鄭軍，方田

(安徽財經大學 金融學院，安徽 蚌埠 233030)

減少和消除貧困是全球發(fā)展中國家面臨的共同挑戰(zhàn)。農業(yè)保險不僅減少農民生產風險，防止因災致貧返貧，且增加農戶的信用，破解農戶融資難融資貴的問題，進一步促進貧困地區(qū)發(fā)展。為此，2016年5月，原中國保監(jiān)會與國務院扶貧辦聯合印發(fā)《關于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見》，從精準對接脫貧攻堅多元化保險需求、充分發(fā)揮保險機構助推脫貧攻堅主體作用、完善精準扶貧保險支持保障措施、完善脫貧攻堅保險服務工作機制四個方面，對深入推進農業(yè)保險反貧困工作進行了全面部署，農業(yè)保險反貧困功能突出。

投保農業(yè)保險對不同規(guī)模的農業(yè)經營主體作用效果不同。隨著土地經營權流轉制度和城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農戶家庭收入結構正在轉型：對于傳統(tǒng)小農戶，勞動力容易由農業(yè)流向工業(yè)和服務業(yè)，工資性收入越來越多，經營性收入比重逐漸降低；新型農業(yè)經營主體逐漸集約化、專業(yè)化，農業(yè)經營性收入比重增多。因此，對于不同的農業(yè)經營主體，農業(yè)保險的反貧困效用不同。近年來，中央一號文件頻繁指出農業(yè)保險要符合市場需求，建立多層次保險體系。農村土地經營制度的變革，農村家庭收入結構的逐步轉型，都給農業(yè)保險供給提出新的要求。農業(yè)保險需要幫助傳統(tǒng)小農戶穩(wěn)收增收，更要符合新型農業(yè)經營主體的風險保障需求[1-3]。未來，農業(yè)保險的具體險種需逐步從普惠型向多元化發(fā)展。

我國農業(yè)產業(yè)發(fā)展迅速，專業(yè)化生產的新型農業(yè)經營主體逐漸成為我國糧食供應的主力，相對于傳統(tǒng)小規(guī)模農業(yè)生產者，新型農業(yè)經營主體具有生產規(guī)模大、農業(yè)風險集中的特點。而我國農業(yè)保險保障水平低，不能夠完全適應精細化市場的需求。因此，農業(yè)保險的實施對農戶的收入水平和反貧困效用產生了多大的影響，有很多不確定性因素，尤其是不同農業(yè)經營主體的農業(yè)生產特征存在差異，農業(yè)保險保障風險程度也不同，如何評估農業(yè)保險對不同農業(yè)經營主體反貧困作用存在一定困難。如何構建科學的農業(yè)保險制度安排、讓農業(yè)保險更好服務于不同農業(yè)經營主體是農業(yè)保險反貧困的重要方向。

基于此，本研究選擇2010—2016年中國農村貧困評估報告作為數據來源，試圖從不同農業(yè)經營主體的角度探尋以下問題：農業(yè)保險保障水平對農戶收入水平的影響以及反貧困效用分別如何？如何在農民收入結構轉型的背景下發(fā)揮好農業(yè)保險的反貧困效用？當前農業(yè)保險保障水平的提高，是否有效促進了農村經濟的發(fā)展？期望得出的答案能更好地促進農業(yè)保險反貧困事業(yè)的推進。

一、文獻綜述

在關于農業(yè)保險反貧困的研究中，學者們大多驗證了農業(yè)保險對農戶收入的增長效應，進而說明了農業(yè)保險的反貧困效用[4-7]。保險的本質是互幫互助、扶危濟困，具有天然的反貧困功能。其一，保險保障功能可以提高貧困人口抗風險能力，有助于實現精準扶貧。其二，保險增信功能可以幫助貧困人口便捷獲得貸款，有助于激發(fā)貧困人口的內生發(fā)展動力。其三，保險融資功能可以緩解貧困地區(qū)資金短缺，有助于促進貧困地區(qū)發(fā)展。

