初北平 邢厚群

(大連海事大學(xué)法學(xué)院，遼寧 大連 116026)

近年來(lái)，隨著國(guó)家“一帶一路”倡議、上海國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)(以下簡(jiǎn)稱“兩個(gè)中心”)部署的不斷推進(jìn)，以航運(yùn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用為主要支撐的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)中心在中國(guó)上海逐漸形成。但是，保險(xiǎn)服務(wù)中心的發(fā)展之路并非坦途。以航運(yùn)保險(xiǎn)為例，上海保監(jiān)局2018年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，受自保公司沖擊在滬11家保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收入已連續(xù)三年下滑。業(yè)績(jī)不佳反映出在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)趨于飽和的情況下，國(guó)內(nèi)航運(yùn)保險(xiǎn)企業(yè)未能尋找到新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。這其中原因之一在于航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力不足，無(wú)法開(kāi)拓自身產(chǎn)品線，優(yōu)化服務(wù)供給能力，滿足“一帶一路”等新興市場(chǎng)需求，而更大的短板卻是知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度作為促進(jìn)創(chuàng)新的最重要驅(qū)動(dòng)力沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的保障作用。受制于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障不充分等原因，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)航運(yùn)保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新能力與積極性始終不高。努力完善航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障機(jī)制，化解創(chuàng)新后顧之憂，培育公正高效的創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境，并通過(guò)對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障探索為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新保障提供參考與借鑒，就成為國(guó)家現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的必由之路。

一、航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新價(jià)值定位與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障機(jī)理

(一)對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的價(jià)值評(píng)判

保險(xiǎn)創(chuàng)新是否是我國(guó)航運(yùn)保險(xiǎn)持續(xù)性發(fā)展的核心要素已經(jīng)引起業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注。從航運(yùn)保險(xiǎn)的歷史發(fā)展進(jìn)程看，保險(xiǎn)條款以及服務(wù)方式皆有過(guò)階段性的革新，并促成了保險(xiǎn)業(yè)全球發(fā)展的基本模式以及地區(qū)的個(gè)性化發(fā)展。就當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)性來(lái)看，保險(xiǎn)創(chuàng)新的價(jià)值可以從航運(yùn)經(jīng)濟(jì)需求以及產(chǎn)品供給的缺陷兩個(gè)相向的因素進(jìn)行評(píng)判。

1. 發(fā)展驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)實(shí)需求

當(dāng)前我國(guó)正在實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，國(guó)務(wù)院《關(guān)于強(qiáng)化實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)一步推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新深入發(fā)展的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2017]37號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“萬(wàn)眾創(chuàng)新意見(jiàn)”)明確要求：“促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)……保險(xiǎn)等新型服務(wù)模式創(chuàng)新發(fā)展?！北ｋU(xiǎn)創(chuàng)新直接關(guān)乎保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力本質(zhì)上是一種令競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的取得需通過(guò)知識(shí)、技術(shù)的不斷創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)，最終表現(xiàn)為新產(chǎn)品誕生和服務(wù)質(zhì)量提升。[1]P2我國(guó)保險(xiǎn)公司雖然在船舶險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)著較大的份額，但是在新興、高端航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)則表現(xiàn)不佳，特別是隨著“一帶一路”合作交流的日益深入，走出去的我國(guó)企業(yè)面臨著項(xiàng)目執(zhí)行、商業(yè)經(jīng)營(yíng)、人員安全、融資外匯等一系列風(fēng)險(xiǎn)，這些往往是傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)較少關(guān)注的。而以“兩個(gè)中心”建設(shè)為契機(jī)，對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的發(fā)展需求更倒逼航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)深化供給測(cè)改革，提高產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)能力。當(dāng)前國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中一些較為領(lǐng)先的外國(guó)保險(xiǎn)公司，其產(chǎn)品研發(fā)能力、服務(wù)能力與市場(chǎng)需求高度匹配，面對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)可以迅速提供極具針對(duì)性的產(chǎn)品，滿足被保險(xiǎn)人的不同風(fēng)險(xiǎn)保障需求。如2017年英國(guó)阿姆林保險(xiǎn)(Amlin)、韋萊韜悅保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(Willis Towers Watson)等機(jī)構(gòu)共同打造世界首個(gè)航運(yùn)保險(xiǎn)區(qū)塊鏈平臺(tái)。一批保險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)組織也相繼問(wèn)世，例如美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)事務(wù)所(Insurance Service Office)、美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)會(huì)(American Association of Insurance Service)等。與之相比，我國(guó)保險(xiǎn)公司如果不能在創(chuàng)新能力方面迎頭趕上，只能白白喪失市場(chǎng)份額，將國(guó)家發(fā)展紅利拱手讓與國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)。另外，由于被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)需對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)較高程度的告知義務(wù)，我國(guó)保險(xiǎn)公司參與國(guó)家重大投資項(xiàng)目的承保及再保，也是保護(hù)國(guó)家秘密維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的客觀要求。因此，為提高“一帶一路”倡議背景下我國(guó)航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，滿足企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的迫切需求，改變創(chuàng)新險(xiǎn)種被外資保險(xiǎn)公司把持的局面，我國(guó)航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)必須在保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)能力等方面進(jìn)行積極創(chuàng)新，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。改革創(chuàng)新應(yīng)被確立為我國(guó)航運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展、應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略挑戰(zhàn)的關(guān)鍵。

2. 產(chǎn)品及管理結(jié)構(gòu)性缺陷的應(yīng)對(duì)需求

與國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)相比，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面存在較為嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性矛盾。航運(yùn)保險(xiǎn)主要包括貨運(yùn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、離岸能源險(xiǎn)以及海事責(zé)任險(xiǎn)等。根據(jù)國(guó)際海上保險(xiǎn)聯(lián)盟2018年全球航運(yùn)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)在傳統(tǒng)航運(yùn)保險(xiǎn)領(lǐng)域位居世界前列，2017年貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)收入位居世界首位，船舶保險(xiǎn)位第三位。[2]而在發(fā)展迅速的新興航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，如智能船舶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、海洋環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等，我國(guó)保險(xiǎn)公司尚不具備較強(qiáng)的保險(xiǎn)服務(wù)能力。[3]P66[4]P75在離岸能源險(xiǎn)市場(chǎng)，保費(fèi)收入不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于英國(guó)，甚至落后于墨西哥、馬來(lái)西亞等新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家。①另外傳統(tǒng)航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)我國(guó)公司雖然份額較高，但也出現(xiàn)了承保能力過(guò)剩，甚至屢發(fā)低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。

除了航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性缺陷外，產(chǎn)品供給不足的背后還反映了我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理方面的落后，需要保險(xiǎn)企業(yè)積極改進(jìn)自身商業(yè)經(jīng)營(yíng)方法，提升服務(wù)能力。上述新型航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品許多已由國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)推出，之所以我國(guó)險(xiǎn)企難以借鑒學(xué)習(xí)，主要原因在于經(jīng)營(yíng)管理能力相對(duì)落后，在銷售出單、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠服務(wù)等環(huán)節(jié)無(wú)法適應(yīng)新險(xiǎn)種的要求。例如，當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于國(guó)內(nèi)分保的海外大型保險(xiǎn)標(biāo)的缺乏穩(wěn)定的承保能力和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，海外出單渠道不穩(wěn)定、中間費(fèi)用高，難以滿足“一帶一路”重大海外投資項(xiàng)目保險(xiǎn)落地需求。再如，物流經(jīng)營(yíng)人在現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中亟需保險(xiǎn)支持，傳統(tǒng)的單一物流責(zé)任保險(xiǎn)由于承保范圍過(guò)窄、保費(fèi)計(jì)算與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估脫節(jié)等原因并未得到市場(chǎng)廣泛認(rèn)可，物流經(jīng)營(yíng)人更需要綜合式的物流責(zé)任保險(xiǎn)條款，并借鑒互助保險(xiǎn)的服務(wù)模式。[5]P96-97這些都有賴于保險(xiǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠服務(wù)等方面，通過(guò)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理基金、提供法律服務(wù)支持等方式進(jìn)行商業(yè)方法創(chuàng)新。

