李 佳 北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

1992年上海成為對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首個(gè)試點(diǎn)城市，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司作為第一家外資壽險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司

改革開(kāi)放四十年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)始終堅(jiān)定不移地奉行對(duì)外開(kāi)放的基本國(guó)策，堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”相結(jié)合，在對(duì)外開(kāi)放上保持漸進(jìn)的節(jié)奏，穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程。2017年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)日本，躍居世界第二，這也正是改革開(kāi)放四十年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得的可喜成就。同時(shí)，我國(guó)信守“入世”承諾，積極引進(jìn)外資險(xiǎn)企。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，我國(guó)共有外資保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)71家，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.33%；2017年全年，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2140.06億元，同比增長(zhǎng)35.7%，占全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的5.8%。當(dāng)前，在各國(guó)積極參與構(gòu)建世界金融體系的大背景下，我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐。

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程的三個(gè)階段

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，在對(duì)外開(kāi)放方面亦保持一種謹(jǐn)慎而漸進(jìn)的節(jié)奏。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化既是“引進(jìn)來(lái)”也是“走出去”的過(guò)程。本文從特殊時(shí)間點(diǎn)切入，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放政策以及不同階段所取得的成效進(jìn)行階段性的梳理，根據(jù)政策演變脈絡(luò)來(lái)理解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的軌跡。

第一階段：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的探索階段（1978—1992年）

此階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放主要是在特定地域和部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域、以探索的方式進(jìn)行，開(kāi)放的程度有限，這一階段的國(guó)際化方式主要?jiǎng)?chuàng)造條件、小范圍地“引進(jìn)來(lái)”。首先，1979年起，國(guó)務(wù)院在沿海省市相繼設(shè)立經(jīng)濟(jì)特區(qū)，為對(duì)外開(kāi)放做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。其次，在經(jīng)濟(jì)特區(qū)籌建完備過(guò)程中，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)特區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，1982年香港民安保險(xiǎn)公司在深圳設(shè)立分公司，之后外國(guó)保險(xiǎn)公司紛紛在華設(shè)立代表處。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至1998年，以美國(guó)AIG為代表的數(shù)十家國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)在北京設(shè)立了16家聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)。在改革開(kāi)放的助推下，外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛在我國(guó)設(shè)立代表處和聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，這一方面有利于我國(guó)本土險(xiǎn)企更直觀地了解國(guó)外保險(xiǎn)公司，進(jìn)而增進(jìn)交流；另一方面，大量的聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)和代表處的設(shè)立也為外資險(xiǎn)企之后進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)打下了基礎(chǔ)。

第二階段：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的試點(diǎn)階段（1992—2001年）

此階段的國(guó)際化主要體現(xiàn)在，經(jīng)歷了探索階段之后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與此同時(shí)我國(guó)也開(kāi)始嘗試著走出去”。

1992年上海成為對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首個(gè)試點(diǎn)城市，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司作為第一家外資壽險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司。友邦第一次將個(gè)人營(yíng)銷的銷售模式帶入中國(guó)，在友邦的影響下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的個(gè)人代理渠道才正式發(fā)展起來(lái)。1994年日本東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社獲準(zhǔn)在上海成立分公司，這是第一家進(jìn)入我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的外資財(cái)險(xiǎn)公司。隨后，1996年中國(guó)第一家合資壽險(xiǎn)公司中宏人壽保險(xiǎn)有限公司也在上海注冊(cè)成立。此后試點(diǎn)城市逐步擴(kuò)大至廣州、深圳等。在近十年的的試點(diǎn)過(guò)程中，一批外資保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資保險(xiǎn)也得到了較快的發(fā)展。截至2001年中國(guó)加入世貿(mào)組織前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上共有外資保險(xiǎn)公司29家，且保費(fèi)收入增長(zhǎng)也較快，從1992年的29.5萬(wàn)元增加到2001年的32.8億元。2000年，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)加入國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制與國(guó)際接軌有重大意義，也是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化試點(diǎn)階段走出去”的范例。

第三階段：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的全面發(fā)展階段（2001年至今）

此階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”相結(jié)合，主要表現(xiàn)在融入全球金融體系的進(jìn)程加快，并以新興市場(chǎng)名義在國(guó)際上擁有更多的話語(yǔ)權(quán)。