農業(yè)保險能夠有效減少農業(yè)災害對農戶收入的沖擊，被普遍認為是一種農業(yè)風險管理工具，有學者發(fā)現農業(yè)保險對農戶收入的影響主要有三個方面：首先農業(yè)保險能夠促進農戶收入的提高；其次農業(yè)保險對農戶經營性收入的波動具有緩解效用；再次農業(yè)保險充當收入再分配的工具，減少農戶收入差距[8-11]。我國有學者通過大規(guī)模實驗的方法，研究了能繁母豬保險對農戶行為的影響，結果表示能繁母豬保險的參保能促進農戶生產規(guī)模的擴大[12]。也有學者研究了農業(yè)保險對幫助農戶脫貧的效用，從農業(yè)保險政策評價和補貼效率的角度研究了農業(yè)保險對農戶家庭收入水平的保障作用，結果顯示農業(yè)保險對富裕家庭和貧困家庭的保障效果存在差異[13-14]。

隨著農村經濟的發(fā)展和城鎮(zhèn)化的推進，農業(yè)經營者可分為兼農型農戶和純農型農戶，兼農型農戶一邊靠農業(yè)經營性收入一邊靠工資性收入，純農型農戶專業(yè)從事農業(yè)生產[15]。專業(yè)從事農業(yè)生產的純農型農戶經營規(guī)模大、集約化程度高，轉變?yōu)榇笮徒洜I主體。由于農業(yè)投入回報率較低，兼農型農戶逐漸將生產力投入到工資收入中。新型農業(yè)經營主體面臨的風險遠大于傳統(tǒng)小規(guī)模農戶，農戶群體的分化對農村金融與農業(yè)保險提出了更高的要求[16]。隨著農業(yè)經營主體的多層次發(fā)展，出現了很多家庭農場、農村合作社等專業(yè)化強的大型農業(yè)經營主體，新型農業(yè)經營主體專業(yè)化強，規(guī)模大，對農業(yè)保險產生新的需求[17]。大型農戶經營風險遠高于傳統(tǒng)小農戶，對農村金融的需求較大[18]。不論是災害風險還是市場風險，大農戶均高于傳統(tǒng)小規(guī)模農戶。由于大型農戶具有種植品種單一、投資周期長、收效慢的特點，其對具有防范農業(yè)風險功能的農業(yè)保險的需求日益高漲[19]。

現有研究大多關注不同農業(yè)經營主體對農業(yè)保險需求的差異性，而關于農業(yè)保險對不同經營主體的差異化影響的研究較少。本研究實證分析了農業(yè)保險保障水平對農戶收入的影響，并且加入農戶物質資本(FMC)、種植品種數量(IS)和人均種植面積(Area)作為控制變量，反映農業(yè)保險保障水平對農村反貧困效用；考慮到不同農業(yè)經營主體的生產規(guī)模、經營種類存在差異，通過政策模擬的方法推斷出農業(yè)保險保障水平對不同農業(yè)經營主體的影響。這些結果表明：我國目前農業(yè)保險保障水平對農戶收入效用不明顯，不同農業(yè)經營主體受益程度差距大，造成總的反貧困效果不佳。

本研究的主要貢獻可能有：首先，在理論方面，從社會福利、農產品價格和農業(yè)風險管理等角度對農業(yè)保險反貧困的路徑進行分析，尤其是用“蛛網理論”分析了農業(yè)保險對農戶收入水平和社會福利的影響。其次，在實證層面上，使用廣義差分矩減少隨機誤差項，基于動態(tài)面板數據，檢驗了農業(yè)保險保障水平與農戶經營性收入水平之間的關系，突出了農業(yè)保險在農村反貧困中的重要作用。再次，在政策干預方面，注重種糧大戶產量保險的保障程度，促進農業(yè)保險不同險別的細分與優(yōu)化。