(二)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障的功能認(rèn)知

1.保障客體的差異性

從保險(xiǎn)學(xué)分類上，航運(yùn)保險(xiǎn)屬于商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，其在保險(xiǎn)原理、商業(yè)模式、創(chuàng)新方法等方面與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類似。但是航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新又存在其特殊性。首先，我國(guó)保險(xiǎn)立法采用了一般保險(xiǎn)與海上保險(xiǎn)(航運(yùn)保險(xiǎn))并存的二元立法模式，在告知義務(wù)要求、保證制度等方面，海上保險(xiǎn)與一般商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并不相同，由此必然導(dǎo)致相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容存在差異性。其次，航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)督管理體制與其他商業(yè)保險(xiǎn)有所不同——行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮著更重要作用。為配合國(guó)家“一帶一路”倡議，整合行業(yè)資源促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展，經(jīng)批準(zhǔn)上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)于2013年正式成立，被授權(quán)對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行注冊(cè)管理。航運(yùn)保險(xiǎn)是目前國(guó)內(nèi)創(chuàng)新氛圍最為活躍的市場(chǎng)之一，近年來(lái)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展了一系列專門針對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的保障手段探索，這些新舉措在一般商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中尚未采用。基于以上兩點(diǎn)原因，對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障的客體有其自身特點(diǎn)以及特殊問(wèn)題。

航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障客體包括航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和航運(yùn)保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新。根據(jù)原中國(guó)保監(jiān)會(huì)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》，保險(xiǎn)產(chǎn)品是指“由一個(gè)及以上主險(xiǎn)條款費(fèi)率組成，可以附加若干附加險(xiǎn)條款費(fèi)率，保險(xiǎn)公司可獨(dú)立銷售的單元”。保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)人提供的服務(wù)形態(tài)的商品，是保險(xiǎn)市場(chǎng)交易的對(duì)象，更是大部分航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的載體。商業(yè)方法是人們?cè)谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中總結(jié)出的，符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，并為社會(huì)所接受且普遍使用的商業(yè)活動(dòng)基本規(guī)則和實(shí)現(xiàn)方式。[6]P30保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新主要包括通過(guò)對(duì)承保業(yè)務(wù)流程與管理方法、理賠業(yè)務(wù)流程與管理方法、風(fēng)險(xiǎn)管理手段、客戶管理手段以及信息技術(shù)操作水平等的提升和改進(jìn)，能夠降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。[7]P171近年來(lái)新技術(shù)一直在引領(lǐng)著保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新，顯著增強(qiáng)了保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。②

2.保障手段與功能定位

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律的發(fā)展過(guò)程中，保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)人對(duì)智力產(chǎn)品的壟斷與滿足社會(huì)公眾對(duì)智力產(chǎn)品的合法獲取始終是一對(duì)基本矛盾。知識(shí)產(chǎn)權(quán)是法律賦予智力成果創(chuàng)造者的法定壟斷權(quán)利，但這種權(quán)利又不可過(guò)于膨脹，否則將阻礙公眾的有效獲取，智力成果如無(wú)法被公眾知曉利用將失去價(jià)值。[8]P70良好的知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計(jì)應(yīng)能夠有效平衡這一矛盾。正是基于此目標(biāo)，航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新宜采取建構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制的二元制度構(gòu)造形式。知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制是通過(guò)賦予創(chuàng)新者產(chǎn)權(quán)的方式，使其能夠在一段時(shí)間內(nèi)獲得獨(dú)占的創(chuàng)新利益，從而激勵(lì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新者的創(chuàng)新積極性。知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制則是建立在知識(shí)產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上，通過(guò)進(jìn)一步理順交易流程、提供保障服務(wù)等方式，為創(chuàng)新者打通知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易渠道，建立良好的航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易秩序，從而促進(jìn)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化。激勵(lì)與交易并行的二元機(jī)制承載著激勵(lì)創(chuàng)新與鼓勵(lì)創(chuàng)新流動(dòng)防止壟斷的雙重保障功能：

一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制是對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的正向激勵(lì)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，創(chuàng)新主體進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力大小與其創(chuàng)新收益成正相關(guān)，而創(chuàng)新收益的多少又直接取決于創(chuàng)新者對(duì)創(chuàng)新成果擁有的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。[9]P153以航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新為例，需要經(jīng)過(guò)研究論證、條款開(kāi)發(fā)、費(fèi)率定價(jià)、產(chǎn)品注冊(cè)、發(fā)布宣傳等環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司投入了大量資源。而保險(xiǎn)產(chǎn)品又具有易復(fù)制性和透明性，其對(duì)外公開(kāi)銷售，如果缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度保護(hù)，很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿，產(chǎn)生“搭便車”(free riding)現(xiàn)象。③由于模仿者創(chuàng)新投入少，成本低，很可能更具優(yōu)勢(shì)而占據(jù)市場(chǎng)，導(dǎo)致創(chuàng)新者被擠出。例如國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司曾率先開(kāi)發(fā)并推出無(wú)船承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)反響熱烈，但之后其他保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)入，采用相似的條款并以更低的保費(fèi)吸引客戶，迅速占據(jù)了較大市場(chǎng)份額。④激勵(lì)制度的缺乏造成了先行企業(yè)辛苦耕耘市場(chǎng)，跟隨企業(yè)坐享其成的不公平現(xiàn)象。久而久之，市場(chǎng)將因利益刺激缺失而產(chǎn)生創(chuàng)新供給不足問(wèn)題，進(jìn)而損害整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)活力。

另一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制可以促進(jìn)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的有序流動(dòng)，有效連接創(chuàng)造者、傳播者和使用者，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)品的流動(dòng)增值。知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的活躍將極大地促進(jìn)創(chuàng)新企業(yè)增資融資活動(dòng)，使創(chuàng)新成果盡快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新良性循環(huán)。另外，創(chuàng)新者并不一定是實(shí)施創(chuàng)新的最有效率主體，如各保險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)機(jī)構(gòu)、科研院所等。利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易能夠?qū)?chuàng)新成果流轉(zhuǎn)到真正需要的企業(yè)，做到“物盡其用”，提高航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的實(shí)施率，變“單點(diǎn)創(chuàng)新”為“協(xié)同創(chuàng)新”，防止壟斷現(xiàn)象發(fā)生，帶動(dòng)全行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

二、航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制建構(gòu)

產(chǎn)權(quán)制度是激勵(lì)創(chuàng)新的最重要制度安排，而產(chǎn)權(quán)激勵(lì)是技術(shù)創(chuàng)新的基本前提。[10]P92知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度正是一種產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制，是法律以知識(shí)產(chǎn)權(quán)的形式賦予創(chuàng)作者對(duì)知識(shí)產(chǎn)品的專有權(quán)。[11]P16以此激發(fā)創(chuàng)造者積極性，以知識(shí)產(chǎn)品總量的增加促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步。2016年11月國(guó)務(wù)院在《關(guān)于完善產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)的意見(jiàn)》中強(qiáng)調(diào)：“增強(qiáng)各類經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新動(dòng)力……加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度。”調(diào)動(dòng)創(chuàng)新積極性，激勵(lì)創(chuàng)新誕生，是航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障機(jī)制構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則之一?？傮w上，這些創(chuàng)新激勵(lì)手段包括著作權(quán)保護(hù)、商標(biāo)權(quán)保護(hù)、商業(yè)秘密保護(hù)、保險(xiǎn)監(jiān)管保護(hù)以及專利權(quán)保護(hù)等，分別適用于航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)方法創(chuàng)新。

(一)體系化激勵(lì)路徑設(shè)計(jì)——航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

進(jìn)行航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”和“兩個(gè)中心”建設(shè)的重要舉措。2017年4月，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(保監(jiān)發(fā)〔2017]38號(hào))明確提出“圍繞‘一帶一路’建設(shè)中的特殊風(fēng)險(xiǎn)保障需求，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)……”，保險(xiǎn)產(chǎn)品因無(wú)法歸于發(fā)明創(chuàng)造，通常不會(huì)被授予專利權(quán)，對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)可以依靠著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)以及商業(yè)秘密等保障手段，除此以外，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管手段同樣可以對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行產(chǎn)權(quán)激勵(lì)。幾種激勵(lì)手段各有側(cè)重，需要相互配合發(fā)揮合力，形成嚴(yán)密完整的航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)體系。

1. 著作權(quán)：激勵(lì)體系基礎(chǔ)