2001年中國(guó)加入WTO，在承諾期內(nèi)履行保險(xiǎn)業(yè)的全面開(kāi)放承諾，在開(kāi)放業(yè)務(wù)領(lǐng)域和地域范圍方面逐步擴(kuò)大。其中中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在2001年正式成立，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)國(guó)際化進(jìn)入新的歷史階段。2004年完成三年過(guò)渡期后即按照入世協(xié)議具體細(xì)則放開(kāi)了外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的地域限制和業(yè)務(wù)（法定保險(xiǎn)除外）限制，基本實(shí)現(xiàn)了全面開(kāi)放。比如在壽險(xiǎn)方面規(guī)定：擴(kuò)大合資人身險(xiǎn)公司外方股東持股比例，允許外資人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全面的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及取消外資保險(xiǎn)公司就非壽險(xiǎn)、個(gè)人意外和健康保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)向指定再保險(xiǎn)公司分保的要求等。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，以2012年放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)限制為標(biāo)志，產(chǎn)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍全面放開(kāi)。2018年，習(xí)近平主席在博鰲亞洲論壇上宣布，人身險(xiǎn)公司外資持股比例上限放寬到51%，三年以后不再設(shè)限。除此以外，將允許符合條件的外國(guó)投資者來(lái)華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)；放開(kāi)保險(xiǎn)外資經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)的范圍，與中資機(jī)構(gòu)一致；同時(shí)，全面取消外資保險(xiǎn)公司設(shè)立前需開(kāi)設(shè)兩年代表處的要求。這標(biāo)志著我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)啟全面開(kāi)放進(jìn)程，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展將進(jìn)入新階段。

二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化現(xiàn)狀分析

（一）中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“試航”海外市場(chǎng)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國(guó)際化主要指跨國(guó)保險(xiǎn)公司的建立和運(yùn)營(yíng)，這也是保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化發(fā)展的高級(jí)成果?？鐕?guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、保險(xiǎn)資金國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)用、兼并收購(gòu)等方式會(huì)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生較大影響，在一定程度上也改變了保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的進(jìn)程。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極探索走出去，參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)。

首先，中資險(xiǎn)企通過(guò)上市的方式從海外資本市場(chǎng)籌集資金，參與國(guó)際化。比如，從2003年起，先后有中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太平等保險(xiǎn)公司在香港聯(lián)交所掛牌上市，中國(guó)人壽、中國(guó)平安還同時(shí)在紐約證交所上市。海外上市，既為中資保險(xiǎn)企業(yè)籌集了大量資本，又?jǐn)U大了其在國(guó)際市場(chǎng)的影響力，為其國(guó)際化發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。其次，通過(guò)保險(xiǎn)資金海外配置來(lái)提高我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效率和影響力。再次，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)海外并購(gòu)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。2016年上半年，我國(guó)海外并購(gòu)規(guī)模為65億美元，超過(guò)了2015年全年的資金并購(gòu)規(guī)模。安邦在海外兼并收購(gòu)過(guò)程中表現(xiàn)較為突出，比如投資2.2億歐元收購(gòu)比利時(shí)FIDEA保險(xiǎn)公司、投資1.5億歐元收購(gòu)荷蘭VIVAT保險(xiǎn)公司100%的股權(quán)、投資1.1萬(wàn)億韓元收購(gòu)韓國(guó)東洋人壽57%的股權(quán)。最后，中資保險(xiǎn)企業(yè)的海外機(jī)構(gòu)、服務(wù)范圍和保險(xiǎn)業(yè)績(jī)有所增加，國(guó)際影響力不斷擴(kuò)大。2013年，我國(guó)在海外營(yíng)業(yè)或非營(yíng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)超過(guò)50家，但主要集中在中國(guó)香港、英國(guó)和美國(guó)等國(guó)家和地區(qū)。2016年11月，中國(guó)人壽在英國(guó)設(shè)立代表處。

（二）國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體“百花齊放”