二、農業(yè)經營主體差異、農業(yè)保險保障水平與反貧困效應的理論分析

農業(yè)保險是現代農業(yè)生產重要的風險管理工具，具有一定的反貧困功能，對農業(yè)生產可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。首先，農戶投保農業(yè)保險，短期內化解農業(yè)風險對農業(yè)生產的沖擊，促進農戶增收，穩(wěn)定農戶家庭農業(yè)經營性收入，提高貧困人口抗風險能力。貧困人口普遍存在物質資本匱乏和抗風險能力極弱的不足，一旦遭受農業(yè)自然災害，很容易使貧困程度加深。國務院一項調查顯示，在2013年底中國7000多萬的貧困人口中，因災致貧的占20%。因此增強貧困人口抵御自然災害的風險具有較強的反貧困意義；其次，農業(yè)保險提高農戶資信，幫助農戶貸款融資，有助于激發(fā)貧困人口內生發(fā)展動力，實現經濟發(fā)展。貧困人口想要徹底擺脫貧困，必須增強自身“造血”能力，依靠擴大生產規(guī)模來增加收入。受資產結構單一、信貸風險高、缺乏合格抵押物等影響，貧困人口普遍存在貸款難、貸款貴的問題，擴大農業(yè)生產規(guī)模面臨資金瓶頸。保險具有重要的增信功能，通過小額貸款保證保險、農業(yè)保險保單質押等方式可以為貧困人口提供信用增級服務，有效分擔銀行等金融機構的信貸風險，引導更多信貸資源向貧困地區(qū)投放，從而幫助貧困人口低成本便捷獲得貸款，支持其自主創(chuàng)業(yè)脫貧，推動扶貧開發(fā)由“輸血”向“造血”轉變[20]

從福利經濟學的角度出發(fā)，國民收入是社會福利最重要的影響因素。隨著我國經濟的不斷發(fā)展，收入分配越來越合理，社會總福利逐漸增大[21]。農業(yè)保險預先收集一部分保險費，作為保險資金池，當有災害發(fā)生時，將這筆資金賠償給受災農戶，實現了農戶之間的收入再分配[22]。農業(yè)生產關乎國計民生，只有鼓勵農戶積極參保，才能夠穩(wěn)定和繁榮農村經濟，才能保障國民收入的持續(xù)發(fā)展。

農業(yè)生產具有周期性特點，農產品生產數量的變動容易引起農產品價格的變動，農產品價格的變動又影響農業(yè)生產，農產品供給的不均衡影響下個生產周期的生產行為和農戶收入預期[23]。通過農業(yè)保險保費補貼鼓勵農戶參加農業(yè)保險，能夠減少自然災害對農戶經營性收入的影響，提高農戶對下一生產周期的收入預期，促進先進農業(yè)生產技術的引進，實現農業(yè)保險的反貧困效用[24-26]。

農業(yè)生產本是弱勢產業(yè)，具有生產周期長、投入產出低、災害風險大等特點，這些特點都嚴重影響農戶收入的穩(wěn)定性，一旦發(fā)生風險，農戶很可能陷入貧困?；谵r業(yè)風險管理理論的分析，投保農業(yè)保險能夠緩解自然災害對農戶收入的沖擊，提高農戶資信水平，減少農戶因災致貧、因災返貧的概率[27]。穩(wěn)定農民收入，需要綜合考慮影響農戶收入的市場風險、生產經營風險、政策風險、農業(yè)產業(yè)結構和農業(yè)科技創(chuàng)新等諸多因素[28]。農業(yè)保險作為一項重要的農業(yè)風險管理工具，對穩(wěn)定這些風險具有不可替代的作用。

根據農業(yè)經濟理論，投入新的生產要素是促進農業(yè)生產的關鍵，而傳統(tǒng)農業(yè)風險大、投入產出低，不能吸引新的生產要素的引進，因此需要農業(yè)保險來穩(wěn)定農戶收入，促進農業(yè)生產良性發(fā)展。近年來，我國政府不斷增加農業(yè)保險保障水平，促進了農戶收入水平的穩(wěn)定和提高。農業(yè)生產具有弱質性，由于自然災害、農產品市場價格和信息不對稱等因素的影響，農民受到高額損失，有時甚至顆粒無收，導致農民因災返貧。農業(yè)保險的實施使農民輕松應對自然災害，有足夠的保險金來恢復再生產；提高農戶的授信水平，緩解農戶貸款難局面；使農戶敢于創(chuàng)新生產方式和農業(yè)品種，提高農業(yè)生產活力[29-31]。