著作權(quán)是法律賦予作者對(duì)作品及相關(guān)客體所享有的專有權(quán)等權(quán)利。[12]P71著作權(quán)保護(hù)客體“作品”應(yīng)滿足以下特征：(1)獨(dú)創(chuàng)性，要求作者在創(chuàng)作作品的過(guò)程中投入了智力性勞動(dòng)。[13]P28一款保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)單樣式設(shè)計(jì)、相關(guān)項(xiàng)目選擇排列、確定保險(xiǎn)條款文字等環(huán)節(jié)往往凝結(jié)著創(chuàng)作者的智力性勞動(dòng)，此時(shí)便滿足獨(dú)創(chuàng)性要求。[14]P23(2)“思想表達(dá)二分法”，著作權(quán)法僅保護(hù)作品中作者思想感情的外在表達(dá)，不延及思想情感本身。[15]P21保險(xiǎn)產(chǎn)品的外在表現(xiàn)，如印刷出的保險(xiǎn)單、投保單、保險(xiǎn)條款等均屬于思想的外在表現(xiàn)形式。(3)外延涵蓋文學(xué)、藝術(shù)、科學(xué)領(lǐng)域。[12]P19保險(xiǎn)屬社會(huì)科學(xué)范疇，亦不在《著作權(quán)法》第5條明確排除保護(hù)的作品范圍內(nèi)。綜上，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以成為我國(guó)《著作權(quán)法》保護(hù)的客體。

保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣是英美版權(quán)法保護(hù)的客體。在Dorsey v. Old Sur. Life Ins. Co.案中，Phillips法官認(rèn)為保險(xiǎn)單所享有的版權(quán)實(shí)際上是“作者為表達(dá)思想而排列文字的權(quán)利，而非使用特定文字或者實(shí)施某一觀點(diǎn)的權(quán)利?！雹菰贏merican Family Life Ins. Co. of Columbus v. Assurant, Inc.案中，美國(guó)喬治亞北區(qū)聯(lián)邦地區(qū)法院認(rèn)為原告在制定保險(xiǎn)單時(shí)，綜合考慮了承保條件、保險(xiǎn)賠償金、語(yǔ)言措辭風(fēng)格等因素，其保單所含有的獨(dú)創(chuàng)性表達(dá)內(nèi)容受到版權(quán)保護(hù)。⑥當(dāng)然，出于競(jìng)爭(zhēng)政策的考慮，英美法對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品一類商業(yè)作品在版權(quán)保護(hù)的條件上要求較為嚴(yán)格，以防壟斷發(fā)生。[16] P419-434還是在上一案件中，雖然被告保單條款與原告明顯相似(strikingly similar)，但鑒于市場(chǎng)上相關(guān)條款大多采取類似的表述，法官最終判決相關(guān)保單不構(gòu)成侵權(quán)。另有案例表明，當(dāng)保險(xiǎn)條款內(nèi)容只存在有限幾種表達(dá)方式的情況下，只有相似性達(dá)到逐字抄襲或者直接套用的程度方可構(gòu)成侵權(quán)。⑦ [17]P584

保險(xiǎn)條款是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的最重要內(nèi)容之一，著作權(quán)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保護(hù)重點(diǎn)在于保險(xiǎn)條款。但在航運(yùn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)企業(yè)的著作權(quán)意識(shí)較為薄弱，不少?gòu)臉I(yè)者并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)條款享有著作權(quán)?？赡艿脑蚴呛竭\(yùn)保險(xiǎn)領(lǐng)域存在著大量被廣泛采用的協(xié)會(huì)條款，如倫敦國(guó)際保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款、協(xié)會(huì)船舶保險(xiǎn)條款等。協(xié)會(huì)條款可以自由使用看似不受著作權(quán)保護(hù)，實(shí)際卻是行業(yè)協(xié)會(huì)出于整體利益放棄了保險(xiǎn)條款的某些著作權(quán)權(quán)利，如復(fù)制權(quán)、修改權(quán)等，但其仍享有剩余的著作權(quán)權(quán)利，如署名權(quán)等著作人身權(quán)。⑧[18]P79

無(wú)獨(dú)有偶，過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間我國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“人保公司”)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，人保公司條款作為當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上唯一的航運(yùn)保險(xiǎn)條款，與協(xié)會(huì)條款地位類似，其部分權(quán)能已由著作權(quán)人讓渡給公眾進(jìn)入公共領(lǐng)域，以至于在市場(chǎng)開(kāi)放后我國(guó)不少保險(xiǎn)公司航運(yùn)保險(xiǎn)條款仍基本沿用了人保公司條款。⑨而隨著我國(guó)海上保險(xiǎn)市場(chǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)體系的形成，創(chuàng)新能力成為保險(xiǎn)公司的重要競(jìng)爭(zhēng)力，各家保險(xiǎn)公司自主研發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品逐漸增多，這些條款受到著作權(quán)法的完整保護(hù)。

著作權(quán)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：(一)著作權(quán)保護(hù)遵循自動(dòng)保護(hù)原則，保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)完成即自動(dòng)取得著作權(quán)。這意味著著作權(quán)保護(hù)無(wú)需漫長(zhǎng)的審查。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司可自愿對(duì)其保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行著作權(quán)登記，以獲得著作權(quán)權(quán)屬的初步證據(jù)。國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司就對(duì)其“愛(ài)情保險(xiǎn)”產(chǎn)品進(jìn)行著作權(quán)登記并將其作為產(chǎn)品宣傳賣點(diǎn)之一。[19]P49(二)著作權(quán)保護(hù)范圍較廣，與保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單、操作規(guī)程等均可以受到保護(hù)。著作權(quán)保護(hù)的這些優(yōu)勢(shì)決定了其在航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)體系中具有基礎(chǔ)地位。

然而，著作權(quán)保護(hù)也存在明顯的缺陷：(一)“思想表達(dá)二分法”的存在使得著作權(quán)只能保護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的外在表現(xiàn)形式，對(duì)產(chǎn)品的內(nèi)在創(chuàng)意和思想無(wú)能為力，也無(wú)法阻止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)意和思想。(二)著作權(quán)法禁止完全復(fù)制表達(dá)與高度近似表達(dá)，但并不調(diào)整相似表達(dá)。由于保險(xiǎn)條款本身就具有很強(qiáng)的標(biāo)準(zhǔn)性、相似性，其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手只要對(duì)文字進(jìn)行適當(dāng)技術(shù)調(diào)整即可規(guī)避侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。上述局限性決定了著作權(quán)對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的激勵(lì)保護(hù)作用并不充分。

2.商標(biāo)權(quán)：激勵(lì)體系補(bǔ)充

商標(biāo)權(quán)是商標(biāo)所有人對(duì)其商標(biāo)的使用所享有的支配權(quán)。[20]P231根據(jù)《商標(biāo)法》第3條，保險(xiǎn)企業(yè)所申請(qǐng)的商標(biāo)應(yīng)屬于服務(wù)類商標(biāo)?！渡虡?biāo)注冊(cè)用商品和服務(wù)國(guó)際分類》(第十一版)亦明確規(guī)定了“(360039)海上保險(xiǎn)承保”類服務(wù)。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)越發(fā)重視商標(biāo)申請(qǐng)。以全國(guó)首家專業(yè)航運(yùn)保險(xiǎn)公司——東海航運(yùn)保險(xiǎn)公司為例，其在揭牌之后短短一年時(shí)間內(nèi)，共申請(qǐng)了七種商標(biāo)。保險(xiǎn)企業(yè)保護(hù)自身商標(biāo)權(quán)的意識(shí)也顯著增強(qiáng)。2017年，因認(rèn)為自身保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品“健保通”商標(biāo)遭盜用，泰康人壽共提起高達(dá)4900萬(wàn)元的商標(biāo)侵權(quán)索賠。但是，現(xiàn)階段各大保險(xiǎn)企業(yè)所申請(qǐng)的商標(biāo)仍以企業(yè)名稱為主，單獨(dú)為某一款保險(xiǎn)產(chǎn)品申請(qǐng)注冊(cè)商標(biāo)的數(shù)量寥寥。這反映出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行商標(biāo)權(quán)保護(hù)的意識(shí)仍有待提高。