保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化主要是指一國(guó)按照相應(yīng)的政策或規(guī)章制度要求合理有序地對(duì)外開(kāi)放國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，積極做到“引進(jìn)來(lái)”，豐富國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，增加“鯰魚(yú)效應(yīng)”，這也是保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的重要表現(xiàn)。如圖1所示，2004—2017年外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，其中2017全年外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2140.06億元，同比增長(zhǎng)35.7%。與此同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域限制也漸次放開(kāi)，可以看出在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的進(jìn)程中，保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化是其重要的組成部分，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的逐步放開(kāi)，形成內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的雙向激勵(lì)機(jī)制，在一定程度上也有利于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)形成多主體、寬領(lǐng)域和多樣化局面。

（三）國(guó)際市場(chǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“百家爭(zhēng)鳴”

?圖1 2004—2017年外資保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保、理賠相關(guān)的活動(dòng)。因而，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)際化應(yīng)該包含三個(gè)方面：一是“引進(jìn)來(lái)”，即外資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及所附屬的承保、理賠等一系列后續(xù)活動(dòng)；二是中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品“走出去”，在國(guó)際市場(chǎng)上為本國(guó)企業(yè)提供服務(wù)或者為國(guó)際市場(chǎng)的他國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)；三是中資再保險(xiǎn)的“走出去”，參與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)。隨著外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)漸次放開(kāi)外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大量的創(chuàng)新型險(xiǎn)種也被引進(jìn)來(lái)，例如，外資壽險(xiǎn)公司可以向中國(guó)公民和外國(guó)公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)、養(yǎng)老金和年金服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍和中資壽險(xiǎn)公司一致；產(chǎn)險(xiǎn)公司方面，以2012年放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)限制為標(biāo)志，外資財(cái)險(xiǎn)公司和中資財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍也基本一致。同時(shí)，中資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也在積極地“走出去”，如中國(guó)太平通過(guò)太平英國(guó)等旗下子公司為中資企業(yè)海外拓展提供保險(xiǎn)保障；安邦保險(xiǎn)集團(tuán)通過(guò)韓國(guó)東洋人壽開(kāi)展海外保險(xiǎn)金對(duì)中國(guó)中小企業(yè)直接貸款業(yè)務(wù)，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最后，中資再保險(xiǎn)也在積極參與國(guó)際化進(jìn)程，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程中不可或缺的重要領(lǐng)域。

（四）保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)際化進(jìn)展順利

保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)際化主要是指保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易，目前我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額都保持增長(zhǎng)，可以看出保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)際化發(fā)展較為順利。此外，我國(guó)積極推進(jìn)“一帶一路”倡議，中資企業(yè)到沿線國(guó)家投資，必定會(huì)面臨很多不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)可以為中資企業(yè)走出去保駕護(hù)航，進(jìn)而也對(duì)中資險(xiǎn)企的服務(wù)能力提出了較高的要求。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也在積極布局，以中國(guó)太保為例，首先，在保險(xiǎn)產(chǎn)品上，太保積極為境外人員提供系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要以“海外無(wú)憂”為出國(guó)人員提供全方位的人身健康和安全保障；整合戰(zhàn)略合作伙伴和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的資源和優(yōu)勢(shì)，為國(guó)內(nèi)客戶的境外資產(chǎn)提供一攬子承保方案；成功開(kāi)具業(yè)內(nèi)首張海外業(yè)務(wù)國(guó)際信用證，進(jìn)一步提升中國(guó)太保在海外市場(chǎng)的聲譽(yù)和形象。其次，在管理經(jīng)驗(yàn)上，太保產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)機(jī)制設(shè)定和考核激勵(lì)，有效調(diào)動(dòng)各地分公司拓展海外業(yè)務(wù)的積極性。最后，優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)上，太保產(chǎn)險(xiǎn)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)和合作方式，積極助力“一帶一路”建設(shè)，通過(guò)戰(zhàn)略合作、承保代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、行業(yè)商會(huì)等多渠道展開(kāi)的海外保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得明顯成效。

（五）保險(xiǎn)監(jiān)管政策更新較快

保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際化是指根據(jù)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化情況，對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管政策進(jìn)行“廢改立”，并結(jié)合一國(guó)實(shí)際情況與國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)接軌，進(jìn)而達(dá)到規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的目的。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管問(wèn)題也日益受到人們的重視。

