明樂齊

(云南省公安廳，云南·昆明 650031)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展與應用，網(wǎng)絡違法犯罪來勢兇猛，特別是網(wǎng)絡金融違法犯罪肆意猖獗、日趨嚴峻。各種類型的金融產品和衍生品不斷依靠互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通訊工具、網(wǎng)上支付和信息轉換等進行資金融通和金融服務。網(wǎng)絡金融創(chuàng)新模式迅速擴展、不斷壯大，非法集資融資、金融理財詐騙、網(wǎng)絡金融傳銷、P2P借貸爆雷、非法外匯交易、山寨虛擬貨幣、網(wǎng)絡薦股機構等非法網(wǎng)絡金融亂象叢生，其犯罪手段智能化高、隱蔽性強，導致網(wǎng)絡金融違法犯罪愈演愈烈，已經對人民群眾的財產和生命造成極大的侵害，不僅破壞了互聯(lián)網(wǎng)絡的生態(tài)環(huán)境，損害了廣大人民群眾的切身利益，還嚴重危害國家金融安全、健康、有序發(fā)展，影響社會穩(wěn)定。

一、網(wǎng)絡金融犯罪的概念內涵

(一)網(wǎng)絡金融的概念。網(wǎng)絡金融，就是互聯(lián)網(wǎng)技術與金融功能的最佳組合，依托互聯(lián)網(wǎng)絡平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務體系，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的網(wǎng)絡金融模式，通過計算機網(wǎng)絡、移動網(wǎng)絡平臺與金融業(yè)務有機結合，向用戶提供金融產品與服務而產生的網(wǎng)絡金融新模式與新業(yè)務。

(二)網(wǎng)絡金融的發(fā)展歷程。我國的網(wǎng)絡金融發(fā)展歷程要遠短于美歐等發(fā)達經濟體。1998年3月6日，中國銀行進行了我國歷史上第一筆金融電子交易。

目前，我國的網(wǎng)絡金融基本分為三個階段:第一階段從1990年至2005年左右的傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段;第二階段從2005年至2011年前后的第三方支付的發(fā)展階段;第三階段從2011年至今的互聯(lián)網(wǎng)實質性金融業(yè)務發(fā)展階段。在網(wǎng)絡金融發(fā)展的過程中，我國網(wǎng)絡金融呈現(xiàn)出多種多樣的業(yè)務模式和運行機制。注互聯(lián)網(wǎng)金融簡介[EB/OL].( 2018-9-26)[2018-9-27].https://www.rrjc.com/news/newsDetails-1207.html.

(三)網(wǎng)絡金融的犯罪界定。網(wǎng)絡金融犯罪與計算機金融犯罪或金融計算機犯罪大致相同，是以計算機網(wǎng)絡技術為手段、實施危害社會的犯罪行為。因此，網(wǎng)絡金融犯罪是指行為人通過互聯(lián)網(wǎng)絡以謀取經濟利益為目的，破壞國家金融秩序，侵害公私財產，損害他人利益，情節(jié)嚴重、觸犯法律，依法應受到刑法處罰的犯罪行為。對此，要依據(jù)現(xiàn)有的金融管理法律規(guī)定，依法準確判斷各類金融活動、金融業(yè)態(tài)的法律性質，準確界定金融創(chuàng)新和金融違法犯罪的界限，妥善區(qū)分罪與非罪、此罪與彼罪的界限?，F(xiàn)實執(zhí)法當中，網(wǎng)絡金融犯罪涉及最多的是關于非法吸收公眾存款罪、網(wǎng)絡非法集資罪的適用及與之相關的單位犯罪認定。

二、網(wǎng)絡金融犯罪的主要類型

(一)網(wǎng)絡非法集資。網(wǎng)絡非法集資是指單位或者個人未依照法定程序報請有關部門批準，通過互聯(lián)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和微信、QQ、MSN等即時通訊工具，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報，傳播虛假信息，誘騙人們上當?shù)男袨椤?/p>

(二)網(wǎng)絡借貸詐騙。網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡借貸詐騙主要采用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙金融機構、自然人、法人的借貸款等違法犯罪行為。最主要的網(wǎng)絡借貸詐騙特征是，先取得信任，承諾只需要提供“身份證”之類的信息就可以拿到借貸款，然后編造各種理由，提前收取借貸款人的費用，通常以材料費、保證金等由頭騙取借貸款人上鉤，當借貸款人將錢打入對方賬戶以后，騙子完成一輪騙局后就消失得無影無蹤。P2P網(wǎng)絡借貸平臺分為兩種：一是投資理財，二是貸款，都是在網(wǎng)絡上實現(xiàn)。不同的是，一個是貸款，一個是現(xiàn)金。