商標(biāo)權(quán)保護(hù)作為航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的一種補(bǔ)充手段是極其重要的。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重，新產(chǎn)品推出后，一批類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品很可能在較短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)，極易使客戶發(fā)生混淆。此時(shí)注冊(cè)商標(biāo)作為保險(xiǎn)人商譽(yù)的體現(xiàn)，可以將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行區(qū)分，配合適當(dāng)?shù)男麄鳡I(yíng)銷，能夠使創(chuàng)新企業(yè)獲得一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一旦創(chuàng)新產(chǎn)品的商標(biāo)權(quán)遭到侵犯，可以通過(guò)商標(biāo)權(quán)保護(hù)雙軌制度獲得行政執(zhí)法層面和司法層面的雙重有效保護(hù)。[21]P148但是，商標(biāo)權(quán)保護(hù)僅涉及服務(wù)品牌，并不能對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行保護(hù)，當(dāng)其他保險(xiǎn)公司推出實(shí)質(zhì)內(nèi)容相似，但商品標(biāo)記區(qū)別明顯的航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，商標(biāo)權(quán)的保護(hù)力度極為有限。[22]P95因而商標(biāo)權(quán)只能作為一種補(bǔ)充手段，尚需與其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)手段相配合。

3.商業(yè)秘密：激勵(lì)體系兜底

商業(yè)秘密能夠?qū)竭\(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新起到較強(qiáng)的激勵(lì)作用。商業(yè)秘密直接關(guān)乎企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，隨著近年來(lái)各保險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，保險(xiǎn)業(yè)人才需求量遠(yuǎn)超供給量，掌握公司數(shù)據(jù)以及客戶資料等商業(yè)秘密的高級(jí)管理人員往往成為各公司“挖角”對(duì)象，保險(xiǎn)業(yè)淪為商業(yè)秘密流失的重災(zāi)區(qū)。因此，對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息進(jìn)行商業(yè)秘密保護(hù)十分必要。

根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第10條，構(gòu)成商業(yè)秘密需滿足秘密性、價(jià)值性、實(shí)用性和采取保密措施四項(xiàng)要件。一款航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了公開(kāi)的投保單、保險(xiǎn)條款外，尚有許多不宜公開(kāi)的重要信息數(shù)據(jù)，如客戶承保數(shù)據(jù)、公司理賠數(shù)據(jù)、客戶名單等。這些數(shù)據(jù)直接影響著保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及銷售情況，具有極高的商業(yè)價(jià)值和實(shí)用性，同時(shí)并不為保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)人員普遍知悉或容易獲得，且受到保險(xiǎn)公司管理制度及競(jìng)業(yè)禁止條款等措施的保護(hù)，此時(shí)這些信息數(shù)據(jù)便構(gòu)成商業(yè)秘密，受到《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》保護(hù)。

在美國(guó)等保險(xiǎn)創(chuàng)新氛圍濃厚的國(guó)家，不乏保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)秘密訴訟。例如在US Reins. Corp. v. Humphreys案中，美國(guó)再保險(xiǎn)公司起訴其雇員在離職后泄露了新產(chǎn)品研發(fā)傭金信息，構(gòu)成商業(yè)秘密侵權(quán)。美國(guó)紐約最高法院上訴部門第一分部認(rèn)為，本案信息具有價(jià)值性且不為業(yè)內(nèi)所知悉，原告為該信息付出了勞動(dòng)并采取了保密措施，構(gòu)成商業(yè)秘密。⑩在IDS Life Ins. Co. v. SunAmerica, Inc.案中，原告保險(xiǎn)公司的72位代理人跳槽至被告保險(xiǎn)公司，帶走客戶名單導(dǎo)致原告一億美元保費(fèi)收入損失。美國(guó)伊利諾伊東區(qū)聯(lián)邦地區(qū)法院認(rèn)為，原告載有客戶名稱、地址、交易習(xí)慣的客戶名單構(gòu)成了商業(yè)秘密。

我國(guó)將商業(yè)秘密納入《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的調(diào)整范圍?！斗床徽?dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》相較于《商標(biāo)法》《著作權(quán)法》等知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律，正像是海水之于冰山，起補(bǔ)充、兜底的作用。[23]P321就保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新而言，其主要內(nèi)容和條款必須向社會(huì)公開(kāi)，否則就無(wú)法投入市場(chǎng)，而一經(jīng)公開(kāi)則喪失了商業(yè)秘密保護(hù)的可能。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)和調(diào)查資料、公司賠付數(shù)據(jù)、客戶名單等無(wú)需公開(kāi)的重要內(nèi)容，可以交由《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》調(diào)整，以彌補(bǔ)專項(xiàng)法律所產(chǎn)生的“真空地帶”。[24]P64[25]P74

4.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管：已有激勵(lì)手段缺陷之克服

前述幾種創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)手段各有側(cè)重：著作權(quán)保護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的外在表現(xiàn)形式，自動(dòng)保護(hù)的原則決定了其在整個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)體系中發(fā)揮基礎(chǔ)作用；商標(biāo)權(quán)作為補(bǔ)充措施，著重保護(hù)保險(xiǎn)公司的外在商譽(yù)，便于消費(fèi)者區(qū)別不同服務(wù)商；商業(yè)秘密起兜底作用，保護(hù)專項(xiàng)立法不能保護(hù)的未經(jīng)公開(kāi)的重要信息數(shù)據(jù)。但是，受制于“思想表達(dá)二分法”的限制，著作權(quán)法對(duì)于航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的核心——保險(xiǎn)條款，難以進(jìn)行有效保護(hù)。商標(biāo)權(quán)并不直接保護(hù)產(chǎn)品本身，而商業(yè)秘密對(duì)于已經(jīng)公開(kāi)的航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息無(wú)能為力。因此，單純依靠現(xiàn)行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律難以對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮完善的激勵(lì)作用。

除了采取市場(chǎng)化的產(chǎn)權(quán)保護(hù)方式，行政機(jī)關(guān)對(duì)于創(chuàng)造者的精神生產(chǎn)活動(dòng)也可以通過(guò)行政手段直接予以支持和鼓勵(lì)。[26]P165-166例如早在1996年中國(guó)人民銀行《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》第45條就規(guī)定：“保險(xiǎn)公司在申報(bào)備案的新險(xiǎn)種條款和保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)半年的新險(xiǎn)種保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，其他保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)此險(xiǎn)種。”這一做法并非個(gè)例：我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)曾在上世紀(jì)80年代賦予保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品二至三年的試辦專營(yíng)權(quán)；[27]P168韓國(guó)人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)(Korea Life Insurance Association)自2001年起開(kāi)始實(shí)施“保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)利益保護(hù)協(xié)議”(The Agreement on Protection of Insurance Product Development Benefits)，創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)過(guò)評(píng)審可獲得三至六個(gè)月的產(chǎn)品獨(dú)家銷售權(quán)。這些賦予創(chuàng)新企業(yè)優(yōu)先經(jīng)營(yíng)權(quán)的做法可以為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)上的先機(jī)與優(yōu)勢(shì)，極大地激勵(lì)了保險(xiǎn)創(chuàng)新的積極性。但遺憾的是上述做法沒(méi)有被我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)主管部門延續(xù)。在航運(yùn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，這一情況隨著航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品自主注冊(cè)制改革發(fā)生了改變。新注冊(cè)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品被允許自主設(shè)置不超過(guò)6個(gè)月的保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，公眾無(wú)法查詢到產(chǎn)品的具體條款內(nèi)容，非產(chǎn)品注冊(cè)人不得使用該產(chǎn)品。航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)員違規(guī)使用保護(hù)期內(nèi)產(chǎn)品將遭到風(fēng)險(xiǎn)提示、通報(bào)、注銷問(wèn)題產(chǎn)品、暫停產(chǎn)品注冊(cè)人注冊(cè)權(quán)限等處罰。

在傳統(tǒng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)手段存在一定缺陷的情況下，行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)保護(hù)期制度，賦予會(huì)員對(duì)于航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品在一定期限內(nèi)的獨(dú)占經(jīng)營(yíng)權(quán)，是用保險(xiǎn)監(jiān)管手段對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新進(jìn)行激勵(lì)的一種有益嘗試。但是，現(xiàn)有制度對(duì)保護(hù)期設(shè)置條件并不明確，這恰恰是保護(hù)期制度能否發(fā)揮作用的關(guān)鍵問(wèn)題。保護(hù)期設(shè)置如果過(guò)于寬松，會(huì)導(dǎo)致大量類似甚至雷同的保險(xiǎn)產(chǎn)品均得到保護(hù)。而如果條件過(guò)于嚴(yán)格，則容易滋生壟斷問(wèn)題，在我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)日漸開(kāi)放的情況下，此舉很容易損害創(chuàng)新能力稍弱的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)。例如前文所提我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)正是因擔(dān)心保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放后外資公司產(chǎn)品輕易獲得專營(yíng)權(quán)，“產(chǎn)品圈地”影響本土保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，才最終取消了專營(yíng)權(quán)制度。[27]P168