本研究在上述理論基礎上，通過構建動態(tài)面板數據模型，并運用廣義矩估計方法，研究農業(yè)保險保障水平對不同農業(yè)經營主體的反貧困效用，試圖比較全國各地區(qū)通過農業(yè)保險保障水平實現反貧困效用的顯著性，并探討這背后的原因。

三、研究假設與模型構建

(一)研究假設

基于以上對農業(yè)保險反貧困問題的文獻評述可知，農業(yè)保險通過穩(wěn)定農戶經營性收入水平，促進農村反貧困效用的提高。不同農業(yè)經營主體的家庭收入結構存在較大差異，農業(yè)生產特征也存在很大不同，新型農業(yè)經營主體以農業(yè)生產為主要收入來源，傳統(tǒng)小農戶的經營性收入占總收入比重較小，作為“理性人”的農戶會根據農業(yè)生產對家庭收入的重要性來選擇農業(yè)保險，因此，不同農業(yè)經營主體的收入結構會影響農業(yè)保險反貧困效用[32]。傳統(tǒng)小農戶考慮通過增加種植品種來化解風險，對農業(yè)保險需求較少；新型農業(yè)經營主體專業(yè)化程度高，往往品種單一，需要農業(yè)保險化解風險[33]。因此，提出假設：

假設1：提高農業(yè)保險保障水平利于提高農戶收入，但其對不同農業(yè)經營主體的反貧困效用不同：農戶收入水平越高，農險保障水平反貧困效用越不顯著；農戶收入水平越低，農險保障水平反貧困效用越顯著。

假設2：農業(yè)經營主體的差異性影響農業(yè)保險的保障效果，而人均種植面積和種植品種數量是農業(yè)生產的顯著特征。人均種植面積與農業(yè)保險保障水平反貧困效用呈正相關，生產規(guī)模越大，反貧困效用越高；種植品種數量與農業(yè)保險保障水平反貧困效用呈負相關，種植品種數量越多，農業(yè)保險保障效果越差，反貧困效用越低。

(二)模型構建

廣義矩估計(GMM)是一種常見的估計方法，比其他估計方法更為有效，在模型參數估計中得到廣泛運用。有學者運用廣義矩估計減少自變量的內生性，研究農業(yè)保險與農業(yè)生產的內在關系，結果表明農業(yè)保險的發(fā)展對農業(yè)生產的增加具有促進作用；也有學者通過構建動態(tài)面板系統(tǒng)模型實證分析了農業(yè)保險對農戶收入的影響，結果顯示農業(yè)保險總效應對農民收入具有顯著地正向影響[19，34]。

為了分析農業(yè)保險對傳統(tǒng)小農戶和新型農業(yè)經營主體的不同影響，通過對國內外相關文獻的整理，考慮到農業(yè)生產的周期性，農產品價格影響下一期農業(yè)生產，本研究運用動態(tài)GMM估計方法，測算農業(yè)保險對農戶收入水平的影響，構建動態(tài)面板數據模型如下。

Yi,t=C+αYi,t-1+βXi,t+θi+εi,t

(1)

(1)式中，Yi,t為i地區(qū)第t年農戶經營性收入，Xi,t表示影響農戶經營性收入的解釋變量和控制變量，包括農業(yè)保險保障水平、保費補貼、農戶物質資本等；α、β表示系數；Yi,t-1為農戶經營性收入的滯后項；地區(qū)固定效應θi代表地區(qū)個體差異；εi,t為隨機擾動項。

運用差分廣義矩估計來進行參數估計，對(1)式一階差分可得：

Yi,t-Yi,t-1=α(Yi,t-1-Yi,t-2)+

β(Xi,t-Xi,t-1)+(μi,t-μi,t-1)