(三)網(wǎng)絡非法吸收公眾存款。“網(wǎng)絡非法吸收公眾存款”也稱“網(wǎng)絡非法吸收公眾資金”。是指未經金融部門批準，通過網(wǎng)絡向社會不特定個人非法或變相吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的違法行為。目前網(wǎng)絡非法吸收公眾資金的形式很多，如利用非法成立的類似于金融機構的組織吸收資金，典型的包括抬會、地下錢莊、地下投資公司、網(wǎng)絡投資理財?shù)?。當然也有一些合法的組織從事或者變相從事網(wǎng)絡非法吸收公眾資金的活動，如各類基金會、互助會、儲金會、資金服務部、股金服務部、結算中心、投資公司等。當前比較典型的形式是以網(wǎng)絡投資理財?shù)男问椒欠ㄎ展姶婵罹佣?。如云南“昆明泛亞”吸金案，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司與云南天浩稀貴金屬股份有限公司等4家公司違反國家金融管理法律規(guī)定，未經批準，承諾給付固定回報，非法吸收資金達430億元，因其推出的“日金寶”的活期理財產品突然無法提現(xiàn)，導致涉及全國20多個省份的22萬人經濟利益受損，嚴重擾亂金融秩序，危害社會穩(wěn)定。2018年7月，云南昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司等4家公司以及昆明泛亞公司總裁單九良等21名被告人涉嫌非法吸收公眾存款罪、職務侵占罪被依法提起公訴。[注]昆明市中級人民法院公開審理昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司等4家公司及單九良等21名被告人涉嫌非法吸收公眾存案[EB/OL].( 2018-7-1)[2018-9-22].http://www.xinhuanet.com/2018-07/01/c_1123062879.htm.

(四)網(wǎng)絡信用卡詐騙。網(wǎng)絡信用卡詐騙，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理的有關規(guī)定，利用網(wǎng)上銀行等平臺通過信用卡進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的違法犯罪行為。當前比較典型的網(wǎng)絡信用卡詐騙方式有以下五種：一是利用偽基站群發(fā)釣魚網(wǎng)址，受害者點開后要求填寫身份證號、信用卡號和密碼，最終上當受騙；二是冒充網(wǎng)店客服，號稱商品斷貨，需要提供信用卡卡號、有效期、CVV2碼等信息退款，隨后引誘消費者進入釣魚網(wǎng)站填寫，一旦泄露信息，信用卡很可能被盜刷；三是在微信群分發(fā)嵌入釣魚網(wǎng)站的紅包，或在微信互動界面中嵌入釣魚網(wǎng)址，受害者隨手轉發(fā)微信群里的祝福頁面并填寫個人信息，便會被不法分子盜取信用卡相關信息后盜刷；四是利用“山寨”微信公眾號推送釣魚網(wǎng)址，只要受害者添加關注，并在界面進行各種交易買賣，輸入信用卡信息，最終被盜刷；五是免費WIFI中隱藏著木馬病毒，受害者在公共場合連接來源不明的無密WIFI，一旦涉及支付類的操作，賬戶密碼就會被竊取，銀行信用卡發(fā)現(xiàn)被盜刷。

(五)網(wǎng)絡眾籌詐騙。網(wǎng)絡眾籌是互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一，主要是通過網(wǎng)絡發(fā)布籌款項目并募集資金。當前網(wǎng)絡眾籌主要有債權眾籌、股權眾籌、回報眾籌和捐贈眾籌等。隨著網(wǎng)絡眾籌越來越多地被人們所熟悉，除了人們熟知的慈善眾籌、醫(yī)療眾籌之外，還有金融眾籌、電影眾籌、汽車眾籌等。不過，由于信息的不對稱性，網(wǎng)絡眾籌漸漸成為網(wǎng)絡詐騙的溫床，已是為許多不法分子提供了滋生罪惡的沃土，許多以合法名義展開的眾籌行為沒過多久就劍走偏鋒，最終走入了違法犯罪的岔路。近年來，網(wǎng)絡眾籌丑聞頻出，如重慶24歲男子因患尿毒癥，在網(wǎng)上籌款8萬多元，幾個月后網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)該男子買了一輛10多萬元的全新SUV汽車。江蘇一女子在某平臺上發(fā)起籌款，夸大病情，籌款目標30萬，而主治醫(yī)生預測全部費用僅需5萬左右，籌款金額遠高出實際需要，網(wǎng)友紛紛吐槽“網(wǎng)絡眾籌”就是網(wǎng)絡詐騙。[注]男子患尿毒癥在“輕松籌”平臺募捐8萬花10萬買車[EB/OL].( 2016-9-23)[2018-9-29].http://www.xinhuanet.com/fortune/2016-09/23/c_129295176.htm，2016-9-23.