三、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化面臨的矛盾

（一）中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國(guó)際化程度低

目前中資保險(xiǎn)公司“走出去”基本通過(guò)海外上市、設(shè)立代表處以及購(gòu)買外資保險(xiǎn)公司的股份這三種方式達(dá)成。顯見(jiàn)，與外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)的方式相比，在路徑上相似，然而在結(jié)果上卻迥異。這一現(xiàn)象不利于我國(guó)資本“走出去”，也與目前全球化進(jìn)程中各國(guó)積極參與全球資源配置的大背景相違背。此外，我國(guó)保險(xiǎn)資金海外運(yùn)營(yíng)情況也較差。從運(yùn)用比例上來(lái)說(shuō)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定保險(xiǎn)資金境外投資比例的上限為其資本金的15%。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年保險(xiǎn)資金境外投資的實(shí)際比例僅為2.3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到15%的上限。從投資方式來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)熱衷于投資海外地產(chǎn)，投資方式較為單一，這將不利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資金配置和資金運(yùn)用水平的提升。

（二）外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)規(guī)模小，發(fā)展相對(duì)緩慢

隨著近些年的對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的外資保險(xiǎn)公司主體逐漸增多，然而其保費(fèi)收入規(guī)模并未對(duì)中資保險(xiǎn)公司帶來(lái)壓力。如圖2所示，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入雖然一直在保持增長(zhǎng)，但是保費(fèi)占比一直較低且保持穩(wěn)定。同時(shí)可以看出外資壽險(xiǎn)公司的發(fā)展要好于外資產(chǎn)險(xiǎn)公司。此外，目前外資保險(xiǎn)公司發(fā)展也出現(xiàn)了一些問(wèn)題。以外資壽險(xiǎn)為例，一是公司組織機(jī)構(gòu)矛盾凸顯。壽險(xiǎn)外資公司的股權(quán)比例限制是入世協(xié)議中比較重要的內(nèi)容，外資股份不能超過(guò)合資公司的50%一直是不可突破的限制。從目前外資壽險(xiǎn)的股東背景可以看出，外資在進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)多以選擇大型國(guó)企作為合資伙伴。這種做法在一開(kāi)始有利于外資進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，但隨時(shí)間推移也出現(xiàn)了很多不和諧的現(xiàn)象。二是外資壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩。一方面在于經(jīng)營(yíng)效率降低，另一方面是公平問(wèn)題，目前外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司只有友邦，對(duì)其他外資壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)缺少公平發(fā)展的機(jī)會(huì)。況且目前整個(gè)壽險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎由中資保險(xiǎn)公司把控，缺少“鯰魚(yú)效應(yīng)”。當(dāng)矛盾到達(dá)一定極限時(shí)，總有一方要退出，但根據(jù)我國(guó)之前的政策，后果只能是外資壽險(xiǎn)公司最終轉(zhuǎn)變?yōu)橹匈Y壽險(xiǎn)公司，這不符合當(dāng)時(shí)政策制定的初衷。

（三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)拓滯緩，市場(chǎng)份額低

在2001年的入世協(xié)議中，關(guān)于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放亦制定了較為詳細(xì)的政策，在具體實(shí)踐中也是最先選擇開(kāi)放國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)。但是經(jīng)過(guò)近些年的發(fā)展，中資再保險(xiǎn)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)開(kāi)拓緩慢、國(guó)際市場(chǎng)上份額低的問(wèn)題。主要表現(xiàn)在如下兩個(gè)方面：一是中資再保險(xiǎn)公司較少，目前僅有中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國(guó)財(cái)產(chǎn)和中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份有限公司3家本土專業(yè)再保險(xiǎn)公司。另一方面從實(shí)現(xiàn)承保國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，水平依然很低，其中僅有中再集團(tuán)初步實(shí)現(xiàn)承保國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)——6%的集團(tuán)業(yè)務(wù)是接受分入的境外再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是與國(guó)際再保險(xiǎn)巨頭如慕尼黒再保險(xiǎn)、瑞士再保險(xiǎn)的70%以上的境外分入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，相距甚遠(yuǎn)。