(2)

估計面板數據主要有固定效應估計和隨機效應估計，固定效應估計去除數據截距項，使用OLS估計；隨機效應估計使用GLS估計。通過Hausman檢驗判定最優(yōu)方法。

(三)指標選取

1. 被解釋變量。為了使農業(yè)保險反貧困效用能夠客觀顯示出來，實證部分參考周穩(wěn)海[34]做法，主要檢驗農業(yè)保險保障水平對農戶收入(y)的影響。作為該模型的被解釋變量，這里的農業(yè)收入特指農業(yè)經營性收入，為了更好地展現地區(qū)農業(yè)經營性收入水平，用人均農業(yè)經營性收入水平來代替。

2. 解釋變量。農業(yè)保險保障水平(Pre)。根據2017年《中國農業(yè)保險保障水平研究報告》中保障水平的計算方式，農業(yè)保險保障水平為農業(yè)保險總保額與農業(yè)總產值之比。農業(yè)保險保障水平反應農業(yè)保險對農業(yè)生產保障程度的大小，保障水平越高，農業(yè)保險對農業(yè)生產提供的保障越大。

3. 控制變量。(1)財政支農支出(Fs)。財政支出是影響農村居民人均純收入增長的主要因素之一，用農林水務財政支出與地區(qū)總人口之比來表示。(2)農戶物資資本(FMC)。是指農業(yè)生產物資的形式，農戶物質資本影響農戶收入水平，要增加農戶收入，必須增加物質資本的投入，用地區(qū)農村居民家庭生產性固定資產原值與地區(qū)農村人口之比來表示。(3)種植品種數量(IS)。專業(yè)化農業(yè)生產主體往往只種植少量品種的農作物，實現農業(yè)生產產業(yè)化和專業(yè)化；傳統(tǒng)小農戶往往自給自足，種植較多品種的農作物，因此，農業(yè)種植品種數量越少，農戶收入水平越可能高。該指標反映農戶主營農作物品種是否集中，一般來說，農業(yè)經營種類越多，該比重越低，所以用農業(yè)經營種類數量來衡量該指標。(4)人均種植面積(Area)。該指標越高，風險程度越高，農業(yè)保險對收入影響越顯著，該指標與農業(yè)產出呈正相關。

(四)數據來源與基本統(tǒng)計分析

本研究數據主要來源于《中國宏觀經濟數據庫》《中國保險數據庫》《中國三農數據庫》和《中國統(tǒng)計年鑒》。本研究以我國2010—2016年分地區(qū)的面板數據作為分析對象。各數據處理后如表1所示。

表1 各變量的基本統(tǒng)計量和計算方法

注：數據來源簡寫如下：a.中國三農數據庫；b.借鑒《中國農業(yè)保險保障水平研究報告》 中農業(yè)保險保障水平的計算方式，農業(yè)保險保障水平為農業(yè)保險總保額與農業(yè)總產值之比；c.政府網站(http://jrs.mof.gov.cn/)

四、數據分析與政策模擬

(一)農業(yè)保險保障水平與農戶收入水平：假設1的檢驗結果

為檢驗農業(yè)保險保障水平的提高對農戶收入水平的作用方向和作用強度，以農戶經營性收入(Y)作為被解釋變量，以農業(yè)保險保障水平(Pre)、財政支農支出(Fs)、農戶物質資本(FMC)、種植品種數量(IS)和人均種植面積(Area)作為本研究的解釋變量。實證結果如表2所示：