(六)網(wǎng)絡傳銷。網(wǎng)絡傳銷是在傳統(tǒng)傳銷的基礎上的升級版，通常是通過網(wǎng)站，采取拉人加入，人拉人然后拉下線，拉的越多就掙的越多，是傳統(tǒng)傳銷的變種，因為交的會費低，但是人數(shù)多，網(wǎng)絡傳播快，發(fā)展也會很快。大多是利用人們貪財?shù)男睦?，千方百計讓上當受騙者從自己的口袋里掏出錢來交給不法分子，然后成為他們當中的一員。如今已有不少大學畢業(yè)生陷入這個泥潭中，其非法行為受到工商管理部門和公安機關的嚴厲打擊。網(wǎng)絡傳銷主要有實物推銷、廣告點擊、網(wǎng)絡營銷、廣告提成等模式。[注]宮路，丁力.網(wǎng)絡傳銷犯罪模式及偵查對策研究，[J].公安研究，2007，(12).

(七)網(wǎng)絡薦股騙局。不法分子通過微信、QQ、微博和貼吧等網(wǎng)絡交互式欄目向受害者推送股票，通過偽造所謂內幕消息和行情分析，聲稱能準確預測股票的漲跌來穩(wěn)定獲利，從而誘騙用戶參與投資。主要采取推銷各類“薦股軟件”“薦股平臺”“薦股服務”，設立所謂“牛股”“黑馬行情”等預測類公共賬號吸引關注，通過所謂的“專家”“老師”指導，賺取高額“服務費”等，性質惡劣還有“薦股割韭菜”，誘騙獲利后逃離出場，也有的是冒充正規(guī)金融證券交易公司進行欺詐等手段。

(八)虛擬貨幣投資。虛擬貨幣是指非真實的貨幣。知名的虛擬貨幣如百度公司的百度幣，騰訊公司的Q幣、Q點，盛大公司的點券，新浪推出的微幣、俠義元寶、紋銀等。而網(wǎng)絡虛擬貨幣大致分為游戲幣、用貨幣、比特幣(BTC)、福源幣(FTC)、萊特貨幣(LTC)、數(shù)字幣等。當前我國非法活動突出的是比特幣和數(shù)字幣，比特幣是一種由開源的P2P軟體產生的電子貨幣，也稱為“比特金”，是一種網(wǎng)絡虛擬貨幣，是以“挖礦”為主業(yè)，打著云礦機旗號以圈錢為目的，一旦賣礦機破產，虛擬貨幣會一文不值，投資者傾家蕩產，血本無歸。

三、網(wǎng)絡金融犯罪的主要特征

(一)犯罪手法更加隱蔽復雜。網(wǎng)絡金融犯罪不同于一般犯罪，顯著特點之一就是交易標的復雜性帶來更加隱蔽的犯罪手法。這是由于互聯(lián)網(wǎng)是一個虛擬的空間，上網(wǎng)人員可以不受任何限制，可以自由自在地在網(wǎng)絡虛擬空間中穿行。因此，在運用網(wǎng)絡實施的金融犯罪中，犯罪的跨越性、抽象性較為明顯，犯罪主體一般不受時間與空間的制約，犯罪嫌疑人只要擁有一臺聯(lián)網(wǎng)的計算機或網(wǎng)絡智能手機，就可以破解網(wǎng)絡口令或密碼，到達網(wǎng)絡的任何站點、侵入任何一臺主機、和終端，做到神不知、鬼不覺地實施金融犯罪活動。因此，網(wǎng)絡金融犯罪具有很強的隱蔽性、復雜性，可以在不同時間、不同地點，以不同方式實施犯罪，導致偵查打擊網(wǎng)絡金融犯罪更加復雜化。[注]徐志，陳秋梅.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查的難點對策，[J].北京警察學院學報， 2016， (1) .

(二)灰色地帶潛在風險凸顯?；ヂ?lián)網(wǎng)融資展業(yè)中的灰色地帶存在潛在危機，特別是在技術上引發(fā)的犯罪行為更加突出。一是計算機系統(tǒng)、認證系統(tǒng)或者互聯(lián)網(wǎng)金融軟件存在大量缺陷，導致不法分子有可乘之機；二是偽造交易客戶身份信息的現(xiàn)象時有發(fā)生，尤其是當互聯(lián)網(wǎng)金融面臨偽造技術性風險時，一旦客戶身份在使用過程中不慎泄露，就會導致不法分子進入系統(tǒng)，進行金融欺詐犯罪；三是互聯(lián)網(wǎng)金融的技術性風險還包括未經授權的訪問，即專門的黑客和惡意病毒程序會對網(wǎng)上銀行進行攻擊，也會盜取客戶資料，威脅金融安全。