（四）保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差持續(xù)拉大

保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易是我國(guó)服務(wù)業(yè)對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分。近些年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外貿(mào)易總額得到了快速増長(zhǎng)，但是總體規(guī)模較小，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力較弱，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差持續(xù)拉大。如圖3所示，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差由2000年的23.63億美元増長(zhǎng)到2014年的179億美元，呈現(xiàn)逆差不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)，從2000年至2013年期間，逆差從未扭轉(zhuǎn)過(guò)，且呈每年擴(kuò)大趨勢(shì)。

（五）金融安全防范水平與監(jiān)管技術(shù)亟待提升

?圖2 2004—2017年外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入情況

?圖3 2000—2015年我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口情況

保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化過(guò)程也對(duì)我國(guó)金融安全防范水平和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管技術(shù)提出了較高的要求。在積極參與構(gòu)建世界金融體系的過(guò)程中，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)外金融安全防范能力和對(duì)內(nèi)金融市場(chǎng)的監(jiān)管能力尤為關(guān)鍵。對(duì)內(nèi)來(lái)說(shuō)，比如取消外資壽險(xiǎn)公司股權(quán)比例限制后，如何保持外資保險(xiǎn)公司合理地進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，以及進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)后怎樣監(jiān)管的問(wèn)題。對(duì)外來(lái)說(shuō)，中資險(xiǎn)企在積極“走出去”的過(guò)程中，應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，避免由于監(jiān)管不足而引發(fā)和傳染國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化面臨矛盾的原因分析

改革開(kāi)放四十年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在“引進(jìn)來(lái)”的同時(shí)積極“走出去”參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程加速，但也出現(xiàn)了一些問(wèn)題：首先，外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)發(fā)展較為滯緩，市場(chǎng)規(guī)模小，并未產(chǎn)生明顯的“鯰魚(yú)效應(yīng)”；其次，中資保險(xiǎn)公司在海外布局的整體效果較差，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差持續(xù)拉大；最后，在積極應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)全面開(kāi)放的大背景下，我國(guó)金融安全防范水平與監(jiān)管技術(shù)亟待提升，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管提出了較高的要求。上述問(wèn)題的產(chǎn)生是多方面的原因造成的，下文將分別從主觀方面和客觀方面進(jìn)行分析。

（一）主觀方面

1.中資保險(xiǎn)公司“走出去”動(dòng)力不足

中資保險(xiǎn)公司國(guó)際化緩慢主要原因是動(dòng)力不足。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未飽和，市場(chǎng)潛力大。近年來(lái)，我國(guó)大力支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，2014年8月13日國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，從頂層設(shè)計(jì)的高度對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了重新定位，明確保險(xiǎn)業(yè)要立足于服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，成為創(chuàng)新社會(huì)治理的有效機(jī)制，并提出到2020年我國(guó)保險(xiǎn)密度要達(dá)到3500元/人，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%。因此，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空間大且政策支持的雙重利好下，中資保險(xiǎn)公司怠于“走出去”開(kāi)拓海外市場(chǎng)。

2.中資保險(xiǎn)公司“走出去”缺少整體布局意識(shí)

在海外機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，中資保險(xiǎn)公司“走出去”方式單一。目前中資保險(xiǎn)公司在海外并未設(shè)立獨(dú)資保險(xiǎn)公司，國(guó)際化程度不足，這也導(dǎo)致海外業(yè)務(wù)辦理在國(guó)際市場(chǎng)上依托不足，整體服務(wù)能力差，影響海外市場(chǎng)拓展。此外，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策中對(duì)外資險(xiǎn)企進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)在監(jiān)管上較為嚴(yán)格也導(dǎo)致中資保險(xiǎn)公司“走出去”參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，部分國(guó)家因其機(jī)構(gòu)在華受到限制而對(duì)中資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入采取嚴(yán)格對(duì)等措施，使中資機(jī)構(gòu)海外發(fā)展受到影響。

