程度會(huì)與投保前大相徑庭。特別是在施工現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生火災(zāi)或者樓房出現(xiàn)倒塌的情況時(shí)，這種現(xiàn)象更加明顯，甚至有的投保人會(huì)對(duì)事故表現(xiàn)出消極的態(tài)度，認(rèn)為會(huì)從保險(xiǎn)公司得到賠償，從而不愿意增加更多的投入。而風(fēng)險(xiǎn)管理公司的出現(xiàn)就是為了有效降低投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，從而保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益。

（三）共同控制原則

所謂共同控制原則，是指參與建筑工程保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)單位，也被稱(chēng)為“共保體”，一同承擔(dān)起保證建筑工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的重任。通過(guò)“共保體”方式能夠?qū)崿F(xiàn)利益捆綁，有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

建筑工程質(zhì)量的管理模式基本形成，像審查施工圖、質(zhì)量保修等分階段的監(jiān)督檢查制度已經(jīng)形成。然而，很多工程項(xiàng)目中，施工階段還存在銜接不好的問(wèn)題，因此需要一共同控制的流程，把控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將不同施工階段進(jìn)行全方位監(jiān)督與管理。通過(guò)這種共同控制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理。而不能將管理工作重點(diǎn)僅僅放在施工階段，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)建設(shè)項(xiàng)目的統(tǒng)一控制。

（四）相互制衡原則

相互制衡原則是指改變建筑工程質(zhì)量監(jiān)管中單一制度的局面，加入保險(xiǎn)制度，從而使保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)入到建設(shè)工程質(zhì)量與安全的監(jiān)管體系之中，不僅能緩解政府部門(mén)、承包商對(duì)工程質(zhì)量的監(jiān)管壓力，而且能夠使各個(gè)參與單位相互制衡，從而提升工程建設(shè)質(zhì)量。

保險(xiǎn)制度的加入，使委托關(guān)系發(fā)生了巨大改變，政府部門(mén)不再對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行直接管理，而是進(jìn)行間接管理，建設(shè)工程的質(zhì)量安全由參與建筑工程保險(xiǎn)的各個(gè)單位、業(yè)主、承包商以及保險(xiǎn)公司共同監(jiān)督管理，不僅能夠充分發(fā)揮各個(gè)主體的監(jiān)管作用，而且能夠有效保障工程的建設(shè)質(zhì)量。

三、我國(guó)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)模式探析

我國(guó)工程項(xiàng)目規(guī)模宏大，涉及地域范圍廣大，很多工程又位于人口密集區(qū)，因此，探索適合我國(guó)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)制度模式意義重大。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)制度模式的優(yōu)缺點(diǎn)，現(xiàn)總結(jié)如下：

（一）有“監(jiān)理”模式下的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理

在“監(jiān)理”模式下，由監(jiān)理和風(fēng)險(xiǎn)管理公司共同負(fù)責(zé)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，雖然二者的業(yè)務(wù)范圍可能存在重合部分，但是二者的委托主體不同，并且管理的重點(diǎn)也存在差異，所以能夠?qū)こ痰馁|(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理起到積極作用。這種模式具有如下優(yōu)點(diǎn)：一是能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控；二是工程質(zhì)量保險(xiǎn)的存在，對(duì)業(yè)主的行為形成良好制約，有效提升建筑行業(yè)的誠(chéng)信水平；三是對(duì)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管控，有效提升管理人員的工作效率；四是二者相互制約，相互補(bǔ)充，更能夠發(fā)現(xiàn)工程建設(shè)過(guò)程中存在的質(zhì)量問(wèn)題。這種模式的缺點(diǎn)為：一是在短期會(huì)增加工程的建設(shè)成本，從而增加業(yè)主的資金壓力，但長(zhǎng)期來(lái)看是有利可圖的；二是監(jiān)理公司和風(fēng)險(xiǎn)管理公司的部分業(yè)務(wù)范圍重疊，需要對(duì)其進(jìn)行額外的協(xié)調(diào)；三是監(jiān)理公司委托關(guān)系沒(méi)有改變，難以保證其公正性。

（二）無(wú)“監(jiān)理”模式下的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理

所謂“無(wú)監(jiān)理”的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，就是指在管理模式中沒(méi)有監(jiān)理公司，由風(fēng)險(xiǎn)管理公司對(duì)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)管，并且監(jiān)理公司負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)也由風(fēng)險(xiǎn)管理公司承擔(dān)。按照委托方的不同又可以分為以下兩種：

1.保險(xiǎn)公司委托模式

作為委托主體的保險(xiǎn)公司，要求風(fēng)險(xiǎn)管理公司對(duì)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，還要對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)行整體監(jiān)管，該模式不僅具有“有監(jiān)理”質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式下的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，而且也具有優(yōu)缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)：一是實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理公司在監(jiān)理咨詢(xún)服務(wù)方面的獨(dú)立自主；二是風(fēng)險(xiǎn)管理公司兼顧監(jiān)理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，不僅有利于協(xié)調(diào)工作的開(kāi)展，而且能夠降低項(xiàng)目建設(shè)成本；三是涉獵的業(yè)務(wù)種類(lèi)增加，有助于風(fēng)險(xiǎn)管理公司未來(lái)的發(fā)展。缺點(diǎn)：一是業(yè)主需要具備更強(qiáng)的項(xiàng)目管理能力，這與建筑市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)相背離；二是監(jiān)理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司進(jìn)行支付，支付過(guò)程更加繁瑣，這在一定程度上延緩了風(fēng)險(xiǎn)管理公司獲得支付的時(shí)間。

2.業(yè)主委托模式

業(yè)主是委托主體，業(yè)主一方面要求風(fēng)險(xiǎn)管理公司對(duì)建設(shè)工程進(jìn)行監(jiān)管，另一方面要求保險(xiǎn)公司擔(dān)負(fù)起防控質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。該模式除了具有與“有監(jiān)理”質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式下的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)外，其優(yōu)缺點(diǎn)也并存。優(yōu)點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)管理公司兼顧監(jiān)理業(yè)務(wù)進(jìn)而風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，不僅有利于協(xié)調(diào)工作的開(kāi)展，而且能夠降低項(xiàng)目建設(shè)成本；二是涉獵的業(yè)務(wù)種類(lèi)增加，有助于風(fēng)險(xiǎn)管理公司未來(lái)的發(fā)展；三是風(fēng)險(xiǎn)管理的視角使業(yè)主考慮事情的目光更加長(zhǎng)遠(yuǎn)，更加注重整個(gè)工程項(xiàng)目周期的長(zhǎng)期利益；四是形成了更加嚴(yán)格的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系；五是業(yè)主在質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理方面權(quán)利的增加，有效避免道德風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。缺點(diǎn)：一是保險(xiǎn)公司面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)工程的投入有所增加；二是風(fēng)險(xiǎn)管理公司仍然作為第三方機(jī)構(gòu)參與工程質(zhì)量管理，難以保證公平性；三是業(yè)主權(quán)利的增加，在一定程度上會(huì)縱容其不規(guī)范行為。