(三)犯罪后果更加突出嚴重。網(wǎng)絡金融犯罪的最主要的特征是犯罪危害后果相當嚴重。由于新技術在各個領域的作用彰顯，高科技犯罪的社會危害性要遠遠超出其他類型的犯罪。隨著互聯(lián)網(wǎng)絡的普及程度日益提高，網(wǎng)絡金融犯罪的危害隨之不斷增大。從我國近年來查處的一些案件來看，犯罪金額高達上千萬元，甚至過億元以上比較普遍。在已發(fā)生的利用網(wǎng)絡進行金融犯罪的案件中，犯罪分子往往在作案前就精心策劃、提前謀略，一旦著手犯罪，貪婪性極大，危害后果不堪設想。

(四)多種犯罪行為相互交織。一些不法分子將非法集資、網(wǎng)絡傳銷、眾籌融資詐騙等金融違法犯罪行為相互交織在一起，偵查打擊錯綜復雜。有的采用傳銷手段先對受害人進行洗腦攻心，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘詐騙，層層下套。有的通過夸大宣傳，非法眾籌融資，將傳銷、眾籌、集資有機結合，不斷實施網(wǎng)絡金融違法犯罪。有的在集融資初期，犯罪分子往往積極主動兌現(xiàn)高額利息回報承諾，小恩小惠騙取投資者嘗到甜頭，以此吸引更多的人踴躍投資，非法集資規(guī)模迅速呈幾何級放大，逐漸轉移成為網(wǎng)絡金融詐騙犯罪。

四、網(wǎng)絡金融犯罪存在的突出問題

(一)P2P網(wǎng)絡借貸頻頻爆雷。2018上半年，大批未經批準的P2P網(wǎng)絡借貸機構出現(xiàn)跑路的消息不斷傳出，投資者恐慌心理加劇，投資生態(tài)環(huán)境極度惡化，導致許多P2P網(wǎng)貸機構的業(yè)務規(guī)模擴張受限，加上整體金融環(huán)境收緊、去杠桿力度加大，P2P網(wǎng)絡借貸逐漸進入行業(yè)洗牌階段。據(jù)《網(wǎng)貸之家研究院》調查統(tǒng)計，P2P網(wǎng)貸行業(yè)原有平臺總數(shù)達6406家(含停業(yè)及問題平臺)，而截至2018年8月底，累計停業(yè)及問題平臺達到4811家，正常運營的平臺數(shù)量僅只有1595家，P2P網(wǎng)絡借貸平臺問題十分突出。僅2018年8月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺就達58家，另有5家平臺停業(yè)轉型。其中，提現(xiàn)困難類型占比最多，達到了70%，其他類型依次為：跑路型、經偵介入型、停業(yè)型等。受P2P問題平臺爆雷逐漸增多的影響，導致投資人信心不足，資金縮緊，部分平臺無法繼續(xù)運營，紛紛宣布分期兌付和暫停發(fā)標，導致問題平臺數(shù)量仍在不斷擴大(見圖1)。[注]P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年8月報[EB/OL].( 2018-9-1)[2018-9-26].https://www.wdzj.com/news/yc/3018868.html.

圖1 2018年8月停業(yè)及問題平臺事件類型分布圖

(二)非法集資現(xiàn)象異常突出。近年來，非法集資發(fā)案數(shù)量逐年增多，發(fā)案形式復雜多樣，非法集資涉案金額超千億元人民幣，給國家的金融、社會秩序造成極大的破壞。因有別于在借貸者與投資者之間搭線的第三方P2P網(wǎng)貸，非法集資平臺往往以高息為誘餌，吸引投資，直接控制資金牟利，甚至跑路，民眾在缺乏基本金融知識的背景下，很容易上當受騙。據(jù)《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報告》顯示，非法集資案件數(shù)量正不斷攀升，犯罪趨勢十分嚴峻。截止2018年6月，已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡非法集資平臺達1000余家，目前已立案查處200余家。[注]騰訊首發(fā)《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報告》非法集資平臺涉案金額超千億[EB/OL].( 2018-8-29)[2018-9-14].http://www.citnews.com.cn/mp/201808/83265.html.如在轟動全國的“e租寶”案件中，安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司董事局主席丁寧等人于2014年2月將“e租寶”網(wǎng)絡金融平臺改造上線運營，以高額利息回報為誘餌，采取虛構項目、借新還舊、自我擔保等方式非法吸收公眾資金，累計交易金額達700多億元，吸收被害人資金達500余億元，涉及受害投資人約90萬名。2017年9月，北京市中級人民法院以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等對丁寧共26人進行公開宣判，其中丁寧被判無期徒刑、剝奪政治權利終身。[注]e租寶案一審宣判：公司罰金19億 CEO被判無期[EB/OL].( 2017-9-12)[2018-9-11].http://tech.qq.com/a/20170912/032298.htm?qqcom_pgv_from=aio.