在資金運(yùn)用方面，我國(guó)保險(xiǎn)資金海外投資方式較為單一也是有深刻原因的。在資金運(yùn)營(yíng)方式上，我國(guó)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理?xiàng)l例》鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金“走出去”參與國(guó)際資本市場(chǎng)，并且可運(yùn)用資金比例不斷擴(kuò)大。然而，實(shí)際情況卻與預(yù)想背道而馳，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行海外資產(chǎn)配置時(shí)，在資金運(yùn)用方式上多采用購(gòu)買海外不動(dòng)產(chǎn)、酒店等方式，而且資金運(yùn)用規(guī)模遠(yuǎn)低于制度規(guī)定的上限。這主要是由于我國(guó)的外匯管制制度和保險(xiǎn)資金運(yùn)營(yíng)制度之間存在矛盾，當(dāng)然，與我國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)資金海外市場(chǎng)上運(yùn)用過(guò)程中注重短期收益也有一定關(guān)系。

再保險(xiǎn)國(guó)際化方面，相較于原保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)公司的國(guó)際化要求更高，也最能體現(xiàn)一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化水平。然而目前中資再保險(xiǎn)海外機(jī)構(gòu)少、承保能力低。海外業(yè)務(wù)少主要有兩方面原因：第一，我國(guó)再保險(xiǎn)起步較晚，承保能力相對(duì)較弱。第二，從全球范圍看，目前再保險(xiǎn)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展環(huán)境不容樂(lè)觀。一是2008年金融危機(jī)至今，全球原保險(xiǎn)市場(chǎng)總體持續(xù)疲軟，導(dǎo)致再保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)緩慢；二是為爭(zhēng)奪份額，國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)步入價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)階段，再保險(xiǎn)費(fèi)率持續(xù)下降；三是無(wú)論是發(fā)達(dá)、發(fā)展中還是落后地區(qū)，都已普遍呈現(xiàn)國(guó)際（區(qū)域）再保險(xiǎn)巨頭主導(dǎo)、爭(zhēng)相割據(jù)的局面，而且其本土化發(fā)展迅速。在此不利競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下，中資再保險(xiǎn)國(guó)際化發(fā)展須做好充分準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)諸多挑戰(zhàn)。

在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易方面，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口額雖然逐年增長(zhǎng)，但是增速低。首先，我國(guó)跨國(guó)公司數(shù)量較少，因此保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口額相對(duì)較低；其次，由于中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國(guó)際化水平低、服務(wù)能力差，國(guó)內(nèi)企業(yè)在海外市場(chǎng)投資經(jīng)營(yíng)時(shí)，也多數(shù)選擇購(gòu)買所在國(guó)本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)服務(wù)；最后，發(fā)達(dá)國(guó)家在全球化過(guò)程中，跨國(guó)公司起到至關(guān)重要的作用，而我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)大、跨國(guó)公司多，在外資保險(xiǎn)公司本身承保能力較強(qiáng)的情況下，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口額勢(shì)必會(huì)增加，也導(dǎo)致保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差逐漸拉大。

3.保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策功能式微

入世談判時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)既是最艱難的部分之一，也是在談判后期我國(guó)能順利入世的關(guān)鍵一步。在制定保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策時(shí)，我國(guó)政府的主要目的是在保護(hù)本土保險(xiǎn)公司的情況下“以市場(chǎng)換技術(shù)”。股權(quán)比例限制背后更深層次的東西是限制外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司的商業(yè)存在。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上外資保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模較小，并未對(duì)中資保險(xiǎn)公司造成威脅。

首先，對(duì)于外資壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，除了友邦是獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，其他的都是以合資的形式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。對(duì)于合資壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，一方面中外管理理念的差異，導(dǎo)致合作過(guò)程中決策的博弈時(shí)間較長(zhǎng)，雙方爭(zhēng)奪話語(yǔ)權(quán)，造成巨大內(nèi)耗；另一方面中方股東對(duì)于壽險(xiǎn)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念的認(rèn)識(shí)不足，部分中方股東在短期內(nèi)就期望看到經(jīng)濟(jì)效益而忽略長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和整個(gè)市場(chǎng)的布局。這些都為公司平穩(wěn)發(fā)展埋下了隱患，也使外資壽險(xiǎn)短期內(nèi)發(fā)展較為粗放。