在第(1)列中，文章重點考察了農業(yè)保險保障水平(Pre)對農戶收入水平(Y)的影響。從結果看出，農業(yè)保險保障水平的系數為0.26，且在5%水平上顯著異于零，表明農業(yè)保險保障水平(Pre)對農戶收入水平(Y)有正向影響，但作用效果較差。在第(2)列中，在原有的基礎上加入財政支農支出(FS)變量，此時R2值進一步縮小，說明擬合優(yōu)度并不是很理想，同時也反映了農業(yè)保險補貼(Sub)對農戶收入水平(Y)的提高并無明顯作用。在第(3)列中，加入農戶物質資本(FMC)變量，系數為-0.032，這意味著農戶物質資本(FMC)的增加會降低農業(yè)保險保障水平反貧困效用。在第(4)列中，加入種植品種數量(IS)變量，擬合優(yōu)度進一步增加，表明上文提及的農業(yè)風險分散中，有10%可以由種植品種數量來解釋。在第(5)列中，為了使不同農業(yè)經營主體的區(qū)分更明顯，文章增加了能夠反映不同農業(yè)經營主體生產規(guī)模的代替變量——人均種植面積，其系數估計在5%水平上顯著為正。

上述分析表明，本研究的假設1得到了較為穩(wěn)健的經驗支持。農業(yè)保險保障水平的提高有利于化解農業(yè)風險，促進農戶收入穩(wěn)定增長，農業(yè)保險保障水平與農戶收入水平呈正相關，這與前文中農業(yè)風險管理理論相一致。農業(yè)風險發(fā)生后農戶能得到的賠款與農業(yè)保險的保障水平息息相關，農業(yè)保險保障水平高，發(fā)生農業(yè)風險時，農戶也不會因此陷入貧困，而是得到充分的賠償；如果農業(yè)保險保障水平不足，發(fā)生自然災害后，農戶很難得到充分賠償，容易陷入貧困。近年來，我國政府著力提高農業(yè)保險保障水平，增加保險深度和廣度，提高農業(yè)保險補償標準，增加農業(yè)保險險種。但實證結果顯示農業(yè)保險保障水平的系數一直較小，說明了農業(yè)保險對穩(wěn)定農戶經營性收入具有一定的作用，但其穩(wěn)定器的作用效果有待提高[20]。

表2 農業(yè)保險對農戶收入影響效應數據分析結果

注：*、**和***分別表示在10%、5%和1%水平下顯著；括號中數值為t值；被解釋變量均為農戶收入水平

農業(yè)保險賠償金額對不同農戶的影響不同，對于新型農業(yè)經營主體來說，保險賠償數額相對較小，反貧困效果有限；對于小農戶來說，同樣的保險賠償數額能夠防止其陷入貧困。2018年，黑龍江省率先創(chuàng)新農業(yè)保險服務新型農業(yè)經營主體，滿足新型經營主體高保障需求，充分發(fā)揮了農業(yè)保險保障水平的反貧困效用。

(二)農業(yè)經營主體差異與農業(yè)保險保障水平的反貧困效用：假設2的檢驗結果

農業(yè)保險的保障對象為農業(yè)經營主體，其存在的差異對農業(yè)保險反貧困效用有著重要的影響。農業(yè)經營主體之間存在的差異有很多方面，根據上文變量選取的分析，這里主要從種植品種數量和農業(yè)生產規(guī)模兩個特征考慮。

本研究分別使用固定效應和隨機效應模型對數據進行處理，其中，表3為固定效應得出的結果，表4為隨機效應得出的結果。從兩張表上看，結論存在差異，主要展現在種植品種數量和生產規(guī)模上，表3的結果顯示生產規(guī)模較大程度影響農戶收入，種植品種數量對農戶收入的影響較??；表4的結果顯示生產規(guī)模對農戶收入的影響較小，種植品種數量較大程度影響農戶收入。

本假設關注種植品種數量和農業(yè)生產規(guī)模對農戶收入具有一定影響。結果表示：一方面，種植品種數量越大，農業(yè)保險保障水平反貧困越不明顯，兩者之間存在負相關；種植品種數量正向變動1%，反貧困效用變動-0.13%。這是由于一款農業(yè)保險保障的是一種農產品的風險，如果種植種類較多，農業(yè)保險保障水平的反貧困效果降低。另一方面，人均種植面積越大，農業(yè)保險保障水平反貧困越明顯，兩者之間存在正相關。人均種植面積正向變動1%，反貧困效果正向變動0.132%。從新型農業(yè)經營主體角度考慮，由于種植面積較大，風險集中度較高，對農業(yè)保險的需求大于傳統(tǒng)小農戶[15]。