(三)新型網(wǎng)絡傳銷加速蔓延。據(jù)《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報告》顯示，近年來打著金融理財、虛擬貨幣、消費返利、精準扶貧、國家工程幌子、“微商”“電商”“多層分銷”等名義從事非法活動的新型網(wǎng)絡傳銷不斷蔓延，活躍參與人數(shù)達數(shù)千萬人。如2016年5月以來，吉林張?zhí)烀鞯热送ㄟ^搭建“善心匯眾扶互生大系統(tǒng)”平臺，大肆發(fā)展會員達500多萬人，遍布全國31個省區(qū)市，涉案金額數(shù)百億元，非法獲得資金十余億元，是近年來比較罕見的特大涉嫌網(wǎng)絡傳銷團伙案件。而湖北“云在指尖”微信傳銷案涉案金額高達6.2億，其中關注“云在指尖”公眾號人數(shù)達2400余萬人，會員人數(shù)達280萬余人，是比較典型的通過網(wǎng)絡交互欄目實施的網(wǎng)絡傳銷案件。據(jù)統(tǒng)計，從網(wǎng)絡傳銷的類型來看，金融投資理財類傳銷占比最多，已發(fā)展為新型網(wǎng)絡傳銷的主流，其次是微商、消費返利、招商加盟、山寨虛擬幣、非法集資和慈善互助等，上述七種類型是當前比較新型的網(wǎng)絡傳銷形式。[注]七種新型網(wǎng)絡傳銷來襲！[EB/OL].( 2018-8-28)[2018-9-25].http://www.sohu.com/a/250580697_161795.(見圖2)

圖2 網(wǎng)絡傳銷類型分布圖

(四)網(wǎng)絡眾籌融資亂象叢生。近年來眾籌融資現(xiàn)象突飛猛進，網(wǎng)絡眾籌平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，導致野蠻生長的眾籌行業(yè)風險和潛在問題不斷凸顯。如影視眾籌資金無法兌付，汽車眾籌瘋狂增長后多家網(wǎng)站爆雷，股權眾籌欺詐項目頻繁出現(xiàn)，公益眾籌打著慈善公益的幌子實行詐騙錢財?shù)缺缺冉允恰?jù)中國眾籌業(yè)發(fā)展報告2018顯示，截至2018年6月底，全國共上線眾籌平臺854家，其中正常運營的為251家，下線或轉型的為603家，正常運營平臺僅達29%；僅2018年上半年共有69家平臺下線或轉型。其中物權型平臺最多，有24家，占比達35%；其次是權益型平臺23家，股權型平臺12家，綜合型平臺有10家。[注]中國眾籌行業(yè)發(fā)展報告2018(上)[EB/OL].( 2018-8-8)[2018-10-2].http://www.zhongchoujia.com/data/31205.html.(見圖3)

圖3 2018年上半年下線或轉型平臺類型分布

(五)虛擬貨幣騙局日趨嚴峻。近年來，比特幣、火幣網(wǎng)、維卡幣、福源幣和萊特貨幣等各種虛擬貨幣不斷風靡我國，有的幣類會員多達幾百萬人。受偽數(shù)字、高誘惑、深套路和去中心化的影響，導致提現(xiàn)難、區(qū)塊鏈資金斷裂，最終投資者傾家蕩產。特別是虛擬貨幣詐騙犯罪在我國十分猖獗，如比特幣挖礦、各種虛擬數(shù)字貨幣等投資騙局亂象叢生，投資者損失慘重。2018年5月，深圳警方破獲一起以發(fā)行虛擬貨幣為名，行詐騙之實的集資詐騙案。深圳普銀區(qū)塊鏈集團有限公司通過其官網(wǎng)和收購的“趣錢網(wǎng)”P2P平臺發(fā)行“普銀幣(普洱茶幣)”，并惡意操縱“普銀幣”的價格走勢后不斷套現(xiàn)，導致受害者達3000人，投資損失達3.07億元，最高單個損失約300萬元。目前6名犯罪嫌疑人已被警方抓獲，其他犯罪嫌疑人和涉案贓款警方正在追查中。[注]3000多人被騙3億元！又一龐氏騙局曝光[EB/OL].( 2018-5-24)[2018-10-2].https://baijiahao.baidu.com/s?id=1601305819398038125&wfr=spider&for=pc.