其次，對(duì)于外資產(chǎn)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，以2012年放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)為標(biāo)志，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)全面放開(kāi)，但是外資產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一直較小。目前我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)約75%的保費(fèi)收入是由車險(xiǎn)貢獻(xiàn)的，而車險(xiǎn)市場(chǎng)具有很明顯的“本土性”，且在2012年前，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司不具有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的資格，只能經(jīng)營(yíng)車損險(xiǎn)。所以，作為理性的消費(fèi)者，在一家中資保險(xiǎn)公司同時(shí)投保車損險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的便利性要高于分別在不同公司投保。在這一現(xiàn)象的影響下，大多數(shù)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司一度停辦車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2012年取消交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)限制后，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也未見(jiàn)起色，車險(xiǎn)市場(chǎng)仍然被中資保險(xiǎn)公司占有，且中資保險(xiǎn)公司多年深耕車險(xiǎn)市場(chǎng)，擁有大量的忠實(shí)客戶，在理賠服務(wù)上也更具便利性。

再則，我國(guó)雖然通過(guò)一系列政策漸次放開(kāi)了保險(xiǎn)市場(chǎng)，然而在外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)或者已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司在增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，依舊要經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為嚴(yán)格的審核，這在一定程度上也對(duì)外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)拓展產(chǎn)生了抑制作用。

（二）客觀方面

1.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步晚，實(shí)力相對(duì)較弱

中資保險(xiǎn)公司在海外布局較為緩慢也和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚這一客觀因素有關(guān)。盡管當(dāng)前我國(guó)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，在2017年原保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到世界第二的規(guī)模，但是整體上來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力仍然較弱，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距。此外，發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)趨于飽和，我國(guó)保險(xiǎn)技術(shù)低，因此進(jìn)入這些市場(chǎng)難度較大，而對(duì)于發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，又存在基礎(chǔ)設(shè)備不完善、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題；同時(shí)，國(guó)內(nèi)外法律法規(guī)制度的不同、經(jīng)營(yíng)理念的差異也是中資保險(xiǎn)公司“走出去”難的客觀原因。

2.國(guó)際環(huán)境不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)大

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積極對(duì)外開(kāi)放的本質(zhì)目的是為了更好地“走出去”。當(dāng)前國(guó)際環(huán)境不穩(wěn)定，中資保險(xiǎn)公司“走出去”的過(guò)程也面臨一些外部風(fēng)險(xiǎn)，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。在國(guó)際局勢(shì)上，一方面，目前以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家多將我國(guó)作為第三次全球化進(jìn)程中最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，在國(guó)際貿(mào)易和全球資源配置過(guò)程中對(duì)中國(guó)有較多遏制，這既增加了中資壽險(xiǎn)“走出去”的風(fēng)險(xiǎn)，也增加了其海外市場(chǎng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，“一帶一路”連通中西亞，中資企業(yè)大量走出去，進(jìn)而帶動(dòng)保險(xiǎn)的需求，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，“一帶一路”沿線國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“走出去”也有一定沖擊。

五、進(jìn)一步加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的建議

（一）政府政策制定層面

首先，政府在政策制定上應(yīng)該鼓勵(lì)中資保險(xiǎn)公司“走出去”，但是針對(duì)險(xiǎn)企規(guī)模的不同，應(yīng)該區(qū)別對(duì)待。比如，針對(duì)大型險(xiǎn)企應(yīng)該鼓勵(lì)其建立跨國(guó)公司，進(jìn)行整體布局；而對(duì)于小型險(xiǎn)企，應(yīng)該鼓勵(lì)其更多依托國(guó)家戰(zhàn)略或國(guó)家項(xiàng)目，例如在“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中對(duì)中資企業(yè)承保。從整體上來(lái)看，在保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化初期，應(yīng)通過(guò)政策手段予以推進(jìn)，將保險(xiǎn)業(yè)“走出去”與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略相協(xié)調(diào)，堅(jiān)定不移地實(shí)行對(duì)外開(kāi)放政策。