因此筆者建議，航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步明確產(chǎn)品保護(hù)期取得條件——注冊(cè)產(chǎn)品應(yīng)在條款設(shè)置、費(fèi)率計(jì)算、理賠核賠等方面具有區(qū)別于現(xiàn)有產(chǎn)品的顯著創(chuàng)新性，并在協(xié)會(huì)內(nèi)部成立專門委員會(huì)進(jìn)行創(chuàng)新性審查。此種做法由韓國(guó)人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)采用，其內(nèi)部設(shè)立有審查委員會(huì)，廣泛吸納保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、科研院校專家，從創(chuàng)新性、實(shí)用性、復(fù)雜性、合法性等方面對(duì)參評(píng)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否屬于創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行認(rèn)定，并決定保護(hù)期。[28]P30-31此舉也被推廣至其他金融領(lǐng)域，如韓國(guó)金融投資協(xié)會(huì)(Korea Financial Investment Association)審查委員會(huì)，根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新性、國(guó)民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)程度、消費(fèi)者受益程度、研發(fā)投入等因素綜合打分，授予時(shí)間不等的保護(hù)期。專門委員會(huì)模式能夠較好的平衡保護(hù)期設(shè)置條件的矛盾，通過(guò)專家評(píng)審選擇真正具有創(chuàng)新性的航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品予以保護(hù)，并有效避免了“產(chǎn)品圈地”現(xiàn)象。另外，航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)還可以協(xié)會(huì)名義對(duì)具備突出創(chuàng)新性的航運(yùn)保險(xiǎn)注冊(cè)產(chǎn)品給予物質(zhì)或精神獎(jiǎng)勵(lì)，以進(jìn)一步激勵(lì)協(xié)會(huì)成員的創(chuàng)新積極性。

根據(jù)2016年3月原中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016]18號(hào))，目前我國(guó)正在開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革，保險(xiǎn)產(chǎn)品管理方式由備案制轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾髯?cè)制。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)不應(yīng)僅停留在航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)層面，保護(hù)期等有益經(jīng)驗(yàn)完全可以被自主注冊(cè)改革借鑒吸收。根據(jù)《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》，各成員可在其本國(guó)法律中實(shí)行比本協(xié)議所要求的更加廣泛的保護(hù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)占經(jīng)營(yíng)權(quán)實(shí)質(zhì)是在我國(guó)現(xiàn)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律體系外，對(duì)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品這類智力成果授予一定的獨(dú)占權(quán)利，進(jìn)行更充分的保護(hù)。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的開(kāi)放性，這種專有權(quán)同樣屬于“基于創(chuàng)造成果和工商業(yè)標(biāo)記依法產(chǎn)生的權(quán)利”，是廣義知識(shí)產(chǎn)權(quán)的范疇。[23]P6筆者建議，未來(lái)可在《保險(xiǎn)法》第四章“保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則”部分，對(duì)新產(chǎn)品獨(dú)占經(jīng)營(yíng)權(quán)作出原則性規(guī)定，并通過(guò)制定實(shí)施細(xì)則的方式，對(duì)創(chuàng)新性審查、法律救濟(jì)等作出具體規(guī)定。通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律與保險(xiǎn)業(yè)法律的協(xié)同配合，形成全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)體系。

(二)專利權(quán)激勵(lì)路徑拓寬——航運(yùn)保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新

技術(shù)發(fā)展是金融創(chuàng)新的重要推動(dòng)力，保險(xiǎn)行業(yè)是科技創(chuàng)新浪潮中最活躍的領(lǐng)域之一。目前，大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”等信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)了信息融合與產(chǎn)業(yè)跨界，深刻地影響到保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、理賠支付等環(huán)節(jié)。[29]P15保險(xiǎn)企業(yè)以此進(jìn)行電子化、網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)新，可以進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，降低營(yíng)運(yùn)成本，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。特別是目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所面臨的承保情況越發(fā)復(fù)雜，市場(chǎng)對(duì)企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)收集、信息處理等能力提出了更高要求。例如，海事訴訟保全責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)推廣過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)迫切需要保險(xiǎn)公司建設(shè)與法院之間的數(shù)據(jù)交換渠道，以便于法官核實(shí)保單真實(shí)性與合法性。[30]P86因此，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品，航運(yùn)保險(xiǎn)另一重要?jiǎng)?chuàng)新領(lǐng)域在于商業(yè)方法，與保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的體系型激勵(lì)不同，此類創(chuàng)新可以通過(guò)專利權(quán)激勵(lì)制度提供較為完整而有效的保護(hù)。

1.專利權(quán)激勵(lì)路徑的法律表達(dá)

我國(guó)專利權(quán)的客體包括發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)。后兩者因針對(duì)具有一定形狀、構(gòu)造的有形產(chǎn)品，并不是航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新激勵(lì)的主要手段。《專利法》所保護(hù)的發(fā)明分為產(chǎn)品發(fā)明和方法發(fā)明兩種，同理，產(chǎn)品發(fā)明也不是航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重點(diǎn)。航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新真正有可能涉及到的是方法專利。

長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)方法作為一種智力活動(dòng)的規(guī)則和方法，其可專利性并未得到承認(rèn)。[31]P95然而隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)對(duì)商業(yè)的滲透，某些商業(yè)方法因與科技結(jié)合具備了技術(shù)特征從而得到授權(quán)。在State Street Bank & Trust Co. v. Signature Financial Group, Inc.案中，美國(guó)聯(lián)邦巡回上訴法院推翻了原審法院商業(yè)方法不具備可專利性的判決，并得到最高法院支持。此后商業(yè)方法被廣泛應(yīng)用于金融、博彩、郵政、養(yǎng)老金管理、數(shù)字音樂(lè)等領(lǐng)域。[32]P314以保險(xiǎn)業(yè)為例，目前美國(guó)、日本、歐盟等國(guó)家或地區(qū)均授予了符合技術(shù)性條件的保險(xiǎn)商業(yè)方法以專利權(quán)，專利涵蓋保單管理、保險(xiǎn)產(chǎn)品集成和管理、風(fēng)險(xiǎn)分析或年金計(jì)算系統(tǒng)等方面。[26]P162我國(guó)同樣認(rèn)可商業(yè)方法的可專利性，在實(shí)踐中許多保險(xiǎn)企業(yè)已獲得商業(yè)方法專利授權(quán)。2017年版《專利審查指南》進(jìn)一步明確了一種商業(yè)模式如果同時(shí)包含商業(yè)規(guī)則和方法的內(nèi)容，又包含技術(shù)特征，則不排除其可專利性。

2.專利權(quán)激勵(lì)路徑的審視與修正

專利權(quán)主要保護(hù)與計(jì)算機(jī)軟硬件相關(guān)的能夠增進(jìn)業(yè)務(wù)、提高效率、降低成本的航運(yùn)保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新，可有效地禁止他人未經(jīng)許可實(shí)施專利的行為，具有極強(qiáng)的激勵(lì)作用。但專利權(quán)保護(hù)也存在不足：(一)目前我國(guó)對(duì)金融領(lǐng)域的商業(yè)方法專利授予采取極為審慎的態(tài)度，實(shí)踐中保險(xiǎn)企業(yè)取得商業(yè)方法專利權(quán)授權(quán)較為困難；(二)目前缺乏商業(yè)方法專利申請(qǐng)的專門規(guī)范，創(chuàng)新企業(yè)只能參考一般發(fā)明專利的規(guī)定，但二者在“新穎性”“創(chuàng)造性”等要求上有較大區(qū)別，專利申請(qǐng)存在較大難度。[33]