五、打擊網(wǎng)絡金融犯罪的對策建議

(一)嚴打犯罪源頭，集中清理一批違法犯罪網(wǎng)站。打擊網(wǎng)絡金融犯罪，必須要從源頭上打掉網(wǎng)絡金融的“黑平臺”“黑鏈條”和“黑產業(yè)”。要通過源頭控制、前段攔截、事前防范，最大限度地將各類網(wǎng)絡金融違法犯罪苗頭消滅在萌芽階段。要運用高科技手段，及時查清網(wǎng)絡金融詐騙的根源，將一切防范措施不斷前移，徹底斬斷網(wǎng)絡金融詐騙生存空間的生態(tài)鏈，最大限度避免人民群眾的財產遭受損失。要全面清理整治網(wǎng)絡金融的平臺，督促互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)認真落實安全監(jiān)管的主體責任，公安機關要對拒不履行安全主體責任的互聯(lián)網(wǎng)站，依法責令其整改和關停，對構成犯罪的，要嚴格依法予以打擊和摧毀，切斷金融違法犯罪的網(wǎng)絡渠道。工信、通管、市場管理、銀行等各級監(jiān)管部門要對涉及金融展業(yè)的網(wǎng)站、論壇、微信、微博和QQ群等網(wǎng)絡平臺、運營公司嚴加管控，強力推行網(wǎng)絡社交賬號、支付寶、財付通等實名注冊制，嚴格監(jiān)管網(wǎng)絡金融信息的發(fā)布，進一步明確和落實網(wǎng)絡服務商的監(jiān)管主體責任，加強督促指導，嚴格審核管控，徹底凈化網(wǎng)絡環(huán)境。公安機關要充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術、新手段，不斷提升探索信息化背景下調查取證的能力，打擊一切利用互聯(lián)網(wǎng)絡進行金融犯罪的違法行為。要嚴格落實“一案雙查”制度，在對網(wǎng)絡金融犯罪案件開展偵查調查工作的同時，同步啟動對涉案網(wǎng)絡服務提供者法定網(wǎng)絡安全義務履行情況的監(jiān)督檢查，查清網(wǎng)絡金融犯罪案件的產生源，既要嚴厲打擊違法犯罪嫌疑人，更要嚴肅追究提供網(wǎng)絡金融犯罪平臺的責任。要深挖網(wǎng)絡金融犯罪的鏈條和源頭，關停一批涉案違法網(wǎng)站，查處一批網(wǎng)絡服務提供者，有效打擊和遏制當前網(wǎng)絡金融犯罪快速蔓延的勢頭。

(二)開展宣傳教育，增強群眾防范金融風險意識。公安機關和各級職能部門要充分利用網(wǎng)絡、電視、報紙、廣播等宣傳媒體，積極穩(wěn)妥地做好宣傳預警工作，營造防范打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動的輿論氛圍。采取“進學校、進企業(yè)、進農村、進社區(qū)、進家庭”的防范網(wǎng)絡金融詐騙的宣傳活動。采取以案說法等形式，曝光一批大要案件，多層面、多角度地宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融經濟犯罪的常見類型、犯罪手段，提醒公眾增強防范意識。要采取傳統(tǒng)手段與現(xiàn)代宣傳手段相結合的方式，盤活公眾傳媒資源，通過微信公眾號、政府微博等途徑加強金融法律政策的宣傳，普及國家儲蓄、信貸以及信用卡保存、使用等常識教育，提高廣大群眾的鑒別能力。要大力宣傳非法集資犯罪、網(wǎng)絡傳銷等作案手法和社會的危害性，告誡民眾慎重對待高息借貸，合理投資理財，不要盲目跟風，謹防上當受騙。要積極主動介紹當前網(wǎng)絡金融犯罪的嚴峻形勢和打擊治理取得的成效，將網(wǎng)絡金融犯罪的典型案例、慣用手法、作案方式等制成宣傳手冊，發(fā)放到網(wǎng)民手中，提醒廣大網(wǎng)民積極主動防范網(wǎng)絡詐騙，發(fā)現(xiàn)可疑網(wǎng)絡金融欺詐行為及時報警，筑牢心理防線，避免財產損失。要采取設立舉報電話、舉報信箱和懸賞獎勵等辦法，調動和激勵廣大人民群眾參與打擊網(wǎng)絡金融違法犯罪的積極性，努力營造全社會“共管、共治、共打”的良好局面。[注]劉坤，高春興.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點與偵防對策研究，[J].山東警察學院學報， 2015， (5) .