表3 固定效應模型

表4 隨機效應模型

五、結論與政策建議

改革開放40年以來，我國反貧困事業(yè)取得了巨大成果，貧困發(fā)生率下降到3.1%。中國快速發(fā)展中的不平衡不充分等問題在鄉(xiāng)村依然突出，農業(yè)保險具有獨特的體制機制優(yōu)勢，在助推農村反貧困事業(yè)中發(fā)揮重要作用。農業(yè)保險的實施多大程度上影響農戶收入，如何針對農業(yè)經營主體二元分化設計差異性保險供給，目前不得而知。為此，本研究通過構建農業(yè)保險在增收，增信，融資三個方面實現反貧困效應的理論框架，基于省級面板數據，實證檢驗了農業(yè)保險保障水平和保費補貼的提高在促進農戶增收上的積極作用，進而論證農業(yè)保險保障水平的反貧困效應。最后，結合實際案例分析農業(yè)經營主體二元分化背景下的農業(yè)保險供給。

研究發(fā)現，農業(yè)保險在提高農戶收入、提高農戶資信、促進農業(yè)產業(yè)融資三個方面實現農村反貧困效應，撬動扶貧資金的運用，促進農村反貧困由“輸血”到“造血”的轉變，提高農業(yè)保險保障水平有助于農戶擺脫貧困威脅，促進保險守住脫貧成果。從國家層面，影響農業(yè)保險反貧困效用的參數主要有農業(yè)保險保障水平(Pre)和農業(yè)保險保費補貼(Sub)；從農業(yè)經營主體層面，影響農業(yè)保險反貧困效用的參數主要有生產規(guī)模(Area)和種植品種數量(IS)。實證結果表明農業(yè)保險保障水平和農業(yè)保險保費補貼對農戶收入水平的提高均有正向影響，根據邊際效用遞減理論，農業(yè)保險保障水平對不同農業(yè)經營主體的反貧困效用存在差異，收入水平較高的新型農業(yè)經營主體資產水平較高，農業(yè)保險保障水平的反貧困效用較小；傳統(tǒng)小農戶的收入水平較低，農業(yè)保險保障水平的反貧困效用較高。

在此基礎上，本研究進一步考察了農業(yè)經營主體二元分化對農業(yè)保險反貧困效應的影響。目前我國農業(yè)經營主體對農業(yè)保險產生差異化需求，經營品種單一的新型農業(yè)經營主體對農業(yè)保險具有較高的需求，其面臨的農業(yè)風險較大，更愿意購買農業(yè)保險。傳統(tǒng)小農戶收入水平較低，農業(yè)經營規(guī)模小，傾向于增加種植品種來降低風險，對農業(yè)保險需求較小。而我國農業(yè)保險仍然處于普惠型發(fā)展，不能適應新型農業(yè)經營主體發(fā)展的需要，新型農業(yè)經營主體與傳統(tǒng)小農戶存在較大差異，實現統(tǒng)一的保險費率不適合保險市場的發(fā)展，因此，只有針對農業(yè)保險市場差異化需求開發(fā)差異性保險產品，實行差異性保險補貼才能讓農業(yè)保險發(fā)揮真正的作用。

在政策操作層面，本文的結論表明，農業(yè)保險保障水平的提高促進了農戶收入水平的穩(wěn)定提高，具有一定的反貧困效用。但是仍然存在很多問題，其一，農業(yè)保險要適應市場變化，應當注重產品創(chuàng)新和多元化發(fā)展。其二，我國農業(yè)保險保障水平仍有較大發(fā)展空間，應注重加大財政投入力度，促進農業(yè)保險更好反貧困，其三，農業(yè)保險需要差異化補貼，不僅實行區(qū)域差異化補貼，針對不同農業(yè)經營主體也要進行差異化補貼。