我國(guó)對(duì)商業(yè)方法專利授權(quán)的審慎態(tài)度，有維護(hù)國(guó)家金融秩序的考慮。早在State Street Bank & Trust Co. v. Signature Financial Group, Inc.案判決后，就有國(guó)外專家擔(dān)心此案將導(dǎo)致商業(yè)方法專利在保險(xiǎn)等金融行業(yè)濫用。[34]P91上世紀(jì)90年代花旗銀行先后于我國(guó)提出19項(xiàng)網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)性商業(yè)方法專利申請(qǐng)，引發(fā)巨大轟動(dòng)。[35]審慎的商業(yè)方法專利政策一定程度上避免了外資企業(yè)利用其專利技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行“專利圈地”的威脅，客觀上對(duì)發(fā)展初期的我國(guó)金融業(yè)起到了保護(hù)作用，如上述事件中花旗銀行最終僅獲得2項(xiàng)授權(quán)。但隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展，企業(yè)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，對(duì)商業(yè)方法一味不授予專利已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需求。特別是目前我國(guó)金融企業(yè)已由最初的國(guó)際市場(chǎng)“追趕者”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤案?jìng)爭(zhēng)者”甚至“領(lǐng)跑者”，在移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域涌現(xiàn)出一批具有全球領(lǐng)先水平的商業(yè)方法創(chuàng)新，亟需相應(yīng)的專利權(quán)保護(hù)。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)，早在2010年全國(guó)“兩會(huì)”一份題為“加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”的提案中就提出：“如果我國(guó)長(zhǎng)期不開(kāi)放商業(yè)方法專利的授權(quán)，勢(shì)必放縱國(guó)內(nèi)企業(yè)繼續(xù)單純模仿國(guó)外先進(jìn)商業(yè)方法發(fā)明，無(wú)益于培養(yǎng)國(guó)內(nèi)企業(yè)的創(chuàng)新意識(shí)和能力，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力?！盵36]P9另外，當(dāng)前我國(guó)航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)正不斷進(jìn)軍海外市場(chǎng)，與國(guó)內(nèi)不同，不少國(guó)家對(duì)商業(yè)方法專利持積極肯定的態(tài)度，因此缺乏創(chuàng)新能力的我國(guó)企業(yè)很有可能遭到國(guó)外企業(yè)商業(yè)方法專利“阻擊”，面臨巨額索賠。“面對(duì)金融保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵺`對(duì)立法的倒逼機(jī)制，與其被動(dòng)適應(yīng)，不如主動(dòng)嘗試構(gòu)建符合我國(guó)實(shí)際的商業(yè)方法專利制度?！盵22]P97

可喜的是，我國(guó)專利立法的最新修改已對(duì)商業(yè)方法正式予以肯定。下一步，應(yīng)當(dāng)完善商業(yè)方法專利申請(qǐng)相關(guān)問(wèn)題，出臺(tái)法律規(guī)范，積極引導(dǎo)各保險(xiǎn)公司申報(bào)商業(yè)方法專利：在專利審查繼續(xù)堅(jiān)持“技術(shù)特征”標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，進(jìn)一步出臺(tái)針對(duì)商業(yè)方法專利授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的專門規(guī)定，明確商業(yè)方法專利“新穎性”“獨(dú)創(chuàng)性”條件，簡(jiǎn)化專利申請(qǐng)流程，建立金融類商業(yè)方法專利審查快速通道。同時(shí)，針對(duì)商業(yè)方法專利的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施不宜局限于國(guó)內(nèi)，而應(yīng)放眼全球，力爭(zhēng)通過(guò)國(guó)內(nèi)立法突破引領(lǐng)國(guó)際立法，參與商業(yè)方法專利相關(guān)國(guó)際立法工作。[37]P114

三、航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制完善

針對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新，構(gòu)建完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障體系，除了建立健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制，還需要進(jìn)一步完善配套交易機(jī)制。這是因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)效果的發(fā)揮必須通過(guò)知識(shí)傳播來(lái)實(shí)現(xiàn)，在注重激勵(lì)創(chuàng)新者個(gè)人利益促進(jìn)知識(shí)生產(chǎn)的同時(shí)，還要通過(guò)制度設(shè)計(jì)鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)傳播，實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益與社會(huì)公眾利益的平衡。[38]P54否則創(chuàng)新者的獨(dú)占權(quán)極易阻礙社會(huì)公眾對(duì)創(chuàng)新成果的正常利用，導(dǎo)致“專利圈地”等不良后果發(fā)生。因此，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的自由流動(dòng)和充分競(jìng)爭(zhēng)，保障社會(huì)公眾對(duì)創(chuàng)新成果的正常利用，同樣應(yīng)當(dāng)是航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障機(jī)制構(gòu)建中的基本原則。當(dāng)然，在激勵(lì)創(chuàng)新生產(chǎn)的行業(yè)發(fā)展總體趨勢(shì)下，對(duì)創(chuàng)新者獨(dú)占權(quán)的限制應(yīng)保持一定的寬容與彈性。相較于合理使用、強(qiáng)制許可等知識(shí)產(chǎn)權(quán)限制方式，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易制度對(duì)獨(dú)占權(quán)的限制最為“溫和”，更為契合航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)際情況。因而，在構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制的基礎(chǔ)上，還應(yīng)完善配套交易機(jī)制，鼓勵(lì)創(chuàng)新成果通過(guò)合法的形式有序流轉(zhuǎn)，打通流通渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)成果的傳播、擴(kuò)散，從而兼顧創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

完善航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易制度，一方面可以促進(jìn)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新在整個(gè)行業(yè)的快速傳播和有效利用，提高全行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力，減少壟斷現(xiàn)象發(fā)生?！氨娝苤?，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是在傳播中產(chǎn)生的權(quán)利。因此，從完整的平衡意義上來(lái)說(shuō)，僅僅注重信息、智力創(chuàng)造物的創(chuàng)造激勵(lì)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，信息的傳播、智力創(chuàng)造物的使用同樣重要。一種知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度的設(shè)計(jì)可能使智力創(chuàng)造的激勵(lì)達(dá)到最大化，但如果沒(méi)有相應(yīng)的對(duì)傳播的激勵(lì)機(jī)制，該種知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度的整體社會(huì)效用難以稱得上最佳?！盵8]P70-71另一方面，交易機(jī)制也將大大提高保險(xiǎn)企業(yè)融資能力，有助于創(chuàng)新者迅速將創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)收益，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的良性循環(huán)，進(jìn)一步激勵(lì)創(chuàng)新。這對(duì)于提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”和“兩個(gè)中心”建設(shè)的滲透度和覆蓋面均具有重要意義。

(一)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的形態(tài)考察

航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易，其本質(zhì)是在明確產(chǎn)權(quán)歸屬與完善侵權(quán)救濟(jì)的基礎(chǔ)上，對(duì)創(chuàng)新成果相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)予以資本化，使無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值有形化的過(guò)程。這一過(guò)程根據(jù)交易客體與交易方式的排列組合又產(chǎn)生了不同交易形態(tài)。

1.航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易客體

航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易客體，又稱知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易對(duì)象，主要包括航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新中的著作權(quán)與商標(biāo)權(quán)交易，以及航運(yùn)保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新中的專利權(quán)交易。從交易方式和特點(diǎn)上看，保險(xiǎn)創(chuàng)新商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)交易與普通服務(wù)商標(biāo)與方法發(fā)明專利交易基本相同，實(shí)踐中此類交易也較為普遍。而航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新相關(guān)著作權(quán)交易，特別是保險(xiǎn)條款著作權(quán)交易則較為罕見(jiàn)。這是由于受制于“思想表達(dá)二分法”的限制，航運(yùn)保險(xiǎn)條款著作權(quán)的商業(yè)價(jià)值過(guò)去并未得到充分挖掘。但是，隨著航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)體系的逐漸形成，特別是新產(chǎn)品保護(hù)期制度的引入，未來(lái)航運(yùn)保險(xiǎn)條款著作權(quán)的交易價(jià)值將不斷提升，有望成為又一重要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易對(duì)象，為創(chuàng)新企業(yè)帶來(lái)新的收益。