(三)加強監(jiān)測預警，提高防范金融犯罪能力水平。切實加強網(wǎng)絡金融犯罪的預警監(jiān)測和技術防范，各地要在“反電信網(wǎng)絡詐騙中心”平臺的基礎上，充分運用“大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)”等人工智能新技術，搭建網(wǎng)絡金融犯罪預警平臺，通過數(shù)據(jù)采集、惡意檢測、實時攔截、分析展示等技術功能的優(yōu)化整合，不斷創(chuàng)新平臺基礎功能。網(wǎng)絡金融犯罪往往有一個發(fā)展過程，要切實做到早預警、早發(fā)現(xiàn)、早打擊，打早、防早尤為重要。一是要健全金融監(jiān)管機制，明確金融機構和偵查機關各自的權利和義務。金融機構要結合偵查機關在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪過程中發(fā)現(xiàn)的問題，優(yōu)化風險防范制度，明確責任主體和檢查制度，明確防范網(wǎng)絡金融犯罪的職能職責。二是加強網(wǎng)上銀行監(jiān)管，保證金融資金流向的可查性。將網(wǎng)上銀行交易的監(jiān)管納入防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作機制，積極探索對第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣的有效規(guī)制途徑。要制定網(wǎng)上銀行資金劃撥相關法規(guī)，建立嚴格的身份認證和交易記錄制度，對網(wǎng)絡支付交易和網(wǎng)絡資金劃撥實施有效監(jiān)管。要對客戶資料、交易種類、交易金額、交易對象等信息的保存作出明確規(guī)定，進一步完善個人身份認證系統(tǒng)。三是加快征信系統(tǒng)建設。確保網(wǎng)上銀行使用人的真實身份具有可查性，為偵破互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪提供信息基礎。四是建立互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警機制。不斷加強對網(wǎng)絡金融犯罪風險的情報搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次的內幕性、預警性信息，切實保護受害人的合法權益，為打擊網(wǎng)絡金融犯罪提供強有力的保障。

(四)注重密切協(xié)作，彰顯打擊網(wǎng)絡金融犯罪合力。打擊網(wǎng)絡金融犯罪決不能靠公安等執(zhí)法部門單打獨斗，必須依靠各部門精誠配合，建立行之有效的協(xié)作機制。一是加強政府職能部門的協(xié)調配合。對網(wǎng)絡金融犯罪的預防打擊，不僅需要公檢法等司法部門的合作，對涉及到的市場監(jiān)管、稅務、金融、通信等監(jiān)管部門也要積極協(xié)作配合，對于正常的網(wǎng)絡金融行為要積極進行監(jiān)管和引導，對于已構成網(wǎng)絡金融犯罪的要及時將犯罪證據(jù)移送司法部門。發(fā)生網(wǎng)絡金融犯罪，金融相關部門要主動配合偵查機關查控可疑資金，掌控犯罪人的可疑信息，及時監(jiān)控和核查可疑人員信息動向，積極協(xié)助偵查人員發(fā)現(xiàn)、遏制各種網(wǎng)絡金融犯罪。因此，建立由政府主導的金融部門、司法部門、通信部門和市場監(jiān)管部門共同聯(lián)合進行網(wǎng)絡金融風險防范、監(jiān)控、預警和控制的工作機制，可以積極主動掌握網(wǎng)絡金融發(fā)展趨勢，減少網(wǎng)絡金融犯罪的發(fā)生。二是加強網(wǎng)絡金融監(jiān)管的制度建設。要通過加大監(jiān)管力度壓縮金融機構被犯罪行為人利用的空間，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為。適時建立由金融、公安等部門組成的網(wǎng)絡金融監(jiān)管小組，形成跨部門的長效工作機制，不斷健全完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管、查控制度，建立規(guī)范可行的網(wǎng)絡金融資金查控的行業(yè)準則和操作細則，明確各方責任，進一步促進網(wǎng)絡金融的查控監(jiān)管協(xié)作。三是建立區(qū)域間打擊金融犯罪合作。網(wǎng)絡金融犯罪突破了地域限制，很可能犯罪嫌疑人在甲地、被害人在乙地，反地域性比較明顯，對不同區(qū)域間的合作提出了新的挑戰(zhàn)。由于行政區(qū)域規(guī)劃等問題，造成地域間的部門合作需層層上報再層層向下傳達，溝通協(xié)調時間過長可能導致案件證據(jù)滅失，犯罪嫌疑人逃匿，貽誤最佳打擊效果。因此，建立健全地域間相關部門的協(xié)調機制，對預防和打擊網(wǎng)絡金融犯罪，保護人民群眾的財產安全至關重要。四是建立執(zhí)法部門與企業(yè)共治機制。網(wǎng)絡金融的展業(yè)均依托互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺進行，平臺上的各種數(shù)據(jù)對于偵破網(wǎng)絡金融犯罪至關重要，而雜亂無章的網(wǎng)絡平臺都是由各種企業(yè)機構搭建而成。因此，加強執(zhí)法機關與企業(yè)的合作共治，實現(xiàn)平臺業(yè)務數(shù)據(jù)共享，既利于網(wǎng)絡平臺自身建設，更利于公安機關及時調取數(shù)據(jù)材料，及時掌握犯罪分子動向，準確開展調查取證工作，嚴厲打擊網(wǎng)絡金融犯罪。