其次，政府在政策制定上針對(duì)外資險(xiǎn)企也應(yīng)該做到積極“引進(jìn)來(lái)”，增加市場(chǎng)“鯰魚(yú)效應(yīng)”。比如當(dāng)前我國(guó)放開(kāi)外資壽險(xiǎn)公司股權(quán)比例限制，那么政府部門(mén)也應(yīng)該及時(shí)做好政策落地工作，完善政策實(shí)施細(xì)則。政府在制定壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放政策實(shí)施細(xì)則時(shí)可以從以下兩個(gè)方面入手：其一宏觀層面做到循序漸進(jìn)，根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)，適時(shí)推出政策實(shí)施細(xì)則。在整體布局上應(yīng)該及時(shí)對(duì)股權(quán)限制條文進(jìn)行修改，從根源上解決此前存在的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上，當(dāng)外資壽險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)或者進(jìn)行股本調(diào)整后，再根據(jù)具體情況制定監(jiān)管政策，比如在操作層面如何審批、如何監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何介入償付能力監(jiān)管等。其二是在微觀層面，在三年過(guò)渡期內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該為三年后政策的制定做好前期準(zhǔn)備，包括做好數(shù)據(jù)收集、典型案例分析及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的積累等。

最后，政府在制定監(jiān)管制度時(shí)，應(yīng)該做到監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)與國(guó)際對(duì)接，構(gòu)建完善的監(jiān)管體系，提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。我國(guó)近些年在保險(xiǎn)領(lǐng)域取得的成就也充分證明了監(jiān)管政策的制定和監(jiān)管技術(shù)的提升對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。一是政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極配合，在制定監(jiān)管政策和實(shí)施監(jiān)管行為時(shí)要合理合法公平公正。二是在監(jiān)管政策的制定上要有完善的監(jiān)管邏輯，在宏觀上構(gòu)建完善的監(jiān)管體系。三是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在積極“走出去”的過(guò)程中，在保險(xiǎn)監(jiān)管政策的制定上，一方面要盡快做好國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)接工作，另一方面也要和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全制度做好銜接，在擴(kuò)大開(kāi)放的同時(shí)做好配套制度建設(shè)。

（二）中資險(xiǎn)企“走出去”層面

首先，中資險(xiǎn)企應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，積極進(jìn)行海外布局。一是在“走出去”過(guò)程中針對(duì)不同的國(guó)家，根據(jù)其政治、經(jīng)濟(jì)、文化和環(huán)境等因素進(jìn)行梳理劃分。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高、法律法規(guī)限制較多的國(guó)家或地區(qū)以分支機(jī)構(gòu)和代表處的形式展業(yè)，其他的則以子公司的形式展業(yè)，采用不同的展業(yè)方式以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)獲取收益。這樣，在“走出去”的初期，依靠國(guó)內(nèi)總部支援。在后期，通過(guò)“走出去”來(lái)獲取國(guó)外市場(chǎng)的數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)理念等與國(guó)內(nèi)總部共享，提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力。二是保險(xiǎn)資金在國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)用上，應(yīng)該進(jìn)行多元化配置，提高保險(xiǎn)資金海外運(yùn)用規(guī)模，根據(jù)不同國(guó)家的特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)采取不同的運(yùn)用方式，改變傳統(tǒng)的資金運(yùn)用方式單一的做法，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分散。

其次，中資險(xiǎn)企在“走出去”時(shí)，應(yīng)依托相應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)同時(shí)把握機(jī)遇，拓展國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如在大力推進(jìn)“一帶一路”倡議的背景下，中資險(xiǎn)企應(yīng)該為沿線國(guó)家的企業(yè)以及中國(guó)民族企業(yè)“走出去”保駕護(hù)航，拓寬沿線國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，增加我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口。

最后，利用自身優(yōu)勢(shì)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。未來(lái)我國(guó)中資保險(xiǎn)公司應(yīng)該堅(jiān)持以謹(jǐn)慎的態(tài)度提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易局勢(shì)不穩(wěn)定的情況下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“走出去”要緊跟國(guó)家政策，做到和國(guó)家戰(zhàn)略布局相一致。針對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該發(fā)揮自身風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)，在主觀方面可以提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，客觀方面可以充分運(yùn)用再保險(xiǎn)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。此外可以通過(guò)入股或其他方式和本土險(xiǎn)企進(jìn)行合作，進(jìn)而開(kāi)拓業(yè)務(wù)。