保險(xiǎn)條款是航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的核心內(nèi)容，也是著作權(quán)交易的主要對(duì)象。著作權(quán)被認(rèn)為是一組“權(quán)利束”，包含有著作人身權(quán)和著作財(cái)產(chǎn)權(quán)。著作權(quán)交易的對(duì)象僅僅是著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，著作人身權(quán)則不能交易。保險(xiǎn)條款所涉及可供交易的著作財(cái)產(chǎn)權(quán)主要有：復(fù)制權(quán)，是通過(guò)印刷、復(fù)印等方式，將保險(xiǎn)條款制作一份或多份的權(quán)利。復(fù)制權(quán)是整個(gè)保險(xiǎn)條款著作財(cái)產(chǎn)權(quán)中的基礎(chǔ)性權(quán)利，沒(méi)有復(fù)制權(quán)，保險(xiǎn)條款就無(wú)法從思想轉(zhuǎn)換為實(shí)體，而單純的思想是不受著作權(quán)保護(hù)的。發(fā)行權(quán)，是向公眾提供保險(xiǎn)條款復(fù)制件的權(quán)利。保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容必須被公眾接觸才能充分發(fā)揮其作用，因此發(fā)行權(quán)對(duì)權(quán)利人至關(guān)重要。著作權(quán)人在法律允許的范圍內(nèi)，有權(quán)決定或禁止條款在某一地區(qū)使用。未經(jīng)條款作者許可，將他國(guó)的保險(xiǎn)條款引入本國(guó)使用，將有可能侵犯原作者的發(fā)行權(quán)。翻譯權(quán)，是將保險(xiǎn)條款從一種語(yǔ)言文字轉(zhuǎn)換成另一種語(yǔ)言文字的權(quán)利。隨著我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)逐步進(jìn)入海外市場(chǎng)，對(duì)自有航運(yùn)保險(xiǎn)條款的翻譯權(quán)就顯得愈發(fā)重要。

2.航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易主要方式

保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的基本方式包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可使用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資等。知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可是最常見(jiàn)、最有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易方式。對(duì)于一些市場(chǎng)反應(yīng)較好的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)商標(biāo)以及商業(yè)方法專利，在創(chuàng)新企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷能力有限的情況下，可以采取許可使用方式，許可對(duì)方在約定時(shí)間內(nèi)按約定方式使用、行使全部或部分權(quán)利，并支付相應(yīng)費(fèi)用。而與知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可使用不同，知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓只能將相關(guān)權(quán)能進(jìn)行完整轉(zhuǎn)讓，繼而引發(fā)權(quán)利主體的變更。如果航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)人并不具備市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷能力，或者對(duì)創(chuàng)新市場(chǎng)前景并不看好時(shí)，可以將保險(xiǎn)創(chuàng)新相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)完整轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司，盡快將智力成果貨幣化。[18]P80

與許可使用和轉(zhuǎn)讓不同，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押并不直接獲得對(duì)價(jià)，而是作為債的一種擔(dān)保方式。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的商業(yè)環(huán)境中被認(rèn)為是一種重要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資手段，如美國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在科技型中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資的比例可達(dá)60%，日本約為50%。而在我國(guó)，盡管《物權(quán)法》第223條規(guī)定了商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以進(jìn)行質(zhì)押，但在實(shí)踐中銀行等金融機(jī)構(gòu)仍偏好以廠房、設(shè)備等有形資產(chǎn)作為抵押物，忽視了具有無(wú)形性和價(jià)值不穩(wěn)定性的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資需求。[39]P86-87而保險(xiǎn)業(yè)作為典型的輕資產(chǎn)行業(yè)，其生命力就存在于對(duì)創(chuàng)新性思維的物化過(guò)程，這無(wú)疑大大影響了保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力與創(chuàng)新積極性。

可喜的是，目前我國(guó)正將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的重要舉措，并于相關(guān)地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)。部分省市為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供了財(cái)政支持；為降低金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)授信積極性，部分地區(qū)還通過(guò)設(shè)置專向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式建立起合理、高效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。[39]P87-88以此為契機(jī)，航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新企業(yè)可以積極進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)給債權(quán)人，擔(dān)保債務(wù)的履行。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資是另一種可行的保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易方式。根據(jù)我國(guó)《公司法》第27條，股東可以用貨幣出資，也可以用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價(jià)并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資。對(duì)于受到市場(chǎng)好評(píng)、具有較高商業(yè)價(jià)值的保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，創(chuàng)新人可以在公司設(shè)立或增資時(shí)將經(jīng)過(guò)評(píng)估的知識(shí)產(chǎn)權(quán)繳交公司注冊(cè)資本，以獲取公司的對(duì)價(jià)股權(quán)。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司簽訂航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可使用合同、轉(zhuǎn)讓合同，不僅能夠補(bǔ)償航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新成本、帶來(lái)相應(yīng)創(chuàng)新利潤(rùn)，也優(yōu)化了資源配置，促進(jìn)了良性競(jìng)爭(zhēng)秩序的形成，通過(guò)授權(quán)同業(yè)經(jīng)營(yíng)，能夠減少險(xiǎn)種、商業(yè)方法壟斷損害被保險(xiǎn)人利益的現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)于從事創(chuàng)新的保險(xiǎn)企業(yè)，其面對(duì)的往往是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)需求未被充分喚醒的市場(chǎng)，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和許可使用的方式，可以使更多保險(xiǎn)企業(yè)參與市場(chǎng)開(kāi)拓，進(jìn)一步激發(fā)被保險(xiǎn)人的投保需求，最終獲得水漲船高的效果。而鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)將其創(chuàng)新成果進(jìn)行質(zhì)押，能夠盤活保險(xiǎn)企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，成為企業(yè)創(chuàng)新的催化劑和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的加速器。[40]著作權(quán)出資，則是知識(shí)產(chǎn)品資本化的重要途徑，保險(xiǎn)公司將航運(yùn)保險(xiǎn)條款著作權(quán)移交給公司法人，獲得股東或合伙人的身份，由此享有基于股權(quán)的一系列股東權(quán)利。

(二)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的困境與突破

近年來(lái)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易作為打破企業(yè)創(chuàng)新資金瓶頸，實(shí)現(xiàn)智力創(chuàng)造與資本收益相結(jié)合的重要手段愈發(fā)受到關(guān)注。國(guó)務(wù)院《萬(wàn)眾創(chuàng)新意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)科技成果、專利等無(wú)形資產(chǎn)的市場(chǎng)化，推廣專利權(quán)質(zhì)押等知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資模式。在國(guó)家政策的推動(dòng)下，全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易得到了長(zhǎng)足發(fā)展。根據(jù)科技部《2017年全國(guó)技術(shù)市場(chǎng)交易簡(jiǎn)報(bào)》，2017年全國(guó)技術(shù)市場(chǎng)成交總金額為13424.22億元，同比增長(zhǎng)17.68%。但是也應(yīng)該看到，當(dāng)前的交易增長(zhǎng)很大程度上是建立在我國(guó)龐大的知識(shí)產(chǎn)權(quán)基數(shù)與國(guó)家政策、資金扶持的基礎(chǔ)上，增長(zhǎng)方式較為粗放。實(shí)際上仍有不少因素在制約、阻礙著知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易發(fā)展，這些因素同樣影響到航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易。

1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的現(xiàn)實(shí)困境

首先，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的價(jià)值評(píng)估體系并不順暢。對(duì)無(wú)形的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行較為準(zhǔn)確的價(jià)值評(píng)估是知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的前置條件。[41]P71但目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)并不具備對(duì)產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行估值的能力，市場(chǎng)上也缺乏相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)和人才儲(chǔ)備。而對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新，由于其商業(yè)價(jià)值在很大程度上取決于對(duì)未來(lái)市場(chǎng)反應(yīng)的預(yù)期，這又給定量評(píng)價(jià)帶來(lái)更大困難。權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)缺失、專業(yè)人員匱乏、評(píng)估難度較大等原因，共同導(dǎo)致航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難以形成各方認(rèn)可的評(píng)估價(jià)值，妨礙了知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的順利進(jìn)行。

其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易集中度不足。通過(guò)平臺(tái)建設(shè)適度提高交易集中程度，借助平臺(tái)相對(duì)完善的交易程序和健全的交易制度，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的數(shù)量和質(zhì)量，是發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的成功國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。目前我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易方式仍以企業(yè)間私下轉(zhuǎn)讓和許可為主，交易形式零碎分散。各地雖設(shè)立有專利技術(shù)轉(zhuǎn)移中心或者產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)，但“規(guī)模大小不一，且受地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息資源建設(shè)落后、專業(yè)人才不足、創(chuàng)新水平和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低的制約，服務(wù)范圍狹窄”。[41]P71不集中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易方式大大增加了企業(yè)交易成本，削弱了其交易意愿，影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能的充分發(fā)揮。