(五)加大規(guī)制力度，健全網(wǎng)絡金融犯罪法律法規(guī)。網(wǎng)絡金融是金融創(chuàng)新的重要內容，網(wǎng)絡金融本質是民商事活動，對于民商事活動來說“法無禁止即允許”。因此，對網(wǎng)絡金融的發(fā)展既要給予寬容的發(fā)展空間，更要進行嚴格的法律規(guī)制。一是明確網(wǎng)絡金融的內容。通過立法確定網(wǎng)絡金融的概念，明確網(wǎng)絡金融的范圍以及可能出現(xiàn)的外延，確定網(wǎng)絡金融的運作規(guī)范、準入門檻與退出機制、監(jiān)督責任單位與職責等問題，確保網(wǎng)絡金融在法律規(guī)定范圍內進行展業(yè)活動。二是合理界定網(wǎng)絡金融犯罪?，F(xiàn)行網(wǎng)絡金融領域的產業(yè)因立法技術限制，無法判斷罪與非罪的標準，各地域因理解、執(zhí)法理念等問題可能會做出不同處理，既不利于刑法執(zhí)行的統(tǒng)一性，同時也打擊了網(wǎng)絡金融的正常發(fā)展。因此在立法中，應當明確網(wǎng)絡金融犯罪的界限，促使司法機關有法可依，也為金融企業(yè)提供了法律保障，對網(wǎng)絡金融在第三方支付、網(wǎng)絡金融理財、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資、網(wǎng)絡傳銷等可能觸犯法律的行為特別是對互聯(lián)網(wǎng)金融技術的創(chuàng)新抵觸現(xiàn)行法律的行為，如涉嫌非法集資、非法證券交易等行為，法律法規(guī)要作出明確規(guī)定，出臺更加細致的司法解釋。三是健全公民信息的合法保護。網(wǎng)絡金融犯罪中，有許多犯罪行為具有極強的針對性，如購買房屋、汽車、辦理過貸款的受害人會經常收到網(wǎng)貸平臺推送的鏈接網(wǎng)址或電話等。之所以對被害人的挑選極具針對性，很可能是由于被害人在進行正常金融活動過程中，個人信息被泄露導致。同時，由于這種針對性，會讓被害人放松警惕，誤以為此類違法平臺具有合法性并進行借貸或投資行為，最終導致蒙蔽受騙。因此，健全個人信息保護的立法，完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，細化互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國家標準等規(guī)范性文件，對規(guī)范資本運作，保障金融秩序具有積極作用。四是加大網(wǎng)絡金融犯罪的立法管控。針對創(chuàng)新金融時代網(wǎng)絡金融犯罪發(fā)生的新變化，要不斷修訂完善金融監(jiān)管和打擊處罰方面的法律法規(guī)，在刑事立法上，必須彰顯突出對網(wǎng)絡非法集資在內的網(wǎng)絡金融違法犯罪重點行為的打擊力度，對現(xiàn)有的網(wǎng)絡金融犯罪的罪名作出相應的調整，修訂罪狀，將網(wǎng)絡金融犯罪罪名的涵蓋面拓展，針對社會上出現(xiàn)的新的金融詐騙犯罪增補罪名，突出嚴厲打擊金融犯罪的力度。在法規(guī)中要明確規(guī)定，對一些金融機構有案不報、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為要嚴肅查處。同時，法律法規(guī)中要進一步明確非法集資罪與非法吸收公眾存款罪的具體量刑情節(jié)，不能將償還能力作為量刑的唯一依據(jù)，要將危害人眾多、案發(fā)后果嚴重、社會影響惡劣作為量刑的重要參考。對各種網(wǎng)絡金融犯罪，司法機關要堅決依法查處，造成重大損失的案件，要集中力量快查快捕，決不能手軟，著力查處一批社會影響惡劣、人民群眾痛深惡絕的重特大案件，努力維護國家政治安全、經濟安全和社會穩(wěn)定。

新形勢下打擊網(wǎng)絡金融犯罪，必須要求各級職能部門精誠協(xié)作，持續(xù)深入開展打擊網(wǎng)絡金融犯罪專項行動，要將防范和化解金融風險作為突破口，著力打擊網(wǎng)絡非法集資、網(wǎng)絡傳銷、P2P非法借貸、虛擬貨幣詐騙等突出金融犯罪，把人民群眾反映強烈、社會影響惡劣、涉及人數(shù)眾多的網(wǎng)絡非法集資犯罪作為打擊重點，依法精準打擊，切實打出成效。