最后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易法律有效供給不足。我國(guó)《著作權(quán)法》《商標(biāo)法》《專利法》等知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的規(guī)定多為原則性規(guī)定，對(duì)評(píng)估、融資、代理等交易實(shí)踐的指導(dǎo)作用極為有限，可操作性不強(qiáng)。各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易規(guī)范以政策性規(guī)范和地方性管理規(guī)定為主，缺乏具備較強(qiáng)約束力的法律規(guī)定，且各地標(biāo)準(zhǔn)不同，內(nèi)容各具特色。統(tǒng)一法律規(guī)則的缺失影響到了知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的效率與公信力，也困擾著航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的推廣。

2.行業(yè)協(xié)會(huì)與航運(yùn)保險(xiǎn)交易制度創(chuàng)新

事實(shí)證明，繁榮知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易不能僅僅依賴政策、資金等外部扶持，尚需激發(fā)整個(gè)交易系統(tǒng)的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，上述困擾我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的現(xiàn)實(shí)因素皆與此相關(guān)。航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的細(xì)分領(lǐng)域，也在很大程度上依附于整個(gè)交易軟環(huán)境。如對(duì)知識(shí)交易法律的需求，在立法資源有限的背景下，出臺(tái)專門性立法短期內(nèi)似有較大困難。但是這并不妨礙航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)充分利用自身制度優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)開(kāi)展制度創(chuàng)新，設(shè)法化解發(fā)展困境。

規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境是發(fā)展航運(yùn)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的先決條件。與其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易相比，航運(yùn)保險(xiǎn)依賴并優(yōu)化了行業(yè)自律管理組織，以便發(fā)揮其開(kāi)創(chuàng)性的制度優(yōu)勢(shì)。這種制度優(yōu)勢(shì)具體應(yīng)具備如下特征：(1)組織優(yōu)勢(shì)。航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)作為經(jīng)法定授權(quán)的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)內(nèi)部成員具有較強(qiáng)的約束力，可以對(duì)市場(chǎng)秩序行使有效管理；(2)專業(yè)優(yōu)勢(shì)。行業(yè)協(xié)會(huì)專司航運(yùn)保險(xiǎn)管理，匯聚大量航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資源，最為了解航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，也擁有著最豐富的專業(yè)人才儲(chǔ)備；(3)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)自身建立有專門的產(chǎn)品注冊(cè)平臺(tái)，經(jīng)過(guò)適度升級(jí)改造即可實(shí)現(xiàn)相關(guān)功能，無(wú)需重復(fù)投資建設(shè)。因此，有必要進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)行業(yè)協(xié)會(huì)在制度創(chuàng)新中的積極作用，以現(xiàn)有的航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品注冊(cè)制改革為基礎(chǔ)，在打擊知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的同時(shí)，鼓勵(lì)協(xié)會(huì)成員進(jìn)行內(nèi)部知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可使用、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、出資等方式，完成航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新成果的有序流通，充分實(shí)現(xiàn)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，建設(shè)良性創(chuàng)新生態(tài)鏈。

具體而言，航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)一方面可著力于協(xié)助保險(xiǎn)創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估。保險(xiǎn)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值形成涉及市場(chǎng)、法律等一系列復(fù)雜因素，而航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在保險(xiǎn)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息獲取、市場(chǎng)價(jià)值判斷、保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)政策把握等方面具備專業(yè)優(yōu)勢(shì)與公信力，可通過(guò)制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)則、進(jìn)行評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)證、遴選行業(yè)人才建設(shè)專家?guī)斓确绞剑笇?dǎo)協(xié)助評(píng)估工作的順利開(kāi)展。另一方面，航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)可建設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)是企業(yè)創(chuàng)新與知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略融合的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化平臺(tái)，對(duì)于企業(yè)有效配置技術(shù)創(chuàng)新資源，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益具有重要意義。[42]P25當(dāng)前世界上知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易較為活躍的美國(guó)、韓國(guó)、新加坡等國(guó)家，都建立了極為完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺(tái)。[43]P6-8未來(lái)航運(yùn)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)完全可以通過(guò)對(duì)現(xiàn)有的協(xié)會(huì)產(chǎn)品注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)改造實(shí)現(xiàn)，集成注冊(cè)、查詢、交易、法律服務(wù)等多項(xiàng)功能，通過(guò)制定航運(yùn)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易標(biāo)準(zhǔn)合同、與金融機(jī)構(gòu)合作建立融資快捷通道等方式，發(fā)揮平臺(tái)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的中介服務(wù)作用。另外，如果航運(yùn)保險(xiǎn)交易試點(diǎn)取得成功，還可以運(yùn)用到正在進(jìn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革中來(lái)，借助上海保險(xiǎn)交易所等資源，拓展保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易功能，最終建立統(tǒng)一的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)、交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品在全行業(yè)的有序交易流通。

結(jié)論

航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展離不開(kāi)完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制與順暢的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制，前者調(diào)動(dòng)了創(chuàng)新積極性，促進(jìn)了航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新不斷生成，后者則維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的自由流動(dòng)與充分競(jìng)爭(zhēng)，保障了社會(huì)公眾對(duì)創(chuàng)新成果的正常利用。構(gòu)建航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持并完善對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商業(yè)秘密保護(hù)以及針對(duì)航運(yùn)保險(xiǎn)商業(yè)方法創(chuàng)新的專利權(quán)保護(hù)。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)一般原理的限制，也應(yīng)當(dāng)注重采用保險(xiǎn)監(jiān)管手段進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)激勵(lì)。為完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易制度，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)航運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易，探索以保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為主體，以現(xiàn)有平臺(tái)為基礎(chǔ)建設(shè)專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，發(fā)揮平臺(tái)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的協(xié)助作用。

注釋：

① 根據(jù)國(guó)際海上保險(xiǎn)聯(lián)盟2018年全球航運(yùn)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前離岸能源險(xiǎn)保費(fèi)總收入在整個(gè)全球航運(yùn)保險(xiǎn)中位居第三位。其中英國(guó)憑借倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)(44.7%)和倫敦外保險(xiǎn)市場(chǎng)(23.6%)共占據(jù)了68.3%的市場(chǎng)份額，位居全球第一，墨西哥(7.9%)、日本(3.1%)、馬來(lái)西亞(3%)分別位居二到四位。

② 如美國(guó)Metromile互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)計(jì)算車主出行里程并以此確定保費(fèi)，創(chuàng)新了車險(xiǎn)營(yíng)銷模式；再如印度Coverfox公司，提供在線比價(jià)、索賠協(xié)助等服務(wù)，創(chuàng)新了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)模式。

③ 知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的搭便車現(xiàn)象(free riding)，是一種不正當(dāng)利用他人智力成果的行為，即競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或者其他市場(chǎng)主體為了自身商業(yè)目的，利用他人的智力成果而未付出實(shí)質(zhì)性的正當(dāng)努力的行為。

④ 交通運(yùn)輸部《關(guān)于無(wú)船承運(yùn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者保證金責(zé)任保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的通告》(交水發(fā)〔2010]533號(hào))。

⑤ Dorsey v. Old Sur. Life Ins. Co., 98 F.2d 872 (1938). 原文為：The right secured by a copyright is not the right to the use of certain words, nor the right to employ ideas expressed thereby. Rather it is the right to that arrangement of words which the author has selected to express his ideas.

⑥ 77 U.S.P.Q.2d 1901.

⑦ Universal Pictures Co. v. Harold Lloyd Corp., 162 F.2d 354.

⑧ 據(jù)了解協(xié)會(huì)條款的自由使用很大程度上是再保險(xiǎn)需求使然。倫敦是世界知名的再保險(xiǎn)中心，各國(guó)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人若采用統(tǒng)一的協(xié)會(huì)條款將大大便利倫敦市場(chǎng)進(jìn)行分保等業(yè)務(wù)。

⑨ 這里的公共領(lǐng)域是指版權(quán)人依法享有的版權(quán)在“利益平衡”原則的調(diào)節(jié)下讓渡給公眾的、形成公共領(lǐng)域的某幾個(gè)部分(參見(jiàn)董慧娟.公共領(lǐng)域理論: 版權(quán)法回歸生態(tài)和諧之工具[J]. 暨南學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版), 2013, 7: P87)。

⑩ 205 A.D.2d 187, 240 A.D.2d 264.